中国农业银行深圳市分行人民币银行卡间联收单业务实施细则(暂行)

中国农业银行深圳市分行人民币银行卡间联收单业务实施细则（暂行）第一章总则第一条为规范我行人民币卡商户收单业务，促进我行人民币卡商户收单业务的健康快速发展，根据《中国农业银行人民币卡商户收单业务管理办法》（农银办发〔2007〕708号）、《中国农业银行银行卡商户收单业务风险管理办法（试行）》（农银办发〔2008〕1204号），以及中国银联有关银行卡联网联合业务规范的要求，特制定本细则。

第二条本细则所称人民币卡商户收单业务，是指我行与特约商户签订《特约商户受理银行卡业务协议书》，向其提供POS机具和耗材，提供POS机具的日常维护、收银人员受理银行卡业务培训等服务，并负责银行卡受理信息转接处理、银行卡交易资金清算、对账、调账与投诉受理等业务。

第三条分行负责制定人民币卡商户收单业务发展规划及营销计划，以及特约商户受理银行卡业务审批、系统录入、档案管理、风险监控、检查监督。

第四条收单行负责商户拓展、现场调查、资料准备、机具安装与培训、退货、调账与投诉处理及商户日常维护、风险监控等工作。

第二章名词解释第五条人民币银行卡：本细则中所指银行卡包括境内外发行的人民币银联卡，境内发行的双币种国际卡在境内使用时视同人民币卡。

第六条特约商户：指与我行签约受理人民币银行卡的商户。

第七条POS机（即销售点终端）：指支持银行卡余额查询、消费、撤消、预授权、预授权完成等交易的银行卡刷卡终端。

第八条收单行：指拓展收单商户并向其提供POS机具安装与培训、退货、调账与投诉处理及商户日常维护等工作的二级支行。

第九条退货：指特约商户因商品退回或服务取消，请求收单行将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程。

目前，我行仅支持手工退货及当日当批内POS 机结算前的消费撤销类的退货。

第三章特约商户发展第十条商户准入基本条件：（一）合法经营、手续齐全。

（二）营业面积不小于30平方米。

（三）注册资本不小于10万元人民币。

（四）月均营业额10万元（含）以上。

对于营业面积大于20平方米，但不到30平方米的商户，如果月均营业额大于15万元亦视为符合准入基本条件。

第十一条目标商户：大、中型商场、超市、家电城、家具城、装饰城等商业零售企业和规模较大的宾馆、饭店、餐饮、娱乐、房地产、汽车、商品批发企业及新兴行业等。

第十二条目标客户寻找渠道：（一）网点客户经理从个人VIP客户中发现目标商户。

（二）网点客户经理从新开对公账户的客户中发现目标客户。

（三）支行个人业务部客户经理通过与支行公司业务部等部门沟通，公私联动，发现目标商户。

第十三条谨慎发展商户：夜总会，卡拉ok，酒吧，桑拿按摩等娱乐场所商户，健身会所，美发美容院。

第十四条暂不考虑发展商户：（一）预付款类商户。

（二）中介、咨询、经纪服务商户。

（三）销售珠宝黄金，古玩，字画，奇石，工艺品的商户(实力较强的商户个案申请)。

第十五条现场调查。

支行客户经理就商户申请材料上门进行真实性调查，对商户营业执照、税务登记证、法人代表身份证进行验证，确认并填写《商户信息调查表》（附件6）中有关内容，并对商户门面、经营环境、POS装机位置用数码相机分别拍照报分行存档。

