商业银行POS收单业务管理制度

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银行卡收单业务管理办法 (2)

银行卡收单业务管理办法 (2)

银行卡收单业务管理办法一、引言银行卡收单业务是指商户通过银行接受持卡人使用银行卡进行消费支付的活动。

为了规范和管理银行卡收单业务,保护持卡人和商户的合法权益,制定本办法。

二、定义与分类银行卡收单业务按照支付方式可以分为线下收单和线上收单。

1.线下收单:指商户通过POS终端或移动支付设备等终端设备接受持卡人刷卡、插卡、挥卡等方式进行交易支付的收单业务。

2.线上收单:指商户通过互联网平台、移动应用等线上渠道接受持卡人使用银行卡进行交易支付的收单业务。

三、业务准入与退出管理1. 业务准入商户在开展银行卡收单业务前,需要满足以下条件:•具备合法注册的公司主体,具有独立法人资格;•具备完善的财务制度和风险管理制度;•具备完善的安全保障措施,包括信息安全、交易安全等;•申请并获得相关监管机构核发的银行卡收单业务经营许可证。

2. 业务退出商户在以下情况下需要退出银行卡收单业务:•业务经营许可证到期或被吊销;•商户出现违规行为,损害持卡人和银行利益的;•商户主动申请退出银行卡收单业务。

四、业务监管与风险防控1. 业务监管监管机构对银行卡收单业务进行定期和不定期的监督检查,包括但不限于以下内容:•商户的注册信息、财务状况的查验;•商户是否按照规定储存和处理持卡人信息;•商户的交易记录、结算信息等的审核。

2. 风险防控银行卡收单业务存在一定的风险,故需要采取相应的风险防控措施,包括但不限于以下措施:•商户风险评估和分类,根据风险等级制定不同的监管要求;•建立风险预警机制,及时发现和处理异常交易;•加强商户交易数据的持久化储存和安全保护;•定期对商户的POS终端和支付设备进行安全检查和维护。

五、争议解决与投诉处理当持卡人或商户与银行卡收单机构之间发生争议或投诉时,可以通过以下途径解决:•银行卡收单机构设立专门投诉处理部门,负责处理持卡人或商户的投诉事宜;•持卡人或商户可以向相关监管机构进行投诉,相关监管机构将对投诉进行调查和处理;•双方可以协商解决,如无法达成一致,可以选择仲裁或诉讼解决争议。

