《按揭贷款培训》PPT课件
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房地产按揭贷款流程课件
提前还款注意事项
借款人需了解提前还款的 违约金、罚息等相关费用 ，并确保有足够的资金进 行还款。
房地产按揭贷款的风险和防
05
范措施
市场风险
市场风险总结
市场风险是指由于房地产市场价格波动、利率变化等因素导致的按揭贷款价值变动风险。
市场风险详细描述
房地产市场的价格波动可能导致抵押品价值下降，影响贷款的安全性。利率的上升或下降会影 响借款人的还款负担，进而影响贷款的回收。
特点
具有抵押物、分期还款、利率固定或浮动等特点，适合 购买房产、进行房地产投资等需求。
按揭贷款的重要性和意义
01 促进房地产市场发展
为购房者提供资金支持，促进房地产市场的繁荣 和稳定。
02 减轻一次性付款压力
通过分期付款方式，减轻购房者的经济压力，实 现住房梦。
03 拉动内需
刺激消费需求，拉动经济增长，为社会创造更多 就业机会。
操作风险详细描述
例如，贷款审批流程不规范、系统故障或人为错 误可能导致贷款发放给不合格的借款人或发放金 额错误。
防范措施
防范措施总结
为降低房地产按揭贷款的风险，银行应采取一系列防范措施。
防范措施详细描述
包括完善贷款审批流程、加强抵押品管理、定期回顾和更新借款人信用记录、提高员工素质和加强内部监督等。 此外，银行应定期对贷款组合进行压力测试，以评估其在不同市场环境下的风险承受能力。通过这些措施，银行 可以降低房地产按揭贷款的风险，确保贷款的安全性和盈利性。
提前还款
借款人可提前偿还部分或 全部贷款，但可能需要支 付违约金。
违约后果
借款人违约时，银行有权 要求借款人立即偿还全部 贷款，并可能采取法律手 段追讨欠款。
提前还款
2024年度住房按揭贷款教程ppt课件
2024/3/23
购房合同
提供与开发商或卖家签订的购 房合同。
其他材料
根据银行要求，可能需要提供 婚姻状况证明、学历证明等其 他材料。
9
贷款审批流程
03
提交申请
银行初审
评估房产价值
申请人向银行提交贷款申请及相关材料。
银行对申请材料进行初步审核，核实申请 人资格及材料真实性。
银行委托评估机构对购房房产进行评估， 确定房产价值。
14
提前还款规定及注意事项
01
提前还款条件
不同银行对提前还款的要求不同，有的需要支付一定比例的违约金或提
前预约。
02
提前还款流程
需要提前向银行申请，按照银行要求填写相关表格并提交必要材料。
2024/3/23
03
注意事项
在提前还款前，需要仔细计算提前还款的金额和可能产生的费用，确保
自己能够承担得起。同时，还需要了解银行的具体政策和要求，以便顺
利率变动风险
分析市场利率变动趋势，评估其对住房按揭贷款利率及还款计划 的影响。
法律法规变化
关注相关法律法规变化，确保住房按揭贷款业务合规性。
22
操作风险防范措施
贷款申请审核
严格执行贷款申请审核流程，确保 借款人资料真实、完整。
合同签订规范
规范住房按揭贷款合同签订流程， 明确双方权利义务，防范合同风险
市场竞争格局预测
未来住房按揭贷款市场竞争将更加激烈，银行将更加注重产品创新 和服务质量提升。
市场风险预测
未来住房按揭贷款市场风险将呈现多样化趋势，包括信用风险、市 场风险、流动性风险等，需要银行加强风险管理和控制。
31
THANKS
2024/3/23
购房合同
提供与开发商或卖家签订的购 房合同。
其他材料
根据银行要求，可能需要提供 婚姻状况证明、学历证明等其 他材料。
9
贷款审批流程
03
提交申请
银行初审
评估房产价值
申请人向银行提交贷款申请及相关材料。
银行对申请材料进行初步审核，核实申请 人资格及材料真实性。
银行委托评估机构对购房房产进行评估， 确定房产价值。
14
提前还款规定及注意事项
01
提前还款条件
不同银行对提前还款的要求不同，有的需要支付一定比例的违约金或提
前预约。
02
提前还款流程
需要提前向银行申请，按照银行要求填写相关表格并提交必要材料。
2024/3/23
03
注意事项
在提前还款前，需要仔细计算提前还款的金额和可能产生的费用，确保
自己能够承担得起。同时，还需要了解银行的具体政策和要求，以便顺
利率变动风险
分析市场利率变动趋势，评估其对住房按揭贷款利率及还款计划 的影响。
法律法规变化
关注相关法律法规变化，确保住房按揭贷款业务合规性。
22
操作风险防范措施
贷款申请审核
严格执行贷款申请审核流程，确保 借款人资料真实、完整。
合同签订规范
规范住房按揭贷款合同签订流程， 明确双方权利义务，防范合同风险
市场竞争格局预测
未来住房按揭贷款市场竞争将更加激烈，银行将更加注重产品创新 和服务质量提升。
市场风险预测
未来住房按揭贷款市场风险将呈现多样化趋势，包括信用风险、市 场风险、流动性风险等，需要银行加强风险管理和控制。
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THANKS
2024/3/23
详细专业房地产按揭贷款流程PPT课件
.
