中国居民理财观念
常见十种投资理财方式
常见十种投资理财方式常见十种投资理财方式1、储蓄—聚财受益的投资储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种个人投资理财方式。
储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。
储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。
银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。
作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。
因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。
2、保险—居安思危的投资人生最大的迷，就是未来。
任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。
保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。
保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。
老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因。
我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。
家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。
已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。
人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。
主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。
3、股票—投资的宠物利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。
将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。
若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。
即使没有中签，仍有活期利息。
如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。
居民投资理财行为调研报告_调研报告_
居民投资理财行为调研报告一、调研背景居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。
它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。
对于**市的居民来讲,随着投资理财品种的日益丰富，他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生了很大转变,原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。
在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理财倾向，成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所在。
所以，了解居民投资理财意向，掌握居民投资的新动态，就显得非常重要。
二、调研目的本次市场调研的主要目的如下：1、了解**市区居民的财务状况，为银行的市场定位提供科学依据。
2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受力，以便更好的了解目标客户的需求状况。
三、调研内容根据上述研究目的，我们本次调研的内容主要包括以下几项：1、了解**市区居民的财务状况。
本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解，以明确其在银行服务中所寻求的利益点，为市场细分及市场定位提供科学的依据。
本部分主要包括：(1)被调查者的每月固定收入和支出;(2)被调查者的动产和不动产状况;(3)被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。
2、探究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受能力。
本部分是专门针对被调查者投资理财观念的研究，通过对被调查者投资渠道选择的分析，明确其投资偏好，以制定相应的营销策略。
主要包括：(1)被调查者目前的投资结构，包括储蓄以及股票、债券、基金、保险、房产等投资所占比例;(2)了解被调查者储蓄的目的，包括退休养老、子女教育、购置房产、创业准备、紧急周转金、闲置资金规划等;(3)此外，我们还将收集包括被调查者的年龄、职业、性别等在内的背景资料以备交互分析之用。
四、调研执行情况1、调研方案实施。
本次调研采用街头拦截访问的形式，在**市的环翠区、经济技术开发区和高新技术开发区，针对年满18周岁的**市常住居民进行了调查。
新时代中国人财富观的变化
