中国银行业中的个人理财、财富管理、私人银行的比较
工行私人银行好处总结

工行私人银行好处总结工行私人银行是指中国工商银行为高净值客户提供的专属金融服务,旨在为客户提供更加个性化、专业化的财富管理服务。
选择工行私人银行,客户可以享受到诸多好处,下面就让我们来总结一下工行私人银行的好处。
首先,工行私人银行可以为客户提供更加专业的财富管理服务。
私人银行的客户经理团队通常由金融专业人士组成,他们具有丰富的金融知识和经验,能够为客户提供全方位的财富管理建议和服务。
无论是投资理财、资产配置还是风险管理,私人银行客户经理都能够为客户提供专业的建议和方案,帮助客户实现财富增值。
其次,工行私人银行还可以为客户提供更加个性化的金融服务。
私人银行客户通常都是高净值客户,他们的金融需求和风险偏好都有很大的差异。
私人银行客户经理可以根据客户的个人情况和需求,量身定制相应的财富管理方案,为客户提供更加个性化的金融服务。
这种个性化服务可以更好地满足客户的需求,提升客户满意度。
此外,工行私人银行还可以为客户提供更加便捷的金融服务。
私人银行客户通常都会获得专属的金融服务通道,可以享受更加便捷的银行业务办理和金融服务。
无论是理财产品购买、资金划转还是金融咨询,客户都可以通过专属通道快速、便捷地完成相关业务,节省时间和精力。
最后,工行私人银行还可以为客户提供更加安全的金融服务。
私人银行通常都会为客户提供更加全面和严密的风险管理服务,帮助客户规避金融风险,保障资产安全。
此外,私人银行还会为客户提供更加安全、稳健的投资理财产品,帮助客户实现资产保值增值。
总的来说,工行私人银行为客户提供了更加专业、个性化、便捷和安全的金融服务,帮助客户更好地管理和增值自己的财富。
选择工行私人银行,客户可以享受到更多的专属金融服务和更好的金融体验。
因此,如果您是高净值客户,并且对财富管理有更高的要求,不妨考虑选择工行私人银行,享受更加优质的金融服务。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理)单选题(共60题)1、个人理财业务属于商业银行的()。
A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B2、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车,年复利率为12%,李先生现在应投资()元。
(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 B3、(2021年真题)下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述,错误的是()。
A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求,做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务,除公募基金外,允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付,明确资管业务是金融机构的表外业务,金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准,资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】 B4、当()时,需经核保人核保,保险公司才可出单。
A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 B5、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要()年的时间该投资者可以获得100元。
(答案取近似数值)。
A.3B.2C.1D.4【答案】 A6、(2020年真题)与理财计划相比,私人银行业务更加强调()。
A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 C7、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具,这体现的金融市场的特点是()。
A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 C8、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?()A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通【答案】 C9、(2018年真题)在专业理财服务中,理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性,以及相关投资方法,按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中,包括股票、债券、不动产、现金等,即()。
私人银行与个人理财

私人银行与个人理财随着社会的发展和人们的财富积累,越来越多的人开始寻求个人理财的服务。
而私人银行作为一种高端的金融服务形式,为高净值个人提供了专业和全面的个人理财解决方案。
本文将探讨私人银行与个人理财之间的关系,以及私人银行为客户提供的各种金融服务和投资策略。
首先,私人银行与个人理财之间存在着密切的关系。
个人理财是指个人通过理财方式,根据自身的财务目标和风险偏好,进行资产配置和投资。
私人银行作为一种专业的理财机构,为高净值客户提供个性化的、专业的理财咨询和管理服务。
私人银行的专业性和专注度,使得其能够更好地满足客户的多样化需求,并根据客户的风险偏好和财务目标,提供量身定制的理财方案。
私人银行为客户提供的金融服务非常丰富多样。
首先,私人银行为客户提供全方位的财富管理服务。
他们通过全面的财务分析,帮助客户确定并实现财务目标,并提供专业的理财建议和投资组合管理。
其次,私人银行还提供专业的税务规划和遗产规划服务。
通过合理的税务筹划和遗产规划,客户可以最大限度地减少个人税负并保护家族财富。
此外,私人银行还提供海外投资和境外资产配置的服务,帮助客户在全球范围内进行资产配置和分散化投资。
在投资方面,私人银行为客户提供多样化的投资策略。
他们不仅提供传统的股票、债券和基金投资,还推出了各种定制化的投资产品。
例如,私人银行推出了可转债、分级基金、另类投资基金等。
这些专业的投资产品不仅可以帮助客户实现资产增值,还可以在一定程度上降低投资风险。
此外,私人银行还提供投资组合的动态管理,根据市场变化和客户的需求,及时调整投资组合,以实现更好的风险收益平衡。
同时,私人银行还为客户提供高端的金融服务。
他们不仅提供基本的银行服务,如储蓄、存款和贷款,还提供私人银行专属的信用卡、贵宾服务和高端金融产品。
这些服务不仅提高了客户的金融生活品质,还增加了客户的获得感和忠诚度。
然而,与私人银行相比,个人理财存在一些较为明显的局限性。
首先,个人理财缺乏专业性和全面性。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)73