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工作标准
[1] 资料真实、全面、完整 [2] 资料均A4纸复印，笔迹必须用钢笔或签字笔，不得
涂改 [3] 提供资料与《商品房销售合同》内容是否相符 [4] 银行审核所有原件 [5] 非完全行为能力人，包括18岁以下、60岁以上不能
办理按揭贷款 [6] 按揭台帐登录及时、准确
.
17
控制要点
建议跟银行协调，在银行驻点，客户在签定买卖合同当天同时面签按揭 贷款合同 。
借款人夫妻双方开通还款帐户。主借款人需办理网银以及短信提醒，副 借款人不用。
.
18
相关资料
按揭专员做好按揭报表
.
19
D、银行放款
主要负责人 ① 贷款银行 ② 按揭专员 ③ 销售部
.
20
流程步骤
[1] 银行审核贷款资料（1至3天） [2]按揭专员及销售顾问应当跟进客户资料审核情况并提供协助 [3] 批准放款（2至3天） [4] 银行材料送至房管局大厅窗口并通知客户进行房管局面签 [5]办理预告登记证（2天） [6]预告登记证下发后送至银行进行放款
按揭办理流程
.
1
主讲内容
第一部分、按揭贷款办理流程 第二部分、公积金贷款办理流程 第三部分、回购房处理流程
.
2
第一部分、按揭贷款办理流程
流程简图 流程解析
.
3
按揭贷款办理.流程
4
4
流程解析
A、签约准备 B、客户签定买卖合同 C、客户签定按揭合同 D、银行放款 E、取回单据及合同登记台账
.
5
A、签约准备
流程负责人: 销售顾问合同组 按揭专员 财务部 客户
.
6
流程步骤
[1]客户签订认购书，交纳定金并与客户及银行达成按揭贷款意向。
《按揭贷款教程》PPT课件
有无贷款以银行查询征信结果为准
ppt课件
28
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有权向贷款银行追讨违约金
ppt课件
10
购房人在按揭各法律关系中有哪些主 要义务
申请按揭时，贷款人应当提交真实资料，不得弄虚作假 按贷款合同约定的期限、金额偿还贷款本息 妥善保管、使用抵押房产，因过错致抵押房产毁损，其就
保险公司赔偿后的不足部分向贷款银行承担保险范围以外 的损失 结清贷款前，未经贷款人同意，不得擅自将抵押房产转让 或以其他方式处分 因抵押房产与第三人发生纠纷，或抵押房产被司法机关 依法采取强制措施，应及时通知贷款银行 借款人变更住所、联系方式、通讯地址的，应及时通知贷 款银行
ppt课件
23
第六章、
按揭贷款有哪些还款方式哪些
ppt课件
24
按揭贷款的还款方式有哪些 ？
等额本金还款 等额本息还款
ppt课件
25
第七章、
银行政策篇
ppt课件
26
银行政策——农村信用社现行贷款政策
首套：不论面积，首付40%以上，基准利率上调5% 二套：不论面积，首付 70%以上，基准利率上调30% 三套：暂停办理 贷款年限：1、借款人（男）年龄+贷款期限≤ 65周岁
个人住房贷款 业务介绍
ppt课件
1
主要内容
第一章、房产按揭贷款的相关知识 第二章、房产按揭贷款的条件 第三章、办理住房按揭所需材料 第四章、按揭贷款的流程 第五章、办理按揭后，借款合同当事人各持有哪些文件 第六章、按揭贷款有哪些还款方式哪些 第七章、银行政策篇 第八章、其他事项
ppt课件
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有权向贷款银行追讨违约金
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10
购房人在按揭各法律关系中有哪些主 要义务
申请按揭时，贷款人应当提交真实资料，不得弄虚作假 按贷款合同约定的期限、金额偿还贷款本息 妥善保管、使用抵押房产，因过错致抵押房产毁损，其就
保险公司赔偿后的不足部分向贷款银行承担保险范围以外 的损失 结清贷款前，未经贷款人同意，不得擅自将抵押房产转让 或以其他方式处分 因抵押房产与第三人发生纠纷，或抵押房产被司法机关 依法采取强制措施，应及时通知贷款银行 借款人变更住所、联系方式、通讯地址的，应及时通知贷 款银行
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第六章、
按揭贷款有哪些还款方式哪些
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24
按揭贷款的还款方式有哪些 ？
等额本金还款 等额本息还款
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第七章、
银行政策篇
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银行政策——农村信用社现行贷款政策
首套：不论面积，首付40%以上，基准利率上调5% 二套：不论面积，首付 70%以上，基准利率上调30% 三套：暂停办理 贷款年限：1、借款人（男）年龄+贷款期限≤ 65周岁
个人住房贷款 业务介绍
ppt课件
1
主要内容
第一章、房产按揭贷款的相关知识 第二章、房产按揭贷款的条件 第三章、办理住房按揭所需材料 第四章、按揭贷款的流程 第五章、办理按揭后，借款合同当事人各持有哪些文件 第六章、按揭贷款有哪些还款方式哪些 第七章、银行政策篇 第八章、其他事项
银行业务培训课件：按揭贷款PPT课件
.
