第一章 中央银行制度的形成与发展
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中央银行学复习整理
第一章中央银行制度的形成和发展中央银行制度的初步形成客观经济因素是中央银行得以产生的内在条件，国家对经济金融的管理则提供了外部推动力。
中央银行的产生一般有两条途径：一是信誉好实力强大的大银行逐步演变而成。
在逐步演变的过程中，政府根据客观需要不断赋予大银行某些特权，使其逐步具有某些中央银行的特征，最终成为中央银行；二是政府直接组建中央银行。
中央银行国有化的原因有以下三点第一，中央银行作为金融管理当局需要采取中性立场，以社会利益为目标；第二，中央银行不应以盈利为目标；第三，信用货币发行产生的巨额利益应归于国家。
第二章中央银行的性质和职能中央银行是一国信用制度的枢纽：（1）银行信用构成一国信用制度的基础，在整个社会信用中居于主导地位。
银行既是信用活动的参与者，也是信用活动的调节者。
而中央银行又处于银行体系的核心，维护支付清算系统的正常运行、并根据经济发展的客观需要，运用货币政策工具影响商业银行的信用行为，达到控制社会信用规模、调节信用结构的目的。
（2）央银行垄断货币发行，是整个社会信用工具的总供给者。
通过改变货币发行量，实现对信用规模和结构的调整。
中央银行虽不直接向社会公众提供贷款，但由于中央银行垄断货币发行，是商业银行的唯一货币供应者和作为社会信用活动的最后贷款人。
中央银行决定社会信用的规模。
还可以通过对不同类型贷款规模的调整、管理货币流通，实行在信用规模不变情况下信用结构的调整。
（3）中央银行既是金融市场的参与者又是引导者，在金融市场上处于支配地位。
通过公开市场操作，中央银行直接参与金融市场的活动，调节社会的货币供应量，影响社会信用规模；通过调整贴现率和存款准备金比率等政策工具，引导信用活动按中央银行的政策意向进行。
中央银行与政府存在特殊关系（1）中央银行代表国家制定和执行各种金融法规（2）配合政府的宏观经济目标，制定和执行货币政策（3）不少国家通过对中央银行实现产权国有化和将中央银行作为隶属政府的行政部门，确保政府对中央银行的控制权（4）代表国家管理金融市场（5）代表国家管理国库和向政府提供融资（6）代表国家参与国际金融活动和管理国家黄金外汇储备中央银行在经济运行和发展中发挥特殊作用（1）体现在稳定货币和稳定经济方面稳定货币就是要对货币的供应量进行控制，使之符合客观经济的需要。
中央银行学练习题要点(word文档良心出品)
第一章中央银行制度的形成与发展一、单项选择题1984年以后, 我国中央银行的制度是（ A ）A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2. 最早的中央银行是（ D ）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3. 中央银行之所以成为中央银行, 最基本、最重要的标志（ B ）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4. 中国最早的中央银行是（ A ）A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5. 什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位, 确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
（ C ）A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管二、多项选择题1. 集中存款准备金的目的（ ABC ）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利2. 中央银行制度的类型有（ ABCDE；）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3. 中央银行的组织结构包括（ ABE ）A.权力分配结构B.内部机构设置C.结算机构D.监管机构E.分支机构设置4. 中央银行的资本组织类型包括（ ABCDE ）A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行5. 中央银行是“政府的银行”具体体现为（ ABCDE ）A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金, 提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动第二章中央银行在现代经济中的地位与作用1. 《中华人民共和国中国人民银行法》于（ C ）通过并开始实施。
【制度】中央银行全书总结自己总结的
【关键字】制度第一章中央银行制度的产生与发展第一节中央银行的产生与中央银行制度的形成一、中央银行产生的历史背景与客观经济原因（一）中央银行产生的历史背景：1. 商品经济和社会生产力的快速发展。
2. 商业银行的普遍设立。
3. 货币关系与信用关系的普遍发展。
4. 经济发展中新矛盾已经显现。
（二）中央银行产生的客观必然性：1. 统一银行券发行的需要。
国家以法律限制或取消一般银行的银行券发行权的方式，将信用货币的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行。
2. 统一票据交换及清算的需要。
建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据，从而使资金顺畅流通，保证商品经济的快速发展。
3. 为商业银行提供必要资金支持的需要。
为了保护存款人的利益和银行以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的存款支持，充当银行的“最后存款人”。
4. 实行金融监督管理的管理。
随着商品货币经济关系的发展，金融运行的稳定成为经济稳定发展的重要条件。
5. 满足政府融资的需要。
为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题。
二、中央银行制度的初步形成中央银行的产生基本上有两条渠道：一是由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成，政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行；二是由政府出面直接组建中央银行。
三、中央银行制度的普及与发展分为两个阶段：普遍推广期：一战——二战强化时期：二战以后1、普遍推广期：第一次世界大战爆发后，面对世界性金融危机和当时严重的通货膨胀，1920年在比利时首都布鲁塞尔召开的国际经济会议上，提出了在世界各国普遍建立中央银行制度的必要性。
2、强化时期：要表现在两方面：一是国有化趋势加强；二是独立性加强：亚洲、非洲等新独立的国家普遍设立中央银行。
第一章 中央银行制度的形成和发展
(三)中央银行是银行的银行 • 作为银行的银行,是指其与商业银行和其他金融 机构发生业务往来,对商业银行发生存贷款关系 及资金往来清算关系,是全国存贷款准备金的保 管者,金融票据交换中心,全国银行业的最后贷款 人. • 具体体现为: • 1、集中管理全国的存款准备金（是在中央银行 作为发行的银行和政府的银行的基础上发展起 来的） • 2、充当最后贷款人 • 3、全国金融机构的资金清算中心
第三节 中央银行制度的类型与组织 结构
一、中央银行制度的基本类型 （一）单一式中央银行制度 1、一元式中央银行制度 2、二元式中央银行制度 （二）复合式中央银行制度 （三）准中央银行制度 （四）跨国中央银行制度
• • • • • • • • • • • • •
二、中央银行的资本构成 （一）全部资本为国家所有的中央银行 （二）公私混合持股的中央银行 （三）全部股份非国家所有的中央银行 （四）无资本金的中央银行 （五）资本为多国所有的中央银行 三、中央银行的组织结构 （一）权力分配结构 （二）内部机构设置 （三）分支机构的设置 按经济区域设 按行政区域设 以经济区域为主，兼顾行政区域。
• 1937年抗日战争爆发，由南京迁入上海后转重庆，成立 四联总处； • 1939年颁布《国库法》，中央银行依法取得代理国库的 权力； • 1942年7月1日颁布《钞票统一发行办法》，全国法币 的发行集中于中央银行办理； • 1945年，财政部授权中央银行检查监督全国的金融机构； • 抗战胜利后，中央银行迁回上海。 • 1949年中央银行随国民党撤往台湾。 3、中华苏维埃政府的中央银行 • 1932年2月1日苏维埃国家银行成立，毛泽民任行长； • 1935年与陕甘晋银行合并，改为国家银行西北分行； • 1937年，改组为陕甘宁边区银行，总行设在延安
第一章中央银行的形成与发展
三、中国人民银行的性质与职能
（一）中国人民银行的性质
1995年3月18日颁布的《中人民共和国中国 人民银行法》第一章第二条对中国人民银行 的性质作如规定 ： 中国人民银行是中人民共和国的中央银行。 中国人民银行在国务院领导下，制定和实施 货币政策，对金融业实施监督管理。
（二）中国人民银行的职能
第二节 中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质
中央银行是特殊的金融机构
中央银行是特殊的政府部门
二、中央银行的基本职能 （一）发行的银行 即指拥有货币发 行权
（二）银行的银行 只与银行以及其他非银行金融 机构发生业务往来
（三）政府的银行 代表国家制定和执行货币政策、管 理全国金融活动，为政府服务。
一元式中央银行和二元式中央银行
2.复合中央银行制
① 含义：国家不单独设立中央银行，而
是把中央银行的业务和职能与商业银 行的业务和职能集中于一家国家大银 行来执行。 ② 特点：既执行中央银行的职能也办理 个人和企业存款等商业银行业务，还 在全国设立分支机构代表总行管理地 方性事物。 中央银行初创时期和计划经济时期
（二）中央银行制度的深化
国有化 调控手段的增强 国际协调增强
（凯恩斯主义）
（主要任务：金融调控）
三、 我国中央银行制度的建立 （一）旧中国的中央银行 1. 清政府的中央银行 2. 国民政府时期的中央银行 3. 中国共产党领导下的根据地中央 银行
（二）中国人民银行
1948年12月石家庄成立 1948~1983 1983~1995 1995~
1. 2. 3. 4. 5.