新时代中国人财富观的变化1988年8月15日晚上，52岁的上海人陈映霞，正在自家狭窄的弄堂小房里，给全家布置战斗任务：丈夫去华联商厦抢洗衣机，大儿子去淮海路抢录像机，儿媳妇去第一百货抢鸭绒被，小女儿去徐家汇抢肥皂洗衣粉，她自己去豫园抢金首饰。
“你们要看牢自己的皮夹子，明天务必要买到！”陈映霞大手一挥，宛如指挥战役的将军。
陈映霞一家正在密谋的事情，无数上海家庭也都在紧锣密鼓的策划：越来越多的消息在私下里流传，说是到9月份，街面上所有能买到的商品，都要进行大涨价。
弄堂里有邻居耸人听闻地讲道：“现在能买金镯子的钱，到时候只能买金戒指了。
”8月16日一大清早，陈映霞一家就奔赴各条战线，结果到处都是人山人海，很多商场不到10点就已经卖完全天的货，银行门前更是排起了取款的长队。
到了20号，部分商品已全部售罄，到了28号，食盐和火柴需要凭票供应，铝锅甚至要结婚证才能购买。
在上海之外的全国，物价闯关引起的抢购潮也在风风火火地上演。
济南有市民用板车运回家100公斤盐；广州一女士扛回家10箱洗衣粉，足够五年用；北京一位老师商店去晚了，只抢到200盒火柴和够喝一年的酱油。
改革开放后老百姓攒的那些钱，从一本本银行存折，变成了一箱箱消费品。
涨价是那些年的时髦词，一直要等到很多年后，老百姓才能熟练地用另外一个词来代替：通胀。
在日后的《中国物价年鉴》记载中，这一年被重点标记：“1988年是我国自1950年以来物价上涨幅度最大、通货膨胀明显加剧的一年。
全年零售物价总指数比去年上升18.5%，这个上升幅度又是在持续3年物价累计上涨23.7%的基础之上。
”改革开放之后刚刚攒了些许私人财富的中国人，第一次面临“如何抵御通胀”的这个难题。
“理财”这个词汇，对绝大多数人还是完全陌生，他们只能依靠给自己储蓄保值的本能，把平时存在银行里的钱，换成保值的黄金和耐用品，以及短缺的消费品。
抢购商品，上海，1988年陈映霞就是那个时代普通中国人的缩影。
浅析我国个人理财业务市场的发展现状及其原因分析和对策
一、导论随着国家金融不断的与时俱进进行改革开放。
个人财务管理的市场在我们国家也越来越走向国际化，商业银行在们国家的发展重点应当放在个人理财业务市场上，加速我国理财行业的发展，能够改善银行业务发展新的利润增长点，提高银行的经济效益的同时还可以把经营风险降到最低，对银行的资产结构将会有很大的提升。
（一）研究背景、目的我们国家的经济发展水平正在不断的提高自从改革开放以来。
人们的生活质量越来越好，财富也越来越多，自身综合素质也提高了。
对于理财而言，居民的理财观念以及理财方式也发生了重大的转变。
以前大家投资的方式都是依靠把钱存进银行获取利息收入，但是现在这种投资方式已经无法满足人们的需求了，况且现在银行也逐渐推出理财产品，投资固定，风险相对较小，收益率也比银行存款利息可观，人们从无风险的投资到风险相对较小的投资，使人们迈出了理财的一个转变——敢于投资。
同时，我国金融改革的不断推进，银行也开始寻求新的转型，改变以依赖存款利差的经营方式，商业银行通过发展理财业务提高银行经济效益同时还会对银行的资产结构有助提升。
目前，不仅是企业单位还是个人，都希望把自己现有的资金通过理财方式来增长。
这表明，中国的经济在快速增长，但也反映出普通中国人要求财富增长的强烈愿望，通过金融手段来增加手中的财富来改变生活的质量，以至于为了能够不断的去满足居民们的生活所需，我们国家的个人理财管理业务必须进行大规模的不断的创新。
市场的出现，肯定会导致激烈的竞争，互联网金融企业会通过快速发展从竞争中脱颖而出，比如阿里巴巴等知名企业。
如果商业银行所面对的竞争压力是十分巨大的，那么商业银行对与个人的投资理财管理业务又该去如何的进行处理哪，才可以使它得到又好又快的发展，已成为各大商业银行研讨的核心。
（二）研究思路和方法1、研究思路可以从三个问题来探讨。
一是为什么要理财。
二是理财有什么利与弊。
三是如何去理财。
大概简述回答下这三个问题。
第一，为什么要理财？很多人觉得，我每个月的收入仅够生活支出，并不会有多余的钱来投资理财，觉理财应该是那种高收入人玩的，不适合低薪阶层的人。
1+X证书家庭理财考试题及答案
1÷x证书家庭理财考试题及答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、某客户在过去的5年内，每年向银行存入相等数目金额，最终本利和为55260元，设年利率为5%,那么，他每年存入（）元A、12000B、10000C、8000D、12450正确答案：B2、（）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据A、资产预算B、支出预算C、收入预算D、负债预算正确答案：B3、宋先生在政府机关工作，2006年他向银行申请了30年期30万元贷款,若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他的第一个月还款额为利率为6%o（）元。
A、1667B、2333C、1333D、1799正确答案：B4、（）是在对客户的家庭状况、财务状况、理财目标及风险偏好等详尽了解的基础上，通过与客户的充分沟通，运用科学的方法，利用财务指标、统计资料、分析核算等多种手段，对客户的财务现状进行描述、分析和评议，并对客户财务规划提出方案和建议的书面报告。
A、旅游规划建议书B、综合理财规划建议书C、收人规划建议书D、投资建议书正确答案：B5、我国上海、深圳证券交易所对A股均实行（）交收。
A、T+0B、T+1C、T+2D、T+3正确答案：B6、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）。
A、体格B、性别C、职业D、年龄正确答案：C7、当家庭的资产负债率低于（）的时候，家庭发生财务危机的可能性较小。
