担保项目保后监管报告
2024年项目融资担保文件：工程担保与资金保障
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年项目融资担保文件：工程担保与资金保障本合同目录一览1. 担保范围与工程1.1 担保范围1.2 工程概述1.3 工程地点2. 担保金额与期限2.1 担保金额2.2 担保期限3. 担保人义务3.1 资金保障3.2 工程进度保障3.3 质量保障4. 资金保障措施4.1 资金拨付方式4.2 资金监管措施5. 工程担保措施5.1 工程进度监控5.2 工程质量监控6. 担保人权利与责任6.1 担保人权利6.2 担保人责任7. 借款人义务与责任7.1 借款人义务7.2 借款人责任8. 违约责任8.1 违约情形8.2 违约责任承担9. 争议解决方式9.1 协商解决9.2 仲裁解决10. 合同的生效、变更与终止 10.1 合同生效条件10.2 合同变更10.3 合同终止11. 其他条款11.1 保密条款11.2 法律适用11.3 合同的附件12. 签署12.1 担保人签署12.2 借款人签署13. 日期13.1 签署日期14. 附件14.1 工程详细资料14.2 资金使用计划14.3 工程进度计划第一部分：合同如下：第一条担保范围与工程1.1 担保范围担保人同意对借款人在本合同项下的工程提供担保，担保范围包括但不限于工程进度、工程质量及借款人履行合同义务的情况。
1.2 工程概述工程名称为：工程，工程地点位于，工程内容具体包括但不限于：。
1.3 工程地点工程地点详细地址为：，地图坐标为：。
第二条担保金额与期限2.1 担保金额担保金额为人民币万元整（大写：人民币玖拾玖佰玖拾玖万元整），或根据借款人实际需求及担保人同意的其他金额。
2.2 担保期限担保期限自工程开工之日起至工程竣工验收合格之日止。
若工程因故延期，担保期限相应顺延，但最长不超过原担保期限的50%。
第三条担保人义务3.1 资金保障担保人应确保借款人在合同约定的时间内获得足够的资金支持，以保证工程的顺利进行。
融资担保项目保后监管报告
存货是否较大，有无突然增加
银行债务有无大量增加
资产负债结构有无重大变化
流动比远低于正常值
成本上升或利润下降
短借长用情况是否显著
货币资金余额是否不断下降
拖延支付利息或费用
其它：
分析及结论：
3.投资项目完成情况检查
4.重大经营管理事项检查
5.反担保措施检查
关注事项
是
否
抵押物是否出租、转租、赠予，形态是否完整，价值、权属有无变动等
同意项目风险评级调整为：
注：如由风险经理负责保后监管，则监管责任人1和2为同一人监管责任人2：日期：
九、风险管理部意见
同意项目风险评级调整为：
签名：日期：
反担企业资产、信用、财务等状况有无恶化，反保能力有无下降
反担保个人有无经济、诉讼案件，大额财产有无变化
反担保股权权属和比重是否发生变动
保证金有无挪用、是否足额
其它：
分析及结论：
6.还贷情况检查
原风险评级：
拟调整风险评级：
七、监管责任人1（报告人-A角）意见
监管责任人1：日期：
八、监管责任人2（B角）意见
同时，为与贵司更好地开展合作，特提以下建议：
担保客户签名（盖章）：日期：
六、监管内容
1.担保贷款的用途、还息及纳税检查
2.财务状况检查
主要财务指标
近期指标
年月
年初指标
年月
担保时财务指标
年月
备注
总资产
存货
应收帐款
总负债
银行借款
应付帐款
主营业务收入
净利润
经营现金净流量
预警信号或关注事项
是
企业担保项目保后检查报告
1.5
逾期、垫款及欠息原因
2、
贷款使用状况
2.1
贷款申请用途
2.2
贷款实际用途
2.3
用途是否相符
2.4
不相符原因
3、
财务分析
3.1
资产负债率
申请时
检查时
3.2
流动比率
申请时
检查时
3.3
速动比率
申请时
检查时
3.4
利息保障倍数
申请时
检查时
3.5
销售利润率
申请时
检查时
3.6
总资产利润率
5.4
抵押物价值分析
评估值
当前市价
5.5
对抵押物是否失去控制
是
否
5.6
质押物价值分析
6
进销存及资金使用状况分析
6.1
进销3、保后检查结论
1、检查人员整体评述：
2、风险控制部审核意见：
3、分管副总审核意见：
4、总经理审核意见：
5、董事长审核意见：
附：相关单据、凭证等证明材料
申请时
检查时
3.7
应收账款周转率
申请时
检查时
3.8
存货周转率
申请时
检查时
3.9
财务风险分析
4、
非财务风险分析
4.1
当期经营状况分析
4.2
管理风险分析
4.3
还款意愿分析
4.4
是否发生重大不利变化
是
否
4.5
其他贷款是否违约
是
否
5、
反担保分析
5.1
保证人是否有重大变化
是
否
5.2
保后检查报告(担保公司用)
□
□
销售量上升,利润率下降
□
□
毛利与净利之间差距加大
□
□
成本提高,收益减少
□
□
呆账增加
□
□
相对于销售而言,间接费用增加过快
□
□
相对于销售额及利润而言,总资产增长过快
□
□
经营亏损
□
□
净现金流量大量减少或出现负值,不足以支持正常业务
□
□
支付出现危机
□
□
非财务类预警信号
国家出台了不利于企业的法规政策
□是
□否
是否及时报送公司索要的财务报表和其他资料
□是
□否
是否存在还款意愿降低、回避同银行、公司接触
□是
□否
经营管理情况
企业用款后的发展规模（较前期变化）
□逐步加大
□平稳过渡
□逐步减小
企业用款后产品市场定位的变化
□高
□中
□低
企业用款后库存变化情况
□大幅增加
□保持平稳
□逐步减少
产品采购（销售）出入库凭证原件
□
□行业Biblioteka 体衰退,销售量呈现负增长□
□
出现重大的技术变革,影响到行业产品和生产技术的改变
□
□
不按借款合同使用借款
□
□
企业主要领导人或核心人物发生变化或存在变更潜在因素（患病、死亡或行为异常）
□
□
企业高级管理层之间出现严重分歧
□
□
发生重大的损失安全事故或出台重大人事调整
□
□
无法与申请被担保企业取得联系
□函证核实
□核实不能
企业生产（销售）情况
保后管理办法
保后管理办法(试行)第一章总则第一条为规范和加强担保有限公司(以下简称:公司)保后管理行为，有效防范和控制担保风险，促进担保业务有效健康发展，根据《中国人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和国家法规及公司章程等有关规定，制定本办法。
第二条保后管理是指从公司担保责任产生直至担保责任解除的全过程管理行为。
它是对被担保人和反担保保证人履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。
第三条保后管理目的为防范和缓释担保风险，保全担保债权，减少担保损失。
第四条保后管理遵循以下基本原则:(一)依法合规，讲求实效，动态监控，有效处分，规范操作。
