货币银行学商业银行PPT课件
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货币银行学商业银行经营管理理论课件
绿色金融与可持续发展
绿色金融
商业银行正积极发展绿色金融业 务，为环保、节能等绿色项目提 供融资支持，推动经济可持续发展。
可持续发展
商业银行将可持续发展理念融入 经营管理，通过优化资源配置、 降低环境影响等措施实现经济、 社会和环境的和谐发展。
国际合作与跨境金融服务
国际合作
随着全球经济一体化的深入，商业银 行加强国际合作，共同应对金融风险 和挑战，实现互利共赢。
流动性原则
商业银行应保持足够的流动性， 确保能够随时满足客户的存款
提取和贷款需求。
盈利性原则Байду номын сангаас
商业银行在确保安全性和流动 性的基础上，应追求利润最大
化，提高经营效益。
合规性原则
商业银行应遵守相关法律法规 和监管要求，确保经营行为的
合法合规。
商业银行经营策略
市场定位策略
产品创新策略
商业银行应根据自身特点和优势，明确市 场定位，确定目标客户群体，提供有针对 性的金融服务。
商业银行的职能与作用
商业银行的职能
信用中介、支付中介、金融服务、信用创造。
商业银行的作用
为商品生产和流通提供金融服务，促进经济增长；调剂资金余缺，节约资金； 充当信用中介，促进资金融通；提供多种金融服务，方便经济生活。
商业银行的组织结构与治理
商业银行的组织结构
包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层等。
商业银行的治理
是指董事会和高级管理层如何有效地履行他们的责任，以实现银行战略目标的过 程。它包括银行的组织结构、管理政策、内部控制、风险管理、激励机制以及文 化等多方面因素。
02
商业银行经营管理理论
商业银行经营原则
01
货币银行学第六章商业银行
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第四章17
核心资本
包括股本和公开储备。
股本包括已经发行并全额缴付的普通股和永久 性非累积的优先股；
公开储备指以公开的形式，通过保留盈余和其 他盈余，
• 例如股票发行溢价、保留利润、普通准备金和法定 准备金的增值而创造和增加的反映在资产负债表上 的储备
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第四章18
附属资本
包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资 本工具和长期附属债务。
自动柜员机
在一家全方位服 务网点营业
加有限服务设施
销售终端
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停车窗口
第四章11
2、总分行制
在总行之下，可在本地或外地设有若干分 支机构的银行制度。 世界各国一般都采用这一银行制度，其中 尤以英国、德国、日本等为典型
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第四章12
3、银行持股公司制，又称集团银行制
是指由某一集团成立股权公司，再由该公司控 制或收购若干银行而建立的一种银行制度。到 20世纪90年代，美国的银行控股公司控制着 8700家银行，掌握着美国银行业总资产的90%。
闲置货币资金 居民小额货币收入
银行
巨额生产资金
•支付中介：代理客户实施货币收付 •信用创造：利用支票存款创造信用货币 •金融服务
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第四章8
三、商业银行的组织制度
建立原则：竞争原则、稳健原则、适度原则 组织形式：
单元制 总分行制 银行持股公司制 连锁银行制
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第四章9
1、单元制
是指银行业务只有一个独立的银行机构经营而不设立分支 机构的银行制度。以美国为代表
第六章 商业银行
Commercial Bank
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第七章商业银行与信用创造《货币银行学》PPT课件
第二节 商业银行业务
2.贷款的办理程序和贷款定价方法 （2）贷款定价方法 ⑤账户利润定价法
这种方法强调了银行与客户的整体关系。在贷款定价 前，银行首先需要分析该客户的所有账户成本、收入 和银行的目标利润，然后在此基础上，根据不等式： 账户总收入≥账户总成本+目标利润，账户总成本包括 资金成本、服务营业费用、管理费用及违约成本，账 户总收入包括客户存款的投资收入、手续费收入、贷 款利息收入。
