投资理财-人生事件规划课件
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《人生理财规划》课件
基金
基金类型：股票 型、债券型、混 合型、货币型等
投资方式：一次 性投资、定期定 额投资、不定期 投资等
风险与收益：不 同类型基金的风 险和收益不同， 需要根据个人风 险承受能力选择
投资期限：基金 投资需要长期持 有，短期交易可 能会产生较高的 交易成本和税收 负担
股票
股票是一种有 价证券，代表 公司的所有权
投资组合
分散投资：避免单一投资， 降低风险
资产配置：根据个人风险承 受能力，合理配置股票、债 券、基金等资产
长期投资：坚持长期投资， 获取稳定收益
定期评估：定期评估投资组 合，调整投资策略
债务管理
债务分类：区 分短期债务和
长期债务
债务偿还：制 定合理的还款 计划，优先偿 还高利率债务
债务控制：避 免过度借贷， 保持良好的信
信用风险：借款 人违约的可能性
流动性风险：投 资产品变现的难 易程度
风险评估
风险类型：市场风险、信用风险、流动性风险等 风险等级：低风险、中风险、高风险等 风险识别：识别潜在的风险因素 风险应对：制定应对风险的策略和措施
风险应对策略
风险识别：了解各种理财风险， 如市场风险、信用风险等
风险评估：评估风险发生的可 能性和影响程度
家庭理财案例
理财目标：为孩子的教育基 金、购房、养老等做准备
案例背景：一家三口，丈夫 为公务员，妻子为教师，孩 子为小学生
理财策略：定期存款、基金 定投、保险等
理财效果：经过几年的理财， 家庭资产稳步增长，实现了
理财目标
企业理财案例
案例一：阿里巴巴的财务管理 案例二：腾讯的财务管理 案例三：华为的财务管理 案例四：小米的财务管理
案例二：小李， 30岁，月收入 10000元，每月 储蓄5000元， 投资房产和保险， 10年后实现财 富自由。
个人理财规划教材(PPT 61张)
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（7）遗产规划
0 0 1 1 0 0 1 0 1 0 1 0 1 1 0 1 0 0 0 1 0 1 0 0 1 0 1 1
• 目的
帮助客户高效率的管理遗产 将遗产顺利转移受益人手中
• 目标 确定谁是遗产所有者的继承人（受益人),各位 受益人将会获得多少遗产 为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持 在与遗产所有者的其他目标保持一定的情况下 ，将遗产转移成本降低到最低水平 确定遗产所有者的继承人受益人接受这些转移 资产的方式 为遗产提供足够的流动性资产以偿还债务 确定由谁来清算遗产
• 个人理财/理财规划/金融理财/个人财 务规划Financail Planning • 个人理财，是指针对个人或家庭在人生 发展的不同时期，依据其收入、支出状 况的变化，制定财务管理的具体方案， 实现人生各个阶段的目标和理想。在整 个理财规划中，不仅要考虑财富的积累 ，还要考虑财富的安全保障。 • 包括生活理财和投资理财
26
二、货币时间价值的计算
货币时间价值是没有风险和通货膨胀条件下的 社会平均资金利润率。 确定货币时间价值，应以社会平均资金利润率 或投资报酬率为基础。即前页所列利率因素。 实际工作中，常用同期国债利率来近似表示货 币的时间价值 利息计算方式
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•
• • •
货币市场工具 固定收益的资本市场工具 权益证券工具 金融衍生工具
单一的品种的投资产品很难满足其对资产流动性、 回报率以及风险的要求，客户也不具备从事证券 投资的专业知识和信息优势。因此，投资规划要 求个人财务策划师在充分了解客户风险偏好于投 资回报率需求的基础上，通过合理的资产配置， 使投资组合既能满足客户的流动性要求与风险承 受能力，同时又能获得丰厚回报。
《个人投资理财计划》PPT课件
适于可承受中度投资风险的客户
成长型投资策略
主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投 资收益的短期波动。
适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户
积极成长型投资 主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险。
策略
适于风险承受能力高的客户
可整理ppt
16
不同投资目标、投资期限和风险承受能力下的投资策略选择
