支付平台系统方案ppt课件
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电子商务网上支付PPT课件
26
消费者FV网上购物流程
① 当时，消费者输入其VPIN，并送往商家。 ② 通过查询FV服务器，商家确认该VPIN的有效性。 ③ 如果VPIN没有在黑名单中，那么商家发送货物给消费者。 ④ 此时，FV系统并不进行支付，而是通过电子邮件或WWW格式向消费者发送信 息，以确认是否有真实的“购买意愿”。 ⑤ 消费者回复有三种可能性：即接受、拒绝或欺诈暗示。对于第三种情况，意味 着物品并非消费者所订购，该VPIN会立即被列入黑名单。当拒绝时，表示不愿对此 进行支付。当得到肯定，继续支付过程。
8
银行电子化与电子商务之间的关系
电子商务的发展，使得个人和企业消费者对 支付结算和现金管理产生了更高的需求。
网上资金信息的高速传递，使得电子商务要 求的资金集中调配和实时划拨成为可能。
银行电子化、网络化是现代银行的一个里程 碑，促使银行业发生了根本性变革
9
6.2 网上支付系统
电子商务网上支付流程
商家产生购物应答，对购物应答生成摘要，并签名，将商 家证书，购物应答，数字签名一起发往持卡人。如果交易成功， 则发货。
持卡人接受购物应答，验证商家证书。对购去应答产生摘 要，用商家公钥解开数字签名，得到原始摘要，将之与新产生 的摘要比较，相同则表示数据完整，不同则丢弃。至此，交易 流程结束。
24
2.第三方参与支付的方式
19
SET安全支付的流程
（2）持卡人接受并检查商家的初始应答，如无误，发出购物请 求。
持卡人接受初始应答，检查商家证书和网关证书。接着用 商家公钥解开消息摘要的数字签名，用Hash算法产生初始应答 的摘要，将两者比较，如果相同则表示数据在途中未被篡改， 否则丢弃。
持卡人发出购物请求，它包含了真正的交易行为。购物请 求是协议中最复杂的信息，它包括两个部分：发往商家的定单 指令OI和通过商家转发往网关的支付指令PI，通过双重签名将PI 和OI结合起来，生成 sign[H（OP）]。持卡人生成对称密钥，对 支付指令PI加密，再用网关的公钥对此对称密钥和持卡人账号 加密，形成数字信封。最后将持卡人证书，OI，PI密文，数字 信封，sign[H（OP）]，PI和OI各自的消息摘要等发给商家，其 中有消息是通过商家转发给支付网关的。
消费者FV网上购物流程
① 当时，消费者输入其VPIN，并送往商家。 ② 通过查询FV服务器，商家确认该VPIN的有效性。 ③ 如果VPIN没有在黑名单中，那么商家发送货物给消费者。 ④ 此时，FV系统并不进行支付，而是通过电子邮件或WWW格式向消费者发送信 息，以确认是否有真实的“购买意愿”。 ⑤ 消费者回复有三种可能性：即接受、拒绝或欺诈暗示。对于第三种情况，意味 着物品并非消费者所订购，该VPIN会立即被列入黑名单。当拒绝时，表示不愿对此 进行支付。当得到肯定，继续支付过程。
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银行电子化与电子商务之间的关系
电子商务的发展，使得个人和企业消费者对 支付结算和现金管理产生了更高的需求。
网上资金信息的高速传递，使得电子商务要 求的资金集中调配和实时划拨成为可能。
银行电子化、网络化是现代银行的一个里程 碑，促使银行业发生了根本性变革
9
6.2 网上支付系统
电子商务网上支付流程
商家产生购物应答，对购物应答生成摘要，并签名，将商 家证书，购物应答，数字签名一起发往持卡人。如果交易成功， 则发货。
持卡人接受购物应答，验证商家证书。对购去应答产生摘 要，用商家公钥解开数字签名，得到原始摘要，将之与新产生 的摘要比较，相同则表示数据完整，不同则丢弃。至此，交易 流程结束。
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2.第三方参与支付的方式
19
SET安全支付的流程
（2）持卡人接受并检查商家的初始应答，如无误，发出购物请 求。