第二节 商业银行业务
（三）商业银行的长、短期借款 1.短期借款 短期借款是指期限在1年以内的债务，包括同业拆
借、向中央银行借款和其他渠道的短期借款。短期 借款主要用于短期头寸不足的需要。
第二节 商业银行业务
（三）商业银行的长、短期借款 1.短期借款 （1）同业拆借——金融机构之间的短期资金融通，
约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要有贷款 承诺、票据发行便利等。
2.担保业务——商业银行为客户债务清偿能力提供担 保，承担客户违约风险的业务，主要有商业信用证、 备用信用证、银行保函、票据承兑等。
3.其他表外业务——与利率或汇率有关的创新金融工 具，主要有金融期货、期权、互换和远期利率协议等 工具。
命令账户（Supper-NOWs） 可转让支付命令账户是一种对个人和非营利机构开
立的计算利息的支票账户，也称付息的活期存款。
第二节 商业银行业务
一、商业银行的负债业务 （二）各类存款 5.货币市场存款账户（MMDA） 该账户的出现是商业银行抗衡非银行金融机构推出
的货币市场基金的结果。 6.自动转账账户（ATS） 这类账户在1978年以后开始出现，是由早期的电
第二节 商业银行业务
四、商业银行的国际业务
商业银行的国际业务从广义上讲是指所有涉及外币或 外国客户的活动，包括银行在国外的业务活动以及在 国内所从事的有关国际业务。
货币银行学商业银行PPT课件
①单元制；②总分行制；③代理行制； ④控股公司制；⑤连锁银行制
(三)自有资本
《巴塞尔协议》； 核心资本与附属资本； 资本充足率=资本总额/加权风险资产总额
×100%≥8%； 核心资本比率≥4%； 自有资本的营业、保护、管理功能。
二、资产业务
(一)票据贴现 1.含义 银行以购买客户未到期票据的方式而 发放的贷款。
实付金额=100880元
(二)贷款
1.种类 (1)按期限分为短期（通知贷款）、中 期、长期贷款； (2)按贷款对象分为工商贷款、农业贷 款、消费贷款等；
(3)按还款方式分为一次偿还的贷款和分 次偿还的贷款；
(4)按贷款方式分为信用贷款与担保贷款。
担保贷款按担保方式又分为保证贷 款、抵押贷款和质押贷款。
二、前提条件
1.部分准备金制度 法定准备金与法定准备金率 超额准备金与超额准备金率
2.非现金结算制度
现金货币与存款货币 现金漏损与现金漏损率
三、创造过程
(一)假定条件 ①法定准备金率为10%；②每家银行 只保留法定准备金，其余部分全部贷出， 超额准备金为零；③客户不提现，即现金 漏损为零。
(二)创造过程
第四节 金融创新
一、含义
金融创新是指金融各种要素的重新组 合，具体是指金融机构和金融管理当局出 于对微观利益和宏观效益的考虑而对机构 设置、业务品种、金融工具及制度安排所 进行的金融业创造性变革和开发活动。
金融创新的主体是金融机构和金融管 理当局；根本目的是盈利和提高金融业宏 观效率；本质是金融要素的重新组合；表 现形式是金融机构、金融业务、金融工具、 金融制度的创新。
贷款额 90 81 72.9 …… 900
可见，100万元原始存款扩张为1000万 元，用几何级数表示为：
(三)自有资本
《巴塞尔协议》； 核心资本与附属资本； 资本充足率=资本总额/加权风险资产总额
×100%≥8%； 核心资本比率≥4%； 自有资本的营业、保护、管理功能。
二、资产业务
(一)票据贴现 1.含义 银行以购买客户未到期票据的方式而 发放的贷款。
实付金额=100880元
(二)贷款
1.种类 (1)按期限分为短期（通知贷款）、中 期、长期贷款； (2)按贷款对象分为工商贷款、农业贷 款、消费贷款等；
(3)按还款方式分为一次偿还的贷款和分 次偿还的贷款；
(4)按贷款方式分为信用贷款与担保贷款。
担保贷款按担保方式又分为保证贷 款、抵押贷款和质押贷款。
二、前提条件
1.部分准备金制度 法定准备金与法定准备金率 超额准备金与超额准备金率
2.非现金结算制度
现金货币与存款货币 现金漏损与现金漏损率
三、创造过程
(一)假定条件 ①法定准备金率为10%；②每家银行 只保留法定准备金，其余部分全部贷出， 超额准备金为零；③客户不提现，即现金 漏损为零。
(二)创造过程
第四节 金融创新
一、含义
金融创新是指金融各种要素的重新组 合，具体是指金融机构和金融管理当局出 于对微观利益和宏观效益的考虑而对机构 设置、业务品种、金融工具及制度安排所 进行的金融业创造性变革和开发活动。
金融创新的主体是金融机构和金融管 理当局；根本目的是盈利和提高金融业宏 观效率；本质是金融要素的重新组合；表 现形式是金融机构、金融业务、金融工具、 金融制度的创新。
