商业银行可持续发展研究
商业银行的绿色金融与可持续发展
商业银行的绿色金融与可持续发展绿色金融是指在金融活动中将环境保护和可持续发展作为核心理念，推动可持续经济增长和资源高效利用的金融模式。
商业银行作为金融机构的代表，拥有广泛的金融渠道和资源，可以在绿色金融领域发挥重要作用，促进可持续发展。
一、商业银行绿色金融的意义和作用商业银行绿色金融是以环保和可持续发展为导向的金融活动，其意义和作用在于：1. 促进环境保护：商业银行通过绿色金融的支持，可以引导企业和个人将资金用于环境友好型的项目，促进低碳经济和环境保护。
2. 推动可持续发展：商业银行以可持续发展为目标，将资金用于具有社会、环境效益的项目，引导企业实现可持续发展。
3. 建立良好的社会形象：积极参与绿色金融活动，商业银行可以树立良好的社会形象，提升企业声誉。
4. 创造新的商业机会：绿色金融具有广阔的市场前景，商业银行可以通过创新的绿色金融产品和服务，开拓新的商业机会，获得更多的收益。
二、商业银行的绿色金融产品和服务商业银行在绿色金融领域可以提供多种产品和服务，包括但不限于：1. 绿色贷款：商业银行可以向环保行业和可再生能源等领域的企业提供贷款支持，帮助它们改善环保设施、推动技术创新等。
2. 绿色债券：商业银行可以发行绿色债券，募集资金用于环境友好型的项目，吸引投资者参与绿色金融。
3. 绿色保险：商业银行可以开发绿色保险产品，为环境友好型企业提供风险保障，减轻环境污染和自然灾害等因素对企业的影响。
4. 绿色投资咨询：商业银行可以向投资者提供绿色投资咨询服务，引导他们将资金用于具有环境、社会效益的项目，实现绿色投资理念。
三、商业银行实施绿色金融的挑战与对策商业银行在实施绿色金融过程中面临一些挑战，如风险评估难度大、缺乏相关标准与认证机构等。
为此，商业银行可以采取以下对策：1. 强化风险管理：商业银行在提供绿色金融产品和服务时，需要加强风险管理，确保贷款和投资的环境效益和经济效益相符。
2. 加强合作与交流：商业银行可以积极与相关部门、行业协会等建立合作关系，共同制定绿色金融标准，推动绿色金融市场的发展。
我国经济转型中商业银行可持续发展研究
展 与 发 达 程 度 ， 关 系 到 国 民经 俱 来 的风 险 脆 弱 性 ， 何 经 营 活 推 动商 业银 行 朝可 持续 发 展 的方 更 任
不 以牺 牲 以后 的 利 益 为代 价 ， 增 广 泛地 融合 到社 会 经济 生 活 的各 就 需 要 在 收 益 、 险 和 资 本 三 者 风 强 风 险预 防和 控 制 能 力 ， 构 建 个 方 面 ， 社 会 大 众 的 切 身 利 益 之 间 寻 求 平 衡 ， 到 最 佳 的 结 并 与 找
居民、 企业 之 间资金 调度 的纽 带 ， 银 行 的可 持续 发展 。资 本 在平衡 者 ， 业 银 行 在 发 挥 资 本 力 量 的 商 必 这 一特 殊作 用决 定 了商 业银 行行 商 业银 行 经营 风 险与 收益方 面起 过程 中 ， 须 以社 会 整 体 利 益 为 为与生俱来的社会性 ， 也决 定 了 到 了积 极 的作 用 能 够 约 束 商业 出发 点 ， ， 以实 现 资 金 使 用 的社 会
可持 续 发 获 得 质 的支 撑 ， 朝 着 更 高 的 层 发展 的重 要 职能 ， 过信 贷规模 、 高 度 的 一 致 性 。 因此 ， 通 并
信 贷 投 向 、 贷 款 利率 等 的适 时 展 能够 为商 业银 行永 续 经 营提供 次 运 行 ； 益 是 量 性 发 展 与 质 性 存 效
适 度 调 节 发 挥 货 币 、 政政 策 的 现 实 的路 径 选 择 ， 理 应 成 为 商 发 展 综 合 作 用 的结 果 ， 是 可 持 财 也 也
传导载体作用。因此 ， 商业 银 行 业银 行发展 的永 恒追求 。
关于商业银行可持续发展问题的思考
关于商业银行可持续发展问题的思考商业银行作为金融机构，其可持续发展问题一直备受关注。
以下是我对商业银行可持续发展问题的思考：1.环境保护随着全球气候变化和环境污染日益严重，商业银行需要承担起应有的社会责任，积极参与到环境保护中来。
在贷款审批过程中，要加强对环保项目的支持力度；同时，在自身经营活动中也要注意减少能源消耗、降低碳排放等方面做出努力。
2.社会责任除了环境保护外，商业银行还需要关注其他方面的社会责任。
例如，在信贷风险评估时要考虑客户是否存在违法犯罪记录或不良信用记录；在产品设计上也要遵循诚实守信、公平合理原则。
3.人才培养人才是企业最重要的资源之一。
商业银行应该注重员工职业生涯规划和技能培训，并提供具有竞争力的薪酬福利体系以留住优秀员工。
4.数字化转型随着科技进步和市场需求变化，数字化转型已成为各大企业必须面对并解决的问题之一。
商业银行需要加快数字化转型步伐，通过引入新技术、优化流程等方式提高效率、增强竞争力。
5.风险管理作为金融机构，风险管理是商业银行必须处理好的核心问题之一。
除了传统信用风险外，还需要关注市场风险、操作风险等多种类型的风险，并采取相应措施进行防范和控制。
6.创新发展只有不断推进创新发展才能确保长期稳定增长。
商业银行应该加强对新技术和新模式的研发，推出更多创新产品，提高综合竞争力。
同时，还要关注社区发展和公益活动，积极参与到社区建设中来。
以上就是我对于商务银行可持续发展的思考。
商务银行在实施可持续发展战略上还存在很多改进的地方，如果能不断审视自己广泛吸收全社会的意见和建议，就能更快地实现可持续成长。
商业银行绿色金融与可持续发展
政策和法规对商业银行绿色金融业务的影 响较大，不确定的政策和法规环境增加了 商业银行的运营风险。
随着绿色金融市场的不断发展，竞争日趋 激烈，商业银行需要不断提升自身的竞争 力。
面临的机遇
市场需求增长
随着社会对环境保护的日益 重视，绿色金融市场需求不 断增长，为商业银行提供了 广阔的发展空间。
政策支持
兴业银行环境责任实践
绿色信贷政策
01
兴业银行制定了一系列绿色信贷政策，明确支持清洁能源、生
态保护等领域的项目，推动产业绿色升级。
绿色债券与证券化
02
兴业银行发行了多只绿色债券和资产证券化产品，为绿色项目
提供低成本、长期限的融资支持。
合作与伙伴关系
03
兴业银行与多家国际组织和国内外金融机构建立了合作关系，
提升社会形象
积极参与绿色金融有助于 商业银行提升企业社会形 象，吸引更多环保意识强 的客户。