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。
A.市场利率B.公定利率C.官方利率D.法定利率【答案】B【解析】公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。
2、[题干]在征税的过程中主要体现了税收的()。
A.强制性B.无偿性C.固定性D.公开性【答案】A【解析】税收的强制性主要体现在征税的过程中。
3、[题干]下列市场属于资本市场的是( )。
A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场【答案】D【解析】资本市场是筹集长期资金的场所,一般而言,资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场,包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。
4、[题干]代为继承只适用于法定继承,不适用于遗嘱继承。
A.正确B.错误【答案】A,【解析】代为继承只适用于法定继承,不适用于遗嘱继承。
5、[题干]下列选项中,( )可以视为年金的形式。
A.直线法计提的折旧B.期交保险费C.租金D.利滚利。
E,基金定投【答案】A,B,C,E【解析】年金(普通年金)是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
比如,退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金,定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。
6、[题干]下属属于基金的特点的有( )。
A.集合理财,专业管理B.严格监管,信息透明C.组合投资,分散投资D.独立托管,保障安全。
E,利益共享,风险共担【答案】A,B,C,D,E【解析】基金的特点包括:(1)集合理财,专业管理。
(2)严格监管,信息透明。
(3)组合投资,分散投资。
(4)利益共享,风险共担。
(5)独立托管,保障安全。
7、[题干]王先生投资5万元到某项目,预期名义收益率12%,期限为3年,每季度付息一次,则该投资项目有效年利率为( )。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案单选题(共40题)1、(2018年真题)某项目初始投资10000元,年利率8%,期限为1年。
每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和为()元。
(取最近似值)A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 D2、(2018年真题)保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的()。
A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 B3、下列关干个人理财产品的基本要求,不正确的是()。
A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 D4、王女士现有资金20万元,现阶段通货膨胀率达8%,那么预计()年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。
A.7B.8C.9D.10【答案】 C5、(2018年真题)()该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产,产品形式上以现金管理类产品为主,具有较强的流动性和安全性,收益相对较低。
A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】 B6、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是()。
A.穿着暴露B.化淡妆,以表示尊重客户C.做自己,穿衣风格自己开心就好D.迟到【答案】 B7、信托公司推介信托计划时,委托人以__________认购信托单位,可由__________代理收付。
()A.份额方式;政策性银行B.现金方式;政策性银行C.份额方式;商业银行D.现金方式;商业银行【答案】 D8、大户报告制度与()紧密相关。
A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 C9、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级,风险等级由低到高应至少包括()级。
A.三B.五C.四D.七【答案】 B10、下列关于货币型理财产品的表述,错误的是()。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)单选题(共50题)1、(2019年真题)一般而言,下列选项中不适宜作为风险管理目标的是()。
A.实现家庭财务的稳定性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失D.降低风险事故发生概率【答案】 B2、()是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。
A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 C3、发生下列()情形时,合同可以撤销。
A.因重大误解订立的合同B.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益【答案】 A4、债券代表其投资者的权利,这种权利称为()。
A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权【答案】 D5、下列不属于商业银行中间业务的是()。
A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 D6、下列()不属于民事法律的基本原则。
A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 B7、投资者通过分期付款等方式获得住房,然后将他们租赁出去,这种投资方式是()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 B8、(2021年真题)金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。
这是金融市场的().A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】 D9、(2018年真题)没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()。
A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】 D10、(2018年真题)下列关于限制民事行为能力人的表述,错误的是()。
A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人,实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】 D11、张自强先生是兴业银行的金融理财师,他的客户王丽女士总是担心财富不够用,认为开源重于节流,量出为人,平时致力于财富的积累,有赚钱机会就要去投资。
初级银行从业资格考试《个人理财》周测一

初级银行从业资格考试《个人理财》周测一您的姓名: [填空题] *_________________________________一、单选题1、银行往往根据客户类型进行业务分类理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次,下列相关说法不正确的是()。
[单选题]A、理财业务客户范围相对较广,但服务种类相对较窄B、私人银行业务服务内容最为全面,除了提供金融产品外,更重要的是提供全面的服务C、私人银行业务是面向中高端客户提供的服务(正确答案)D、财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户2、理财师专业化服务活动表现为两种性质,分别是() [单选题]A、代理性质和受托性质B、顾问性质和受托性质(正确答案)C、顾问性质和代理性质D、委托性质和代理性质3、商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(业务。
[单选题]A、综合理财服务B、投资规划C、投资产品分析D、理财顾问服务(正确答案)4、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段,该阶段是( [单选题]A、20世纪70年代末到80年代B、20世纪80年代末到90年代(正确答案)C、20世纪90年代到21世纪初D、21世纪以来5、我们将理财师的工作流程概括为六个方面,最先进行的一个环节是()。
[单选题]A、对客户资产管理目标进行分析B、为客户进行基础规划C、接触客户,建立信任关系(正确答案)D、为客户进行资产状况分析6、以下源于法律的描述错误的是() [单选题]A、具备法律意识、掌握基本法律知识,是理财师顺利开展日常业务的重要保障B、法律意识是法治社会公民对法律和法律对象的主观把握方式,是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和C、法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权D、法律规范由个人强制力保证实施(正确答案)答案解析:A、B、C项正确:具备法律意识、掌握基本法律知识,是理财师顺利开展日常业务的重要保障。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)单选题(共50题)1、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的()。
A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】 C2、(2017年真题)银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和()。
A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】 C3、(2019年真题)基金销售机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。
客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年,与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。
()A.5,5B.15,15C.20,20D.10,10【答案】 C4、(2021年真题)保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,这些原则作为人们进行保险活动的准则,始终贯穿于整个保险业务,这些原则不包括()。
A.最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】 B5、下列关于银行代理服务类业务的说法中,正确的是()。
A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】 D6、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。
A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 B7、(2018年真题)外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理,超过上述金额的,凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
A.10B.5C.3D.1【答案】 B8、下列关于货币型理财产品的表述,错误的是()。
A.投资期短,资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 B9、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是()。
个人理财业务的分类都有哪些呢?