(二)统一领导，归口管理，分工协作，责任到人，工作到位。
第五条本办法适用于公司各类担保业务。
第二章组织和职责第六条公司（分公司）业务部（室）为保后检查部门。
保后检查实行项目经理即为保后检查经理制。
其职责为：（一）定期和不定期对所管担保项目进行现场和非现场保后检查，并按《担保质量分类管理试行办法》进行项目质量进行初分。
（二）对保后检查过程中发现的风险预警及时报告，并提出提出风险初步处臵预案。
（三）对不良担保项目日常监管，并协助法律保全部按公司批准的处臵方案，根据《担保代偿及追偿处臵管理办法》对不良担保项目进行司法诉讼和处臵。
（五）把保后检查相关信息录入信用担保综合业务系统（以下简称“GMIS系统”）。
（六）收集、整理保后检查资料，并按《担保业务档案管理实施细则》归档。
第七条法律保全部为担保资产保全管理部门。
其职责为：（一）为保后管理全过程提供法律支持。
（二）牵头对不良担保项目的司法诉讼。
（三）对业务部（室）不良担保项目的保全和处臵进行指导和协助。
第八条风险管理部为保后监督部门。
其职责为：(一)在担保责任履行前，对项目的担保条件和担保要求的落实情况，按《风险管理委员会会议纪要》（以下简称“风控会纪要”）和《限上（限下）担保项目实施和解除操作流程》要求进行审核。
担保数据分析报告范文(3篇)
第1篇一、报告概述随着我国经济的快速发展，金融行业日益繁荣，担保业务作为金融体系的重要组成部分，在支持企业融资、促进经济发展方面发挥着至关重要的作用。
本报告通过对担保数据的深入分析，旨在揭示担保行业的现状、风险特点及发展趋势，为相关企业和监管部门提供决策参考。
二、数据来源与样本说明1. 数据来源本报告所使用的数据来源于我国某知名担保公司近三年的业务数据，包括担保合同、担保额度、担保期限、担保费率、担保项目风险等级等。
2. 样本说明本报告选取了该公司近三年内签订的1000份担保合同作为样本进行分析，样本覆盖了不同行业、不同规模的企业，具有一定的代表性。
三、担保行业现状分析1. 担保规模近年来，我国担保行业规模不断扩大，担保金额逐年增加。
根据样本数据，近三年该公司的担保金额从100亿元增长到200亿元，增长了100%。
2. 担保费率担保费率是衡量担保行业盈利能力的重要指标。
从样本数据来看，近三年该公司的担保费率保持在3%-5%之间，与行业平均水平基本持平。
3. 担保项目风险等级担保项目风险等级是评估担保项目风险程度的重要依据。
根据样本数据，近三年该公司的担保项目风险等级主要集中在A、B两个等级，占比分别为40%和60%。
四、担保行业风险特点分析1. 行业集中度较高我国担保行业集中度较高，少数大型担保公司占据市场主导地位。
样本数据显示，该公司在担保行业中的市场份额约为10%，具有一定的竞争优势。
2. 风险分散度不足担保行业风险分散度不足，部分担保公司过度依赖单一行业或单一客户。
样本数据显示，该公司担保项目主要集中在制造业和房地产业，这两个行业的占比分别为30%和20%。
3. 担保项目质量参差不齐担保项目质量参差不齐，部分项目存在虚假担保、关联担保等问题。
样本数据显示，近三年该公司共发现10起担保项目存在虚假担保、关联担保等问题，涉及金额约为5亿元。
五、担保行业发展趋势分析1. 担保行业监管趋严随着我国金融监管政策的不断完善，担保行业监管将更加严格。
融资性担保行业年度监管报告、统计报表汇编
融资性担保行业年度监管报告、统计报表附件一：G1表：辖区内融资性担保机构与人员情况填报单位： 20 年数据单位：家、人报出日期：20 年月日G2表：辖区内融资性担保机构资产负债情况报出日期：20 年月日G3表：辖区内融资性担保机构收益情况报出日期：20 年月日G4表：辖区内担保业务状况报出日期：20 年月日G5表：辖区内融资性担保机构风险指标填报说明：1.以上报表均由各地州（市）融资性担保机构监管部门专人填报；2.以上报表中涉及的外币数据须按报告期末最后一天国家外汇管理局公布的基准汇价折合为人民币数据进行汇总。
3.以上报表中填列的金额按四舍五入保留整数，百分比保留两位小数。
4.以上报表中划横线部分不需填列。
主要指标解释1.非公司制融资性担保机构，是指除公司制以外的其他融资性担保机构，包含事业单位、社会团体、合伙制企业等（以下各表同）。
在填列G1表非公司制法人机构数量时,将一个合伙制企业视同为一个非公司制法人单位进行统计。
2. 本省（区、市）融资性担保机构数量，是指年末本省（区、市）融资性担保法人机构（含视同为非公司制法人的合伙制企业）和分支机构的汇总数量。
其中，已开展再担保业务的是指经监管部门批准可开展再担保业务的年末本省（区、市）融资性担保法人机构（含视同为非公司制法人的合伙制企业）的数量；在县（市）登记机关登记的是指在县（市）工商管理部门或民政管理部门登记注册的年末本省（区、市）融资性担保法人机构（含视同为非公司制法人的合伙制企业）的数量。
3.国有控股的法人机构数量，是指各级政府及国有企业的全资和控股（含绝对控股和相对控股）的年末本省（区、市）融资性担保法人机构（含视同为非公司制法人的合伙制企业）的数量。
4.分支机构数量，是指年末已从监管部门取得经营许可证的本省（区、市）融资性担保分支机构的数量，含本省（区、市）融资性担保法人机构在本省（区、市）设立的分支机构数量、外省（区、市）融资性担保法人机构在本省（区、市）设立的分支机构的数量，但不含本省（区、市）融资性担保法人机构在本省（区、市）外设立的分支机构的数量。
担保公司个人述职报告（通用6篇）
担保公司个人述职报告（通用6篇）担保公司个人述职报告（通用6篇）东流逝水，叶落纷纷，荏苒的时光就这样悄悄地，慢慢地消逝了，回顾这段时间中有什么值得分享的成绩呢？为此要写好述职报告了。
但是却发现不知道该写些什么，下面是小编精心整理的担保公司个人述职报告（通用6篇），仅供参考，希望能够帮助到大家。
担保公司个人述职报告篇1首先非常感谢公司给了我进入担保行业的机会，进公司一年半的时间里，我从开始了解担保行业，到所有的流程掌握和对担保的全面认识，收获了很多，这些都离不开公司领导和全体同事的支持和帮助，在此真诚地说声：谢谢。
下面，我将入职以来的工作情况总结如下：（一)基本情况。
入职以来，本人认识到自身工作经验不足，社会阅历较浅，为了尽快适应工作，尽快掌握担保行业的相关事项，工作流程等，我查阅了大量资料，并虚心请教有经验的同事，实际工作中，我不断学习怎样与银行工作人员沟通，怎样与客户打交道，怎样在坚持工作原则以及维护公司利益的前提下，灵活处理工作中遇到的细节问题，及时改进工作方法，充分发挥自身能力，自本年度20xx年4月份负责个贷业务以来，我们业务一部完成近80万的担保业务，这是全体成员齐心协力，共同努力的结果。
(二)树立风险意识。
