考试题库：《商业银行内控制度指引》
银行内控知识考试单选题答案200题
内控知识网络考试试题库一、单选题1.李国华董事长在中国邮政储蓄银行2016 年工作会议上讲到：“健全、有效的内控合规体系既是（）和（）的重点内容，也是一家现代商业银行自身发展的内在需要。
”监管要求、投资者关注B.内控评价、投资者关注C.监管要求、内控评价D.经营管理、监管要求答案:A2.李国华董事长在听取案防工作汇报后的讲话中提到：“对于案件和严重违规问题，一定要从重、从严处理，要坚持（）法则震慑他人，警示大家。
”A.72B.热炉C.丛林D.海因里希答案：B3.根据《企业内部控制基本规范》，（）是指企业对建立与实施内部控制的情况进行常规、持续的监督检查。
A.外部监督B.内部控制监督C.日常监督D.专项监督答案：C4.各级机构合规负责人是指合规管理工作（）和合规部门负责人。
A.管理员B.检查员C.主管行领导D.行领导答案：C5.以下职责不属于各级法律与合规部应履行的职责是（）。
A.向董事会或其授权的委员会提交合规管理报告，供董事会评价高级管理层合规管理的有效性B.协助高级管理层制定合规管理制度，设计并实施合规风险识别、评估、缓释、报告流程C.参与新机构、新产品、新业务、新服务研发，提供必要的合规支持D.就合规风险事件向业务部门提供合规风险缓释意见，跟踪和评估合规风险的缓释情况答案：A6.我行建立违规积分制度，对经营管理过程中发现的各类违规行为按照（）进行积分管理，并根据积分情况对相关责任人员进行责任追究和处理。
A.统一标准B.上级要求C.监管标准D.检查要求答案：A7.（）对本行经营活动的合规性负最终责任。
A.各级法律与合规部门B.高级管理层C.监事会D.董事会答案：D8.以下不属于高级管理层应履行的内部控制职责是（）。
A.制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施B.负责明确设定可接受的风险水平C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估答案：B9.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应至少保存（）年。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共40题）1、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（）为主要依据，设定明确、可行的目标值。
A.年度经营利润B.年度经营计划C.年度业务增速D.年度监管指标【答案】 B2、根据《反洗钱法》的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（）。
A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 D3、根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。
A.8%B.6%C.4%D.5%4、根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。
A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 B5、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。
A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 A6、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。
A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权7、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。
A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 C8、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。
二〇一一年第8期非大型银行机构高级管理人员任职资格考试参考资料
二〇一一年第七期非大型银行机构高级管理人员任职资格考试参考资料一、单项选择题，每题1分1：自助银行自批准之日起【】个月内应当开业。
1：12：33：64：92：商业银行次级定期债务不得由银行或第三方提供担保；并且不得超过商业银行【】的50％。
1：附属资本2：核心资本3：实收资本4：资本金3：《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构高度重视防范操作风险的规章制度建设，对有章不循的责任人将采取的处罚措施是指【】。
1：调离原岗位，并严肃处理2：原岗调离位3：酌情处理4：辞退4：商业用房购房贷款首付款比例不得低于【】%，期限不得超过10年，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍。
1：202：303：404：505：【】负责对当地银行抵债资产收取、保管和处置情况的监督检查。
1：银监会及其派出机构2：财政主管部门3：商业银行总行4：银行业协会6：银团贷款的日常管理工作主要由【】负责。
1：银团牵头行2：银团代理行3：银团参加行4：银团所有成员行7：决定机关在审查过程中，根据情况需要，可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。
进行实地核查的工作人员不得少于【】人，并应当出示合法证件。
实地核查应当做好笔录，收集相关证明材料。
1：22：33：54：108：【】承担商业银行资本充足率管理的最终责任。
1：董事长2：总经理3：监事会4：董事会9：对作废的重要空白凭证操作不正确的是【】。
1：不得损毁2：剪角3：加盖作废章4：专夹保管10：【】依法对商业银行的操作风险实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。
1：商业银行总行2：中国人民银行3：商业银行董事会4：中国银行业监督管理委员会11：【】是真正一般意义上的利率。
1：一般利率2：公定利率3：优惠利率4：市场利率12：股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司法人机构和境内分支机构及农村信用合作社未能按期筹建的，该机构筹建组应在筹建期限届满前【】个月向银监会提交筹建延期申请。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关题库(附答案)
2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关题库(附答案)单选题（共30题）1、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。
