保险公司经营管理

保险公司经营管理

一、名词解释

1.资产管理：业务的管理活动使得资产，负债两方面的决策协调一致，具体来讲资产与负

债在一定的风险承受范围与约束条件下，为实现一定的财务目的而进行的有关资产与负债战略的计划、组织、协调以及调整的一系列连续的过程。

2.目标市场是指由一组有共同需要或者特征的购买者所组成的市场。

3.市场定位是指确定目标市场后，企业将通过何种营销方式、提供何种产品和服务，在目

标市场与竞争者以示区别，从而树立企业的形象，取得有利的竞争地位

4.市场集中度：是对整个行业的市场结构集中程度的测量指标，它用来衡量企业的数目和

相对规模的差异，是市场势力的重要量化指标。

5.保险营销是以保险这一特殊商品为客体，以消费者对这一特殊商品的需求为导向，以满

足消费者转嫁风险的需求为中心，运用整体营销或协同营销的手段，将保险商品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。

6.资产负债管理：业务的管理活动使得资产，负债两方面的决策协调一致，具体来讲资产

与负债在一定的风险承受范围与约束条件下，为实现一定的财务目的而进行的有关资产与负债战略上的计划，组织，协调以及调整的一系列连续的过程。

二、填空

1.作出承保决定

●正常承保（保险公司按标准费率承保保险标的的风险，出具保险单。）

●条件承保（保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保，出具保险

单。）

●拒绝承保（如果投保人条件明显低于保险人的承保标准，保险人会拒绝承保。）

2.核保包括核保选择和核保控制

3.理赔的基本原则：主动迅速，准确合理

4.保险公司的资金运用限于下列形式：银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等

有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。

5.投保动机形成的3个条件：1保险需要的存在2 相应的刺激条件3有满足保险需求的

产品

6.投保决策过程：1风险认知阶段2信息收集阶段3投保方案的评估4投保决策5保后

评价

7.企业资源分为有形资源、无形资源、人力资源

8.核心竞争力：资源（推出）能力核心能力竞争优势

9.五力模型：

●潜在进入者的风险

●产业内现有企业的竞争程度

●购买方议价的能力

●供应方议价的能力

●替代品的威胁

10.市场结构的指标：市场集中度系数和赫务达尔指数

11.“偿二代”的整体框架主要确立了“三支柱”的监管体系。

●第一支柱是定量资本要求，要求保险公司具备与其风险相适应的资本；

●第二支柱为定性监管要求，在第一支柱的基础上，进一步防范难量化的风险，包括

风险综合评级、保险公司风险管理要求与评估等；

●第三支柱则是市场约束机制，引导、促进和发挥市场相关利益人的力量，通过对外

信息披露等手段，加强对保险公司偿付能力的监管。

12.品牌识别系统包括1品牌理念识别系统2品牌行为识别系统3品牌视觉识别系统

13.组织结构扁平化就是通过减少行政管理层次，裁减冗余人员，从而建立一种紧凑、干练

的扁平化组织结构。扁平化可以加快信息传递速度，使决策更快更有效率，同时由于扁平化，人员减少，使企业成本更低，同样由于扁平化，企业的分权得到了贯彻实施，每个中层管理者有更大的自主权可以进行更好的决策。