持卡人接受初始应答，检查商家证书和网关证书。接着用 商家公钥解开消息摘要的数字签名，用Hash算法产生初始应答 的摘要，将两者比较，如果相同则表示数据在途中未被篡改， 否则丢弃。
持卡人发出购物请求，它包含了真正的交易行为。购物请 求是协议中最复杂的信息，它包括两个部分：发往商家的定单 指令OI和通过商家转发往网关的支付指令PI，通过双重签名将PI 和OI结合起来，生成 sign[H（OP）]。持卡人生成对称密钥，对 支付指令PI加密，再用网关的公钥对此对称密钥和持卡人账号 加密，形成数字信封。最后将持卡人证书，OI，PI密文，数字 信封，sign[H（OP）]，PI和OI各自的消息摘要等发给商家，其 中有消息是通过商家转发给支付网关的。
第三方支付平台课件
定义
独立第三方支付模式具有高度的自主性和灵活性，可以为用户提供个性化的支付服务，同时避免了与特定银行或电商平台的利益绑定。
特点
支付宝、微信支付等。
代表企业
网关型第三方支付模式是指第三方支付平台作为银行网关的前端，将多个银行的网银系统集中到一个平台上，用户通过选择相应的银行和账户完成支付。
定义
网关型第三方支付模式方便用户快速选择银行和账户完成支付，同时第三方支付平台可以提供统一的支付界面和用户体验。
第三方支付平台课件
目录
第三方支付平台概述第三方支付平台的运营模式第三方支付平台的发展历程与趋势第三方支付平台的风险与防范措施第三方支付平台的成功案例分析
01
CHAPTER
第三方支付平台概述
03
增强交易安全性
第三方支付平台通过风险控制和资金监管，增强了交易的安全性，保障了消费者权益。
01
促进电子商务发展
发展机遇
随着电子商务、移动互联网的快速发展，以及消费者支付习惯的改变，第三方支付平台面临巨大的市场机遇。
挑战
随着监管政策的收紧和市场竞争的加剧，第三方支付平台需要不断提升自身实力和服务水平，以应对市场挑战。同时，保障用户资金安全和隐私保护也是第三方支付平台面临的重要挑战。
04
CHAPTER
第三方支付平台的风险与防范措施
A
B
C
D
移动化
随着移动支付的普及，第三方支付平台将进一步向移动端倾斜，提升用户体验。
跨境化
随着全球化的加速，第三方支付平台将加快跨境支付布局，满足用户跨境支付需求。
综合化
未来第三方支付平台将向综合化方向发展，为用户提供更多元化的服务，如金融理财、保险、贷款等。
独立第三方支付模式具有高度的自主性和灵活性，可以为用户提供个性化的支付服务，同时避免了与特定银行或电商平台的利益绑定。
特点
支付宝、微信支付等。
代表企业
网关型第三方支付模式是指第三方支付平台作为银行网关的前端，将多个银行的网银系统集中到一个平台上，用户通过选择相应的银行和账户完成支付。
定义
网关型第三方支付模式方便用户快速选择银行和账户完成支付，同时第三方支付平台可以提供统一的支付界面和用户体验。
第三方支付平台课件
目录
第三方支付平台概述第三方支付平台的运营模式第三方支付平台的发展历程与趋势第三方支付平台的风险与防范措施第三方支付平台的成功案例分析
01
CHAPTER
第三方支付平台概述
03
增强交易安全性
第三方支付平台通过风险控制和资金监管，增强了交易的安全性，保障了消费者权益。
01
促进电子商务发展
发展机遇
随着电子商务、移动互联网的快速发展，以及消费者支付习惯的改变，第三方支付平台面临巨大的市场机遇。
挑战
随着监管政策的收紧和市场竞争的加剧，第三方支付平台需要不断提升自身实力和服务水平，以应对市场挑战。同时，保障用户资金安全和隐私保护也是第三方支付平台面临的重要挑战。
04
CHAPTER
第三方支付平台的风险与防范措施
A
B
C
D
移动化
随着移动支付的普及，第三方支付平台将进一步向移动端倾斜，提升用户体验。
跨境化
随着全球化的加速，第三方支付平台将加快跨境支付布局，满足用户跨境支付需求。
综合化
未来第三方支付平台将向综合化方向发展，为用户提供更多元化的服务，如金融理财、保险、贷款等。
电子商务支付系统PPT课件
2020/5/13
24
3、电子现金的特点：
（1）独立性：依靠自身使用的各项密码技术来保证安全
