民生银行保理融资业务简介

民生银行保理融资业务简介
民生银行保理融资
当卖方在采用赊销(O/A)、承兑交单(D/A)等非信用证方式向买方销售货物或提供服务时，由民生行基于应收账款转让而为卖方提供的应收账款融资或对买方提供的应付账款融资。

服务特点：
1.通过受让债权，取得对买方的直接请偿权；
2.保理融资的第一还款来源为商务合同项下的回款；
3.通过对交易的付款行为、付款记录持续性地跟踪、评估和检查等，及时发现
风险，采取措施，达到风险缓解的作用；
4.对买方的坏账担保属于有条件的付款责任；
5.已转让且保理商支付对价的应收账款不纳入卖方的破产财产。

产品优势：
1.针对买卖企业双方形成的应收帐款而设计，无需额外抵押或担保；
2.对卖方可以缩短应收帐款回收时间，银行以即付方式支付现金，加快企业资
金周转，避免资金被大量占用在应收帐款上，最大限度提高效益；
3.无追索权保理融资可以将应收帐款转化为现金，资产负债表和现金流量表美
化，财务结构得到改善，企业价值得到提升；
4.对买方而言，其应收帐款由银行包买，足证买方企业的资信为银行所认可，
可借此在市场取得良好的口碑；
5.通过银行给卖方提供保理，买方获得较长的付款期限，从而可最大限度地提
高资金的使用效率，解决资金紧张的困难。

企业申请保理融资的基本条件：
卖方客户向民生行申请办理保理授信业务，原则上需具备下列基本条件：1.依法登记的境内企（事）业法人，如为其分支机构(不具备法人资格)，应当
获得总公司授权；
2.在民生行分支机构开立相应业务本外币结算账户；
3.办理国际保理须具备进出口经营资格；
4.申请保理融资的卖方普华信用评级需在B2（含）以上；暗保理融资的卖方
普华信用评级需在B1（含）以上；
5.无不良信用记录；
6.无违反国家外汇管理规定的不良记录；
7.民生行认为必须满足的其它条件。

买方客户向民生行申请办理保理授信业务，原则上需具备下列基本条件：1.依法登记的境内企（事）业法人或民生行认可法定地址在境外的企（事）业
法人(在民生行取得离岸业务经营权的前提下)；
2.普华信用评级须在B1级（含）以上；
3.办理（进口）国际保理须具备进口经营资格；
4.无不良信用记录；
5.无违反国家外汇管理规定的不良记录；
6.民生行认为必须满足的其它条件。

保理池融资
指企业将其对特定买方或所有买方赊销形成的应收账款全部转让给民生行，民生行审核后，将所有合格的应收账款纳入应收账款池管理，并根据应收账款池余额和现金池余额情况，企业可在银行核定融资额度的限额内，进行融资额度的循环支用的业务。

原则上保理项下应收账款池融资业务适用于国际/国内有追索权保理业务。

服务特点：
1.零散、小额的应收账款也可汇聚成“池”申请融资，无需其他抵押担保
2.盘活应收账款，加速资金周转，把握更多商机
产品优势：
1.如果客户在授信有效期内任何时点均有足额应收账款余额，客户可持续使用
融资额度；
2.融资期限可长于实际交易中的付款期限，原则上可将融资期限设为最长不超
过一年的特定期限；
3.在银行充分了解买卖双方交易的情况下，可简化卖方客户应收账款转让手续
以及逐笔提供融资申请的相关保理业务操作手续。

企业申请保理池融资的基本条件：
1.有持续稳定的应收账款形成及持续现金流入，季度性销售情况不明显；
2.买方付款稳定连续，无不良记录；
3.其他同保理融资。

信保保理
指由企业或民生银行向信用保险公司投保买家贸易信用保险，卖方将采用赊销方式交易所产生对已获得保险额度的买方的应收账款转让给民生银行，民生行针对应收账款对卖方提供综合性金融服务，包括应收账款融资、应收账款管理、应收账款催收和坏账担保等。

服务特点：
1.不用担保和抵押；
2.手续简单、评审门槛较低。

产品优势：
1.通过贸易融资产品和信用保险的多样化组合，放宽客户准入标准，弱化其他
担保措施；
2.提款方式多样化，节省融资成本。

企业申请信保保理的基本条件：
1.具备合同履约能力和持续经营能力，履行合同义务，按照合同要求出运货物。

出口客户具有出口经营权，且出口的货物和出口手续符合国家有关法律、法规；
2.已投保短期出口信用保险或者国内贸易信用保险，严格履行了被保险人义
务，按时足额缴纳保费；
3.已签署《赔款转让协议》将信用保险赔款权益转让给民生行或者已签署《短
期出口信用保险项下应收账款转让协议》；
4.与合同买方之间不存在投资、参股或其他关联关系(信用保险公司认可的除
外)；
5.在民生行及其他金融机构无不良信用记录，未被列入税务、海关、外汇局等
国家机关通报的黑名单；
6.已在民生行开立外汇结算账户或人民币存款账户。