按揭贷款的归还有三种方式
9
1、归还欠款 2、提前还款 3、提前结清
.
按揭贷款计划试算查询
10
本交易适用于任意日对按揭贷款试算每期还款额，返 回还款计划表。
.
自动扣划 处理
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
欠款当期未到下一扣款 日时，系统不做自动扣 收处理
扣划遵循“按期数顺序，本金、表内息、表 外息顺序归还”的原则，归还完所有实际拖 欠本息后由系统自动将剩余本金转入正常贷
款科目核算，并重新生成还款计划表。
.
业务约定——按揭贷款还款方式
3
1、批量自动扣收，根据自动扣划协议到扣款帐户自动 扣划。
.
贷款发放——功能概述
5
按揭贷款不需输入归还期数，系统自动根据开户日期、 到期日期、扣款日期自动生成还款计划表；如还款方 式为先还息，后本息的，还应输入递延期数。
.
贷款(垫款)还款
6
借款人要求提前归还按揭贷款的，应提前向经办行提 出申请，征得经办行同意后办理提前还款手续，并按 提前归还贷款本金的一定比例（由前台人员依据合同 约定输入）收取违约金。提前部分还款的，无论是正 常贷款还是转入逾期、呆滞科目核算的贷款，必须先 结清拖欠的本金和利息。
划表》给借款户，其中包括历年已供款。在提前还款时，客 户可以自由选择加期、缩期或摊薄，以开户日对日，作为新 的贷款到期日， 提前还款当期按实际天数计算利息，利息计算公式为：
利息=剩余本金×上次结息日到交易日的实际天数×贷款月利率/30 还款总额=提前还款额+利息。 提前还款后第一期的算法等同于新贷款第一期的算法。
按揭贷款
1
个人住房贷款的计、结息方式和还款方式，由借贷双 方协商确定。在合同期内贷款利率的调整由一年一定， 改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、 按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
按揭贷款的归还有三种方式
9
1、归还欠款 2、提前还款 3、提前结清
.
按揭贷款计划试算查询
10
本交易适用于任意日对按揭贷款试算每期还款额，返 回还款计划表。
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自动扣划 处理
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
欠款当期未到下一扣款 日时，系统不做自动扣 收处理
扣划遵循“按期数顺序，本金、表内息、表 外息顺序归还”的原则，归还完所有实际拖 欠本息后由系统自动将剩余本金转入正常贷
款科目核算，并重新生成还款计划表。
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业务约定——按揭贷款还款方式
3
1、批量自动扣收，根据自动扣划协议到扣款帐户自动 扣划。
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贷款发放——功能概述
5
按揭贷款不需输入归还期数，系统自动根据开户日期、 到期日期、扣款日期自动生成还款计划表；如还款方 式为先还息，后本息的，还应输入递延期数。
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贷款(垫款)还款
6
借款人要求提前归还按揭贷款的，应提前向经办行提 出申请，征得经办行同意后办理提前还款手续，并按 提前归还贷款本金的一定比例（由前台人员依据合同 约定输入）收取违约金。提前部分还款的，无论是正 常贷款还是转入逾期、呆滞科目核算的贷款，必须先 结清拖欠的本金和利息。
划表》给借款户，其中包括历年已供款。在提前还款时，客 户可以自由选择加期、缩期或摊薄，以开户日对日，作为新 的贷款到期日， 提前还款当期按实际天数计算利息，利息计算公式为：
利息=剩余本金×上次结息日到交易日的实际天数×贷款月利率/30 还款总额=提前还款额+利息。 提前还款后第一期的算法等同于新贷款第一期的算法。
按揭贷款
1
个人住房贷款的计、结息方式和还款方式，由借贷双 方协商确定。在合同期内贷款利率的调整由一年一定， 改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、 按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
按揭培训PPT课件
商品房银行按揭知识
1
银行按揭概念
银行按揭的正确名称是购房抵押贷款，是购房者以 所购房屋之产权作为抵押，由银行先行支房款给发 展商，以后购房者按月向银行分期支付本息，银行 按揭的成数通常由五成到八成不等，期限由1年到 30年不等。银行按揭是促进房地产市场活跃的最 有效的手段。