贷款额 90 81 72.9 …… 900
可见，100万元原始存款扩张为1000万 元，用几何级数表示为：
货币银行学商业银行与存款创造课件
金融市场的功能与类型
金融市场的功能
金融市场具有资金集聚、风险分散、 价格发现等功能，能够满足不同经济 主体的投融资需求，优化资源配置。
金融市场的类型
按照交易标的物不同，金融市场可以 分为货币市场、资本市场、外汇市场 和衍生品市场等。
金融市场的交易工具与交易机制
金融市场的交易工具
金融市场的交易工具主要包括债券、股票、外汇、期货、期 权等。
金融市场的交易机制
金融市场的交易机制包括竞价机制、做市商机制、集中交易 机制等，这些机制保障了金融市场的公平、透明和高效。
04
商业银行的风险管理
信用风险管理
信用风险定义
信用风险是指借款人或债务人因 各种原因无法按约定时间履行债 务，造成商业银行损失的可能性
。
信用风险来源
主要包括借款人的信用状况、经 营状况、财务状况等，以及债务
存款创造的条件与过程
01
02
03
04
原始存款
客户将现金存入银行，此时存 款增加。
派生存款
银行通过贷款、购买债券等方 式将原始存款投放出去，从而
创造更多的存款。
存款创造的条件
银行体系存在超额准备金，即 银行的现金储备超过法定准备
金要求。
存款创造的过程
客户取款、转账结算、贷款发 放等交易活动导致银行体系的
03
商业银行与金融市场
商业银行在金融市场中的地位
商业银行是金融市场的主要参与者
商业银行通过吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，成为金融市场的重要资金提供者和需求者。
商业银行对金融市场的影响
商业银行的资产负债表规模和结构对金融市场的稳定性和流动性具有重要影响，同时商业银行的信贷 政策和利率政策也会对金融市场产生影响。
第5章 商业银行 《货币银行学》PPT课件
可以规避限制设立分支机构的法律
商业银行的组织制度
连锁银行制 ➢ 由某一个人或某一集团拥有若干银行的股权，
以取得对这些银行的控制权的一种组织形式 ➢ 优点：有利于以大银行为中心形成内部联合
有利于统一进行投资以获得高额利润
商业银行的经营原则
“三性”方针 盈利性 安全性 流动性
“三性”的对立统一
商业银行的经营原则
– 减少现金的使用，节约社会流通费用，加速结算 过程和社会资金周转
信用创造
商业银行的特殊职能，即通过吸收存款来发 放贷款及证券投资从而创造出更多的货币。 建立在信用中介职能和支付中介职能的基础 之上 商业银行货币创造功能的两个条件：
– 部分准备金制度 – 转账结算制度
金融服务
商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地 位，及其在提供信用中介和支付中介业务过 程中所获得的大量信息，运用电子计算机等 先进手段和工具，为客户提供各种服务。
信用贷款
担保贷款
银行单凭借款 人的资信度、 无须提供任何 实物作为担保 的一种贷款
以特定的担保品或第三人的信用作为保证 的贷款
贴现贷款 贷款人通过购买借款人未到期票据的方式 发放的贷款
我国商业银行的贷款种类
其他存款性公司资产负债表（2017.1）
我国商业银行的贷款种类
中资全国性大型银行人民币信贷收支表（2017.1）
商业银行的负债业务
存款 其它负债：同业借款
中央银行借款 回购协议 发行大额可转让定期存单 发行金融债券
存款
活期存款
可签发支票，不定期限。
定期存款
规定期限，提前支取要交罚金，主要是存单形式。
储蓄存款
个人或非营利单位以储蓄为目的，凭存折或存单 支取，不可开支票。
商业银行的组织制度
连锁银行制 ➢ 由某一个人或某一集团拥有若干银行的股权，
以取得对这些银行的控制权的一种组织形式 ➢ 优点：有利于以大银行为中心形成内部联合
有利于统一进行投资以获得高额利润
商业银行的经营原则
“三性”方针 盈利性 安全性 流动性
“三性”的对立统一
商业银行的经营原则
– 减少现金的使用，节约社会流通费用，加速结算 过程和社会资金周转
信用创造
商业银行的特殊职能，即通过吸收存款来发 放贷款及证券投资从而创造出更多的货币。 建立在信用中介职能和支付中介职能的基础 之上 商业银行货币创造功能的两个条件：
– 部分准备金制度 – 转账结算制度
金融服务
商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地 位，及其在提供信用中介和支付中介业务过 程中所获得的大量信息，运用电子计算机等 先进手段和工具，为客户提供各种服务。
信用贷款
担保贷款
银行单凭借款 人的资信度、 无须提供任何 实物作为担保 的一种贷款
以特定的担保品或第三人的信用作为保证 的贷款
