家庭理财金字塔
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第 14 页
• 3、储蓄账户：专款专用，通过保值增值强制储蓄的方式为未来费用提前准 备。
①根据之前的财务状况，我们了解您退休后两口子吃饭的钱就达*万，
②我们假设以此做为养老理财目标，比如：*万 ③甚至不够要增加 ④平时我们会存钱，但因为买车、买房、结婚、养儿育女、赡养父母等，让我
们始终无法达成您设立的理财目标。 ⑤在实际存钱的过程中，（结合家庭财务金字塔中财务现状分析）得出：还会
• ① 我们未来的储备会多些 • ② 未来的保障高些 • ③ 生活会更好些（根据家庭财务金字塔中的财务状况
分析，从风险程度配置的合理性分析）， 建议一：拿出家庭中一部分钱来投资低风险和零风险 的渠道，改善投资结构，会让您的财务更稳健。保险 投资是一种很好的选择。
第 16 页
第 11 页
家庭保障现状分析
1.社会基本养老保险拥有的状况。 2.社会基本医疗保险拥有的状况。 3.单位对社保的补充状况。 4.单位为员工办理补充商业保险和福利的状况。 5.现有的商业保险状况。
第 12 页
• 2、健康账户：保证自己和家人住院甚至大 病时得到补偿，补充社保，减轻家庭负担。 画图以强调这个帐户的重要性。
1.零用的钱 2.急用的钱
（方便）
（超值）
增加财富和提升收入能 力的费用，包括高风险、 低风险、零风险的投资， 建议占比40％左右。
自己或家人在意外、 疾病时所需费用， 建议占比10％左右。
1理财方式： 2估计占比：
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家庭财务金字塔
万一网制作收集
整理，未经授权请勿转 载转发，
违者必究
生钱的钱
生钱的钱
3.保本增值，抵御通涨； 4.协调好储蓄与消费的关系；
（增值） 建议理财工具：年金型保险。
储备的钱（10年以上中长期）
（保值）
零用的钱
急用的钱
（现金）
（超值）
第6 页
家庭财务金字塔
生钱的钱（证券）
1.止损；
（增值）
2.依靠机构，做价值投资；
3.适度分散； ……
储备的钱
建议理财工具：绩优股票，优质基
金定投等。
零用的钱 （现金）
急用的钱 （超值）
第7 页
➢我跟你分享一个观念，不知你认同不认同？ --“家庭财务金字塔”的观念
针对未来子女、老人、 养老、住房、避税等费 用的强制储蓄，建议占 比30％左右。
衣食住行等 生活品质费 用，建议占 比20％左右。
4.生钱的 钱(技能)
3.储备的钱 （安全）
Байду номын сангаас
第 10 页
家庭理财责任目标分析
我们对家庭的责任是不管您愿不愿意，有没有能力，我们都必 须得承担。 1.对每位子女，至成年的生活费用、教育费用、婚嫁费用。 2.对每位老人：赡养费用，医疗费用。 3.对未偿债务：房贷余额、车贷余额、其它债务。 4.对自己和配偶未来基本养老：每人用餐费用、其它费用。 5.未来提升生活品质的目标。（引导对方放大对未来的目标） 6.财产分配计划、遗产避税计划。征对特有钱的人问的问题。 7.假如突然失去收入能力，理财目标与现有资产的缺口。你有 没有寻找一些方法去最大程度缩减您未来的缺口呢？
人身风险帐户 健康帐户
5倍的年收入
家庭成员：30万/人
第9 页
家庭财务现状分析
不管您是有意还是无意，您的财务自然而然地分成这种状况。 关键是平衡不平衡，理财方式合理不合理。 我们一起来看看您的财务状况和专家建议有什么样的区别。 1.零用的钱，特点：方便，（引导存银行的方式） 2.急用的钱，特点：超值 花钱最少，万一发生什么事情，得 到得最多。 3.储备的钱，特点：安全（强调专款专用，不得随意动用） 4.生钱的钱，特点：投资 询问对方的家庭总收入或家庭总收入的档次。
• ①人的健康状况随着年龄的增长会越来越差 • ②但所需的医疗费用越来越高 • 所以人的健康帐户越早买越好，如果健康状
况出了问题，建立这个账户就来不急了。
第 13 页
建议：
• 第一：趁年轻的时候建立帐户，否则年纪大了再 来建立这个帐户就来不及了；
• 第二：对每位家庭成员在健康方面的购买额度在 30万以上。问客户：如果一次性在人身风险帐户 中存满你家庭年收入的3倍，以及在健康帐户中每 位家庭成员存满30万，您有压力吗？（看着对方 ，让对方思考），我有一种办法，能够以最小的 代价换得最大的保障，你愿意吗？这就是我所从 事的工作：保险能带给您的。