担保行业是高风险行业，对于从业人员除了要有较高的风险意识以外，还必须要有丰富的业务知识和实际业务操作能力。
自己在这方面的经验和知识都还欠缺，在今后的工作中我会加强学习。
多向公司领导、同事请教，工作和生活中多留意财政金融相关政策，及时掌握经济领域的新动向。
公司从事的是高风险行业，如不加以防范，就会对公司利益造成损失。
在工作中务必加强保前调查核实，从源头上严把风险关，认真做好客户信息的调查，对客户的还款能力和家庭经济状况进行综合性的评估，有情况及时向领导汇报，及时维护公司利益，避免将来出现欠款垫付之类事情。
（三）改正不足，积极进取。
回顾20xx年度的工作，本人取得成绩的同时，也有很多犯错和不足的地方。
保后监管制度制度
保后监管制度一、总则为了强化项目保后监管，提高风险防范措施，降低风险防范难度，明确保后监管职责，规范保后监管工作特制定保后监管制度。
二、适用范围本办法适用于本公司对融资性担保项目的保后监管，按照公司审批通过的业务流程中的规定执行。
三、职责分工（一）风险控制部负责所有担保项目保后监管工作的组织管理和具体实施，业务部协助、配合。
风险控制部配备风险控制专员，明确每个项目的监管责任人。
客户经理经理为监管协办人，有责任为监管责任人提供必要的协助。
（二）业务部每季度制定季度保后监管计划客户清单，并上报公司评审、核准确认，风险控制部有权对业务部制定的保后监管计划客户清单提出调整建议。
以公司评审、核准确认的计划客户清单开展保后工作。
（三）业务部、风险控制部共同负责在保项目的实地监管和检查等保后工作，每期形成保后监管报告。
（四）风险控制部负责对公司保后监管工作的监督、检查、指导。
（五）各担保项目监管责任人在工作岗位变动时须在风险控制部经理监交下，同接手监管责任人对其负责监管的担保项目进行风险状况鉴定，形成书面交接材料，由原监管责任人、接手人和风险控制部经理签字确认并存档。
办妥项目交接手续后，接手监管责任人对该项目负责，不得推诿责任。
四、保后监管的常规检查（一）常规检查是对担保业务发生后全过程的日常检查,根据企业情况进行，一般正常合作企业每月必须进行一次。
常规检查遵循以下规定：1、确定保后监管责任人。
公司风险控制部应确定每笔担保项目的保后监管责任人负责进行保后监管工作，客户经理为该项目的监管协办人；2、约见、走访客户，上门检查。
保后监管责任人应严格实施保后现场检查，在现场检查结束时，填写《经营性融资担保项目保后监管报告》（见附件）第一至第四项，交客户经理在第五项中签字确认；3、收集资料。
保后监管责任人应通过多种渠道，全面接近、了解担保客户，收集客户的各种资料和信息；4、撰写《经营性融资担保项目保后监管报告》。
保后监管责任人在对担保客户进行检查后，要通过掌握的客户信息资料对客户进行综合分析和判断，在保后检查后3天内出具报告，根据实际情况提出意见，风险控制部经理、业务经理分别在报告中签署审核意见后，提交给行政部存档；5、相应的风险防范措施。
保后监管报告模板
融资类业务保后监管报告（经营部门）被担保企业名称（盖章）：部门：项目经理：风险经理：保后日期：贷款期限：年月日，止年月日年月日，止年月日年月日，止年月日年月日，止年月日累计使用金额；累计还款金额；可用余额；贷款余额2、决议要求保后关注情况：二、反担保措施及落实情况实际控制人（总经理、财务总监）签字：1、贷款用途核实：2、银行借款明细及变动情况（结合贷款卡查询）A、调查日C、第二次保后变动情况D、第三次保后变动情况……3、各科目指标变动情况（应收账款、收入、往来科目变化等）4、列为B类、D类企业抵押房产查询情况5、决议要求保后监管事项的落实情况及资料6、还款情况及续贷意愿项目经理意见：签名：日期：经营部门总经理意见：签名：日期：融资类业务保后监管报告（风险部门）被担保企业名称：重点核实问题1、贷款用途核实2、贷款企业及其关联企业、实际控制人全国被执行人网站、北京市企业信用网查询情况3、还款来源企业现金流情况是否正常（项目审核报告现金流的延续；与收入的关系是否匹配；建议抽查一个月的银行对账单，以确认流水的真实性）分析及结论（如项目判断之初的出发点不是现金流或现金流核实不清，请列明对该企业进行判断的要点，则本项需增加该要点披露事项）：4、行业变动5、其他签名：日期：签名：日期：签名：日期：非融资业务保后监管报告（经营部门）被担保企业名称（盖章）：部门：项目经理：风险经理：保后日期：1、额度：期限：品种：累计使用金额；累计解除金额；可用余额2、决议要求保后关注情况：3、反担保方式及落实情况：二、保函开具情况1、担保金额：；担保期限：保函受益人：担保项目名称：在保情况：2、担保金额：；担保期限：保函受益人：担保项目名称：在保情况：保函受益人：担保项目名称：在保情况：4、担保金额：；担保期限：保函受益人：担保项目名称：在保情况：……三、在保保函执行情况延续上页情况：合计在保余额：说明：1、重要科目说明：2、贷款卡查询情况说明：原项目评级：拟评级：项目经理意见：签名：日期：经营部门总经理意见：签名：日期：非融资类业务保后监管报告（风险部门）被担保企业名称：重点核实问题1、贷款企业及其关联企业、实际控制人全国被执行人网站、北京市企业信用网查询情况2、通过合同、银行日记账及银行对账单对个别保函项目回款的抽查情况原项目评级：拟评级：风险经理意见：签名：日期：签名：日期：签名：日期：。
项目尽职调查报告(精选多篇)
项目尽职调查报告(精选多篇)第一篇：担保项目尽职调查报告安庆市鑫汇信用担保有限公司担保项目调查报告审查委员会：根据公司相关规定，在搜集了公司有关贷款担保调查资料的基础上，对该公司向银行申请1年期万元流动资金贷款，申请我公司对该项贷款担保事项进行了调查，现将调查情况报告如下：一、企业情况1.企业基本情况企业名称：成立时间：注册资本：万元注册地点：主营业务：法定代表人：、营业执照号：、组织机构代码证：、税务登记证号：、开户行和账号：，以上证照均经过相关部门年检，真实有效。
2.股权结构股东出资情况：二、企业基本素质1.法定代表人情况（或实际控制人）法定代表人（或实际控制人）姓名：年龄及住所：教育背景：工作经历：信用记录状况：。
2.经营管理层主要成员情况：关联企业：三、企业经营及财务状况分析1.资产总额：万元、负债总额：万无、资产负债率：2.流动比率：、速动比率：3. 上年度主营业务收入：万元、实现利润：万元、利润率：四、借款需求、还款企业借款用途：还款分析：五、反担保措施反担保保证措施：六、风险防范措施1.2.3.七、结论建议为公司提供担保。
调查人：年月3 日第二篇：怎样写项目尽职调查报告怎样写项目尽职调查报告担保业是国际公认的高风险行业，风险控制始终贯穿于担保业务的全过程，对担保项目的调查是风险控制的首要环节。
对企业调查的目的就是要全面了解企业的生产经营全过程，熟悉企业产品的生产工艺流程，同时核实企业提供的有关证明文件的真实性、有效性，核实企业提供的有关财务资料的真实性，并落实相关反担保措施，查验相关实物资产的质量。