商品房按揭贷款指申请人（购房人）在向房地产商 购买房产时，自己先交首期房款，其余部分由银行 贷款，并用所购买的房产权益作为抵押，分期还本 付息。
6
贷款利率
货款期限
年利率(%)
六个月以内（含6个月）
6.10
六个月至一年（含1年）
6.56
一至三年（含3年）
6.65
三至五年（含5年）
6.90
五年以上
7.05
利率依据中国人民银行公布的为准，利率每
年固定调整一次（6月份）期间也可能调整。
7
按揭各种法律关系中购房者的权利
1、有权了解、咨询、知悉按揭贷款的有关事项。 2、有权要求贷款银行按合同约定的时间、金额、方式发放贷
4
银行办理银行按揭贷款流程（1）
1.选择房产——购房者如果想获得房屋的按揭服务，在选择房产 时，应着重了解这方面的内容。
2.办理按揭贷款申请——在确认自己选择的房产得到银行按揭支 持后，购房者应向银行或银行指定的机构了解银行关于购房者获 得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申 请书》。
8
银行按揭产生背景
由于商品房价值高，即使在人均收入较高的地区，购房者一次筹足购房款 也是有一定困难的。如果所有的购房者都要等到购房款齐备后再买房，少 则要十多年，多则要数十年，而且在这漫长的等待时间里还要交付因租用 房屋而承担的费用。近几年，由于金融机构的参与，银行向购房者发放贷 款，使购房者提前获得住房。对房地产开发公司而言，银行向购房者发放 贷款。使购房者提前买房，有利于房地产开发公司回笼资金的周转，以获 得更多的利润。对银行而言，如果直接向房地产开发公司发放贷款，开发 公司用贷款来建造的房屋并不能很快地全部销售出去，这势必影响开发公 司的还贷能力。如果直接向购房者发放贷款，购房者将所得的贷款全部用 于购房，由于给予购房者的贷款额要低于房价，购房者自己还要投入一笔 资金用以购买房屋，又由于购房者在获取贷款时以购得的房屋作抵押，所 以还贷的可靠性得到充分的保证。这种抵押贷款，对于购房者、房地产开 发公司和银行都是有利的，而且促进了房地产市场的繁荣。因此，近来比 较流行。一些房地产开发公司便开始将这种抵押贷款称为“按揭”，有的 售房广告标明“提供六成按揭”，即是银行可以提供给购房者的贷款比例， “六成”就是可以提供房价60%的贷款。银行为了贷款的安全起见，一 般最高只会提供房价70%的贷款。按揭与抵押贷款不完全相同，对按揭 较为贴切的解释是向购房者提供的购房抵押贷款，其贷款的目的是为了购 买房屋（主要是住宅），并不是所有的以房屋为抵押的贷款都可以称作按 揭。
1
银行按揭概念
银行按揭的正确名称是购房抵押贷款，是购房者以 所购房屋之产权作为抵押，由银行先行支房款给发 展商，以后购房者按月向银行分期支付本息，银行 按揭的成数通常由五成到八成不等，期限由1年到 30年不等。银行按揭是促进房地产市场活跃的最 有效的手段。
商品房按揭贷款指申请人（购房人）在向房地产商 购买房产时，自己先交首期房款，其余部分由银行 贷款，并用所购买的房产权益作为抵押，分期还本 付息。
6
贷款利率
货款期限
年利率(%)
六个月以内（含6个月）
6.10
六个月至一年（含1年）
6.56
一至三年（含3年）
6.65
三至五年（含5年）
6.90
五年以上
7.05
利率依据中国人民银行公布的为准，利率每
年固定调整一次（6月份）期间也可能调整。
7
按揭各种法律关系中购房者的权利
1、有权了解、咨询、知悉按揭贷款的有关事项。 2、有权要求贷款银行按合同约定的时间、金额、方式发放贷
4
银行办理银行按揭贷款流程（1）
1.选择房产——购房者如果想获得房屋的按揭服务，在选择房产 时，应着重了解这方面的内容。
2.办理按揭贷款申请——在确认自己选择的房产得到银行按揭支 持后，购房者应向银行或银行指定的机构了解银行关于购房者获 得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申 请书》。
8
银行按揭产生背景
