信托知识及业务介绍-金融同业合作
信托业务 定义
信托业务定义好的，以下是为您创作的一篇关于“信托业务定义”的科普文章：走进信托业务的奇妙世界当我们提到“信托业务”，可能很多朋友会感到一头雾水，觉得这是个高深莫测的金融术语。
其实呀，信托业务就像是我们生活中的一位“财产管家”，只不过它的工作更加专业和复杂。
想象一下，您有一笔宝贵的财富，可能是一大笔现金、房产或者其他贵重资产，但是由于各种原因，您自己没办法或者不方便亲自去管理和处置这些资产。
这时候，您就可以找一个值得信赖的“管家”，把资产交给他，让他按照您的意愿和要求来管理和运用这笔资产，同时保障资产的安全和增值。
这个“管家”所做的工作，大致上就类似于信托业务。
信托业务，简单来说，就是委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
信托业务有着各种各样的类型。
比如，在个人财富管理方面，有一种叫做“家族信托”。
这就像是为一个家族打造了一个坚固的财富保险箱。
很多富豪家族会通过设立家族信托，来规划家族财富的传承，确保家族的财富能够长期稳定地发展，避免因为各种意外或者纠纷而导致财富的流失。
比如说，某位富豪担心自己的子女不善理财，或者担心家族企业在未来的传承中出现问题，就可以把大部分资产放入家族信托，规定在特定的条件下，比如子女达到一定的年龄或者完成特定的学业，才能逐步获得信托财产的分配。
再比如，在企业融资领域，也有信托业务的身影。
企业有时候需要大量的资金来发展业务，但从银行贷款可能条件比较苛刻或者流程繁琐。
这时候，信托公司可以通过发行信托产品，向社会投资者募集资金，然后将这些资金提供给企业使用。
这就像是为企业搭建了一座资金的桥梁，帮助企业解决了燃眉之急。
信托业务的运作过程中，有几个关键的角色。
首先是委托人，就是那个把财产交出去的人；其次是受托人，也就是承担管理和处分财产职责的信托公司；还有受益人，就是最终能够从信托财产中获得利益的人。
我国信托机构业务知识
我国信托机构业务知识随着我国金融市场的发展，信托业务逐渐成为了重要的金融工具之一，信托机构也开始发挥越来越重要的作用。
本文将介绍我国信托机构的基本概念、分类、业务种类和业务特点等相关知识。
一、基本概念信托机构是指通过设立信托计划，为委托人成立、管理和运作信托财产，实现委托人和受益人权益保护的金融机构。
信托是指信托人将其合法拥有的财产或权益，通过设立信托计划，交付给受托人管理的一种金融行为。
二、分类我国的信托机构可以根据其性质和管理方式进行分类。
按照性质可以分为非金融机构信托公司和金融机构信托公司。
非金融机构主要是指非银行金融机构，如民营企业或民间资本设立的信托公司。
而金融机构信托公司是指商业银行等金融机构设立的信托公司。
按照管理方式可以分为独立托管信托和银行保全信托。
独立托管信托是指委托人与受托人签订信托协议，由受托人独立负责信托财产的管理和运作。
银行保全信托则是指信托公司作为银行的合作伙伴，由银行负责信托财产的保全工作，信托公司负责专业化的管理和运作。
三、业务种类信托机构的业务种类多样，包括信托贷款业务、地产信托、股权信托、基础设施信托、私募股权投资信托等。
其中信托贷款业务是最为常见和主要的信托业务。
地产信托则是指信托机构以房地产为标的物的信托业务，通过设立信托计划，集合多个投资者的资金，用于支持地产企业的新项目。
股权信托是指委托人将其合法拥有的上市公司股权或非上市公司股权，通过设立信托计划，交付给信托公司负责管理和运作的信托业务。
基础设施信托则是指为基础设施建设或运营提供资金支持的信托业务，如高速公路、桥梁、港口等。
私募股权投资信托是指信托机构从事私募股权投资的信托业务。
四、业务特点信托业务具有一定的特点和优势。
首先，信托业务灵活多样。
信托机构可以根据不同的客户需求，设计多种多样的信托计划，以满足客户的不同需求。
其次，信托业务具有较强的风险控制能力。
信托机构在进行业务操作时，有较完备的风险管理和控制机制，可以有效降低投资风险。
商业银行的信托业务介绍
商业银行的信托业务介绍信托业务作为商业银行的一项重要业务之一，被广泛应用于资产管理、财富传承、投资管理等领域。
本文将对商业银行的信托业务进行介绍，包括信托业务的定义、特点、分类以及在经济发展中的作用等方面进行探讨。
1. 信托业务的定义商业银行的信托业务是指商业银行作为受托人，根据委托人的要求和信托合同的约定，以独立受托人身份对委托人的财产进行管理、保管和运用的一种服务。
其中，委托人是信托的发起人，将自己的财产委托给商业银行进行管理。
2. 信托业务的特点（1）以信托合同为依据：商业银行和委托人之间通过签订信托合同来明确双方的权利和义务，确保信托业务的合法性和可操作性。
（2）具有独立性：商业银行作为信托的受托人，独立管理委托人的财产，与商业银行的自有财产相分离。
（3）强调责任与义务：商业银行以诚实、信用、勤勉、谨慎、忠实的义务对待委托人，并承担管理、保管和运用财产的责任。
（4）灵活多样：信托业务可以根据委托人的需求和目标，设计不同的信托计划，包括财产管理信托、财产保护信托、财产增值信托等。
3. 信托业务的分类（1）按照信托财产的来源分类：信托业务可以分为自有信托和代理信托两种类型。
自有信托是指商业银行使用自有资金进行信托业务，而代理信托是商业银行代为管理委托人的财产。