收单管理制度

收单管理制度

收单管理制度第一章总则第一条为规范公司收单业务管理,提高收单工作效率和服务质量,制定本管理制度。

第二条本管理制度适用于公司所有收单业务相关人员,包括但不限于收单岗位人员、终端工作人员、管理人员等。

第三条收单业务是指通过POS机、移动终端等工具,为商户提供信用卡、借记卡等支付服务,并入账至商户账户的业务。

第四条公司收单业务遵循“合法合规、风险可控、服务至上、效率至上”的原则,依法经营,保障商户和持卡人的权益。

第五条公司收单业务相关人员要遵循国家相关法律法规、监管机构规定以及公司内部管理制度,严格履行职责,保证业务合规。

第六条公司收单业务相关人员要不断学习和提升自身专业技能,提高服务质量和工作效率,为商户和持卡人提供更优质的支付服务。

第七条公司收单业务相关人员要加强风险意识,及时发现并处理风险事件,保障公司资金安全和商户持卡人权益。

第八条公司收单业务相关人员要保守商户和持卡人的商业信息和个人信息,严格遵守保密规定,杜绝泄密行为。

第二章收单业务管理第九条公司严格控制收单业务准入,对商户进行严格审核和评估,确保商户身份和资质合法,业务真实合规。

第十条公司收单业务相关人员要按照规定程序,对商户进行实地考察和风险分析,详细了解商户经营情况和风险特征,提出风险防范措施。

第十一条公司收单业务相关人员要持续跟踪商户经营状况,及时发现异常情况和风险隐患,采取相应措施,保障公司资金安全和商户持卡人权益。

第十二条公司收单业务相关人员要建立健全商户风险评估和分类管理制度,根据商户风险等级不同,采取不同的管理措施,确保商户风险可控。

第十三条公司收单业务相关人员要建立健全商户服务管理制度,严格执行商户服务标准,保障商户提供的服务质量和商户持卡人权益。

第十四条公司收单业务相关人员要建立健全商户投诉处理制度,对商户投诉进行及时响应和处理,并及时反馈处理结果。

第十五条公司收单业务相关人员要建立健全商户退出机制,对有风险商户进行限制、暂停或终止合作,减少公司损失。

银行卡pos收单业务发展与管理

银行卡pos收单业务发展与管理

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风险应对策略
应急预案
针对不同的风险类型和程度,制 定相应的应对策略,如风险规避 、风险降低等。
针对可能出现的突发事件和重大 风险,制定应急预案,确保业务 能够迅速恢复和稳定运行。
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银行卡pos收单业务运营管理 与优化
运营管理概述
业务定义
银行卡POS收单业务是指 特约商户与收单机构签订 合同,受理消费者使用银 行卡在商户POS机具上进 行的支付结算业务。
风险管理实践
该支付公司建立了一套完整的风险管理制度,包括商户资 质审核、交易风险监控、风险预警机制等,确保pos收单 业务的安全稳定运行。
实践成果
通过有效的风险管理措施,该支付公司降低了交易风险, 保障了客户资金安全,提高了客户满意度和忠诚度。
案例三
背景介绍
面对激烈的市场竞争和不断变化的消费者需求,某地区银行需要优化pos收单业务运营策 略以提高竞争力。
定义与特点
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定义:银行卡pos收单 业务是指银行或其他支 付机构通过POS机等终 端设备,受理信用卡或 借记卡等支付工具,为 商户提供资金结算服务 的一种业务模式。
特点
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便捷性:POS收单业务 能够快速、便捷地完成 支付交易,满足消费者 的即时支付需求。
安全性:POS收单业务 通常具备较高的安全保 障措施,能够保护消费 者和商户的交易信息, 减少欺诈和盗窃的风险 。
业务范围
包括POS机具布放、商户 审核、交易授权、资金清 算等环节。
业务模式
包括直连模式和间连模式 。
发展趋势
近年来,随着电子支付市 场的快速发展,银行卡 POS收单业务也呈现出快 速增长的态势,未来市场 潜力巨大。

收单业务管理制度包括

收单业务管理制度包括

收单业务管理制度包括一、收单业务的定义和范围收单业务是指商户通过银行或支付机构的协助,向持卡人提供信用卡或借记卡支付服务的一系列活动。

收单业务管理制度包括了收单业务的相关规定、流程以及责任分工等内容。

收单业务的范围包括但不限于以下几个方面:1.开设商户账户:银行或支付机构为商户开设收单账户,用于接收持卡人支付的资金。

2.商户入驻:对申请入驻的商户进行审核和评估,确保商户具备合法合规的资质和经营能力。

3.终端设备管理:管理终端设备的分配、维护和修复,确保设备的正常运行和安全性。

4.交易处理:对持卡人发起的支付交易进行处理和结算,并向商户结算交易款项。

5.风险控制:建立有效的风险管理机制,预防和处理潜在的风险事件,保障收单业务的安全性和稳定性。

二、收单业务管理制度的目的和重要性1.目的:收单业务管理制度的目的是规范和管理收单业务的各项活动,确保业务的合规性、安全性和效率性,保障持卡人权益,维护银行或支付机构的声誉,促进收单业务的健康发展。

2.重要性:收单业务管理制度是对收单业务开展过程中的各项规定和要求的总结和归纳,具有以下重要性:–规范业务流程:明确各个环节的职责和要求,保证业务的顺畅进行。

–防范风险:建立完善的风险控制措施,有效预防和减少各类风险的发生。

–提升服务质量:通过规范的管理制度,提高服务的准确性、效率性和满意度。

–强化内部控制:建立健全的内部控制机制,确保业务操作的合规性和安全性。

–合规监管要求:根据监管机构的要求,制定相应的管理制度,以满足合规监管的要求。

三、收单业务管理制度的主要内容收单业务管理制度的主要内容包括但不限于以下几个方面:1.商户入驻管理:–商户审核:对申请入驻的商户进行资质审核和经营能力评估,确保商户具备合法合规的资质。