商业银行绿色金融的发展历程
起步阶段
20世纪80年代，随着环境保护意 识的提高，部分商业银行开始涉
足绿色金融业务。
发展阶段
21世纪初，随着国际国内环境保护 法规的完善和环保需求的增长，商 业银行纷纷加大绿色金融投入。
商业银行绿色金融与可持续发展
汇报人：可编辑 2024-01-03
contents
目录
• 商业银行绿色金融概述 • 绿色金融产品与服务 • 商业银行可持续发展 • 商业银行绿色金融与可持续发展的挑战
与机遇 • 案例研究
01
商业银行绿色金融概述
定义与特点
定义
商业银行绿色金融是指商业银行在业 务经营中充分考虑环境因素，通过提 供金融产品和服务来支持环境保护和 可持续发展的行为。
商业银行的开发性金融与可持续发展
商业银行的开发性金融与可持续发展商业银行作为金融体系的重要组成部分，对于经济的发展和可持续性也担负着重要责任。
在这个全球化和信息化的时代，商业银行应当积极追求金融业务的创新，开展开发性金融，促进可持续发展。
本文将探讨商业银行的开发性金融与可持续发展的关系，并提出相关建议。
一、开发性金融的概念及作用开发性金融是商业银行为了推动经济发展，在金融市场上提供特定金融产品和服务的一种模式。
其主要功能是为创新性、风险大的企业和项目提供融资和全方位的金融支持，帮助它们克服发展中的困难。
通过开发性金融，商业银行能够推动新兴产业的发展，助力经济结构调整与升级。
二、商业银行的开发性金融对可持续发展的意义1. 促进经济结构升级商业银行通过开发性金融，有助于引导企业发展向技术创新、绿色发展等方向转变，推动产业结构升级。
例如，商业银行可以通过提供低利率贷款、风险投资等方式，支持新能源、环保技术等领域的创新型企业，从而推动绿色经济发展。
2. 支持中小微企业发展中小微企业是经济发展的重要力量，但其在融资方面面临着诸多困难。
商业银行可以通过开发性金融，提供贷款、信用担保等服务，降低中小微企业融资成本，增强其发展能力，促进就业和促进地区经济的稳定增长。
3. 推动社会公共事业发展商业银行的开发性金融也可以用于支持社会公共事业的发展，如基础设施建设、教育、医疗等领域。
商业银行可以提供长期、低息贷款，为这些领域的项目提供资金支持，从而有效推进社会公共事业的建设。
三、商业银行开展开发性金融的挑战虽然开发性金融对于可持续发展具有重要意义，但商业银行在开展这一方面也面临着一些挑战。
1. 风险管理问题开发性金融通常面临较高的风险，需要商业银行有良好的风险管理能力，保证资金安全和回收。
商业银行需要加强内部风控，建立有效的风险评估体系，降低不良资产风险。
2. 利润压力开发性金融往往是低息、长期的资金支持，商业银行在开展这一业务时面临盈利压力。
银行需要寻找合适的方式来平衡开发性金融与盈利能力之间的关系，确保可持续运营。
商业银行的环境风险管理关注环境保护与可持续金融发展
商业银行的环境风险管理关注环境保护与可持续金融发展随着全球经济的快速发展和环境问题的不断凸显，商业银行作为金融业的重要组成部分，正扮演着促进经济发展与环境保护之间的纽带和桥梁。
在金融业中，商业银行的环境风险管理显得尤为重要，既要关注金融风险的控制，也要关注环境保护和可持续金融发展。
本文将探讨商业银行的环境风险管理，并强调了银行在环境保护和可持续金融发展方面的重要作用。
一、环境风险管理的重要性环境风险是指环境因素对经济活动产生的潜在威胁或不良影响。
商业银行作为经济活动的重要支持者，其业务与环境密切相关，因此必须重视和管理环境风险。
首先，环境风险可能对银行业务产生负面影响，例如环境破坏可能导致企业经营困难，进而影响贷款的偿还能力。
其次，环境风险也可能给银行带来声誉和合规风险，一旦银行与环境污染等不良事件挂钩，将严重影响其信誉和利润。
因此，商业银行需要加强对环境风险的管理，以保护自身利益和可持续发展。
二、商业银行的环境风险管理模式商业银行在环境风险管理中可以采取多种模式，包括环境风险评估、环境尽职调查、绿色金融产品开发等。
首先，商业银行可以通过环境风险评估来判断企业在环境方面的潜在风险。
通过对企业环境合规、环保投入等指标的分析，银行可以了解企业的环境状况，并作出相应的决策。
其次，商业银行还应进行环境尽职调查，确保客户的业务与环境法规的要求相符合。
只有在客户的业务符合环境要求的前提下，银行才能与其开展合作。
此外，商业银行还可以积极推动绿地金融产品的开发，引导资金向环保和可持续发展的方向流动，为社会和经济的可持续发展贡献自己的力量。
三、商业银行在环境保护与可持续金融发展中的作用商业银行在环境保护与可持续金融发展中扮演着重要的角色。
首先，商业银行可以通过金融创新和绿色金融产品的开发，引导资金向环保行业倾斜，促进绿色经济的发展。
例如，商业银行可以推出低碳信贷产品，支持清洁能源项目的发展，为环保企业提供融资支持。
浅谈我国城市商业银行可持续发展战略
翌
浅谈雏 国珊市商／ 阜新银 行股份有 限公 司
［ 摘 要 ］城市商业银行作 为我国金 融体 系的重要组成部分 ，在 我国的城市金融 中发挥 了重要的作用。近年来 ，随着社会 经济一体 化 的发展 以及 自身实力 的壮大 ，一些经营情况较好 的城 市商业银行开始 了新 一轮 的重组 改造 ，引进 战略投 资者 ，完善 法人 治理 结构 ，开 展跨 区域经 营，谋 求在资本市场上 市。在 后 Ｗ Ｏ时期 ，城市商 业银行 要充分利用我 国银行 业全面对外开放 的带来的机遇 ，结合 自身的经 Ｔ 营特点和 中国银行业发展的实 际情况 ，确立城市商 业银行切 实可行 的可持 续发 展战略规划。 ［ 关键词 ］ 市商业银行 可持续发展 战略规划 城
一
、
圈 一
，
资 产
年份
二、城市商业银行所面临的问题 （ ） 部金 融 经济 形势 十分 复杂 一 外 当前 ，全 球 经济 正处 于 后危 机 时代 的重 要转 折 时期 。既 要 保持经济运行 的稳定 ，又要推动经济结构 的调整 ，还要防止通 货 膨 胀 。因此 ，如何 科学 应对 当前错 综复 杂 的经 济金 融形 势 ， 合理处置调控政策不确定性显著增大带来 的政策风险，将成为 城 市 商业 银行 必须 审慎 面对 的首 要挑 战 。