贴现贷款 贷款人通过购买借款人未到期票据的方式 发放的贷款
我国商业银行的贷款种类
其他存款性公司资产负债表（2017.1）
我国商业银行的贷款种类
中资全国性大型银行人民币信贷收支表（2017.1）
商业银行的负债业务
存款 其它负债：同业借款
中央银行借款 回购协议 发行大额可转让定期存单 发行金融债券
存款
活期存款
可签发支票，不定期限。
定期存款
规定期限，提前支取要交罚金，主要是存单形式。
储蓄存款
个人或非营利单位以储蓄为目的，凭存折或存单 支取，不可开支票。
6第六章 商业银行(货币银行学)PPT课件
案例：花旗公司和旅行者集团的合并
❖ 1998年4月 6日，美国花旗银行（Citibank）的母公司花旗公司 （Citicorp）和旅行者集团（Travelers Group）宣布合并，这一消 息给国际金融界带来了极大的震动。这次合并之所以引人注目，不 仅仅是因为其涉及1400亿资产而成为全球最大的一次合并，更重要 的在于，一旦这次合并得到美国联邦储备委员会的批准，合并后的 实体将成为集商业银行、投资银行和保险业务于一身的金融大超市， 从而使“金融一条龙服务”的梦想成为现实。
国有商业银行不良贷款率及资本充足率（1997-2002年）
2020/7/21
资料来源：CBRC、商业银行年报
15
宁波大红鹰学院_Jing Qian
四大国有商业银行资产重组及IPO数据表
2020/7/21
资料来源：CBRC、商业银行年报及根据公开资料整理
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宁波大红鹰学院_Jing Qian
中资银行业海外扩张路径
3
2020/7/21
宁波大红鹰学院_Jing Qian
你熟悉这些银行吗？
4
2020/7/21
宁波大红鹰学院_Jing Qian
5
2020/7/21
宁波大红鹰学院_Jing Qian
本章目录
❖ 第一节 商业银行的产生和发展 ❖ 第二节 商业银行的性质、职能、类型及组织制度 ❖ 第三节 商业银行的主要业务 ❖ 第四节 商业银行与存款货币创造 ❖ 第五节 商业银行经营管理
第六章 商业银行
2020/7/21
宁波大红鹰学院_Jing Qian
1
整体概况
+ 概况1
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概况2
货币银行学商业银行
业银行。
17
可编辑ppt
信用中介
信用中介的具体表现：
1.通过受信业务，聚集闲散资金，形成银行负债。 2.通过授信业务，把资金投入社会，形成银行资产。
信用中介的意义：
1.通过信用中介形成银行利润。 2.通过信用中介增加社会货币资金总量、提高社会货币资金增值能 力。 3.信用中介实现货币使用权的改变、优化资源配置，调节产业结构。
15
可编辑ppt
中国早期银行业的形成
一、1927年前的银行业
中国通商银行、户部银行（1908年改为大清银行，1912年 改为 中国银行）、交通银行。
二、1927年到1949年的银行业
中国银行、交通银行、中国农民银行、 “小四行”、 “南 三行”、 “北四行
16
可编辑ppt
交通银行
1986年７月，国务院决定重新组建交通银行。 1987年４月１日正式对外营业。 它是新中国建立以来第一家综合性股份制商
6
自有资金 借入资金
可编辑ppt
第三节 商业银行业务
二、资产业务
现金
贷款
资产业务框架
7
其它资产 投资
可编辑ppt
第三节 商业银行业务
三、表外业务
一、表外业务与中间业务的区别和联系 二、传统中间业务框架 三、表外业务框架
附：商业银行资产负债表
8
可编辑ppt
第四节 商业银行管理
一、商业银行的经营原则
一、商业银行的性质
首先，商业银行具有一般企业的特征。 其次，商业银行是特殊的企业 再次，商业银行不同于一般的金融机构
4
可编辑ppt
第二节 商业银行的性质、职能、作用
二、商业银行的职能和作用
信用中介
17
可编辑ppt
信用中介
信用中介的具体表现：
1.通过受信业务，聚集闲散资金，形成银行负债。 2.通过授信业务，把资金投入社会，形成银行资产。
信用中介的意义：
1.通过信用中介形成银行利润。 2.通过信用中介增加社会货币资金总量、提高社会货币资金增值能 力。 3.信用中介实现货币使用权的改变、优化资源配置，调节产业结构。
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可编辑ppt
中国早期银行业的形成
一、1927年前的银行业
中国通商银行、户部银行（1908年改为大清银行，1912年 改为 中国银行）、交通银行。
二、1927年到1949年的银行业
中国银行、交通银行、中国农民银行、 “小四行”、 “南 三行”、 “北四行
