家庭理财规划讲座
家庭理财规划-你不理财财不理你
•
（4）尊重的需要。
–
•
（5）自我实现的需要。
–
13
一般财务规与卓越理财的真谛
• 一般财务规划
– 人的内心需求是随着我们的经济层次而成长的，所以 一般财务规划就是提醒人要规避人生风险，体现人生 目标。
• 一般财务规划的内容包括：
– 收支规划、借贷规划、投资规划、保障规划、税务规 划、退休规划、员工福利规划和遗产规划。
14
• 卓越理财的真谛
– 卓越理财是回归到人的需求本源，去寻找一生所要经历的丌同经济层次、 经济状态
相对于丌同的需要，把个人财务规划分成 四个步骤： ① 财务健康。相对于生理需要的部分 ② 财务安全。相对于安全需要的部分 ③ 财务自主。相对于社交和尊重需要部 分 ④ 财务自由。相对于自我实现的部分 这些都是体现人生价值和快乐的部分。所 以马斯洛的需求理论指出： 一个人满足了自我实现需要的时候，他会 获得一种超乎生理愉悦的快乐感觉。那就 是一种真正的幸福感。
• 流水账的记法
– 比如当月花的医药费，就在当月的账户里面，记上支出，等2-3个 月从单位报销回来以后，再记入当月收入，这样能保持账务平衡 是最简单的。保持每个月的账目清晰就可以。
19
案例} …
• • 一个国营企业职工，年龄30出头，全年家庭收入有18万元，本人年收入10万 元，妻子年收入8万元。两人工作稳定，身体健康，有医疗保险、养老保险、 住房公积金等，福利待遇很好。宝宝出生一年，现有住房两套，均在100平米 左右，贷款已经还清，一套出租，每个月收入2000元，另一套是自住。 目前他的家庭资产的投资有：股票10万余元，基金8万元，存款3万元，公积 金5万元，保险若干。目前每个月开支3000-4000元，预计宝宝长大后每个月 开销增加1000元。 这个家庭理财目标是:
家庭资产配置和理财规划ppt课件
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
小学家长会学生理财知识讲座
小学家长会学生理财知识讲座亲爱的家长们，大家好！很高兴能在这里与大家分享关于学生理财的一些知识和经验。
作为一名多年从事幼儿相关工作的专业人士，我深知理财教育的重要性。
正如我们常说的，“穷养儿，富养女”，培养孩子的理财能力，就是为他们未来的人生打下坚实的基础。
让我们了解一下，为什么孩子需要学会理财？在当今社会，金钱已经成为我们生活中不可或缺的一部分。
无论是购物、饮食还是教育，都离不开金钱。
让孩子学会理财，就是让他们学会如何合理地支配自己的金钱，如何让金钱为自己所用，而不是成为金钱的奴隶。
理财还能培养孩子的责任感、独立性和分析问题的能力。
1.让孩子了解金钱的来源和价值。
许多孩子对金钱没有概念，认为钱就像空气一样，取之不尽用之不竭。
我们应该让孩子知道，金钱是通过爸爸妈妈的努力工作赚来的，要珍惜每一分钱。
2.建立孩子的零花钱制度。
给孩子一定的零花钱，让他们学会自己支配。
在这个过程中，家长要引导孩子学会预算，合理安排自己的零花钱，避免浪费。
3.教育孩子学会储蓄。
许多孩子都有“捡到钱就花光”的习惯，这样很容易让他们形成铺张浪费的性格。
我们可以鼓励孩子把一部分零花钱存起来，以备不时之需。
这样，孩子不仅能学会储蓄，还能体会到金钱的积累过程。
4.培养孩子分辨是非的能力。
在购物、消费时，孩子往往会被商家的广告诱惑，盲目追求名牌、新产品。
家长要教育孩子，让他们学会分辨哪些是合理的需求，哪些是不必要的消费。
5.引导孩子学会投资。
投资是理财的重要组成部分。
我们可以给孩子介绍一些简单的投资方式，如购买国债、基金等。
让孩子学会投资，不仅能拓宽他们的视野，还能培养他们的商业思维。
6.教育孩子遵守法律法规。
在理财过程中，孩子可能会遇到一些法律问题。
家长要教育孩子，让他们知道如何遵守法律法规，维护自己的合法权益。
在讲座的我想给大家分享一些关于家庭理财的建议。
家庭教育是孩子成长过程中最重要的环节。
在家庭理财方面，家长要起到表率作用，让孩子看到自己的行动。
家庭理财知识讲座
家庭理财知识讲座一、理财的重要性及基本概念家庭理财是指在适当的时机、适当的方式和适当的投资品种下，通过合理分配家庭资产的一种行为。
理财的目的是保值增值，实现财务目标，确保家庭的经济稳定。