• 需要财富的人通过时间获得金钱
可整理ppt
5
莫恐惧投资风险
1、没有高报酬、零风险的投资
2、不冒不必要的风险 3、不要一味规避风险
可整理ppt
6
投资理财可以致富
1、理财的重点在于有财可理， 不在金钱的多寡
2、你不理财，财不理你
可整理ppt
7
真正的投资其实是—
1、用别人的金钱为自己赚钱 2、用别人的时间为自己赚钱 3、用别人的智慧为自己赚钱
个人投资理财
可整理ppt
1
投资决策步骤
• 树立投资理财理念 • 确定投资理财目标 • 选择投资理财策略 • 投资理财资产分配
可整理ppt
2
可整理ppt
3
要成为富人，首先要学会象富人 一样思考，没有财务自由你就无
法真正获得自由。
----《富爸爸》
长线投资是金
• 需要权力的人通过时间获得地位
• 需要知识的人通过时间获得智慧
25
一句名言：
成功吸引成功 民工吸引民工
富 人 要 成 为
就必须学会投资！
可整理ppt
26
风险性 高 高 低 较低 高
盈利性 变现性
差
好
较高 较好
高
好
较高 好
成长型投资策略
主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投 资收益的短期波动。
适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户
积极成长型投资 主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险。
策略
适于风险承受能力高的客户
可整理ppt
16
不同投资目标、投资期限和风险承受能力下的投资策略选择
• 需要财富的人通过时间获得金钱
可整理ppt
5
莫恐惧投资风险
1、没有高报酬、零风险的投资
2、不冒不必要的风险 3、不要一味规避风险
可整理ppt
6
投资理财可以致富
1、理财的重点在于有财可理， 不在金钱的多寡
2、你不理财，财不理你
可整理ppt
7
真正的投资其实是—
1、用别人的金钱为自己赚钱 2、用别人的时间为自己赚钱 3、用别人的智慧为自己赚钱
个人投资理财
可整理ppt
1
投资决策步骤
• 树立投资理财理念 • 确定投资理财目标 • 选择投资理财策略 • 投资理财资产分配
可整理ppt
2
可整理ppt
3
要成为富人，首先要学会象富人 一样思考，没有财务自由你就无
法真正获得自由。
----《富爸爸》
长线投资是金
• 需要权力的人通过时间获得地位
• 需要知识的人通过时间获得智慧
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一句名言：
成功吸引成功 民工吸引民工
富 人 要 成 为
就必须学会投资！
可整理ppt
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风险性 高 高 低 较低 高
盈利性 变现性
差
好
较高 较好
高
好
较高 好
第6章 投资规划 《个人理财》PPT课件
❖交易所的自动撮合系统按“价格优先、时 间优先”原则进行，即在一定价格范围内 （昨收盘价的上下10％之间），优先撮合 最高买入价或最低卖出价。
3.交易费用
❖ 1．印花税。印花税是根据国家税法规定，在股 票(包括Ａ股和Ｂ股)成交后对卖方投资者按照 规定的税率分别征收的税金。基金、债券等均 无此项费用。
2.分批原则
❖在没有十足把握的情况下，投资者可采取 分批买入和分散买入的方法，这样可以大 大降低买入的风险。但分散买入的股票种 类不要太多，一般以在5只以内为宜。另外， 分批买入应根据自己的投资策略和资金情 况有计划地实施。
3.底部原则
❖中长线买入股票的最佳时机应在底部区域 或股价刚突破底部上涨的初期，应该说这 是风险最小的时候。而短线操作虽然天天 都有机会，也要尽量考虑到短期底部和短 期趋势的变化，并要快进快出，同时投入 的资金量不要太大。
4.风险意识原则
❖ 股市是高风险高收益的投资场所。可以说，股市 中风险无处不在、无时不在，而且也没有任何方 法可以完全回避。作为投资者，应随时具有风险 意识，并尽可能地将风险降至最低程度，而买入 股票时机的把握是控制风险的第一步，也是重要 的一步。在买入股票时，除考虑大盘的趋势外， 还应重点分析所要买入的股票是上升空间大还是 下跌空间大、上档的阻力位与下档的支撑位在哪 里、买进的理由是什么？买入后假如不涨反跌怎 么办？等等，这些因素在买入股票时都应有个清 醒的认识，就可以尽可能地将风险降低。
6.2.5股票交易常用的基本概念
❖ 1.市场及交易概念 ❖ 2.主要指标
综合考虑
6.2.6股票投资的基本原则
分批原则
底部原则
风险意识原则
趋势原则