由于商品房价值高，即使在人均收入较高的地区，购房者一次筹足购房款 也是有一定困难的。如果所有的购房者都要等到购房款齐备后再买房，少 则要十多年，多则要数十年，而且在这漫长的等待时间里还要交付因租用 房屋而承担的费用。近几年，由于金融机构的参与，银行向购房者发放贷 款，使购房者提前获得住房。对房地产开发公司而言，银行向购房者发放 贷款。使购房者提前买房，有利于房地产开发公司回笼资金的周转，以获 得更多的利润。对银行而言，如果直接向房地产开发公司发放贷款，开发 公司用贷款来建造的房屋并不能很快地全部销售出去，这势必影响开发公 司的还贷能力。如果直接向购房者发放贷款，购房者将所得的贷款全部用 于购房，由于给予购房者的贷款额要低于房价，购房者自己还要投入一笔 资金用以购买房屋，又由于购房者在获取贷款时以购得的房屋作抵押，所 以还贷的可靠性得到充分的保证。这种抵押贷款，对于购房者、房地产开 发公司和银行都是有利的，而且促进了房地产市场的繁荣。因此，近来比 较流行。一些房地产开发公司便开始将这种抵押贷款称为“按揭”，有的 售房广告标明“提供六成按揭”，即是银行可以提供给购房者的贷款比例， “六成”就是可以提供房价60%的贷款。银行为了贷款的安全起见，一 般最高只会提供房价70%的贷款。按揭与抵押贷款不完全相同，对按揭 较为贴切的解释是向购房者提供的购房抵押贷款，其贷款的目的是为了购 买房屋（主要是住宅），并不是所有的以房屋为抵押的贷款都可以称作按 揭。
商品房按揭业务培训课件
还款月数
月利率×（1+月利率） 月还款额=贷款金额×──────────────
还款月数
月利率× （1+月利率）-1
9
2、系数计算法
以10000万元贷款金额为例，按不同还款方式和期限列示月还款额 （即还系数），再以实际贷款金额乘以对应系数。
按照中国人民银行现行同期同档基准利率的1.1倍计算10000万元贷 款金额还款系数表（详见附件）。
④借款人提前归还全部或部分借款，应提前5天向贷款行提出书 面申请，并必须征得贷款行同意；
⑤能按时还本付息，经查询无逾期记录的借款人可根据还款能力 在本行提供的等额本金和等额本息两种还款方式间于借款期限内更改 2次，具体操作按本行有关规定执行。
8
（三）月还款额计算方法 1、公式计算法 ①等额本金还款法计算公式 月还款额=贷款本金÷还款月数+（贷款本金-已还本金）×月利率 ②等额本息还款法计算公式
2020/8/19
7
5 、还款方式：
①贷款期限在一年（含一年）以下的，实行按季支付利息，到期 一次还本；
②贷款期限在一年以上的，实行按月还本付息，客户根据月还款 额及经济收入情况可自主选择两种还款方式，即等额本金和等额本息 还款方式；
③借款人在办理按揭贷款时需存入不低于3期月供，以后在每月 15日前将当月还款额存入委托扣款账户内，保证到期采用委托扣款方 式足额支付，还款的原则“先息后本”；
13
7、客户办理按揭前应在本行营业柜台办好活期储蓄开户及借记卡； 8、集中办理按揭的次日银行应将本次按揭客户清单及《借款合同》、 抵押鉴证单移交售楼部办理抵押（预告）登记； 9、售楼部将办妥抵押（预告）登记证明或他项权证移交银行，银行 核对无误并通知保险出具保单、开发商转入保证金及时发放贷款。 10、发放贷款的次日银行应将本次发放贷款的客户名单及金额明细 清单提供给售楼部进行核对； 11、按揭贷款发放3个月内，售楼部应积极为客户办理房屋产权证明， 并及时办理抵押登记，办妥抵押登记后银行退回保证金； 12、售楼部、银行要指定专人负责按揭贷款业务的联系、交接与协 调，确保按揭贷款办理过程顺畅。
月利率×（1+月利率） 月还款额=贷款金额×──────────────
还款月数
月利率× （1+月利率）-1
9
2、系数计算法
以10000万元贷款金额为例，按不同还款方式和期限列示月还款额 （即还系数），再以实际贷款金额乘以对应系数。
按照中国人民银行现行同期同档基准利率的1.1倍计算10000万元贷 款金额还款系数表（详见附件）。
④借款人提前归还全部或部分借款，应提前5天向贷款行提出书 面申请，并必须征得贷款行同意；
⑤能按时还本付息，经查询无逾期记录的借款人可根据还款能力 在本行提供的等额本金和等额本息两种还款方式间于借款期限内更改 2次，具体操作按本行有关规定执行。
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（三）月还款额计算方法 1、公式计算法 ①等额本金还款法计算公式 月还款额=贷款本金÷还款月数+（贷款本金-已还本金）×月利率 ②等额本息还款法计算公式
2020/8/19
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5 、还款方式：
①贷款期限在一年（含一年）以下的，实行按季支付利息，到期 一次还本；
②贷款期限在一年以上的，实行按月还本付息，客户根据月还款 额及经济收入情况可自主选择两种还款方式，即等额本金和等额本息 还款方式；
③借款人在办理按揭贷款时需存入不低于3期月供，以后在每月 15日前将当月还款额存入委托扣款账户内，保证到期采用委托扣款方 式足额支付，还款的原则“先息后本”；