个人理财业务的分类都有哪些呢?个人理财业务的分类1.理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2.综合理财服务——商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务业务活动。
(1)私人银行业务——向富人及其家庭提供的系统理财业务。
(2)理财计划——商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
按照客户获取收益的方式不同,理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
①保证收益理财计划——银行按照约定条件向客户支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划。
由于保证收益理财计划有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段,从而回避利率管制,并进行不正当竞争,因为监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定:“保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益,应是对客户有附加条件的保证收益。
商业银行不得五条件向客户高于同期储蓄存款利率的保证收益率。
”个人理财的投资有哪些1、投资理财的基本概念投资理财是一种财务管理方式,旨在通过合理配置资产来实现财富增长和稳定收益。
它主要包括资金的合理配置、投资组合的优化、风险的控制和财务规划等内容。
2、投资理财的原则投资理财的原则是:以安全为第一原则,以收益为第二原则,以分散为第三原则,以灵活为第四原则,以科学为第五原则。
3、投资理财的实施方法投资理财的实施方法主要有:资产配置、投资组合优化、风险管理、定期定额投资、投资贷款、债券投资、股票投资、基金投资、外汇投资、期货投资、黄金投资、贵金属投资、虚拟货币投资等。
中国银行金融类知识点大全

中国银行金融类知识点大全中国银行是中国大陆最早成立的银行之一,也是中国四大国有商业银行之一、下面是关于中国银行金融类知识点的详细介绍。
一、中国银行简介二、中国银行的主要业务1.存款业务:包括活期存款、定期存款、零存整取等各类存款产品。
2.贷款业务:包括个人贷款和企业贷款,个人贷款主要包括汽车贷款、房屋贷款等,企业贷款主要包括流动资金贷款、项目贷款等。
3.外汇业务:包括外币存款、外币贷款、外汇汇款等业务。
4.理财业务:包括各类理财产品的发行和销售,如短期理财、中长期理财等。
5.信用卡业务:包括信用卡的发行和管理,提供信用卡消费、分期付款等服务。
6.结算业务:包括跨行转账、汇款、结售汇等业务。
7.网上银行业务:提供网上转账、电子支付、查询交易明细等服务。
8.私人银行业务:为富裕客户提供个性化的金融服务,包括财富管理、资产配置等。
三、中国银行的特点和优势1.人民币业务领先:中国银行是国内首家发行人民币的银行,具有丰富的人民币业务经验和领先的技术水平。
2.国际化运营:中国银行是中国首家进入国际市场的银行,拥有广泛的国际机构和全球网络,具有全球一体化运营能力。
3.拥有强大的客户基础:中国银行拥有庞大的客户群体,包括个人客户、企业客户、政府机构等,是中国最具有实力和规模的银行之一4.稳健的财务实力:中国银行是中国四大国有商业银行之一,具有稳健的财务实力和良好的资本充足率。
5.全面的金融服务:中国银行提供全面的金融服务,涵盖存款、贷款、理财、外汇、结算等各个领域。
6.强大的科技支持:中国银行拥有先进的信息技术和自主研发的系统,能够提供高效、安全的金融服务。
四、中国银行的发展战略1.加强风险管理:中国银行将加强对各类风险的管理和控制,提高风险防范能力和风险管理水平。
2.拓展境外业务:中国银行将继续加大对境外市场的拓展力度,进一步提升国际竞争力。
3.推进转型升级:中国银行将加强金融科技应用,推动数字化转型,提升智能化水平。
[3] 我国银行业个人理财业务发展前景探析
![[3] 我国银行业个人理财业务发展前景探析](https://img.taocdn.com/s3/m/1a6f5425f08583d049649b6648d7c1c708a10bdd.png)
我国银行业个人理财业务发展前景探析近年来,我国商业银行个人理财业务取得了长足的发展,但与国际领先银行相比还有一定的差距。
主要表现在:一是市场发育不完善,金融创新滞后;二是我国商业银行个人理财业务营销手段单一、服务方式落后、风险管理能力差;三是银行自身经营能力差,产品结构不合理;四是监管力度不足,行业规范不健全。
主要原因是:一是商业银行对个人理财业务认识不够。
二是商业银行体制改革滞后,管理手段落后。
三是我国金融市场发育不完善,金融服务体系不健全。
四是社会整体收入水平偏低,理财需求旺盛。
五是我国个人理财业务发展环境比较差。
主要表现在:一是法律制度不健全;二是市场竞争不规范;三是客户行为习惯和需求不成熟;四是监管体制不完善。
针对以上原因,商业银行要提高个人理财业务的服务质量和效益,就必须进一步转变经营观念,明确市场定位,创新经营机制;充分利用现有资源,加强资产负债管理;加强客户关系管理,建立品牌服务体系;完善内部管理机制,规范理财产品销售行为;加强人员培训和岗位技能培训,提高员工素质和专业技能;改革银行内部激励机制,降低管理成本和业务成本;加大业务创新力度,提高市场竞争能力等。
前言随着我国市场经济的发展,居民可支配收入不断提高,金融市场也逐渐成熟,人们对财富的保值增值需求日益增强。
同时,我国个人收入分配制度改革不断深化,国民财富向企业和政府集中趋势明显,个人可支配收入呈现持续增长态势。
然而,我国商业银行在个人理财业务中仍存在诸多问题,主要表现为:在经营理念方面,商业银行尚未形成以客户为中心的经营理念;在服务理念方面,客户关系管理未得到有效建立;在风险管理方面,风险防范意识有待加强。
这些问题的存在使得个人理财业务的发展受到了很大的限制。
随着经济全球化、金融一体化和市场国际化进程的加快,银行业面临着新的机遇与挑战。
外资银行纷纷抢滩中国市场,以各种形式进入中国。
作为我国金融业中重要组成部分的商业银行必然会受到冲击和挑战。
个人理财第1章银行个人理财业务概述串讲课件