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家庭财务金字塔
整理，未经授权请勿转
载转发，
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生钱的钱 （增值）
储备的钱
（保值）
零用的钱 （现金）
急用的钱 （超值）
第2 页
家庭财务金字塔
生钱的钱 （增值）
储备的钱
1.越是钱难赚，越要强化保障； 2.开心消费和安心投资的基本前提是建立在
没有后顾之忧！ ……
零用的钱 （现金）
急用的钱 （超值）
出现贬值、亏损、和滥用的情况。 ⑥我这里有一种理财方式，能积少成多，强制储蓄，保值增值，确保达成理财
目标，这种方式就是保险。 建议：用30％的收入专款专用，储蓄起来。
第 15 页
• 4、投资账户：设立此帐户，能够创造您家庭的第二收 入，通过进行低风险或零风险的投资运作，最大限度 降低财务风险。我们肯定要让钱生钱，这样
第4 页
家庭财务金字塔
生钱的钱 （增值）
储备的钱（5年内中短期）
（保值）
1.变现能力较好；
2.在投资机会来临时转为生钱的钱；
3.在人生风险发生时转为急用的钱；
4.保本，适度盈利；
零用的钱
…建…议理财工具：定期存款，（国现债，金保）
本型基金，银行保险等。
急用的钱 （超值）
第5 页
家庭财务金字塔
1.变现能力较差； 2.强制储蓄，专款专用，坚持不动；
1.按计划开支，厉行节约； 2.杜绝冲动消费和冲动借贷；
（增值）
3.去逛商场时只带现金不带卡；
…… 建议理财工具：银行活期。
储备的钱
（保值）
零用的钱 （现金）
急用的钱 （超值）
第3 页
家庭保障需求建议： 人生四个帐户
储蓄帐户
强制理财一定是不 靠习惯，而是靠手 段。
投资帐户
做好风险的合理配置 保本的基础上赢利 专业的事情交给专业的人去做
• 3、储蓄账户：专款专用，通过保值增值强制储蓄的方式为未来费用提前准 备。
①根据之前的财务状况，我们了解您退休后两口子吃饭的钱就达*万，
②我们假设以此做为养老理财目标，比如：*万 ③甚至不够要增加 ④平时我们会存钱，但因为买车、买房、结婚、养儿育女、赡养父母等，让我
们始终无法达成您设立的理财目标。 ⑤在实际存钱的过程中，（结合家庭财务金字塔中财务现状分析）得出：还会
• ① 我们未来的储备会多些 • ② 未来的保障高些 • ③ 生活会更好些（根据家庭财务金字塔中的财务状况
分析，从风险程度配置的合理性分析）， 建议一：拿出家庭中一部分钱来投资低风险和零风险 的渠道，改善投资结构，会让您的财务更稳健。保险 投资是一种很好的选择。
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家庭保障现状分析
1.社会基本养老保险拥有的状况。 2.社会基本医疗保险拥有的状况。 3.单位对社保的补充状况。 4.单位为员工办理补充商业保险和福利的状况。 5.现有的商业保险状况。
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• 2、健康账户：保证自己和家人住院甚至大 病时得到补偿，补充社保，减轻家庭负担。 画图以强调这个帐户的重要性。
1.零用的钱 2.急用的钱
（方便）
（超值）
增加财富和提升收入能 力的费用，包括高风险、 低风险、零风险的投资， 建议占比40％左右。
自己或家人在意外、 疾病时所需费用， 建议占比10％左右。
1理财方式： 2估计占比：
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生钱的钱
生钱的钱
3.保本增值，抵御通涨； 4.协调好储蓄与消费的关系；
（增值） 建议理财工具：年金型保险。
储备的钱（10年以上中长期）
（保值）
零用的钱
急用的钱
（现金）
（超值）
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家庭财务金字塔
生钱的钱（证券）
1.止损；
（增值）
2.依靠机构，做价值投资；
3.适度分散； ……
储备的钱
建议理财工具：绩优股票，优质基
金定投等。
零用的钱 （现金）
急用的钱 （超值）
第7 页
➢我跟你分享一个观念，不知你认同不认同？ --“家庭财务金字塔”的观念
针对未来子女、老人、 养老、住房、避税等费 用的强制储蓄，建议占 比30％左右。