A、50%B、40%C、20%D、30%正确答案：A8、编制当前现金流量表时，现金流量表中与收入和支出有关的项目，例如工作收入、生活支出、投资收益、资本利得、利息支出、保费支出，可以从本期（）中得到。
A、收支储蓄表B、资产负债表C、现金流量表D、以上都不对正确答案：A9、典型的后付年金是指（）A、每月还按揭贷款B、交保险费C、付房租D、生活费支出正确答案：A10、如果企业盈利下降，对（）持有人造成的风险最大.A、企业债券B、企业商业票据C、优先股票D、普通股票正确答案：D11、家庭理财的目标不包括（）。
我国居民家庭投资理财存在的问题及解决对策
我国居民家庭投资理财存在的问题与解决对策本文论述了居民家庭投资理财的现状与存在的问题，分析了城镇与农村居民家庭理财的差异性，提出居民家庭投资理财的对策与建议：居民家庭自身加强理论学习，转变投资观念；相关理财机构提高业务水平. 理财就是把家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用。
目的是为了将家庭有限的财富最大限度的合理消费、最大限度的保值增值、不断提高生活品质和规避风险以保障自己和家庭经济生活的安全和稳定。
一、我国城镇家庭投资理财现状与问题分析近年来，随着中国经济的发展和市场经济的不断深化，人民生活水平得到提高，居民家庭收入也越来越高，如何使手中的资金得到保值和增值，日益受到人们的关注。
家庭投资理财的现状表现为以下几个特征：〔一〕城镇居民理财观念发生较大的转变城镇居民的理财投资意识也随着收入的增加不断发展，并因此为理财投资市场带来了巨大潜力。
但与西方国家相比，我国居民观念较为传统与保守，银行存款一直都是城镇居民理财的主要渠道。
然而伴随经济高速发展带来的通货膨胀，他们发现存款利息的增长速度赶不上通货膨胀增速，不能使人们获取收益，于是不再满足于银行储蓄这样简单的理财手段，而是开始尝试越来越多新的理财工具和渠道。
理财投资产品的日渐丰富，既提高了人们的理财意识，又提供了可实施的理财渠道。
〔二〕城镇家庭收入的增加使得理财市场不断发展壮大。
我国城镇家庭收入正随着我国经济实力的增加而增加，为家庭投资理财的发展提供了物质保证。
〔三〕理财投资工具逐步丰富随着全球化进程的加快，金融市场也得到全面发展，规模的不断壮大使得投资渠道不断扩宽，工具也变得丰富。
除了基本的银行存款、债券、股票、基金，房地产投资、养老保险、收藏品等逐渐兴起。
投资理财工具的丰富使得人们在制定理财计划时选择面变宽。
二、我国城镇家庭投资理财影响因素分析〔一〕宏观环境分析宏观经济和理财是紧密相连的，人们的理财活动必定处在一定的大环境下。
所以要做好家庭理财首先要熟悉不同层次的经济环境，然后了解个人的活动在整个经济活动中的地位，熟悉不同层面的宏观经济形势、宏观经济政策和个人理财的关系，进一步为个人理财活动提供依据。
浅析中国居民个人理财现状及问题
浅析中国居民个人理财现状及问题随着中国经济的快速发展，居民收入水平不断提高，个人理财逐渐成为人们关注的焦点。
本文将对中国居民个人理财现状及问题进行简要分析。
中国居民个人理财现状呈现出多元化特点。
根据统计数据显示，中国居民的理财方式主要有存款、投资、购房、购车、保险等。
存款是最为普遍的理财方式，因其风险较低且流动性强，广受居民的喜爱。
投资则包括股票、基金、债券、期货等，虽然风险较高，但收益也相对较高，吸引了一部分居民。
购房、购车则是居民用于资产保值增值的重要手段。
与此保险也是一种具有一定风险保障功能的理财方式，近年来也受到了越来越多居民的关注。
中国居民个人理财也存在一些问题。
理财观念相对薄弱。
由于长期受到储蓄主义思想的影响，部分居民理财观念较为保守，缺乏对投资理财的正确认识。
理财产品选择不当。
由于缺乏专业金融知识，一些居民容易上当受骗，购买了风险较高的理财产品，造成经济损失。
金融服务不够完善。
尽管我国的金融市场发展迅速，但个人理财领域的金融服务还存在不足，例如信息透明度不高、产品种类较少等问题。
针对上述问题，需要采取一系列措施来提升中国居民个人理财水平。
提高居民的理财意识和金融知识水平。
可以通过举办理财知识讲座、推出金融知识教育课程等方式，增强居民对理财的认识和理解。
加强金融机构的监管和服务。
要通过制定相关法律法规，加强对理财产品的审查和监管，保障居民的合法权益。
金融机构还应加大对居民的理财咨询服务力度，提供专业的理财建议。
还可以推动金融科技的发展，提供更为便捷、高效的个人理财服务。
随着中国居民收入水平的提高，个人理财得到了更多人的关注。
个人理财在中国还存在一些问题，需要采取相应的措施加以解决。
通过提高居民的理财意识和金融知识水平，加强金融机构的监管和服务，以及推动金融科技的发展，可以不断提升居民个人理财水平，促进经济的健康发展。
传统观念掣肘个人理财市场
，
个人理 财规划 几乎成 为每个
，
光之 灾
。
而 个 人 理 财 是 由专 业 理 财 人
，
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公 民 合理 安 排 收 支
提 高生 活 水 平 的
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。
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理 财意识
弱 化 了 老百 姓 对 个 人 理 财
，
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，