对担保项目的调查应注意以下几个方面。
行业状况、法律与监管环境以及其他外部因素。
申保单位的性质及财务状况。
申保单位的机器设备以及相关经营风险。
核实申保单位提供的有关证明文件的真实性、有效性。
申保单位的账务核实。
反担保措施的落实。
其中，首先为外部因素，（2）、（3）、（4）、（5）为内部因素。
担保项目保后管理尾保报告
（2）担保期间其他银行还贷情况是否正常
2．客户现金流情况检查（用于测算企业还款期的现金流情况）
（1）客户当前银行账户余额
（2）预计还款期的现金流情况
3．客户还款来源情况检查（根据不同类型企业，判断企业的主要还款来源是否充足）
（1）销售回笼资金
预计销售回笼资金情况，如回笼资金不足，是否有其他资金补足。
担保项目保后管理尾保报告
担保公司名称：现场监管日期：年月日
担保客户名称：现场监管地址：
客户经理A角：风险经理B角：
监管责任人1：监管责任人2：
一、担保项目基本情况
贷款方：
担保额度：￥万元（□一次性，□循环）贷款用途：
用款方式：还款方式：
担保期限：起年月日，止年月日
累计使用金额；累计还款金额；可用余额；在保余额
反担保个人有无经济、诉讼案件，大额财产有无变化
反担保股权权属和比重是否发生变动
保证金是否足额缴存
其它：
分析及结论：
核查各项反担保条件的落实情况及当前资产状态，是否需要用处置抵押物来偿还债务。
原风险评级：
拟调整风险评级：
七、监管责任人1（报告人）意见
监管责任人1：日期：
八、监管责任人2意见
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ同意项目风险评级调整为：
工作及行为
评价
工作态度
□好□较好□较差□差
工作效率
□高□较高□较低□低
工作质量
□好□较好□较差□差
责任心
□强□较强□较差□差
吃拿卡要行为
□有□无
违规违纪行为
□有□无
综合评价
□非常满意□满意□一般□不满意
表扬事项
问题和改进
2024年风控部半年工作总结（3篇）
2024年风控部半年工作总结我们认识到，尽管我们已经在执行任务，但与公司的领导期望相比，仍存在显著的不足，主要体现在以下几个领域：1、业务流程执行过于形式化，风控部门在某种程度上被降级为业务部门的从属单元。
2、未能有效督促业务部门进行保后检查。
今年上半年，由于人员变动和银保项目数量的增加（这些项目时间长、保后不确定因素多，风险较大），在保项目的保后管理工作大多流于形式。
公司也未及时授权风控部门监督业务部门进行保后检查，导致未能及时发现潜在风险。
3、风控团队的理论水平和专业知识需要进一步提升。
风控部门上半年经历了频繁的人事调整，加上推荐的人员较多，但高素质的人才引进指标有限，这限制了风控业务的全面开展。
目前，我们缺乏具有律师资格和实际法律工作经验的法律人才来处理法律文件审核等法律事务。
随着下半年地市扩展和多家银行合作，预计项目数量将大幅增加，考察压力增大，需要增加高素质的风控专员。
尽管我们已经加强了相关知识和专业技能的培训，但由于基础薄弱、专业不对口、经验不足等因素，这些改进的效果可能需要相当长的时间才能显现，因此需要加强内部的长期培训以及外部培训和经验交流。
4、虽然制定了相关制度，但在执行上存在不足，且需要进一步修订和完善。
风控部门根据实际情况制定了一系列制度和表格，但在执行力度上不够，导致一些制度形同虚设。
良好的制度关键在于执行，如果执行力度不足，再好的制度也无法发挥效果。
我们反思执行力不足的原因包括：我自____年____月加入贵公司，担任风控专员已有三个月，公司的团队协作精神对我产生了深远影响。
我逐渐理解了这个岗位的新要求，风险控制是公司评估项目风险和判断项目质量的第一步，风控水平是公司控制风险能力的重要指标。
我的主要工作内容包括工程项目的技術评估和保后跟踪。
在项目技术评估中，我主要通过审查工程招投标文件和工程合同等了解项目情况，并对工程中标价格的合理性进行判断。
在审阅相关文件时，我会针对合同中的风险点进行预判，并为保后跟踪提供风险监控方向。
(建筑工程管理)关于建设工程担保若干实施意见
（建筑工程管理）关于建设工程担保若干实施意见关于建设工程担保若干实施意见[2005-12-28]点击：7字体：[大中小]各区建设局，市质安站、招投标办、造价站、建筑市场整顿办、建设工程交易中心，各建设开发企业（单位）、各建筑业企业，有关商业银行、专业担保X公司：为进壹步规范我市建设工程担保活动，加强市场监管，制止工程担保违法失信、随意撤保行为，保障建设工程担保制度的推行效果，根据《厦门市建筑市场管理若干暂行规定》（市政府令第103号）有关规定，以及建设部《关于在房地产开发项目中推行工程建设合同担保的若干规定（试行）》（建市[2004]137号）、《关于选择深圳、厦门等市作为推行工程担保试点城市的意见》（建市招函[2005]73号），结合当前我市实际，提出如下实施意见：壹、关于建设工程担保的保证人及保证方式。
建设工程担保的保证人应是中华人民共和国境内注册的有资格的银行业金融机构、专业担保X公司。
保证人提供的保证方式应为连带责任保证。
二、关于承包商付款担保和分包商履约担保。
建筑工程承包商依法、依工程建设合同约定将工程进行分包且分包工程合同价在50万元之上、劳务分包合同价在10万元之上的，承包商应当向分包商提交承包商付款担保，分包商应当同时向承包商提交分包商履约担保；承包商付款担保的额度和分包商履约担保的额度相等，壹般为合同价的10%。
三、关于低价风险担保。
投标人投标报价低于最低控制价的，中标人应按招标文件规定提供低价风险担保。
四、关于建设工程担保方式。
业主工程款支付担保、承包商履约担保、承包商付款担保、低价风险担保能够采用银行保函、专业担保X公司的保证。
投标担保可采用银行保函、专业担保X公司的保证或定金（保证金）担保方式。
建设工程担保当事人壹方有权自行决定自身提供的工程担保方式，当事人另壹方不得拒绝或强行要求采用其它方式。
五、关于工程质量保修担保。
工程质量保修除采用质量保证金（保修金）担保方式外，仍能够采用银行保函、专业担保X公司的保证。
担保项目风险管理办法
担保项目风险管理办法担保项目风险管理办法第一章总则第一条为建立权责对称、责任明晰、科学规范的决策体系，保证公司担保业务评审制度化，加强在保项目保前、保中、保后管理，有效防范担保风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融资担保机构风险管理办法》等相关法规，制定本办法。
第二条公司担保业务实行“审保分离”制度。
第三条公司担保项目风险评审、风险管理归口部门为风险管理部。
第二章风险管理工作职责第四条负责制定评定担保项目质量的有关风险管理办法。
