10.11：标准普尔导入话术
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9 绩优show保险-标准普尔图
重在收益
股票、基金、房产 等，投资不等于理 财，看得见收益就
看得见风险 30%
保本升值
养老金、子女教育金 等，本金安全、收益
40% 稳定、持续增长
俗话说，你不理财，财不理你，因此我们要把家庭资金合理分配及运用，在保障资金安 全的同时获得一定的收益，才能保值增值，您同意吗？ 我们都希望能有一个科学合理资产配置方式来规划我们的家庭财务，今天跟您分享的是标准 普尔家庭资产象限图，一共分为四个账户。 第一个账户：是现金账户，这笔钱是短期要花的钱，一般占家庭资产的10%，保障家庭的36个月的基本生活费用，一般放在活期储蓄的银行卡中。日常生活、买衣服、旅游等都应该从 这个帐户支出。这个帐户您肯定是有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候 正是因为这个帐户花销过多，而没有钱准备其他帐户。 第二个账户：是保障账户。这是一笔保命的钱，一般占家庭资产的20%，帮助我们解决因意 外或疾病带来的家庭财务缺口。这个帐户一定要专款专用，保障家庭成员出现意外或疾病时， 有足够的钱来保命。所以，这个帐户主要是意外和重疾保险，平时不占用太多钱，用时又有 大笔的钱。这个帐户平时看不到什么作用，但是到了关键时刻，只有它才能保障您不会为了 急用钱卖车卖房、股票低价套现，到处借钱。如果没有这个帐户，您的家庭资产就随时会面 临风险，所以叫保命的钱，您有这个帐户吗？ 第三个账户：是投资账户，这是一笔生钱的钱，一般占家庭资产的30%，这个帐户为家庭创 造收益，用有风险的投资获取高回报。这个帐户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也亏 得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样你才可从容面对未来，投资渠道有：股票、 基金、房产、企业等； 第四个账户：是长期收益账户，这是一笔保本升值的钱，一般占家庭资产的40%，保障家庭 必然要面对的教育金、养老金、传承金。这个帐户本金绝对要安全，并且抵御通货膨胀。收 益不一定高，但却需要长期稳定。这个帐户最重要的是专款专用。
理财课程话术
理财课程话术
一、课程介绍
欢迎大家参加我们的理财课程。
在这个课程中，我们将为大家提供最专业的理财知识，帮助大家更好地管理个人资金、制定理财计划，实现财务自由。
二、课程大纲
1.理财基础知识
–什么是理财
–为什么要理财
–理财的重要性
2.个人资产管理
–资产负债表解读
–收入支出管理
–如何做好预算
3.投资入门
–投资品种介绍
–风险与收益的平衡
–如何选择投资产品
4.金融规划
–个人财务规划
–退休规划
–紧急备用金
–教育基金规划
三、话术示例
1.自我介绍
–您好，我是XXX，是本次理财课程的讲师，很高兴和大家一起学习理财知识。
2.引入话题
–你是否想过如何更好地管理自己的财务？
–您知道理财对个人未来是多么重要吗？
3.分享案例
–通过案例分析，我们可以看到……
–有一位学员通过我们的课程，成功实现了……
4.互动问答
–请问大家对理财的看法是什么？
–你们中有谁已经开始进行理财规划了吗？
四、总结
通过参加本次理财课程，相信大家已经有了更深入的理解和认识。
希望大家能够将所学知识运用到实际生活中，实现自己的理财目标。
祝大家理财顺利，财富自由！
以上就是本次理财课程的话术内容，谢谢大家的参与！。
雅思课程顾问销售话术
雅思课程顾问销售话术一、前言在雅思考试越来越受欢迎的今天，雅思课程顾问的销售话术至关重要。
本文将介绍针对潜在客户进行销售对话时的一些有效话术，帮助雅思课程顾问更好地推广和销售课程。
二、引言雅思考试作为全球认可度最高的英语考试之一，备受广大学生追捧。
作为雅思课程顾问，要善于运用销售话术，引导客户了解课程优势、满足客户需求，从而提高销售效果。
三、销售话术示例1. 了解客户需求•问候：您好，我是XX雅思课程顾问，您正在考虑报考雅思吗？•引导：了解客户目前英语水平、备考时间、考试目的等信息，为进一步销售做准备。
2. 展示课程优势•引入：我们的雅思课程覆盖听、说、读、写四大模块，采用针对性教学方式，帮助学生快速提高雅思成绩。
•例子：有很多学生在我们的课程中取得了7分以上的优异成绩，您也可以成为其中的一员。
3. 推荐合适课程•分析：从客户需求出发，推荐适合的雅思课程。
比如可根据客户当前水平、备考时间等推荐具体课程。
•热情：我们的课程老师都经验丰富，对雅思考试了如指掌，可以为您量身定制学习计划，助您高效备考。
4. 完善售后服务•保障：我们提供全程售后服务，有问题随时沟通。
同时，我们有专业的课程顾问团队，可以随时解答您的疑问。
•承诺：如果您对我们的课程不满意，我们可以为您提供退款服务，保障您的利益。
四、总结通过运用以上销售话术，雅思课程顾问可以更好地与潜在客户沟通，提高课程销售效果。
同时，课程顾问也应不断学习充实自己的雅思知识，提高自身销售能力，为更多学生提供优质的雅思学习服务。
以上就是本文关于雅思课程顾问销售话术的介绍，希望能对读者有所帮助。
祝愿每一位雅思课程顾问都能通过独特的销售话术，为更多学生提供优质的教育服务。
标准普尔图开口话术
标准普尔图开口话术在进行销售或演讲时，一个好的开口话术可以帮助我们更好地吸引听众的注意力，增加说服力，提高销售效果。
而标准普尔图（Standard & Poor's）是全球知名的金融信息和分析提供商，其股票指数被广泛应用于全球金融市场。
在进行金融类演讲或销售时，我们可以借助标准普尔图的数据和趋势来进行开口话术，提高演讲或销售的效果。
下面就是一些针对标准普尔图的开口话术，希望能够对大家有所帮助。
首先，我们可以利用标准普尔图的历史趋势数据来进行开口。
比如，我们可以说，“根据标准普尔图的数据显示，过去十年来，标普500指数平均每年增长约10%，远高于银行存款利率。
这表明股市投资具有较高的收益率和增长潜力。
”这样的开口话术可以通过数据来证明股市投资的优势，增加听众对股市投资的信心。
其次，我们可以利用标准普尔图的行业分析数据来进行开口。
比如，我们可以说，“标准普尔图的行业分析显示，科技行业目前处于增长的黄金时期，各项指标均呈现出良好的增长态势。