（ ） 险抵 御 和控制 能力 面 临新 的挑 战 二 风 自 ２０ 年 以来 ，尽 管 ２ ０９ ０多家 城市 商业 银 行通 过 配售 、定 向增 发 、次 级债 、引 入 战略 投资 者 等手段 增 强 了资本 实 力 ，但 随着信贷规模 的激增和跨 区域步伐的加快 ，城市商业银行 的资 产规模迅速扩张 ，导致资本消耗过快 ，加之对资本充足率和核 心资本充足率监管要求的提高 ，城市商业银行系统性资本短缺 问题 凸显 ，补 充资 本金 的压 力将 进一 步增 大 。
国有商业银行可持续发展的策略研究
国有商业银行可持续发展的策略研究
黄
( 南 开大 学国 际商 学院
磊
天 津市 3000 4 )
摘
要 到 200 年末， 按照
要求， 中国金融将全部开放， 我国国有商业银行需要与国际银行
站在同一平台上竞争。本文通过比较国有商业银行与外资银行的优劣势， 研究 商业银行发展应具备的 核心竞争力， 提出国有商业银行可持续发展的策略。 关键词 国有商业银行 核心竞争力 可持续发展策略 � � � 中图分类号： � 30. 33 文献标识码： 文章编号： 1 00 -43 2( 2 00 ) 0 - 001 0 - 03
励约束机制不健全 八是缺乏清晰 的发展战略 和经 银行的形象、 技术水平、 业务流程 深层竞争力和核 � 营目标， 经营管理粗放， 风险意识薄弱 九是成功 匮 乏 ( 有潜力的操作难以实现， 即便 实现也无法达 到 目的 ) 和错误幸存 ( 低效状态长期存在 ， 或根本无 法 发现错误问题 ) 导致操作风险大量发 生。 心竞争力位于银行组织的内核，是对银行起最终根 本性影响的竞争力因素，二者的区别是深层竞争力 是有形和可测度的，而核心竞争力往往是无形和不 可测度的。各层次内容与投入成本如下表
新。传统宏观经济增长模型为： ( , , , )
足客户需 求的程度等， 依据检测结 构和客户反馈 意 见提出改 进、 优化 方案， 对 产品的功能进 行完善， 根 据业 务产 品生 命周 期的 不同 阶段 和客 户市 场的 变 化对业务 产品进行功能优 化、 整合、 扩充。 要做好产 品的形象维 护、 产品 营销、 推 广和售后服务 ， 提高产 品市场占有 率和产出效率 ； 要规范产 品定价运作流
深层 制度文化人力资源、 企业制度 较困难 人力优化、 制度创新 核心 精神文化企业文化、 战略管理 困难 精神智力
商业银行可持续发展评价研究
杜 君， 冯套柱
（ 西安科技 大学 管理学 院 ， 陕西 西安 ７ １ ０ ０ ５ ４ ）
摘
要： 以ｌ ６家上 市商业银行为研 究对 象， 构建 出我 国商业银 行可持续发展 评价 指标体 系， 采用 因子 分析法对我
国商业银行可持续发展 能 力进 行实证评价研 究。 得 出影响 商业银行 可持 续发展 的 ４个主 因子 以及 ｌ ６家上 市商业 银行可持 续发展 水平的单项及 综合评价排 名， 据 此对我 国商业银行 可持续发展状况做 出评价并给出建议 。
ｔ ｉｎ ａ ｂｌ ａ ｅ ｄ ｅ ｖ ｅ ｌ ｏ ｐ ｍｅ ｎ ｔ ｉ ｎ Ｃ ｈ ｉ ｎ ａ’ Ｓ ｃ ｏ ｍｍｅ ｒ ｃ ｉ ａ ｌ ｂ ａ ｎ ｋ ｓ ．
Ｋｅ ｙ ｗｏ ｒ ｄ ｓ ： Ｆ ａ ｃ ｔ ｏ ｒ ｎａ ａ ｌ ｙ ｓ ｉ ｓ ； Ｃ ｏ ｍｍｅ ｒ ｃ ｉ ｌ ａ ｂ ａ ｎ ｋ； Ｓ ｕ ｓ ｔ ａ ｉ ｎ ｂｌ ａ ｅ ｄ ｅ ｖ ｅ ｌ ｏ ｐ ｍｅ ｎ ｔ
ｂｌ ａ ｅ ｄ ｅ ｖ ｅ ｌ ｏ ｐ ｍｅ ｎ ｔ ｌ ｅ ｖ ｅ ｌ ｏ ｆ ｓ ｉ ｘ ｔ ｅ ｅ ｎ ｌ ｉ ｓ ｔ ｅ ｄ ｃ ｏ ｍｍｅ ｒ ｃ ｉ ａ ｌ ｂ ａ ｎ ｋ ｓ ， ｈ ｅ ｒ ｅ ｂ ｙ ｍａ ｋ ｅ ｃ ｏ ｍｍｅ ｎ ｔ ｓ ａ ｎ ｄ ｇ ｉ ｖ ｅ Ｓ ｕ ｇ ｇ ｅ ｓ ｔ ｉ ｏ ｎ ｓ Ｏ ｎ ｔ ｈ ｅ ｓ ｔ ａ ｔ ｅ ｏ ｆ Ｓ ｌ ｌ Ｓ —
我国城市商业银行可持续发展战略
我国城市商业银行可持续发展战略研究□赵丹阳宋建军【摘要】城市商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，在我国的城市金融中发挥了重要的作用。
在后WTO 时期，城市商业银行要充分利用我国银行业全面对外开放的带来的机遇，结合自身的经营特点和中国银行业发展的实际情况，确立城市商业银行切实可行的可持续发展战略规划。
【关键词】城市商业银行；可持续发展；战略规划【作者单位】赵丹阳，宋建军；辽宁省阜新市阜新银行一、城市商业银行的发展现状截至2009年末，全国144家城市商业银行的资产总额达到5．68万亿元，在全国银行业中占比7．36%；各项贷款余额达到2．89万亿元；不良贷款率1．3%；不良贷款余额376．9亿元；平均资本收益率达到15．87%；实现税后利润496．5亿元；平均拨备覆盖率182．28%，比全国商业银行的平均拨备率高出27个百分点；平均资本充足率达到了12．96%。
二、城市商业银行所面临的问题（一）外部金融经济形势十分复杂。
当前，全球经济正处于后危机时代的重要转折时期。
既要保持经济运行的稳定，又要推动经济结构的调整，还要防止通货膨胀。
因此，如何科学应对当前错综复杂的经济金融形势，合理处置调控政策不确定性显著增大带来的政策风险，将成为城市商业银行必须审慎面对的首要挑战。
（二）风险抵御和控制能力面临新的挑战。
自2009年以来，尽管20多家城市商业银行通过配售、定向增发、次级债、引入战略投资者等手段增强了资本实力，但随着信贷规模的激增和跨区域步伐的加快，城市商业银行的资产规模迅速扩张，导致资本消耗过快，加之对资本充足率和核心资本充足率监管要求的提高，城市商业银行系统性资本短缺问题凸显，补充资本金的压力将进一步增大。
（三）过度信贷扩张增大了系统性呆坏帐风险。
2009年高达9．6万亿元的信贷投放，加之地方政府主导的贷款集中投向，大量的信贷资金投放到有政府背景的“铁公基”项目，这些项目建设周期长、后续资金需求量大，不仅影响了城市商业银行的资本充足率，也使贷款集中度、中长期贷款占比和关联交易等风险指标恶化，还带来了资产质量下滑的潜在风险。
商业银行践行普惠金融可持续发展模式研究