第五条负责组织、协调担保项目风险分类评定工作（风险分类评定办法另定）。
第六条负责担保项目风险评审及保函或保证合同审查。
第七条负责督促并协助业务部门对在保项目进行保后管理。
第八条负责损失类代偿项目管理。
第九条规范前台业务操作流程，建立健全担保业务评价体系。
第十条规范担保业务风险评审流程，促进科学决策。
第十一条建立担保项目风险管理台帐，负责在保项目档案管理。
第十二条负责担保项目阶段性风险评价，定期报送风险监管报告。
第十三条负责风险管理后评价。
第十四条建立健全担保业务风险管理体系。
第十五条其他日常工作。
第三章风险管理工作流程第十六条风险管理部担保业务风险管理流程（图）。
第十七条担保业务风险评审流程（图）。
第十八条风险管理的五个阶段。
风险预警→风险预控→风险监管→风险处理→风险后评价。
第四章担保业务报批和合规性审查第十九条担保业务报批。
担保业务部填写《担保业务报批表》（见附一）连同初审合格的各项报批材料（企业主体资料、财务资料、项目资料、反担保资料、《担保项目申请书》、《担保项目评价报告》、其他附材料），提交风险管理部。
第二十条合规性审查。
主要审查报批材料的完整性、合法性、规范性、真实性、有效性。
1、审查担保业务部提交的资料是否齐全。
2、审查客户主体资格是否符合报批条。
3、审查企业主体资料、财务资料、项目资料钩稽关系是否对应，判断企业资料的真实性、有效性（必要时项目评审人员会同业务人员现场查看、核对）。
保后监管范本
反担保措施 落实与决议 差异
差异点
补充措施
日期
转入单位
金额
用途
是否取得发票
日期
转入单位
金额
用途
是否取得发票
贷款使用用 途 第 1 页，共 2 页
天津科融担保有限公司 贷款使用用 途
担保业务管理规范-附件8-保后首次监管报告
贷款使用情况简 析 贷款使用差 异 依据风险要 求重点关注 事项 项目经理签 名： 风险部负责 人： 注：首次保后监管应于放款后15个工作日内完成，重点监管： 1、项目反担保的落实 2、贷款资金的发放及使用额度 3、企业是否按所提交申请使用贷款资金，即贷款资金去向及所取得凭证 关注情况 差异点 原因及拟采取的整改措施
监管落实情况
第 2 页，共 2 页
天津科融担保有限公司
担保业务管理规范-附件8-保后首次监管报告
保后首次监管报告
客户名称 监管日期 回访人员 贷款银行： 担保额度:RMB（ 基本情况 贷款用途： 担保期限：起（ ）年（ ）月（ ）日，止（ ）年（ ）月（ ）日； 额度（ ）：累计使用（ ），剩余可用（ ）； 组合：（）个人信用保证+（）抵押+（）质押+（）保证； 反担保 反担保物评估价值： 资料收集 本次回访收集材料明细： 反担保及风险控制措施 反担保措施 按决议落实 情况 反担保的落实及风险控制措施的执行状况 ）万元（□一次性，□综合授信）； 用款方式： 监管责任人 企业性质 现场监管地址 受访人员 业务品种： 行业类型
融资担保业务保后管理实施细则
XXX融资担保有限公司保后管理实施细则第一章总则第一条保后管理,是指本公司对被担保人及其影响担保业务安全的有关因素进行不间断监控和分析,以便及时发现早期预警信号,并积极采取相应补救措施的担保管理过程;保后管理包括保后检查、风险预警和处置、代偿后追偿等;为规范担保业务操作,严格担保业务管理,有效控制担保风险,现根据本公司担保业务管理办法的有关规定,特制定本实施细则;第二章保后检查的特点第二条保后检查既包括对被担保人情况的检查,又包括对担保业务所有事项的进展情况和反担保情况的检查;其中对被担保人的检查既包括对被担保人执行委托担保合同情况的检查,又包括对被担保人经营财务、管理、重大事项等情况的检查;第三条担保业务检查的目的在于发现风险并进行补救;第四条担保业务检查主要侧重于对影响被担保人还款能力主要因素的监控,以及是否及时还本付息;第三章保后检查的程序第五条首次检查;在担保业务发生后的15天内应进行第一次检查,重点检查本笔担保资金的使用情况;检查方式可实地检查或电话询问;首次检查要形成在保项目调查表,并由项目经理及业务部经理签字后存档;第六条全面检查;从第一次检查后开始,要求每月去被担保人的主要办公、生产或经营场所实地有针对性地检查一次,并做好工作记录;要根据检查情况,填制保后检查报告表,每季根据企业情况和担保业务的风险状况,写出全面的分析报告,由项目经理、担保部经理和主管总经理签字后存档,并送交贷款人一份;第七条重点检查;一旦发现被担保人出现新的可能或实际已经影响担保债务偿还或要求本公司对受益人履约的重大情况时,视发现情况的严重程度,最多从发现开始的2个工作日内,必须对被担保人进行实地或跟踪检查,并形成书面报告,由项目经理、担保部经理和主管总经理签字后存档;第四章保后检查的方法第八条信息获取;要求被担保人定期提供反映其经营和财务的财务会计报表等有关材料,从中汇集、整理出被担保人关键信息；对于公司类被担保人,要经常去其主要办公、生产或经营场所实地检查获取信息;通过在现场查阅被担保人的会计账薄、记账凭证、仓库存贷,查看建设工地等方法,对被担保人提供的信息进行补充、验证;对于个人类被担保人,要关注其收入信息状态的变化情况,必要时上门检查；要经常从税务、工商、银行以及其他与被担保人相关部门、企业等处了解情况以获取信息,修正和补充从被担保人处获取的信息;第九条综合分析;对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析,找出影响担保业务安全的各种因素,判断被担保人的总体风险状况,并提出相应的预防性或补救性措施;第五章保后检查的内容第十条收集担保信息资料1、基本材料：连续的年、月度财务报表包括资产负债表、损益表和现金流量表等财务会计报表,上述年度财务报表需经会计师事务所年审；正常持续经营法人资料,包括重新年审的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款证卡证明被担保人正常承担国家规定的义务的资料等；被担保人改制,对外投资、对外提供担保,法人代表、重要股东、管理层变动或其重大人事改革及变动,卷入重大诉讼事件,新建项目或老项目进行技术改造,较大借款、重大亏损等材料;2、业务材料：即使用担保信贷资金项目的建设生产经营状况或本公司承诺事项的进展情况的资料;如担保固定资产贷款资金是否被挪用,所开发项目的建设生产进度；担保流动资金贷款是否已用于生产和周转,销售业绩如何；担保远期信用证执证过程中,进口货物质量和销售情况如何,是否存在贸易纠纷等;3、反担保材料：即被担保人提供的反担保是否仍然有效,是否能够保证一旦被担保人不能还款时,行使反担保权后所得资金是否还可以足额保证贷款本息的偿还;第十一条检查的主要内容1、对被担保人的检查：①被担保人主体资格;营业执照是否经年检合格,年检意见中有无危及担保安全的情况；贷款证是否经年审通过,年审意见中有无对其限制性