在当前社会经济发展的背景下，家庭理财变得尤为重要，因此我们需要了解一些基本的理财概念。
二、家庭理财的基本原则1.风险与收益的平衡：理财过程中，我们需要根据自身的风险承受能力，在风险可控的前提下，追求较高的收益。
2.分散投资：不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，我们需要将家庭资金分散投资于不同的资产类别，降低风险。
3.长期投资：理财是一个长期的过程，在市场波动中保持耐心和信心，追求长期的、稳健的收益。
4.合理预算：制定合理的家庭预算，合理安排收入和支出，确保每月能有可支配的资金进行理财。
三、家庭理财的工具和方法1.存款和理财产品：存款是家庭理财的基础，在零风险的前提下，获得稳定较低的利息收入。
理财产品可以选择风险偏好相匹配的产品，如货币基金、债券基金等。
2.股票和基金：家庭可以通过投资股票和基金来获得更高的资本收益，但同时也伴随着更高的风险。
建议家庭在投资时选择一些有潜力的公司或者基金，进行全面的研究和分析。
3.房产投资：购房是家庭理财中的一个重要环节，房地产在大部分时间内具有较好的保值增值空间。
但是在购房时，要谨慎选择地段和价格，避免过度投资。
4.保险规划：保险是家庭理财的一项重要内容，不仅能够为家庭成员提供风险保障，还能获得可观的投资收益。
四、家庭理财的策略1.制定理财目标：根据家庭的实际情况和需求，制定明确的理财目标，如购房、教育、退休等，从而明确投资规划和时间安排。
2.定期复评：家庭理财是一个动态过程，需要定期进行复评，根据市场情况和家庭需求对投资组合进行调整和优化。
3.监督和管理：家庭需要建立健全的理财制度，制定详细的理财计划，并进行持续的跟踪和监督，确保资金的正确使用。
4.专业顾问的选择：家庭资金庞大，理财涉及的知识和技能较为复杂，因此可以寻求专业理财顾问的帮助，提供专业的投资建议和服务。
理财知识讲座家庭个人保险公司理财规划PPT教学讲授课件
主流理财工具介绍
白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
01
为什么要理财？白天的云是有原始野性魅力的美人，敢于露出它窈窕的身段，在距你很近的地方毫不在意地舒展着自己，当你想伸手去触碰时，才发现它的遥不可及。而傍晚的云却另有一番风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
家庭理财讲座
避免两种类型
害怕风险型：不冒任何风险， 才是最大的风险
赌徒心理型：无知才是的风险
2020/1/22
莫恐惧投资风险
在任何投资行为中，投资者要能抵 御人的本性冲动，克服人性的两大
弱点——贪婪和恐惧。
2020/1/22
从需求谈起
➢家庭资产要保值和增值就必须投资理财 ➢家庭的幸福美满首先是家庭财务的稳定 ➢保险是保证家庭财务平衡的砝码
45%
保本型
资产分配的一般比例
家庭投资工具比较
银行存款
债券
股票
基金
收益 பைடு நூலகம்险
收益很低，一 年 期 为 2.25% ， 另20%利息税
利率稍高，三 收益较高 年 期 为 2.89% ， 无须纳税
很低
很低
非常高
收益较高 一般
流动性 高
较高
较高
较高
其他
定期发售，购 对投资者要求 对 投 资 者 要 求
买不方便
高
适中
综合评 价
目前的主要资 金存放方式
数量有限，收 益偏低，收益 固定不能抵御 利率上涨风险
投机性太强， 收益与风险不 对等，不适合 普通家庭
专家理财，但只 能从二级市场买 到，投机性较强， 建议长期持有
2020/1/22
股市分析
❖ 股市 1：2：7法则 ❖ 短期炒作与其说是投资不如说 是投机。 ❖ 由于坐庄等操纵市场的行为使 散户处于极其不利的地位 ❖散户的主要行为是跟风，是非理 性的投资行为
投资变现 的能力
保值增值
•合 法 性 •安 全 性 •流 动 性 •成 长 性
符合国家 的法律法 规
存放风险 贬值风险 投资风险
家庭财务规划讲座演讲稿
家庭财务规划讲座演讲稿尊敬的听众们，大家好！我很荣幸能够在今天这个特别的场合发表演讲，为大家分享关于家庭财务规划的重要性和方法。
我希望通过这次演讲，能够给大家提供一些实用的建议和技巧，帮助你们更好地管理家庭财务，确保财富稳定增长。
首先，让我们先来了解一下家庭财务规划的定义。