（2）不可重复花费
（3）匿名性（不可跟踪性）：购买行为和电子现金的使用信息
相互隔离
（4）不可伪造性
（5）可传递性
（6）可分性：支取灵活方便
18
8.2.2 电子支票支付方式
1、电子支票（Electronic Check，E-Check）电子支票, 是网络银行常用的一种电子支付工具，是客户向收款人签发 的、无条件的数字化支付指令。（主要用于B2B）
美国每年电子支票交易量为700亿美元，国际上常用的电子
支票系统有:Netcheque()、
熟悉网上支付系统主要类型 熟悉网上支付系统的基本功能 熟悉银行卡网上支付系统 熟悉电子转账网上支付系统 熟悉电子现金网上支付系统 掌握网上支付主要类型的业务流程
2020/5/13
1
8.1 网上支付系统 8.1.1 电子商务与网上支付系统
1、 电子支付（E-payment）指电子交易的当事人使用 安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流动。
比较项目
电子支付
传统支付
支付方式
电子形式
现金、票据
工作环境
Internet
系统内部
对软、硬件设 施的要求
很高
较低
效率
高
低
2020/5/13
2
2、电子支付的特征 （1）数字化方式 （2）基于一个开放的系统平台（Interent） （3）使用最先进的通信手段 （4）方便、快捷、高效、经济
3、电子支付的一个关键就是安全问题
7、认证机构确认各方的身份
2020/5/13
支付系统培训ppt课件
401 城市信用社
402 农村信用社
000 电子联行转换中心 001 中国人民银行会计营业部门 011 中国人民银行国家金库 012 支付系统收费专户 901 中央国债登记清算结算有限公司
306 广东发展银行
307 深圳发展银行
902 人民银行公开市场操作室
903 外汇交易中心
308 招商银行
309 兴业银行
序号 业务处理 交易码 8001 8003 8008 查询打印 辅助功能 8010 8045 8035 8037 8038 8039 查询查复 8040 8041 8042 8043 8044
交易说明
交易名称 贷记往账录入 往账撤销申请 来账挂账处理 往来账查询 查询查复自由格式书查询 行名行号查询 往来账凭证打印 客户回单打印 当日业务检查 查询书录入发送 查复书录入发送 自由格式书录入发送 银行承兑汇票查询书 银行承兑汇票查复书
18
07．付款人账号：必输。当优先标志录入完后回车，提示是否读存折银 行卡磁条，如果是存折或银行卡，请刷存折、银行卡，否则选取消，联 动核心交易查询账户户名并回显。当为现金汇款时不需输入，系统自动 赋0。当资金来源为待销账，根据待销账序号内容自动回显； 08．付款人名称：不可输入，联动回显。当为现金汇款时，必须手输。 09．付款人地址：输入付款人的地址； 10．接收行行号： 必输项，可直接输入接收行行号，也可用F8键联动行 名行号查询交易，显示在屏幕上。 11、收款人账号：必须输入。 12、收款人名称：必须输入。 13、收款人地址：按照实际客户填写输入，若为空可以不输。 14．币种：自动默认为RMB人民币。 15．金额：必输。 16．支付条件！列表选择；当付款人账户为对公户时，直接默认为凭印 鉴；当付款人账户为对私户时默认为凭密码；当付款人账户为内部账或 待销账时直接跳过； 17．凭证号码 ：非必输项；客户办理汇兑时使用的凭证号码，如存折、 转账支票。12位。
网上支付系统-PPT文档资料
②销售中心接到订单后，向配送中心发出发货请求。 由配送中心进行送货；
③顾客收到商品后，进行商品的清点核对，并对验收 单进行签字验收。再将收货单进行数字签名后，发送 给销售中心进行挂帐处理；
④当需要付款时，由顾客根据订货以及接货验收情况， 将结款信息进行签名，并生成付方密码，传送给销售 中心；
⑤销售中心接收到顾客的结款请求时，将自身的银行 帐号以及收款金额等信息生成收方密码，发送给商家 的开户银行；
▪ 政府组织 • 网上收税（国内收税、海关报关） 》电子政务