股票投资原则
强势原则
止损原则
3.交易费用
❖ 1．印花税。印花税是根据国家税法规定，在股 票(包括Ａ股和Ｂ股)成交后对卖方投资者按照 规定的税率分别征收的税金。基金、债券等均 无此项费用。
2.分批原则
❖在没有十足把握的情况下，投资者可采取 分批买入和分散买入的方法，这样可以大 大降低买入的风险。但分散买入的股票种 类不要太多，一般以在5只以内为宜。另外， 分批买入应根据自己的投资策略和资金情 况有计划地实施。
3.底部原则
❖中长线买入股票的最佳时机应在底部区域 或股价刚突破底部上涨的初期，应该说这 是风险最小的时候。而短线操作虽然天天 都有机会，也要尽量考虑到短期底部和短 期趋势的变化，并要快进快出，同时投入 的资金量不要太大。
4.风险意识原则
❖ 股市是高风险高收益的投资场所。可以说，股市 中风险无处不在、无时不在，而且也没有任何方 法可以完全回避。作为投资者，应随时具有风险 意识，并尽可能地将风险降至最低程度，而买入 股票时机的把握是控制风险的第一步，也是重要 的一步。在买入股票时，除考虑大盘的趋势外， 还应重点分析所要买入的股票是上升空间大还是 下跌空间大、上档的阻力位与下档的支撑位在哪 里、买进的理由是什么？买入后假如不涨反跌怎 么办？等等，这些因素在买入股票时都应有个清 醒的认识，就可以尽可能地将风险降低。
6.2.5股票交易常用的基本概念
❖ 1.市场及交易概念 ❖ 2.主要指标
综合考虑
6.2.6股票投资的基本原则
分批原则
底部原则
风险意识原则
趋势原则
股票投资原则
强势原则
止损原则
人生理财规划PPT课件
所在比率
支應基本 的生活開 銷
儲蓄累積 以後的投 資本錢
拿來投資 自己，靠 工作能力 增加財富
七二法則
「七二法則」，指的是以複利的方式，本金多 久會增值一倍所需要的時間。
举例，您的钱花多长时间增加一倍，本金增加 一倍需要的时间等于72除上您的投资受益率。如果 有10万元存款，年利率是2％，您的10万元是多少 年变成20万呢？如果投资收益率10％，你有十万元， 7.2年变成20万。你要看看现在预期的可以接受的最 低投资收益率是多少，比如实业投资，股票、证券， 可以合起来。
外汇：规避单一货币的贬值和规避汇率 波动的贬值风险，交易中获利；但人民币尚 未实现自由兑换，普通国民还暂时无法将其 作为一种风险对冲工具或风险投资工具来运 用。
股票
股
市
有
☆ 不受资金的限制
风
险
、 入
☆ 不需要要专业知识
世懂与Βιβλιοθήκη 懂都可以，只要懂得开户和套现需
谨
慎
如果您想在股市里赚到钱？
专业 对市场的洞察力 企业的财务、产品、营运情况 内线 了解证券行情
中国市场现行的理财方式有哪些?
银行存款 保险 债券 基金
房产 期货 黄金和外汇 股票
银行存款
保险
健康医疗保险 养老保险 投资类分红保险 意外保险
保障保险 少儿类保险 家庭财产保险 汽车意外保险
债
★★★★★★
但是其其到在
收投持发期一
益资有行归定
小累期主还时
、积间体本期
人们总是普遍认为决定能否发财致富的最关键因素是挣多少钱？ 大多数人一生中都能挣到一定数量的钱，不过遗憾的是并没有存 住钱。即使在美国，50岁人群的人均储蓄额也普遍不足1万美元。 为什么呢?问题不在于我们的收入，而在于支出.决定未来财务状况 的关键因素,不是你的收入规模，而是你管理钱的能力.知道钱在哪 里似乎理所当然,但是多数人都说不清。了解自己的财务状况其实 与知道自己的健康状况一样重要。弄清这一点，你就可以从开始 愿意学习有关钱的知识，掌握自己的“钱”程，随心所欲的支配 自己的金钱。
支應基本 的生活開 銷
儲蓄累積 以後的投 資本錢
拿來投資 自己，靠 工作能力 增加財富
七二法則
「七二法則」，指的是以複利的方式，本金多 久會增值一倍所需要的時間。
举例，您的钱花多长时间增加一倍，本金增加 一倍需要的时间等于72除上您的投资受益率。如果 有10万元存款，年利率是2％，您的10万元是多少 年变成20万呢？如果投资收益率10％，你有十万元， 7.2年变成20万。你要看看现在预期的可以接受的最 低投资收益率是多少，比如实业投资，股票、证券， 可以合起来。
外汇：规避单一货币的贬值和规避汇率 波动的贬值风险，交易中获利；但人民币尚 未实现自由兑换，普通国民还暂时无法将其 作为一种风险对冲工具或风险投资工具来运 用。
股票
股
市
有
☆ 不受资金的限制
风
险
、 入
☆ 不需要要专业知识
世懂与Βιβλιοθήκη 懂都可以，只要懂得开户和套现需
谨
慎
如果您想在股市里赚到钱？
专业 对市场的洞察力 企业的财务、产品、营运情况 内线 了解证券行情
中国市场现行的理财方式有哪些?