第1 章银行个人理财业务概述个人理财概述个人理财业务概念银行个人理财业务概念银行个人理财业务的概念和分类相关主体相关市场理财顾问服务和综合理财服务银行个人理财业务分类理财服务、财富管理业务与私人银行业务国外发展和现状银银行个人理财业务的发展和现状行个人国内银行个人理财业务发展和现状理财业务概宏观影响因素政治、法律与政策环境经济环境社会环境技术环境述金融市场竞争程度银行个人理财业务的影响因素金融市场开放程度微观影响因素金融市场价格机制客户对理财业务的认知度其他影响因素商业银行个人理财业务定位其他理财机构理财业务的发展中介机构发展水平金融机构监管体制银行个人理财业务的定位第 1 页共14 页1.1 银行个人理财业务的概念和分类1.1.1 个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程个人理财过程可分为以下五个步骤第一步:评估理财环境和个人条件理财环境:包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等个人条件:个人资产(如住房、车、收藏、股票、存款等)、负债(如信用卡还款、银行贷款、抵押物等)以及收入(包括预期收入)第二步:制定个人理财目标是理财活动的关键是个人理财的动力第三步:制订个人理财规划是采取有效的方法来实现个人理财目标,如减少不必要的开支、进行股票投资等第四步:执行个人理财规划必须遵守一定的纪律以保证个人理财规划的执行第五步:监控执行进度和再评估1.1.2 银行个人理财业务概念1.个人理财业务概念是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动——《商业银行个人理财业务管理暂行办法》是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务,一种个性化、综合化的服务活动这些专业化服务活动表现为两种性质:①商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询,属于顾问性质②商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,属于受托性质我国利率尚未完全市场化,同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务,因此业务范围和业务特征与境外差别较大2.相关主体个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等。
中信银行私人银行六大服务

私人银行定义和中信银行私人银行六大服务一、私人银行定义在国际银行业,通用的私人银行定义为:向拥有高净值资产人士(HNWI,High Net Worth Individual)专门提供的金融产品和金融服务,包括存款、贷款、资产管理、个人信托、遗嘱处理、资金转移、开立转付帐户、在外国银行开立帐户,以及其他不向一般公众普遍提供的金融服务。
中国银行业监督管理委员会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(征求意见稿)中对私人银行做出如下定义:“私人银行服务,是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上,签订有关投资和资产管理合同,客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式,代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。
”二、中信银行私人银行服务理念、标识和客户定位中信银行私人银行服务有统一的服务理念,即“全球视野,国际标准”;并设计了专属标识(Logo),代表尊贵性、私密性和个性化;同时制定了私人银行服务的客户标准,即可投资资产在800万元人民币以上的高净值资产个人及其控股或持股企业。
1.商业银行服务——首推私人银行专属钻石卡中信银行私人银行中心不仅为客户提供了便利高效的金融交易和结算服务,还推出了一套设计独特、镶嵌钻石的借记卡和信用卡,为私人银行客户专属使用。
这是国内亮相的首款私人银行专属钻石卡,客户可凭借此卡享受不限次数的全球贵宾登机、高尔夫免费畅打等诸多特色增值服务,充分体现了私人银行服务的尊贵感和个性化。
2.财富管理服务——量身定做投资产品和资产配置方案依托中信集团强大的金融平台,中信理财产品贯有的创新优势,中信银行私人银行中心可以为客户提供覆盖境内外不同市场、不同币种、不同期限、不同投资对象、不同风险程度的丰富产品线。
同时,秉承“全球视野、国际标准”的服务理念,私人银行中心将为每一个客户定制个性化的资产配置方案和投资组合,还可根据客户的投资需求量身定做投资产品。
3.国际资产传承规划服务——为家人和后代妥善规划资产中信银行私人银行中心将创新性的利用各种金融工具和产品,帮助客户在遗产继承、税务、移民、保险、子女留学等方面解除后顾之忧,使客户能在有生之年将自己的资产进行妥善安置,让家人和后代得到更好的生活保障。
私人银行与财富管理的区别