A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利【答案】 C2、下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。
A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 A3、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。
其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。
资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。
年末，该公司不良贷款余额为10000万元。
该公司不符合监管要求的指标是（）。
A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 A4、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。
A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 C5、对卖方比较有利的促销组合策略是( )。
A.品牌策略B.拉引策略C.渠道策略D.推动策略【答案】 B6、《银行业监督管理法》、《公司法》和《证券法》分别强调对（）利益的保护。
A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】 D7、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。
A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 C8、商业银行资本充足率不得低于()。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)单选题（共40题）1、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。
A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】 B2、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。
A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 D3、商业银行最主要的资金运用是( )。
A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 C4、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。
A.20户／项以上B.15户／项以上C.10户／项以上D.5户／项以上【答案】 C5、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。
这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。
A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则【答案】 D6、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的( )。
A.自然人B.法人C.金融机构D.企业【答案】 A7、一般来说，流动性与偿还期限（）。
A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】 B8、根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。
A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章【答案】 D9、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（）。
A.全球的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.全面的风险规避制度【答案】 D10、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。
A.即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】 A11、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。
中级银行从业考试《银行管理》题库综合试卷 附答案
中级银行从业考试《银行管理》题库综合试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈2、（）是金融市场最主要、最基本的功能。
A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能3、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作4、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。
A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息5、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险6、（）又叫做辛迪加贷款。
A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款7、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司8、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金9、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途10、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库与答案
2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库与答案单选题（共30题）1、金融类不良资产不包括的选项是( )。
A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 D2、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（）日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。
A.3B.5C.7D.10【答案】 C3、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（）。