–商户合同:签订商户合同,明确双方的权益和责任,保护银行或支付机构的合法权益。

–商户分类:将商户按照不同行业、风险等级进行分类管理,制定相应的管理措施。

收单业务管理制度

收单业务管理制度

收单业务管理制度第一章总则第一条为规范收单业务经营行为,维护市场秩序,保障客户权益,制定本制度。

第二条本制度适用于所有从事收单业务的机构和个人。

第三条收单业务包括信用卡收单、借记卡收单和其他支付结算业务。

第四条收单业务的主要职责是接受商户销售商品或提供服务的刷卡支付,将资金结算到商户账户上。

第五条收单业务应当依法合规开展,遵守相关法律法规、政策和规范性文件的要求,维护金融市场秩序,保护用户合法权益。

第二章组织管理第六条收单业务的主体是商户和收单机构。

第七条商户应当符合相关资质条件,遵守合同约定,承担相关责任义务。

第八条收单机构应当依法合规运营,建立健全的内部管理制度,保障支付安全和资金流通。

第九条收单机构应当对商户进行审查,确保商户的经营行为合法合规。

第十条收单机构应当加强对商户的监管和管理,定期检查商户的交易情况,防范风险。

第三章业务规则第十一条收单机构应当制定适当的收费标准,合理确定手续费率。

第十二条收单机构应当为商户提供必要的技术支持和服务,保障交易安全和正常进行。

第十三条收单机构应当及时处理商户的结算请求,保障商户的资金安全和流通。

第十四条收单机构应当定期对商户的结算账户进行核对,确保资金的正确流向。

第十五条收单机构应当建立完善的风险管理体系,及时发现和解决业务风险。

第四章监督检查第十六条收单机构应当接受主管部门的监督检查,按照规定提供相关业务信息。

第十七条收单机构应当配合主管部门对业务流程、数据安全进行检查,保证合规经营。

第十八条收单机构应当定期对内部管理制度进行自查自纠,确保规章制度的有效执行。

第十九条收单机构应当及时整改发现的问题,及时报告主管部门,接受监督检查。

第五章处罚措施第二十条对违反收单业务管理制度的机构或个人,主管部门有权采取行政处罚和行政监管措施。

第二十一条对严重违规的机构或个人,主管部门有权暂停或撤销其收单资格。

第六章附则第二十二条本制度自颁布之日起执行,主管部门有权对本制度进行解释和修订。

银行银行卡收单业务管理办法模版

银行银行卡收单业务管理办法模版

xx银行银行卡收单业务管理办法(试行)第一章总则第一条为促进银行卡收单业务的健康发展,规范业务管理,防范业务风险,根据《收单机构发展银行卡特约商户规则》等银联业务规章制度以及有关制度规定,特制定本办法。

第二条本办法所称银行卡收单业务,是指我行通过本行POSP系统转接,向签约商户提供用于受理银行卡刷卡结算的终端机具(含POS、EPOS等)和本外币资金结算服务的业务。

第三条本办法适用于开展银行卡收单业务的总分支行。

第二章部门和机构职责第四条总行存款经营部、计划财务部、科技开发部、分行以及开办银行卡收单业务的支行应按照职责划分各司其职,加强工作协调配合,并建立相应的业务工作机制。

(一)总行存款经营部工作职责1、负责起草银行卡收单业务的开办拓展、运行管理、风险防范和操作流程等相关指导性文件;2、负责银行卡收单业务的指导,督促分支行制定银行卡收单业务发展计划,协调解决业务推广和日常管理中出现的问题;3、负责根据支行业务需要拓展和完善银行卡收单业务功能;4、负责银行卡收单业务第三方服务机构以及终端设备等选型入围;5、负责做好与中国银联的联系协调工作;6、负责银行卡收单业务差错处理工作。

(二)总行计划财务部工作职责负责集中处理银行卡收单业务资金清算工作。

(三)总行科技开发部工作职责1、负责对银行卡收单业务的技术支持;2、负责协调处理银行卡收单业务运行中技术故障和异常状况;3、负责配合银联解决其相关系统方面的问题。

(四)分行工作职责1、协助和代理总行做好辖内支行银行卡收单业务的各项管理、服务和监督等工作。

2、分行可根据实际情况和银行卡受理市场第三方服务工作有关规定选择有资质的收单第三方服务机构,对外委托商户拓展、内容服务、渠道拓展、品牌推广、联合营销、客户服务等收单非核心服务;3、负责受理特约商户资质审核的备案以及商户入网注册、信息修改、退网注销等信息录入;4、负责督促支行建立健全银行卡收单业务运行和管理的风险内控制度;5、负责银行卡收单业务差错处理,提供银行卡收单业务相关数据统计报表;6、负责督促支行进行银行卡收单业务专业队伍建设和人员培训等。

POS机银行卡收单业务管理办法

POS机银行卡收单业务管理办法

POS机银行卡收单业务管理办法第一章总则第一条为加强银行卡收单业务管理,规范银行卡收单业务行为,防范银行卡收单业务风险,维护银行卡收单业务各参与方的合法权益,依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国行政许可法》、《非金融机构支付服务管理办法》及有关法律法规,制定本办法。