返回本节
网上支付类型
▪ 电子支付手段
• 电子（直接）支付 • 电子转账支付 • 预付费卡支付 • 移动支付
▪ 传统支付手段
• 邮局汇款 • 货到付款
返回本节
网上支付流程
电子支付基本过程如下：
①顾客接入因特网，选择货物，填写订单，交给销售 中心；
▪ 定义: Electronic Cash是一种以数据形式流通的货币
▪ 特点: • 银行和商家之间设有协议和授权关系。 • 用户、商家和E-Cash银行都需使用E-Cash软件。 • E-Cash银行负责用户和商家之间资金的转移。 • 身份验证是由E-Cash本身完成的。 • 匿名性。 • 具有现金特点，可以存、取、转让，适用于小的 交易量。
电子现金的工作原理
电子现金的持有
▪ 在线存储：不需要自己拥有电子现金，而 是由一个可信赖的第三方代劳
▪ 离线存储：在钱包里保存虚拟货币
为电子现金提供安全保证
▪ 防止电子现金的重复消费(同一笔电子现金被用 于第二或更多次交易)
▪ 采用一种办法(双锁技术)做到既能保证电子现金 的安全性，又能满足电子现金持有人的匿名性
电子支票支付步骤： • 消费者和商家达成购销协议并选择用电子支票支付。 • 消费者通过网络向商家发出电子支票，同时向银行
③顾客收到商品后，进行商品的清点核对，并对验收 单进行签字验收。再将收货单进行数字签名后，发送 给销售中心进行挂帐处理；
④当需要付款时，由顾客根据订货以及接货验收情况， 将结款信息进行签名，并生成付方密码，传送给销售 中心；
⑤销售中心接收到顾客的结款请求时，将自身的银行 帐号以及收款金额等信息生成收方密码，发送给商家 的开户银行；
▪ 政府组织 • 网上收税（国内收税、海关报关） 》电子政务
返回本节
网上支付类型
▪ 电子支付手段
• 电子（直接）支付 • 电子转账支付 • 预付费卡支付 • 移动支付
▪ 传统支付手段
• 邮局汇款 • 货到付款
返回本节
网上支付流程
电子支付基本过程如下：
①顾客接入因特网，选择货物，填写订单，交给销售 中心；
▪ 定义: Electronic Cash是一种以数据形式流通的货币
▪ 特点: • 银行和商家之间设有协议和授权关系。 • 用户、商家和E-Cash银行都需使用E-Cash软件。 • E-Cash银行负责用户和商家之间资金的转移。 • 身份验证是由E-Cash本身完成的。 • 匿名性。 • 具有现金特点，可以存、取、转让，适用于小的 交易量。
电子现金的工作原理
电子现金的持有
▪ 在线存储：不需要自己拥有电子现金，而 是由一个可信赖的第三方代劳
▪ 离线存储：在钱包里保存虚拟货币
为电子现金提供安全保证
▪ 防止电子现金的重复消费(同一笔电子现金被用 于第二或更多次交易)
▪ 采用一种办法(双锁技术)做到既能保证电子现金 的安全性，又能满足电子现金持有人的匿名性
电子支票支付步骤： • 消费者和商家达成购销协议并选择用电子支票支付。 • 消费者通过网络向商家发出电子支票，同时向银行
二代支付系统总体PPT课件
10
第二代支付系统建设的基本原则
继承成熟做法，前瞻设计和开发系统功能
统一的服务平台、结合需要、业务和技术标 准，一点集中接入和清算
遵守各项安全要求，科学设计、提高运行， 统筹建设同城、异地备份系统
充分利用现有资源，统筹规划系统建设， 降低系统开发建设及参与者改造成本
充分考虑系统兼容性，采取必要措施确保系统 上线的平稳切换、平滑过渡，支付业务的连续 处理
支
外汇交易系统
付
清
全国银行间
算
拆借交易系统
系
统
中央证券登记 结算公司 业务系统
5
第一代支付系统概况
➢ 由大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统三 个业务系统，清算账户管理子系统和支付管理信息系统 两个辅助支持系统构成。
➢ 2009年度全年共处理支付业务4.74亿笔，金额815.36万 亿元，分别比上年增加33.56%和26.35%
7
第第一代支付系统应用系统架构图
清算账户管理系统
大额支付系统 清算账户管理系统
(部分功能)
大额支付系统