A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】 B4、下列关于资本的说法，不正确的是（）。
A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 D5、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。
A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 B6、欧洲金融监管当局不包括（）。
A.欧洲银行管理局B.欧洲证券和市场管理局C.职业养老金管理局D.欧洲银行【答案】 D7、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。
A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 D8、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。
A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 D9、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。
A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.集中竞价【答案】 B10、区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（）。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理基础试题库和答案要点
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理基础试题库和答案要点单选题（共50题）1、根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。
A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 C2、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。
A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】 B3、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（）。
A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 C4、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）或提出监管意见。
A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 B5、银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（）监管机构。
A.书面报告B.电话报告C.口头报告D.网络报告【答案】 A6、（）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。
A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 D7、依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（）。
A.金融债券B.同业拆借C.债券回购D.向中央银行借款【答案】 A8、股票股利是企业以增发的股票作为股利的支付方式。
企业发放股票股利后产生的影响有( )。
A.股东权益总额增加B.股东权益总额减少C.股东权益总额不变D.流通在外的股票数量增加E.流通在外的股票数量减少【答案】 C9、金融类不良资产不包括的选项是( )。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、不良贷款不包括( )类贷款。
A.损失B.可疑C.次级D.关注【答案】 D2、商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。
A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 D3、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 A4、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。
A.贷款期限最长不得超过3年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】 A5、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。
A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【答案】 A6、发行市场和流通市场的主要区别是（）。
A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 C7、银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。
A.公平交易权B.知情权C.安全权D.自主选择权【答案】 D8、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。
A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 B9、在所有债券之中，( )没有违约风险。
A.地方政府发行的政府债券B.公司发行的公司债券C.商业银行发行的银行债券D.财政部发行的国债【答案】 D10、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。
A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】 B11、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。
银行业专业人员职业资格中级银行管理(公司治理与内部控制)模拟试卷1
银行业专业人员职业资格中级银行管理（公司治理与内部控制）模拟试卷1(总分：48.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：16，分数：32.00)1.商业银行股东的权利不包括( )。
（分数：2.00）A.资产收益权B.参与重大决策权C.诉讼权D.出资√解析：解析：商业银行股东是对商业银行进行投资，拥有商业银行股权的利益主体。
商业银行股东为银行的所有者，享有法律、行政法规和公司章程规定的合法权利，同时也要履行相应义务。