中央银行概述：中央银行的产生和发展，以及其 结构、性质职能与地位等基本理论 中央银行业务：资产业务，负债业务及其他业务 中央银行货币政策：政策目标，政策工具以及货 币政策的作用过程等 中央银行的金融监管：金融监管理论、体制及发 展趋势等
01中央银行制度形成与发展
• 三、苏维埃政府时期的中央银行 • 1932年，根据地政府在江西瑞金成立中 华苏维埃共和国国家银行，除经营一般 业务外，还具有发行货币、代理国库、 代发公债及还本付息等中央银行职能。 • 四、新中国时期的中央银行
• (一) 1948～1978年的中国人民银行 • 人民银行的历史，可以追溯到第二次国内革命 战争时期。1931年11月7日，在江西瑞金召开 的“全国苏维埃第一次代表大会”上，通过决 议成立“中共苏维埃共和国国家银行”（简称 苏维埃国家银行），并发行货币。从土地革命 到抗日战争时期一直到中华人民共和国诞生前 夕，人民政权被分割成彼此不能连接的区域。 各根据地建立了相对独立、分散管理的根据地 银行，并各自发行在本根据地内流通的货币。 1948年12月1日，以华北银行为基础，合并北 海银行、西北农民银行，在河北省石家庄市组 建了中国人民银行，并发行人民币，成为中华 人民共和国成立后的中央银行和法定本位币。
• 2、建立情况 • 1921年到1942年，世界各国改组或者新 设立的中央银行有43家。其中，德国国 家银行、奥地利国家银行、匈牙利国家 银行、苏联国家银行、智利中央银行、 厄瓜多尔中央银行是典型代表。19211942年间，设立和改组的中央银行约40 多家，其中设立是主流（约34家）。 • 德国国家银行、奥地利国家银行、匈牙 利国家银行、苏联国家银行、智利中央 银行、厄瓜多尔中央银行
（二）经济危机的频繁出现 17世纪初18世纪末，经济危机中银行破 产，面对危机，政府从货币制度上寻找 原因。
（三）银行信用的普遍化和集中化 1、银行经营机构不断增加 2、银行业逐步走向联合、集中、垄断
• 1．银行业随商品经济发展而逐步兴盛，其产 生渠道有演进和新设两种。 • 2．14世纪末出现了主要为贸易服务的“银行” （核心是汇兑业务），15、16世纪欧洲资本主 义生产方式兴起时出现了银行设立和发展的高 潮。 • 3．17、18世纪，欧洲资本主义制度的确立， 使银行业务范围大幅拓展，并逐渐具有了现代 银行的特点（核心业务是银行券发行、转帐结 算和提供信贷融资）。这期间设立的瑞典银行 （1656）和英格兰银行（1694）尤其值得关 注。
第1章中央银行制度的形成和发展模板
当贷款不能收回或遇其他突发事件——银行资金周转不 灵，兑现困难——导致银行破产、倒闭——需要有一个 信用卓著、实力雄厚并能提供有效支付手段的机构。 5、对金融业的监督管理 生产和流通的发展——货币信用膨胀——金融秩序 混乱——对经济的稳定构成威胁———产生了监管需求 （尤其在1930年大危机后）——政府把监管权交给了那 些声誉好且实力雄厚的大银行。
③1935年5月，正式颁布《中央银行法》，进一步明 确中央银行是国家银行，隶属于政府，总行由 上海迁至南京，资本金增加至1亿元。 ④ 1939——1945年，中央银行职能的强化表现： 第一，1939年颁布《国库法》，取得代理国库的 权利； 第二，1942年7月，公布统一钞票发行办法，中央 银行为唯一的货币发行银行； 第三，1945年3月，国民党政府授权中央银行检查、 监督全国的金融机构，进一步强化了监管职能。
四、新中国时期的中央银行 1、建国初期的中央银行（1952年前） 特点： 第一，单一中央银行制； 第二，中央银行职能与商业银行职能并存； 第三，货币政策的核心是稳定物价。 2、“大一统”时期的中国人民银行（1953—1979 年） 特点： 第一，中央银行的职能萎缩； 第二，政企不分。
3、现代中央银行制度的培育时期（1979—1983年） 特点： 金融体系构成呈多元化且较混乱。 4、中国人民银行作为真正的中央银行（1984年后） 1984年起，中国人民银行不再经营具体金融业务， 专门行使中央银行的职能。 1995年3月，通过《中国人民银行法》，用法律 的形式确立了中国人民银行的中央银行地位，并明确 了其职责。
三、苏维埃政府时期的中央银行 1、成立时间：1932年2月，在江西瑞金成立“中华苏 维埃共和国国家银行”。 2、规定： ①隶属于财政部； ②除了经营一般的银行业务外，享有货币发行的权力； ③代理国库，发行公债及还本付息； ④设立银行管理委员会，对私人银行及钱庄进行管理。 3、合并： 1935年与陕甘宁苏维埃银行合并，改为国家银行 西北银行。1937年改组为陕甘宁边区银行。
第1章中央银行制度的形成与发展
2016年2月29日，央行再次宣布降准，自2016年3月1日开 始下调金融机构存款准备金率0.25个百分点，自2015年2月 5日起，央行连续五次降息、六次降准。
思考：央行下调利率会产生什么影响？ 保持金融体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长， 为供6 给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
19
因此，国家以法律的形式限制或者取消一般银行的 发行权，将货币发行权集中到几家以致最终集中到 一家大银行。这样的大银行是中央银行的雏形。
如：1803年成立的法兰西银行，1826年成立的英格兰银行。 在不同的区域内获得不同期限的货币发行权。
20
（二）集中统一票据交换和清算的客观需要
经济发展、银行数量增加、银行业务扩大、银行间 的债权债务关系复杂性加大——银行收授票据量加 大——银行自行轧差困难加大、时间延长、速度减缓。 ——客观上要求建立一个全国性的统一的、有权威 的、公正清算机构作为金融支付体系的核心来为银行 间结算服务——由中央银行来承担。
13
第一节 中央银行制度的产生
总的来讲，中央银行是在资本主义银行 制度发展过程中，以社会生产力的发展 为基础，与商品货币经济的高度发达程 度相适应，从商业银行中独立出来的一 种特殊的政府性金融机构。(P1)
14
一、中央银行制度产生的历史背景 （P2-3)
17世纪中后期 欧 洲
（一）商品经济的快速发展
21
（三）保证银行支付能力和稳定银行体系的客观需要
经济的发展→工商企业对银行贷款的需求？贷款数量？贷款期限？ 当发生贷款不能按期收回或存款的突然大量提现，一部分银行就会发 生资金周转不灵、兑现困难的情况，银行采用什么对策？ →一般可以采取同业拆借、提取在其他银行的存款以及出售部分资产 应急。 特别是当遇到普遍的金融危机时，上述手段就根本无济于事。→银行 资金周转不灵、兑现困难→银行破产。 →客观上需要一家权威性机构作为银行的“最后贷款人”保护存款人 的利益、保护银行甚至整个金融业的稳定。
思考：央行下调利率会产生什么影响？ 保持金融体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长， 为供6 给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
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因此，国家以法律的形式限制或者取消一般银行的 发行权，将货币发行权集中到几家以致最终集中到 一家大银行。这样的大银行是中央银行的雏形。
如：1803年成立的法兰西银行，1826年成立的英格兰银行。 在不同的区域内获得不同期限的货币发行权。
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（二）集中统一票据交换和清算的客观需要
经济发展、银行数量增加、银行业务扩大、银行间 的债权债务关系复杂性加大——银行收授票据量加 大——银行自行轧差困难加大、时间延长、速度减缓。 ——客观上要求建立一个全国性的统一的、有权威 的、公正清算机构作为金融支付体系的核心来为银行 间结算服务——由中央银行来承担。
13
第一节 中央银行制度的产生