金融在线全国流通经济141商业银行践行普惠金融可持续发展模式研究倪海贇(交通银行总行,上海200236) 摘要:随着普惠金融上升为国家战略,各家商业银行纷纷加快普惠金融发展步伐,实现普惠金融可持续发展成为重要课题㊂本文从普惠金融的发展沿革出发,分析了大型国有银行㊁股份制银行㊁中小型城商行㊁互联网银行自身的特点以及依托的优势而形成的普惠业务发展模式,进行了优劣势对比,并在此基础上提出了适合我国普惠金融可持续发展的政策建议与思考㊂关键词:商业银行;普惠金融;可持续发展;转型发展中图分类号:F 831 文献识别码:A 文章编号:2096-3157(2021)06-0141-03一㊁普惠金融的发展沿革及现状2005年,联合国首次提出 普惠金融(I n c l u s i v eF i -n a n c e ), 这一经济学概念,旨在以消除贫困㊁实现金融公平为宗旨,力图在一定的能力范围内向有需求的社会群体(尤其是包括农民㊁低收入人群以及小微企业在内的相关弱势群体)提供有效的金融服务,同年,原银监会印发‘银行发展小企业贷款指导意见“,提出 小企业 的定义标准;2009年,国务院印发‘关于促进中小企业发展若干意见“,提出了营造有利于中小企业发展的良好环境㊁切实缓解中小企业融资困难㊁加大对中小企业财税扶持力度等8大方面29条具体意见;2011年,国家四部委修订出台 中小企业划型标准 ,开始了系统扶持政策;2013年,十八届三中全会通过‘中共中央关于全面深化改若干重大问题的决定“,正式提出 发展普惠金融 ;2015年,国务院印发‘推进普惠金融发展规划(2016-2020年)“,将发展普惠金融上升至国家战略层面;2016年,G 20峰会通过了‘G 20数字普惠金融高级原则“,以发挥数字技术为金融服务带来巨大潜力,金融科技(F i n t e c h )成为商业银行转型发展的方向;2017年,全国两会报告要求大型银行设立普惠金融事业部,同时全国人大修订‘中华人民共和国中小企业促进法“;2019年,十九届四中全会通过 健全具有高度适应性㊁竞争力㊁普惠性的现代金融体系 ,更好地满足人民在经济㊁政治㊁文化㊁社会㊁生态等方面日益增长的需要㊂从我国普惠金融发展沿革来看,国家为了转变人民日益增长的美好生活需求和不平衡㊁不充分的发展之间矛盾,已经从标准㊁政策㊁法律㊁体制等多方面加大对小微企业的支持,从表1近四年的数据变化亦可看出国家对小微企业信贷支持的走势㊂表1 普惠小微人民币贷款占比情况(金额单位:万亿元)项目2017年2018年2019年2020第三季度各项贷款余额120.10136.30153.11169.37普惠小微贷款余额6.788.0011.5914.60普惠小微贷款占比5.65%5.87%7.57%8.62% 注:数据来源于中国人民银行金融机构贷款投向统计报告㊂尽管我国小微企业贡献了50%以上的税收,创造了60%以上的G D P ,完成了70%以上的发明专利,提供了80%以上的就业岗位,占企业总数的90%以上,但小微贷款余额占比仍处于较低的水平,未能达到各项贷款余额占比的10%㊂究其原因,主要归根于商业银行的 盈利性 和普惠金融的 普惠性 之间存在的冲突㊂实现商业可持续发展的基本逻辑是成本与收益相匹配,即金融机构提供金融服务的收益能够覆盖服务成本和风险,并适当盈利[1]㊂但小微企业贷款存在信息不对称㊁抵押担保弱㊁展业成本高㊁收益低风险大的特征,很难找到共赢发展的平衡点㊂本文将对我国商业银行普惠金融可持续发展模式进行分析,并在此基础上提出建议与思考㊂二㊁国内商业银行普惠金融模式探索1.商业银行普惠金融发展的定位我国的商业银行一般分为三大类:大型国有银行㊁股份制银行㊁中小型城商行㊂三类银行根据自身的发展的特点以及依托的优势,逐步形成自身的普惠业务发展模式㊂对于大型国有银行而言,传统优势在于公司业务,所以普惠金融业务的重点和强项也在小企业业务上㊂小微客户范围较广,融资需求较大的客户主要依赖线下渠道,区分不同领域和场景设计差异化的产品和服务方案,依托产业链㊁金融在线142 全国流通经济核心企业㊁园区商圈㊁政府合作批量获客,做主办银行㊂小微贷款单户额度最高1000万元~5000万元不等㊂例如,交通银行蕴通财富产业链围绕相关行业中的核心企业,通过与国内大型物流公司开展质押监管合作㊁与保险公司开展信用保险合作㊁与担保公司开展担保业务合作㊁与大宗商品交易中心开展电子商务合作等方式,为上下游的小微企业提供融资㊁结算㊁风险管理等综合性金融服务㊂对于股份制银行而言,成立时间晚于国有大型银行,依靠着发展零售业务打牢根基㊁建立品牌,通过建立社区银行及金融超市扩张市场[2]㊂大量的个人客户构成了股份制银行的基础客群,通过结算㊁理财㊁投资等个金服务挖掘个人经营贷款的需求㊂例如,招商银行定位于 您的财富管理银行 ,成立专业的个贷中心,民生银行定位于 民营企业的银行 , 商贷通 产品大量的小微业主服务,兴业银行铺设密集的社区银行,调整小微服务定位,打通普惠服务的 最后一公里 ㊂小微贷款单户额度在1000万元以下,主要依托零售板块与个金业务融合,招行㊁民生㊁兴业三家股份制银行普惠贷款中个人经营贷占比皆超过90%㊂对于中小型城商行而言,在成立时间与网点分布上都远不及全国性的商业银行,其必须定位深耕于商业街区㊁手工作坊㊁小型加工企业㊁夫妻店㊁农民合作社等,再配以灵活简便的信贷产品,找准盈利生存的细分市场㊂例如浙江泰隆银行的I P C 模式,信贷员通过每天实际接触市场中的小微业主进行放贷,调查内容包括人品㊁性格㊁生意大小,甚至详细到每天用多少电㊁多少水㊁卖了多少货㊂小微贷款单户额度500万元以下,银行内部设立独立的事业部,单独核算,充分授权㊂2.金融科技背景下普惠金融的转型发展近年来,互联网㊁大数据等新技术对银行信贷服务模式产生了颠覆性影响,互联网技术有助于降低业务运营成本㊁提高融资服务的便捷性和可得性,大数据技术有助于缓解信息不对称㊁降低贷款风险与信贷决策成本,新技术拓展了普惠金融发展的潜在空间,在各类场景和渠道上可搭建普惠服务,促进了银行的转型发展㊂新兴的互联网银行不需要实体经营的场所,业务完全在网上开展㊂互联网银行在开户时,引入人脸识别模块,要求用户念一段数字,通过唇语监测判断出该用户为实时真人,然后将图像与公安部信息库中的照片存档进行比对;互联网银行的理财功能,常与基金或资管公司定制产品,提供灵活的较高收益的理财产品;互联网在做信贷业务时,则需要依托庞大海量的大数据来判断客户的风险,决定授信的金额㊂我国微众与网商银行这两家最大的互联网银行,股东背景分别是腾讯与阿里巴巴,他们通过上亿用户在微信㊁Q Q ㊁支付宝上的行为习惯㊁收支情况㊁个人征信数据来找准目标客户,定向推送广告,并根据目标客户不同的风险等级划分贷款利率与额度,单户贷款一般在20万元以下㊂传统的银行机构在金融科技的浪潮快速转型,进一步整合数据,将产品㊁授信㊁服务都线上化㊂传统银行将客户信息㊁结算流量㊁征信及内外部其它数据作为资产经营,借助云计算㊁人工智能等新科技将海量的信息数字化㊁规范化㊁关联化,通过系统整合和交叉验证,对小微企业进行立体式的基础画像㊁信用画像㊁场景画像㊁风险画像,满足长尾客户的多样化需求㊂例如,建行的 小微快贷 从交易㊁结算㊁纳税㊁采购等场景切入,通过模型设计㊁数据积累与流程再造,可以有效解决以往效率㊁成本与风控难有效平衡的问题,变不可考为有据查㊁变不能贷为信用贷,大幅提高小微企业贷款可获得性[3];工商银行搭建了 环球撮合荟 平台,融入全球资金链㊁产业链㊁价值链,境内外企业可7ˑ24小时在线发布㊁搜索㊁筛选目标产品及合作项目,享受工行提供的配套政策咨询㊁跨境交易㊁结算㊁融资等金融服务㊂同时,数字化转型也让国有大行㊁股份制银行服务的小微客户进一步下沉,服务的客户数激增㊁平均单户贷款额度下降至500万元以下甚至更小额㊂ 表2普惠业务发展模式比较分类产品实力网点渠道业务特点优缺点国有大型银行产品多样化;拥有大量的核心企业;信贷业务规模化网点广泛㊁密集;全渠道㊁全场景依托产业链做上下游小微;依托园区商圈㊁政府合作做小微;单户贷款金额1000万元至5000万元决策链条过长;展业成本高股份制银行产品丰富;大量的优质个人客户分布于大中型城市;发展社区银行依托个人业务发展小微;单户贷款金额1000万元左右较灵活;一定个性化地方性银行专注于细分市场;某项产品独具特色在某区域内网点密集;全国范围规模效应低I P C 模式;单户贷款金额500万元以下决策链短,充分授权;个性化服务㊁感情链接互联网银行金融科技实力强;服务嵌入各个场景无线下网点;通过A P P 植入营销依托海量数据挖掘客户;单户贷款金额20万元左右线上标准化操作;展业成本低传统银行普惠业务线上化整合数据;标准化产品摆脱网点的需求与束缚;通过手机银行或平台营销服务长尾客户;单户贷款金额100万元~500万元甚至更低大大简化了贷款的手续;展业成本低金融在线全国流通经济1433.普惠金融发展模式小结上述的国有大行㊁股份制银行㊁中小型城商行㊁互联网银行的普惠金融发展定位,还是传统银行普惠业务线上化的趋势,都是在结合自身的特点探索可持续发展的道路㊂银行业趋同的发展战略模式受到了挑战,普惠金融成为各家银行实施差异化战略的自然选择,各家金融机构充分意识到普惠业务的重要性,寻求着普惠业务成本㊁利润㊁风险之间最佳的平衡点㊂三㊁普惠金融可持续发展的建议与思考普惠金融兼顾政策性和商业性双重责任,是一项长期㊁复杂和系统的工作㊂1.政府层面普惠金融遵循商业市场化规律是其得以持续发展的必要基础㊂商业银行是自主经营㊁自负盈亏㊁追求利润最大化的原则运行的现代企业㊂普惠金融客群是相对弱势群体,处于产业链的末端或是长尾客户,风险大且收益低㊂目前,商业银行发展普惠金融很大压力来源于政府的干预,监管的考核指标明确提出增速与定价的要求,这就形成了商业银行 盈利性 与普惠金融 政策性 之间的冲突,我们需要在两者之间找到平衡点㊂政府有责任也有必要加大对普惠金融发展的支持与引导[4]㊂第一,监管机构对于普惠金融完成较好的商业银行可持续定向降准,以释放更多的流动性㊂第二,监管机构可实施差异化考核,在金融机构资本充足率㊁不良贷款率㊁利润目标中要参考普惠金融完成情况㊂第三,财税部门可进一步扩大小微贷款或涉农贷款的增值税减免范围㊂第四,加快普惠型客户主体的征信体系建设,未来普惠业务需要进一步下沉到三线及以下城市甚至广大的农村,这些地区的数字化信息基础相对薄弱㊂中国目前约有9亿人口没有征信记录,这些人群可能是未来普惠金融所要面对的主要客户群体,急需填补空白㊂第五,在全国层面整合水电煤㊁社保㊁公积金等相关数据,并提供账户经营流水经脱密处理后的指标数据,并完成总对总银政数据对接,实现数据的真实性和获取的便利性,全面解决金融机构做小微业务数据不对称问题,缓解银行在客户准入㊁贷后等环节的风控难题,减少银行的后顾之忧㊂2.银行层面商业银行在业务发展中,要始终遵循对立统一的法则,把握主要矛盾和矛盾的主要方面,正确处理好三个方面的关系㊂一是合理对待短期和长远的关系㊂小微客户单户金额小,可能做100家小微客户仍抵不上一家大企业带来的收益㊂同时,金融科技前期投入的人力㊁物力成本极高,收益不能马上见效㊂然而,全国拥有超过3000万家的中小企业,如果商业银行不及时将战略眼光放长远,从内部机制㊁产品设计㊁业务流程等全方面全力支持普惠业务,就很难突破发展的 瓶颈 ㊂银行内部打造 能贷㊁敢贷㊁愿贷 的机制,营造 做小微就是做未来 的氛围,服务好庞大的小微客户㊁打牢基础客群是长远健康发展的关键㊂二是正确理解定价与收益的关系㊂定价与收益正相关,一般来说定价越高收益越高,然而银行是经营风险的机构,小微贷款的高定价往往伴随着高风险,一味追求高收益是不可持续发展的;还有一种情况恰相反,银行间用低贷款定价去争夺小微客户,鼓励用较低地利率去置换他行贷款,形成恶性竞争㊂商业银行要想可持续发展必须建立合理的贷款定价机制,将小微客户细分客群,用 大数法则 测算出特定行业的风险概率,在一定的风险容忍度范围内找到定价与收益的平衡点㊂三是有效平衡风险与发展的关系㊂利润和风险存在着时间的错配,即银行挣钱的时候,风险并没有暴露,当风险暴露后则吞噬利润㊂发展普惠业务,要避免出现 三五七 效应,即信贷大投放后,三年出现不良㊁五年风险爆发㊁七年大量损失,银行必须坚持稳健合规经营的理念,建设全面风险管理体系,经济较好时提高资本充足率;发展普惠业务,坚持有所为㊁有所不为,在区域选择㊁行业选择㊁客户准入做到全方位风险动态控制[5];发展普惠业务,要避免出现 一管就死,一放就乱 的现象,坚持底线思维,增强忧患意识,加快数字化风控转型的速度,快速更新迭代反欺诈系统㊁智能决策模型㊁贷后管理规则等㊂参考文献:[1]戎海滨.商业银行普惠金融可持续发展模式研究[J ].经济师,2020,(4):119~120.[2]邓宇.基层网点发展普惠金融的实践创新和转型模式[J ].中国银行业,2018,(5):63~65.[3]李国辉.建设银行:善用科技和数据探索普惠金融服务新模式[N ].金融时报,2019-07-18(3).[4]姜浩.商业银行普惠金融信贷服务模式创新[J ].银行家,2018,(7):116~119.[5]周颖颖.普惠信贷聚合模式与传统普惠金融模式的对比分析[J ].全国流通经济,2020,(7):155~156.作者简介:倪海贇,供职于交通银行总行,中级经济师,硕士㊂。
