保险费率厘定原理
四章 保险费率厘定原理
第一节财产保险的保险费厘定原理一、保险费和保险费率保险费是投保人为获得保险保障而缴纳给保险人的费用。
保险人依靠其所收取的保险费建立保险基金，对被保险人因保险事故所遭受的损失进行经济补偿。
保险费由纯保险费和附加保险费构成。
纯保险费主要用于支付保险赔款或给付保险金。
附加保险费主要用于保险业务的各项营业支出，包括营业税、代理手续费、企业管理费、工资及工资附加费和固定资产折旧等。
同样，保险费率也由纯费率与附加费率两部分组成。
二、厘定保险费率的原则(一)公平合理原则其收取的保费应与其承担的风险相当；对投保人来说，其负担的保费应与被保险人获得的保障相当。
(二)充分原则充分原则是指收取的保费在支付赔款、营业费用和税款等之后，仍有一部分结余。
可见，充分原则要求厘定的保险费率应确保保险人的偿付能力。
(三)相对稳定原则相对稳定是指在一定时期内应保持费率的稳定。
(四)促进防灾防损原则其一，可以减少保险人的赔款支出；其二，可以减少整个社会的财富损失。
三、纯保险费率的确定财产保险费率的厘定是以保额损失概率为基础的。
(一)确定保额损失率保额损失率是指单位保额的保险损失赔偿额，即有效索赔额或实际赔偿额占承保保险金额的比率。
第一，保额损失率不是保险标的损失额与保险金额之比，而是保险赔偿金额与保险金额之比。
第二，保险财产的损失率常常要高于社会平均财产损失率，影响保额损失率的因素包括：1．保险事故发生的频率，即保险标的发生保险事故的次数与承保的全部保险标的件数的比率；2．保险事故的损失率，即受灾保险标的的件数与保险标的发生保险事故的次数比率；3．保险标的损毁程度，即保险赔偿额与受灾保险标的的保险金额的比率；4．受灾保险标的的平均保险额与全部保险标的平均保险额的比率。
保险赔偿与这四个影响因素有着内在的联系，通常保额损失率等于他们相乘的积。
[例1]已知：保险标的的件数为16000件，全部保险标的的保险金额为100000000元，发生保险事故的次数为32次，受灾保险标的的件数为40件，受灾保险标的保险金额为320000元，保险人支付的保险赔偿金额为120000元。
第九章 保险费率策略
二、保险费率厘定的原则和方法 （一）保险费率厘定的原则 1、保险保障的原则 保险人收取的保险费应能充分满足保险人履行保险赔 偿责任的需要，以保障被保险人的经济利益。 2、公平合理的原则。公平是指保险费率的厘定必须考虑 能适用个别危险，使被保险人的保险费负担，基本上按照 保险标的危险程度大小来分担。 合理是指保险费率水平应与被保险人的风险水平和保 险人的经营需要相适应。 3、稳定灵活的原则。稳定是指保险费率一经确定，在相 当的时期内应保持相对的稳定，不要过于频繁的变动。 灵活是指保险费率虽力求保持稳定，但仍须有灵活性 4、促进防损的原则
第九章 保Leabharlann 费率策略第一节 保险费率厘定的基本原理 第二节 保险费率厘定策略
第一节保险费率厘定的基本原理
一、保险费和保险费率 保险费是投保人按一定保险条件，为取得保险人的保 障，向保险人交付的费用。 保险费率即保险价格，是保险人按单位保险金额，向 投保人收取保险费的标准。单位保险金额一般为100元或 1000元。 保险费率不同于一般商品和劳务的价格，它具有一些 特殊性: （一）保险费率的厘定在成本发生之前 （二）保险费率的合理度没有其他商品价格高 （三）保险费率的厘定受到的监管较严 （四）保险费率对需求的刺激，不像其他商品那样明显
1、纯费率、附加费率、优惠费率策略、保险 成本率 2、保险费率厘定的原则和方法 3、厘定保险费率的方法有哪些 4、厘定人寿保险费率需考虑的因素 5、厘定保险费率的策略 6、优惠费率的种类
保险费率策略是保险营销组合策略中最 重要、最活跃的策略 一、厘定保险费率的策略 （一）低费率策略 是指以低于原价格的水平而确定保险费 率的策略 （二）高费率策略 是指以高于原价格水平而确定保险费率 的策略
（三）优惠费率策略 是指保险公司在现有价格的基础上，根 据营销需要给投保人以折扣与费率优惠的策 略。 优惠费率策略主要有以下几种： 1、统保优惠费率 2、续保优惠费率 3、趸交保费优惠费率 4、安全防范优惠费率 5、免交或减付保险费