条款,这些条款对担保安全的影响程度如何；被担保人是否正常纳税；被担保人经营组织形式是否变更或准备变更,分析其变更的主要原因及其对银行信贷资产安全的影响程度；被担保人经营范围是否调整或准备调整,分析其调整的主要原因及其对担保安全的影响程度;②经营状况;通过了解被担保人所在行业和企业内部各类因素的变化对被担保人生产经营的影响,分析被担保人经济效益和还款能力的变化状况和趋势;国家对其所在行业和主产品相关法律和政策的调整及其影响程度；其所在行业的特点对其经营产生何种影响、行业经济周期与国家甚至国际经济周期的关系以及行业的经济和技术环境等；其主要原材料的供应渠道和产品市场价格的变动及对其经营效益的影响程度；其产品市场占有率的变化情况；生产技术、产品开发状况；其他经营状况;③管理水平;考察被担保人的管理素质、经验、稳定性、经营思想、内部控制与管理能力和经营管理作风,员工素质等;④担保资金的使用信用情况;检查被担保人担保资金使用是否符合国家及银行的规定,有无挪用或其他违反规定使用担保资金的行为,实际还款来源与合同约定的还款来源差异;此外,还要对被担保人的还款意愿和信用进行判断,如是否按期还本付息、是否执行委托担保合同和信贷合同的有关要求、是否配合公司的检查、是否被列入各家银行或外汇管理局等有关管理机构的“黑名单”指人民银行的“恶意欠息企业名单”、“逃废债务企业名单”、“由外管局审核真实性的进口单位名录”等;⑤财务状况;分析财务报表具体项目的变化及原因,关注非正常情况的出现,分析这些变化和异常对被担保人还款能力的影响;主要关注的指标是：流动性指标：包括流动比率、速动比率和现金比率等；杠杆指标：包括资产负债率、负债与所有者权益比率、利息保障倍数等；效率指标：包括应收账款回收期、存货及其他各类资产周转率等；盈利指标：包括总资产利润率、净资产收益率、销售利润等；现金流指标：包括经营活动产生的现金流占总的现金流的比率、经营活动产生的现金流对利息或本金的支付保障倍数、经营活动产生的现金流与流动资产的比率、经营活动产生的现金流动利息或本金的支付保障倍数、经营活动产生的现金流与流动资产的比率、经营活动产生的现金流占总资产的比率等;⑥重大事项变动情况;包括被担保人拟或正在进行重大固定资产投资项目建设情况；拟或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份化等改制情况；遭受重大自然灾害、事故情况；是否卷入重大法律诉讼,了解并分析其原因;密切注意被担保人起诉和应诉事项,分析其对本公司担保安全的影响；其他对本公司可能造成代偿风险的情况;⑦个人类被担保人保后检查：对于房屋按揭、汽车消费、股票质押等个人贷款担保业务,在进行保后检查时,首先应侧重于对被担保人还款是否按时、主动、足额等情况的监控,其次应关注借款人与销售商之间的关系;如被担保人贷款所购房屋尚在建设之中,或产权证尚未拿到,检查时就应注意房屋建设的进度和产权证等必要证件办理的顺利程度,防止同于被担保人与开发商的纠纷导致担保贷款无法偿还的情况出现;2、对担保业务风险的检查：①固定资产类贷款担保;检查的主要内容包括：项目的建设进度是否按计划进行,项目总投资中各类资金是否到位,承担项目建设的能力和项目建设的质量如何,是否出现较大的事故等；生产经营管理者是否具有较强的管理能力,是否具有较强的营销能力和适当的营销手段,生产经营是否正常,能否达到项目评估报告中相关指标如产品价格、成本、销售量等的要求;对于异地项目,必要时需要到实地检查上述内容;②流动资金类贷款担保;检查的主要内容包括：需要重点检查被担保人采购、生产、销售的整个环节是否存在管理漏洞,是否存在使得整个环节不能正常进行的内外部风险等；如是贸易融资业务中的打包贷款担保,需要重点监控被担保人是否能按照信用证要求的期限、质量采购、生产、包装及装运,出口商品的市场价格是否发生变化,其与国内外贸易对手是否产生贸易纠纷等；如是贸易融资业务中的进口押汇,需要重点监控被担保人的销售收入回笼情况,分析近期被担保人的现金流入情况,以落实其还款的资金来源;③外汇贷款含境外筹资转贷款和现汇贷款、人民币打包贷款担保;检查的主要内容包括：当上述类别的贷款的还款币种与贷款币种不同时,可能产生汇率风险,保后检查时应注意监控汇率风险,并及时采取防范汇率风险的各类措施;④即期和远期信用证担保;检查的主要内容包括：关注被担保人与交易对手出口商贸易真实性,是否有用假单据合伙骗取银行对我垫款情况,必要时与被担保人一起办理货物进口通关、验货等手续,以便实施实地监管;当银行已经对被担保人放单而信用证尚未到期时,注意监控被担保人进口货物的销售情况和销售资金回笼的情况,以及被担保人生产经营情况是否正常;此外,还需关注被担保人拟到期支付的资金来源是否确能到银行账户;⑤履约担保检查的主要内容包括：投标保证担保;着重检查招标文件和投标书,标的是否真实,投标方有无有意压价,欺骗招标方的行为,分析投标方中标后,是否负行合同的能力；承包负约保证担保;着重检查工程承包合同的内容,分析承包工程的技术难度,拟采取相应方法或措施的可能性,承包方完成国内外同类型工程的经验,承包方按期、按质、按量完成承包任务的可能性；预收付款退款保证担保;着重检查施工企业预收款的用途,预收款项是否真正用于合同约定的材料设备储备,设备制造或工程建设,有无挪用或长期占用拖欠不还的可能；如是向进口商出具的保函,着重检查出口商申请人的货源情况,分析影响出口商不负约的因素及可能性；工程维修保证担保;通过对工程质量监督部门提供的工程质量鉴定书和项目竣工验收报告的分析,了解工程质量是否存在隐患和缺陷,施工企业能够维修及维修后达到业主要求的可能性；质量保证担保;着重检查申请人生产的产品质量；延期付款保证担保;重点检查被担保人的财务状况,根据付款的需要,如需要引进设备投入后产生的效益偿还债务,应重点检查引进设备生产产品的质量情况、销路、回款时间与付款时间的衔接等；租赁保证担保;着重检查被担保人租赁设备的用途和作用,分析租赁设备的经济效益以及承租方按期支付租金的来源和支付能力;⑥银行承兑汇票担保;检查的主要内容包括：被担保人与卖方交易的真实性,以及被担保人是否有用于到期支付的资金;如果是将开立银行承兑汇票所赊购的货物销售款作为到期支付的资金,要检查货物销售的情况以及按期回款的可能性;3、对反担保的检查：①对反担保人的检查参考本办法对被担保人检查的内容进行;②对反担保押物状况的检查包括：抵质押物的状况；抵质押物市场价格和变现能力；反担保人有无使抵押物价值减少的行为；反担保人有无擅自转让、出租或其他处分抵押物的行为；关注是否出现反担保人的其他债权人本不该却优先于本公司受偿的情况；保险获赔金是否未偿还所欠本公司所担保贷款；经本公司同意处置抵押质押物时是否未将处置所得资金偿还本公司所担保贷款；抵质押物的保险单是否需要续保;以及抵质押物损坏或丢失后的理赔情况；项目经理本人对抵质