股东的权利有资产收益权、参与重大决策权、选择管理者的权利、知情权、诉讼权。
股东主要的义务是出资义务。
2.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。
其中职工代表的比例不得低于( )，具体比例由公司章程规定。
（分数：2.00）A.1／3 √B.1／2C.1／4D.2／3解析：解析：监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。
其中职工代表的比例不得低于1／3，具体比例由公司章程规定。
3.商业银行年度披露信息中，应必须披露的基本信息不包括( )。
（分数：2.00）A.法定名称B.注册资本C.法定代表人D.营业利润√解析：解析：商业银行年度披露信息中，基本信息应当包括但不限于以下内容：法定名称、注册资本、注册地、成立时间、经营范围、法定代表人、主要股东及其持股情况、客服和投诉电话、各分支机构营业场所等。
4.股东大会年会应当由__________在每一会计年度结束后__________个月内召集和召开。
( )（分数：2.00）A.董事会：6 √B.董事会；1C.高级管理层；6D.高级管理层；1解析：解析：股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。
5.与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断的关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是( )。
（分数：2.00）A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事√D.董事长解析：解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。
2022年中级银行从业资格《银行管理》试题及答案(最新)
2022年中级银行从业资格《银行管理》试题及答案(最新)1、[题干]在发展战略上，( )于2009年被确定为资产公司商业化转型改革试点单位，确定了“改制一引战一上市”三步走战略目标，2010年完成股改，2013年在香港上市。
A.信达公司B.华融公司C.东方公司D.长城公司【答案】A【解析】本题考查金融资产管理公司。
在发展战略上，信达公司于2009年被确定为资产公司商业化转型改革试点单位，确定了“改制一引战一上市”三步走战略目标，2010年完成股改，2013年在香港上市。
参见教材P163。
2、[题干]境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定。
( )A.正确B.错误【答案】B【解析】本题考查境内机构经常项目外汇账户。
境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
3、[题干]资本市场主要包括( )。
A.回购市场B.票据市场C.基金市场D.股票市场。
E,债券市场【答案】CDE【解析】本题考查资本市场的内涵。
资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。
4、[单选题]金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。
A.20%B.50%C.80%D.100%【答案】D5、[题干]银行的环境责任包括( )。
A.依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展B.尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容C.组建专门机构或者指定有关部门负责环境保护，配备必要的专职和兼职人员D.定期或不定期地对员工进行环保培训，鼓励和支持员工参与环保的外部培训、交流和合作。
E,倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核，而不能只依赖客户提供的环境影响评估报告等资料作出判断【答案】ABCDE【解析】本题考查银行业金融机构环境责任。
银行的环境责任包括依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展。
内控合规知识竞赛题库及答案-内控合规管理【2020年最新】
内控合规知识竞赛题库及答案- 内控合规管理题号业务领域题型出题依据依据文件及文号难度知识点题干选项A选项B选项C选项D选项E 答案单选监管规定题《商业银行操作风险管理指引》易操作风险对于银监会在监管中发现的有关操作风险管理的问题，商业银行应当（），提交整改方案并采取整改措施。
1 内控合规管理 5 天内10 天内规定时限内20 天内 C单选监管规定题《银行业金融机构销售专区银行业金融机构应将录音录像资料至少保录音录像管理暂行规定》( 银易双录留到产品终止日起（）后，发生纠纷的监办发[2017]110 号)要保留到纠纷最终解决后。
2 内控合规管理 1 个月3 个月 6 个月 1 年 C3 内控合规管理单选《民法总则》中规定一般诉讼时效期间从监管规定《内控提升年学习手册》中诉讼时效题两年延长至（）年。
1 3 4 5 B本级重要单证盘库频次。
出纳、出纳管理（重要单证管理）（）盘库一次；业务4 内控合规管理单选内部制度题《中国邮政储蓄银行重要单证管理办法（2016 年版）》难盘库频次库（凭证库）主管、会计与营运部门负责人（业务处理中心负责人）（）盘库一次；业务库（凭证库）所属机构的主管行长（）盘库一次。
营业机构支行（局）每半月、每季度、每年、每月每年、每半每半年、每每月、每季年、每季度、半月、每季度、每半年、每月度、每周每年A长（）必须对全部柜员尾箱进行账实核对。
最高院的司法解释，强调了夫妻共同债务5 内控合规管理单选监管规定《内控提升年学习手册》难共同债务题形成时（）原则，对夫妻婚姻关系存续期间一方以个人名义所负债务原则上不再单债单签单债共签共债单签共债共签D 推定为夫妻共同债务。
未按规定设立反洗钱专门机构或指定内设单选监管规定 题《中华人民共和国反洗钱 法》（中华人民共和国主席易 政策法规机构负责反洗钱工作的，金融监督管理机 构应依法责令金融机构对直接负责的董6内控合规管理刑事处分行政处分纪律处分经济处罚C令第五十六号）事、高级管理人员和其他直接责任人员给 予（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析
2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、国别风险应当至少划分为( )个等级。
A.1B.3C.5D.7【答案】 C2、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为（）。