保险费率的概念及厘定的原则
保险费率的概念及厘定的原则保险费率的厘定本章学习目标：明白得保险费率的概念及厘定的原则。
了解保险费率厘定的数理基础。
了解非寿险费率厘定的过程及原理。
把握寿险费率厘定的差不多原理及运算。
保险费率厘定的原则及数理基础4.1.1 保险费及其厘定原则1．保险费和保险费率保险费是指被保险人为获得保险保证，在参加保险时，依照其投保时所定的保险费率，向保险人交付的费用。
保险人依靠其所收取的保险费建立保险基金，对被保险人因保险事故所遭受的缺失进行经济补偿。
因此，缴付保险费是被保险人的差不多义务，只有在被保险人履行了约定交费义务的前提下，保险人才能承担保险合同载明的保险责任。
保险费由纯保费和附加保费构成，纯保费是保险人用于赔付给被保险人或受益人的保险金，它是保险费的最低界限；附加保费是由保险人所支配的费用，要紧用于保险业务的各项营业支出，包括营业税、代理手续费、企业治理费、工资及工资附加费和固定资产折旧等。
保险费率是保险费与保险金额的比率，又称为保险价格，是被保险人为取得保险保证而由被保险人向保险人所支付的价金，通常以每百元或每千元的保险金额的保险费来表示。
但作为保险价格的保险费率是不同于其他商品的价格的，因为保险人制定费率时要紧依据过去的缺失和费用统计记录，而不是已保保险标的缺失资料。
保险费率一样由纯费率和附加费率两部分组成。
适应上，将纯费率和附加费率相加所得到的保险费率称为毛费率。
纯费率是纯保费与保险金额的比率，也称净费率，它用于保险事故发生后进行赔偿和给付保险金的费率。
财产保险纯费率的运算依据是保额缺失率，人寿保险纯费率的运算依据是利率和死亡率。
附加费率是附加保费与保险金额的比率。
它是以保险人的营业费用为基础运算的，用于保险人的业务费用支出、手续费支出以及提供部分保险利润等。
通常以占纯费率的一定比例表示。
附加费率由费用率、营业税率和利润率构成。
2．厘定保险费率的原则保险人在厘定保险费率时总体上要做到权益与义务对等，具体包括下列几个原则。
保险费和准备金计算
2.50 418 05 0.005
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3、稳定系数
• 稳定系数衡量期望值与实际结果的密切程度， 即平均保额损失率对各实际损失率的代表程 度。稳定系数越低，则保险经营稳定性越高。 一般取10~20%较为合适。
稳定系k数 ）（ 平
均方差
均 保 额 损 X失 率
上 例 中 ，k稳 0.0 定 05 系 1.81数 % 2 2.7% 6
毛保费 = 纯保费率+附加费率 或，=（保额损失率+均方差）+附加费率 或，= 保额损失率×（1+稳定系数）+ 附加
费率
• 本案例中，若附加费与纯保费的比例为 20%，则 附加费率= 3.26%×20% = 0.652% 毛保费 = 3.26%+0.652% =3.912%
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第三节 寿险保费的计算
年 利 率 为 3%， 为 了 在 第 20年 内 每 年 年 末 得 到 100元 ， 现 在 应 存 入 多 少 钱 ？
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100(1+i )20=100×(1+3%)20=180.61 1
100V20=100 ×————— = 55.37 (1+3%)20
期末收付1元的普通年金现值an an = 1·V+1·V2+ 1·V3+…+ 1·Vn = Σn Vt
t=1
式中，Σn Vt称为年金现值系数，可查表 t-1
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年金现值—即付年金
0 1 2… … 1元 1元 1·V0 =1·(1+i )0 1·V1 =1·(1+i )-1 1·V2 =1·(1+i )-2
第二章 费率厘定的基本原理
费率厘定的基本方法
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费率厘定的基本方法