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7、客户办理按揭前应在本行营业柜台办好活期储蓄开户及借记卡； 8、集中办理按揭的次日银行应将本次按揭客户清单及《借款合同》、 抵押鉴证单移交售楼部办理抵押（预告）登记； 9、售楼部将办妥抵押（预告）登记证明或他项权证移交银行，银行 核对无误并通知保险出具保单、开发商转入保证金及时发放贷款。 10、发放贷款的次日银行应将本次发放贷款的客户名单及金额明细 清单提供给售楼部进行核对； 11、按揭贷款发放3个月内，售楼部应积极为客户办理房屋产权证明， 并及时办理抵押登记，办妥抵押登记后银行退回保证金； 12、售楼部、银行要指定专人负责按揭贷款业务的联系、交接与协 调，确保按揭贷款办理过程顺畅。
2024版住房按揭贷款知识精品PPT课件
住房按揭贷款知识精品PPT课件•住房按揭贷款基本概念目录•住房按揭贷款申请条件与流程•住房按揭贷款额度、期限与利率•还款方式与还款计划制定•住房按揭贷款风险与防范目录•住房按揭贷款相关法律法规解读•住房按揭贷款市场现状及趋势分析01住房按揭贷款基本概念定义与特点定义住房按揭贷款是指购房者以所购住房做抵押，并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。
特点贷款期限长、还款方式灵活、利率较低对于购房者对于房地产市场对于银行促进了房地产市场的繁荣和发展，增加了市场活力。
扩大了贷款业务范围，增加了贷款收入来源。
0302 01能够提前实现购房梦想，缓解资金压力。
由商业银行提供的个人住房贷款，利率较高。
商业性贷款由住房公积金管理中心提供的个人住房贷款，利率较低。
公积金贷款商业性贷款和公积金贷款的组合，利率和额度根据具体情况而定。
组合贷款02住房按揭贷款申请条件与流程申请条件借款人需年满18周岁，具备完全民事行为能力。
借款人需具有合法有效的身份证明和户籍证明。
借款人需有稳定的收入来源，具备按时偿还贷款本息的能力。
借款人需具有良好的信用记录，无严重不良信用行为。
年龄要求户籍要求收入要求信用要求申请材料准备户籍证明购房合同户口簿或有效居住证明原件及复印件。
与开发商或卖家签订的购房合同原件及复印件。
身份证明收入证明首付款证明借款人及配偶的身份证原件及复印件。
工资收入证明、银行流水、纳税证明等。
已支付首付款的凭证原件及复印件。
提交申请借款人向银行提交住房按揭贷款申请及相关材料。
贷款受理银行受理借款人的贷款申请，并进行初步审查。
评估房产银行对借款人购买的房产进行评估，确定房产价值。
审批贷款签订合同办理抵押发放贷款01020304银行根据借款人的申请材料及房产评估结果，进行贷款审批。
借款人与银行签订住房按揭贷款合同，明确贷款金额、期限、利率等条款。
借款人将所购房产抵押给银行，并办理相关抵押手续。
银行按照合同约定，将贷款资金发放给借款人。
银行按揭和公积金贷款培训(ppt30张)
十、已抵押的房地产能否转让？
根据《中华人民共和国担保法》的规定，已抵 押的房地产可以转让，但应由抵押人、转让人和受让 人三方签订有关的公证书，即签订将原抵押转移给新
的受让方的协议；抵押人未通知抵押权人或者未告知
受让人的，转让行为无效。
十一、贷款期如遇利息调整，如何处理？
根据人民银行的规定，贷款期间如遇国家调整 利率，贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同
调整。
十三、什么是转按揭？
就是个人住房转按贷款，个人住房转按贷款是 指已在银行办理个人住房贷款的借款人，向原贷款银 行要求延长贷款期限或将抵押给银行的个人住房出售
或转让给第三人而申请办理个人住房贷款变更借款期
限、变更借款人或变更抵押物的贷款。
十四、客户如果不按时交纳月供款，怎么处理此种情况
根据客户与银行签订的抵押贷款合同的约定，一般 处以小额违约金或支付逾期供款利息，逾期供款超 过3个月（连续）或累计逾期供款超过6个月，银
行可以起诉客户、拍卖该房屋、要求发展商履行回
购责任等方式处理。
第二部分 公积金知识
一、住房公积金
是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、
城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、
社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。它是一种长期性 的住房储金，具有社会保障性质，是住房实物分配向货币分配 转化的一种形式。
• 收入证明要超过月还款的2倍以上，要盖公章，劳资专用章，用
碳素笔、签字笔填写内容，不能错字、改字。 • 公积金贷款，在单位开，是否交，交多长时间，公积金帐号，须 连续交一年以上。（续交揭