因此，我们可以重点关注科技类股票，以获取更高的投资回报。
”这样的开口话术可以帮助我们针对特定行业进行投资建议，增加听众对投资方向的认同感。
另外，我们也可以利用标准普尔图的风险评级数据来进行开口。
比如，我们可以说，“根据标准普尔图的风险评级，某某公司的股票被评定为A级，风险较低且具有稳定的增长潜力。
这意味着投资该公司股票相对较为安全，值得我们考虑。
”这样的开口话术可以帮助我们在销售或演讲中更加客观地评价投资风险，增加听众对投资建议的信任度。
最后，我们可以利用标准普尔图的市场预测数据来进行开口。
比如，我们可以说，“根据标准普尔图的市场预测，未来一年内，全球经济将呈现出稳步增长的趋势，这将为股市投资提供良好的环境。
因此，我们可以抓住市场机会，加大股市投资的比重。
”这样的开口话术可以帮助我们根据市场预测数据进行投资建议，增加听众对投资方向的认同感。
总的来说，标准普尔图是一个非常重要的金融信息和分析提供商，其数据和趋势可以为我们在销售或演讲中提供有力的支持。
标准普尔图ppt课件
“这个‘账户’有几点要注意。首先， 不能随意取出使用。不能说是要存养老金， 但经常被买车、装修用掉。”
“其次，每年或每月有固定的钱进入 这个‘账户’，才能积少成多。”
标准 普尔 图
保本增值
重点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险、债券、分 红险
占比40% 保本的钱
“最后，家庭和企业资产相隔离，受 法律保护，不用于抵债。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没 有这个‘账户’。这类产品主要有长期债券、分红保险以 及养老保险。”
• 我们富德生命人寿热销的鑫享事成，就很适合进行这方面 的配置，它具有资产安全，收益稳定、收益期限长的特点， 并且开设‘鑫享’账户后如有更好的投资机会或用钱需求， 可通过保单贷款来实现，真正实现顺境时锦上添花，逆境 时雪中送炭，让您终身收益，受到了广大客户的青睐，这 也刚好满足了客户资产配置的稳健需求，实现我们账户所 说的‘助力资产增值’功能
出。”
“这个账户您肯定有，但是我们最容易
出现的问题是占比过高，很多时候也
正是因为这个账户花销过多，而没有
要花的钱 占比10%
钱准备其他账户，所以科学的理财建 议此项占比为10%，准备好3-6个月生
短期消费
活费，让我们从容应对日常生活支出。
“银行卡上的活期储蓄、各类‘宝’ 式货币基金及信用卡都属于这个账户。”
• “标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构， 总部在美国纽约，它曾是调研全球十万个资产稳健 增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从 而得到标准普尔家庭资产分配图，它被认为是最合 理稳健的家庭资产分配方式，我花10-15分钟时间 给您详细介绍一下，可以吗？”
6
步骤二 概述普尔图
• 要花的钱 占比10%
“其次，每年或每月有固定的钱进入 这个‘账户’，才能积少成多。”
标准 普尔 图
保本增值
重点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险、债券、分 红险
占比40% 保本的钱
“最后，家庭和企业资产相隔离，受 法律保护，不用于抵债。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没 有这个‘账户’。这类产品主要有长期债券、分红保险以 及养老保险。”
• 我们富德生命人寿热销的鑫享事成，就很适合进行这方面 的配置，它具有资产安全，收益稳定、收益期限长的特点， 并且开设‘鑫享’账户后如有更好的投资机会或用钱需求， 可通过保单贷款来实现，真正实现顺境时锦上添花，逆境 时雪中送炭，让您终身收益，受到了广大客户的青睐，这 也刚好满足了客户资产配置的稳健需求，实现我们账户所 说的‘助力资产增值’功能
出。”
“这个账户您肯定有，但是我们最容易
出现的问题是占比过高，很多时候也
正是因为这个账户花销过多，而没有
要花的钱 占比10%
钱准备其他账户，所以科学的理财建 议此项占比为10%，准备好3-6个月生
短期消费
活费，让我们从容应对日常生活支出。
“银行卡上的活期储蓄、各类‘宝’ 式货币基金及信用卡都属于这个账户。”
• “标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构， 总部在美国纽约，它曾是调研全球十万个资产稳健 增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从 而得到标准普尔家庭资产分配图，它被认为是最合 理稳健的家庭资产分配方式，我花10-15分钟时间 给您详细介绍一下，可以吗？”
6
步骤二 概述普尔图
• 要花的钱 占比10%
标准普尔讲解话术
合理配置资产 赢取尊宏人生
易出现的问题是占比过高，很多时候也因为这个账户花销过多，而没有钱准备其
它账户。
标准普尔——第二象限（保命的钱）
特点：
保命的钱
补偿
杠杆账户、以小博大 解决家庭大额突发开支
意外、重疾保障 标准普 尔家庭 资产象 限图 专款专用、以小博大
解决家庭突发的大开支
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博 大，解决家庭突发的大额开支，这个账户一定要专款专用，保障家庭成员出现意外或 疾病是有足额的钱来保命，这个账户平时看不到有什么作用，但是到了关键时刻，它 却能保障我们不会为了急用钱，卖车卖房，低价变现，到处借钱，如果没有这账户， 我们的家庭资产随时可能面临风险，所以叫保命钱，这个账户也是不可或缺的，
生钱的钱
保本升值的钱
本金安全收益稳定 收益与风险共存 股票、房产、期货、投资 收益 安全
债券、信托、分红险（养
老金、教育金）
标准普尔——结语
结语：王先生您看，四个账户就像财富大厦的四个 基柱，少了任何一个都会危及到财富的安全（四个 账户就像桌子的四条腿，少了任何一个都有倒下的 危险），最关键的是家庭的资产配置要做到平衡、 科学。 王先生，您觉得您的家庭资产配置合理吗？
标准普尔——第三象限（保本升值的钱）
第三个账户是长期收益账户，也就是保值升值的钱，一般占家庭资产的40%，为保障家