总的来讲，中央银行是在资本主义银行 制度发展过程中，以社会生产力的发展 为基础，与商品货币经济的高度发达程 度相适应，从商业银行中独立出来的一 种特殊的政府性金融机构。(P1)
14
一、中央银行制度产生的历史背景 （P2-3)
17世纪中后期 欧 洲
（一）商品经济的快速发展
21
（三）保证银行支付能力和稳定银行体系的客观需要
经济的发展→工商企业对银行贷款的需求？贷款数量？贷款期限？ 当发生贷款不能按期收回或存款的突然大量提现，一部分银行就会发 生资金周转不灵、兑现困难的情况，银行采用什么对策？ →一般可以采取同业拆借、提取在其他银行的存款以及出售部分资产 应急。 特别是当遇到普遍的金融危机时，上述手段就根本无济于事。→银行 资金周转不灵、兑现困难→银行破产。 →客观上需要一家权威性机构作为银行的“最后贷款人”保护存款人 的利益、保护银行甚至整个金融业的稳定。
第1章 中央银行制度的形成和发展
第一章 中央银行制度的形成与发展
1
学习目标
了解中央银行产生的历史背景； 掌握中央银行产生的两条渠道； 了解我国中央银行制度的产生和发展历程； 掌握中央银行的性质、基本职能； 熟悉中央银行制度的基本类型； 掌握中央银行的资本组成类型和组织结构。
一、中央银行产生的历史背景与客观原因
（一）中央银行产生的历史背景
(二)中央银行制度的强化期 从二战结束至今，是中央银行制度的强化和完善阶段。
二战结束后，各国都面临着恢复生产、发展经济、建立经济和金融新秩 序 等紧迫任务，这赋予了中央银行在这一时期的重要内容。
凯恩斯主义的兴起，国家干预经济思想的指导，促使中央银行制度在国 家经济调节方面走向强化与完善的新阶段。 1、中央银行推广国有化。 2、中央银行成为调节宏观经济的重要工具。 3、中央银行专门行使“银行的银行”的职能。 4、各国中央银行的国际合作得到加强。 5、现代中央银行的职能得到进一步提升。
具体表现为： ¾ 中央银行是特殊的金融机构，其特殊性表现在： 1、地位的特殊；业务对象不是工商客户和居民个人，而是商业银行
等金融机构。 2、业务的特殊：垄断货币发行、管理货币流通、集中存款准备金、
维护支付清算系统的正常运行、代理国库、管理国家黄金外汇储 备等。 ¾ 中央银行是一个特殊的管理机构 ，其特殊性表现在：
件。（比特币？）
2.中央银行是银行的银行 内涵：
（1）银行业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金 融机构及特定的政府部门
（2）中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有办理 “存贷汇”业务的特征
（3）中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时 也是商业银行和其他金融机构的管理者
（三）中央银行制度的新发展
1
学习目标
了解中央银行产生的历史背景； 掌握中央银行产生的两条渠道； 了解我国中央银行制度的产生和发展历程； 掌握中央银行的性质、基本职能； 熟悉中央银行制度的基本类型； 掌握中央银行的资本组成类型和组织结构。
一、中央银行产生的历史背景与客观原因
（一）中央银行产生的历史背景
(二)中央银行制度的强化期 从二战结束至今，是中央银行制度的强化和完善阶段。
二战结束后，各国都面临着恢复生产、发展经济、建立经济和金融新秩 序 等紧迫任务，这赋予了中央银行在这一时期的重要内容。
凯恩斯主义的兴起，国家干预经济思想的指导，促使中央银行制度在国 家经济调节方面走向强化与完善的新阶段。 1、中央银行推广国有化。 2、中央银行成为调节宏观经济的重要工具。 3、中央银行专门行使“银行的银行”的职能。 4、各国中央银行的国际合作得到加强。 5、现代中央银行的职能得到进一步提升。
具体表现为： ¾ 中央银行是特殊的金融机构，其特殊性表现在： 1、地位的特殊；业务对象不是工商客户和居民个人，而是商业银行
等金融机构。 2、业务的特殊：垄断货币发行、管理货币流通、集中存款准备金、
维护支付清算系统的正常运行、代理国库、管理国家黄金外汇储 备等。 ¾ 中央银行是一个特殊的管理机构 ，其特殊性表现在：
件。（比特币？）
2.中央银行是银行的银行 内涵：
（1）银行业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金 融机构及特定的政府部门
（2）中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有办理 “存贷汇”业务的特征
（3）中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时 也是商业银行和其他金融机构的管理者
（三）中央银行制度的新发展
中央银行制度的形成与发展
将货币发行等特权 交给商业银行
交 换
政 府
商业银行承诺并履行为政府提供融资便利，尽力协调解决财政亏空等职责。
商 业 银 行
(1)为了解决财政亏空；(2)通过央行调控经济；(3)通过央行监管金融业；(4)通过央行发行货币、维护支付稳定；(5)通过央行协调对外金融关系等。
(1)资本实力雄厚；(2)社会信誉卓著；(3)与政府有特殊关系(股份关系、人事关系等)；
第 二 个 阶 段
第一次世界大战以后近十年
1924年澳大利亚中央银行建立 1928年，旧中国国民政府中央银行建立 1935年印度、加拿大、阿根廷中央银行建立
(1)一战后，国际性经济、金融恐慌严重； (2)1920年布鲁塞尔国际性经济、金融会议要求； (3)国际金融势力的推动。
第 三 个 阶 段
第二次世界大战以后
人股份银行，一般都没有垄断货币发行权等。
的，如一般都兼营商业银行业务，一般都是私
的银行。而且最初的中央银行制度是很不完善
银行和发行的银行，后来才逐级发展成为银行
基本历史过程。最初的中央银行首先是政府的
这一节主要讲述了中央银行制度产生与发展的
E
D
C
B
A
F
小结
01
二十世纪三十年代以后，中央银行制度得以不断发展
第一章 中央银行制度的形成与发展
2023
01
学习指引
03
2.2中央银行的性质与职能
02
1.1中央银行度的产生与发展
04
2.3中央银行的类型与结构及其地位
本章目录
- CONTENT -
第一节 中央银行制度的产生与发展
学习目的和要求 通过第一章的学习主要要求同学们了解中央银行制度产生和发展的历史过程和主要背景与原因，深刻认识到中央银行是商品货币经济，信用制度以及金融业发展到一定阶段的必然产物，全面把握1984年中国人民银行单独行使中央银行职能的客观必然性。
第一章 中央银行制度的形成和发展
第一章中央银行制度的形成和发展第一节中央银行制度的产生一、中央银行产生的历史背景1.商品经济的快速发展2.商业银行的普遍设立3.货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中4.经济发展中新的矛盾频繁显现二、中央银行产生的金融基础1.关于信用货币的发行问题：银行券统一发行的客观需要2.关于票据交换和清算问题：集中统一票据交换和清算的3.银行的支付保证能力问题：保证银行支付能力和稳定银行体系的4.关于金融业的监督管理问题：对金融业监督管理的5.关于政府融资问题：政府融资便利和代理国库的主观需要三、中央银行产生的途径及时间当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济，社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。
享有特定授权并承担特定责任的银行便成为中央银行。
中央银行的产生基本上有两条渠道：一是由信誉好，实力强的大银行逐步发展演变而成，政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行；二是由政府出面直接组建中央银行。