外籍人士可以申请按揭贷款购房，但必须有以下要求： • • • • 必须提供在中国有固定工作和固定收入的证明 必须提供在中国的合法居留证 必须委托一名中国公民办理关于该按揭贷款的一切事宜 具体贷款年限与款额有待银行进一步落实。
《个人住房按揭培训》课件
3 掌握住房贷款议价技
巧
借款人应根据自身需求和
率优惠政策，如首套房贷
借款人可以通过比较不同
财务状况选择合适的住房
款利率优惠、购房补贴等，
金融机构的贷款条件和利
贷款类型，比如固定利率
以获得更有利的借款条件。
率，灵活运用议价技巧，
贷款或浮动利率贷款。
在最有利的条件下获得住
房贷款。
五、个人住房按揭贷款的风险与防范
2 利率的稳定性
个人住房按揭贷款通常采用固定利率，使借款人能够稳定规划还款，避免利率波动对还 款能力的影响。
3 财务规划红利
个人住房按揭贷款可帮助借款人规划财务计划，提高资金使用效率，实现财务增值。Leabharlann 三、个人住房按揭贷款的注意事项
1 利率变动情况
借款人应密切关注利率变动情况，了解利率上涨的风险，并做好相应的财务预案。
2 提前还款规定
个人住房按揭贷款通常设有提前还款规定，借款人应了解并遵守这些规定，以避免额外 的费用。
3 贷款额度计算细节
借款人应仔细了解贷款额度计算的细节，包括房屋评估、贷款比例和还款能力评估等， 以准确预估贷款额度。
四、个人住房按揭贷款的申请技巧
1 如何选择住房贷款类
型
2 贷款利率优惠政策
借款人应了解各种贷款利
《个人住房按揭培训》 PPT课件
欢迎来到《个人住房按揭培训》PPT课件。在本课件中，我们将探讨个人住房 按揭贷款的各个方面，帮助您更好地了解这一重要的金融选项。
一、什么是个人住房按揭贷款？
1 定义
个人住房按揭贷款是指个人购房时向银行或金融机构借款，以房屋作为质押，并按约定 的利率和期限进行还款的贷款。
六、总结
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
单身客户办理贷款时必须到民政局开《无婚姻登记证明》原 件两份（一份用于担保公司一份用于银行贷款）
身份证、户口本、结婚证上的名字，出生年月日等有出入的 需开证明，证明其为一人（原件式两份）。
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7
5年以内公积金贷款利率：4.0%（年息）；5年以上（包括5年）公积金贷款利率：4.5%年息 5年以内商贷利率低于6.55%（年息）：5年以上6.55%（年息）
公积金贷款需要公积金连续缴纳一年的才可以办理，如果条件不符合只能走商贷
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3
二、客户办理贷款需提供以下资料
商贷
1.夫妻双方的身份证、户口本、结婚证；担保人的身份证、户口本各复印件5份 2.夫妻双方的近三个月工资卡流水（没有工资卡打银行卡流水并附带近三个月工资表 担保人近三个月工资卡流水 3.夫妻双方所在企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证复印件各5份（正副本 一般副本就可以）法人的话还需提供验资报告、公司章程、近半年税票两份（以上复 印件至少两份需要加盖公司公章） 4.购房合同或者协议原件1份，复印件4份；发票或者收据原件1份，复印件4份 5.贷款申请表3份
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2
1.商贷：住房商业贷款是跟住房公积金贷款相对而言的 商业贷款指到银行去申请贷款，利率相对较高
2.邯郸市公积金：公积金贷款是到公积金管理中心去 申请贷款利率按公积金贷款利率计算
0 只有缴纳邯郸市公积金的客户才可以
使用，利率相对较低 3.冀中能源公积金：只针对冀中能源的员工，并且缴纳
公积金的 4.铁路公积金：只针对在铁路上班缴纳公积金的人群
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三、贷款流程
商贷
客户准备全资料
复审
终审
去房管局银行面签
房管局上号 房管局审查科审查
出担保函
送往银行
银行审核
复审
终审
出借款合同
通知客户签借款合同交担保费
抵押
邯郸市公积金管理中心面签
公积金审核
银行出合同 等规模
通知客户签合同交担保费
放款
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抵押
开放款单
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注意
办理面签时夫妻以及担保人需带好身份证、户口本、结婚证 原件