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可编辑ppt
交通银行
1986年７月，国务院决定重新组建交通银行。 1987年４月１日正式对外营业。 它是新中国建立以来第一家综合性股份制商
6
自有资金 借入资金
可编辑ppt
第三节 商业银行业务
二、资产业务
现金
贷款
资产业务框架
7
其它资产 投资
可编辑ppt
第三节 商业银行业务
三、表外业务
一、表外业务与中间业务的区别和联系 二、传统中间业务框架 三、表外业务框架
附：商业银行资产负债表
8
可编辑ppt
第四节 商业银行管理
一、商业银行的经营原则
一、商业银行的性质
首先，商业银行具有一般企业的特征。 其次，商业银行是特殊的企业 再次，商业银行不同于一般的金融机构
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可编辑ppt
第二节 商业银行的性质、职能、作用
二、商业银行的职能和作用
信用中介
货币银行学第五章商业银行货币创造乘数课件.ppt
准备金 20
16
12.8
…… 100
贷出
80（贷给 乙）
64（贷给 丙）
51.2（贷 给……）
…… 400
8
第9页，共18页。
存款货币创造的简单模型
➢假定:
1、银行保留的超额准备金为0；
（rd= 20% ）
2、借款人不提取现金，即没有贷款以现金
形式流出银行系统； 3、没有从活期存款向定期存款或储蓄存款这
k 1 rd re
11
第12页，共18页。
存款乘数逐步推导过程
2、取消假设二（借款人不提取现金，即没有贷款 以现金形式流出银行系统）：
设存款扩张过程有现金漏出，即某些人取得贷款 后，并没有全部将其存入银行，而是手持一部分
现金。这时存款扩张的效果就会缩小。设rc为现金
在存款中所占的比率。则考虑超额准备和现金漏 出时，货币创造乘数就变为：
14
第15页，共18页。
货币创造乘数
存款扩张的基础是商业银行的准备金总额
（包括法定的，和超额的）加上非银行部门
持有的通货，即基础货币B=R+C,由于它会派
生出货币，因此是一种高能量的或者说活动
力强大的货币，故又称高能货币或强力货币
H。 而货币创造乘数就是指基础货币H与货币供
应量M之间的倍数关系。
货币层次的划分
M0 ＝流通中现金
M１＝流通中现金＋商业银行 体系的支票存款（又称活期存 款） M2 ＝M１＋储蓄存款＋商业银 行的定期存款
M3 ＝M2 +其它金融机构的储 蓄存款和定期存款 M4 ＝M3 +其它短期流动资产 （国库券、商业票据等）
狭义货币。 反映社会直接购买支付
能力。
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1、从高利贷银行转变而来 2、以股份制形式组建而成
商业银行职能的产生 1.全额准备金 部分准备金，信用中介职能产生 2.保管业务 存款业务，支付中介职能产生 在信用中介与支付中介职能基础上，信用创造职能产生 3.保管凭条 银行券，发行信用货币职能产生
Байду номын сангаас
精品课件
第四章7
2、商业银行的发展趋势
(1)集中化。
精品课件
第四章3
第一节 商业银行概述
产生与发展 性质 组织形式
精品课件
第四章4
一、现代银行的产生与发展
1、产生。 （1）起源于古代的银钱业和货币兑换业。
起源于文艺复兴时期意大利的钱币兑换业。 最早以银行(banco)名称经营业务的是1580年建 于意大利威尼斯的银行。 1593年在米兰、1609年在阿姆斯特丹、1619年 在汉堡等地都相继建立了银行。
第六章 商业银行
Commercial Bank
精品课件
第四章1
教学目的与要求
掌握商业银行的性质与组织形式 掌握商业银行的资产、负债与资本业务。 了解商业银行的经营管理理论，重点掌握 “三性”方针。 掌握银行监管的基本内容与方式
精品课件
第四章2
教学内容
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行的资本 第三节 商业银行业务管理 第四节 商业银行经营管理 第五节 商业银行的金融创新
单元制 总分行制 银行持股公司制 连锁银行制
精品课件
第四章12
1、单元制
是指银行业务只有一个独立的银行机构经营而不设立分支 机构的银行制度。以美国为代表
优点：
不易产生垄断，可以提高服务质量 经营成本较低 可以更好地为当地经济服务
缺点：
不利于银行的发展，不利于其利用最新的手段和管理工具 银行实力较弱，难以抵抗风险 单一制银行与经济的外向发展存在矛盾，会人为地造成资本的迂
购并交易规模 800 600 338 330 300 230 166 155 123 100
精品课件
第四章8