庭成员的养老金，子女教育金，留给子女的钱等，一定要用并需要提前准备的钱，这个 账户一定要保证本金不能有任何损失，并能抵御通货膨胀，所以收益不一定高，但要有 长期稳定性，这个账户最重要的是专属，必须是持续，稳定，增长，专款专用的现金。
标准普 尔家庭 资产象 限图
乐享盛世 赢战巅峰(乐享+标准普尔)
投保人:妈妈
被保险人：0岁男宝宝
交费期间：3年 年交保费：10万元 合计交费：30万元 基本保额 ：161180元
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集万千宠爱于一身 满足更多人的需求
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自主规划 自主掌控
财产安全
品质生活
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被保险人身故，我们按以下金额中的较大者给付身故保险金，本合同终止： （1）所交保险费（不计利息）扣减投保人累计申请部分领取的金额 和已给付的年金（不计利息）； （2）被保险人身故时本合同的个人账户价值。
注：具体以产品条款为准；品质金账户年金保险（万能型）(B款）为万能保险，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。
身故保障金：已交的本合同保险费与现金价值的较大者
关爱金 5万+5万
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妈妈享有保费 豁免资格
祝福金 3万+3万+3万
假设6%结算利率下， 第18年账户余额翻倍！
假设4.5%结算利率下， 第21年账户余额翻倍！ 假设3%结算利率下， 第27年账户余额翻倍！
标准普尔讲解话术
生钱的钱
保本升值的钱
本金安全收益稳定 收益与风险共存 股票、房产、期货、投资 收益 安全
债券、信托、分红险（养
老金、教育金）
标准普尔——结语
结语：王先生您看，四个账户就像财富大厦的四个 基柱，少了任何一个都会危及到财富的安全（四个 账户就像桌子的四条腿，少了任何一个都有倒下的 危险），最关键的是家庭的资产配置要做到平衡、 科学。 王先生，您觉得您的家庭资产配置合理吗？
标准普 尔家庭 资产象 限图
特点：
保本升值的钱
稳健账户 本金安全、收益稳定 占比40% 避税逼债、安全传承
本金安全收益稳定
债券、信托、分红险（养 老金、教育金）
安全
标准普尔——第四象限（生钱的钱）
第四的账户是投资收益账户，也就是生钱的钱，一般占家庭总资产的30%。用有风
险的投资来创造高的回报，这个账户为家庭创造高的收益，往往是通过您的智慧，用 您最擅长的方式赚钱，包括股票，房产，投资等，这个账户您肯定有，相信您的智慧 收益也很高，这个账户关键在于合理的占比，无论盈与亏对您的家庭不能有致命的打 击。
标准普尔——第三象限（保本升值的钱）
第三个账户是长期收益账户，也就是保值升值的钱，一般占家庭资产的40%，为保障家
庭成员的养老金，子女教育金，留给子女的钱等，一定要用并需要提前准备的钱，这个 账户一定要保证本金不能有任何损失，并能抵御通货膨胀，所以收益不一定高，但要有 长期稳定性，这个账户最重要的是专属，必须是持续，稳定，增长，专款专用的现金。
合理配置资产 赢取尊宏人生
生钱的钱
特点：
投资账户 占比30%ຫໍສະໝຸດ 标准普 尔家庭 资产象 限图
资金运作，获取收益
风险并存，合理回避
标准普尔家庭资产象限图讲解四大账户PPT通用课件
这四个账户就像桌子的四条腿， 少了任何一个就随时有倒下的危险 ，所以一定要及时准备，您看您现 在还缺少哪个账户，您最想赶快准 备的是哪个账户？
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔、穆迪和惠誉（为太平评级） 并称世界三大评级机构，更因为给美国 降级而备受关注。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健 增长的家庭，分析总结出他们的家庭理 财方式，从而得到标准普尔家庭资产象 限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产 分配方式。
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔家庭资产象限图把家
为家庭3-6个月的生活费。
3-6个月的生活费
一般放在活期储蓄的银行
标准普尔 卡中。
家庭资产
象限图
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服， 美容，旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是
占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多， 而没有钱准备其他账户。
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
意外重疾保障
要点：
要点：
3-6个月的生活费
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
标准普尔
家庭资产
生钱的钱
象限图
保本升值的钱
重在收益
保本升值
要点：
要点：
股票、基金、房产等
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成四个账户，这四个账
户作用不同，所以资金的投资渠道 也各不相同。
只有拥有这四个账户，并且按 照固定合理的比例进行分配才能 保证家庭资产长期、持续、稳健 的增长。
要花的钱 占比10% 占比20% 保命的钱
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔、穆迪和惠誉（为太平评级） 并称世界三大评级机构，更因为给美国 降级而备受关注。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健 增长的家庭，分析总结出他们的家庭理 财方式，从而得到标准普尔家庭资产象 限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产 分配方式。