注意：1.首付最少40%，事业单位的以及法人可以贷到60%，私企一般都是50% 主贷人不能是外地户口 2.以上资料担保公司需要4份，银行需要1份，原件给担保公司，分开装。另外
银行还需要银行自制的收入证明夫妻各一份
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4
公积金
1.邯郸市公积金申请表3份 2.夫妻双方身份证、户口本、结婚证
复印件3份，担保人身份证、户口本 复印件3份 3.购房合同和发票原件1份，复印件3份
按揭流程培训
主讲部门： 营销中心
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1
一、按揭种类
按揭：指贷款，我们主要针对住房贷款、商铺贷款 写字楼贷款这三类贷款
这三类贷款所走的流程是一样的，准备材料方面大体 相同，只不过商铺、写字楼要求客更多的资料目的是 证明客户具有还款能力。下面我们就讲一下住房贷款
住房贷款分为：商贷、邯郸市公积金、冀中能源公积金 铁路公积金
身份证、户口本、结婚证上的名字，出生年月日等有出入的 需开证明，证明其为一人（原件式两份）。
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5年以内公积金贷款利率：4.0%（年息）；5年以上（包括5年）公积金贷款利率：4.5%年息 5年以内商贷利率低于6.55%（年息）：5年以上6.55%（年息）
公积金贷款需要公积金连续缴纳一年的才可以办理，如果条件不符合只能走商贷
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二、客户办理贷款需提供以下资料
商贷
1.夫妻双方的身份证、户口本、结婚证；担保人的身份证、户口本各复印件5份 2.夫妻双方的近三个月工资卡流水（没有工资卡打银行卡流水并附带近三个月工资表 担保人近三个月工资卡流水 3.夫妻双方所在企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证复印件各5份（正副本 一般副本就可以）法人的话还需提供验资报告、公司章程、近半年税票两份（以上复 印件至少两份需要加盖公司公章） 4.购房合同或者协议原件1份，复印件4份；发票或者收据原件1份，复印件4份 5.贷款申请表3份
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1.商贷：住房商业贷款是跟住房公积金贷款相对而言的 商业贷款指到银行去申请贷款，利率相对较高
2.邯郸市公积金：公积金贷款是到公积金管理中心去 申请贷款利率按公积金贷款利率计算
0 只有缴纳邯郸市公积金的客户才可以
使用，利率相对较低 3.冀中能源公积金：只针对冀中能源的员工，并且缴纳
公积金的 4.铁路公积金：只针对在铁路上班缴纳公积金的人群
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三、贷款流程
商贷
客户准备全资料
复审
终审
去房管局银行面签
房管局上号 房管局审查科审查
出担保函
送往银行
银行审核
复审
终审
出借款合同
通知客户签借款合同交担保费
抵押
邯郸市公积金管理中心面签
公积金审核
银行出合同 等规模
通知客户签合同交担保费
放款
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抵押
开放款单
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注意
办理面签时夫妻以及担保人需带好身份证、户口本、结婚证 原件
注意：1.首付最少40%，事业单位的以及法人可以贷到60%，私企一般都是50% 主贷人不能是外地户口 2.以上资料担保公司需要4份，银行需要1份，原件给担保公司，分开装。另外
银行还需要银行自制的收入证明夫妻各一份
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公积金
1.邯郸市公积金申请表3份 2.夫妻双方身份证、户口本、结婚证
复印件3份，担保人身份证、户口本 复印件3份 3.购房合同和发票原件1份，复印件3份
按揭流程培训
主讲部门： 营销中心
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一、按揭种类
按揭：指贷款，我们主要针对住房贷款、商铺贷款 写字楼贷款这三类贷款
这三类贷款所走的流程是一样的，准备材料方面大体 相同，只不过商铺、写字楼要求客更多的资料目的是 证明客户具有还款能力。下面我们就讲一下住房贷款
住房贷款分为：商贷、邯郸市公积金、冀中能源公积金 铁路公积金