现场调查中发现以下可疑迹象之一，商户又无合理解释，通过暗访仍存在的，应拒绝发展为特约商户：（一）商户实际经营名称是否与营业执照名称不相符。

（二）商户经营范围是否与营业执照许可内容不一致。

（三）商户中止与前收单行中止合作的原因可疑。

（四）商户人员和场所与经营规模、经营活动不匹配。

（五）商户负责人或员工对自身经营情况不甚了解。

（六）商户尚未正式营业即催促装机，并格外关心清算资金到账时间。

（七）商户负责人对风险敏感问题，如对违规操作的界定、风险责任的划分格外关注。

（八）商户经营一段时日，但无存货，或存货与经营范围不符。

第四章特约商户签约与开立第十六条特约商户在我行收单行开立结算账户，签署《特约商户受理银行卡业务协议书（一式三份）》（以下简称《协议》，见附件4）。

收单行填写《人民币及外卡商户业务申请表》（见附件5）、《综合应用系统系统柜员申请表》，与《商户信息调查表》、商户营业执照、税务登记证、法人代表身份证复印件（以下简称“三证三表”）和《协议》、《授权书》（见附件7）送银行卡部审核审批。

复印件需加盖“与原件相符章”，并由盖章人员签字。

第十七条分行银行卡部根据《人民币间联收单商户审核流程》（见附件12）进行审核，对于符合条件的商户资料作开立商户处理（录入ABIS系统），编制商户代码与终端代码，下装POS机应用程序并配置参数。

分行运营管理部和科技部添加系统柜员号、终端号。

收单行九级主管开立POS系统柜员。

第十八条商户代码编码规则为：1034403+商户类型MCC码（4位）＋商户顺序号（4位），共15位数。

对于酒店类商户，其布放于前台、餐饮、桑拿娱乐、商场的POS机应对应不同的商户代码，分别录入ABIS系统。

新增商户终端代码编码规则为：12J＋顺序号（5位）。

如原外卡商户增加人民币收单，则继续使用原外卡终端编码（12W×××××）；人民币商户增加外卡收单，则继续使用人民币终端代码。

第十九条《特约商户受理银行卡业务协议书（一式三份）》签署完毕后，分行、收单行各执一份。

收单行应及时将《协议》送商户，并安装POS机具（配打印纸），做好收银人员受理银行卡业务及操作培训，同时填写《特约商户终端设备安装确认书》（见附件8）请商户签名。

装机时，应按1500元/台标准收取POS机押金，开具收据（一式三联）,一联交商户，一联作为入账传票附件，一联由收单行留存专夹保管，押金挂账科目为“66999其他应付款”，押金入账传票复印件及《特约商户终端设备安装确认书》交卡部备案。

对于一级支行履行了担保手续（见附件10），且分行同意将押金收取权限下放的支行，也应在《特约商户终端设备安装确认书》上对押金收取情况进行登记第五章特约商户维护第二十条业务开展后，收单行对商户培训每年不少于两次，并填写《特约商户培训登记表》（见附件9），提高商户受理、查验卡片和交易操作的效率和质量，防止和减少特约商户人员操作不当而造成的风险或损失。

第二十一条对新发展的特约商户以及原有收银员发生变动的商户，必须对相关人员进行培训并确认其能够正确操作后方可允许其开办业务。

对特约商户的培训主要包括以下内容：（一）机具的基本操作和简单故障排除方法；（二）银行卡的基本知识、银行卡的识别；（三）人民币卡交易类型及操作流程；（四）银行卡风险防范；（五）签购单保管。

第二十二条商户专管员应定期（每季度不少于1次）对所辖商户进行巡检，并填写《商户日常巡查表》（见附件16）。

巡检内容包括：（一）POS机具的数量与原登记是否相符；POS机具有否被移至他处使用或被改造或加装了其它设备。

（二）POS机具是否处于正常工作状态；对现场不能解决的问题，应先为商户安装备用POS机具，故障机具带回修理。

（三）商户收银员的变动情况；商户收银员是否经过培训后上岗；卡受理业务的操作技能情况。

（四）商户原始交易单据的保管情况，要求原始交易单据必须保存24个月，以备查询。

（五）商户所有权、负责人等的变动情况。

（六）商户实际经营业务内容是否与营业执照登记的内容一致。

（七）商户经营状况是否正常，是否存在经营危机或财务危机迹象。

（八）商户销售方式、产品、业务活动有否显著变化。

第六章手续费率第二十三条手续费费率由各收单行与特约商户谈判确定，收单行应注重谈判技巧，尽力提高收单效益，手续费率必须高于《转发中国人民银行关于中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法的批复的通知》（农银办发〔2004〕34号，见附件1）中发卡行和银联固定收益之和。