支付管理信息系统
小额支付系统
影像交换系统
•SAPS与大额支付系统保持紧耦合关系;SAPS的对外清算服务时间与大额支 付系统的运行时序保持一致;尚未实现对核心账务数据的统一存贮管理。8
第一代支付系统物理架构拓扑结构图
大额支付系统
小额支付系统
全国支票影像 交换系统
境内外币 支付系统
中央银行会计 集中核算系统
同城票据 交换系统
中央银行 支付清算系统
政商策业性银银行行 行内业务系统
城商市业商银业行银行 行内业务系统
农农村村信信用用社社 行内业务系统
第二代支付系统建设的基本原则
继承成熟做法，前瞻设计和开发系统功能
统一的服务平台、结合需要、业务和技术标 准，一点集中接入和清算
遵守各项安全要求，科学设计、提高运行， 统筹建设同城、异地备份系统
充分利用现有资源，统筹规划系统建设， 降低系统开发建设及参与者改造成本
充分考虑系统兼容性，采取必要措施确保系统 上线的平稳切换、平滑过渡，支付业务的连续 处理
支
外汇交易系统
付
清
全国银行间
算
拆借交易系统
系
统
中央证券登记 结算公司 业务系统
5
第一代支付系统概况
➢ 由大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统三 个业务系统，清算账户管理子系统和支付管理信息系统 两个辅助支持系统构成。
➢ 2009年度全年共处理支付业务4.74亿笔，金额815.36万 亿元，分别比上年增加33.56%和26.35%
7
第第一代支付系统应用系统架构图
清算账户管理系统
大额支付系统 清算账户管理系统
(部分功能)
大额支付系统
支付管理信息系统
小额支付系统
影像交换系统
•SAPS与大额支付系统保持紧耦合关系;SAPS的对外清算服务时间与大额支 付系统的运行时序保持一致;尚未实现对核心账务数据的统一存贮管理。8
第一代支付系统物理架构拓扑结构图
大额支付系统
小额支付系统
全国支票影像 交换系统
境内外币 支付系统
中央银行会计 集中核算系统
同城票据 交换系统
中央银行 支付清算系统
政商策业性银银行行 行内业务系统
城商市业商银业行银行 行内业务系统
农农村村信信用用社社 行内业务系统
《网上支付与结算》课件
常见的网上支付方式
支付宝
由阿里巴巴集团推出的第三方支付平台，覆盖多 种支付场景。
银联在线支付
由中国银联推出的跨行支付平台，方便快捷且支 持பைடு நூலகம்种支付方式。
微信支付
由腾讯公司推出的移动支付平台，便捷的用户体 验和社交支付功能。
信用卡支付
使用信用卡支付在线购物和其他消费，便利且广 泛接受。
跨境网上支付的需求和挑战
如支付宝、微信支付，提供安全支付平台，方便 用户进行网上交易。
信用卡支付
使用信用卡进行在线支付，为用户提供方便快捷 的支付方式。
银行直连支付
通过银行网站或APP完成支付，直接与银行账户 关联。
移动支付
通过移动设备进行支付，如手机钱包、NFC支 付等。
网上支付的发展历程
1
1990s
首次出现网上支付方式，但仅用于少数电子商务网站。
2
2000s
支付宝和PayPal等第三方支付平台开始兴起，为网上支付提供便利。
3
2010s
移动支付兴起，通过智能手机和其他移动设备进行支付变得更加普遍。
网上支付的优势和劣势
1 优势
方便快捷、实时到账、全天候可用、在线支付记录等。
2 劣势
网络安全风险、技术要求较高、信任问题、虚假交易可能等。
网上支付的工作原理
支付请求
用户向商家发起支付请求，商家 将请求发送给支付平台。
支付处理
支付平台验证请求的合法性并进 行账户扣款和操作记录。
支付确认
支付平台通知商家和用户支付结 果，完成交易。
网上支付的风险和安全
1 风险
网络钓鱼、恶意软件、支付信息泄露等风险存在。
2 安全
移动支付课件ppt
移动支付课件
目录 Contents
• 移动支付概述 • 移动支付技术基础 • 移动支付应用场景 • 移动支付的未来发展 • 移动支付的风险与防范 • 移动支付的监管与政策01Leabharlann 移动支付概述定义与特点
定义