家庭财务规划是指通过合理规划和管理家庭收入、支出和投资，达到理想的财务目标的过程。
一个好的家庭财务规划可以帮助我们更好地掌控个人和家庭的财务状况，避免不必要的浪费，提升财务稳定性。
要进行有效的家庭财务规划，我们需要首先进行全面的财务分析。
这包括评估家庭的当前财务状况，包括收入、支出、债务和资产。
我们可以列出家庭的收入来源，比如工资、利息、股息等；然后列出家庭的各种支出，包括日常生活开销、房屋贷款、教育费用等。
这样可以清楚地了解家庭的财务情况，发现问题所在。
在进行财务分析的基础上，我们可以制定一个合理的家庭预算。
预算是指对家庭收入和支出进行详细规划和分配。
首先，我们应该设定一个总体的财务目标，比如每个月储蓄一定比例的收入，或者在一定时间内存下一笔购房款。
然后，我们可以根据家庭的收入情况，将每个月的支出进行合理分配，确保不超过总收入。
通过制定预算，我们可以控制开支，合理分配资金，避免浪费和过度消费的情况。
另外，一个好的家庭财务规划需要考虑风险管理。
家庭成员可能面临各种各样的风险，包括丧失工作、生病、意外事故等等。
因此，我们应该购买适当的保险，保障家人在面临风险时有足够的经济保障。
保险种类包括人寿保险、医疗保险、意外保险等等。
选择合适的保险种类和保额，可以有效地规避风险，保障家庭的经济安全。
此外，家庭财务规划也需要考虑投资管理。
合理的投资可以帮助提高家庭的财富增长率，但同时也需要注意投资的风险。
我们应该根据个人的风险承受能力和投资知识，选择适合的投资产品。
比如，如果你对风险比较保守，可以选择低风险的投资产品，比如国债或货币基金。
如果你对风险有一定承受能力，可以选择股票、基金等投资，以获取更高的回报。
《家庭理财规划》讲座共68页文档
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
▪
28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
《家庭理财规划》讲座
46、法律有权打破平静。——马·格林 47、在一千磅法律里，没有一盎司仁 爱。— —英国
48、法律一多，公正就少。——托·富 勒 49、犯罪总是以惩罚相补偿；只有处 罚才能 使犯罪 得到偿 还。— —达雷 尔
50、弱者比强者更能得到法律的
68
家庭理财讲座学生发言稿(3篇)
第1篇大家好！今天，我非常荣幸能够在这里参加家庭理财讲座，并代表全体同学发表一番演讲。
在此，我要感谢学校为我们提供了这样一个宝贵的学习机会，让我们能够在家庭理财方面得到更多的启发和指导。
首先，我想说的是，家庭理财对于每个人来说都非常重要。
它不仅关乎我们的生活品质，更关乎我们的未来。
在这个快节奏、高消费的时代，我们更应该学会理财，让我们的生活更加美好。
接下来，我将从以下几个方面与大家分享家庭理财的经验和心得。
一、树立正确的理财观念1. 节俭消费：节俭是家庭理财的基础。
我们要学会合理消费，避免盲目追求名牌、奢侈品，养成良好的消费习惯。
2. 适度储蓄：储蓄是理财的基石。
我们要根据家庭收入和支出情况，制定合理的储蓄计划，为未来做好准备。
3. 分散投资：不要将所有的资金都投入到一种投资渠道，要分散投资，降低风险。
4. 持续学习：理财是一个持续的过程，我们要不断学习，了解各种理财知识和工具，提高自己的理财能力。
二、制定合理的家庭预算1. 收入预算：首先要明确家庭的收入来源，包括工资、奖金、投资收益等。
2. 支出预算：根据家庭的生活需求，制定合理的支出预算，包括生活费、教育费、医疗费、娱乐费等。
3. 储蓄预算：根据收入和支出情况，确定每月的储蓄金额。
4. 应急预算：预留一部分资金作为应急资金，以应对突发状况。
三、合理安排家庭资产配置1. 流动资产：包括现金、活期存款等，用于满足日常开支和应急需求。
2. 固定资产：包括房产、车辆等，要确保其保值增值。
3. 投资资产：包括股票、基金、债券、保险等，要根据自己的风险承受能力进行合理配置。
4. 教育资产：为子女的教育储备资金，包括学费、生活费等。
四、学会理财工具的使用1. 银行理财产品：了解各种银行理财产品，根据自己的风险承受能力选择合适的投资产品。
2. 保险：购买保险是规避风险的有效手段，要选择适合自己的保险产品。
3. 互联网理财：利用互联网平台进行理财，如余额宝、基金定投等。