但西 方也并不 排 斥 下
一
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，
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无论 是 亲友还 是 邻里 之
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在西 方 国家
“
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“
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需要 跨 越
中国居民家庭投资理财问题浅析
理财 服务 、 性化 的理 财服务 。可根 据 客 户 的 收入 、 金融 产 品 的 个 对 需求 等情 况 ， 提供 不 同的银 行服 务 ， 更好 地适 应 他们 的个 人 理 财 以 需求 。先 进 电子信 息技 术支 持着银 行 的服务 ， 以客 户为基 础 的银 行 运行 系统 能 主动 为客户 提出 服务 要求 ， 时也使 得客 户 的理 财行 为 同 快 真 投机取巧等非理性观念。对于 报刊 、 媒体 给出 的投资理 财信 息照搬 照 更加 方便 、 捷 。这 就把银 行服 务 对 象范 围 变 广 ， 正 为居 民投 资 用， 不能根据居民家庭的自身 需要建立 合理 的投资 理财策 略。居 民家 理财 服务 。此 外 ， 国于 １ ７ 美 ９ ０年 诞 生 了 国 际财 务 策 划 师 协 会 ， 庭 购买的理财产品相对单一 ， 理财方式简单 ， 无法形 成组合产品 的投资 １ ９ ９ ４年 正 式发展 为美 国 Ｃ Ｐ标 准 委 员会 ， 由 Ｃ Ｐ标 准 委 员会 组 Ｆ 并 Ｆ 渠道。缺乏正确的风险防范意识 ， 只看重高收益进 行投资 ， 而忽 略了高 织 Ｃ Ｐ考试认 证 ， 就满 足了 投资 理财 业 务 的人 才 需要 ， Ｆ 这 可凭 借 专 业人 才较 高 的职业 素养 和 丰富 的 职业 经 验 来 帮助 客 户 制 定相 对 完 做 造 随着居 民理 财需要 的出现 ， 各种 投资理财渠道应 运而生 。各个 商 善 的个人 理财 方案 。政 府也 积极 发 挥 作 用 ， 到科 学 引 导 、 就 理 各类 报纸 均 业 银行相继 开设个人 理财服务 ， 金公司 、 险公司也相 继调整角色 ， 性 投资者 。政 府部 门重 视发 挥媒体 和书 籍 的宣传 作 用 ， 基 保 推 出相关理 财产品供 消费者购买 ， 各种理财产 品如雨后春 笋般层 出不 设有 理财 专 刊 ， 出版 部门每 年都 新 推 出一 定 数 量 的理 财 书 籍 ， 居 为 准确 的理 财 投 资 信 息 。政 府 部 门 还 积 极 发 挥 监 督 作 穷。银行 等机构虽然 推出了个人理 财业务 ， 是普遍 出现发 展水平 较 民提供 及时 、 但
中国居民家庭金融资产与投资理财分析
中国居民家庭金融资产与投资理财分析随着中国经济的快速发展和金融市场的不断完善，中国居民家庭的金融资产和投资理财方式也在不断变化和完善。
有关数据显示，中国居民家庭的金融资产总额逐年增长，投资理财方式也在逐渐多样化。
本文将通过对中国居民家庭金融资产和投资理财状况的分析，探讨中国居民家庭的金融资产结构和投资理财特点，为进一步引导居民家庭合理投资理财提供参考。
一、中国居民家庭金融资产的构成中国居民家庭的金融资产主要包括现金、存款、股票、债券、基金、保险和其他金融资产等。
根据中国人民银行的数据显示，中国居民家庭的金融资产总额逐年增长，2019年末达到了234.58万亿元，同比增长了8.6%。
居民家庭的储蓄存款、现金和准货币等货币类资产占比较高，占总金融资产的比重较大。
随着金融市场的不断发展和完善，股票、债券、基金等证券类资产的比重也在逐渐提高。
随着保险市场的不断扩大，保险资产在居民家庭的金融资产构成中所占比重也在逐年增加。
二、中国居民家庭的投资理财特点1. 风险偏好低由于中国居民家庭的金融知识水平和风险意识相对较低，大多数居民更倾向于选择较为保守的投资理财方式，如储蓄存款、银行理财产品等。
对于股票、基金等风险较高的投资理财产品持观望态度。
2. 投资渠道单一由于金融市场的不断发展和完善，居民家庭的投资渠道也在逐步多样化。
但目前，中国居民家庭的投资渠道仍较为单一，以银行理财产品、储蓄存款为主，对其他投资渠道了解不够充分。
三、中国居民家庭金融资产与投资理财分析1. 风险意识培养针对中国居民家庭风险意识较低的情况，金融机构可以加大风险教育宣传力度，培养居民家庭正确的风险意识和投资理财观念。
金融机构可以推出一些低风险、适合居民家庭的投资理财产品，让居民家庭逐步了解和接受更多的投资选择。
3. 长期投资理念金融机构可以通过定期举办投资理财知识讲座、在线互动问答等活动，向居民家庭宣传长期投资的重要性，并推出一些长期投资回报较好的产品，吸引居民家庭长期投资。
个人理财的定义及传统与现代理财观念 (1)
个人理财的定义及传统与现代理财观念1、定义个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。
由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。
财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。
2、传统与现代理财观念比较根据上述定义，我们不难发现，中国人的传统观念至少在下述四个方面有别于现代人的个人理财观念：（1）节俭生财。