银行存款 保险 债券 基金
房产 期货 黄金和外汇 股票
银行存款
保险
健康医疗保险 养老保险 投资类分红保险 意外保险
保障保险 少儿类保险 家庭财产保险 汽车意外保险
债
★★★★★★
但是其其到在
收投持发期一
益资有行归定
小累期主还时
、积间体本期
人们总是普遍认为决定能否发财致富的最关键因素是挣多少钱？ 大多数人一生中都能挣到一定数量的钱，不过遗憾的是并没有存 住钱。即使在美国，50岁人群的人均储蓄额也普遍不足1万美元。 为什么呢?问题不在于我们的收入，而在于支出.决定未来财务状况 的关键因素,不是你的收入规模，而是你管理钱的能力.知道钱在哪 里似乎理所当然,但是多数人都说不清。了解自己的财务状况其实 与知道自己的健康状况一样重要。弄清这一点，你就可以从开始 愿意学习有关钱的知识，掌握自己的“钱”程，随心所欲的支配 自己的金钱。
个人投资理财ppt课件
3.理财的误区
理财是有钱人的事。 盲目跟风，冲动购买。 敢输不敢赢。 投资操作短、平、快。 有了理财就不用保险。 过度集中投资和过度分散投资。
精品课件
4.投资理财工具
➢ 银行存款 ➢ 保险 ➢ 债券 ➢ 基金 ➢ 股票 ➢ 黄金
➢ 房地产 ➢ 实业投资 ➢ 拍卖 ➢ 典当 ➢ 收藏
精品课件
精品课件
七、分散化投资有利于分散风险
➢ 基金—选定专家帮你赚钱 基金主要适合缺少经验、缺少投资
时间的人群购买。 基金投资的风险由高到底的顺序：
股票型基金 混合型基金 债券型基金 货币市场基金
精品课件
七、分散化投资有利于分散风险
投资基金：选产品，更选公司 年中莫忘盘点基金组合 基金投资十忌：
设定的合理额度应该是家庭年收入的
10倍，年保险费支出应该是年家庭年
收入的10%。
例如，您的家庭收入有12万元，那么 总保险额度应该为120万元，相对年 保险费支出应该为12000元。
精品课件
七、分散化投资有利于分散风险
➢ 股票—高风险高收益 炒股注意事项：
1.一定要设立止损点。 2.一定要找准买卖时机。 ➢ 缩量下跌，观望 ； ➢ 下跌末期，放量止跌，买进； ➢ 高位放量滞涨，出局
精品课件
李嘉诚语
如果一个人从现在开始每年存1.4万 元，如果他每年所 存下来的钱都投 资到股票或房地产，因而获得每年20 ％ 的投资回报率，那么40年后，按 照财务学计算年金的方 式，财富 会 变成1亿281万元。
精品课件
2.为什么理财？
你手中的钱正在贬值。 自制力差，被困负资产。
精品课件
常用的存款方法 定活两便储蓄法 零存整取法 整存整取定期储蓄法 存本取息定期储蓄法
个人理财规划概述(ppt61张)
n F V P V ( 1 i )
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
收入
＝
工资收入
＋
被动收入
时间
二、个人理财规划的内容
投 资 规 划
居 住 规 划
教 育 规 划
保 险 规 划
税 收 规 划
退 休 规 划
• 三、个人理财规划的步骤
分析理财主体 确定理财目标 制定行动计划 执行计划 评价与回顾
第二节 货币的时间价值 货币的时间价值是指货币经历一定时间 的投资和再投资后所增加的价值。体现货 币时间价值的是现值与终值（PV/FV）。
例题分析
• 李先生每年年末存入银行10000元，年利率为5％， 5年后本利和为多少？ • 王先生想在3年后还清10000元债务，从现在起每 年年末等额存入银行多少钱？（假设银行存款利 率为5％）（偿债基金系数）
普通年金现值： 普通年金现值是指每期期末等额系列收付款项 的现值之和。
1 A 2 A A ………… n-1 A n A
2．预付年金 预付年金又称先付年金或即付年金， 是指发生在每期期初的等额收付款项。
预付年金终值 ： 预付年金终值是指每期期初等额收付款项的复利终 值之和。
A 1 A 2 A A ………… A n-1 n A·(1+i)1 A·(1+i)2 A·(1+i)n-2 A·(1+i)n-1 A·(1+i)n