（2）按照信托财产的用途分类：信托业务可以分为资产管理信托、投资信托、财富传承信托等，以满足委托人的不同需求。
（3）按照信托期限分类：信托业务可以分为固定期限信托和不固定期限信托。
固定期限信托是指商业银行根据信托合同约定，在一定期限内管理委托人的财产，而不固定期限信托是指商业银行长期管理委托人的财产。
4. 商业银行信托业务的作用（1）创造财富增值机会：商业银行通过专业的资产管理和投资策略，为委托人提供风险可控的财富增值机会。
（2）促进资本市场发展：商业银行通过信托业务的推广，促进了资本市场的发展，为投资者提供了多元化的投资选择。
（3）实现财富传承：商业银行的信托业务可以帮助委托人实现财富的有序传承，确保财产安全，为后代留下丰厚的遗产。
信托基础知识点总结
信托基础知识点总结信托是一种财产管理安排，由一方（信托人）委托另一方（受益人）管理和使用财产，以达到特定目的。
信托通常由法律文件或契约创建，并受法律监管。
本文将介绍信托的基础知识点，包括信托的组成要素、类型、角色和优势等内容。
信托的组成要素信托通常包括以下基本组成要素：1. 信托人（Settlor）：信托的创始人，将财产委托给受托人管理和使用，也可以是受益人之一。
2. 受益人（Beneficiary）：信托的最终受益人，可以是个人、家庭，或是一个慈善组织等。
3. 受托人（Trustee）：信托的管理者，负责管理和使用信托财产，以实现信托目的，并为受益人的利益负责。
4. 信托财产（Trust Property）：信托人委托受托人管理和使用的财产，可以包括不动产、动产、金融资产等。
5. 信托文件（Trust Deed）：信托的设立文件或契约，包括信托目的、受益人权益、受托人责任等内容。
信托的类型根据信托的目的和性质，信托可以分为不同类型，主要包括以下几种：1. 私人信托（Private Trust）：由个人或家庭委托设立，旨在为受益人提供财产管理或术后任。
2. 慈善信托（Charitable Trust）：旨在支持慈善事业的信托，财产用于慈善目的，例如教育、医疗、环保等。
3. 信托基金（Unit Trust）：由多名投资者组成的信托，受托人管理并投资信托财产，投资收益按照投资者持有的份额分配。
4. 生活信托（Living Trust）：在信托人生前设立的信托，用于管理和分配财产，通常在信托人去世后生效。
5. 无效信托（Implied Trust）：根据法律规定或诉讼判决设立的信托，旨在解决财产权益纠纷或未成年人监护问题。
角色和责任在信托中，不同的角色有不同的责任和义务：1. 信托人的责任：信托人对信托的设立目的和财产归属负责，除非经受托人同意，否则有权对信托进行管理和使用。
2. 受托人的责任：受托人有责任按照信托文件和法律规定，管理和使用信托财产，并维护受益人的权益。
简述信托业务
简述信托业务
信托业务是一种金融服务业务，指的是信托公司或银行等金融机构以受托人的身份，接受委托方（受益人）的财产或权益，并按约定管理、运用这些财产或权益的活动。
信托业务包括信托财产的收集、投资、管理和处置等方面的活动。
具体来说，信托业务可以包括以下几种形式：
1. 信托基金：信托公司或银行将受益人的资金用于投资，实现利益最大化。
这种形式通常可以分为公募和私募两种，前者是面向大众开放的，后者则是面向特定投资者或机构开放的。
2. 信托贷款：信托公司或银行按照受益人的需求，为其提供贷款服务。
这种形式通常可以分为个人信托贷款和企业信托贷款两种。
3. 信托资产管理：信托公司或银行作为受托人，管理、运用委托人的财产，该财产可以包括现金、债权、股权等各种形式。
信托公司或银行可以根据受益人的需求，进行不同形式的投资。
4. 委托理财：信托公司或银行根据受益人的需求，为其提供专业的理财服务。
该业务可以通过货币基金、基金资产管理计划等形式来实现。
信托业务的特点是受托人接受委托方的财产或权益，履行专业化的管理和运作职能。
信托公司或银行在托管资产时，需要履行诚实、忠实、审慎、勤勉的管理义务，确保受益人的权益得
到保护。
同时，信托业务也面临一定的风险。
信托公司或银行需要进行风险评估和控制，确保托管资产的安全和稳健运作。
此外，信托公司或银行还需要遵守相关法律法规和监管要求，保证业务的合规性。
信托基础知识
信托基础知识一、内容概括本文档旨在提供信托领域的基础知识，内容涵盖信托的基本概念、原理、运作方式以及信托业务的应用场景等方面。
文章首先介绍了信托的定义，解释了信托是一种基于信任而进行的财产管理和转移方式。
阐述了信托的基本原理，包括信托财产的独立性质、信托当事人的权利和义务等。
文章详细描述了信托的运作方式，包括信托设立、管理、终止以及信托收益分配等环节。
还介绍了信托业务在财富管理、融资、投资等领域的应用场景，并解释了相关信托产品的特点和风险。
文章总结了信托在现代金融体系中的重要地位和作用，强调了信托对于提高社会资金利用效率、优化资源配置以及促进经济发展等方面的积极作用。
通过本文档的学习，读者可以全面了解信托基础知识，为后续的信托业务操作和应用奠定基础。
1. 信托概述：介绍信托的定义、起源和发展历程。
信托作为一种法律意义上的财产管理制度，以其独特的财产转移与管理的灵活性在社会经济活动中发挥着重要作用。