节俭是一种美德，但如果现在还秉持节俭的理财习惯，实在是一种滞后于时代发展的理财习惯。
节俭本身并不生财，并不能增大资产规模，而仅仅是减少支出，这会影响现代人生活质量的改善。
俗话说，理财关键是开源节流节俭虽然符合或免一项，单一靠节俭，断不会成为富翁。
（2）理财是富人、高收入家庭的专利，要先有足够的钱，才有资格谈投资理财。
事实上，影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡。
毫不夸张地说，个人理财已成为我们每个人生活中不可缺少的部分。
（3）投机理财是投机活动。
投机是投机取巧，使用损人利己的行为来谋取不义之财，而投资是“以钱赚钱”活动，再者有着本质区别。
当然，投资与投机就像孪生兄弟，相伴而生，又投资必有投机。
（4）只有把钱放在银行才是理财。
目前，储蓄仍是大部分人传统的理财方式。
中国人民银行的有关统计数据显示，截止2003年12月末，我国城乡居民外币储蓄存款余额首次超过11万亿元。
国内居民储蓄增长速度也同样让人吃惊从2000年的7万亿到2001年的8万亿，用了22月，从2001年的8万亿到2002年的9万亿，则用了10个多月。
浅析中国居民个人理财现状及问题
浅析中国居民个人理财现状及问题1. 引言1.1 中国居民个人理财现状及问题个人理财在每个人的生活中扮演着至关重要的角色，它直接关系到个人财富的积累和未来的财务安全。
而在中国，随着经济的发展和社会变迁，居民个人理财的现状和问题也日益凸显。
中国居民个人理财现状呈现出多样化的特点，一方面，随着金融市场的开放和信息技术的普及，居民的理财意识不断提高，理财产品的选择也越来越多样化；因为缺乏理财知识和专业指导，很多居民仍然存在投资盲目、风险意识不强等问题，容易陷入高风险投资，导致财务损失。
中国居民个人理财还存在着缺乏规范的金融市场监管、理财产品频繁变动、信息不对称等问题。
这些问题不仅影响了居民的理财效益，也容易导致金融风险的积累，对个人和整个金融系统都构成潜在威胁。
了解中国居民个人理财现状及问题，以及未来的发展趋势，对于个人和社会都具有重要意义。
加强个人理财意识，提高理财知识，规范金融市场监管，将是解决问题的关键。
2. 正文2.1 个人理财的重要性个人理财的重要性在中国居民生活中占据着重要位置。
个人理财不仅关乎个人财富的增值和保值，更关乎个人和家庭的生活质量和未来发展。
个人理财可以帮助个人实现财务目标，如购房置业、子女教育、养老规划等。
通过科学合理的投资理财方式，个人可以更好地实现自己的梦想和目标。
个人理财可以提高个人财务稳健性。
有一定的储蓄和投资收益，可以应对突发事件和不可预料的支出，减少生活中的财务风险。
个人理财可以提升个人的金融素养。
通过学习理财知识和经验，个人可以更好地把握投资机会，避免财产损失和陷入金融陷阱。
个人理财的重要性在于它不仅关系个人的财务状况，更关系个人的生活质量和未来发展。
提高个人的理财意识，学习理财知识，规划个人财务是每个人应该重视和努力做好的事情。
【字数：218】2.2 中国居民个人理财现状中国居民个人理财现状可以从多个方面进行分析。
中国居民个人理财意识不断提升，越来越多的人开始重视个人理财规划，尤其是年轻一代。
理财观念
大通投资
投资：3万变成18万 投资：3万变成18万
儿子2000年考上高中以后，曾女士和丈夫一有时间便研 儿子2000年考上高中以后，曾女士和丈夫一有时间便研 究投资理财途径。2000年下半年，她从报纸上看到有关 究投资理财途径。2000年下半年，她从报纸上看到有关 重庆发展方面的规划，当时就感到重庆的房地产市场肯 定要大涨，但手头又没得钱买商品房，只好把家中仅有 的3万元拿去买了套小产权房。没想到第一次投资就赚到 了第一桶金。曾女士笑称，当时以300元 平方米买了100 了第一桶金。曾女士笑称，当时以300元/平方米买了100 300 平方米小产权房，在2003年转手时竟以600多元/ 平方米小产权房，在2003年转手时竟以600多元/平方米 成交。小赚一笔以后，曾女士除了留下1 成交。小赚一笔以后，曾女士除了留下1万元作为儿子教 育急需资金，其余的5 育急需资金，其余的5万多元钱全部买了股票和基金。 “误打误撞地遇到了一个大牛市。”曾女士称，她拿了2 误打误撞地遇到了一个大牛市。”曾女士称，她拿了2 万元买基金，丈夫用3万多元炒股。到了2006年底，炒股 万元买基金，丈夫用3万多元炒股。到了2006年底，炒股 累计赚了200%，买基金累计赚了100%， 累计赚了200%，买基金累计赚了100%，5万多元一下子 变成了14万元左右。 变成了14万元左右。 2007年，她再次把目光投向了房地产市场，在南岸区南 2007年，她再次把目光投向了房地产市场，在南岸区南 坪投资了一套小户型商务写字间，现在已经升值了30% 坪投资了一套小户型商务写字间，现在已经升值了30% 多。估算起来，当初的3万已变成了18万。 多。估算起来，当初的3万已变成了18万。
大通投资
你的收入增长跟得上物价上涨吗？
商务部公布的数据 显示，截至6 26日， 显示，截至6月26日， 我国猪肉价格已连续 10周上涨。北京猪 10周上涨。北京猪 肉价格创近3 肉价格创近3年最高 纪录 还有上涨空间. 还有上涨空间.
浅析我国普通家庭投资理财的现状和对策
徐若桐 长春师范大学经济管理学院张丽辉 长春师范大学生命科学学院摘要：随着我国经济建设的发展以及人们经济水平的提高，很多家庭会更渴望将家庭闲置的资产用于投资理财，以获取家庭收入最大化。