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔家庭资产象限图把家
为家庭3-6个月的生活费。
3-6个月的生活费
一般放在活期储蓄的银行
标准普尔 卡中。
家庭资产
象限图
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服， 美容，旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是
占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多， 而没有钱准备其他账户。
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
意外重疾保障
要点：
要点：
3-6个月的生活费
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
标准普尔
家庭资产
生钱的钱
象限图
保本升值的钱
重在收益
保本升值
要点：
要点：
股票、基金、房产等
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成四个账户，这四个账
户作用不同，所以资金的投资渠道 也各不相同。
只有拥有这四个账户，并且按 照固定合理的比例进行分配才能 保证家庭资产长期、持续、稳健 的增长。
要花的钱 占比10% 占比20% 保命的钱
合众福禧逻辑训练四大账户观念导入工具选择讲解促成19页
F 因为
A 它可以
B 对您而言
E 您看这是
生存金给付 满期金给付
满五年生存给一笔 之后每年生存给一小笔
满期生存给一大笔
这是三笔确定的钱，让您用短期的投入实现一个中长期的累积， 确保能专款专用，为您一步到位的实现阶段性的人生目标，比
如子女教育，比如养老，比如买房的首付……
建议书讲解 建议书讲解
尊享万能金/钻账户
提前拥有了一张未来稀缺资源的门票 居住在家中，生活在社区，服务有机构 为未来自己的养老提前做好了充分的规划
承诺函讲解
FABE:万能账户领取多无限制
F:这是目前市场上独有的帐户100%自由、领取不受限的限时福利产品； A：目前市场上其它同类保险产品大都设定了领取限制，每年领取不能超 过账户金额的20%。但我们这个万能账户打破了这个限制，您可以随时领 取，金额不限量、次数不限量； B：对您而言，可以早办理，五年交完，终身支取。子女教育，个人养老 都可以灵活安排，小投入解决大问题，多投多得，何乐不为？ E:你看这是我的客户（我自己）刚刚抢购的（拿出保险合同讲解），您也 抓紧时间办理一份吧！
标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构， 总部在美国纽约，它曾对全球十万个资产稳健增长的 家庭进行调研，发现他们都无一例外的使用了合理稳 健的家庭资产分配方式。
标准普尔根据调研结果最后总结了一套“标准普尔 家庭资产象限图”。
标准普尔四大账户
科学的家庭财产分配（画②③），主 要是通过配备四个账户来实现：现金 类账户、保障类账户、投资类账户和 储蓄类账户。这四个账户作用不同， 所以投资渠道也各不相同，只有拥有 这四个账户，并且按照一定的比例进 行分配，才能保证家庭资产长期、持 续、稳健的增长。
也就是生钱的钱，用有风险的投资为家庭创造高收益。一般占家庭资 产的30%，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包 括您投资的股票、基金、房产等，这个账户您肯定有的，相信以您的 智慧收益也会很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是赚得起也 要亏得起，无论盈亏对家庭都不能有致命性的打击，只有这样您才能 从容淡定的决择。
标准普尔
较大的不确
定性。
CCC
清偿能力较
-
－
弱，风险相对
越来越大，对
经营环境和
其它内外部
条件变化较
为敏感，容易
受到冲击，具
有较大的不
确定性。
CC
清偿能力很
-
－
弱，风险相对
越来越大，对
经营环境和
其它内外部
条件变化较
为敏感，容易
受到冲击，具
有较大的不
确定性。
C
濒临破产，债
-
－
务清偿能力
极低。
D
为破产倒闭
-
－
的金融机构。 注明：每个信用级别可用“＋”、“－”进行微调。
二．评级系统的程序及方法 标准普尔信用评级过程图：
评级要求
1． 评 级 委 员 会
2． 基 本 情 况 调查
会见评级对像
评级委员会会议 （讨论）
评级结果发布
评级过程
监督
2．1 评级委员会
标准普尔公司在接到评级对象的申请后，公司会成立一个由 5－7 名专业的分析人员组成的评级委员会；但是其中只有 1 名分析师负责具体的操作和实施，其余的人员则作为辅助。
三．信用评级的方法和运用
3．1 企业信用评级的要素
标准普尔利用了一套完整的信用评级公式来分析企业的信用 风险。例如，在对企业进行分析时， 首先是对企业进行一些 基本的商业分析和预测；然后再进行对企业的财务进行分析。 （分析要素见表－2）此外，企业信用等级的最后确定在很大 程度上还是要依赖对企业财务风险的评估。
定性分析：主要是通过对企业的内部及外部的经营环境进行分 析。也就是评估人员根据其自身的知识、经验和综 合分析判断能力，在对评价对象进行深入调查、了 解的基础上，对照评价参考标准，对各项评价指标 的内容进行分析判断，形成定性评价结论。
标准普尔图话术
尊宏人生理财特点
1、固定返还高：生存金，从第三个保单周年日开始60岁前，每年给付基本保额的18%。60岁 起。每年给付基本保额的20%。特别生存金；交费期满后，按年交保费，交费期2%给付祝福金； 60岁时给付基本保额的5% 2、尊宏人生+聚财宝升级版的累积生息:聚财宝帐户除了能实现累积生息同样的功能，此外还具 有计算利率保底，可追加保费，投保人被保人自由领取，身故至少返还等多项优势 3、尊宏人生+聚财宝保底复利收益等:按日计算，按月结算。月复利有保底，保证年利率为 1.75%
标准普尔家庭资产配置图： 研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限 图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