信托是基于信任而委托的法律行为，涉及到财产所有人将财产的使用权和管理权托付给特定的受托人，以实现特定的目的或满足特定的需求。
其核心理念在于实现资产的有效管理和保值增值，满足个人或组织的长期利益需求。
信托的起源可以追溯到古代社会的各种遗产管理和家族财产传承实践。
随着社会经济的发展和法律制度的不断完善，信托逐渐成为一种独立的法律制度和社会经济活动形式。
现代信托制度经过数百年的发展，已经成为国际金融领域不可或缺的一部分。
信托的成熟发展得益于经济环境的变革、法律法规的完善以及社会信任体系的建立。
信托的发展历程中，经历了多个阶段和多种形式的演变。
从最初的家族信托和遗产管理，逐步扩展到商业信托、公益信托、资产证券化等多个领域。
随着全球化的进程，信托业也不断开拓海外市场和引进先进的管理经验。
尤其是在资本市场快速发展的今天，信托制度已经成为资产管理行业的重要支柱之一，为社会各界提供了丰富的投资和财富管理工具。
随着科技的不断进步和法规的完善，信托制度将继续发挥其独特的优势，为社会经济的繁荣和发展做出更大的贡献。
信托知识介绍
平安信托的优势
平安信托自身优势 42亿 注册资本达42亿元，国内注册资本最大的信托公司
银监会评定为A类信托公司 第一批获准重新登记的38家信托投资公司之一 第一批获准重新登记的 家信托投资公司之一 首批获得异地信托业务经营资格的信托公司之一 华南地区首家获准外汇信托资格的信托公司 专业化的国际管理团队 稳健的经营理念 卓越的品牌价值 庞大的客户资源 3000万个优质客户资源 万个优质客户资源 400万企业客户资源 万企业客户资源 强大的分销网络 3000多家分支机构 多家分支机构 30万个营销人员 万个营销人员
公司荣誉
平安信托被上海证券报、 中国证券网等共同评为 2006年度“中国信托 “ 公司最佳创新奖” 公司最佳创新奖”，是 平安信托长期坚持专业 服务、齐全创新的业务 所取得的阶段性成果。 平安信托在中国2006 第三届商博会荣获 “2006中国商业地产 2006中国商业地产 2006 最佳投融资机构” 最佳投融资机构 2006年《证券时报》 评选的“最知名信托品 最知名信托品 牌奖”、“最佳房地产 牌奖 最佳房地产 信托计划”和“最佳信 信托计划 最佳信 托经理奖”等数项奖项 托经理奖 均落入平安信托名下 2007年平安信托囊获 《证券时报》评选的 “最优秀信托公司 最优秀信托公司”、 最优秀信托公司 “最具社会责任信托公 最具社会责任信托公 最佳证券信托 司”、“最佳证券信托 计划”、“最佳信托经 最佳信托经 计划 理 ”等四项大奖
信托公司、信托知识、信托产品介绍 信托公司、信托知识、
平安信托公司简介 信托基础知识 平安资金信托产品方案
平安信托公司简介
中国第二大保险集团 中国三大综合金融服务集团之一 中国平安保险（集团） 中国平安保险（集团）股份有限公司
平安寿险
史上最全的信托基础知识（信托公司必修教材）
史上最全的信托基础知识（信托公司必修教材）史上最全的信托基础知识（信托公司必修教材）如果你准备入职或已在职信托公司，如果你准备认购或已认购信托项目，请认真学习并收藏本文。
全文共7000字，是入职信托公司的必修教材！一、信托信托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。
我国随着经济的不断发展和法律制度的进一步完善，于2001年出台了《中华人民共和国信托法》，对信托的概念进行了完整的定义：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。
上述定义基本体现了信托财产的独立性、权利主体与利益主体相分离、责任有限性和信托管理连续性这几个基本法理和观念。
二、信托基本原理（一）信托主体信托主体包括委托人、受托人以及受益人。
1．委托人是信托关系的创设者，他应具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。
委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。
指定受托人、并有权监督受托人实施信托。
2．受托人承担着管理、处分信托财产的责任。
应具有完全民事行为能力的自然人或法人。
受托人必须恪尽职守、履约诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。
必须为受益人的最大利益，依照信托文件的法律规定管理好信托财产的义务。
在我国受托人是特指经中国银监会批准成立的信托投资公司，属于非银行金融机构。
3．受益人是在信托中享有信托受益权的人，可以是自然人、法人、或依法成立的其他组织。
也可以是未出生的胎儿。
公益信托的受益人则是社会公众。
（二）信托客体信托客体主要是指信托财产。
1．信托财产的范围信托财产是指受托人承诺信托而取得的财产；受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。
信托财产的具体范围我国没有具体规定，但必须是委托人自有的、可转让的合法财产。
信托基础知识汇总
信托基础知识汇总1.什么是信托2.信托的分类3.信托的优缺点4.信托的应用领域1.什么是信托信托是指个人或组织将其财产转移给受托人，由受托人管理和运用，按照设立信托时约定的用途和受益人的利益进行管理和运用的行为。