A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产×100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项×100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%【答案】 D3、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。
A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司【答案】 A4、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。
A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】 A5、根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（）。
A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】 D6、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。
A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度B.按照规定执行大额交易报告制度C.建立客户身份识别制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 D7、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿日止的期间。
2022年银行管理精选样卷及答案
银行管理精选样卷(考试时间90分钟,总分100分)准考证号:_________________________姓名:__________________________一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）（）1、根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（ ）。
A、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B、商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C、商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D、商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构【答案】D【解析】在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送中国银行业监督管理委员会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。
商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，按上述时限要求，报送属地银行业监督管理机构。
（）2、以下不属于个人信贷业务存在的操作风险的是（）。
A、个人住房按揭贷款B、贷款发放C、个人消费贷款D、个人生产经营贷款【答案】B【解析】个人信贷业务存在的操作风险有个人住房按揭贷款、个人消费贷款和个人生产经营贷款。
（）3、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A、系统风险B、声誉风险C、信用风险D、行业风险【答案】B【解析】声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
（）4、下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。
A、财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B、设立分支机构C、开办不涉及债权或者债务的中间业务D、更换高级管理人员【答案】D【解析】财务公司有下列变更事项之一的，应当报经中国银监会批准：（1）变更名称。
2024年中级经济师之中级经济师金融专业通关考试题库带答案解析
2024年中级经济师之中级经济师金融专业通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、为支持“三农”发展，在其他商业银行法定存款准备金率保持不变的同时，中国人民银行近年来分别下调县域农村商业银行和农村合作银行人民币法定存款准备金率2个和0.5个百分点。
从金融创新的角度看，中国人民银行的这一做法属于()创新。
A.金融工具B.金融制度C.金融业务D.金融交易【答案】 B2、在货币资金借贷中，还款违约属于金融风险中的()。
A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 D3、如果从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险，则该交易主体属于()。
A.套期保值者B.套利者C.投机者【答案】 A4、一国金融体系的核心是（）。
A.外汇管理局B.商业银行C.中央银行D.国务院【答案】 C5、材料题A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】 D6、2008年上半年，中国人民银行先后5次上调金融机构人民币存款准备金率，由14.5%调整到了17.5%。
下半年以后，随着国际金融动荡加剧，为保证银行体系流动性充分供应，中国人民银行分别于9月25日、10月15日、12月5日和12月25日4次下调金融机构人民币存款准备金率，累计下调2个百分点，截至2008年年末，动态测算共释放流动性约8000亿元。
2008年年末，广义货币供应量M2余额为47.5万亿元，狭义货币供应量M1余额为16.6万亿元，流通中现金M0余额为3.4万亿元，全年现金净投放3844亿元。
A.13.2B.27.5D.44.1【答案】 C7、2003年，我国在经济快速发展的同时，也出现了投资增长加速（尤其一些地区房地产投资过大），货币信贷增长过快现象，形成煤、电、油、运等供应紧张，物价增长加快的趋势。
对此，中国人民银行采取了一系列货币政策措施加以调控，并已取得良好成效。
根据上述材料，回答下列问题：一般而言，中央银行货币政策的首要目标是()。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关题库(附带答案)
2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关题库(附带答案)单选题（共50题）1、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应（）在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。
A.定期B.根据市场需求C.不定期D.按银保监会要求【答案】 A2、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。