家庭投资理财主要解决的是在家庭财产资金有限的情况下，通过对投资理财产品进行科学合理地配置和财富的保值、增值，来实现家庭生活的目标。
本文从家庭投资理财为视角，分析了家庭投资理财在我国发展的现状及存在的问题，并提出了家庭理财的解决对策和建议。
关键词：家庭投资理财；现状；对策中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)031-0234-02在现代经济发展中，投资对于经济发展是很重要的，社会主义国家宏观经济的目标是促进国民经济持续、快速、健康稳定发展。
通过合理规划家庭投资，居民家庭的收入会增长，人们的生活水平质量进一步提升，必然有利于宏观经济目标的实现；此外，还能够对家庭经济生活的风险进行有效规避，保障其基本的生活水平质量。
一些家庭通过合理科学的投资理财观念和方式增加了可观的收益，使家庭生活变的舒适幸福，而另外一些家庭通过错误的理财理念和方式，使家庭资产一去不复返，荡然无存，并且背负着沉重的负债和负担。
因此不管是怎样的家庭，正确合理的家庭投资理财是必不可少的。
一、家庭投资理财基本概念家庭投资理财不等于简单的存钱，它是根据家庭的需要将所有资产和负债，进行积极主动的规划、安排、替换和调整，使其达到保值、增值的效果。
因此，家庭投资理财就是基于家庭现有的资金和未来预期的资金，建立各阶段的财产目标，设计相应的理财方案，调整布局和投资资金，在取得所投资产品的资产信息基础上控制风险，来实现家庭投资财产收益的最大化，最终满足家庭保值增值的需要[1]。
二、家庭投资理财存在的问题1.家庭理财观念不科学在投资理财观念上，我国居民家庭对社会经济术语、理财知识以及投资工具的掌握上认识不足。
首先，传统的、单一的理财观念制约着家庭的理财理念，大多数家庭都认为应该保持省吃俭用，量入为出的传统财务理念，消费观念和理财意识根深蒂固，所以家庭理财投资缺乏开拓性。
论金融危机后中国居民的消费与理财
这 的过 度 消 费 来 拉 动 内 需 ， 没 有 过 度 保 守 收 入 减 少 带 来 的影 响和 通 货 膨 胀 引起 的 资 在 挫 折 中 谋 发 展 。 次 危 机 使 美 国 的 消 费 也
消 费 ， 该 说 是 走 出 了 一 条 符 合 我 国 国情 产 实 际 价 值 萎 缩 。 对 金融 危 机 的 负 面 影 弊 端 暴 露 在 世 界 面 前 ， 让 我 们 深 刻 认 清 应 面 也
美 国 实 体 经 济 疲 软 ， 接 造 成 我 国 的 直
响 的是 金 融 、 券 投 资 、 证 国际 贸易 、 房地 产 、 汽 车 等 行 业 ， 之 就 带 来 了就 业 岗 位 数 量 随
首 度 ， 大 内需 势 在 必 行 。 了 启 动 消 费 ， 扩 为 我 有 银 行 的信 任 根 深 蒂 固 ， 使利 息 很 低 但 出 口企 业 面 临 严 峻 形 势 ， 当其 冲 受 到 影 即
么？ 个
认 为这 对 中 国 来 说 是 一 次 机 遇 ， 有 人认 也
或 在全 球 经 济 的 萧 条 和 我 国 经 济 政 策 调 为 这 是 对 中 国 经 济 的 一 次 重 创 。 许 综 合
那 可 以 看 出 ， 国 居 民 既 没 有 效 仿 西 方 国 家 整 的大 环 境 下 ， 民理 财 首 先 就 是 要 防 范 起 来 说 才 是 比 较 客 观 的 一种 结论 ， 就 是 ： 我 居
大 出 口 量 的 推 动 ， 其 中 美 国的 贸 易 量 就 先 选 择 的还 是 银 行 存 款 。 然 这 次 金 融 危 而 生 ， 对 次 贷 危 机 这 生 动 的 一课 ， 国必 而 面 我 虽
占 了半 数 之 多 ， 包 括 美 国 在 内 的 诸 多 国 在
我国个人理财业务存在的问题及发展对策
第 １期
江 汉 大 学 文 理 学 院 学 报
Ｊ ｕｎ ｌ ｆ ｏｌｇ ｆ ｒ ｏ ｒａ ｏ ｌ ｅｏ ｔ Ｓ ｉ ｃ ｓＪａ ｇ ａ ｎｖ ｒｉ Ｃ ｅ Ａ ｓ＆ ｃｅ ｅ ．ｉ ｈ ｎＵ ｉｅｓ ｙ ｎ ｎ ｔ
Ｖｏ ． Ｎｏ． １３ １
Ａｐｒ，２ ２ ． ０１
其 次 ， 济结 构 调 整 和社 会转 型带来 了一 些 不 经
收 稿 日期 ：２ ｌ ０ １一ｌ ２—０ ３
作 者 简介 ：卢 芳 （９ ３一） 女 ， 北 武 汉 人 ， 汉 大 学文 理 学 院商 学部 讲 师 ， １８ ， 湖 江 主要 从 事金 融 学教 学 与研 究 。
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中开始 的股 市下 跌 行情 ， 又导 致 股 市 和基 金 的资 金
大量 向银行 回流 ， 进 一 步说 明我 国居 民理 财 对 增 这 值 的偏 执性 渴望 。 相对 而 言 ， 险在 我 国个 人 理 财规 划 中很 不 受 保 重视 。我 国每 年发 生 的 自然灾 害和 意外事 故所 带来
关 键 词 ： 人 理 财 ； 财产 品 ； 个 理 代客 理 财 ； 融 监 管 金
中 图分 类号 ：８ ２ ２ 文 献标 识码 ： 文 章 编 号 ：０ ６ ＷＨ（０ ２ Ｏ －３ －４ Ｆ３． Ａ ２７ ／ ２ １）１ ３ ０ ０
个 人 理财是 指 为了实 现个人 的人 生 目标 和理 想 而 制定 、 排 、 施 和管理 的各方 面 总体协 调 的财 务 安 实 计划 的过 程 。现代 意 义 上 的个 人 理 财 ， 是单 纯 的 不 储 蓄或投 资 ， 它不仅 包括财 富 的积 累 ， 而且 还包 括财
蓄 、 险、 保 投资 、 金 对策 等 。但 长期 的分 业经 营 导 税 致我 国的金融从 业人 员 只精通其 所在 领域 的相 关业