信托是一种以信任为基础的财产管理方式，是一种法律关系。
2.信托的分类根据信托的设立方式，信托可以分为公益信托和民事信托。
公益信托是指为了公益目的而设立的信托，如慈善信托、教育信托等。
民事信托是指为了个人或组织的利益而设立的信托，如家族信托、企业信托等。
3.信托的优缺点信托的优点包括：可以实现财产的有效管理和保护，可以避免财产的侵占和浪费，可以实现财产的长期规划和传承。
信托的缺点包括：设立和管理成本较高，需要专业人士的指导和管理，信托的受益人权益受到限制。
4.信托的应用领域信托在各个领域都有应用，如个人财产规划、企业资产管理、慈善公益等。
在个人财产规划方面，信托可以用于财产的保护和传承；在企业资产管理方面，信托可以用于企业的股权管理和股权激励；在慈善公益方面，信托可以用于慈善事业的资金管理和使用。
信托是一种财产管理制度，指委托人将其财产转移给受托人，由受托人按照委托人的要求进行管理和运用，以达到保障受益人利益的目的。
2.信托起源信托起源于英国，最早用于解决财产继承问题。
随着信托的逐渐完善和发展，其适用范围也不断扩大，成为了一种广泛运用的财产管理制度。
3.什么是信托投资公司信托投资公司是一种专门从事信托业务的公司，其主要业务是接受委托人的资产管理和运用，以实现受益人的利益最大化。
4.信托的优点信托具有资产保全、资产传承、税务优惠等多种优点。
其通过受托人的专业管理，提高了资产的安全性和收益率，同时也能够有效地规避风险。
5.信托对受益人利益有保障信托的最终目的是保障受益人的利益。
受托人必须按照委托人的要求进行管理和运用，确保受益人的权益不受损失。
6.信托与其他财产管理制度的区别信托与其他财产管理制度最主要的区别在于，信托是一种法律关系，而非契约关系。
信托基础知识
信托基础知识信托是一种特殊的非银行财产管理制度，与银行、保险、证券构成了中国的金融四大产业支柱，以下是由店铺整理关于信托知识的内容，希望大家喜欢!一、什么是信托1、信托是一种特殊的非银行财产管理制度,与银行、保险、证券构成了中国的金融四大产业支柱;在中国与银行业一同受到“国务院银行业监督管理委员会”监管，同时又受到中国的“一法三规”的法律保护;2、一法三规指的是《中华人民共和国信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司净资本管理办法》、《集合资金信托计划管理办法》;3、一法三规：约束了因信托公司的原因造成本次信托计划财产受到损失的将由信托公司固有财产进行赔偿;信托公司注册资本必须在3亿元以上、净资本不得低于2亿元;保证信托计划的财产与信托公司的财产的独立性、意味着两个财产是隔离的;信托计划存续期间的财产也是独立的;信托公司的各个项目也是独立的、不会因为这个信托计划财产亏损了去用另外一个信托计划财产补充的可能性发生;银监会要求的刚性兑付在这里就不多说了;2001年到目前为止，近14万亿的信托资产没有出现过一起本金及利息不兑付的。
二、什么是信托公司信托公司是一个非银行的金融机构,但又与银行一样归国家银监会监管;运营的信托公司68家。
三、什么是信托产品由信托公司发行的一款固定期限和固定收益类的理财产品(或浮动收益类的产品PE阳光私募)。
四、信托的运作模式1、投资者(委托人)基于对信托公司(受托人)的信任，将自己的资金(财产)委托给信托公司，由信托公司将投资者的资金给到需要融资(借钱)的企业或个人，然后按投资者的意愿取得固定或浮动的年化收益，基本年化收益在8%-12%左右(浮动收益的另计)，期限多为12个月、24个月或36个月居多(50年也有);融资方提供足额的资产抵押或质押(不超过50%的抵押率);抵押物以土地及在建工程、房地产(现房)最为普遍、质押物以债权类或上市公司股权或未上市金融股权最为普遍。
另外每一款信托计划的风控增信措施还包含：连带责任担保、优先次级结构化设计、股权控制(项目监管)和资金监管;到期融资方归还信托本金及利息到信托公司指定银行帐号，信托公司将本金及利息打到投资者当初打款的银行帐号;2、信托起投金额100万元，但300万以下只有50个自然人的名额，300万元的自然人名额不受限制。
信托基础知识
信托基础知识1 信托的一般含义所谓信托（英文是“ Trust”），“信”即信任、忠实可靠,“托”即委托和嘱托。
“信”、“托”两字合起来就有“相信而托付”和“信任而委托”之义。
“信”是“托”的前提。
只有在了解对方的情况，认为其诚实可靠，又有条件可以托付，才有信托行为产生的可能，这是信托的—般含义。
2 信托的法律含义按照《中华人民共和国信托法》，信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
简言之，信托是一种为了他人利益或特定目的管理财产的一项制度安排，也即“受人之托，代人理财”。
利用信托原理，一个人（委托人）在没有能力或者不愿意亲自管理财产的情况下，可将财产权转移给自己信任并有能力管理财产的人（即受托人），并指示受托人将信托财产及其收益用于自己或者第三人（受益人）的利益。
3 信托与委托、代理的区别信托作为一项关于财产转移和财产管理的独特的法律设计，它与委托、代理存在巨大差异。
简言之，这种差异表现为以下几个方面：第一，成立条件不同。
设立信托，必须要有确定的信托财产，如果没有可用于设立信托的合法所有的财产，信托关系便无从确立。