A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 B3、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。
A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 A4、（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。
A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 A5、非现场监管的特点不包括（）。
A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 A6、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。
A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 D7、优化的生产计划的特征有( )。
A.有利于充分利用销售机会，满足市场需求B.有利于充分利用盈利机会，实现生产成本最低化C.有利于充分利用盈利机会，实现企业利益最大化D.有利于充分利用销售机会，扩张市场份额E.有利于充分利用生产资源，最大限度地减少生产资源的闲置和浪费【答案】 A8、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）。
A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 C9、银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（）监管机构。
银行合规文化知识竞赛题库(判断题—415道)
银行合规文化知识竞赛题库（判断题—415道）一、判断题（对的打“√”，错的打“×”）（一）内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。
（）答案：对。
（二）内部控制应当与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，可不计成本实现内部控制的目标。
（）答案：错。
应以合理的成本实现内部控制的目标。
（三）根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立授信风险责任制，明确规定放款操作人员应当对审查失误承担责任。
（）答案：错。
放款操作人员应对操作性风险负责，审查失误责任应当由审查人员承担。
（四）商业银行应当对违法、违规造成的授信风险和损失逐笔进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。
（）答案：对。
（五）《商业银行内部控制指引》要求商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过一段时期交易测试后，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易。
（）答案：错。
新产品的开发和经营应当经过高级管理层授权批准。
（六）商业银行应当对内部特种转账业务、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。
（）答案：对。
（七）柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行个人负责制，妥善保管，按章使用。
（）答案：对。
（八）商业银行应当建立会计、储蓄事后监督制度，由三级主管兼职负责事后监督，实现业务与监督在空间与人员上的分离。
（）答案：错。
按照《商业银行内部控制指引》的要求，商业银行应当配置专人负责事后监督。
（九）商业银行应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持收支两条线，防止代理收入被截留或挪用。
（）答案：对。
（十）商业银行应当建立资金业务的风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任，其中中台监控人员应当承担对资金交易员虚假交易报告的责任，并对风险报告失准和监控不力负责。
内控合规知识竞赛题库及答案-内控合规管理【2020年最新】
内控合规知识竞赛题库及答案-内控合规管理题号业务领域题型出题依据依据文件及文号难度知识点题干选项A 选项B 选项C 选项D 选项E 答案1 内控合规管理单选题监管规定《商业银行操作风险管理指引》易操作风险对于银监会在监管中发现的有关操作风险管理的问题，商业银行应当（），提交整改方案并采取整改措施。
5天内10天内规定时限内20天内 C2 内控合规管理单选题监管规定《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(银监办发[2017]110号)易双录银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起（）后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。
1个月3个月6个月1年 C3 内控合规管理单选题监管规定《内控提升年学习手册》中诉讼时效《民法总则》中规定一般诉讼时效期间从两年延长至（）年。
1 3 4 5 B4 内控合规管理单选题内部制度《中国邮政储蓄银行重要单证管理办法（2016年版）》难盘库频次本级重要单证盘库频次。
出纳、出纳管理（重要单证管理）（）盘库一次；业务库（凭证库）主管、会计与营运部门负责人（业务处理中心负责人）（）盘库一次；业务库（凭证库）所属机构的主管行长（）盘库一次。
营业机构支行（局）长（）必须对全部柜员尾箱进行账实核对。
每半月、每季度、每年、每月每年、每半年、每季度、每月每半年、每半月、每季度、每周每月、每季度、每半年、每年A5 内控合规管理单选题监管规定《内控提升年学习手册》难共同债务最高院的司法解释，强调了夫妻共同债务形成时（）原则，对夫妻婚姻关系存续期间一方以个人名义所负债务原则上不再推定为夫妻共同债务。
单债单签单债共签共债单签共债共签 D6 内控合规管理单选题监管规定《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第五十六号）易政策法规未按规定设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作的，金融监督管理机构应依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予（）。
银行合规考试：信贷业务题库考点四
银行合规考试：信贷业务题库考点四1、不定项选择商业银行内控指引》第十一条规定，商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对以下各类风险进行持续的监控：（）A、（江南博哥）信用风险；B、市场风险；C、流动性风险；D、操作风险等。