私人银行与财富管理的区别招商银行财富管理中心负责人祝春晓经理介绍,在目前国内政策条件下,真正意义上的私人银行高端投资服务,应该至少具备以下三点特征:“私人银行的门槛问题一般没有统一的数字,西方银行业根据服务自然人的金融资产将服务分四大类:一是大众银行,不限制客户资产规模;二是贵宾银行,资产在10万美元以上;三是私人银行,客户资产在100万美元以上;四是家庭办公室,客户资产在3000万美元以上。
根据这一国际分类,同时结合国内的情况,招行最终将私人银行的门槛定在1000万元。
”私人银行“拥有几千万资产的客户,私人银行并不指望教他们怎么赚钱。
”招商银行财富管理中心负责人祝春晓说,他手中许多资产超过1亿元的客户,只用很少的时间跟他谈论投资。
其余时候,客户喜欢和他聊一些家常,甚至家庭纠纷之类。
他认为,私人银行家和客户不仅仅是工作关系,而是亲密的“伙伴”——他们掌管着这些客户的现金流,而这些通常是不为人知的,甚至是他们的家人。
当然建立信任也需要相当时间,“有一个拥有亿万资产的客户让我帮忙理财,但每次核查他的财产时,都是不同的数据。
开始他不太相信我,但随着我们交流越来越深,彼此的信任建立起来后,他才慢慢地把真实的财富数据告诉我。
后来,这个亿万富翁也表示,当初的做法不仅浪费了我们两个人很多时间,也错过了一些投资时机。
”招行理财经理阮肖林表示,由于富人们资金量比较大,银行产品10%的收益率根本看不上眼,他们比较热衷的是风险投资、企业并购和对冲基金等高风险投资项目。
通过私人银行的投资战略,富人们更容易参与企业的并购和风险投资,获得几倍甚至几十倍的高收益。
此外,很多私人银行客户看重的是私人银行中“银行”业务,在贷款、融资方面,税务、法律、不动产投资等方面,客户能得到银行最大的支持和专业性建议;例如招行的客户享受的是“1+n”的服务模式,1位客户背后是一支银行团队在服务,对于企业主等一些需要经常与银行打交道的客户,这是强有力的服务亮点。
第一章 个人理财概述课后答案

•1、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和()两类。
(3.33 分)•A•理财规划服务••综合理财服务•C•理财咨询服务•D•专业理财服务•正确答案:B••2、()是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。
(3.33 分)••理财计划•B•保证收益理财计划•C•非保证收益理财计划•D•私人银行业务•正确答案:A••3、()业务的服务对象主要是高净值客户。
(3.33 分)•A•理财计划•B•理财顾问••私人银行•D•财务策划•正确答案:C••4、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段,该阶段是()。
(3.33 分)•A•20世纪70年代末到80年代••20世纪80年代末到90年代•C•20世纪90年代到21世纪初•D•21世纪以来•正确答案:B••5、个人理财业务属于商业银行的()。
(3.33 分)•A•公司金融业务••个人金融业务•C•政府金融业务•D•社会金融业务•正确答案:B••6、理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
(3.33 分)•A•监督性•B•综合性••规范性•D•严格性•正确答案:C•多选题•1、下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述,正确的有()。
(3.33 分)•A•客户接受建议并实施,所产生的收益和风险由银行和客户共同分担•B•追求的是与客户建立一个长期的关系•C•服务的专业性很强D•服务涉及的内容非常广泛•E•不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户•正确答案:B C D E••2、关于理财顾问服务,下列说法正确的有()。
(3.33 分)•A•客户寻求理财顾问服务的惟一目的是为了投资赚钱•B•理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务•C•商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议•D•商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系,不能只追求短期的收益•E•理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面•正确答案:B C D E•3、下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有()。
银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟50含答案

银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟50
一、不定项选择题
1. 境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇,原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起______个月。
A.6
B.12
C.18
D.24
答案:D
2. 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值______美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5万
B.3万
C.2万
D.1万
答案:A
[解答] 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的,凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
3. 个人提取外币现钞当日累计等值______美元以下(含)的,可以在银行直接办理。
A.5000
B.10000
C.20000
D.50000
答案:B
[解答] 个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的,可以在银行直接办理;超过上述金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
4. 根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定,个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值______美元以下(含)的,可以在银行直接办理。
A.5000
B.10000
C.30000
D.50000
答案:A
[解答] 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计超过等值5000美元的,需凭有关单据在银行办理。
国内外商业银行个人理财业务的比较研究