而委托、代理关系则不一定要以财产的存在为前提。
第二，名义不同。
信托关系中，受托人以自己的名义行事，而一般委托和代理关系中，受托人（或代理人）以委托人（或被代理人）的名义行事。
第三，财产性质不同。
信托关系中，信托财产独立于受托人的自有财产和委托人的其他财产，委托人、受托人或者受益人的债权人一般不得对信托财产主张权利。
但委托、代理关系中，委托人（或被代理人）的债权人可以对委托财产主张权利。
4 信托的制度优势与类似的法律制度相比较，信托是一项更为有效的进行财产转移与管理的制度设计，它的优势主要表现在以下三个方面：第一，信托制度有利于长期规划。
信托存续具有连贯性。
信托不因受托人的死亡、解散、破产、辞任、被解任或者其他情形终止而终止，具有一定的稳定性和长期性，因而更适合于长期规划的财产转移与财产管理。
金融同业业务
（四）银信合作—业务现状
合作数量：从总体上看，与我行合作的信托公司有40家，占全国 信托公司总数的74%， 。 合作模式：我行对信托公司没有直接的授信融资，主要通过具体产 品进行合作，并形成“自上而下”和“自下而上”两种合作模式 。 合作部门：投资银行中心、零售银行部、私人银行中心、托管中心 及部分分行就具体产品与信托公司展开合作。
金融同业业务现状（二）
同业负债发展与我行流动性关系密切。 同业负债发展与资本市场关系密切。
1800.00 1600.00 1400.00 1200.00 1000.00
800.00 600.00 400.00 200.00
0.00
2019年1月-2009年2月全行同业存款总体走势
单位：亿元
1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月 1月 2月
（三）银财合作—业务现状
合作对象：60家财务公司（主要集中在北京） 同业存款：2019年日均存款114.41亿元，规模偏小，存款定 价缺乏竞争力 同业授信：授信累计发生额近1000亿元 公司网银：18家集团帐户现金管理+2019年累计网银结算量 2702.8亿元。 归口管理：暂未实现归口管理，信息获取相对困难。
（三）银财合作—重点工作
授信归口管理：金融机构授信管理办法，加强授信归口管理，促 进同业资产业务运用； 分销渠道搭建：将财务公司作为理财产品销售和债券分销渠道； 集团帐户管理：促进分行加大对财务公司集团帐户现金管理的营 销； 同业负债推动：充分利用同业存款差异化定价方案的政策，促进 财务公司存款的增长； 人行票据系统接入：将财务公司作为目标客户，代理财务公司接 入人行票据业务系统。
金融同业业务概况
总行公司银行部
中融信托背景及业务管理知识介绍(PDF 58页)
目录1. 信托行业发展简述 (03)2. 中融国际信托有限公司简介 (08)3193. 主营业务介绍 (19)4. 银信合作模式介绍 (51)1. 信托的基本原理委托人受托人设立信托信托财产管理权处分权转移处分管理佣金受益权受益人2. 信托的构成要素信托主体信托客体委托人、受托人和受益人主要指信托财产，主要特性表现为独立性和转让性信托的构成要素信托当事人合法设定信托的行为信托行为3. 信托的独特性与功能信托融资属于直接融资范围信托基础资产实现了破产隔离信托与其他金融行为的区别信托融资的信用基础是资产信托资金运用可以横跨货币市场、资本市场和实业市场4. 信托行业发展概况在宏观货币政策从紧的背景下，信托业得到了快速的资产管理规模发展，在自身高速发展的同时也为货币和实业之间架起了一道快速、安全的桥梁。
4.8亿2011年以来，信托业发展迅速。
截止2011年4季度末，我国信托总资产达到48114.38亿元。
全年净增长3万亿17709.83亿元，增长率达到58.25%，其中，新增信托资产超过3.17万亿，到期的资金量为1.40万亿。
而在2010年初，我国信托总资产仅15005.70亿元，两年时2万亿1.2万亿9400亿间，规模增长超过3倍。
2008年2007年2009年2010年2011年目录1. 信托行业发展简述 (03)2. 中融国际信托有限公司简介 (08)3193. 主营业务介绍 (19)4. 银信合作模式介绍 (51)1. 公司概况中融信托成立于1987年，是经中国银监会批准中融信托成立年经中银监会批准设立的57家信托公司之一。
注资本亿年底公管规注册资本14.75亿元。
2011年底公司管理规模1784亿，净资产33.33亿元，全年实现净利润10.53亿元。
20多年来，中融信托始终致力于提升综合资产管理能力，在货币市场、资本市场、金融衍品市场、房地产投资、风险投资等领域衍生品市场、房地产投资、风险投资等领域积累了丰富的经验。
信托业务合作
信托业务合作信托业务是金融机构与客户之间的一种合作方式，通过信托公司作为中介机构，为客户提供信托产品和服务，以实现资产的有效管理和增值。
信托业务合作是金融机构和信托公司之间的合作关系，双方通过签订合同，共同开展信托业务，达到互利共赢的目的。
一、合作背景随着金融市场的发展和金融工具的日益多样化，信托业务逐渐成为投资者的首选之一。
金融机构作为专业的金融服务提供者，希望通过与信托公司合作，为客户提供多样化的金融产品和服务，进一步拓宽业务领域，提升市场竞争力。