押物的保管、续保、估价、变现方面是否存在漏洞；抵押物是否被重复抵押;4、对其他事项的检查：①按时督促被担保人归还担保贷款;担保贷款应还本金到期或者非融资担保业务涉及的被担保人对外支付日前的20个工作日内,要向被担保人提醒和催促,发出担保到期通知书督促被担保人准备付款资金;②检查法律性文件的有效性;在执行委托担保合同及担保合同的过程中,要善于及时发现一切涉及本公司权益的合同、文件、证书等是否具备法律效力;③及时准确地登记台账;要按照规定的台账格式,在担保业务发生时及时由于还本付息等原因使得担保信贷情况发生改变时,于发生的次日将这种改变及时登记到台账中,并及时将有关材料归档;④逾期担保的催收;当被担保人拖欠银行贷款本金,或者非融资类担保业务到期银行需要本公司代偿时,风控部和担保部要在逾期、或代偿发生日的1-2个工作日内,向被担保人、反担保人发出担保逾期通知书,并标明催收对象、合同编号和金额含本息、期限或代偿金额等关键要素,要求被担保人、反担保人要立即还款;上述通知书原件一式两份;该通知书的回执联要由被担保人、反担保人在相应处盖公章,并由法人代表或其授权人签字,签字盖章后由担保部存档;对于不配合本公司催收的被担保人和反担保人,风控部业务经办人员可以采取公证送达等方式,维护本公司担保信贷资产的诉讼时效;担保业务经办人员必须在法律规定的诉讼时效之前发出通知书并取回回执;⑤被担保人向银行和本公司分别提出展期、转贷和提供续保要求时,视同新发生担保业务处理;第十二条保后检查报告撰写保后检查报告原则,重点是新发生的风险点、还款能力的影响及处理措施;撰写格式和要求：1、项目经理在对被担保人进行每一次保后检查时,均须形成书面报告;报告的撰写可以只分析从担保发生日到第一次检查期间或以后各次检查期间,被担保人、担保人的反担保情况与本公司审批时或上一次检查报告中已掌握的对应情况发生变化的内容,并分析存在的主要风险,提出对策;对于检查时发现存在重大风险时,要特别就重大风险进行详细分析;2、一般情况下,项目经理应于每次保后2-5个工作日内撰写完成担保业务保后检查报告,报担保部经理签字；出现紧急事项,可能影响本公司担保资金安全的,应于检查完毕后的第二天完成上述报告;3、担保部经理应认真阅读检查报告,对报告中要求解决的问题提出处理意见,对超出权限的逐级上报,并及时将处理意见通知项目经理,敦促或与项目经理共同实施处理意见后报总经理批示处理;第六章风险预警和处置第十三条风险发生时必然会产生预警信号;预警信号是指出现了可能导致被担保人不能偿还到期债务或履约的不良情况或征兆;第十四条预警信号的表现1、已拖欠到期的本金或利息;2、被担保人在银行信贷风险分类结果下调一级;3、无法解释的应收款与存货增加;4、产品过于集中;5、债务增长迅速,特别是短期银行信用贷款的增长超过正常生产经营的需要;6、销售额增长但利润减少;7、产品严重积压滞销、长期停工停产;8、净现金流量大量减少或出现负值,不足以支持正常业务;9、关联企业间非正常地大量转移资金;10、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产;11、坏账损失增加;12、转盈为亏,亏损额呈逐步增加的趋势;13、长期严重亏损或资不抵债;14、已经或准备申请破产或清盘以及正在破产清算;15、发生了重大损失的安全事故、泄露事件,或出台重大人事调整等,可能或实际已经严重影响企业生存发展和债务清偿能力;16、股票价格相对市场发生重大变化;17、准备实施重大的经营政策;18、兼营不熟悉的业务、或在不熟悉的地区开展业务;19、国家出台了不利于企业的法规政策;20、私营和外商独资企业业主突然出国、死亡或失踪;21、涉及重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷,不能正常经营和还贷;22、准备进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制;23、所属行业或与之相关的行业的经营策略出现较大的调整;24、对外提供大额的担保,接近或超过自身的承受能力;25、借款人和反担保人资产大量被抵押;26、金融机构,特别是曾提供较大额度授信、历史较长的国有商业银行突然退出;27、信贷业务用于建设的项目被取消或停缓建;28、信贷业务用于项目的建设条件、技术条件、产品市场发生重大变化;29、反担保人出现财务风险或支付风险;30、未经本公司同意,擅自处理抵质押物的;31、无法与被担保人取得正常联络;32、对检查中发现的问题和纠正意见持不理睬或应付态度;33、无正当理由而拒绝接受本公司担保检查或对例行检查应储了事;34、无正当理由而不按时报送财务报表,经多次提醒但不纠正或敷衍了事应付;35、持续向银行及本公司提供虚假财务报表等经营信息或者隐瞒重要事实的资产负债表、损溢表等财务资料,并以难以自圆其说的理由进行搪塞;36、因违法违纪受到税务、海关、工商等部门的追究和处罚;37、因较为严重的不良行为被新闻媒介披露;38、长期1年以上或者有意拖欠银行贷款和利息,信誉极差;39、以兼并、分立、承包、租赁、股份制改造、与其他经济组织合资、合作、假破产、藏匿和转移资产等形式悬空或逃避银行债务;40、多次不按贷款合同规定的贷款用途使用贷款,逃避银行和本公司监督,将大量贷款挪作不正当用途,以及从事违法等活动,或者本公司要求其改正上述不正当行为而拒不改正的;41、企业及其核心管理人员违法乱纪、走私贩私、商业侵权、贪污以及生产经营伪劣假冒产品;42、被吊销或停止使用贷款证、法人营业执照、专营权、主导产品生产许可证,或被勒令停产整顿,被查封、冻结资产;43、被担保人被外管局、人民银行等权威机构列入黑名单或取消其有关经营资格;44、发现银行开出的银行承兑汇票、信用证、保函无真实的贸易基础;45、超常规的连续开立金额较大的银行承兑汇票、信用证、保函;46、打包贷款担保发生后,被担保人延迟交货或故意不交货,而使信用证自然失效,影响银行打包贷款的回收;等等;第十五条发现预警信号后的处理方法一旦发现被担保人出现预警信号时,应立即通过有关途径加以核实,并择机采取以下一种或几种措施,防止损失发生或扩大：1、对于发现某些有较大潜在或现实风险的被担保人的情况,担保部、风控部经理要及时报告总经理,并立即参与保后检查,提出处理意见,采取果断措施;2、对于已经拖欠银行贷款本息的被担保人,应立即核查其在银行全部本外币债权如在银行的存款,必要时协助银行从其在银行存款户中抵扣已欠银行贷款本息或采取财产保全措施;3、对于拖欠本金或利息,造成本公司被迫垫款而在规定期限内仍不改正的,要立即取消对被担保人的信用担保,提前处置反担保物;4、对于在保后检查中发现委托担保合同或反担保合同条款不利于保护本公司权益或者存在漏洞的,要采取必要的补救措施,或者与当事人协商变更合同条款或重签合同;5、对于发现被担保人