居民理财需求和分析
随着我国经济的持续快速平衡发展，境内居民个人和机构持有的以银行存款为主的金融资产快速增长，而且个人理财业务成为了商业银行新的利润增长点，所以我国的个人理财业务有着非常广阔的发展前景。
与此同时，我国商业银行提供的理财业务还只是停留在咨询、建议或规划方案的设计上，不能对理财方案的执行进行跟踪，其规划方案还远远不能满足居民真正意义上的理财需求，再加上我国个人信用体系尚不完善，相关的法律法规不健全，理财产品创新力度不够等制约因素，造成我国商业银行的个人理财业务发展很不成熟．而在西方发达国家，私人理财业务已经完成了从“产品导向一向“客户导向一的转变，个人信用体系完善，投资理财产品创新力度强，银行服务与证券市场、保险市场、外汇市场的联系更为紧密，为客户提供一站式理财服务，其内容已经涵盖私人银行业务，个人理财业务和大众市场业务(零售业务)。
因此发展个人理财业务已经成为我国商业银行的必然趋势。
本文以成都市区为研究样本，通过对成都市城区居民理财需求的问卷调查，应用SPSSl3．0统计软件对影响居民理财需求的若干因素建立了对数线性模型，考察变量之间交互效应是否显著，进而揭示这种交互关系产生的原因，在此基础上对我国商业银行个人理财业务的发展提出政策性建议。
我国商业银行个人理财业务发展研究——基于SPSS的成都市居民理财需求实证研究李勃阅随着我国经济的快速增长和现代市场经济体制的进一步完善，我国经济和社会发牛了巨变，居民不仅在名义货币收入上有了大幅度的提高，在实际水平上也同样实现了增长。
面对个人于中不断增加的“闲钱”，个人的资产符理正被越来越多的人所重视!与此同时，随着经济发展步伐不断加快，资本市场不断发育发展，各种与国际接轨并富有中国特色的投资市场和投资理财工具应运而牛。
然而，不同的投资市场和投资理财工具，都是一柄“双刃剑”，既有优势，也有不足。
人们面对眼花缭乱的各类投资市场和投资理财工具，怎样才能既追逐到高额的投资利润，又不至于被投资的风险击倒；怎样才能根据个人自身的背景，构筑持续健康发展的家庭经济体系?本文以济南地区中等收入居民的个人理财为例对这些问题进行了重点分析。
中国人财富自由标准
中国人财富自由标准中国人财富自由标准是指人们通过自身努力实现经济独立、无须过多担忧生活开支、拥有充足的财富储备以及灵活支配时间的能力。
由于中国的经济发展水平不断提高，越来越多的人开始关注和追求财富自由。
然而，对于不同人群来说，财富自由的标准可能存在差异。
财富自由与经济独立息息相关。
一般而言，一个人可以视为经济独立，当TA能够靠自己的劳动或投资收入满足基本生活需求，并有足够的存款储备以应对紧急情况，还能够享受某种程度的优质生活时。
然而，该标准在具体实践中可能会因地域、家庭状况和个人消费习惯等因素而有所差异。
在城市居住的人，财富自由一般会比农村居民高一些。
因为在城市生活成本通常会更高，并且人们对个人品质的需求也更加追求。
在这种情况下，财富自由标准更多地体现为财富的积累和收入的增长。
通常，一个在城市生活的人，可以认为财富自由的标准主要包括以下几个方面：首先是收入水平。
一个拥有财富自由的人，在收入方面一般能够达到相对较高的水平。
具体而言，这意味着他们的工作或投资收入足以满足他们和家人的基本生活需求，并且还能够有充足的剩余用于存储和投资。
其次是资产积累。
财富自由的标准中，一个重要的方面就是个人或家庭的资产积累。
这包括房产、股票、基金、存款等各种形式的资产。
一个拥有财富自由的人，通常会有一些相对稳定和可靠的资产来源，这样他们可以依靠这些资产来保障生活和未来的发展。
另外，财富自由还意味着减少负债和降低债务压力。
一个经济独立的人，不应该长期处于负债累累的状态。
相反，他们应该倾向于减少负债，提高资产净值。
此外，财富自由还需要一定的财务知识和理财能力。
一个经济独立的人，应该具备一定的财务管理能力，能够合理规划和安排自己的资金，选择合适的投资方向，以及进行风险控制和理财规划。
最后，财富自由标准还涉及到时间的支配能力。
一个经济独立的人通常会有更多的时间自由支配，例如可以安排自己的工作时间、休假时间以及参加各种自我提升和兴趣爱好的活动。
浅析通胀预期下我国居民理财消费观念
比自己好 的观念根深蒂 固，前 人种树， “ 后人乘凉 ” 是大多中国父母的理财
消费心态。因此， 国内居民在下一代的生活、 教育甚至婚嫁等方面的消 费上 往往不遗余力， 也使 国人十分注重财富积 累， 也是国人之理财理念 。 ２ 新文化环境 的冲击是形成当前居 民理财 消费观念 的主 因： ． 理财消费 观念的形成既是 民族文化传承， 也是优胜劣汰式 的社会真 实反 映。改革开 放 以来我 国经济形势活跃， 生产力得到迅速 的解放和 发展， 我国居 民的收 入得到显著提高， 物质财富不断地 增长， 国民消费水平也 日益提升， 消费结 构也得到了明显改善 。 随着经济改革的不断深入， 经济市场化、 社会保障体
储亚特兰大分行行长丹尼 斯接受采访时说 ： 如果我们要推 出下一轮 定量 宽松政策 ，数额必须大到 能发挥作用 。 他说 ： 照我们先前每 月投放 按 １０ ０ ０亿美元的一贯做法 ，我认 为这个数 字当然在考虑范畴 内……但 如果 整个项 目总额只有 １０ ００亿美元 ， 那就太小了。 在此此前 ， 美联储主 席伯 南克 １ Ｏ月 ｌ ５日已经表示， 由于 失业情况依然严 峻， 通货膨胀有 过低风 险，
二、 我国国民理财消费观念的形成分析