二、合作方式在信托业务合作中，金融机构与信托公司可以通过以下方式展开合作：1.资金委托：金融机构将一定金额的资金委托给信托公司进行运作和管理。
信托公司按照双方事先约定的投资策略和风险控制措施，进行投资运作，实现资金增值。
2.产品设计：金融机构与信托公司可以共同设计信托产品，满足特定客户的需求。
双方根据市场环境和客户需求，共同制定产品的投资规模、期限、收益率等要素，确保产品的合规性和风险可控性。
3.市场推广：金融机构与信托公司可以共同进行市场推广，提升信托产品的知名度和市场份额。
双方可以通过各自的渠道和资源优势，共同开展宣传推广活动，扩大信托业务的覆盖面。
三、合作流程信托业务合作的具体流程可以按以下步骤进行：1.需求确定：金融机构与信托公司确定合作的共同需求和目标，明确合作的方向和范围。
2.合作协议：双方签订合作协议，规定各自的权利和义务，明确合作的方式、期限、费用等要素。
3.产品设计：金融机构与信托公司共同设计信托产品，确定产品的投资策略、风险控制措施等要素。
4.风险评估：双方进行风险评估，对信托产品可能面临的风险进行评估和控制，确保投资的安全性和收益性。
5.产品推广：金融机构与信托公司共同进行产品推广，通过宣传、营销等方式吸引客户进行投资。
6.运营管理：信托产品投资运营期间，金融机构与信托公司共同进行投资决策、资金管理等运营管理工作。
7.收益分配：投资期满或提前终止时，金融机构与信托公司按照约定的收益分配方式进行分配。
信托知识普及
关于信托的概念1. 什么是信托？“信”是信任，“托”是委托，通俗地讲，信托就是信任委托。
《中华人民共和国信托法》第二条的定义为：信托是指委托人基于对受托人的信任，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
2. 什么是信托计划（或称“信托产品”）？信托计划（或称“信托产品”）是信托公司按投资者的意愿、将信托财产投资于某一特定项目、以期为投资者获得投资收益的投资计划。
根据人民银行和银监会的规定，信托公司需制作具有法律效力的信托文件，用于揭示并告知投资者关于特定信托项目的管理、运用和处分信托财产的相关信息，主要内容包括：推介时间、规模、信托期限、投资管理等。
3. 信托计划的法律关系主体有哪些？信托计划的法律关系主体包括委托人（投资者）、受托人（信托公司）、与受益人。
另外，每个信托计划都涉及信托资金保管人（银行），部分信托计划还涉及投资顾问（由信托公司聘请的基金公司等）。
4. 信托资金投资的范围有哪些？信托产品是目前市场上最灵活的投资品种。
信托公司是惟一允许同时在货币市场、资本市场、实业领域投资的金融机构。
5. 什么是单一信托，什么是集合信托？单一信托是指委托人是单一投资者（自然人或法人）的信托，集合信托是指委托人是两个或两个以上投资者的信托。
单一信托多见于银行作为唯一委托人，发行信托型理财产品的情况。
6. 信托产品大体有几类？除以上单一/集合的分类以外，信托产品还有许多种分类角度。
按信托收益率的特点，可分为浮动收益类、固定收益类。
按信托资金的投资方向，可分为证券投资类、基础设施类、房地产类、工矿企业类、交通运输类、创新类和不定向投资类。
按信托资金运用形式，可分为贷款类、股权投资类、权益投资类、夹层融资类。
如：中融—时代科技股权收益权集合资金信托计划，依照以上的分类方法，分别属于集合信托、固定收益类、工矿企业类和权益投资类。
7. 信托计划的期限有多长？中融信托发行的固定收益类信托计划的期限一般为1－2年，也有少数设置更长期限。
信托基础知识汇总
信托基础知识目录1．什么是信托 (1)2．信托起源 (1)3．什么是信托投资公司 (2)4．信托的优点 (2)5．信托对受益人利益有保障 (3)6．信托与其他财产管理制度的区别 (3)7．信托与委托的区别 (4)8．信托与监护的区别 (5)9．投资信托与信托投资 (6)10．什么是投资信托 (6)11．什么是资金信托 (7)12．我国现行的资金信托包括： (7)13．信托净值计算方法 (8)14．不动产资产信托 (10)15．不动产资产信托证券化的优点 (10)16．什么是房地产信托 (11)17．房地产投资信托简介 (12)18．房地产信托的作用 (13)19．房地产信托公司的收益 (13)1. 什么是信托目前，许多投资者可能对“信托”这两个字眼还比较陌生，对“信托投资公司”在做什么、能做什么还不大了解。
实际上，信托作为法律上的一种财产管理制度，在发达的市场经济国家，已经与“银行、保险、证券”并称为现代金融业的四大支柱产业；信托投资公司就是从事信托投资业务的公司。
根据2001年10月1日正式施行的《中华人民共和国信托法》，信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。
上述财产权，是指以财产上的利益为标的的权利，包括物权、债权、知识产权，以及其他除身份权、名誉权、姓名权以外的无形财产权。
2. 信托起源信托起源于英国，是建立在信任的基础上，财产所有者出于某种特定目的或社会公共利益，委托他人管理和处分财产的一种法律制度。
信托制度在财产管理、资金融通、投资理财和发展社会公益事业等方面具有突出的功能，尤其是在完善财产制度方面发挥了重要作用，已经为世界上许多国家所采用。
就个人信托而言，发展到现在，其的功能已相当广泛，包含财产移转、资产保全、照顾遗族、税务规划、退休理财、子女教育保障等，我国正处于信托观念启蒙期，推出的信托产品还只局限在投资型信托。