理财知识家庭个人保险公司理财规划专题讲授PPT课件
理财知识讲座
适用于年终总结、工作总结、工作汇报、工作计划等 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
LOGO
水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
家庭理财思路与方法讲座
明天靠什么养老？
靠 子 女？ 靠 社 保？ 靠 单 位？
家庭理财思路和方法讲座
人口老龄化凸现养老问题
1. 目前我过60岁以上老年人占比高（10%以上），按国际标准， 中国进入老龄社会，目前中国是世界上老龄人口最多的国家。
2. 苏州从1982年已经步入老龄社会，目前苏州60岁以上的老人 达101万，占总人口数的17.2%。
低风险 银行 国债 保险
随着年龄增长，低家庭风理财险思路资和方产法讲比座 例随之增加
早准备更轻松
RMB
假定年利率为3% 期限 每年存款额
30 年
20,407.05
20 年
36,131.75
10 年
84,689.81
5 年 182,868.51
每月存款额 1,700.59 3,010.98 7,057.48 15,239.04
家庭理财思路和方法讲座
家庭理财的三种结果：
In
In
In
Out (4%)
Out (16%)
家庭理财思路和方法讲座
Out (80%)
家庭理财的四大管理方向：
(一) 风险管理：身故残疾，大小疾病 (二) 现金管理：减少开销，增加储蓄 (三) 财富管理：比例分配，阶段准备
家庭理财思路和方法讲座
风险管理：身故残疾，大小疾病
家庭理财思路和方法讲座
◎发生大病时：
友邦保险
※ 某先生40岁，开始在友邦大病基金户头储蓄，3年后 发生大病
1、每月存入808元， 808×12月×3年 = 29,100元人民币
2、需要时可以拿出：200,000元人民币
注：未发生大病本金返还
家庭理财思路和方法讲座
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
12
CPIC LIFE
家庭理财基本观念
各种不同的理财观
中国人的理财观： 50年代：节约光荣、浪费可耻 60年代：商品短缺，省吃俭用 70年代：吃饱肚子，钱存银行 80年代：能挣会花，告别贫困 90年代：花明天的钱，办今天的事
13
CPIC LIFE
家庭理财基本观念
从中美家庭的财务收入比看差距
中国家庭
期，是继美国、日本和德国之后极具机会与潜
力的国家。
23
CPIC LIFE
“家庭理财” 在中国升温
家庭理财需求
即使钱存在保险箱里，它也会日益受到侵蚀──通货膨胀的侵蚀 静态的每月6000元在当前是可以保证有比较舒适的生活，但是如果
按5％的通货膨胀水平计算，10年后只能有一半的购买力了，相当于 3592元，20年后只相当于每月1260元了 上世纪90年代中期的1994年通膨率高达21%，仍让人记忆犹新 。
健康+幸福+金钱
5
CPIC LIFE
家庭理财基本观念
成功理财
成
功
财
健
理
富
财
的
康
的
保
新
值
保
定
增
义
值
障
幸福指数的 提升
生幼 老 有有 有 所所 所 居教 养
投资收益
医疗保障 住房购置
意外保障
6
与按揭
教育金
养老金
CPIC LIFE
家庭理财基本观念
7
CPIC LIFE
家庭理财基本观念
理财是一生的课题
《投资管理》作者美国华尔街投资专家伯恩斯坦——
9
CPIC LIFE
家庭理财基本观念
金融理财的意义—平衡收支
追求一生收入与支出的平衡 追求收入的增加和资产的保值 追求支出的合理控制
10
CPIC LIFE
家庭理财基本观念
平衡收支的方法—终身理财
家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗等 问题
个人管理自己的财富和规划自己的人生 家庭需要一个稳定长期的理财专业服务 当理财进入到专业服务阶段时，理财成为一个贯穿人生
１０%收入—股票、保险、 基金和各种理财计划
美国家庭
50%收入—基金、股票、 保险和各种理财计划
9０%收入—工资
50%收入—工资
•结论：我们从来不懂什么叫投资
•启示：陈旧的思想是最大的债务
14
CPIC LIFE
家庭理财目标
有多少钱才够用？
15