80后已经过半迈进三十的门槛，90后开始成为新富的主力军。我今天 来想和您聊一下关于家庭资产配置的概念。为了能更好的抵御通货膨胀， 普通银行储蓄已经不能有效的保证资金保值、增值。然而投资产品都有 一定的风险。很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险 规避但是该如何对家庭资产进行科学的分配呢？ 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个帐户、这四个帐户作用 不同，所以资产的投资渠道也各不相同，只要拥有这四个帐户，并且按 照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
4.投资账户高风险，高收益，一旦投资失败，还有大笔理财账户资金，可供使用，总资产无太 大波动，所以这款产品是一种被动收入，无需打理，省心又省时，是终身享用的可放心的一款 理财产品。
第一个帐户是日常开销帐户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%为家庭3-6 个月的生活费，一般放在活期储蓄的银行卡中，这个帐户保障家庭的短期开销：日 常生活，买衣服，美容，旅游，等。都应该从这个帐户中支出。这个帐户您肯定有 的。但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因为这个帐户花销过 多，而没有钱准备其他帐户。 要点：短期消费 3-6 个月的生活费 一般放在银行活期存款 货币基金中。
标准普尔图话术课件
绘制图表
添加必要的图表元素，如标题、坐标轴标签、图例和数据标签，以清晰地呈现数据信息。
添加图表元素
03
CHAPTER
标准普尔图的解读
总结词
标准普尔图是一种金融市场分析工具，通过图表形式展现市场趋势和变化。
详细描述
标准普尔图通常由一个时间序列的指数或价格数据构成，通过观察图中的趋势线和形态，可以识别出市场的上升、下降或盘整趋势，以及可能出现的变化和转折点。
社会问题研究
标准普尔图可以帮助政府评估风险，例如，通过观察市场波动和全球经济指标的变化，可以制定更加稳健的经济政策。
风险管理
06
CHAPTER
标准普尔图案例分享
揭示金融市场趋势和风险
总结词
标准普尔图最早起源于金融市场，主要用于分析和解读金融市场的趋势和风险。通过标准普尔图，投资者可以更加直观地了解市场状况，制定更加明智的投资决策。例如，在股票市场，标准普尔图可以帮助投资者识别股票的超买和超卖情况，判断市场趋势以及潜在的回调或反弹。此外，在债券市场，标准普尔图也可以帮助投资者评估债券的信用风险和收益率曲线。
它通常用于决策分析、风险评估、投资组合分析等领域，可以帮助用户更好地理解复杂问题，并做出科学决策。
标准普尔图起源于20世纪初的金融市场分析领域，最初用于股票市场分析。
随着时间的推移，标准普尔图逐渐发展成为一种广泛应用于各领域的决策工具，其应用范围包括金融、医疗、教育、工程等多个领域。
标准普尔图不断发展完善，不仅在学术领域受到广泛关注和研究，在实际应用中也发挥了重要作用。
总结词
辅助政府决策和提高政策效果
要点一
要点二
详细描述
标准普尔图还可以应用于政府决策过程，帮助政府更加科学地制定政策并提高政策效果。例如，在制定经济发展政策时，政府可以通过标准普尔图分析行业发展趋势和未来经济增长点。此外，在制定社会福利政策时，政府也可以通过标准普尔图评估不同人群的需求和福利水平，制定更加公正和有效的政策。
添加必要的图表元素，如标题、坐标轴标签、图例和数据标签，以清晰地呈现数据信息。
添加图表元素
03
CHAPTER
标准普尔图的解读
总结词
标准普尔图是一种金融市场分析工具，通过图表形式展现市场趋势和变化。
详细描述
标准普尔图通常由一个时间序列的指数或价格数据构成，通过观察图中的趋势线和形态，可以识别出市场的上升、下降或盘整趋势，以及可能出现的变化和转折点。
社会问题研究
标准普尔图可以帮助政府评估风险，例如，通过观察市场波动和全球经济指标的变化，可以制定更加稳健的经济政策。
风险管理
06
CHAPTER
标准普尔图案例分享
揭示金融市场趋势和风险
总结词
标准普尔图最早起源于金融市场，主要用于分析和解读金融市场的趋势和风险。通过标准普尔图，投资者可以更加直观地了解市场状况，制定更加明智的投资决策。例如，在股票市场，标准普尔图可以帮助投资者识别股票的超买和超卖情况，判断市场趋势以及潜在的回调或反弹。此外，在债券市场，标准普尔图也可以帮助投资者评估债券的信用风险和收益率曲线。
它通常用于决策分析、风险评估、投资组合分析等领域，可以帮助用户更好地理解复杂问题，并做出科学决策。
标准普尔图起源于20世纪初的金融市场分析领域，最初用于股票市场分析。
随着时间的推移，标准普尔图逐渐发展成为一种广泛应用于各领域的决策工具，其应用范围包括金融、医疗、教育、工程等多个领域。
标准普尔图不断发展完善，不仅在学术领域受到广泛关注和研究，在实际应用中也发挥了重要作用。
总结词
辅助政府决策和提高政策效果
要点一
要点二
详细描述
标准普尔图还可以应用于政府决策过程，帮助政府更加科学地制定政策并提高政策效果。例如，在制定经济发展政策时，政府可以通过标准普尔图分析行业发展趋势和未来经济增长点。此外，在制定社会福利政策时，政府也可以通过标准普尔图评估不同人群的需求和福利水平，制定更加公正和有效的政策。
保险公司专题学习——标准普尔象限图ppt课件
这个账户最大的问题是偏向性， 很多家庭买股票第一年占比30%，结 果赚了很多，第二年就用90%的钱去 买股票了。
13
这个账户为保本升值的钱，一定 要保证本金不能有任何损失，并要抵 御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定 高，但要有长期稳定。
这个账户最重要的是专属：第一、 不能随意取出使用，养老金说是要存， 但是经常被买车、装修等用掉了； 第二、每年或每月有固定的钱，进入 这个账户，才能积少成多，不然就随 手花掉了；第三、要受法律保护，要 和企业资产相隔离，不用于抵债。
的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
;.