根据《商户分类对照表（2007版）》（见附件2），五类商户具体手续费费率标准可查阅《各类商户交易计费标准》（见附件3）。

第七章特约商户档案管理第二十四条分支行应建立《商户资料交接表》（见附件13），商户资料实行分行集中保管、归档。

特约商户管理档案保管期限为自与特约商户协议终止日起至少两年以上。

第八章资金清算、对账、调账第二十五条特约商户的当日交易资金次日由总（分）行清算，划入商户开户行账户。

商户进账单（DCOE）和交易明细对账单（DCOG）由收单行通过ABIS“任意报表打印”菜单打印，并提供给商户，重要商户上门送达。

第二十六条特约商户由于系统故障或其它原因出现POS机重复扣款、手工退货等情况时，填写《中国农业银行深圳市分行POS交易清算调账申请表》（见附件14），加盖财务章或公章与原始单据和支票一起交收单行。

对于本行卡，收单行直接将款项入持卡人账户；对于他行卡，由收单行将《中国农业银行深圳市分行POS交易清算调账申请表》传真给分行清算中心，通过网联将款项划入分行清算中心，进行相应的账务处理。

分行清算中心电话：82503175，传真：88351236。

原则上，手工退货不退手续费。

第二十七条特约商户账户信息需要变更时，填写《银行卡特约商户资料变更申请表》（见附件11），加盖财务章或公章后，由收单行交分行银行卡部处理。

第九章特约商户终止第二十八条特约商户有下列情形之一的，收单行可以书面通知（见附件15）特约商户解除协议，收回POS机具，并保留对风险或损失的追索权：（一）特约商户工作人员在本商户的POS上频繁交易的；（二）多次出现异常交易，经收单行指证却拒不整改的；（三）有套现行为、欺诈行为的；（四）多次无故拒绝受理银行卡的；（五）多次无理拒绝或故意拖延收单行查询的；（六）经营困难或即将破产的；（七）一个月内未发生银行卡交易的。

第二十九条特约商户由于各种原因，需要与收单行解除协议的，必须按协议规定提前以书面形式通知收单行；协议到期后自动解除，停止受理银行卡交易。

协议解除后，在法律规定的有效期限内，商户仍需承担已发生交易产生的风险损失，收单行保留追索权利。

第三十条终止商户收单后，收单行需填写《人民币及外卡商户业务申请表》和《综合应用系统系统柜员申请表》报分行银行卡部申请删除。

第十章特约商户风险管理第三十一条分行建立特约商户POS交易风险防范机制，及时向收单行进行风险防范提示。

第三十二条收单行每月定期走访商户时，发现套现交易、分单交易及可疑大额交易需及时上报处理。

第三十三条收单行必须对我行POS机具的使用情况进行跟踪，防止POS机具丢失。

第三十四条如果特约商户与持卡人串通或以其他方式诈骗银行资金，一经发现，收单行应立即停止与其发生业务关系，收回POS机具，采取措施避免损失，并严肃追究商户相应责任。

第十一章附则第三十五条本细则由中国农业银行深圳市分行负责制定、解释和修订。

第三十六条本细则从下发之日起执行。

附件：1-1.转发中国人民银行关于中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法的批复的通知1-2.商户分类对照表（2007版）1-3.五类商户交易计费标准1-4.特约商户受理人民币卡协议（发文稿）1-5.人民币及外卡商户业务申请表1-6.商户信息调查表1-7.授权书1-8.特约商户终端设备安装确认书1-9.特约商户培训登记表1-10.担保书1-11.银行卡特约商户资料变更申请表1-12.人民币间联收单商户审核流程1-13.商户资料交接表1-14.POS交易清算调账申请表1-15.解除《特约商户受理人民币卡协议书》通知书1-16.商户日常巡查表。