第二条本办法所称银行卡收单业务(以下简称“收单业务")是指通过银行卡受理终端(以下简称“受理终端")为银行卡特约商户代收货币资金的行为。

受理终端是指通过银行卡信息读入装置生成银行卡交易指令要素的各类支付终端,包括销售点(POS)终端、转账POS、电话POS、多用途金融IC卡支付终端、非接触式接受银行卡信息终端、有线电视刷卡终端、自助终端等类型.银行卡收单包括人民币卡收单业务和外币卡收单业务。

第三条凡在中华人民共和国境内参与银行卡收单业务的收单机构、收单外包服务机构、特约商户应遵守本办法。

本办法所称收单机构,是指与特约商户签订银行卡受理协议并向该商户承诺付款以及承担核心业务主体责任的银行业金融机构和非金融机构。

本办法所称收单外包服务机构,是指接受收单机构委托从事收单业务中非核心业务的企业.本办法所称特约商户,是指向持卡人提供商品或服务,并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织.第四条营业范围中许可开展银行卡业务的银行业金融机构可以开展收单业务;非金融机构作为收单主体从事收单业务,应依据《非金融机构支付服务管理办法》规定获得《支付业务许可证》,并取得办理收单业务的资格。

第五条收单机构、收单外包服务机构、特约商户办理收单业务应遵守下列原则:一、联网通用的原则;二、平等自愿、公平竞争的原则;三、安全、效率和诚信的原则。

第六条收单机构从事的收单业务环节主要包括:(一)发展特约商户,对特约商户进行资质审核,与特约商户签约并向其承诺支付受理款项;(二)对特约商户收银员和财务人员进行培训,教育特约商户正确、合规受理相关业务;(三)对特约商户及其收单业务进行交易监测、现场检查;(四)负责收单业务风险管理和处置,承担特约商户管理不善的责任;(五)布放、维护受理终端,确保受理终端和交易发送通道的数据安全;(六)为特约商户结算收单业务的资金,处理收单业务差错和业务纠纷。

