关于银行业海外发展战略的思考

内蒙古财经学院本科学年论文

关于银行业海外发展战略的思考

作者张雄

系别金融学院

专业金融学

年级08级金融1班

学号802024146

指导教师陈柱

导师职称讲师

内容提要

在经济全球化和金融一体化不可逆转的时代潮流，我国银行业必然实施走出去战略，参与国际化的竞争。本文分析了国外银行业的发展形势；讨论了我国银行业目前海外发展的状况；以及国内外经济金融比较复杂的形势下，我国银行业面临的问题与发展趋势。得出了我国银行业应实施加大海外并购、逐步实现海外机构发展的本土化、积极推进新兴市场和产品创新战略、加强银行业国际化风险意识、建设高素质的人才队伍等战略。

关键词：海外发展战略海外并购本土化

Abstract

Economic globalization and financial integration in the irreversible trend of the times,the implementation of China's banking sector will inevitably go out strategy, participation in international competition.This paper analyzes the development situation of foreign banks;to discuss the development of China's banking sector is currently the situation overseas;and more complex international economic and financial situation, China's banking problems and e to China's banking industry should be implemented to increase overseas mergers and acquisitions,and gradually realize the localization of overseas development,and actively promote emerging markets and product innovation strategies to strengthen the international banking risk awareness, build high-quality personnel and other strategies.

Key words:Overseas Development Overseas M&A Localization Merger and acquisition

目录

一、国外银行业发展状况 (1)

二、我国银行业海外发展的相关分析 (2)

（一）我国银行业海外发展现状 (2)

（二）我国银行业海外发展中存在的问题 (3)

（三）整体趋势状况 (4)

（四）发展趋势展望 (5)

三、我国银行业海外发展的战略与思考 (6)

（一）适应国际市场潮流，转变境外机构的管理理念及管理方法 (6)

（二）主动掌握国际规则，真正面对国际市场 (6)

（三）实现业务与产品的国际化 (6)

（四）公司治理结构的国际化 (7)

参考文献 (7)

后记 (8)

关于银行业海外发展战略的思考

一、国外银行业发展状况

关于全球经济的问题。全球经济复苏速度还在放缓，整个金融体系脆弱性犹存。首先，发达国家实体经济资产负债表持续恶化，而不是在改善，大规模的救市和经济刺激计划，使得美欧等国家和经济体负债规模在不断地膨胀，政府资产负债表成为了新的风险点。2008年一季度到今年二季度，公众持有美国联邦政府的债务由5.2万亿美元上升到8.7万亿美元，增长66%。美国国会预算局估计，到今年底的时候，外债占到GDP的比重将超过90%，美国国债CDS价格由危机前的1.25为基点，飙升到目前的50个基点以上。

欧洲方面，主权债务危机继续蔓延，继希腊、爱尔兰以后，葡萄牙、西班牙、意大利这些国家也非常紧张。受此影响，发达国家经济复苏的内生动力明显不足，美国GDP季度环比年化率，从去年四季度的5.6%，显著放缓到今年三季度的2%。预计未来的消费下滑和产能过剩驱动，通缩压力仍然在继续和持续。美国产业结构的调整，这个痛苦过程不只是五年，可能是十年，或者是更长的时间。

随着美国小银行和中小企业情况的持续恶化，吸收就业和新增投资的能力不断地减弱，发达国家经济将呈现长期“无就业复苏”的状态。11月末，美国失业率重新上升到9.8%的高位，欧元区11月份失业率创造了10.1%的历史新高，日本、德国失业率也都处在很高的位置。

在欧美，金融体系真实杠杆率虽然比过去有所下降，但是水平还是比较高，因此我们可以想像，金融企业整体的脆弱性还是很显著的。从现在开始测算，在未来24个月当中，美国和欧洲的银行，将会有近4万多亿美元债务到期，也有超过1万亿美元左右的政府融资担保到期，资本监管新要求的提高，还可能使得银行面临着新的资本缺口和资金筹资的不稳定性。

房地产市场继续恶化，也可能导致银行坏账规模进一步扩大。目前美国已经发放的房屋按揭贷款中有1/3是“负资产”，有1/7的家庭房贷已经违约。商业房地产价格也从过去的峰值下降了40%左右，预计，2011年将有1万亿美元的相关贷款到期，需要进行本金清查，有很大不确定性，届时银行资产的风险也会进一步显现。

主权债务的风险与金融体系的脆弱性相互溢出效应明显，金融机构注资以后，变成了政府债券最主要持有者。未来国债价格大幅度波动，可能对银行资产负债表产生巨大影响，再融资和成本提高的不确定性，这些债务都可能进一步加重政府财政赤字的压力。政府有进一步输血的可能性。

新兴市场国家现在面临着前所未有的考验，一个来自于资产泡沫，一个来自于通货膨胀。面对复苏的增长放缓和财政状况恶化的困境，继续维持量化宽松或实质是量化宽松的货币政策，已经成为许多发达国家必然选择，此举驱动套利资本大肆追逐收益，资本市场上引发很大泡沫。粮食（玉米、小麦）和贵金属在内的大宗商品价值快速上涨，这些商品的期货市场存量也在上涨。高风险的垃圾债券，杠杆收购贷款也受到了追捧。与此同时，