我国商业银行可持续增长研究的开题报告
我国商业银行可持续增长研究的开题报告一、研究问题背景随着我国经济的快速发展和金融业的快速改革，商业银行在我国金融市场上扮演着越来越重要的角色。
商业银行的可持续增长能力，不仅关系到银行自身的利益，同时也关系到金融市场的稳定和国家经济的发展。
因此，对我国商业银行可持续增长的研究既具有理论意义，也有现实意义。
二、研究目的与意义本研究旨在探究我国商业银行可持续增长的现状、特点及影响因素，为商业银行制定可持续增长战略提供决策依据，也为金融管理者提供参考和借鉴。
同时，本研究可促进我国金融业的可持续发展，为国家经济的稳定和可持续发展做出贡献。
三、研究内容本研究主要包括以下内容：1. 商业银行可持续增长的概念、特征和评价指标体系研究。
2. 我国商业银行可持续增长现状的分析和评估，重点探讨商业银行的规模、质量、效益、监管、信用风险等方面的表现。
3. 影响我国商业银行可持续增长的因素分析，重点探讨金融市场、宏观经济环境、自身经营策略等多种因素对商业银行可持续增长的影响。
4. 以某商业银行为例，深入分析其可持续增长现状、问题和原因，并提出具体的改进措施和建议。
四、研究方法本研究主要采用文献资料法、案例分析法和量化分析法等多种方法，辅以专家咨询和问卷调查等手段，从多个方面、多个角度对商业银行可持续增长问题进行综合研究。
五、研究计划本研究总计用时半年，具体任务安排如下：第一阶段（1个月）1. 完成文献调研，深入了解可持续增长的相关概念、特征和评价指标体系。
第二阶段（2个月）1. 以我国商业银行为研究对象，对其可持续增长的现状进行分析和评估。
2. 运用量化分析方法分析影响商业银行可持续增长的因素。
第三阶段（2个月）1. 选取某商业银行为研究案例，对其可持续增长现状、问题和原因进行深入分析。
2. 提出该银行的改进措施和建议。
第四阶段（1个月）1. 撰写研究报告，准备答辩材料。
六、预期成果本研究预期得出如下结论：1. 商业银行可持续增长的评价指标体系。
我国商业银行中间业务可持续发展研究
国 商 业 银 行 中 间 业 务 得 到 了 迅 速 发 展 ，增 长 幅 度 大 。 为 了 使 商 业 银 行 的 中 间业 务 保 持 健 康 、 续 、 持 稳 步 发 展 ， 民 银 行 颁 发 了 《 业 银 行 中 间 业 务暂 行 办 人 商 法 》， 近 又 制 定 了 《关 于 落 实 ＜ 业 银 行 中 间 业 务 暂 最 商
潘 家 全
４ ０ ５） ３ ０１
４３ ０７ ２． 中 国 建 设 银 行 湖 北 省 分 行 ， 北 武 汉 ０ ２； 湖
文 献标 识 码 ： Ａ
文 章 编 号 ：０ ９— ３ ４ ２ ０ ） ０— ０ ０ １０ ５ ０（ ０ ２ １ ０ ７— ０ ０３ ０
随 着骱人界易织 我 世贸组 商 一 有
客 观 要 求 可 持 续 发 展 是 一 个 涉 及 经 济 、 会 、 化 、技 术 社 文
和 自然 环 境 的 综 合 概 念 ， 持 续 发 展 是 经 济 问 题 、 可 社 会 问题 和 生 态 问 题 三 者 相 互 影 响 的 结 合 体 。可 持 续 发 展 理 论 以 “ 展 与 环 境 、现 实 需 求 与 未 来 需 求 、量 发 性 发 展 与 质 性 发 展 ”－ ； － ｋ基 本 关 系 为 支 撑 ， 有 正 确 只
程 。
化 和 金 融 混 业 化 成 为 当今 世 界 经 济 和 金 融 的 发 展 潮 流 。国 有 商 业 银 行 若 想 应 对 加 入 世 贸 组 织 的 挑 战 ， 与 国 际 接 轨 ，在 竞 争 中 站 稳 脚 跟 ，则 须 从 传 统 的 资 产 、 负 债 业 务 为 主 经 营 渠 道 的模 式 调 整 到 以 资 产 、 债 ． 负
商业银行可持续发展战略
商业银行可持续发展战略随着经济全球化的加强和金融市场的竞争日益激烈，商业银行在可持续发展战略方面面临着前所未有的挑战和机遇。
作为金融体系的核心组成部分，商业银行对于经济的稳定和发展具有重要的作用。
本文旨在探讨商业银行可持续发展的战略，以确保其长期的竞争优势和可持续经营。
一、注重风险管理商业银行作为金融机构，风险管理是其可持续发展的基石。
在面临各种金融风险的同时，商业银行需要建立完善的风险管理体系，以保证市场风险、信用风险、操作风险等各类风险的有效控制。
只有在风险可控的情况下，商业银行才能更好地发挥其资源配置和金融服务的功能，实现可持续发展。
二、创新金融产品和服务商业银行要实现可持续发展，需要不断创新金融产品和服务，满足不同客户的需求。
随着科技的发展和金融科技的兴起，商业银行可以运用大数据、人工智能等技术手段，推出更有竞争力和差异化的金融产品和服务，提高客户满意度和忠诚度。
同时，商业银行还应积极发展绿色金融、社会责任投资等领域，推动可持续发展的实践，为实现经济、社会和环境的良性循环做出贡献。
三、加强合规和监管在金融行业的发展中，合规和监管是商业银行必须重视并积极应对的问题。
商业银行需要加强对法律法规和监管政策的解读和应用，建立健全的内部合规控制机制，确保其经营行为符合法律法规和监管要求。
同时，商业银行还应积极配合监管机构的工作，不断提高自身的合规管理水平，形成有效的内外部监管机制。
只有在合规和监管的基础上，商业银行才能在市场中赢得良好的声誉和可持续的竞争优势。
四、推动可持续金融发展商业银行作为社会责任感强烈的金融机构，有责任推动可持续金融的发展。
商业银行可以通过加大对绿色金融、低碳经济、可再生能源等领域的投资，支持和引导相关产业的发展；积极推广绿色信贷和绿色债券等金融产品，鼓励客户参与可持续发展的实践；与各方合作，建立可持续金融的合作机制，共同推动可持续金融的实践和发展。
通过可持续金融的发展，商业银行不仅能够为社会和环境做出贡献，也能够获得更好的经济效益和社会声誉。
利率市场化与我国商业银行的可持续发展：一个对策研究
、
我 国 利 率 市 场 化 改 革 的 发 展 历 程
利率市 场化是 指 中央银行 逐步 放松 和消 除利 率管制 ． 遵循 市 场 价值规 律 ， 由市场 自主决定 利率 。２ Ｏ世纪 ９ Ｏ年代 中后期 ． 我 国 的利率市 场化 按照 《 中 国货币 政策执 行报 告》 （ ２ ｏ ｏ ５ ） “ 先外币、 后
全方位 的清理 ， 加 强 银 行 内部 各 部 门 联 动 ， 加 快 内 部 评 级 法