(2)全能化。 商业银行有全能型和分离型两种模式，80年代以后，
分离型开始逐渐向全能型银行转化。
(3)电子化。 自动取款机、信用卡、24小时无人银行、网上银行
等等。银行内部的电子资金转账系统。
(4)国际化。经济国际一体化导致金融国际一体化； 银行业务越来越多地超越了国界。
(5)社会化。股权开放，很多已经成为上市公司。
精品课件
第四章9
商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融 负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象， 能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、 综合性服务的金融企业。
回流动，削弱银行的竞争力
精品课件
第四章13
单一银行组织形式
获得联邦或州立牌照的一家银行只能：
自动柜员机
在一家全方位服 务网点营业
加有限服务设施
销售终端
精品课件
停车窗口
第四章14
2、总分行制
在总行之下，可在本地或外地设有若干分 支机构的银行制度。 世界各国一般都采用这一银行制度，其中 尤以英国、德国、日本等为典型
1977年至今
1．体系重建阶段（1977—1986年） 四家专业银行恢复或建立 2．扩大发展阶段（1987—1994年）。
交通银行于1986年7月重组 相继成立了 12家股份制银行
3．深化改革阶段（1994-2003）
1994年 三大政策性银行 1995年 《中华人民共和国商业银行法》
4．改革攻坚阶段（2003年至今）
近年来全球100亿美元以上的银行业并购
排名
卖方
1 旅行者集团
2 国民银行
3 三菱银行
4 瑞士联合银行
5 第一银行
6 三井银行
7 第一联合银行
8 国民银行公司
9 韦尔斯法戈银行
10 化学银行
买方 花旗集团 美洲银行 东京银行 瑞士银行 芝加哥第一公司 太阳神户银行 科斯泰茨金融公司 巴尼特银行 第一洲际银行 大通曼哈顿银行
第四章20
第二节 商业银行的资本
精品课件
第四章21
一、银行资本金的构成
精品课件
第四章15
3、银行持股公司制，又称集团银行制
是指由某一集团成立股权公司，再由该公司控 制或收购若干银行而建立的一种银行制度。到 20世纪90年代，美国的银行控股公司控制着 8700家银行，掌握着美国银行业总资产的90%。
非银行性持股公司和银行性持股公司
作用：一是规避跨州设立分支机构的法律限
制，二是通过设立子公司来实现业务多元化， 三是服务设施集中，可以节约费用开支。
银行持股公司缺点是，易于形成垄断，不利于 竞争。
精品课件
第四章16
4、连锁银行制
是指由一个人或一个集团控制两家或者两家以 上的银行，但又不以股权公司的形式出现的一 种银行制度。
连锁银行制的作用和集团银行制一样，都是为 了在连锁的范围内发挥分行的作用，弥补单一 银行制的不足，规避法律对设置分支机构的限 制。
精品课件
第四章5
(2)在英国的发展
英国的银行则起源于为顾客保管金银的金匠。
主要业务形式 1）货币的兑换业务 2）货币保管业务 3）异地支付业务（汇兑业务）
1694年，在政府的支持下，英国出现了第一家 股份制商业银行——英格兰银行，标志着现代 银行制度的开端。
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第四章6
总结：
商业银行的形成途径：
连锁银行制没有股权公司的存在形式，无需成 立控股公司。
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第四章17
四、中国的商业银行体系
1949年以前的银行体系
1848年英国丽如银行、1897年中国通商 银行
国民党统治时期：“四行二局一库” 民族资本商业银行
新中国成立到改革开放前
1948年成立的中国人民银行 大一统银行体制
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第四章18
国家控股的股份制商业银行银行上市
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第四章19
商业银行
区域性商业银行
中国光大银行 中信实业银行
华夏银行 招商银行 中国民生银行 深圳发展银行 广东发展银行 福建兴业银行 上海浦东发展银行
全国性商业银行 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行
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地方性商业银行 各地城市商业银行
商业银行是金融体系的主体。