衣食住行等 生活品质费 用，建议占 比20％左右。
4.生钱的 钱(技能)
3.储备的钱 （安全）
Байду номын сангаас
第 10 页
家庭理财责任目标分析
我们对家庭的责任是不管您愿不愿意，有没有能力，我们都必 须得承担。 1.对每位子女，至成年的生活费用、教育费用、婚嫁费用。 2.对每位老人：赡养费用，医疗费用。 3.对未偿债务：房贷余额、车贷余额、其它债务。 4.对自己和配偶未来基本养老：每人用餐费用、其它费用。 5.未来提升生活品质的目标。（引导对方放大对未来的目标） 6.财产分配计划、遗产避税计划。征对特有钱的人问的问题。 7.假如突然失去收入能力，理财目标与现有资产的缺口。你有 没有寻找一些方法去最大程度缩减您未来的缺口呢？
人身风险帐户 健康帐户
5倍的年收入
家庭成员：30万/人
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家庭财务现状分析
不管您是有意还是无意，您的财务自然而然地分成这种状况。 关键是平衡不平衡，理财方式合理不合理。 我们一起来看看您的财务状况和专家建议有什么样的区别。 1.零用的钱，特点：方便，（引导存银行的方式） 2.急用的钱，特点：超值 花钱最少，万一发生什么事情，得 到得最多。 3.储备的钱，特点：安全（强调专款专用，不得随意动用） 4.生钱的钱，特点：投资 询问对方的家庭总收入或家庭总收入的档次。
• ①人的健康状况随着年龄的增长会越来越差 • ②但所需的医疗费用越来越高 • 所以人的健康帐户越早买越好，如果健康状
况出了问题，建立这个账户就来不急了。
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建议：
• 第一：趁年轻的时候建立帐户，否则年纪大了再 来建立这个帐户就来不及了；
• 第二：对每位家庭成员在健康方面的购买额度在 30万以上。问客户：如果一次性在人身风险帐户 中存满你家庭年收入的3倍，以及在健康帐户中每 位家庭成员存满30万，您有压力吗？（看着对方 ，让对方思考），我有一种办法，能够以最小的 代价换得最大的保障，你愿意吗？这就是我所从 事的工作：保险能带给您的。
万一网制作收集
家庭财务金字塔
整理，未经授权请勿转
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违者必究
生钱的钱 （增值）
储备的钱
（保值）
零用的钱 （现金）
急用的钱 （超值）
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生钱的钱 （增值）
储备的钱
1.越是钱难赚，越要强化保障； 2.开心消费和安心投资的基本前提是建立在
没有后顾之忧！ ……
零用的钱 （现金）
急用的钱 （超值）
出现贬值、亏损、和滥用的情况。 ⑥我这里有一种理财方式，能积少成多，强制储蓄，保值增值，确保达成理财
目标，这种方式就是保险。 建议：用30％的收入专款专用，储蓄起来。
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• 4、投资账户：设立此帐户，能够创造您家庭的第二收 入，通过进行低风险或零风险的投资运作，最大限度 降低财务风险。我们肯定要让钱生钱，这样
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生钱的钱 （增值）
储备的钱（5年内中短期）
（保值）
1.变现能力较好；
2.在投资机会来临时转为生钱的钱；
3.在人生风险发生时转为急用的钱；
4.保本，适度盈利；
零用的钱
…建…议理财工具：定期存款，（国现债，金保）
本型基金，银行保险等。
急用的钱 （超值）
第5 页
家庭财务金字塔
1.变现能力较差； 2.强制储蓄，专款专用，坚持不动；
1.按计划开支，厉行节约； 2.杜绝冲动消费和冲动借贷；
（增值）
3.去逛商场时只带现金不带卡；
…… 建议理财工具：银行活期。
储备的钱
（保值）
零用的钱 （现金）
急用的钱 （超值）
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家庭保障需求建议： 人生四个帐户
储蓄帐户
强制理财一定是不 靠习惯，而是靠手 段。
投资帐户
做好风险的合理配置 保本的基础上赢利 专业的事情交给专业的人去做