纯保费法：在纯保费上附加费用和利润得到毛保费。 赔付率法：从赔付率出发，计算费率调整幅度，然后对当 前的费率进行调整，得到新费率。
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纯保费法
R=
P+F 1−V − Q
R 表示每个风险单位的毛保险费率 P 表示每个风险单位的纯保费 F 表示每个风险单位的固定费用 V 表示变动费用附加系数，即单位毛保费中的变动费用 Q 表示利润附加系数，即单位毛保费中的利润附加系数
4
风险单位数统计量的比较
（4份保险期限均为12个月的保险单）
生效日期 2002-01-01 2002-04-01 2002-07-01 2002-10-01 合计 1.00 1.00 1.00 1.00 4.00
承保风险 2002 2003 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
到期风险 2002 1.00 0.75 0.50 0.25 2.50 2003 0.00 0.25 0.50 0.75 1.50
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费率厘定中对数据的一致性要求
可能导致观察数据出现不一致性的主要因素： 经验期：对最终赔款的预测产生影响。应根据尾部长短选 择经经验期。 保险责任：对于不同保险责任的保单数据要分开分析 。 责任限额：应该将不同限额下的保费和赔款等数据调整到 基本限额的水平上。 保险费率：经验期初的费率与经验期末的费率可能不同。 此时，如果应用赔付率法，就需要将整个经验期的费率都 调整为当前费率，计算等水平已赚保费。（具体计算见下 例）
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等水平已赚保费的近似计算
精确方法：将每一份保单的费率都调整到当前的费率水平。 近似方法：平行四边形方法，假设风险单位在经验期内是 均匀分布的 。
保险费率的概念及厘定的原则
保险费率的概念及厘定的原则保险费率是指由保险公司根据各种因素对被保险人的风险进行衡量，并据此制定的一定金额的保险费用。
保险费率的大小直接关系到保险公司的利润和被保险人的保险成本，因此保险费率的厘定非常重要。
在这篇文章中，我们将详细介绍保险费率的概念及厘定的原则。
保险费率的概念保险费率是一种数学模型，根据保险公司的分类和定价规则，将同一类别的被保险人按照一定的比例进行区分和分类，制定不同的保险费用。
保险费率的制定需要考虑多种因素，包括被保险人的风险评估结果、历史数据、行业经验、法律要求、经济环境等，保险公司需要根据这些因素进行全面的分析和评估，才能制定出合理的保险费率。
在保险费率制定中，一般采用的是保费率。
保费率指的是保险责任所需的统计学费率，它是根据历史数据和经验不断调整的。
根据保费率的大小，可以大致判断保险公司的风险控制能力和运营效率。
保险费率的厘定原则保险费率的厘定需要遵循一些原则，这些原则是保险公司制定保险费率时所必须考虑的。
1. 公平原则公平原则是保险费率厘定的重要原则之一。
保险公司需要根据被保险人的实际风险情况来评估保险费率。
具体来说，就是要对不同被保险人的风险进行分析和评估，制定出不同的保费率。
只有这样才能保证保险费率的公平性，保护被保险人的权益。
2. 透明原则透明原则是保险公司在厘定保险费率时必须遵循的原则。
保险公司需要将厘定保费率的过程、原因、计算方法等相关信息明确告知被保险人。
同时，保险费率应该公开透明，被保险人容易理解并接受。
这样可以使被保险人充分了解自己的保险成本，进而提高其对保险产品的信任感和满意度。
3. 可持续性原则保险公司在制定保险费率时需要考虑保险产品的可持续发展性。
这就要求保险公司不能仅仅追求短期利益，要着眼于长期发展。
可持续性原则要求保险公司考虑到自己的风险预算，同时要保证所厘定保费率的充分性和合理性，这样才能在风险控制的基础上获得稳定的利润。
4. 经济性原则经济性原则是制定保险费率时必须考虑的原则之一。
第九章保险费率的厘定
第三节 人寿险保费计算原理
如果用符号
a..
ni 和
..