国内外商业银行个人理财业务的比较研究一、本文概述随着全球经济的持续发展和金融市场的不断创新,个人理财业务作为商业银行的核心业务之一,日益受到业界和学术界的广泛关注。
个人理财业务不仅关系到商业银行的盈利能力和市场竞争力,更直接影响到广大投资者的财富增值和资产配置。
因此,对国内外商业银行个人理财业务的比较研究具有重要的理论和实践意义。
本文旨在深入探讨国内外商业银行个人理财业务的发展现状、特点、趋势及其面临的挑战。
通过对比分析国内外商业银行在个人理财业务方面的异同点,揭示国内外市场的优势和不足,以期为我国商业银行个人理财业务的创新与发展提供有益的借鉴和启示。
本文首先回顾了个人理财业务的发展历程,概述了国内外商业银行个人理财业务的基本概念和特点。
在此基础上,从市场环境、产品创新、服务质量、风险控制等多个维度,对国内外商业银行个人理财业务进行了系统的比较和分析。
同时,结合国内外市场的实际案例,深入剖析了个人理财业务的发展趋势和未来展望。
本文的研究方法和数据来源主要包括文献综述、案例分析和数据统计分析等。
通过综合运用这些研究方法,力求全面、客观地反映国内外商业银行个人理财业务的真实状况和发展动态。
本文总结了国内外商业银行个人理财业务的比较研究成果,提出了相应的政策建议和发展策略,以期为我国商业银行个人理财业务的健康发展提供有益的参考。
二、国内商业银行个人理财业务分析随着国内经济的持续发展和居民财富的积累,个人理财业务在国内商业银行中的地位日益凸显。
国内商业银行在个人理财业务方面,经历了从简单储蓄产品到多元化、个性化理财产品的转变,同时也面临着市场竞争加剧、客户需求多样化等多重挑战。
在个人理财业务的产品创新方面,国内商业银行已经取得了一定的成果。
除了传统的储蓄存款、定期理财等产品外,还推出了包括基金、保险、信托、贵金属等多种投资标的的理财产品,以满足客户不同的风险偏好和收益需求。
部分银行还尝试通过大数据、人工智能等技术手段,为客户提供更加精准、个性化的理财建议和服务。
国内商业银行私人银行业务盈利模式分析

国内商业银行私人银行业务盈利模式分析洪心欣;闫文晶【摘要】本文针对国内商业银行私人银行业务现状及盈利模式的改进进行研究,指出国内商业银行开展私人银行业务存在同质化竞争、产品配置粗放、从业人员业务素质亟待提高、行业监管需进一步规范等问题。
针对这些问题,提出了增加私人银行业务盈利水平的措施,包括确立科学的业务理念、推进盈利方式的多元化建设、加强人才队伍建设、培养真正的私人银行从业人员团队、进一步完善产品盈利模式、做好产品配置及风险防范等。
%This paper researches the current situation and profit model improvement of domestic commercial bank’ s private banking business and points out that issues such as homogeneous competition, extensive product configura-tion, practitioners’ quality needs to be improved and industry regulation need further standardized. To solve these problems,it puts forward measures to increase the profitability of private banking business,including establish scien-tific business idea,promote diversify profit formula,strength the construction of talent team,cultivate a professional team,further improve product profit model and do a good job of product configuration and risk prevention etc.【期刊名称】《金融发展研究》【年(卷),期】2015(000)005【总页数】7页(P76-82)【关键词】商业银行;零售业务;私人银行;盈利模式【作者】洪心欣;闫文晶【作者单位】中国工商银行股份有限公司黑龙江省分行营业部,黑龙江哈尔滨150010;中国工商银行股份有限公司山东省分行营业部,山东济南 250000【正文语种】中文【中图分类】F830.33我国私人银行业务市场正在逐步扩大。
个人理财第一章

第一节个人理财相关定义本节共计4个考点,3个高频考点考点1 •个人理财概述(高频)1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。
(教材指的是个人理财)2、个人理财与相关含义的区别1 )投资与财富管理一一财富管理包含了投资管理2)个人理财与财富管理一一本质上是一致的3 )个人理财业务与财富管理业务一一(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。
【例题,多选】个人理财是指客户根据自身(),制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程A.身份地位B.财务状况C.理财能力D.身涯规划E.风险属性答案:BDE考点2. 银行个人理财业务的相关主体1、相关主体(1 )个人客户,需求方(2 )商业银行供给商,是个人理财业务的提供商之一(3 )非银行金融机构(4 )监管机构个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。
【例题,多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是()。
A.个人客户主要以个人理财的需求方出现B.个人理财业务的提供商是商业银行C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务E非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。
答案:ACD考点3.理财顾问服务和综合理财服务(高频)1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务2、理财顾问服务1) 商业银行向客户提供财务分析与规划、 投资建议、 个人投资产品推介等专业化服 务 2)客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后,自行管理和运用资金,并 获取和承担由此产生的收益和风险3、综合理财服务1)商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上, 接受客户的委托和授权, 按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理 2)收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担, 3)综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类: 目标客户群体; 私人银行 --------- 高净值客户(个性化服务 )【2013 年真题,单选】 关于私人银行业务的说法错误的是( )。
XXX年中国私人银行与财富管理行业报告