pos工作制度

pos工作制度

POS(Point of Sale,销售点)工作制度是指在销售环节中,对POS机使用和管理的相关规定。

POS工作制度对于提高工作效率、保障交易安全、防范风险具有重要意义。

以下是一篇不少于1000字的POS工作制度。

一、POS机管理1.1 POS机的采购、安装与维护1.1.1 采购:公司应选择具备正规资质、信誉良好的POS机供应商。

在采购过程中,要充分考虑POS机的性能、稳定性、安全性、易用性等因素。

1.1.2 安装:由专业人员负责POS机的安装,确保设备正常运行。

在安装过程中,要充分考虑POS机的摆放位置、网络连接、电源供应等因素。

1.1.3 维护:定期对POS机进行维护,确保设备处于良好状态。

对于故障设备,要及时联系供应商进行维修或更换。

1.2 POS机使用权限1.2.1 设立POS机管理员,负责对POS机的使用进行管理和监督。

1.2.2 员工使用POS机时,需经过管理员授权。

未经授权的人员不得使用POS机。

1.2.3 员工在使用POS机时,需遵循相关操作规程,确保交易安全。

二、交易管理2.1 交易操作规程2.1.1 员工在操作POS机时,需输入正确的商品编码、数量、价格等信息。

2.1.2 员工在收款时,需核对付款金额与商品金额是否一致,确认无误后进行收款。

2.1.3 员工在交易完成后,需打印小票,并交给顾客。

2.2 交易数据管理2.2.1 员工需每日核对POS机中的交易数据,确保数据准确无误。

2.2.2 员工需定期将交易数据导出,进行备份。

2.2.3 员工不得私自修改、删除交易数据。

如遇数据异常,需及时报告管理员。

三、安全管理3.1 防范欺诈3.1.1 员工在操作POS机时,需注意防范顾客的欺诈行为,如使用假币、假卡等。

3.1.2 员工在发现欺诈行为时,需及时报告管理员,并采取相应措施。

3.2 防范信息泄露3.2.1 员工需妥善保管POS机的操作密码,不得泄露给他人。

3.2.2 员工不得在公共场合谈论与POS机相关的敏感信息。

POS收单业务管理

POS收单业务管理

POS收单业务管理POS收单业务管理⽬录第⼀章POS收单业务基础知识 (3)第⼀节概念及物理构成 (3)⼀、POS机的定义 (3)⼆、POS机的物理构成 (3)第⼆节POS机功能与模式 (6)⼀、功能 (7)⼆、模式 (9)第三节账务核对及常见问题处理 (10)⼀、账务核对 (10)⼆、常见问题处理 (11)三、POS操作常见故障现象分析及建议处理⽅法 (11)四、POS操作常见故障应答码 (13)第四节邮储银⾏POS收单业务介绍 (15)⼀、发展模式 (15)⼆、现状分析 (16)三、发展思路 (17)第⼆章营销策略 (18)第⼀节POS收单业务盈利模式 (18)⼀、商户类别码 (18)⼆、回佣收⼊分配模式 (20)三、利差收⼊ (20)第⼆节⽬标市场与营销策略 (20)⼀、三证(营业执照、税务登记证、法⼈或负责⼈的⾝份证,以下简称三证)齐全的商户 (20)⼆、⾼档餐饮类场所、机票销售、保险公司、电视购物、快递公司、鲜花蛋糕快餐等⾏业 (21)三、超市连锁或需改进其收款系统的商户 (21)四、批发市场内商户 (21)五、县域地区商户 (21)第三章POS收单业务风险管理 (23)第⼀节风险种类及特点 (23)⼀、套现 (23)⼆、伪卡交易 (23)三、其余的欺诈类型 (24)第⼆节风险防控基本规定与操作⽅法 (26)⼀、商户准⼊ (26)⼆、⽬标商户审查 (26)三、商户签约 (27)四、特约商户⽇常风险管理 (27)五、特约商户强制解约 (28)六、可疑商户信息共享 (28)七、收单机构专业化服务机构的风险管理 (29)⼋、对收单机构的风险指标监控 (30)九、对⾦融⾃助终端的监控要求 (31)⼗、调查和申诉 (31)第三节风险案例 (32)第四章邮储银⾏POS收单操作管理 (35)第⼀节管理办法 (35)第⼆节操作流程 (43)第三节mcc表 (54)第四节县域地区发展意见 (68)⼀、发展形势 (68)⼆、发展⽬标 (69)三、发展定位 (69)四、发展措施 (70)第⼀章POS收单业务基础知识POS机是最常见的⾦融机具,也是⼤众最为常⽤的受理机具。

银行收单业务管理办法

银行收单业务管理办法
第三条 我行收单业务实行“直联模式,联网通用,规模与质量并重”的经营管理原则,在获取收单收益的同时,承担由此项业务带来的风险。
第四条 我行所辖各分支机构开展收单业务时须遵守本办法。
第二章 机构职责及岗位设置
第五条 个人金融业务部是我行收单业务的综合管理部门,内设客户管理岗、设备管理岗和风险控制岗。
客户管理岗岗位职责:
(四)负责机具管理,包括对机具的收、发保管工作以及已布放机具的监管工作等。
风险控制岗岗位职责:
(一)负责新增商户资质初步审查(包括实地调查和登录中国银联风险管理系统进行核对)及违规商户的上报工作;
(二)负责商户信息资料录入后的复核;
(三)负责对特约商户的巡检及风险防范工作;
(四)负责对申请所报商户资料的审核及复查工作,对不符合规定的商户不能成为我行特约商户;
(三) 客户管理岗人员在《中国银联商户集中管理系统》中作撤销、停用处理。紧急情况下,开户支行可先通知个人金融业务部在《中国银联商户集中管理系统》中直接作停用处理。
(四) 特约商户出现下列情况之一的,个人金融业务部需立即书面通知特约商户强制解除协议,收回机具,并保留对风险损失的追索权利:
1.多次出现违规操作,经指出拒不纠正的;
第三章 特约商户的营销、变更与撤机
第九条 特约商户基本条件
(一)经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,依法经营,有良好的商业信誉;
(二)在我行开立对公结算账户。
第十条 特约商户营销
在营销新特约商户时,要遵循“风险控制、稳健发展、效益为本”的原则,杜绝“一柜多机”现象。
(一) 商户向我行提出申请,填写《特约商户申请表》(见附件1);
(五) 录入的商户资料经中国银联审批并同步后,个人金融业务部客户管理岗从商户管理系统中下载机具密钥,交由风险控制岗人员安装至指定的特约商户机具中。