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
收入
＝
工资收入
＋
被动收入
时间
二、个人理财规划的内容
投 资 规 划
居 住 规 划
教 育 规 划
保 险 规 划
税 收 规 划
退 休 规 划
• 三、个人理财规划的步骤
分析理财主体 确定理财目标 制定行动计划 执行计划 评价与回顾
第二节 货币的时间价值 货币的时间价值是指货币经历一定时间 的投资和再投资后所增加的价值。体现货 币时间价值的是现值与终值（PV/FV）。
例题分析
• 李先生每年年末存入银行10000元，年利率为5％， 5年后本利和为多少？ • 王先生想在3年后还清10000元债务，从现在起每 年年末等额存入银行多少钱？（假设银行存款利 率为5％）（偿债基金系数）
普通年金现值： 普通年金现值是指每期期末等额系列收付款项 的现值之和。
1 A 2 A A ………… n-1 A n A
2．预付年金 预付年金又称先付年金或即付年金， 是指发生在每期期初的等额收付款项。
预付年金终值 ： 预付年金终值是指每期期初等额收付款项的复利终 值之和。
A 1 A 2 A A ………… A n-1 n A·(1+i)1 A·(1+i)2 A·(1+i)n-2 A·(1+i)n-1 A·(1+i)n
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
个人理财规划ppt课件
期限 利率
活期(%) 3个月(%) 6个月(%) 1年(%)
0.3
1.35
1.55
1.75
三年(%) 五年(%)
2.25
2.75
22
4.4 股票
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金 而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一 种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位 的所有权。
成期
购房
购置硬件
节财
应急
家庭成 长期
孩子出生到大学毕业阶段
教育规划
资产增值
应急
特殊目标
家庭成 子女工作到父母退休
熟期
资产增值
养老
特殊目标
应急
退休后的养老阶段
退休期
养老
遗产规划
特殊目标
应急
19
4.2 理财规划的主要工具
理财大金字塔
右边的理财大金字塔，规 划出了我们理财产品选择 的大体方向。
期货 股票
优势
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增值性、 服务性等特点；保险是社会保障体系的重要组 成部分，同时也是金融三架马车之一。
缺点
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至会有很 大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40年以后 在领取。
26
4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性 境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额
为每人每年等值5万美元。
外汇投资途径
投资理财规划PPT课件
（二）换房规划
在广州市区购买一套60平米的房子总价约为120万，因为是大 学教师可以享用公积金优惠，我们建议利用卖房所得90万首付70万， 贷款50万15年期等额本息还款。
贷款金额（元） 贷款年利率（%）
月还款（元）
还利息（元）
500,000 4.70 3876
197,730
还款方式 贷款年限 年还款（元） 合计：
钱生钱，教育养老不缺钱!!!