金融信托业务概述
金融信托业务概述1. 引言金融信托业务是一种金融工具，旨在通过将资金委托给专业信托公司来实现风险分散和财富管理的目的。
信托公司作为中间人，将投资人的资金用于投资各种金融工具，包括股票、债券、房地产等，以期获取更好的收益。
2. 金融信托的特点金融信托业务具有以下几个特点：•高风险和高回报：由于信托公司的投资范围广泛，包括股票、债券等高风险资产，因此投资回报相对较高，但风险也较高。
•资金专业管理：投资人将资金委托给信托公司，信托公司作为专业机构，具有丰富的投资经验和资金管理能力，能够更好地管理资金。
•期限灵活：信托业务的期限可以根据投资人的需求进行设计，可以是短期的，也可以是长期的，具有一定的灵活性。
3. 金融信托的分类金融信托业务根据不同的投资对象和投资期限可以进行分类。
3.1 基金信托基金信托是指信托公司将投资人的资金进行集中管理，并根据投资人的要求进行投资的信托业务。
基金信托通常用于投资股票和债券等金融工具，以获取较好的回报。
3.2 房地产信托房地产信托是指信托公司将投资人的资金用于房地产项目的开发、运营和销售等业务，以获取房地产市场的回报。
房地产信托通常具有较长的投资期限和较高的回报。
3.3 金融资产管理信托金融资产管理信托是指信托公司将投资人的资金用于管理金融资产，包括证券、债券、股权等，以实现资产增值和财富管理的目的。
金融资产管理信托通常由专业的资产管理团队进行管理和运作。
4. 金融信托业务的运作流程金融信托业务的运作流程主要包括以下几个环节：4.1 投资人需求分析信托公司首先与投资人进行沟通，了解其投资目标、风险偏好和投资期限等需求，并进行风险评估和资产配置的分析。
4.2 信托合同签署投资人与信托公司达成一致后，双方签订信托合同，明确各方的权利和义务，包括资金的委托、投资方向和回报分配等。
4.3 资金委托和投资管理投资人将资金委托给信托公司，信托公司根据投资人的要求进行资金投资和管理，包括选择投资标的、进行投资决策和风险控制等。
信托基础知识
第三节 信托的分类
三、以信托关系为依据
从受益人角度：公益信托、私益信托（自益与他益）、 宣示信托 从委托人角度：个人信托、法人信托、通用信托、共 同信托
从受托人角度：商事信托与民事信托、自由信托与法 定信托
按委托人数量：单一信托和集合信托
第四节 信托的功能与作用
一、信托的功能
保证财产的独立性
第三节 信托的分类
一、以信托事项为依据
按信托关系发生的基础：法定信托、自由信托
按信托目的：担保信托、管理信托、处分信托
按信托财产：资金信托、实物信托 按信托行为的本质：民事信托、商事信托
第三节 信托的分类
二、以信托业务为依据
按信托公司经营的信托业务：资金信托、动产和不动 产信托、其他财产和财产权信托（有价证券、表决权、 公司债、财产权） 按业务对象：个人信托业务、法人信托业务（资金、 实物、债券、表决权、企业并购重组）、通用信托业务 （公益信托、雇员受益信托）
保证财产的安全性
颇具弹性地灵活运用 公益及慈善目的 合法节税
第四节 信托的功能与作用
二、信托的作用
信托对于投资者拓宽了投资渠道 信托通过把储蓄转化为投资，促进了产业发展和经济 增长
信托促进金融市场的发展和完善
第二章 信 托 发 展 简 史
内 容
第一节 信托的起源 第二节 信托在中国
第一章 信 托 概 述
内 容
第一节 信托的概念与基本特征 第二节 信托的构成要素
第三节 信托的分类
第四节 信托的功能与作用
第一节 信托的概念与特征
一、信托的概念
信托就是一种财产转移或管理的设计或手段。
信托是一种由他人进行财产管理、运用和处分的财产 管理制度。
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信托与金融同业的合作
6、《关于印发信托公司净资本计算标准有关事项的通知》(银监发[2011]11 号）
内容摘要： 净资本是指根据信托公司的业务范围和公司资产结构的特点，在净资产的基础上对各固有资产项目
、表外项目和其他有关业务进行风险调整后得出的综合性风险控制指标。 信托公司按本办法的规定计算净资本和风险资本，以确保信托公司固有资产充足并保持必要的流动
6、《关于印发信托公司净资本计算标准有关事项的通知》(银监发[2011]11号） 信托公司按照本办法的规定计算净资本和风险资本，确保净资本等各项风险控制指标符合 规定标准确；保信托公司固有资产充足并保持必要的流动性，以满足抵御各项业务不可预 期损失的需要
信托与金融同业的合作
1、《银行与信托公司业务合作指引》 (银监发〔2008〕83号)
银行业金融机构应按法律、法规的相关规定和合同的约定，通知借款人，完善贷 款转让的相关法律手续；票据融资应具备真实的贸易背景，按照票据的有关规定 进行背书转让。
信贷资产类理财产品通过资产组合管理的方式投资于多项信贷资产，理财产品的 期限与信贷资产的剩余期限存在不一致时，应将不少于30%的理财资金投资于高 流动性、本金安全程度高的存款、债券等产品。
信托与金融同业的合作
5、 《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》（银监发[2011]7号）