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第四章10
二、商业银行的功能
信用中介：最基本最首要的作用
资金盈余单位——银行——资金短缺单位
闲置货币资金 居民小额货币收入
银行
巨额生产资金
•支付中介：代理客户实施货币收付 •信用创造：利用支票存款创造信用货币 •金融服务
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第四章11
三、商业银行的组织制度
建立原则：竞争原则、稳健原则、适度原则 组织形式：
商业银行职能的产生 1.全额准备金 部分准备金，信用中介职能产生 2.保管业务 存款业务，支付中介职能产生 在信用中介与支付中介职能基础上，信用创造职能产生 3.保管凭条 银行券，发行信用货币职能产生
Байду номын сангаас
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第四章7
2、商业银行的发展趋势
(1)集中化。
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第四章3
第一节 商业银行概述
产生与发展 性质 组织形式
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第四章4
一、现代银行的产生与发展
1、产生。 （1）起源于古代的银钱业和货币兑换业。
起源于文艺复兴时期意大利的钱币兑换业。 最早以银行(banco)名称经营业务的是1580年建 于意大利威尼斯的银行。 1593年在米兰、1609年在阿姆斯特丹、1619年 在汉堡等地都相继建立了银行。
第六章 商业银行
Commercial Bank
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第四章1
教学目的与要求
掌握商业银行的性质与组织形式 掌握商业银行的资产、负债与资本业务。 了解商业银行的经营管理理论，重点掌握 “三性”方针。 掌握银行监管的基本内容与方式
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第四章2
教学内容
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行的资本 第三节 商业银行业务管理 第四节 商业银行经营管理 第五节 商业银行的金融创新
单元制 总分行制 银行持股公司制 连锁银行制
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第四章12
1、单元制
是指银行业务只有一个独立的银行机构经营而不设立分支 机构的银行制度。以美国为代表
优点：
不易产生垄断，可以提高服务质量 经营成本较低 可以更好地为当地经济服务
缺点：
不利于银行的发展，不利于其利用最新的手段和管理工具 银行实力较弱，难以抵抗风险 单一制银行与经济的外向发展存在矛盾，会人为地造成资本的迂
购并交易规模 800 600 338 330 300 230 166 155 123 100
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第四章8
(2)全能化。 商业银行有全能型和分离型两种模式，80年代以后，
分离型开始逐渐向全能型银行转化。
(3)电子化。 自动取款机、信用卡、24小时无人银行、网上银行
等等。银行内部的电子资金转账系统。
(4)国际化。经济国际一体化导致金融国际一体化； 银行业务越来越多地超越了国界。
(5)社会化。股权开放，很多已经成为上市公司。
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第四章9
商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融 负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象， 能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、 综合性服务的金融企业。
回流动，削弱银行的竞争力
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第四章13
单一银行组织形式
获得联邦或州立牌照的一家银行只能：
自动柜员机
在一家全方位服 务网点营业
加有限服务设施
销售终端
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停车窗口
第四章14