推荐投资组合
投资品种 预期收益
产品特征
配置比例 风险等级
货币基金 债务基金 混合型基金 股票型基金
3% 5% 8% 10%
无费用，成本低。流动性强 5% 30% 投资债种丰富，收益较稳定 25% 股债仓位转换灵活，风格稳健 20% 70% 专业操盘，把握投资良机 50%
其他假设
（三）
房产增值率与 房租增长率
（四）
工资增长率
（五）
孩子赡养年限
（六）
公积金上限 及利率
假设房产市场 价格稳定，年 度增长率与通 货膨胀率保持 相等，为4%。
假设陈先生 及其妻子工 资每年以5% 增长，一直 到50岁。
假设从孩子 出生到经济 独立的赡养 年限为20年
假设广州的 个人公积金 贷款上限及 利率保持今 年水平：上 限50万，利 率为4.7%
第五部分 理财后财务状况
金额（元）
理财后财务状况
350000
300000
250000
200000
150000
100000
50000
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27
第三章 人生规划 《个人理财》PPT课件
民
人身权：包括人格权与身份权，具有专属性。
事
权
财产权：包括物权与债权，不具有专属性。
利
综合性权利：知识产权、继承权、社员权，专属性不强。
人格权：包括生命健康身体权、姓名名称权、肖像权、名誉权、荣誉权 身份权：包括家庭身份权和知识产权当中的身份权。 物权：包括自物权（所有权）、他物权（用益物权、担保物权） 用益物权：土地使用权、采矿权等 担保物权：抵押权、质权、留置权
（1年1％）（个人帐户储存额/计发月数）
企业年金类型
➢ 直接承付（基金式、非基金式） ➢ 对外投保 ➢ 养老基金（我国）
企业年金基金管理模式
➢ 受托人 ➢ 账户管理人 ➢ 托管人 ➢ 投资管理人
掌握资质要求、注册资本、职责
（三）养老规划案例分析及训练
任务2：养 老规划设计
及分析
养老需求费用测算 养老资金缺口分析 养老规划工具选择 养老规划设计评价及分析
教育负担比＝ 家庭届时税后收入
若高于30％，应提前作准备
➢教育费用测算
教育费用测算步骤：
教育资金需求测算 已有教育资金供给测算 教育资金缺口测算
（二）教育规划工具
➢ 短期工具
➢ 政府教育资助、奖学金 ➢ 工读收入 ➢ 各类教育贷款（三种助学贷款的区别） ➢ 留学贷款（借款人应具备的条件）
➢ 长期工具
调查子任务2：××国家留学费用调查报告
1、学费 2、生活费 住宿、吃穿、交通、通讯及其他 3、奖学金 4、其他费用 5、优惠措施 （勤工俭学、带薪实习等）
注意：可以分不同的学校和地区，重点调查几个著名的 学校或几个地区作对比
三、养 老 规 划
（一）养老费用测算 （二）养老规划产品 （三）养老规划案例分析及训练
投资理财规划PPT课件
个人理财案例二：股票与基金的投资策略
总结词
积极型投资策略
详细描述
该案例适合有一定风险承受能力的投资者，通过投资股票和基金，追求较高的收 益。投资者需要关注市场动态，掌握股票和基金的投资技巧，合理配置资产。
个人理财案例三：中产家庭资产配置方案
总结词
多元化投资策略
详细描述
该案例针对中产家庭，通过多元化的投资方式，分散风险，提高收益。除了股票、基金、保险等投资 品种外，还可以考虑投资房地产、艺术品等。中产家庭需要关注市场变化，灵活调整资产配置。
优点
提供风险保障，保障家庭经济安 全。
缺点
保险产品的收益通常较低，主要 关注风险保障功能。
其他投资工具
其他投资工具
包括房地产、黄金、外汇等投资品种。
优点
各具特点，能够满足不同投资者的需求。
缺点
需要投资者具备一定的专业知识和市场判断能力。
03
个人财务状况分析
收入状况分析
01
02
03
04
工资收入
包括基本工资、奖金、津贴等 收入来源。
理财规划的目的是帮助个人或家庭实 现财务自由和长期财务安全，提高生 活质量和未来的保障。
理财规划的重要性
提高财务自由度
通过理财规划，个人或家庭可以 更好地管理自己的财务，提高财 务自由度，实现财富的自主支配。规 Nhomakorabea财务风险
合理的理财规划可以帮助个人或家 庭规避财务风险，减少不必要的损 失，确保财务安全。
如房地产、黄金等，根据市场情况和投资 者偏好进行合理配置。