标准普尔家庭资产象限图 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金 的投资渠道也各不相同。 只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持 续、稳健的增长。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因 为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
;.
10
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
50%
44%
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11
占比20%
保命的钱
第二个账户是杠杆账户，也就是保 命的钱。一般占家庭资产的20%，为的 是以小博大。专门解决突发的大额开 支。
意外重疾保障 要点：
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
标准普尔 家庭资产 象限图
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾 病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小博 大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
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这个账户为保本升值的钱，一定 要保证本金不能有任何损失，并要抵 御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定 高，但要有长期稳定。
这个账户最重要的是专属：第一、 不能随意取出使用，养老金说是要存， 但是经常被买车、装修等用掉了； 第二、每年或每月有固定的钱，进入 这个账户，才能积少成多，不然就随 手花掉了；第三、要受法律保护，要 和企业资产相隔离，不用于抵债。
的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
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标准普尔家庭资产象限图 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金 的投资渠道也各不相同。 只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持 续、稳健的增长。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因 为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
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只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
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占比20%
保命的钱
第二个账户是杠杆账户，也就是保 命的钱。一般占家庭资产的20%，为的 是以小博大。专门解决突发的大额开 支。
意外重疾保障 要点：
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
标准普尔 家庭资产 象限图
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾 病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小博 大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
标准普尔导入话术演示文稿
标准普尔家庭资产象限图详解
这个账户是第二个账户，
占比20%
保命的钱
也叫杠杠账户，也就是 保命的钱，一般是家庭 总资产的20%，用于以小 博大，应对解决突如其 来的家庭大开销。
标准普 尔家庭 资产象 限图
重疾及意外医疗费用 保障 要点：专款专用，用小钱 解决大问题，解决因疾病 而带来的大开支。
杠杆的作用：以较小的力通过某个固定支点去拨动很大的物 体。这个较小的力就是20%的家庭资产，某个固定支点是指保 障型寿险产品，较大的物体则是指突如其来由于重疾和意外 带来的高昂的理疗费用.
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析 总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限 图。因此标准普尔家庭资产象限图是被公认为最概合念理及数最据来稳源：健百的度百科
标准普尔家庭资产象限图概述
标准普尔家庭资产象限图把一个家庭的资产分成四个 账户。四个账户作用不同，所以资产额度配比和投资 渠道也各有不同。
标准普 尔家庭 资产象 限图
第四个账户是保值增值账户， 也叫长期收益账户，占比为 家庭总资产的40%。用于家庭 成员的养老金，子女教育金， 婚嫁金，创业金等，一定要 提前准备且保证资金的安全 性！
资产保本增值
要点：养老金，子女教育金， 等债券，信托，分红险。注： 保证本金安全是前提。
占比40% 保本增值的钱
这个账户既然是用于长期规划，所 以就注定了这个账户的特性： 1，不要轻易动用。 2，每隔一段时间要有固定的钱进入 这个账户，这样才能积少成多。 3，一定要受到法律的保护，要和其 他账户的资金运用相隔离，例如， 投资企业。这样的目的是保证这个 账户资金的安全性，不会因突发情 况而用于抵债或缴纳高额税收。
尔家庭 而带来的大开支。
标准普尔图话术
标准普图话术
1