XXX年中国私人银行与财富管理行业报告构建健康理财市场分享中国经济增长中国银行业监督治理委员会主席刘明康专门快乐能为这份报告作序。
作为中国银行业监管机构,我和我的同事们见证了近年来中国国民财宝的快速积存。
与此同时,基于强劲、连续的经济增长,一个成长迅速的财宝治理市场应运而生。
作为旨在提升核心竞争力、增强盈利能力和改善业务结构的战略举措,中国商业银行在进展自身服务能力方面一直不遗余力。
中国新兴的财宝治理市场正在迅速进展,并出现出独有的特质和特点。
资产治理规模快速扩张。
过去三年里,这一市场年均增长率约达45%。
个人财宝治理领域内的资产规模从2005年末的2000亿人民币〔300亿美元〕猛增至2020年末的1.7万亿人民币。
商业银行不断推出日益多样化的理财产品。
截至2020年年底,中国银行业推出超过7000款个人投资打算,涉及债券及货币市场类、信托类、结构性投资产品和代客境外理财等多种投资类型。
客户细分和风险偏好评估程序也日益精准和专业化。
财宝治理服务机构数量不断增长。
截至2020年底,在中国有129家银行机构提供财宝治理服务,包括五大商业银行、12家股份制商业银行、95家都市商业银行和农村金融机构、中国邮储银行以及16家在华运营的外资银行。
产品设计水平、风险治理能力和服务能力不断完善。
银行理财产品在关心居民实现储蓄和资产增值的同时,成为居民的重要投资工具之一。
面对这一新兴市场的快速进展,银监会一方面加强对银行财宝治理业务的监管规范,另一方面连续致力于开展公众教育和风险意识培养工作。
几年前,财宝治理业务肇始之初,银监会就提出了〝规范与进展并重,培养与防险并举〞的监管原那么。
为此,银监会明确要求所有理财产品必须遵循三个原那么:成本可算,风险可控和信息充分披露。
2005年以来,银监会颁布了一系列规章和制度,包括«商业银行个人理财业务治理暂行方法»和«商业银行个人理财业务风险治理指引»。
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中国银行业中的个人理财、财富管理、私人银行的比较
张 丽
(中国社会科学院研究生院,北京 102488)
【摘要】随着金融创新的兴起深入、资本市场多元化、利率市场化的推进,银行从单纯靠利差保护、以企业客户为主这样的盈利模式,逐渐朝向以零售业务为主、实现多元化收入结构的转变。
这个转变过程中应市场需要出现的个人理财、财富管理、私人银行业务,正以迅猛的发展之势,为银行业的利润结构调整注入新鲜血液,然而大众消费者对三者的区别并不甚明晰,甚至很多人都将其混为一谈。
本文从三者在国内的起源、服务对象、服务内容、判定标准等方面进行比较研究,以期为读者理清三者的区别。
【关键词】个人理财;财富管理;私人银行
一、个人理财、财富管理、私人银行在国内的起源
中国个人理财业务与国外相比起步较晚,到上世纪90年代理财的概念才开始见诸报端,1995年招商银行首先推出了以客户为中心的个人理财产品,其后国内各家银行纷纷推出了独具特色的理财产品。
之后的21世纪初到2005年是中国个人理财业务的形成时期,2005年银监会发布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,真正为银行业打开了个人理财业务的大门,使个人理财业务走上了健康有序发展的轨道。
财富管理是近年来在我国金融服务业出现的一个新名词。
顾名思义,就是对财富进行管理,也可以简单概括为“理财”,但又区别于一般的理财业务。
“财富管理”的出现将我国金融服务业划分成了早期理财业务时代及经过发展与改进的成熟的理财业务时代——财富管理时代。
2007年3月,中国银行首先在国内成立了第一家私人银行。
同年8月招商银行与中信银行私人银行中心先后开业。
之后各大商业银行纷纷开展了独具特色的私人银行业务,2007年由此成为了中国私人银行业发展的元年。
二、个人理财、财富管理、私人银行的服务对象
个人理财业务服务的对象是普通大众,虽然《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中设定了理财的门槛,但银行与基金的合作,让低端客户轻松的越过了这一门槛,得以享受理财服务。
财富管理通常根据银行级别或银行卡性质的不同,以资产净值在个人理财以上的客户为对象。
中资私人银行虽针对资产类型做了具体的要求,简单说来就是将财富管理对象外的高资产净值客户作为对象,由此看出个人理财、财富管理、私人银行依次针对低、中、高端客户,囊括了整个客户层。
三、个人理财、财富管理、私人银行的服务内容
目前国内商业银行的个人理财业务类似一种打包服务,虽然其市场定位是向客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务,但基于我国银行、证券、保险分业经营的现状,银行更多的是作为代理方,向客户销售既定的理财产品。
财富管理的服务内容根据其客户定位,所提供的服务除了最基本、最简单的账户管理、投资顾问、财务规划服务外,更侧重于给客户带来各种量身定制的个性化产品及优先优惠措施,及企业资产管理业务。
私人银行服务内容则更为广泛全面、更高级别、更加专业,提供的是一种综合的、高水平的、个性化的解决方案。
四、个人理财、财富管理、私人银行的判定标准
个人理财、财富管理、私人银行的界限不单是以资产门槛来划分的,三者的区分除了金额的大小外,主要还在于银行给客户提供的服务及其服务的质量。