2、总分行制
在总行之下，可在本地或外地设有若干分 支机构的银行制度。 世界各国一般都采用这一银行制度，其中 尤以英国、德国、日本等为典型
1977年至今
1．体系重建阶段（1977—1986年） 四家专业银行恢复或建立 2．扩大发展阶段（1987—1994年）。
交通银行于1986年7月重组 相继成立了 12家股份制银行
3．深化改革阶段（1994-2003）
1994年 三大政策性银行 1995年 《中华人民共和国商业银行法》
4．改革攻坚阶段（2003年至今）
近年来全球100亿美元以上的银行业并购
排名
卖方
1 旅行者集团
2 国民银行
3 三菱银行
4 瑞士联合银行
5 第一银行
6 三井银行
7 第一联合银行
8 国民银行公司
9 韦尔斯法戈银行
10 化学银行
买方 花旗集团 美洲银行 东京银行 瑞士银行 芝加哥第一公司 太阳神户银行 科斯泰茨金融公司 巴尼特银行 第一洲际银行 大通曼哈顿银行
第四章20
第二节 商业银行的资本
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第四章21
一、银行资本金的构成
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第四章15
3、银行持股公司制，又称集团银行制
是指由某一集团成立股权公司，再由该公司控 制或收购若干银行而建立的一种银行制度。到 20世纪90年代，美国的银行控股公司控制着 8700家银行，掌握着美国银行业总资产的90%。
非银行性持股公司和银行性持股公司
作用：一是规避跨州设立分支机构的法律限
制，二是通过设立子公司来实现业务多元化， 三是服务设施集中，可以节约费用开支。
银行持股公司缺点是，易于形成垄断，不利于 竞争。
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第四章16
4、连锁银行制
是指由一个人或一个集团控制两家或者两家以 上的银行，但又不以股权公司的形式出现的一 种银行制度。
连锁银行制的作用和集团银行制一样，都是为 了在连锁的范围内发挥分行的作用，弥补单一 银行制的不足，规避法律对设置分支机构的限 制。
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第四章5
(2)在英国的发展
英国的银行则起源于为顾客保管金银的金匠。
主要业务形式 1）货币的兑换业务 2）货币保管业务 3）异地支付业务（汇兑业务）
1694年，在政府的支持下，英国出现了第一家 股份制商业银行——英格兰银行，标志着现代 银行制度的开端。
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第四章6
总结：
商业银行的形成途径：
连锁银行制没有股权公司的存在形式，无需成 立控股公司。
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第四章17
四、中国的商业银行体系
1949年以前的银行体系
1848年英国丽如银行、1897年中国通商 银行
国民党统治时期：“四行二局一库” 民族资本商业银行
新中国成立到改革开放前
1948年成立的中国人民银行 大一统银行体制
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第四章18
国家控股的股份制商业银行银行上市
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第四章19
商业银行
区域性商业银行
中国光大银行 中信实业银行
华夏银行 招商银行 中国民生银行 深圳发展银行 广东发展银行 福建兴业银行 上海浦东发展银行
全国性商业银行 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行
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地方性商业银行 各地城市商业银行
商业银行是金融体系的主体。
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第四章10
二、商业银行的功能
信用中介：最基本最首要的作用
资金盈余单位——银行——资金短缺单位
闲置货币资金 居民小额货币收入
银行
巨额生产资金
•支付中介：代理客户实施货币收付 •信用创造：利用支票存款创造信用货币 •金融服务
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第四章11
三、商业银行的组织制度
建立原则：竞争原则、稳健原则、适度原则 组织形式：