• **先生你好，公司要求我们转型，从原先的 保险代理人转型成保险专家、理财顾问及生 活助手。我们公司所有产品都会按照国际标 准普尔图来设计，标准普尔曾调研全球十万 个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的 家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产 象限图。请给我几分钟的时间让我帮你介绍 一下。 • 一般来说一个标准的家庭资产象限图需要4个 不同的账户来支撑才是最安全的，分别是日 常开支，稳健投资，以防万一，富裕万年
2
• 首先我们来看第一个日常开支账户 • 大家都知道，日常开支无非就是，材米油盐 酱醋茶、现金或者是活期存款等，这些都是 每个家庭必备的。在这里我想给你介绍一款 平安最新推出的手机APP旺财账户，他能够 随时存，随时取，操作起来非常便捷，并且 每天的年化利息高于3%，远远超过活期存 款。虽然可能是一笔小钱，但是我们公司给 到你的是比银行高的利息以及便捷和安全。
3
• 其次我们来看第二个稳健投资账户 • 对于投资这2个字，我相信所有人的心里都有一个标准，必须符合 安全性，收益性，流动性这3个要求。但是可以说每个人的侧重点 不同，一般从两个方面来衡量。 • 第一是年龄，年纪轻的把收益性放在首位，可能会选择比较激进的 投资方式，比如房产，证券，股票等；年纪大的会把稳健安全放在 首位，会选择比较保守的投资方式，比如存银行。在这里我有一个 公式想告诉你：70岁-您现在的年龄=进入高风险投资的比例，如果 您现在是30岁，那么您的家庭资产中有40%可以进入高风险激进投 资。 • 第二是投资总量，在当今中国我们以300万为限，如果您的投资超 过300万，那您可以考虑安全性，7%左右理财产品也足以给你带来 丰厚的回报 • 围绕这些，公司特推出保尊宝，该产品保本保息，年化收益高达 7%-8%，投资期限也非常灵活，1个月，1个季度，半年，一年都 可供您选择。如果您有300万的资产，可以选择200万一年，80万 半年，20万一个月的组合，在保证收益的前提下，又确保了较高的 流动性 4
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• **先生你好，公司要求我们转型，从原先的 保险代理人转型成保险专家、理财顾问及生 活助手。我们公司所有产品都会按照国际标 准普尔图来设计，标准普尔曾调研全球十万 个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的 家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产 象限图。请给我几分钟的时间让我帮你介绍 一下。 • 一般来说一个标准的家庭资产象限图需要4个 不同的账户来支撑才是最安全的，分别是日 常开支，稳健投资，以防万一，富裕万年
2
• 首先我们来看第一个日常开支账户 • 大家都知道，日常开支无非就是，材米油盐 酱醋茶、现金或者是活期存款等，这些都是 每个家庭必备的。在这里我想给你介绍一款 平安最新推出的手机APP旺财账户，他能够 随时存，随时取，操作起来非常便捷，并且 每天的年化利息高于3%，远远超过活期存 款。虽然可能是一笔小钱，但是我们公司给 到你的是比银行高的利息以及便捷和安全。
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• 其次我们来看第二个稳健投资账户 • 对于投资这2个字，我相信所有人的心里都有一个标准，必须符合 安全性，收益性，流动性这3个要求。但是可以说每个人的侧重点 不同，一般从两个方面来衡量。 • 第一是年龄，年纪轻的把收益性放在首位，可能会选择比较激进的 投资方式，比如房产，证券，股票等；年纪大的会把稳健安全放在 首位，会选择比较保守的投资方式，比如存银行。在这里我有一个 公式想告诉你：70岁-您现在的年龄=进入高风险投资的比例，如果 您现在是30岁，那么您的家庭资产中有40%可以进入高风险激进投 资。 • 第二是投资总量，在当今中国我们以300万为限，如果您的投资超 过300万，那您可以考虑安全性，7%左右理财产品也足以给你带来 丰厚的回报 • 围绕这些，公司特推出保尊宝，该产品保本保息，年化收益高达 7%-8%，投资期限也非常灵活，1个月，1个季度，半年，一年都 可供您选择。如果您有300万的资产，可以选择200万一年，80万 半年，20万一个月的组合，在保证收益的前提下，又确保了较高的 流动性 4
微利时代家庭理财标准普尔图训练
话 3、微利时代生意人感受（3句）：
理
一、干什么都不好干；二、干什么都不赚钱；三、利润越来越低。
财 型
导引句： 我建议您把钱分为四个账户
产 品
您应该放钱的第一个账户是： 现金账户
您应该放钱的第二个账户是： 杠杆账户
工 薪
特点是： 用钱方便
阶 层
配置比例：
10%
特点是： 以小博大，当疾病和意外发生，能得
•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
家庭理财标准普尔图训练
关于微利时代的七句话
1、微利时代的定义（1句） 2、微利时代-工薪阶层的感受（3句） 3、微利时代-生意人群的感受（3句）
•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
标准普尔逻辑流程图
如何合 理配置
10%短 期消费
20%保 命钱
40%保 本升值
30%收 益的钱
合理规划 从容面对
标准普尔（standard & Poor’s）为全球最具影响力的信用评级机构。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得 到标准普尔家庭资产象限图。
人寿险资源网收集整理制作未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发违者必究1微利时代的定义1句2微利时代工薪阶层的感受3句3微利时代生意人群的感受3句关于微利时代的七句话人寿险资源网收集整理制作未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发违者必究标准普尔逻辑流程图标准普尔标准普尔standardpoorsstandardpoors为全球最具影响力的信用评级机构