１ 中国传统文化及伦理价值 的延伸： 国自古 以来都是勤俭持家为美 ． 我 誉， 司马光以“ 由俭 入奢 易， 由奢入俭难” 为消费信条告诫世 人要勤俭节约 。 在此文化的影响下我国宋元 明清积蓄了无以比拟或类计的财富。 然而我国 近代社会经济转型太慢，小农业经济严重受到工业 化经济的蹂躏和 掠夺 ， 导致我国 国民财富贫瘠 。 物质生活不稳定的生存状态使我们 ， 别无他法， 故人类 的一切进步都与实践方法 的思 考 有 关 。
三、 方法论 ： 践行模式
中国家庭储蓄问题研究
中国家庭储蓄问题研究中国家庭储蓄率是近年来一个备受关注的话题。
据统计，2019年中国家庭储蓄率占人均收入的比例达到了45.7%，在全球范围内处于较高水平。
然而，高储蓄率背后隐藏着什么问题？1. 储蓄习惯的形成中国人喜欢储蓄，这一点已经形成了几千年的文化传统。
古代的孔子曾经提倡过“一年之计在于春，一日之计在于晨”，强调做好每个小事，从小处做起，长期积累便是财富。
在经济非常不发达的情况下，各种自然灾害和战乱也让人们深深地体会到了救命的储蓄的重要性。
因此，中国人的储蓄观念早在民间文化和所处的历史环境下便逐渐形成并深入人心。
2. 储蓄的现状尽管中国的经济增长已经超车了很多国家，而且不少人的收入水平和生活质量都有所上升，但是家庭储蓄率却没有下降，这个现状却没有得到足够的关注。
高储蓄率的形成原因十分复杂，它来自于人们的信念，政府的规定和市场的约束等许多方面。
总的来说，中国人对有限的资源的利用极其看重。
对大额开支的审慎思考、低风险的理财投资、不亏待自己但不荒僻自己的消费，似乎已经已经成为了中国人人人的共识。
3. 储蓄带来的问题和挑战家庭储蓄率高可能会带来一些问题和挑战。
首先，这种大量的储蓄可能会导致流动性问题。
相对于投资和消费，储蓄流动性弱，而且风险较小。
但是，对于那些高储蓄的家庭来说，如果家庭成员之中有急需资金的情况，这些储蓄不一定可以立即拿出来解决问题，因此会产生流动性困局。
其次，高储蓄率也意味着人们面临着失去更多收益的风险。
尤其是在“房住不炒”的时代，如果家庭的财务状况允许，适当地在投资上增加一点风险，或许可以带来更高的收益。
最后，对于一个庞大的经济体来说，家庭储蓄率高还可能会对总需求产生影响，甚至阻碍经济增长进程。
因此，在未来，家庭储蓄率的高低还需要不断探讨和研究。
4. 储蓄率的未来随着我国的经济逐步发展和居民消费水平的提高，未来家庭储蓄率可能会慢慢下降。
但是，政府和市场也需要适时地采取一些措施来引导居民正确理解和使用储蓄。
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全攻全守
所谓全攻全守，是指理财者或者出于省心，完全信赖的考量，把 资金全部放在一家财富管理机构，或者任何机构都不敢信任，只 相信钱掌握在自己手里的做法。
03
中国家庭理财特点
爱储蓄 轻投资
迷恋固定资产Βιβλιοθήκη 投机心理较重偏信银行
理财盲目跟风
缺乏经济常识
储蓄收益
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用别人的时间 为你赚钱
用别人的智慧 为你赚钱
符合国家的 投资的原则 法律法规
合 法 性 保值增值 成长性
安全性 流 动 性
存放风险 贬值风险 投资风险
投资变现 的能力
投资理财可以致富
人的思考取决于动机，语言取决于 学问和知识，而人的行为则多半取 决于习惯。习惯是一粒种子，播种 一个良好的理财习惯，你就会收获 丰硕的财富。
负利率时代到来
就目前来说通货膨胀率为2%，银行一年定期存款利率为1.75%，实际的储蓄 存款利率为- 0.25%，意味着100万存银行，1年后的实际购买力没有升值能， 反而缩水2500元。
固定资产投资
投机心理较重
投资的收益，是来自于投资物所产生的财富； 投机的收益，是来自于另一个投机者的亏损。
理财致富的三个基本条件
1 2 3
固定的投资
追求较高回报
耐心的等待
三、理财误区
银行法则
所谓银行法则，指的是理财者对包括商业银行、证券公司、基金公司、信 托公司等在内的，民众普遍意义上所认同的正规金融机构的盲目信赖。
01
羊群效应
所谓羊群效应，也叫从众效应，这在理财者选择财富管理机构时 十分常见。
02
不足=机遇
专家理财优于个人理财
银行存款会缩水
储蓄
专业投资难搞懂 购买债券限制多
资金量大变现难
彩票
竹篮打水一场空
个人炒股蒸发快
第三方理财发展的机遇（一）
随着中国的经济高速发展，居民的财富也在不断的快速增长，目前全国 个人资产超过1000万人数已经超过70万人
监管空白，而市场需求又非常大，因此未来可能会出现类似金融产品 销售公司的专业机构，国家也会对此进行监管，而这种形式很可能就 由目前的第三方理财演变而来
理财盲目跟风
缺乏经济常识
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偏信银行
银行理财
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中国居民理财观念
树立正确的理财观念
理财就是根据客户对风险的偏好和承
受能力，合理安排资金的运用，并使
之最大程度增值的过程。
理财
理财金字塔 一、树立正确理财观念
理财观念的变迁
新三年旧三年 缝缝补补又三年
01
02
投资理财钱生钱
省吃俭用勤俭持家
04
03
拼命挣钱 拼命存钱
二·投资理财可以致富
用别人的钱 为你赚钱
第三方理财发展的机遇（二）
主要是卖方市场；
第三方理财发展的机遇（三）
投资渠道窄，产品少； 理财规划师专业水平低； 经济发展快，居民理财需求旺盛； 行业处于发展初期，发展机会多； 第三方理财是一个发展趋势。
第三方理财的好处：
1，完全忠诚于顾客利益。
第三方理财的好处
3，独立与公正性。