三、简答题

1. 相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，是人寿保险业特有的一

种非营利性的公司组织形式。

特点：

1.无股东，投保人具有双重身份

2.投保人即为公司社员

3.非营利性，没有资本金，以缴保费形式筹集，不足资金由外部借入

4.会员代表大会的决定为最高决策

5.分红

6.亏损后，增收保费

7.一人一票

区别与联系：股份制（投保人与被保险人分离）相互制（投保人与被保险人合二为一）

1.资金来源不同：股东出资设立前募集的资金只是一个启动资金

2.融资方式不同：股东增资业务运作中的盈利

3.权力分配不同：股东分配给投保人，被保险人

4.责任承担不同：有限（以持股比例）以所缴保费为限

5.重大事项的表决权：与股份成正比一个一个表决权

6.经营目的：获利不以盈利为目的（通过互济为投保人提

供风险保障，盈利以保费形成的保险基金的投资取得。）

保险股份有限公司是由一定数目以上的股东发起组织的，通过发行股票（或股权证）筹集资本，股东以其所认购股份承担有限责任。

特点：（1）保险股份有限公司所需要的大量资本通过发行股票（或股权证）筹集。

（2）保险股份有限公司采用所有权与经营权相分离，又以盈利作为经营的首要目标。

（3）保险股份有限公司采用确定的保险费制，使投保人的保费负担能够确定，排除了向被保险人追补的情况。

2．保全是指保险公司为了维护已生效的人身保险合同的持续有效，根据合同条款约定及客户要求而提供的一系列服务。

意义：（1）提高续期保费的续缴率，唤醒和增强保户的寿险意识，及时消除保户对寿险公司的误解，避免因服务不周导致保单失效或退保。

（2）不仅可以密切与客户的关系，避免竞争对手插足，造成客户的流失，而且可以加强对准保户的开拓。

（3）满足客户变化了的保险需求，树立良好的公司形象，降低同业竞争的威胁。3。理赔的任务：

（1）确定造成保险标的损失的真正原因。

（2）确定标的损失是否属于保险责任。

（3）确定保险标的的损失程度和损失金额。

（4）确定被保险人应得的赔偿金额。

4. 保险企业经营环节：展业，承保，分保（再保险），防灾防损，理赔

保险企业价值链：

核心活动包括：展业，承保，防灾防损，投资，理赔，客户服务。

支持活动包括：产品的设计和开发，人力资源管理，信息技术，财务，行政

5。保险营销的特点：

1、保险营销并非等于保险推销

保险推销是把保险单卖出去，而而营销也关注保险商品是否适销对路，营销管理是否卓有成效等问题。保险推销仅仅是保险营销过程中的一个阶段。

2、保险营销特别注重推销

由于保险商品具有1无形性2复杂性3非渴求性4灾难联想性5需求的滞后性6隐形性人们对保险商品了解甚少，在没有强烈的销售刺激和引导下，一般不会主动购买保险商品。正是这种购买欲望的缺乏，使保险推销成为保险营销中的一个重要组成部分，即保险必须靠推销。

3、保险营销更适应于非价格竞争的原则

为了规范保险市场的竞争，保证保险人的偿付能力，国家保险监管部门对保险费率进行统一管理，所以价格竞争在保险营销中并不占有重要地位，相反非价格竞争原则更适于保险营销活动。其具体表现为保险营销的服务性和专业性。

6. 保险营销管理的过程：

1.分析保险营销机会，使经营目标与自身经营能力和资源想匹配，抓住保险市场机会，了

解环境，自己，客户，对手。

2.确定保险营销的目标市场（九宫格）

3.确定保险营销策略

4.组织实施和控制保险营销活动

7．保险经营和管理的区别：

经营管理

（创造过程盲从无到有，从小到大）（为经营服务，贯穿在经营各个环节）

1.指向对象不同：各种保险业务内部人、才、无、信息、软实力

2.手段依据不同：员工专业知识，技能，业务经验

法律，法规，政策，条款

3.内容不同：展业，承保，防灾防损，理赔，分保，资金运用

计划，组织，只会，协调

4.要求不同：决策实施（做什么，如何做）做好（最小投入，最大产出）

四、辨析

1. 中国保险业的集团化趋势：

这是中国保险公司主动选择的结果，其具有客观性和必然性。

外部驱动因素;

1.保险业的迅猛发展和完全开放

2.分业经营的限制和政策上对大型保险集团的鼓励导向

3.国际混业经营的趋势和在华外资金融机构的综合竞争

内在驱动因素

1.通过集团化，抓住行业大发展机遇，实现超常规增长