中央银行初步形成阶段：17C中后期－19C初期（1656－1913，257年）中央银行制度迅速发展：一战到二战结束（1914－1945）中央银行制度的强化与完善：二战后至今四、中央银行制度的初步形成（一）初创时期典型的中央银行1.瑞典银行:1656年成立、1668收归国有、1897年立法统一货币发行2.英格兰银行1694《威廉玛丽法》成立英格兰银行，1833纸币具有无限法偿能力，1844《皮尔/比尔条例》（《英格兰银行条例》），1928成为唯一的发行银行，1979《英格兰银行法》（中央银行法）3.法兰西银行:1800年成立，1848年取得货币发行权，1994年《法兰西银行法》，现欧洲中央银行4.德国国家银行:1875由普鲁士银行改成，1957《德意志联邦银行法》，现欧洲中央银行5.日本银行:1882成立，1899垄断货币发行，1942《日本银行法》6.美国联邦储备体系:1913《美国联邦储备法》（二）初创时期中央银行的特征1、自然的发展与演变。
第01章 中央银行制度的形成与发展
因此，一般认为英格兰银行为世界上最早的 中央银行。
20
中央银行制度的初步形成
4. 中央银行成立的第一次高潮
时间跨度：19世纪至20世纪初 在这期间约成立了29家中央银行，如法兰 西银行（1800）；西班牙银行（1829年）； 德国国家银行（1875）；日本银行 （1882）；美国第一国民银行（17911811）、第二国民银行（1816-1836）、 美联储（1913）等。 绝大多数在经济发达的欧洲国家。
第一章 中央银行制度的形成与发展
常识性观点：
中央银行制度是在经济和金融发展 过程中逐步形成的。
中央银行制度已成为各国最基本的经 济制度之一。 中央银行通过特定业务活动和法律授 权的管理方式履行自己的职责。
2
本章主要内容
中央银行的产生 中央银行制度的形成、普及与发展 中央银行的性质与职能 中央银行制度的类型与组织结构
6
中央银行产生的历史背景
3. 货币与信用关系的广泛存在
货币、信用与经济的快速融合 银行的吸存放贷行为逐渐被社会所认同 现代银行体系出现后，实现了个人积累向社会积 累的转变，极大地提高了积累的速度和效率 货币的先导效应问题
7
中央银行产生的历史背景
4. 经济发展过程中银行和信用体系的缺陷 和矛盾初步显现
27
中央银行的性质与职能
中央银行的性质 中央银行的职能
28
中央银行的职能
中央银行职能的一般表述：中央 银行是发行的银行、银行的银行 和政府的银行。
29
中央银行的职能
1. 中央银行是“发行的银行”
是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特 权，是国家唯一的货币发行机构（在有些国家， 硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。这是其 自身成为央行最基本最重要的标志，也是央行发 挥其全部职能的基础。 央行垄断货币发行权是统一货币发行和流通并稳 定币值的基本保证。但在金本位制和信用货币制 度下控制手段存在较大差异。
中央银行学-第一章-中央银行制度的形成与发展
二、中央银行的职能
（一）中央银行是“发行的银行”
★ 中央银行是发行的银行，是指国家赋予 中央银行集中与垄断货币发行的特权，是 国家唯一的货币发行机构（在有些国家， 硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。
（二）中央银行是“银行的银行”
★中央银行是银行的银行，是指： 1. 中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是
（四）跨国中央银行制度
★ 跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一 家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围 内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制 度。
★ 这种中央银行制度一般与区域性多国经济的相 对一致性和货币联盟体制相对应。 如西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比海货 币区等都属于跨国中央银行的组织形式。
（三）中央银行分支机构的设置
★中央银行的分支机构是中央银行体系中的 重要组成部分，是中央银行全面行使职能和 履行规定职责所必需的组织保证。
★中央银行分支机构的设置大致有三种情况： 1.按经济区域设置分支机构。 2.按行政区划设置分支机构。 3.以经济区域为主、兼顾行政区划设置分 支机构。
1、各国政府加强对中央银行控制的原因。
（1）金本位制已经完成历史使命，虚金本位 制也难以恢复，为货币信用政策成为政府干预和 调节经济的手段提供了重要条件。
（2）宏观经济调节理论为国家干预经济提供 了依据。宏观经济调节理论认为资本主义经济始 终存在非充分就业，即存在非自愿失业，可以通 过宏观经济调节减少非自愿失业。
◆ 监督权是对决策和执行权利的约束，是 对中央银行有效行使职能的保证。
（二）中央银行的内部机构设置
★中央银行内部机构的设置，是指中央银行 总行或总部机关的职能划分及分工。 包括如下几种部门： 1.与行使中央银行职能直接相关的部门。
中央银行学第一章 央行制度的形成与发展
瑞典银行 1656年成立；1668年成为国家银行；1897年，瑞典政府立法 将货币发行权集中于瑞典银行。
英格兰银行 1694年成立，是唯一由英国议会批准设立的 银行，1833年取得无限法偿的资格，1844年， 被赋予无金银准备作保证的银行券发行限 额，同时限制并减少其他银行的发行，1854 年取得清算银行地位，1928年成为英国唯一 的发行银行。
1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行 使国家中央银行职能。1984年1月1日起实行。 1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第 三次会议通过了《中华人民共和国中国人 民银行法》，至此，中国人民银行作为中 央银行以法律形式被确定下来。
中国人民银行发展可分为几个阶段： 第一阶段： 1978年底以前，复合式中央银行，与计划体 制相适应 第二阶段： 1979-1983，向专司中央银行职能过渡 第三阶段： 从1984年开始，中国现代中央银行制度正式 形成并进入法制化发展的新阶段。
德国、法国、意大利、荷兰、比利时、卢森 堡、爱尔兰、希腊、西班牙、葡萄牙、奥 地利、芬兰、斯洛文尼亚、塞浦路斯、马 耳他、斯洛伐克、爱沙尼亚、法国、意大利、荷兰、比利时、卢 森堡、爱尔兰、西班牙、葡萄牙、奥地利、 芬兰：1999.1.1 希腊：2001.1.1 斯洛文尼亚：2007.1.1 塞浦路斯、马耳他：2008.1.1 斯洛伐克：2009.1.1 爱沙尼亚：2011.1.1 拉脱维亚：2014.1.1
3.欧元符（€）。 4.欧元纸币共分为5、10、20、50、100、200、 500欧元7种面值；硬币有1分、2分、5分、 10分、20分、50分, 1元，2元8种面值。欧元 区16个国家的硬币有一面相同的图案，另一 面则不相同。
截至 2009.11.06 1 欧元(EUR) = 0.896869 英镑(GBP) 1 欧元(EUR) = 1.48231 美元(USD) 1 欧元(EUR) = 1.51137 瑞士法郎(CHF) 1 欧元(EUR) = 133.737 日元(JPY) 1 欧元(EUR) = 1.62491 澳元(AUD) 1 欧元(EUR) = 10.1241 人民币(CNY)
第一章中央银行制度的形成与发展知识分享
第一次世界大 战以后近 十年
第二次世界大 战以后
代表国家
1694年英格兰银行 1800年法兰西银行 1814年荷兰银行 1875年德意志银行 1882年日本银行 1913年“美联储”成立
1924年澳大利亚中央银行建立 1928年，旧中国国民政府中央银
行建立 1935年印度、加拿大、阿根廷中