06
投资理财案例分析
个人理财案例一：储蓄存款与保险产品的组合
总结词
稳健型投资策略
投资理财与个人财务规划培训ppt
02 个人财务规划基 本原则
制定合理预算计划
01
02
03
确定收入水平
了解自己的收入状况，包 括固定收入和额外收入。
规划支出
根据收入水平，合理规划 支出，包括日常生活开支 、投资理财支出等。
设定目标
制定短期、中期和长期财 务目标，如储蓄、投资、 购房等。
建立紧急备用金制度
紧急备用金定义
在突发情况下，能够迅速变现的资金 ，通常为3-6个月的生活开支。
政策法规对个人财务规划的指导
政策法规可以为个人财务规划提供指导和帮助，如提供明确的财务规划标准和规范，帮助 个人更好地管理自己的财务。
社会经济环境变化对个人财务规划影响分析
01
经济周期变化对财务规划的影响
经济周期的变化可能导致投资市场的波动和不确定性，个人需要根据经
济周期的变化调整自己的投资策略和财务规划。
02
通货膨胀对财务规划的影响
通货膨胀可能导致货币贬值和购买力下降，个人需要关注通货膨胀的变
化，以便调整自己的储蓄和投资策略。
03
社会环境变化对财务规划的影响
社会环境的变化可能影响个人的生活和职业发展，如人口老龄化、就业
市场变化等，这些因素可能对个人的财务规划和投资策略产生影响。
THANKS
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详细描述
子女教育金规划需要考虑教育费用、时间等因素。首先，要了解不同阶段的教育费用，包括幼儿园、小学、中学 、大学等；其次，要设定合理的储蓄计划，确保在子女需要接受教育时能够提供足够的资金；最后，可以考虑投 资教育金信托、教育保险等产品，为子女提供更好的教育保障。
案例三：退休金规划
总结词
退休金规划是为保障个人退休后的生活质量而进行的财务安排。
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规
划
• 换房规划
1）考虑旧房能卖多少钱
2）新旧房屋差价=换房首付款+因换房
需要增加的贷款
换房首付=新房净值-旧房净值
投资理财-人生事件规划
婚姻、生育规划
• 结婚预算 • 子女生育
投资理财-人生事件规划
婚 学习目标
姻
、 生
了解什么是婚姻经济；
育 规
掌握结婚费用预算的编制原则及方法；
划
能够说出并理解子女生育规划的内容；
①住目标和需求分析； ②房需要考虑的因素； ③规 划个人投资动机分析；
④个人支付能力评价；
概 ⑤投资房产前要做的工作。
况
什么是房地产投资？
①房产 & 地产； ②种类。
房地产投资的优缺点
①优点； ②缺点。
投资理财-人生事件规划
投
房
资 投资时机的选择
宏观政治经济形式；房地产产业周期；房地 产开发价值；投资意愿，投资者实力和目标
个人理财规划
——人生事件规划
投资理财-人生事件规划
人生大事
住房
结婚、生子 家庭教育 养老、遗产
人生就是一个由无数的选择所构成的生命轨迹
有限的生命，要好好规划，才能活的无悔！
投资理财-人生事件规划
住房规划
• 房地产概况 • 房地产投资策略 • 住房规划
投资理财-人生事件规划
学习目标
住
房
了解并掌握房地产投资的优缺点；
了解子女生育规划的程序
投资理财-人生事件规划
婚 姻 、 生 结婚预算 育 规 ✓关于结婚费用 划 的资金筹集与计
划使用而编制
编制原则
收入正当、量入为出 计划购买、财务公开 比例性、核算与收益
具体内容
✓来源与支出 ✓项目：新婚家庭建设费 用；婚礼筵席与馈赠费用
投资理财-人生事件规划
婚
姻
、 结婚费用结构分析
策
地略
产
投资地段的选择 城市规划；升值潜力；地段选择理论
期房投资的选择
房屋预售：价格、设计、选择、升值潜 力；资金成本、不确定性
投资理财-人生事件规划
住 房
选择合适的住房
规
划
• 住房类型的选择
租赁——公寓、住房
购买——新房、二手房
• 不同生命周期阶段的 住房选择
投资理财-人生事件规划
住 房
租房与购房决策
最起码的生存需要
投资理财-人生事件规划
家庭教育投资收益
教 • 物质钱财的收益
育 规
——经济收入、就业机遇增多、经济意识增强、
划