正确答案：A, B, C, D2、单选以下哪点不属于业务受理的意义（）A.筛选符合我行小额贷款条件的目标客户；B.初步掌握客户的软信息和基本财务信息；C.深入介绍产品基本要素；D.查找客户信息疑点正确答案：D3、单选某客户征信报告中显示该客户近24个月有一笔准贷记卡和一笔贷款逾期，其中准贷记卡记录数为七个1，两个2；贷款记录数为一个1，则该客户应属于（）客户。
A.正常类；B.瑕疵类；C.次级类；D.禁入类正确答案：B4、填空题贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
正确答案：统一授信额度5、单选对于贷款金额在10万元以内的保证贷款，且保证人为国家公务员、大中型企事业单位正式职工或教师、医生等有相对稳定收入人群的，可通过（）核实保证人的身份真实性、工作单位和劳务关系的真实性。
A.前往工作场地；B.非现场调查方式；C.询问借款人；D.询问保证人本人正确答案：B6、单选以下不属于一级支行信贷业务部职责的是（）。
A.贯彻、执行上级机构部署的业务发展、风险管理等方面的工作要求；B.负责辖内小额贷款业务的营销推广、宣传以及信用环境建设；C.负责权限范围内贷款审查审批、到期贷款提醒、逾期贷款催收、贷款档案管理等工作；D.负责信贷业务涉及的会计交易的日常管理工作正确答案：D7、判断题对“两高一剩”行业，无需报有权审批行进行客户准入，经营行就可以直接审批贷款。
正确答案：错8、单选商务贷款逾期超过（）天，信贷员应当与贷后管理员必须到现场了解逾期原因，督促借款人及时还款。
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关于《商业银行内部控制指引》考试出题一、单项选择题1．商业银行应当设立独立的（A），对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统一管理，避免信用失控。
A．授信风险管理部门B．内部审计部门C．信贷管理部门D．财务管理部门2．（A）负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策。
A．董事会B．高级管理层C．银监会D监事会3．高级管理层负责执行（A）决策。
A．董事会B．董事长C．银监会D监事会。
4．商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现（D）的原则。
A．发展优先 B．效益优先C．服务优先 D．内控优先5．商业银行的内部审计部门应当具有充分的（B），实行全行系统的垂直管理。
A．审慎性 B．独立性 C．灵活性 D．主观性6．商业银行的（A）应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息，并对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监控和评价。
A．内部审计部门 B．会计部门C．信贷部门D．信息统计部门7．商业银行应当根据分支机构的（B），核定各个分支机构的资金业务经营权限。
A．业务规模大小B．经营管理水平C．资金业务需求D．资金来源情况8．商业银行应当建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的（A），为内部控制的有效性提供必要的前提条件。
A．组织结构B．人事结构C．内部结构D．以上都是9．商业银行应当建立内部控制的（B）制度，对内部控制的制度建设、执行情况定期进行回顾和检讨，并根据国家法律规定、银行组织结构、经营状况、市场环境的变化进行修订和完善。
A．反馈B．评价C．回访D．考核10．商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和（B）制度。
A．定期休假B．强制休假C．自愿休假D．带薪休假11．商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人(B)。
A．授信B．授权C．授信和授权D．以上都是12．商业银行的授权应适当、明确，并采取（B）形式。
A．口头B．书面C．合同D．制度13．商业银行的内部审计应当具有充分的（A），实行全行系统垂直管理。
A．独立性B．垂直性C．保密性D．公开性14．商业银行应当建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期进行核对，对现金、有价证券等有形资产及时进行盘点，对柜台办理的业务实行复核或事后监督把关，对重要业务实行双签有效的制度，对（C）的执行情况进行监控。
A．授权B．授信C．授权、授信D．授权或授信15．商业银行的（A）应当对各项业务经营状况进行经常性检查，及时发现内部控制存在的问题，并迅速予以纠正。
A．业务部门B．审计部门C．监事会D．行长16．商业银行的（A）应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息，并对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监督和评价。
A．内部审计部门B．业务部门C．监事会D．行长17．下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由上一级内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由（B）负责。
A．行长B．董事会C．监事会D．股东代表大会18．商业银行应当设立（A）的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统一管理，设置授信风险限额，避免信用失控。
A．独立B．综合C．单一D．唯一19．商业银行应当建立有效的授信（C）机制，包括设立授信审查委员会，负责审批权限内的授信。
A．制约B．激励C．决策D．审批20．商业银行应当对（B）的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。
A．集团客户B．单一客户C．风险客户D．大额客户21．商业银行对集团客户授信应当遵循(D)的原则。
A．统一B．适度C．预警D．以上都是22．商业银行实施有条件授信时应当遵循（A）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
A．先落实条件、后实施授信B．先落实授信、后实施条件C．先落实授权、后实施授信D．先落实授信、后实施授权23．商业银行应当定期与贷记卡持卡人（C），严格管理透支款项，切实防范恶意透支等风险。
A．交流 B．沟通 C．对账 D．面谈24．商业银行应当确保会计工作的（A），确保会计部门、会计人员能够依据国家统一的会计制度和本行的会计规范独立地办理会计业务。
A．独立性 B．权威性 C．排他性 D．公正性25．商业银行会计岗位设置应当实行责任分离、相互制约的原则，严禁（A）兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。