商业银行POS收单业务管理制度

商业银行POS收单业务管理制度

商业银行POS收单业务管理制度
商业银行POS收单业务管理制度
第一章总则
第一条为规范商业银行(以下简称“本行”) POS收单业务操作流程,有效防范收单业务风险,促进收单业务快速健康发展,根据《银联卡收单商户风险管理规则》、《银联卡收单机构商户风险管理指南》文件要求,结合本行实际,制定本制度。

第二条本制度适合于本行POS收单业务的管理, 各基层网点在办理特约商户申请审批手续时,应严格遵照此办法执行。

第三条POS收单业务是指消费者通过银行给商家提供的POS机在缴费过程中,以银行卡的形式进行结账,银行与银行进行结算的一种方式。

第二章职责与权限
第四条电子银行部职责:
一、负责指导特约商户的营销;
二、负责协调与其它银联(包括银联商务公司)、其他商业银行之间的业务联系;
三、负责对各基层网点POS收单业务的指导考核;
四、根据省联社POS选型,负责拟定POS购置计划,统一管理、分配、维护POS设备;
五、受理客户有关特约商户的投诉和纠纷;
六、负责特约商户消费错账处理。

第五条财务会计部负责特约商户消费款项的结算、账务核对。

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收单业务管理办法(逐条附说明版)

收单业务管理办法(逐条附说明版)

银行卡收单业务管理办法第一章总则第一条(目的依据)为加强银行卡收单业务管理,规银行卡收单业务行为,防银行卡收单业务风险,维护银行卡收单业务各参与方的合法权益,依据《中华人民国中国人民银行法》、《中华人民国反洗钱法》、《中华人民国行政许可法》、《非金融机构支付服务管理办法》及有关法律法规,制定本办法。

第二条(收单业务定义)本办法所称银行卡收单业务(以下简称“收单业务”)是指通过银行卡受理终端(以下简称“受理终端”)为银行卡特约商户代收货币资金的行为。

受理终端是指通过银行卡信息读入装置生成银行卡交易指令要素的各类支付终端,包括销售点(POS)终端、转账POS、POS、多用途金融IC卡支付终端、非接触式接受银行卡信息终端、有线电视刷卡终端、自助终端等类型。

银行卡收单包括人民币卡收单业务和外币卡收单业务。

第三条(适用围)凡在中华人民国境参与银行卡收单业务的收单机构、收单外包服务机构、特约商户应遵守本办法。

本办法所称收单机构,是指与特约商户签订银行卡受理协议并向该商户承诺付款以及承担核心业务主体责任的银行业金融机构和非金融机构。

本办法所称收单外包服务机构,是指接受收单机构委托从事收单业务中非核心业务的企业。

本办法所称特约商户,是指向持卡人提供商品或服务,并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织。

第四条(资格认定)营业围中许可开展银行卡业务的银行业金融机构可以开展收单业务;非金融机构作为收单主体从事收单业务,应依据《非金融机构支付服务管理办法》规定获得《支付业务许可证》,并取得办理收单业务的资格。

第五条(基本原则)收单机构、收单外包服务机构、特约商户办理收单业务应遵守下列原则:一、联网通用的原则;二、平等自愿、公平竞争的原则;三、安全、效率和诚信的原则。

第六条(业务环节)收单机构从事的收单业务环节主要包括:(一)发展特约商户,对特约商户进行资质审核,与特约商户签约并向其承诺支付受理款项;(二)对特约商户收银员和财务人员进行培训,教育特约商户正确、合规受理相关业务;(三)对特约商户及其收单业务进行交易监测、现场检查;(四)负责收单业务风险管理和处置,承担特约商户管理不善的责任;(五)布放、维护受理终端,确保受理终端和交易发送通道的数据安全;(六)为特约商户结算收单业务的资金,处理收单业务差错和业务纠纷。