个人家庭持家理财能力和购物消费能力意识有
较大增强、保持良好身心健康
• 隐形收益
——优越的社会、家庭生活环境；高层次思想
意识的熏陶；为子女的后代提供较好的后天培
育环境；家族的荣宗耀祖、显亲扬名等
划
设学费上涨率为6%，晏女士打算现在用
12000元作为儿子的教育启动基金，这笔资金
的年投资收益率为10%，则儿子上大学所需学
费为（ ）元
• A. 78415.98 B. 79063.21
• C. 81572.65 D. 94914.93
难以测定且不够明显
• 考虑因素：
①父母期望与子女兴趣能力
②子女教育年金或多年储蓄
③宁缺毋滥
④退休金与子女教育年金统筹兼顾
投资理财-人生事件规划
家庭资源的合理运用——需求满足顺序
教
育 规
高档次享受生活的需要
划
高级教育需求、复杂知识技能
中等层次的生存需要和知识技能学习 基本生存技能学习和知识具备的需要
投资理财-人生事件规划
教育规划
• 家庭教育规划概述 • 教育规划的工具与步骤
投资理财-人生事件规划
学习目标
教
育
理解个人教育投资的概念；
规 划
掌握个人教育投资规划工具及技术。
投资理财-人生事件规划家来自教育投资教 育 规• 金钱物质投资：对子女教育的花费—— 提供学习费用；心理情感投资
划 • 特点：期限长 、回收慢、额度大、效益
——大额存单
——教育信托基金
——共同基金
投资理财-人生事件规划
教育规划的步骤
教
估计接受大学教育的费用
育
规
划
了解大学的收费情况，预 测未来学费增长
确定家长在未来必须支付 的投资额度
投资理财-人生事件规划
教育规划实例
教 • 晏女士的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根
育 规
据目前的教育消费大学四年学费为5万元，假
规 划
能够说出房贷的种类及具体内容，明确房贷偿还
的方式以及适合的对象，会计算等额本金和等额
本息两种方法下的每期还款金额；
针对具体客户的实际情况，能够给与恰当
的合理的房地产投资建议和意见，在买房
还是租房或买房和换房时，能够运用所学
进行比较并作出决策。
投资理财-人生事件规划
个人房地产投资规划
房 地 产
规
划
• 净现值法
考虑在一个固定的居住期内，将租房以
及购房的现金流量还原至现值，比较
两者并选择现值较高者
一般是如果在一个地方居住越久，用净 现值法计算的购房成本就比租房越小， 即购房越合算，反之租房核算
投资理财-人生事件规划
住 房
租房与购房决策
规
划
• 年成本法
租房者的使用成本是房租
➢ 租房年成本=押金×存款利率+年租金
投资理财-人生事件规划
子女教育规划
教 • 为筹措子女教育费用预先制定的计划
育 规
——强烈的择校愿望和日渐增加的教育支出之间的
划
矛盾，使得教育规划成为个人理财的基本内容，
在整个理财规划中占有重要地位
• 教育规划的好处
——因学费上不了大学？NO!
——筹措资金而被迫推迟退休？NO!
——因子女教育费而背债？NO!
购房者的使用成本是首付款的资金占用 的机会成本以及房屋贷款利息
➢ 购房年成本=首付款×存款款利率+贷款余 额×贷款利率+年维修费用
投资理财-人生事件规划
住 房
购房与换房决策
规
划
• 购房规划
1）估算负担得起的房屋总价
2）可负担房屋总价的测算
3）购房环境需求
投资理财-人生事件规划
住 房
购房与换房决策
生
育 规
• 结婚费用来源结构
划
• 结婚费用运用投向
• 结婚费用与当事人状况
• 结婚费用运用去向情况
投资理财-人生事件规划
婚 姻 、 生
数量 ← 子女生育
质量 ←
子女生育 → 成本
的成本
→ 收益
育 规
与抚养 与收益
划
优孕 ← 家庭人口
优生 ←
优育 ← 经济目标
家庭人口 经济理论 与实践
→ 是否生育孩子 → 生育几个孩子 → 早生还是晚生 → 生男还是生女
——子女因考虑还贷而使学业受影响？NO!
——就业初期为还贷而拼命工作？NO!
投资理财-人生事件规划
教育规划工具
教 • 传统教育投资工具
育 规
——定期投资基金
划 ——定息债券
——保险公司提供的子女教育基金
——教育储蓄
投资理财-人生事件规划
教育规划工具
教 • 其他教育投资工具
育 规
——政府债券
划 ——股票与公司债券