A．一人 B．二人 C．两人以上 D．集体26．商业银行应当对会计主管、会计负责人实行（C）管理，建立会计人员档案。
A．执业资格 B．道德品质 C．从业资格 D．任职资格27．商业银行发行借记卡，应当按照（B）规定开立账户。
A．虚名制 B．实名制 C．内部管理 D．操作规程28．商业银行应当根据风险大小，对不同种类、期限、担保条件的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用（C）风险指标。
A．程序化 B．标准化 C．量化 D．公式化29．商业银行各级机构应当防止授信风险的过度集中，通过实行授信（A）管理，制定在不同期限、不同行业、不同地区的授信分散化目标，及时监测和控制授信组合风险，确保总体授信风险控制在合理的范围内。
A．组合 B．分散 C．集中 D．单项30．商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（C）管理，确定总体授信额度。
A．重点 B．针对性 C．一揽子 D．全面31．（A）应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论。
A．贷前调查 B．贷时审查 C．贷后检查32．商业银行的内部审计应当具有充分的（A），实行全行系统垂直管理。
A．独立性 B．权威性 C．排他性 D．自主性33．商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，在全行范围内保持统一的业务标准和操作要求，并保证其:（B）。
A．条理性和准确性 B．连续性和稳定性C．及时性和全面性 D．准确性和完善性34．（C）负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
A．董事会 B．监事会 C．高级管理层 D．普通员工35．（B）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。
A．董事会 B．监事会 C．高级管理层 D．普通员工36．内部控制的监督、评价部门应当（B）内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。
A．凌驾于 B．独立于 C．服从于 D．服务于37．内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当:（A）。
A．有案可查 B．有法可依 C．有证可引 D．有据可凭38．（A）是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
A．内部控制 B．外部控制 C．风险控制 D．信息控制39．授信审查委员会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则，全部意见应当（B）。
A．及时销毁 B．记录存档 C．公示 D．保密40．统一管理各类授权、授信的法律事务，制定和审查法律文本，对新业务的推出进行法律论证，确保各项业务的合法和有效是（C）的职责。
A．财会部门 B．人事部门 C．法律事务部门 D．内部审计部门41．商业银行应当建立有效的核对、监控制度，对重要业务实行（A）的制度。
A．双签有效 B．单签有效 C．多签有效 D．签字有效42．商业银行的授信审查委员会负责（B）的授信。
A．授信权限外 B．授信权限内 C．重要客户 D．超过一定限额43．商业银行下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由（B）内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由董事会负责。
A．下一级 B．上一级 C．同一级 D．上二级44．商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统（B）。
A．扁平管理 B．垂直管理 C．集中管理 D．分散管理45．商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的（A），实行统一法人管理和法人授权。
A．授权体系 B．受权体系 C．内控体系 D．管理体系46.商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展＿全面的外包业务风险评估。
AA．一次 B.两次 C.三次 D.四次47.商业银行应当对内控管理职能部门和内部审计部门建立区别于业务部门的＿，以利于其有效履行内部控制管理和监督职能。
CA．风险管控手段 B. 内部管控流程 C.绩效考评方式 D.管理制度48.商业银行内部控制评价应当由＿指定的部门组织实施。
AA．董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.理事会49.商业银行开展咨询顾问业务，应当坚持什么样的原则?确保客户对象、业务内容的合法性和合规性，对提供给客户的信息的真实性、准确性负责，并承担为客户保密的责任。
DA．利润最大化 B.谨慎 C.确保客户盈利 D.诚实信用50.商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保什么目标的实现。
CA．风险管理 B.经营目标 C.风险管理、经营目标 D.风险管理、利润目标51.商业银行的内部审计应当充分的什么特性？实行全行系统垂直管理 BA．战略性 B.独立性 C.综合性 D.交流性52.＿应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。
DA.股东会B. 董事会C.监事会D.高级管理层53.商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过＿授权批准，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易。
D A．股东会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层54.商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。
涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由个人独自决定。
A．这句话是对的 B.这句话是错的 C.这句话前半句对，后半句错D．这句话前半句错，后半句对55.＿不得担任授信审核委员会的成员。
AA．行长 B.主管信贷的副行长 C.信贷业务部门主管 D.都可以二、多项选择题1．商业银行内部控制应当贯彻（A、B、C、D）的基本原则。
A．全覆盖B．制衡性C．审慎性D．相匹配 E.有效性 F.恰当性2．商业银行内部控制应当包括以下哪些要素？（A、B、C、D、E）A．内部控制环境 B．风险识别与评估C．内部控制措施 D．信息交流与反馈E．监督评价与纠正3．商业银行资金业务内部控制的重点是：（A、B、C、D）。