法， 以引 导 和监 督 我 国银 行业 健 全 和完 善有 效 资 本 管 理 的 短 期和长期机制： 督 促 其 提 高 风 险 定 价 水 平 和 资 本 使 用 效 率 尽 可 能 以 最 小 的资 本 消 耗 获 取 最 大 的经 营 效 益 ． 以有 限 的 资
“ 十 二五 ” 规 划 明确提 出要 稳 步推进 利率 市场 化改 革。但是 。 我国 在利 率 市场 化过程 中仍 面对不 少 问题 ， 而且利 率市 场化也 会对 我 国商业银行 的可持 续发展 产 生深远影 响。 本 文 在 梳 理 我 国 利 率 市
场化 改革发展 历程 的基础 上 。 重 点 分 析 目前 利 率 市 场 化 存 在 的 问 题 和 对 我 国银 行 业 带 来 的挑 战 ， 最 后 针 对 我 国 商 业 银 行 应 对 利 率 市 场 化 的 可持 续 发 展 策 略 提 出 了建 议 关键 词 ： 利 率市场化
正 向 反馈 关 系 。
参考 文献 ：
完善 ， 特 别 是 其 中 的信 贷 准 人 门槛 ， 审批授权机制 ， 贷 后 管 理 方法 ， 押 品 管 理 和 信 贷 流程 五个 方 面 的 制 度 完 善 。 完 善 信 贷
商业银行的可持续经营
运用现代风险管理技术，对各类风险进行准确识别和量化评估。
加强内部控制与审计
完善内部控制机制，强化内部审计监督，防范操作风险和道德风险 。
创新业务与产品
金融科技应用
运用大数据、云计算、人工智能等技术手段，提升金融服务效率 和用户体验。
创新金融产品
根据客户需求，开发个性化、差异化的金融产品，满足客户多元 化需求。
客户需求多样化
金融科技发展
随着经济的发展和社会的进步，客户对金 融服务的需求日益多样化，商业银行需要 不断创新产品和服务，满足客户需求。
金融科技的快速发展为商业银行提供了新 的发展机遇和挑战，商业银行需要加强科 技投入和应用，提升数字化转型水平。
04
商业银行可持续经 营的策略与建议
优化经营模式
多元化收入结构
国内商业银行的实践
绿色金融产品创新
国内商业银行推出绿色信贷、绿色债券等金融产品，支持环保产业 和绿色项目，推动经济可持续发展。
社会责任实践
国内商业银行积极履行社会责任，参与公益事业，支持教育、扶贫 、环保等领域的项目，提升社会影响力。
数字化转型
国内商业银行加快数字化转型步伐，利用金融科技手段提升服务效率 和客户体验，降低运营成本。
成功案例分析
某国有大型商业银行在绿色金融领域的创新实践
该银行通过推出绿色信贷、绿色债券等金融产品，支持了一大批环保项目，取得了良好的 社会效益和经济效益。
某外资银行在社会责任领域的实践
该银行积极参与公益事业，支持教育、扶贫等项目，提升了企业的社会形象和品牌价值。
某知名商业银行在数字化转型方面的成功经验
背景介绍
01
02
03
全球经济一体化
商业银行的社会责任与可持续发展
商业银行的社会责任与可持续发展随着社会的进步和经济的发展，商业银行作为金融机构在经济生活中扮演着重要的角色。
商业银行不仅仅是为客户提供金融服务的机构，更是应该承担起社会责任，促进可持续发展。
本文将探讨商业银行的社会责任与可持续发展的关系，以及商业银行在可持续发展中的作用和所面临的挑战。
一、商业银行的社会责任商业银行作为金融机构，不仅要追求经济效益，还应该承担起社会责任。
首先，商业银行应该遵守法律法规，诚实守信，维护金融市场的稳定和公平。
其次，商业银行应该积极参与社会公益事业，推动社会进步和发展。
例如，银行可以通过设立慈善基金、支持教育事业、开展环保活动等方式，回馈社会，履行社会责任。
此外，商业银行还应该关注员工福利，保障员工权益，营造良好的工作环境，提升员工的工作满意度。
二、商业银行的可持续发展商业银行的可持续发展不仅仅体现在经济层面，还需要在环境和社会层面具备可持续性。
在经济层面，商业银行应该积极开展风险管理和风控工作，保护投资者利益，提升银行的经济稳定性。
此外，商业银行还应该推动金融创新，提供更加便捷的金融服务，满足客户需求，增强市场竞争力。
在环境方面，商业银行应该关注能源的使用与环境保护。
可以通过减少纸质文件的使用，提倡电子化办公，降低对自然资源的消耗。
同时，商业银行还可以支持绿色金融项目，鼓励低碳环保的投资，推动可持续发展。
而在社会层面，商业银行可以通过普惠金融的方式助力社会可持续发展。
普惠金融是指将金融服务拓展到农村地区、贫困地区以及小微企业等中小客户群体，减少金融资源的不平等分配，推动社会公平与稳定发展。
商业银行可以通过开展金融扶贫，发放小额信贷，支持农村经济发展等方式，实现可持续发展的目标。
三、商业银行面临的挑战在承担社会责任和推动可持续发展的过程中，商业银行也面临着一些挑战。
首先，商业银行需要平衡经济效益与社会责任之间的关系。
经营业绩是商业银行的首要任务，但社会责任也不能被忽视。
对农村商业银行可持续发展的研究
１ 农村商业银行实施可持续发展 战略 的必要性 农村商业银行作 为我 国金 融 、经济 的重要组成部分 ，它的 运行质量和效果对 当地的经济发展起到 了至关重要 的作用 。这 就要求农村商业银行 在其发展过程 中，必须整合 现有 资源并合 理配置 ，使得资 源优 化升级 ，探索 出一条在长 时间内根据各类 经济资源的层次和特点 ， 合理开发和有效利用所有 的经济资源 ， 并协调发展 的新道路 ， 这就是农村商业银行 的可持续发展 战略。 农村商业银行是 我国农村金融 的主力军 ，是 实现可持续发 展战略 的基础 。农村 商业 银行在发展过程 中影 响着 “ 三农 ”经 济的健康发展 ，它不 仅可以有效地促进 当地农村经济 的发展壮 大 ，还可 以促进 当地 农村产业结构 的优化升级 ，实 现农村经济 资源的合理配置 。 可持续发展 战略遵循 的是健康有序 的原则 ，对促 进金 融发 展起着积极 的作用 。在风险防范长效 的基础之上 ，有 助于农村 商业 银行降低金融风险 ，促进金融高效持续 的发展 。 农村商业银行 的可持续发展战略是要改变落后的粗放型管理
摘 要： 农村 商业银行的发展之路在 引入 了可持 续发展 战略后 ， 站在 可持 续发展 战略 的高度去研 究农村 商业银行 的发展 。 分析农村 商业银行在 可持 续发展 中面临的困境 ，并提 出相应 的对 策。 关键词 ：农村 商业银行 ；可持 续发展 战略 ；问题 ；对策