未按合同约定用途使用担保资金的,要及时采取措施限期要求其纠正,对于不能限期纠正的,视情节轻重可同银行协商收回全部贷款和信贷承诺,并根据有关法规予以追究;6、担保贷款逾期后,应立即核查反担保人的代偿能力或反担保品变现清偿价值,对于反担保人代偿能力不足或反担保品不足额等实际反担保能力下降的担保业务,应按照合同约定或在与被担保人协商的基础上,采取追加反担保、调整反担保结构质押、抵押、第三方保证、立即执行反担保偿债等措施,以减少本公司的代偿损失;7、对于出现暂时性经营困难、已经或有可能出现风险的被担保人,应与被担保人就挽救其公司经营困难或危机进行磋商,通过谈判确定是坚持要求被担保人偿还全部欠款,还是要求被担保人根本改变经营规模或经营方向,以便增加本公司收回剩余欠款的机会,或者向被担保人提出或要求其提出债务重整方案,包括重估项目现金流量,重新确定被担保人偿还银行贷款或本公司代偿款本息的时间表,并要求其董事会通过债务重整方案,以保证及时还款;8、对于原材料供应或产品销售出现困难而影响银行贷款按期归还的被担保人,可根据需要通报银行,在他们的批准和协调下,安排与被担保人主要的上下游关联企业协商,对于被担保人的主要上下游关联企业施加影响,如提高对其原材料赊销比例、延缓应付款解付,以缓解被担保人的生产经营或资金运转困难;9、对于资本金不足或筹资成本过高的并发生逾期贷款的被担保人,可协助其寻求新的低成本融资渠道或增加资本性负债,如协助其争取发行信托企业债券,或协助其与其他被担保人合资、合伙经营或联营等形式吸收外部资金还款;10、对于已经或预计出现贷款逾期或本公司已被迫为其代偿的被担保人,要设法密切追踪其在银行资金账户的资金流转,查证其货款回笼情况及大额资金进出及其汇款银行账号等信息,为伺机通过法律程序冻结其大额资金账户做好准备;11、对于法人代表持有外国护照或拥有外国永久居住权的,其拥有的企业在国外有分支机构的,其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办公司的民营或外商合资、独资企业贷款担保,要特别关注法人代表出国及企业的资金往来的情况,防止其将资金转移到国外或资金用途。
担保业务风险管理制度评审会制度评议会制度保后管理制
担保业务风险管理制度评审会制度评议会制度保后管理制＊＊＊*担保有限公司风险管理制度担保业务风险管理制度第一章：总则第一条：为规范担保业务操作行为,防范并控制担保业务责任风险，提高担保质量，确保公司担保业务稳健持续发展，根据人民银行总行《商业银行内部控制指引》、《上海广信担保有限公司章程》及公司业务发展规划和市场拓展定位之要求，特制定本《担保业务风险管理制度》(以下简称《管理制度》）。
第二条:担保业务风险管理范围包括以公司名义、信用或资产对外提供的所有担保业务保函，含个人贷款担保、企业融资担保、经济合同履约担保。
1、个人贷款担保业务:包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、单位优秀员工贷款担保、出国留学贷款担保、个人创业贷款担保、房产抵押贷款担保、房屋按偈/加按/转按偈贷款担保、房屋装修贷款担保、汽车按偈贷款担保、个人大件家私贷款担保、贷记信用卡透支额度担保等；2、企业融资担保业务：包括企业流动资金贷款担保、企业固定资产投资贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权(股权、知识产权、经营权等）质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/并购过桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等；3、经济合同履约担保业务:包括工程合同履约担保,工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、出国留学经济担保、个人分期付款消费担保、诉讼保全担保等.第三条：公司担保业务风险管理体现“内控优先，预防为主"指导思想，所遵循的管理原则是：第 1 页*＊＊＊担保有限公司风险管理制度(一）统一领导，分级负责；（二）岗位分设，部门制约；（三）流程监控，集中管理；(四)预案防范，权限决策;（五）先履约，后责任追偿;第四条：董事会是公司担保业务决策和风险管理的最高权力机构，实行董事会领导下的董事长授权负责制,董事长对董事会负责.风险管理部是公司担保业务风险管理的责任部门,对担保风险集中管理，对担保业务进行全过程跟踪，监测风险，控制风险于未然。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
签名：日期：
反担保企业资产、信用、财务等状况有无恶化，反保能力有无下降
反担保个人有无经济、诉讼案件，大额财产有无变化
反担保股权权属和比重是否发生变动
保证金有无挪用、是否足额
其它：
分析及结论：
6.还贷情况检查
原风险评级：
拟调整风险评级：
七、监管责任人1（报告人）意见
监管责任人1：日期：
八、监管责任人2意见
同意项目风险评级调整为：
经营性融资担保项目保后监管报告
担保公司名称：现场监管日期：年月日
担保客户名称：现场监管地址：
客户经理A角：风险经理B角：
监管责任人1：监管责任人2：
一、担保项目基本情况
贷款银行：
担保额度：￥万元（□一次性，□循环）贷款用途：
用款方式：还款方式：
担保期限：起年月日，止年月日
累计使用金额；累计还款金额；可用余额；在保余额
二、反担保
组合：□个人无限责任反担保□抵押□质押□第三方保证□其他
反担保物清算值：￥万元
三、资料收集
本次回访纪录收集年月份资产负债表□，损益表□，现金流量表□，其他
四、向担保客户反馈意见
监管责任人1：日期：
五、担保客户意见
贵司监管人员、等于年月日已到我司开展现场保后检查工作，我司对本次向贵司提供的财务报表、其他相关资料及反馈情况的真实性负责。
应收帐款有无大幅增加，收回拖延
存货是否较大，有无突然增加
银行债务有无大量增加
资产负债结构有无重大变化
流动比远低于正常值
成本上升或利润下降
短借长用情况是否显著
货币资金余额是否不断下降
拖延支付利息或费用
其它：
分析及结论：
3.投资项目完成情况检查
4.重大经营管理事项检查
5.反担保措施检查
关注事项
是
否
抵押物是否出租、转租、赠予，形态是否完整，价值、权属有无变动等
同时，为与贵司更好地开展合作，特提以下建议：
担保客户签名（盖章）：日期：
六、监管内容
1.担保贷款的用途、还息及纳税检查
2.财务状况检查
主要财务指标
近期指标
年月
年初指标
年月
担保时财务指标
年月
备注
总资产
存货
应收帐款
总负债
银行借款
应付帐款
主营业务收入
净利润
经营现金净流量
预警信号或关注事项
是
否
原因
财务报表是否明显不实