央银行建立
小结
这一节主要讲述了中央银行制度产生与发展的 基本历史过程。最初的中央银行首先是政府的 银行和发行的银行，后来才逐级发展成为银行 的银行。而且最初的中央银行制度是很不完善 的，如一般都兼营商业银行业务，一般都是私 人股份银行，一般都没有垄断货币发行权等。
分家。
(1)建立“专业银行体制”、发展业务，扩充机构； (2)开始企业化经营和承包试点； (3)组建地方，股份制商业银行及其它金融机构； (4)人民银行开始履行央行职能，但问题较多； (5)发展并扩大了金融市场。
(1)建立“国有商业银行为主体”的体制； (2)深化商业银行改革； (3)清理整顿金融秩序； (4)转换和强化人民银行的中央银行职能； (5)规范和整顿金融市场。
5、KEYNES revlution”后，宏观经济学应运而生，中央银行宏观控制 与监督管理职能特别是制定执行货币政策的职能逐步推广和加强。
阶段名称
五、中国人民银行的成立及其发展与变化
大概时间界限
主要工作及改革与发展的主要内容
新民主主义金融 体系建立时 期
“大一统”的计 划金融体制 时期
金融业改革与发 展的初始时 期
知识要点
1、中央银行制度产生的历史必然性。 2、中央银行制度发展的三个阶段与原因。 3、早期和现代中央银行的特征。 4、现代中央银行制度发展的背景与基础。 5、中国人民银行的建立与发展过程。 6、中国人民银行专门或单独行使中央银行职
第二次世界大 战以后
代表国家
1694年英格兰银行 1800年法兰西银行 1814年荷兰银行 1875年德意志银行 1882年日本银行 1913年“美联储”成立
1924年澳大利亚中央银行建立 1928年，旧中国国民政府中央银
行建立 1935年印度、加拿大、阿根廷中
央银行建立
小结
这一节主要讲述了中央银行制度产生与发展的 基本历史过程。最初的中央银行首先是政府的 银行和发行的银行，后来才逐级发展成为银行 的银行。而且最初的中央银行制度是很不完善 的，如一般都兼营商业银行业务，一般都是私 人股份银行，一般都没有垄断货币发行权等。
分家。
(1)建立“专业银行体制”、发展业务，扩充机构； (2)开始企业化经营和承包试点； (3)组建地方，股份制商业银行及其它金融机构； (4)人民银行开始履行央行职能，但问题较多； (5)发展并扩大了金融市场。
(1)建立“国有商业银行为主体”的体制； (2)深化商业银行改革； (3)清理整顿金融秩序； (4)转换和强化人民银行的中央银行职能； (5)规范和整顿金融市场。
5、KEYNES revlution”后，宏观经济学应运而生，中央银行宏观控制 与监督管理职能特别是制定执行货币政策的职能逐步推广和加强。
阶段名称
五、中国人民银行的成立及其发展与变化
大概时间界限
主要工作及改革与发展的主要内容
新民主主义金融 体系建立时 期
“大一统”的计 划金融体制 时期
金融业改革与发 展的初始时 期
知识要点
1、中央银行制度产生的历史必然性。 2、中央银行制度发展的三个阶段与原因。 3、早期和现代中央银行的特征。 4、现代中央银行制度发展的背景与基础。 5、中国人民银行的建立与发展过程。 6、中国人民银行专门或单独行使中央银行职
01第一章中央银行制度的形成和发展
4， 经济发展中新的矛盾显现。 虽然信用制度和银行体系成为商品经济运行的 重要支撑。但是，对银行的设立、业务活动的创新 和信用规模的扩大却没有相应的制度进行有效规定， 造成银行体系的不稳定。
第一，银行券的分散发行因为发行银行券的银 行经营规模和信誉优劣而被社会接受的程度差异很 大。
第二，票据交换和清算业务的迅速增长使交换 和清算的速度减缓。
商品经济的进一步发展反过来又促进信用关系 的扩展。
3，商业银行的普遍设立和发展。 首先，商品经济的快速发展和资本主义生产方 式的兴起为欧洲大陆的货币兑换商转变成银行创造 了条件。15、16世纪出现的米兰银行、威尼斯银行 等已具有现代银行的某些特征。17、18世纪欧洲工 业革命和资本主义制度的确立，使得社会生产力获 得空前大发展，也为银行的发展提供了巨大空间， 迎来了银行业的大发展。
三，中央银行制度的初步形成 上述客观经济因素是中央银行得以产生的内在 条件，国家对经济金融的管理则提供了外部推动力。 中央银行的产生一般有两条途径： 一是信誉好实力强大的大银行逐步演变而成。 在逐步演变的过程中，政府根据客观需要不断赋予 大银行某些特权，使其逐步具有某些中央银行的特 征，最终成为中央银行； 二是政府直接组建中央银行。
1697年又通过法案禁止设立股份制银行。到 1746年，英格兰银行借给政府的贷款已达到 1168.68万英镑。
英格兰银行成为英国政府的大债主，英国政 府则以不准设立其他股份制银行作为回报。
1797年盛传法军将入侵英国，发生银行挤兑， 各家私人银行纷纷向英格兰银行提取准备金，英 国政府通过《限制支付法》，规定除军费和政府 命令必须支付金属货币以外，一律支付纸币。
但是，由于金融业的特殊性，对金融业的监督 管理如果完全依靠行政手段，则不仅扼杀金融市场 的创造性和活力，大大降低金融市场效率。还将引 起大量逃避金融管制行为的发生，增加金融动荡的 可能性，难以发挥金融促进经济发展的作用。
中央银行学ppt课件第一章 中央银行制度的产生与发展
天津职业技术师范大学经济与管理学院 孙可娜
2
第一章 中央银行制度的形成与发展
中央银行是指在一国金融体系中处于中心地位、代表一国政府调控金融、 经济发展的特殊金融组织。 本章要点：
中央银行的产生
中央银行的性质、职能 我国中央银行制度的产生和发展历程
天津职业技术师范大学经济与管理学院 孙可娜
为什么学习中央银行？
中央银行在整个金融体系中居于核心地位 一国金融环境无不与中央银行的政策制定与有效实施有关 如果没有中央银行，整个金融体系和行为将变得群龙无首 专门学习中央银行的运行机理，对于金融专业的同学至关重要 怎样学习这门课程？ 内容不多并有所了解，因此需要大家深入研习 课上内容集中于重点要点，以教材顺序为主线 讲课方式将引入课下自学、课上交流、主题研讨、时事分析等形式 考试课，平时成绩（出勤，课堂交流等）20%，期末考试80% 有问题 找老师 多方式 常沟通 好建议 定采纳 勤学习 共进步 我的微博/1093349744 我的邮箱sun2834@
12
天津职业技术师范大学经济与管理学院 孙可娜
本章思考题
1.中央银行产生具有什么样的历史背景？（2-3） 2.中央银行产生的客观必然性？（4-5） 3.中央银行初创时期最具典型意义的银行及其代表意义？（6-8） 4.中央银行制度的强化表现在哪些方面？（9-11） 5.为什么说中央银行是特殊的金融机构？（18） 6.如何理解中央银行的主要职能？（19-21） 7.中央银行制度分为哪几种类型，各自要点？（11-13） 8.概述近百年我国中央银行制度的发展演变过程。（22-25）
一、中央银行性质 1.特殊的金融机构 2.国家的金融决策和管理机构
二、中央银行的职能
第一章 中央银行制度的形成与发展
世界各国都通过一定的形式, 确立了不同形式的中央银
行独立性。
三、中央银行独立性的模式
(一) 独立性较强的模式 1、美国模式 2、德国模式 3、欧洲中央银行模式
(二) 独立性居中的模式
1、英国模式
2、日本模式
(三) 独立性较弱的模式
四、中国人民银行的独立性
中国人民银行的独立性是指中国人民银行对全
二、中央银行独立性的历史发展
(一) 中央银行成立至第一次世界大战以前
政府对中央银行的干预较少, 当时还未产生独立性问题的 争议。
( 二) 第一次世界大战至第二次世界大战前
1 、第一次世界大战期间世界性的中央银行独立性彻底丧 失
2、第一次世界大战后开始了独立性的争议
( 三) 第二次世界大战至20 世纪60 年代 在经济思想上, 凯恩斯的宏观经济理论取代自由放任的 传统经济思想 , 成为经济理论的主流 , 充分就业和经济增长 成为宏观经济的主要目标。各种宏观经济政策手段日臻完善 , 为国家对经济的调控创造了必要条件。 (四) 20 世纪70 年代至今