Sn i 分别表示期首
付确定年金的现值和终值，便有：
1 .. =
an i
1 .. +i·
Sn i V
第三节 人寿险保费计算原理
（2）期末付确定年金的计算
期末付确定年金：是指在约定年金期限内， 每逢期末收付一次确定年金。
通常期末付确定年金的现值和终值用符号 a n i 和 Sn i 来表示。有：
第二节 财产保险费率计算原理
（三）纯费率的测定 1、历年保险金额损失率的选择 选择要适当： （1）必须有足够的年数 （2）每年的测定必须基于大量的统计资料 （3）这一需的损失率必须是稳定的 （4）适当考虑损失率的逐年变化规律
第二节 财产保险费率计算原理
2、附加均方差 例：某类财产，其以前五年的保险金额损失率为1、
5、确定复利率下，确定年金的现值与终值 确定年金:给付与年金领取人的生命无关， 年金支付总期间事前确定，以预期利率 作为积累或折现基础。
第三节 人寿险保费计算原理
（1）期首付确定年金的计算 期首付确定年金：是指在约定年金期间内，
每逢期首收付一次确定年金。以n表示年金支 付的期间，用i表示利率，求期初支付额为1元 的该年金的现值和终值。
金与缴纳保险费相等的原则”，即：
P Q
P是纯保费，Q是保险金额， 是纯费率
（二）保险费率
含义：又称为保险价格，是保险产品的成本。但 与其他商品价格是有区别的：保险产品的价格是 建立在预测的基础上的：保险人对未来的损失和 未来的费用进行预测，然后这些费用在不同的被 保险人之间进行分配，这一过程叫做费率的制定。
1
1
第九章保险费率的厘定
第九章保险费率的厘定在保险领域，保险费率的厘定是一项至关重要的工作。
它不仅关系到保险公司的盈利能力和经营稳定性，也直接影响着投保人的保险成本和保障程度。
那么，保险费率究竟是如何厘定的呢？要理解保险费率的厘定，首先得明白保险费率的概念。
保险费率，简单来说，就是投保人向保险公司支付的保险费与保险金额的比率。
比如说，如果一份保险合同规定，投保人每年支付 1000 元的保险费，获得 10 万元的保险保障，那么这份保险的费率就是 1%。
保险费率的厘定并非随意而定，而是基于一系列的原则和方法。
首要的原则就是公平合理。
这意味着保险费率既要反映保险标的的风险程度，也要让投保人感到支付的保费是公平合理的。
如果费率过高，投保人可能会觉得不划算而放弃购买保险；如果费率过低，保险公司则可能面临亏损的风险。
另一个重要原则是充足性。
保险公司收取的保费必须足以覆盖未来可能发生的赔付以及经营成本。
如果保费不足，保险公司在面对大量赔付时可能会陷入财务困境，从而无法履行保险合同的承诺。
保险费率的厘定还需要遵循适度性原则。
费率不能过高或过低，要与保险公司的经营目标和市场竞争环境相适应。
过高的费率可能导致市场竞争力下降，而过低的费率则可能影响公司的盈利能力和财务稳定性。
在厘定保险费率时，主要考虑的因素有很多。
风险因素是其中最为关键的。
不同的保险标的面临的风险程度各不相同。
例如，一辆经常在路况复杂地区行驶的汽车，其发生事故的风险就高于在城市道路上平稳行驶的汽车；一个从事高危职业的人，其面临意外伤害的风险也会高于普通办公室职员。
保险标的的损失概率和损失程度也是重要的考虑因素。
损失概率越高、损失程度越大，保险费率也就相应越高。
比如，在火灾保险中，位于火灾高发地区的建筑物，其保险费率通常会高于火灾风险较低的地区。
此外，保险公司的经营成本也会对保险费率产生影响。
这包括理赔成本、营销成本、管理成本等。
如果保险公司的经营成本较高，为了保证盈利，保险费率也会相应提高。
保险费率厘定原则与简单计算
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任务二 保险费率厘定的原理
1. 保险公司死亡率的假设是制定保险产品价格的重要因素。各家保险公司
经验死亡率对定价中的死亡率假设是非常重要的，但各公司之间的经验 死亡率的差别确实很大。根据人口普查数据而编制的国民生命表适合于 人口的平均分布，但具体到某一地区或某一群体就有可能出现差异。因 此，实际上保险公司无法采用统一的生命表，科学的做法是将国民生命 表与保险公司的经验数据相结合，得出最适合的实际死亡率数据。
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任务二 保险费率厘定的原理
2. 利率假设对于保险产品定价同样是很重要的因素，尤其是对于传统型的
人寿保险产品，由于利率在保险合同有效期内是固定的，当市场利率有 大幅度的调整和波动时，必然会对寿险业产生影响。保险公司通常采取 谨慎的态度来设定利率，从而减少公司的利率风险，但有时会出现损害 3. 各保险公司的费用率是不同的，保险公司要各自设定费用率。通常大的 保险公司比小的有较低的费用。在设定费用率的同时还要考虑投保时的