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营销案例：
案例一：
申请企业：××焦化集团有限公司
信用等级： AAA
授信期限：一年
申请种类及金额：综合授信1亿元
保证金比例： 20％
融资比例： 80％
担保方式：
手续费率：万分之五
授信用途：保理业务
一、企业性质和经营情况
××焦化集团有限公司，是某省年产180万吨冶金焦的大型民营焦化生产企业，配套有300万吨现代化洗煤厂，5万吨化产,且建有自备铁路专用线
企业的主要客户为唐钢（股份）、马钢（股份）、津西钢铁、济源钢铁，新丰钢铁，南京钢铁等一批大型国家钢铁厂，尤以唐钢、马钢为优质上市公司。

二、企业经营需求：
企业的产能本年由100万吨提升至180万吨，市场销售也随之扩大，但同时带来了应收账款不断增加的问题，造成了企业资产负债表和现金流量表的恶化，因此公司对应收账款管理有强烈的需求。

三、解决方法及产生的综合效益
银行已为企业综合授信9000万，短期流动资金贷款形式，企业已全部提款，银行考虑到如已传统信贷品种为其追加流资困难较大，也不利于银行的风险管理的要求。

在这种情况下，一方面分析到企业现已成为焦化业界的龙头型企业，生产稳定，工艺较好，与一批大型优质钢铁厂形成了长期的供货关系，结算也有规律性，再者在这批下游企业中如唐钢等，属于国家骨干型钢铁厂，且为上市公司，财务管理较规范，在结算付款上信用度较好。

企业与唐钢的保理结算关系属于强强联合的方式。

于是，银行为企业提供了有追索权的保理业务，从而增加了企业的资金周转，扩大了销售，优化了财务结构。

银行对企业的保理业务营销，也取得了极大的综合收益。

四、业务的突出特点
银行通过此笔业务，有效的丰富了与企业的合作形式，扩大了与企业的合作结益，此保理业务链中唐钢与企业的优秀质地，使银行取得了以传统融资手段所不得达到的低风险，高收益的业务目的。

案例二：
申请企业：某工业有限公司
信用等级: AA
授信期限：1年
申请种类及金额:有追索权保理 3000万
保证金比例：0
融资比例：80%
担保方式: 应收帐款转让
手续费率：0.117%
授信用途：流动资金周转
一、案例分析
（一）企业基本情况
某工业有限公司是东风汽车集团与台湾五大汽车零配件厂商合资成立的汽配公司，初始投资2.6亿元，主要业务是为风神汽车集团（少量为日产、美生）提供零配件的设计、开发、制造、销售、安装和售后服务，一年销售收入近4亿元，其在风神汽车集团的采购额中占比15%左右。

（二）授信风险点（亦可比较其他普通授信难以操作之处）
1、在企业申请授信的时候正准备进行厂房搬迁工作，难以用固定资产提供资产抵押；企业申请授信时东风汽车集团亦刚好处于重组过程中，其关联公司也难以为其提供担保。

2、企业希望得到一个更灵活的融资安排，即在需要外部融资的时候能在短时间划款，而超出资金储备线后可灵活安排还款，流动资金贷款难以做到这点。

（三）授信可行性
1、经营的现金流充足，财务状况良好，应收账款管理规范，应收账款回收及时，年平均应收账款回收天数在90天以内。

2、行业前景看好，公司属当地政府重点扶持的行业和企业，享受一定的政策优惠；
3、与客户关系稳定，有较强的核心竞争力。

二、融资方案
（一）基本思路
受益于汽车行业的迅猛发展，公司面对日益增长的产能需求，对流动资金的运营效率有较高的要求。

我行不仅要补充其流动资金短缺，更要结合产品特性协助企业提高流动资金的运营效率。

保理融资在额度内可凭有效单证随时划款并根据资金回笼情况提前还款，能有效提高企业用款灵活性。

由于付款人风神集团只同意在债权转让通知书中加盖财务章而不愿意加盖公章，因此银行在每笔融资前采用送达公证的方式通知风神集团。

（二）亮点提示
1、以应收账款转让替换抵押担保方式，在银行获取短期的流动的资金支持。

2、将企业对风神公司的收款账户改在保理业务的经办行，带来可观的结算和存款；（三）流程图：（明列各步文字说明）
①买方客户将书面确认函交卖方（确认内容为A、银行账号为该公司收款账号；B、每
月应收账款确认的有效单证如入库单等）；
②卖方将确认函交银行存档；
③发生应收账款时（以开立发票和结算表确认金额为准），买方客户收到发票并将确
认函交卖方；
④卖方向银行转让应收账款（为发票金额准）；
⑤银行向卖方有追索权保理融资；
⑥买方客户到期付款；
⑦买方客户到期未付款，银行可按约定要求卖方回购；
⑧如买方客户到期确未付款，则卖方客户按约回购应收帐款债权；
⑨如卖方未及时支付款项，银行亦可同时凭有效凭证通知买方客户支付货款。