简化个人预算的10种方法(1)

简化个人预算的10种方法
我的目标是减少各种头痛问题，消除对复杂财务追踪方案的需要，把你每周花在个人预算和财务上的时间，减少到大概15-20分钟。

我不敢说这些点子都是原创，自己以前也没在其他地方讨论过它们，但根据个人经验，它们确实管用。

这些方法简单且强大有力。

让我们先看一下设定预算的问题。

若你还未做过此事，很可能是因为预算让你觉得生畏，或设定并坚持预算显得太麻烦。

这些观点都有道理—那也是你为何应当按此简化计划行事的原因。

现在市面上有许多设定预算的漂亮软件，但我不认为有必要使用它们。

一张简单表格就能搞定此事—只要你能创建一个会把各行数字相加起来的总和公式，便已拥有我们需要的全部建表知识。

若你还未做此事，请为自己创建一张简单表格，你可以从列出个人每月收入和花销开始做起。

用整数预估自己每月的各项开销。

你可以晚点再做调整，但错误设定过高预算数字，也要比数字太低而突破预算的做法更好。

现在让我们看看创建简单预算的各种方法：
1. 百分之60解决方案。

构建个人预算的方法有很多，但我发现最简单的一种是60%解决方案。

基本上来说，这种预算要求你把每月经常性开销，控制在自己月收入的60%范围
内，这样你就有财务空间用于储蓄（包括长期和短期储蓄），退休计划和平时零花（“乐趣花销”）。

由于大多数人都没为这些事情制定预算，它们也是最常突破预算的事项。

各种支出的预算比例有所不同，但本文所给比例只是大概指导：百分之60：每月开销—比如住房、食物、水电燃气费、保险、互联网服务、交通。

这是预算中最常考虑的部分。

百分之10：退休计划—若你在正确行事，这部分预算便已自动从你的薪水中扣除，转入401(k)退休投资项目。

百分之10：长期储蓄或还债。

你最好将这部分收入投资到股票或指数基金里，它还可以作为你的应急基金。

但若你处于负债状态（不包括房屋贷款），我建议你用这部分预算还清债务，甚至可以从退休计划等其他预算类别中取用一些，将此预算暂时提升到大概百分之20。

一旦还清债务，你便可把这部分全款转入长期储蓄。

你仍需准备应急基金，但当处于还债模式时，你可以从长期和短期储蓄中取出一笔钱，创建一份小型的临时应急基金。

百分之10：短期储蓄—这笔预算是为定期开销准备，比如车辆维护或修理、医药开销（不包括医疗保险）、家用电器、房屋维修，生日和节日礼物等。

对于短期储蓄账户，请一定要等自己真正需要时再去花钱—那也是这笔钱的用
途所在。

当此类开销出现时，你就有预备钱款，不用再从其他预算类别中划拨。

百分之10：乐趣花销—你可以把这笔预算花在外出用餐、电影、漫画书上—无论你想得到什么乐趣。

花掉这笔钱不必有任何负罪感。

2. 更少预算类别。

许多预算软件都要求你填写无数预算类比和子类别。

若你想追踪了解各种花销，这样做将很有用处，但我没有这种需要。

我建议进行简化：只采用宽泛的预算类别，比如食物、油费、零花和水电燃气费等。

请使用对你管用的分类方法。

3. 通过网上支付账单。

请尽可能在网上支付各种账单。

上面提到的第一个预算类别里的各种支出，大部分都很适合这个做法—水电燃气费、房租或房贷、手机话费、互联网费用等。

若你没法采用电子支付，就让银行给商家发送一张付款支票。

请让这些支付自动完成，以使你无需再担心它们。

4. 自动储蓄。

请让你的储蓄也自动完成。

每次扣除薪水时，请安排好固定数额的储蓄转账操作。

你可以采用Emigrant Direct、HBSD或ING Direct等银行的网上储蓄账户。

5. 现金。

对于其他所有支出，请使用现金。

若你已安排好每月自动扣除账单费用和储蓄数额，你需要现金的仅剩事项，很可能就是油费、杂货和乐趣花销。

请每月取用现金两次，尽量不用支票或信用卡。

之所以这样做就是因为它更简单—用现金时你无需担心花销过度，或要追踪了解此类预算中还剩多少。

你直接就能看到剩下多少钱。

请把信用卡留到
你确实需要它们的时候—比如旅行时。

6. 信封。

举例而言，若你要把现金用在三种开销类别上，请使用三个信封。

这是个老式管理系统，但我觉得挺管用。

我有个信封用于杂货、汽油和乐趣花销。

如果要去购买杂货，我就带上这个信封。

购买杂货前，我便知道还剩多少钱。

买杂货花掉现金后，我也能轻松看出现在还剩多少。

这样非常简单，无需追踪查询。

当钱花完，你也就用掉了预算数额。

如有必要，你可以把现金从一个信封转移到另一个，无需调整个人总预算。

7. 每周只花15-20分钟。

我上面列出的预算和支出相当简单，并不头痛—但你别以为它就不需要任何维护保持。

你应每周投入15-20分钟，确保个人财务事项都井然有序。

每周只用这点时间便能极大简化你的财务生活，减少头痛问题，防止日后发生任何混乱状况。

请设定好每周审视个人财务的日子和时间。

只是为确保安全，请预留30分钟。

先花上5-10分钟在个人财务软件上完成各步操作（我采用的是MS Money软件，因为这是电脑自带软件，但用张电子表格或其他财务软件也没问题）。

若你按照上面的预算方式操作，自己需要做的所有事情，就是上网查看个人银行账户，输入你的存款、支付账单、ATM机取款金额（每月只取两次！），还有其他各种费用数字。

做完此事并不需要太长时间。

然后再花5-10分钟复查个人预算，确保所有应付账单都已支付
完毕。

假如没有，请及时支付。

就这么简单。

你已大功告成。

现在可以回去阅读你的博客了。

8. 更少账户。

一些人设置的复杂财务系统，拥有许多不同的银行账户。

我建议尽量简化。

你可不想查看太多不同的银行账户。

你应该有一个支票账户，一到两个储蓄账户（一个用于应急基金，另一个用于定期开销）。

只要你想，还可以有一堆投资账户，但我发现更简单的做法是只保留一个。

我失去的是账户的多样性，但我的资金项目已经很有多样性。

9. 抛弃信用卡。

拥有多张信用卡也是个头痛问题。

请简化到只有一张信用卡。

或像我做的一样—一张都没有。

这种做法常会让那些很爱信用卡的人士义愤填膺或唠叨不休，但我不在乎。

我不喜欢信用卡。

你可以说我老派。

信用卡会收取高额利息，还有潜在危险（若你碰上大的支出账单，自己却没法按时还款，便有困于高息信用卡债务的风险）。

请只在自己需要时，使用借记卡完成支付。

10. 同时付清所有账单。

通常只需一个电话，我们就能让商家或信用卡公司改变账单支付日期。

若你能把所有账单都更改到一天支付，比如说每月10号，便可同时付清所有账单。

对某些人而言，这意味着他们需要提前精打细算一点，以便在月初足够付清上月所有账单，但这样做完全值得。

因为你能一次性付清所有账单，彻底了解此事。

Leo Babauta（里奥·巴伯塔）2007.05.30。