2、都把稳定货币、控制通货膨胀当做各国中央银 行的核心任务 3、都进一步加强了对金融的管理与货币信用调控
(三) 中央银行制度的强化完善 1、中央银行的国有化成为普遍的原则 2、中央银行成为国家干预和调节宏观经济的重要 工具 3、中央银行业务独立性增强
4、中央银行的国际合作进一步加强
四、我国中央银行制度的形成与发展 (一) 我国近代史上的中央银行
1、中央银行的萌芽
2、国民政府时期的中央银行
3、中华苏维埃政府的中央银行
（参考《中央银行案例》第一章第二节《世界上最小的 中央银行——中华苏维埃国家银行》 ）
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中央银行学
第一章 中央银行制度的形成与发展
中央银行学
本章主要内容与结构安排
★中央银行制度是在经济和金融发展 过程中逐步形成的。 ★中央银行制度已成为各国最基本的 经济制度之一。 ★中央银行通过特定业务活动和法律 授权的管理方式履行自己的职责。
中央银行学
第一节 中央银行的产生与中央银行 制度的形成
中央银行学
（二）中央银行产生的客观经济原因
1. 关于信用货币的发行问题。
★ 国家以法律限制或取消一般银行的银行券发行权
的方式，将信用货币的发行权集中到几家以至最 终集中到一家大银行。
2. 关于票据交换和清算问题。
★ 建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作
为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各 种票据，从而使资金顺畅流通，保证商品经济的 快速发展。
中央银行学
（二）中央银行是“银行的银行”
★中央银行是银行的银行，是指：
1. 中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是
商业银行和其他金融机构及特定的政府部门； 2. 中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银 行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征； 3. 中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、 服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。
1.一元式中央银行制度。 2.二元式中央银行制度。
中央银行学
（二）复合式中央银行制度
★ 复合式中央银行制度是指国家不单独设 立专司中央银行职能的中央银行机构， 而是由一家集中央银行与商业银行职能 于一身的国家大银行兼行中央银行职能 的中央银行制度。
中央银行学
（三）准中央银行制度
★ 准中央银行制度是指国家不设通常完整意 义上的中央银行，而设立类似中央银行的金 融管理机构执行部分中央银行的职能，并授 权若干商业银行也执行部分中央银行职能的 中央银行制度。
定成为经济稳定发展的重要条件。
5. 关于政府融资问题。
★ 为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与
政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资
或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的
重要问题。
中央银行学
二、中央银行制度的初步形成
★中央银行的产生基本上有两条渠道：
◆一是由信誉好、实力强的大银行逐步发
展演变而成。政府根据客观需要，不断赋 予这家银行某些特权，从而使这家银行逐 步具有了中央银行的某些性质并最终发展 成为中央银行；
和政府提供金融服务的特殊金融机构。
★是制定和实施货币政策、监督管理金融
业和规范金融秩序、防范金融风险和维
护金融稳定、调控金融和经济运行的宏
观管理部门。
中央银行学
二、中央银行的职能
（一）中央银行是“发行的银行”
★ 中央银行是发行的银行，是指国家赋予 中央银行集中与垄断货币发行的特权，是 国家唯一的货币发行机构（在有些国家， 硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。
中央银行学
（四）跨国中央银行制度
★ 跨国中央银行制度是指由若干国家联合 组建一家中央银行，由这家中央银行在其 成员国范围内行使全部或部分中央银行职 能的中央银行制度。
★ 这种中央银行制度一般与区域性多国经 济的相对一致性和货币联盟体制相对应。
中央银行学
二、中央银行的资本组成
（一）全部资本为国家所有的中央银行
中央银行学
★中央银行制度的发展主要表现在两方面：
◆ 一是欧美国家中央银行以国有化为主要
内容的改组和加强；
◆ 二是亚洲、非洲等新独立的国家普遍设
立中央银行。
中央银行学
第二节 中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质
二、中央银行的职能
中央银行学
一、中央银行的性质
★ 中央银行是为商业银行等普通金融机构
一、中央银行产生的历史背景与客观经济
原因
二、中央银行制度的初步形成
三、中央银行制度的普及与发展
中央银行学
一、中央银行产生的历史背景与客观 经济原因
（一）中央银行产生的历史背景
1. 商品经济的快速发展。
2. 商业银行的普遍设立。
3. 货币关系与信用关系广泛存在于经济和
社会体系之中。
4. 经济发展中新的矛盾已经显现。
中央银行学
第三节 中央银行制度的类型与组 织结构
一、中央银行制度的基本类型 二、中央银行的资本组成类型 三、中央银行的组织结构
中央银行学
一、中央银行制度的基本类型
（一）单一式中央银行制度
★ 单一式中央银行制度是指国家建立单独 的中央银行机构，使之全面行使中央银行 职能的中央银行制度。这种类型又分为两 种情况：
中央银行学
（三）中央银行分支机构的设置
★中央银行的分支机构是中央银行体系中的 重要组成部分，是中央银行全面行使职能和 履行规定职责所必需的组织保证。 ★中央银行分支机构的设置大致有三种情况： 1.按经济区域设置分支机构。 2.按行政区划设置分支机构。 3.以经济区域为主、兼顾行政区划设置分 支机构。
3. 中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银
行业务，提供各种金融服务。
中央银行学
★中央银行具有政府的银行的职能，主要通
过以下几个方面得到具体体现：
1. 代理国库。
2. 代理政府债券的发行。
3. 为政府融通资金，提供特定信贷支持。
4. 为国家持有和经营管理包括外汇、黄金 和其他资产形式的国际储备。
• 广州分行（管辖广东、广西、海南）； • 成都分行（管辖四川、贵州、云南、西藏）；
• 西安分行（管辖陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆）。
• 原北京分行和重庆分行，由总行营业管理部履行所在地中央银行职责。
中央银行学
★中央银行作为银行的银行，具体表现
在以下三个主要方面：
1. 集中存款准备金。
2. 充当商业银行等金融机构的“最后贷
款人”。 3. 组织、参与和管理全国的清算。
中央银行学
（三）中央银行是“政府的银行”
★中央银行是政府的银行是指：
1. 中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对
金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和 保障金融业稳健运行的责任； 2. 中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签定 国际金融协定，参与国际金融事务与活动；
中央银行学
1998年11月15日 中国人民银行 新设置的跨省区九家分行