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任务三 保险费的简单计算
假设给投保人应交纳1Ax单位的保费，共有Lx个投保人买了同样的险种， 且保险金额都为1 000元，根据生命表可知Lx个x岁的人在x到x+1岁（第 1个保单年度）这一年中将有dx个人死亡，在x+1到x+2岁（第2个保单 年度）又有dx+1个人死亡，在x+2到x+3（第3个保单年度）有dx+2个人
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任务二 保险费率厘定的原理
非寿险精算涉及除了人寿保险以外的所有保险业务，包括财产保险、责
费率厘定基本原理
T＝目标损失率为
1V Q T 1 G
G为每个危险单位的固定费用与纯保费之比
注意：目标损失率有时直接等于1－费用率
F G P
纯保费法与损失率法是等价的
定理：若对相同的经验数据采用相同的假 设，纯保费法与损失率法得到的结果是一 致的。
L EF F 1 PF L E L R 1V Q 1V Q E 1V Q
例
根据下面的信息计算某险种新费率：
纯保费 每个风险单位的固定费用 可变费用因子 利润因子 75.00 12.50 17.5% 5.00%
解：新费率为
PF 75 12.5 R 112.90 1 V Q 1-0.175-0.05
由此得到该费率的各个组成部分如下 纯保费 75.00
方法二：平行四边形近似法
假设风险单位在经验期内均匀分布，根据简单 的几何关系将各日历年的已赚保费调整到当前 费率水平上。
例
设考察的损失经验期包括2000年、2001 年、2002年。并假定各个保单的保险期限 为12个月，保单签发日期均匀分布，设费 率增长情况如下： 17.8% 12.5% 1997年7月1日生效 1999年7月1日生效
7/99
1/00
1/01
2000年相对费率的平均水平为：
0.125 1 0.875 1.125 1.1094
当前的费率水平为1.2375.
因此日历年2000年的承担保费必须乘以 1.2375/1.1094=1.1155来反映当前费率 水平。1.1155称为2000年均衡保费因子。
对2001年和2002年重复上述方法计算，可得
方法（一）纯保费法
基本思想：费率应该是损失成本和各种费用的总和。
第9章保险费率的计算原理分析
利息
我们可以通过查表方便地计算复利
保险学· 张瑞纲
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§ 3 人寿保险保费计算原理
终值和现值是两个重要的概念 复利的 计算
年金现值与终值的计算也可通过查表
通过贴现因子可以方便实现终值现值的 转换
保险学· 张瑞纲
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§ 3 寿险纯保费的计算
定期生存保险趸缴纯保费的计算 趸缴纯保 费的计算 定期死亡保险趸缴纯保险费的计算 终身死亡保险趸缴纯保费的计算 两全保险趸缴纯保费的计算
保险金额损失率是确定纯费率的基本 因素
二、纯费率 的确定 影响保险金额损失率的因素
纯费率的测定
保险学·保险发生灾害事故的频率C/A 损毁率D/C
损毁程度F/E
风险比例E/D
保险学· 张瑞纲
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§ 纯费率的测定
1、历年保险金额损失率的选择，一般 采用加权平均后的损失率值
生命表的 内容
年内死亡人数 生存率 死亡率
保险学· 张瑞纲
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§ 3 人寿保险保费计算原理 几个数据间存在多个换算等式
生命表的 说明
生命表是人寿保险计算保费的基础
每个年龄段的死亡率是生命表最重要的 部分
保险学· 张瑞纲
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§ 3 人寿保险保费计算原理
利息是资金使用的成本 现在的利息计算基本都适用更为科学的 复利
2、附加均方差，它的使用可以减少 不利年份的影响
保险学· 张瑞纲
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§ 3 人寿保险保费计算原理
一、人寿 保险费 概述 （一）人寿保险费的构成与分类
（二）人寿保险费计算的原则
保险学· 张瑞纲