中图分类号 ：Ｆ ８ ３ ０ ． ３ ３ 文献标识码 ：Ａ 文章编号 ：２ ０ ９ ５ －６ ８ ３ ５（ ２ ０ １ ４）０ １ —０ １ ２ ５ —０ ２ ３ 我 国农村商业银行可持续发展对策 ３ ． １ 明确 市场 定位 ，实施 差异化 战略 农村商业银 行应 该建立 “ 以市场为导 向，以客户为 中心 ， 以风 险防范 为基 础 ，以发展速度为途径 ，以资本 回报 为 目标 ”
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
口本 文作 者 系中国农业银 行浙 江省分行 行长
一
长 和能力提 高 的同时 ， 以牺牲 以后 的利益 为代 不
价， 增强风险预 防和控制能力 ， 并构建起 良好 的 再发展环境 的一种新型发展观。商业银行可持
续发 展 的核 心 内容在 于正 确处 理 和 把握 好 管理
与发展、 质量与速度 、 长远利益和短期利益的关
２ 一
系问题 ， 构建各种协调机制 ， 保持其运行 系统的 协调性和有效性 ， 使得商业银行的资金、 客户、 财 务、 人力 、 构 、 机 渠道 等 各 种 资 源 得 到最 佳 配置 、
良性 循环 和永续 利用 ， 资产 、 负债 、 中间等 各项业 务 的量性扩 张 与质性 提升呈 协调 发展 。 （ ） 三 商业银 行 可持 续发展 的主要 特 点。
特
稿 ・
商业 银 行可 持续பைடு நூலகம் 展研 究
赵 忠 世
平静的河面下其实处处滚动着汹涌的潜流 和埋伏着危险 的暗礁。看似非常风光的商业银 行 ， 旦外 部环 境发 生 剧变 ， 者 内部发 生重 大 一 或 违规事件 ， 就可能顷刻间轰然倒下 。东南亚金融 危机和美国次贷危机间大量银行的倒 闭便是明 显的例证 ， 百年老店巴林银行仅仅 因为一名交易 员的违规操作而瞬间毁灭则堪称一绝。银行业 的高外生性 、 高杠杆性和高风险性决定着其与生 俱来 的脆 弱性 。进 入后危 机时代 ， 国商 业银行 我
一
更使得国内银行业经受着严峻考验 。在这一背
，
以统筹协调 的理性确保经济的永续发展 ， 以
景下， 深入研究商业银行可持续发展问题 ， 确保 基业 长 青 ， 具有 紧迫而 深远 的现实意义 。
一
博爱的责任感确保下一代人的生活幸福 ， 以智慧 的光芒照亮人类光 明的未来 。可持续发展理念 中所蕴含的这些闪光智慧理应在商业银行的经 营管理中得以借鉴、 应用并发扬光大。
但作为一个重要的发展观， 它早已超越了单纯的
环境保 护 。
从本质上讲 ， 可持续发展体现了人类在发展
方 面的最 高智慧 、 最强理性 和最 大博爱 。它要求 在 既定 的资源 与环 境 的 承载力 前 提下 实 现最 大 的 社会 福利 ， 求局 部 与整 体 相统 一 ， 间过程 要 时 与 空 间分 布相 统一 ， 前利 益 与长 远 利 益相 统 眼
（ ） 二 商业银 行可持 续发展 的 内涵。
、
商业 银行可持 续发展 的理论 内涵
（ ） 一 可持 续发展 的定义 。
１８ 年世界环境与发展委员会在《 ９７ 我们 共 同的未来 》 报告 中第一次 阐述 了可持续 发展 的 概念 ， 得到国际社会的广泛认同。当前 ， 可持续 发展最广泛采纳的定义是 ： 可持续发展是建立在 社 会 、 济 、 口、 源、 境 相互协 调 和共 同发 经 人 资 环 展的基础上的一种发展， 其宗 旨是既能相对满足 当 代人 的需 求 ， 又不 能 对 后 代人 的发 展 构 成 危
害 。可持续 发展 既不 是 单 指经 济发 展 或社 会 发
可持续发展理念 ２ 世纪 ９ ０ ０年代被引入金
融界， 以新金融发展理论、 金融危机理论、 金融资
源理论为基础 ， 以经济全球化 、 经济金融化、 金融 全 球化 和 金 融 自由化 为 背景 ， 调金 融 的协 调 、 强 稳定、 持续发展， 目的是通过对金融资源的合理 有效利用 ， 保证金融的持久发展能力和永续的发 展状态。作为金融系统的微观组成部分， 商业银
１目 ． 标的战略性。可持续 发展 问题是对商 行发展与经济适度增长相匹配、 与金融资源供给 业银 行 未来 发 展 趋势 进行 前 瞻 性 、 局 性 、 期 约束相协调、 全 长 与社会发展程度相一致、 与生态 良
性 的谋 划 ， 因此 ， 持续 发 展 的 目标 必 定 具 有 高 可 性 循环 相促进 。
展。 也不是单指生态持续 ， 而是指 以人为 中心的 行可持续发展的定义可 以界定为 ： 以人为中心， 社会一经济一环境复合系统 的可持续。发展就 在遵循 自 身发展内在规律的前提下 ， 通过建立健 是人类对这一复合 系统的调控过程。可持续发 全经营管理体制 、 优化内部运行机制， 合理有效 展没 有绝对 的标 准 ， 因为人 类社会 的发展 是没有 地开发和配置金融资源 ， 在实现当前持续盈利增 止境的。它反映的是复合系统 的运作状态和总 体趋势。根据上述定义 ， 可持续发展具有以下三
面 临着外 部环境 长 期 复杂 性 和经 济 走势 不确 定 性 等 难题 ， 别是 同业 竞 争 日益 白热化 的趋 势 ， 特
层意思 ： 第一 ， 调控 的机 制能促 进经济发展； 第 二， 发展不能超越资源与环境的承载能力 ； 第三，
发展 的结果 是提 高人 的生 活质量 ， 创建人类 美好 的社会 。可持 续发 展虽然 起源 于环 境保护 问题 ，
行可持续发展而言， 不仅要求商业银行实现 自身 质量、 结构和效能等要素 的持续改善， 更强调其 与 内外 部环境 之 间的 良好交 互 ， 即商业银 行 的经 营战 略 、 目标 与决 策都 必须 受到 内外部环 境 和资 源承载能力的约束， 并根据外部环境尤其是经济 环境的变化情况适时进行调整， 以此达成商业银
度的战略意义 ， 以便为商业 银行指 明前进 的方 向， 达成 内外 部 环 境 的协 调 平衡 ， 实现 自身 的终 极使命 。 ２ 发展的整体性 。可持续发展 以商业银行 ． 整体作为评价对象 ， 其经营管理中任何一个要素
２１ 年第 １ ０１ 期 总第 １５期 ４
・
中国农业 银行武汉 培训学 院学报
Ｊ ｕ ａ ｆ Ｃ Ｗｕ ａ ｒｉｉｇＣ ｌ ｇ ｏｒ ｌ ｎ ｏ ＡＢ ｈ ｎ Ｔ ａｎｎ ｏｌ ｅ ｅ
Ｎ ． Ｊ ｎ ０ｌ ｏ １ ａ ．２ １
Ｓ ｒａ ． ４ ｅ ｉｌＮｏ １ ５