• 天津分行（管辖天津、河北、山西、内蒙古）； • 沈阳分行（管辖辽宁、吉林、黑龙江）； • 上海分行（管辖上海、浙江、福建）； • 南京分行（管辖江苏、安徽）； • 济南分行（管辖山东、河南）；
• 武汉分行（管辖江西、湖北、湖南）；
★ 目前大多数国家中央银行的资本金是为国家所 有的。这有两种情况：
◆ 一是国家通过购买中央银行资本中原来属于私
人的股份而对中央银行拥有了全部股权；
◆ 二是中央银行成立时，国家就拨付了全部资本
金。
中央银行学
（二）国家拥有部分股份与民间股份混 合所有的中央银行 （三）全部股份非国家所有的中央银行
★ 这类中央银行，国家不持有股份,全部 资本由其他股东投入，由法律规定执行
中央银行职能。
（四）无资本金的中央银行
中央银行学
（五）资本为多国共有的中央银行
★ 货币联盟中成员国共同组建中央银 行的资本金是由各成员国按商定比 例认缴的，各国以认缴比例拥有对 中央银行的所有权。
中央银行学
三、中央银行的组织结构
（一）中央银行的权力分配结构
★中央银行的权力分配结构，主要指最 高权力分配状况，这通过权力机构的 设置和职责分工体现出来。
中央银行学
5.代表国家政府参加国际金融组织和各项 国际金融活动。 6.制定和实施货币政策。 7.对金融业实施监督管理，维护金融 稳定。 8.为政府提供经济金融情报和决策建议， 向社会公众发布经济金融信息。
中央银行学
中央银行与一般金融机构的区别
机构 区别 服务对象 一般金融机构 中央银行
工商企业和
中央银行学
★ 中央银行的最高权力，大致可归并为决
策权、执行权和监督权这三个方面:
◆ 决策权是权力的核心，是中央银行权威
的象征；
执行权是权力的集中体现，在执行中又 包涵着许多次级决策权；
◆ ◆ 监督权是对决策和执行权利的约束，是
对中央银行有效行使职能的保证。
中央银行学
（二）中央银行的内部机构设置
★中央银行内部机构的设置，是指中央银行 总行或总部机关的职能划分及分工。 包括如下几种部门： 1.与行使中央银行职能直接相关的部门。 2.为中央银行行使职能提供咨询、调研和 分析的部门。 3.为中央银行有效行使职能提供保障和行 政管理服务的部门。
中央银行学
3. 关于银行的支付保证能力问题。
★为了保护存款人的利益和银行以至整个金融业
的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当
集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银
行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要 的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。
中央银行学
4. 关于金融业的稳健运行问题。
★ 随着商品货币经济关系的发展，金融运行的稳
居民个人 微观金融 盈利
一般金融机构 宏观金融
宏观调控
业务领域
经营目的中央银行学中央银行与一般政府机关的区别
机构 区别 调手段 业务特点 制定政策 一般政府机关 中央银行
行政手段
行政决定 缺乏弹性 无独立性
经济手段
银行业务 作用平缓 相对独立
中央银行学
从次贷危机看中央银行的职能
• 美国次贷危机爆发以来，为避免金融市场 剧烈波动及可能引发的经济问题，各国中 央银行纷纷行使最后贷款人职能，展开救 助行动。在经济金融全球化的大背景下， 金融运行环境更加错综复杂，系统性风险 的深度和广度大大超过传统认知范围，传 统的最后贷款人角色也在此次危机管理中 发生了深刻变化。
第一章 中央银行制度的形成与发展
中央银行学
本章主要内容与结构安排
★中央银行制度是在经济和金融发展 过程中逐步形成的。 ★中央银行制度已成为各国最基本的 经济制度之一。 ★中央银行通过特定业务活动和法律 授权的管理方式履行自己的职责。
中央银行学
第一节 中央银行的产生与中央银行 制度的形成
中央银行学
（二）中央银行产生的客观经济原因
1. 关于信用货币的发行问题。
★ 国家以法律限制或取消一般银行的银行券发行权
的方式，将信用货币的发行权集中到几家以至最 终集中到一家大银行。
2. 关于票据交换和清算问题。
★ 建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作
为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各 种票据，从而使资金顺畅流通，保证商品经济的 快速发展。
中央银行学
（二）中央银行是“银行的银行”
★中央银行是银行的银行，是指：
1. 中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是
商业银行和其他金融机构及特定的政府部门； 2. 中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银 行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征； 3. 中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、 服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。
1.一元式中央银行制度。 2.二元式中央银行制度。
中央银行学
（二）复合式中央银行制度
★ 复合式中央银行制度是指国家不单独设 立专司中央银行职能的中央银行机构， 而是由一家集中央银行与商业银行职能 于一身的国家大银行兼行中央银行职能 的中央银行制度。
中央银行学
（三）准中央银行制度
★ 准中央银行制度是指国家不设通常完整意 义上的中央银行，而设立类似中央银行的金 融管理机构执行部分中央银行的职能，并授 权若干商业银行也执行部分中央银行职能的 中央银行制度。
定成为经济稳定发展的重要条件。
5. 关于政府融资问题。
★ 为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与
政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资
或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的
重要问题。
中央银行学
二、中央银行制度的初步形成
★中央银行的产生基本上有两条渠道：
◆一是由信誉好、实力强的大银行逐步发
展演变而成。政府根据客观需要，不断赋 予这家银行某些特权，从而使这家银行逐 步具有了中央银行的某些性质并最终发展 成为中央银行；
和政府提供金融服务的特殊金融机构。
★是制定和实施货币政策、监督管理金融
业和规范金融秩序、防范金融风险和维
护金融稳定、调控金融和经济运行的宏
观管理部门。
中央银行学
二、中央银行的职能
（一）中央银行是“发行的银行”
★ 中央银行是发行的银行，是指国家赋予 中央银行集中与垄断货币发行的特权，是 国家唯一的货币发行机构（在有些国家， 硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。
中央银行学
（四）跨国中央银行制度
★ 跨国中央银行制度是指由若干国家联合 组建一家中央银行，由这家中央银行在其 成员国范围内行使全部或部分中央银行职 能的中央银行制度。
★ 这种中央银行制度一般与区域性多国经 济的相对一致性和货币联盟体制相对应。
中央银行学
二、中央银行的资本组成
（一）全部资本为国家所有的中央银行
中央银行学
★中央银行制度的发展主要表现在两方面：
◆ 一是欧美国家中央银行以国有化为主要
内容的改组和加强；
◆ 二是亚洲、非洲等新独立的国家普遍设
立中央银行。
中央银行学
第二节 中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质
二、中央银行的职能
中央银行学
一、中央银行的性质
★ 中央银行是为商业银行等普通金融机构
一、中央银行产生的历史背景与客观经济