POS业务管理办法

POS业务管理办法

市商业银行特约商户收单业务管理办法第一章总则第一条为了高效的发挥POS机的功能,更好的为我行持卡人服务,同时也为了使设备安全运转,特制定本办法。

第二条特约商户收单业务遵循“集中管理、分级负责、确保安全、讲求效益”的原则。

第三条凡办理特约商户收单业务均需遵循本管理办法。

第二章职责分工第一条支行职责(一)负责特约商户的拓展、申办、变更材料初审、信息录入和与商户签订《特约商户受理银联卡协议书》。

(二)负责与特约商户联系。

1、负责特约商户POS设备安装、更换、撤机、培训及POS耗材的配送。

2、负责与特约商户进行对账以;遇有差错调整、手工退货、交易纠纷,负责协调商户提交原始交易凭证等所需材料。

3、遇有国家政策或者本行管理制度变更,负责与商户做好解释、沟通工作。

(三)支行需专人负责特约商户资料审核、录入和与商户对账。

(四)负责所拓展商户的定期巡检。

第二条电子银行部职责(一)负责制定年度特约商户拓展计划,考核各支行任务完成情况。

(二)负责特约商户收单业务业务制度、收单协议、等文件的制定,消费凭证设计。

(三)负责向信息科技部反馈商户新的业务需求、使用过程中出现的问题。

(四)负责特约商户资料审核、风险核查和与总行签订《特约商户受理银联卡协议书》。

(五)负责POS终端设备程序、密钥的灌装和管理、参数设置。

(六)负责POS设备的出入库管理和维修,POS专用耗材的采购和出入库管理。

(七)负责对支行特约商户收单业务的培训,负责受理商户在收单过程中遇到的问题,并及时协调相关部门解决。

(八)负责特约商户档案的管理。

(九)定期对全行POS商户进行抽检,对POS交易进行监控,及时处理发现的问题。

第三条会计结算部职责负责特约商户收单业务的资金清算、商户入账和差错处理。

第四条信息科技部职责(一)负责特约商户收单业务后台业务系统、业务数据和通讯线路的管理,落实业务部门提出的业务需求,及时解决POS设备使用中遇到的技术问题。

(二)负责无线POS中的PSAM卡的采购和管理。

XX银行POS特约商户管理办法

XX银行POS特约商户管理办法

XX银行POS特约商户管理办法XX银行POS特约商户管理办法第一章总则第一条为加强POS特约商户(以下简称商户)的管理,提高对商户的服务水平和质量,维护各方合法权益,根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》及本行有关制度规定,特制订本办法。

第二条本办法所指POS特约商户是指以本行作为收单行,并在本行开立结算账户,与中国银联签订了特约商户协议书同意用银行卡进行商务结算的商户。

第三条本办法所称POS机具是指由收单机构或者由收单机构委托第三方服务机构安装的,通过读取银行卡磁条信息和持卡人输入密码或签名,信息通过银联中心上送发卡银行系统,完成联机商务交易的机具。

POS机分为固定POS机和移动POS机。

固定POS机为连线操作,适用一体化改造项目的商户。

移动无线POS机为无线操作,适用于商户到交易对方住所收款商户类型。

第四条本办法所指客户经理是指商户的联系、推荐和发展人员;本办法所指特约商户仅限于在本行进行资金归集的商户。

第五条零售业务管理部是实施本办法的管理、协调和指导的部门。

第二章商户入网第六条商户必须是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织和个体工商户。

第七条商户须具备以下基本条件:(一)具备合法的经营资格,有工商行政管理部门颁发的营业执照,和固定的营业场所,实际经营内容与核定营业范围相符,存在真实的商品销售行为或明确的服务内容;(二)经营状况良好,有良好的信誉,刷卡需求较大,能认真履行与银联签订的商户入网协议中的各项条款;(三)商户承诺受理所有带有银联标志的银行卡,同时具备POS 机安装所需的条件(电源插座、电话线路等);(四)商户收银员经培训后能正确掌握受理银行卡的业务知识,操作技能及账务处理流程;(五)在本行开立对公或个人结算账户;(六)银联机构要求的其他条件。

第八条商户入网的流程(一)商户向本行提出入网申请,本行客户经理对商户进行调查评估后达成合作意向。

收单业务管理制度包括什么

收单业务管理制度包括什么

收单业务管理制度包括什么一、总则1.1 本管理制度是为规范和规茄公司的收单业务管理而制定的,目的是为了提高公司的收单业务管理水平、保障公司的收单业务持续稳定发展。

1.2 本管理制度适用于公司的所有收单业务,包括但不限于POS机收单业务、网上支付收单业务、移动支付收单业务等。

1.3 公司所有员工必须严格遵守本管理制度,不得违反或规避本管理制度。

1.4 本管理制度由公司内部制定并不断完善,不得违反国家相关法律法规。

二、收单业务管理的基本要求2.1 公司应当遵守国家有关收单业务的法律、法规和规范要求,健全公司的收单业务管理制度和管理机制。

2.2 公司应当建立健全收单业务管理团队,明确收单业务的责任人和管理者,并进行有效的分工和协作。

2.3 公司应当建立完善的内部控制机制,保障收单业务的合规运作。

2.4 公司应当不断完善收单业务的风险管理制度,及时发现和应对各类风险。

2.5 公司应当建立健全的培训机制,不断提高员工的专业素质和业务水平。

三、收单业务管理的基本流程3.1 收单业务的申请与审批流程3.1.1 收单业务的申请流程应当包括申请材料的准备、申请材料的提交和初审、申请材料的审批和备案等环节。