CPIC LIFE
家庭理财目标
国人过上中等偏上生活水平（小康幸福之家）：
中低水平：34万
（8万／台×1+ 1000 元/月×12月×20年）
17
CPIC LIFE
家庭理财目标
孩 高水平：30万（从出生到大学毕业) 子 中低水平： 15万
双方父母
高水平：30万
（200元/月×4人×12月×30年 ）
中低水平：7万
（50元/月×4人×12月×30年 ）
高水平：108万
日 （3000元/月×12月×30年) 常 中低水平：
一套像样点儿的房子 一辆还算安全的车 抚养一个孩子 孝顺双方父母 日常开支 适度的休闲娱乐消费 退休后的养老金 医疗保健
16
CPIC LIFE
家庭理财目标
房子
高水平：100 万
（包括购房、装修、几十年的物业 管理、维修费用等）
中低水平：50万
车子
高水平：69万
（15万／台×1+ 1500 元/月×12月×30年 ）
因此，需要进行投资理财来化解通胀的风险！
24
CPIC LIFE
“家庭理财” 在中国升温
储蓄、投资、理财的定义
储蓄
是你没有花掉的钱 是消费后的剩余 把你的钱 从枕头下拿出来 放进一个 可以安全 存放的盒子 ----这就是储蓄
投资
是使用储蓄。 令其运作起来， 通过各种投资方式 获得一定的收益； 是钱生钱的学问
的过程，是生涯规划的财务解决方案，所以称为 — 终 身理财
终身理财观—行稳可以至远
11
CPIC LIFE
家庭理财基本观念
各种不同的理财观
全美500家最大公司之一的总裁斯坦利： 开源，过分节约意味着巨大的浪费
美国公民的理财观： 平均储蓄率为-0.2%
犹太人的理财观： 给满周岁的小孩送股票—民族的惯例
入 则30年工作才挣到360万或180万；
与
A：360-467= -107万
总
或
支
出
B：180-181= -1万
每年缺口25667元或基本持平；每月超支2972元。
21
CPIC LIFE
家庭理财目标
总 2006年8月全国居民储蓄总额16万亿，户均2.4
收 万元；
入 与
2006年国内生活水平较高的深圳人均收入4000元
只考虑今天或明天应该怎样本身就是一种 非理性的想法。我们应该探讨的是未来30年 的问题——换言之，你真正需要的是一个长 期策略。仅仅知道明天怎样是远远不够的。
真正的收益性需要长期投资才能体现
8
CPIC LIFE
家庭理财基本观念
金融营销者对于理财应有的理解
不是产品推销，而是综合金融服务 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务 不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生 不是一个产品，而是一个过程
3168万（1000元/月×12月×30年)CPIC LIFE
家庭理财目标
旅游休闲
高水平：15万
（5000元/年×30年 ）
中低水平 ：0
退 休
医疗保健
高水平 : 43万
（2000元/月×12月×18年）
中低水平:22万
（1000元/月×12月×18年）
高水平：72万
（500元/月×12月×3人×40年）
中低水平:7万
（50元1/9月×12月×3人×40年）
CPIC LIFE
家庭理财目标
30－40年的总消费 一个三口之家，30-40年的总消费
至少要181万—467万。
20
CPIC LIFE
家庭理财目标
您的资产和您今后的收入有这么多吗？
总
收 假设您夫妻二人月收入分别为A： 1万元或B：5000元，
1
CPIC LIFE
授课主要内容
一、理财理念 二、理财工具 三、理财规划
2
CPIC LIFE
《家庭理财规划》讲座 －－理财理念
主要内容:
家庭理财基本观念 家庭理财目标－－有多少钱才够用？ 家庭理财在中国升温 大众需要的理财模式－－专家理财
Байду номын сангаас
4
CPIC LIFE
家庭理财基本观念
现代财富观念
总 /月；
支 不规划，不理财，行吗？
出
22
CPIC LIFE
“家庭理财” 在中国升温
中国已走过短缺时代、消费时代，步入了投资时代； 居民储蓄存款已突破16万亿元。
国际经验
当人均GDP达$4000时具备个人消费贷款需求， 个人理财及家庭理财的市场开始走向成熟。
麦肯锡公司的预计
中国家庭理财市场从2002年开始迈向成熟