通常情况下,20万以下客户可根据个人需要购买理财产品,20万或50万元(某些分行级别银行要求财富管理准入标准为50万元)以上100万美元以下的客户可享受财富管理提供的更具个性化的服务,100万美元以上的客户就可以踏入最低一级的私人银行范畴,享受银行提供的个性化金融解决方案了。
而根据所享受服务的不同,私人银行也被划分为不同的等级,例如要获得“家庭办公室”级的顶级服务,个人金融资产最少不能低于1.5亿美元。
服务内容在第三节中有所阐述,从服务质量来看,个人理财销售的是既定的理财产品,客户与银行签订协议,对服务质量要求不高,通常情况下银行向客户述明理财产品收益、风险等相关信息,客户结合自己的资产状况及承受能力,决定是否购买即可。
而财富管理的客户则拥有更多的特权,通常可以享受银行的VIP服务,对服务的质量提出了更为专业化的要求。
而私人银行针对的是金字塔中的顶端客户,除了专业化、个性化之外,更增加了私密性的要求。
五、个人理财、财富管理、私人银行的从业人员标准
理财服务是一种顾问式的销售,在向客户提供服务的同时,作为理财顾问,为客户制定理财计划、介绍金融产品、提供相关的理财信息,而同时还作为银行的销售终端,在体现银行专业水准的基础上,发展并维持客户关系。
目前我国银行业针对大众的个人理财服务,主要通过柜台、电话、网路等代理销售保险、国债基金、外汇及黄金等产品,是零售业务的一部分,直接面向客户的人员是银行柜员,专业程度有限。
从事财富管理的人员是理财师,需要了解相应的政策、熟悉相关金融产品及投资方式,能够为客户提供综合的个人理财策划,并针对客户的综合需求提供针对性的金融组合服务。
且随着国内理财市场的不断丰富,还对专业理财师提出了能够提供投资、税务、养老等各方面综合理财服务的需求。
从事私人银行的人员是私人银行家。
与从事个人理财及财富管理的人员相比,私人银行家要求具有更高的业务水平和更丰富的管理经验。
通常具备一定的阅历,精通个人财富管理、企业财务管理、熟悉国际金融市场及衍生金融产品,了解资本市场运作规则,了解保险知识,熟悉主要的国家税收政策,熟悉信托计划的规则和运作等等。
而一个好的私人银行家,甚至要精通多个领域,从宏观经济、股票期货,到房产汽车、雪茄洋酒,甚至彩票、麻将等等。
六、个人理财、财富管理、私人银行的服务方式
个人理财、财富管理、私人银行的服务方式也因其服务内容发生质的变化。
个人理财业务中客户与银行签订理财协议,购买理财产品,享受的服务缺乏针对性,换句话说,即从不同柜员、电话、网络上购买同样的理财产品,所享受到的服务没有质的区别。
财富管理提供的是“一对一”的服务,其意义在于提供差别化、个性化的金融服务方案和投资理财方案,为客户提供量身定做的金融产品和贵宾式服务。
由客户经理直接为优质客户提供面对面的“一站式”综合服务,目的是使客户资产得到保值、增值。
私人银行提供的是“一加一或多对一”的服务,除了为客户提供量身定制的理财产品之外,不仅帮助客户管理个人财富,更为客户提供各种复杂情况下的具有针对性的解决方案,实现保值增值的同时为其后代积蓄的财富资新源,还加入了促进客户事业成长发展的要求。
此外还可以为客户家人提供保险、信托、税务咨询、资产传承、房地产咨询等方面的规划。
而这些跨界跨专业的服务,通常情况下不是一个私人银行家的能力可以解决的,在必要时,将由一个智囊团队提供如法律、税务、留学咨询、移民等方面的专业咨询。
七、个人理财、财富管理、私人银行间的相互关系
从国外经验来看,理财产品的设计和被接纳过程都是由高端客户、中端客户再到低端客户的一个顺延,即从高端到大众的过程。
而中国现代金融起步晚,由于没有成熟的做法、成功的实践、财富管理的品牌、成熟的财富管理团队等因素,导致国内银行的财富管理走的是从低端往高端发展的道路。
2005年至2007年间,中国本土银行尚未开始开展私人银行业务,而是将工作重心放在了发展个人理财产品上。
经过三四年时间的沉淀,个人理财业务积累了丰富的客户资源,为中资商业银行开办私人银行业务打下了良好基础。
私人银行业务在国内属于新兴的业务,其面临的最大问题就是人才的缺乏,近20年发展个人理财及财富管理的经验,为私人银行业务的发展提供了一批经验丰富的私人银行家,他们不但有着大量的客户资源,且积累了丰富的经验,日渐成为国内银行业开展私人银行业务的主力军。
根据二八定律及随着我国财富管理市场的日趋进步,私人银行业务在商业银行的利润贡献度中所占比重越来愈大,而其不断的完善与发展必将进一步丰富我国金融产品的内涵,促进金融战略的转型与国际化程度的提高,对个人理财及财富管理的服务内容及质量产生积极的促进作用。
参考文献:
[1]李春满.私人银行业务[M].吉林大学出版社,2008.11.
[2]夏海玲.我国私人银行业务发展的现状、问题及对策研究[J].吉林金融研究,2012年第4期.
[3]田野.私人银行业务向本土与特色化方向发展[N].上海证券报,2013-1-29.第A07版.
・6 ・
中国银行业中的个人理财、财富管理、私人银行的比较
作者:张丽
作者单位:中国社会科学院研究生院,北京,102488
刊名:
时代经贸
英文刊名:Economic & Trade Update
年,卷(期):2013(18)
1.李春满私人银行业务 2008
2.夏海玲我国私人银行业务发展的现状、问题及对策研究[期刊论文]-{H}吉林金融研究 2012(04)
3.田野私人银行业务向本土与特色化方向发展 2013
本文链接:/Periodical_shidjm201318054.aspx。