3.1.2 收单业务的审批流程应当包括审批权限的确定、审批程序的设定、审批制度的建立等环节。

3.2 收单业务的合规运作流程3.2.1 收单业务的商户管理流程应当包括商户准入管理、商户信息管理、商户交易管理等环节。

3.2.2 收单业务的交易管理流程应当包括交易监控、交易核查、交易清算等环节。

3.3 收单业务的风险管理流程3.3.1 收单业务的风险识别流程应当包括风险识别和风险分析等环节。

3.3.2 收单业务的风险控制流程应当包括风险评估、风险防范、风险报告等环节。

3.4 收单业务的培训与考核流程3.4.1 收单业务的培训流程应当包括培训需求分析、培训计划制定、培训实施、培训反馈等环节。

3.4.2 收单业务的考核流程应当包括考核指标的确定、考核对象的评定、考核结果的反馈等环节。

pos商户管理制度

pos商户管理制度

pos商户管理制度第一条为规范 POS 商户的经营行为,保护消费者权益,保障支付安全,维护市场秩序,特制定本管理制度。

第二条 POS 商户应当依法合规经营,遵守相关法律法规和规章制度,维护平台和消费者的合法权益,不得损害他人合法权益,不得利用 POS 系统从事非法活动。

第三条 POS 商户应当按照规定申请 POS 机具,提供真实、完整和有效的经营信息,确保经营数据的真实性和安全性。

第四条 POS 商户应当自觉接受监管部门的监督检查,如实提供经营数据和相关资料,如实报告经营情况。

第五条 POS 商户应当自觉遵守平台规定的收费标准和结算时间,如实申报收入和支付相关费用。

第六条 POS 商户如发现系统异常或有违规行为,应当及时向平台报告,积极协助平台调查处理。

第七条 POS 商户应当保护好 POS 机具和相关设备,不得私自拆解或改动,如有损坏或丢失应及时报告平台并配合处理。

第八条 POS 商户应当妥善保管个人信息和消费者交易信息,不得泄露或利用他人信息谋取不法利益。

第九条 POS 商户应当加强员工培训,提高安全意识,做好数据保护和风险防范工作。

第十条 POS 商户应当遵守平台规定的经营时间和服务内容,确保服务质量和消费者满意度。

第二章 POS 商户资质第十一条 POS 商户应当具备合法经营资质,如营业执照、税务登记证、经营许可证等,并提供真实有效的经营信息。

第十二条 POS 商户应当按照平台规定,申请相应的 POS 机具,并按时缴纳相关费用。

第十三条 POS 商户应当按照规定的要求配置 POS 机具和相关设备,保证设备使用正常。

第十四条 POS 商户应当按照平台规定的操作流程和规范使用 POS 机具,不得违规操作。

第十五条 POS 商户应当及时更新经营信息,确保信息的真实性和完整性。

第十六条 POS 商户应当积极参加平台举办的培训和交流活动,增强自身管理水平和服务质量。

第十七条 POS 商户如变更经营地点、经营范围或经营者,应当及时向平台申请批准,并按照规定更新相关资料。

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商业银行POS收单业务管理制度
第一章总则
第一条为规范商业银行(以下简称“本行”) POS收单业务操作流程,有效防范收单业务风险,促进收单业务快速健康发展,根据《银联卡收单商户风险管理规则》、《银联卡收单机构商户风险管理指南》文件要求,结合本行实际,制定本制度。

第二条本制度适合于本行POS收单业务的管理, 各基层网点在办理特约商户申请审批手续时,应严格遵照此办法执行。

第三条POS收单业务是指消费者通过银行给商家提供的POS机在缴费过程中,以银行卡的形式进行结账,银行与银行进行结算的一种方式。

第二章职责与权限
第四条电子银行部职责:
一、负责指导特约商户的营销;
二、负责协调与其它银联(包括银联商务公司)、其他商业银行之间的业务联系;
三、负责对各基层网点POS收单业务的指导考核;
四、根据省联社POS选型,负责拟定POS购置计划,统一管理、分配、维护POS设备;
五、受理客户有关特约商户的投诉和纠纷;
六、负责特约商户消费错账处理。

第五条财务会计部负责特约商户消费款项的结算、账务核对。

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