世界公认此图：是最合理、最稳健的家庭资产分配方式
理财型产品销售训练——微利时代与标普平衡图
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标准普尔 家庭资产 象限图
第四个账户是保值增值账户，也叫长期 收益账户，占比为家庭总资产的40%。 用于家庭成员的养老金，子女教育金， 婚嫁金，创业金等，一定要提前准备且 保证资金的安全性！
资产保本增值 要点：养老金，子女教育金，等债券，信 托，分红险。注：保证本金安全是前提。
占比40%
保本增值的钱
一起通关演练吧
标准普尔家庭资产象限图
要花的钱
占比10%
占比20%
保命的钱
短期消费，日常生活所需
要点：半年左右的生活费
重疾及意外医疗费用保障 标准普尔 家庭资产 象限图 要点：专款专用，用小钱解决大问 题，解决因疾病而带来的大开支。 资产保本增值
要点：养老金，子女教育金，等债券，信 托，分红险。注：保证本金安全是前提。
这个账户是 投资收益账户 ，资产占比
为 30% ，旨在为家庭创造收益。 把资
产用于高风险的投资来换取高回报。 标准普尔 家庭资产 象限图
这个账户是投资收益账户，大部分 人将这个账户的资产投资到股票， 基金，房产，黄金，外汇甚至企业 等领域去赚去更多的资产，收入是 可观的，但是请记住，高收益一定 伴随着高风险。 这个账户大多数中国家庭都有，股 票热，黄金热，基金热，炒房早已 成为社会关注事件，但是一定要理 智的安排投入的资金占比，做到能 屈能伸，无论是盈利还是亏损都不 会对家庭造成致命性的打击。
标准普尔家庭资产象限图详解
用标准普尔图导入双赢话术
XX先生，您认为“人越富越富，越穷就越穷”这句话对吗？它说的是， 我们要有正确的金钱观，这样就可以让钱为人服务，而不是让人为钱 服务，一定要学会管理钱。 根据您的年龄、职业和收入的情况，您需要做家庭的资产配置。首先 您需要随用随取的灵活钱，用于日常开销。通常我们把这笔钱放在银 行，但不易多放，因为存款这种理财方式只是为了方便花钱，而不能 攒钱。因为有通货膨胀，而且这是我们控制不了的。目前中国每年实 际通货膨胀在 5%左右，也就意味着，如果存款 10 万一年相当于花掉 了5000元，这个理财方式不适合您的家庭。其次、为了更好的配置你 的钱，您需要利用杠杆功能，解决人生生老病死这些不可控制、突然 发生的问题。此外、根据您的家庭收入情况，您还需要准备保本升值 的钱，以满足您家庭中长期稳健的现金流。 总的来说，放在银行的钱控制在家庭资产的 10%左右，用于日常开销， 20%的钱购买人寿保险，用于防止生老病死，而最多的是40%的钱配 置在中长期保本升值的账户中。 这些钱不是消费，而是提前准备。今天我为您规划的目的就是让您用 最少的投入获得最大的收益。赢福计划这个保障计划可以解决您 20% 的保命钱和40%的保本升值的钱，您看好不好？
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方
式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。因此标准普尔家庭资产象限图是被公认为最 合理最稳健的家庭资产配比方式。概念及数据来源：百科标准普尔家庭资产象限图概述
标准普尔家庭资产象限图把一个家庭的资产分成四个 账户。四个账户作用不同，所以资产额度配比和投资 渠道也各有不同。 家庭只有拥有这四个账户，并且按照固定的合理的比 例进行资产分配才能保证一个家庭资产长期，稳健， 可持续的增长。
占比20%
保命的钱
重疾及意外医疗费用保障 要点：专款专用，用小钱解决大问 题，解决因疾病而带来的大开支。
杠杆的作用：以较小的力通过某个固定支点去拨动很大的物体。这个较小的力就 是20%的家庭资产，某个固定支点是指保障型寿险产品，较大的物体则是指突如 其来由于重疾和意外带来的高昂的理疗费用.
标准普尔家庭资产象限图详解
短期消费，日常生活所需
这个账户保障了家庭的短期日常开销，例如衣食住行费用，旅游费用等。 这个账户是每个人都有的，如果这个账户的资产花费过高则会占用其他 三个账户的资产额度，是不正确的理财行为。
标准普尔家庭资产象限图详解
这个账户是第二个账户，也叫杠
杠账户，也就是保命的钱，一般 是家庭总资产的 20% ，用于以 小博大，应对解决突如其来的家 庭大开销。 标准普尔 家庭资产 象限图
பைடு நூலகம்
重在收益，钱生钱 要点：多用于股票，基金，房产 等投资。注：高收益=高风险
用于财产增值的钱
占比30%
占比40%
保本增值的钱
标准普尔家庭资产象限图详解
要花的钱
占比10%
第一个账户日常花销账户，资产占
比为10%，也就是要花的钱。为家 庭3到6个月的生活开销。一般存放 要点：半年左右的生活费 标准普尔 家庭资产 象限图 在银行活期账户中。
何为标准普尔家庭资产象限图
标准普尔（Standard&Poor‘s) 是世界权威金融分析机构，与穆迪和惠誉并称
世界三大评级机构。
关于标准普尔公司值得一提的是，标准普尔拥有久负盛名的基准指数组合，其中 美国市场为标准普尔500指数，全球市场为标准普尔1200指数。全球超过1.5万亿美 元的资产直接以标准普尔指数为标的，超过5万亿美元的资产选用标准普尔指数作为 比较基准。
重在收益，钱生钱 要点：多用于股票，基金，房产 等投资。注：高收益=高风险 用于财产增值的钱
占比30%
标准普尔家庭资产象限图详解
这个账户是长期账户，存在的意义 是让现在不用的钱保值增值，从而 抵御通货膨胀的侵蚀，让资产做到 长期稳健的增值。 这个账户既然是用于长期规划，所 以就注定了这个账户的特性： 1，不要轻易动用。 2，每隔一段时间要有固定的钱进入 这个账户，这样才能积少成多。 3，一定要受到法律的保护，要和其 他账户的资金运用相隔离，例如， 投资企业。这样的目的是保证这个 账户资金的安全性，不会因突发情 况而用于抵债或缴纳高额税收。