原因
二、中央银行制度的初步形成
三、中央银行制度的普及与发展
中央银行学
一、中央银行产生的历史背景与客观 经济原因
（一）中央银行产生的历史背景
1. 商品经济的快速发展。
2. 商业银行的普遍设立。
3. 货币关系与信用关系广泛存在于经济和
社会体系之中。
4. 经济发展中新的矛盾已经显现。
中央银行学
第三节 中央银行制度的类型与组 织结构
一、中央银行制度的基本类型 二、中央银行的资本组成类型 三、中央银行的组织结构
中央银行学
一、中央银行制度的基本类型
（一）单一式中央银行制度
★ 单一式中央银行制度是指国家建立单独 的中央银行机构，使之全面行使中央银行 职能的中央银行制度。这种类型又分为两 种情况：
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（三）中央银行分支机构的设置
★中央银行的分支机构是中央银行体系中的 重要组成部分，是中央银行全面行使职能和 履行规定职责所必需的组织保证。 ★中央银行分支机构的设置大致有三种情况： 1.按经济区域设置分支机构。 2.按行政区划设置分支机构。 3.以经济区域为主、兼顾行政区划设置分 支机构。
3. 中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银
行业务，提供各种金融服务。
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★中央银行具有政府的银行的职能，主要通
过以下几个方面得到具体体现：
1. 代理国库。
2. 代理政府债券的发行。
3. 为政府融通资金，提供特定信贷支持。
4. 为国家持有和经营管理包括外汇、黄金 和其他资产形式的国际储备。
• 广州分行（管辖广东、广西、海南）； • 成都分行（管辖四川、贵州、云南、西藏）；
• 西安分行（管辖陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆）。
• 原北京分行和重庆分行，由总行营业管理部履行所在地中央银行职责。
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★中央银行作为银行的银行，具体表现
在以下三个主要方面：
1. 集中存款准备金。
2. 充当商业银行等金融机构的“最后贷
款人”。 3. 组织、参与和管理全国的清算。
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（三）中央银行是“政府的银行”
★中央银行是政府的银行是指：
1. 中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对
金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和 保障金融业稳健运行的责任； 2. 中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签定 国际金融协定，参与国际金融事务与活动；
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1998年11月15日 中国人民银行 新设置的跨省区九家分行
• 天津分行（管辖天津、河北、山西、内蒙古）； • 沈阳分行（管辖辽宁、吉林、黑龙江）； • 上海分行（管辖上海、浙江、福建）； • 南京分行（管辖江苏、安徽）； • 济南分行（管辖山东、河南）；
• 武汉分行（管辖江西、湖北、湖南）；
★ 目前大多数国家中央银行的资本金是为国家所 有的。这有两种情况：
◆ 一是国家通过购买中央银行资本中原来属于私
人的股份而对中央银行拥有了全部股权；
◆ 二是中央银行成立时，国家就拨付了全部资本
金。
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（二）国家拥有部分股份与民间股份混 合所有的中央银行 （三）全部股份非国家所有的中央银行
★ 这类中央银行，国家不持有股份,全部 资本由其他股东投入，由法律规定执行
中央银行职能。
（四）无资本金的中央银行
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（五）资本为多国共有的中央银行
★ 货币联盟中成员国共同组建中央银 行的资本金是由各成员国按商定比 例认缴的，各国以认缴比例拥有对 中央银行的所有权。
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三、中央银行的组织结构
（一）中央银行的权力分配结构
★中央银行的权力分配结构，主要指最 高权力分配状况，这通过权力机构的 设置和职责分工体现出来。
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5.代表国家政府参加国际金融组织和各项 国际金融活动。 6.制定和实施货币政策。 7.对金融业实施监督管理，维护金融 稳定。 8.为政府提供经济金融情报和决策建议， 向社会公众发布经济金融信息。
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中央银行与一般金融机构的区别
机构 区别 服务对象 一般金融机构 中央银行
工商企业和
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★ 中央银行的最高权力，大致可归并为决
策权、执行权和监督权这三个方面:
◆ 决策权是权力的核心，是中央银行权威
的象征；
执行权是权力的集中体现，在执行中又 包涵着许多次级决策权；
◆ ◆ 监督权是对决策和执行权利的约束，是
对中央银行有效行使职能的保证。
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（二）中央银行的内部机构设置
★中央银行内部机构的设置，是指中央银行 总行或总部机关的职能划分及分工。 包括如下几种部门： 1.与行使中央银行职能直接相关的部门。 2.为中央银行行使职能提供咨询、调研和 分析的部门。 3.为中央银行有效行使职能提供保障和行 政管理服务的部门。
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3. 关于银行的支付保证能力问题。
★为了保护存款人的利益和银行以至整个金融业
的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当
集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银
行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要 的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。
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4. 关于金融业的稳健运行问题。
★ 随着商品货币经济关系的发展，金融运行的稳
居民个人 微观金融 盈利
一般金融机构 宏观金融
宏观调控
业务领域
经营目的中央银行学中央银行与一般政府机关的区别
机构 区别 调手段 业务特点 制定政策 一般政府机关 中央银行
行政手段
行政决定 缺乏弹性 无独立性
经济手段
银行业务 作用平缓 相对独立
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从次贷危机看中央银行的职能
• 美国次贷危机爆发以来，为避免金融市场 剧烈波动及可能引发的经济问题，各国中 央银行纷纷行使最后贷款人职能，展开救 助行动。在经济金融全球化的大背景下， 金融运行环境更加错综复杂，系统性风险 的深度和广度大大超过传统认知范围，传 统的最后贷款人角色也在此次危机管理中 发生了深刻变化。