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§ 3 人寿保险保费计算原理 二、寿险 保费计算 的影响 因素
生命表
保险学原理与实务_05保险费率的厘定讲解
保险学原理与实务_05保险费率的厘定讲解保险费率的厘定是指根据保险风险的大小和保险合同的保险金额，通过科学的方法确定保险合同所需收取的费率。
保险费率的厘定既要考虑保险公司的经营利润，又要兼顾消费者的利益，是保险业务中非常重要的一环。
下面将从保费计算的基本原则、费率厘定的方法以及费率制定的影响因素等方面进行讲解。
首先，保险费率的厘定是建立在保费计算的基本原则上的。
主要包括保费的充足性原则和公平性原则。
充足性原则是指保费应该能够覆盖保险公司所承担的风险，确保保险公司的经营能够顺利进行。
公平性原则是指保费应该根据风险的大小进行差异化收费，高风险的被保险人应该支付更高的保费，以平衡风险差异带来的不公平。
其次，保险费率的厘定可以通过不同的方法进行。
常见的方法有以下几种：（1）历史数据法：即根据历史的理赔数据和保险费数据进行统计分析，确定不同风险等级的平均理赔率和平均保费率，再根据被保险人的风险等级确定具体的保费率。
（2）经验法：即依靠保险专家的经验和判断，根据相似风险的历史数据和经验，进行类比推算和综合判断，确定保费率。
（3）综合法：即综合考虑历史数据法和经验法，采用统计分析和专家经验相结合的方法，确定保费率。
最后，保险费率的厘定受到多种因素的影响。
主要包括以下几个方面：（1）被保险人的个人因素：包括年龄、职业、健康状况等，这些因素会影响到风险的大小和保险费率的确定。
（2）风险评估：包括理赔历史、损失经验等，影响到保险公司对风险的评估和保费率的厘定。
（3）投资收益：保险公司的投资收益也会对保费率的厘定产生影响，一般来说，投资收益越高，保险公司的保费率越低。
（4）法律法规：保险费率的厘定还受到国家法律法规的限制，保险公司需在法律允许的范围内进行费率厘定。
保险费率的厘定是一项复杂的工作，需要保险公司具备一定的技术和经验。
在确定保险费率时，保险公司应该充分考虑以上的因素，确保保费的充足性和公平性。
同时，保险公司还应该与时俱进，不断调整和完善保险费率的厘定方法，以适应不断变化的市场环境和风险特征。
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4.1.2保险运行的数理解释
• • • • 大数定律与损失分摊 大数定律与风险分散 大数定律在保险中应用的双重性 《干草堆的故事》
4.2保险费率厘定的原则与方法
4.2.1保险费率的构成
保险费：由纯保险费和附加保险费构成 保险费率
4.2.2保险费率厘定的基本原则：
公平合理性：两方面含义 充分性 相对稳定性 促进防灾防损性
L x t L x t u t |u q x Lx
4.3.4纯保险费率的计算
趸缴纯保险费的计算
定期生存趸缴纯保险费的计算 定期死亡保险的趸缴纯保险费的计算 两全保险趸缴纯保险费的计算 年金保险的趸缴纯保险费的计算
分期纯保险费的计算
定期生存保险年度缴付纯保险费的计算 定期死亡保险年度缴付纯保险费的计算 两全保险年度纯保险费的计算
4.3.5毛保险费的计算
1. 三元素法（新契约费用、收费费用、管理 费用） 2. 比例法 3. 比例常数法
4.4财产保险费率的厘定
计算纯费率
纯费率=保额损失率×（1+稳定系数） 保额损失率=赔偿金额÷保险金额 稳定系数=均方差×平均保额损失率
计算附加费率
• 4.2.3 保险费率厘定方法
分类法
分类费率的计算 纯保险费率法 损失比率法
增减法
表定法 经验法 追溯法
观察法
4.3人寿保险费率的厘定
• 4.3.1人寿保险费概述
纯保险费和附加保险费 基本原则是收支平衡原则 可分为自然纯保险费、趸缴纯保险费和均衡纯保 险费
4.3.2利息
1. 2. 3. 4. 单利 复利 终值和现值 年金
期首付年金 期末付年金
4.3.3生命表
1. 生命表的含义及分类
国民生命表和经验生命表 完全生命表和简单生命表
2. 生命表的内容
x; Lx ; d x ; px ; qx ; ex
3. 生命表的几个关系式
L x d x L x 1 d x d x 1 d x n 1 L x L x n L x 1 px Lx qx dx Lx
社会保险与商业保险
第4章 保险费率厘定原理
本章主要内容
大数定律及其在保险中的应用 保险费率厘定的原则和方法 ห้องสมุดไป่ตู้人寿保险费率的厘定 财产保险费率的厘定
4.1大数定律及其在保险中的应用
• 4.1.1大数定律
是用来说明大量的随机现象由于偶然性相互抵消 所呈现的必然数量规律的一系列定理的统称，是 保险经营的重要数理基础。 切比雪夫大数定律 贝努利大数定律 泊松大数定律