内容摘要： 各商业银行按照要求在2011年底前将银信理财合作业务表外资产转入表内，银信合作贷
款余额应当按照每季至少25%的比例予以压缩； 商业银行未转入表内的银信合作信托贷款，各信托公司应当按照10.5%的比例计提风险
信托知识及业务介绍
1
信托及信托业务
信托知 识及业 务介绍
2 信托与金融同业的合作
3 探寻信托与小贷、融资租赁等的合作
信托与金融同业的合作
1 银行与信托公司业务合作指引(银监发〔2008〕83号)
银信 合作 相关 政策
2 关于进一步规范银信合作有关事项的通知(银监发[2009]111号 )
3
关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的 通知（银监发[2009]113号）
净资本不得低于各项风险资本之和的100% ；净资本不得低于净资产的40% 。
4 关于规范银信理财合作业务有关事项的通知（银监发[2010]72号）
5 关于进一步规范银信理财合作业务的通知（银监发[2011]7号）
6 关于印发信托公司净资本计算标准有关事项的通知(银监发[2011]11号)
信托与金融同业的合作
1、《银行与信托公司业务合作指引》 (银监发〔2008〕83号) 对银信合作提出了规范性要求，总体讲是支持银信间开展业务合作。
2、《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》 (银监发[2009]111号 ) 银监会增加了对银行变向扩张信贷的限制和控制理财资金风险的措施。
3、《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》 （银监发[2009]113号）
进一步规范银行买入、卖出或转移信贷资产业务以及投资于信贷资产的各类理财业务
性，以满足抵御各项业务不可预期损失的需要。 净资本计算：根据不同资产的特点和风险状况，按规定的系数对风险项目进行风险调整
【金融产品投资类】 【股权投资类】 【贷款等债权类】 风险资本计算：按照各项业务规模的一定比例计算风险资本并与净资本建立对应关系，确保各项业
务的风险资本有相应的净资本来支撑。 【固有业务】 【信托业务】 【其他业务】
财产品的投资者应执行《信托公司集合资金信托计划管理办法》第六条确定的合格 投资者标准
信托与金融同业的合作
3、《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》（ 银监发[2009]113号）
内容摘要： 禁止资产的非真实转移，在进行信贷资产转让时，转出方自身不得安排任何显性
或隐性的回购条件；禁止资产转让双方采取签订回购协议、即期买断加远期回购 协议等方式规避监管 。
4、《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》 （银监发[2010]72号） 对银信理财合作提出了进一步的规范性要求，限制了融资类银信理财产品的规模。
5、 《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》（银监发[2011]7号） 对银信理财合作提出了进一步的规范性要求，要求银行将银信理财合作业务表外转表内， 同时明确要求压缩银信合作贷款余额。
内容摘要： 银信合作业务中，信托公司作为受托人，不得将尽职调查职责委托给其他机构 。 在银信合作受让银行信贷资产、票据资产以及发放信托贷款等融资类业务中，信托
公司不得将资产管理职能委托给资产出让方或理财产品发行银行。 银信合作理财产品不得投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理
内容摘要： 信托公司开展银信理财合作，可以将理财资金进行组合运用，组合运用应事先明
确运用范围和投资策略。
信托公司可以与银行签订信托资金代理收付协议。 信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人。
信托与金融同业的合作
2、《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》 (银监发[2009]111号 )
信托与金融同业的合作
4、 《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》（银监发[2010]72号）
内容摘要： 商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务(融资类银信理财合作业务包括但不限
于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权的投资、股票质押融资等类 资产证券化业务 )： A. 融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30% B.信托公司开展银信理财合作业务时，信托产品均不得设计为开放式 C. D. 商业银行应严格按照要求将表外资产在2010、2011两年转入表内，并按照150%的 拨备覆盖率要求计提拨备，同时大型银行应按照11.5%、中小银行按照10%的资本充足 率要求计提资本。 注：商业银行代为推介信托公司发行的信托产品不在本通知规范范围之内。