移动支付是一种通过手机等移动 终端进行支付的方式，无需使用 现金或银行卡。
特点
便捷性、高效性、安全性、跨地 域性。
06
移动支付的监管与政策
国内外监管政策对比
国内监管政策
中国对移动支付的监管较为严格，实施了多项法律法规，以确保金融市场的稳定和消费 者的权益保护。
国外监管政策
一些发达国家对移动支付的监管相对较为宽松，更注重创新和市场竞争，鼓励企业自主 发展。
监管政策对移动支付的影响
规范市场秩序
监管政策的实施有助于规范移动支付市场秩序， 防止不正当竞争和金融风险。
介绍退款流程的各个环节，包括申请退款 、审核退款请求和完成退款等步骤。
03
移动支付应用场景
线上购物
网上商城
用户在各类电商平台上购物，通过移 动支付完成交易。
虚拟商品购买
适用于购买游戏道具、会员服务、电 子书等虚拟商品。
线下支付
实体店支付
用户在超市、餐厅、咖啡店等实体店铺使用移动支付完成交易。
扫码支付
促进普惠金融发展
监管政策将更加注重促进移动支付的普及和发展，为普惠金融提供 更好的支持。
THANKS
的跨境支付。
货币兑换服务
提供多种货币兑换服务，满足不同 国家和地区用户的支付需求。
跨境金融服务
提供跨境汇款、外汇交易等金融服 务，满足用户多样化的金融需求。
移动支付与其他行业的融合
目录 Contents
• 移动支付概述 • 移动支付技术基础 • 移动支付应用场景 • 移动支付的未来发展 • 移动支付的风险与防范 • 移动支付的监管与政策01Leabharlann 移动支付概述定义与特点
定义
移动支付是一种通过手机等移动 终端进行支付的方式，无需使用 现金或银行卡。
特点
便捷性、高效性、安全性、跨地 域性。
06
移动支付的监管与政策
国内外监管政策对比
国内监管政策
中国对移动支付的监管较为严格，实施了多项法律法规，以确保金融市场的稳定和消费 者的权益保护。
国外监管政策
一些发达国家对移动支付的监管相对较为宽松，更注重创新和市场竞争，鼓励企业自主 发展。
监管政策对移动支付的影响
规范市场秩序
监管政策的实施有助于规范移动支付市场秩序， 防止不正当竞争和金融风险。
介绍退款流程的各个环节，包括申请退款 、审核退款请求和完成退款等步骤。
03
移动支付应用场景
线上购物
网上商城
用户在各类电商平台上购物，通过移 动支付完成交易。
虚拟商品购买
适用于购买游戏道具、会员服务、电 子书等虚拟商品。
线下支付
实体店支付
用户在超市、餐厅、咖啡店等实体店铺使用移动支付完成交易。
扫码支付
促进普惠金融发展
监管政策将更加注重促进移动支付的普及和发展，为普惠金融提供 更好的支持。
THANKS
的跨境支付。
货币兑换服务
提供多种货币兑换服务，满足不同 国家和地区用户的支付需求。
跨境金融服务
提供跨境汇款、外汇交易等金融服 务，满足用户多样化的金融需求。
移动支付与其他行业的融合
第三章第三方支付平台PPT课件
• 财付通与拍拍网、腾讯QQ有着很好的
开通流程
• 每个QQ都有钱包标志，点下会出现我的钱 包窗口，在窗口的左上角点击立即激活， 输入自己的姓名，支付密码，身份证号， 然后点发送验证码，QQ上绑定的手机号就 会接到验证码，输入到激活网页
• 第三方支付系统主体有消费者、商家、第三方支付平台、认证机构和 银行，其机构如图所示。
消费者
第三方支付
CA认证机构
商家
银行
第三方支付的特点
消除人们对网络购物和交易的顾虑
第
三
方
可以为商家提供更多的增值服务
支
付
特点
平
台
打破银行卡壁垒
降低电子商务运作成本
应用领域
• 第三方支付主要适合于C2C、B2C的部分领 域。
定义
平台
交易支持平台
基本概念
第三方支付平台是指在电子商务企业与银行之间建立的支
付平台，以支付公司为信用中介，以互联网为基础，通过
整合多种银行卡等支付工具，
或者借助第三方支付
工具，为买卖双方进
行交易资金的代管、
支付指令的转换，并
提供给增值服务的网
络支付中介渠道，实
现从消费者到金融机
构、商家之间的在线
• 支付宝被评为2005年网上支付最佳人 气奖、2005年中国最具创造力产品、 2006年用户安全使用奖，同时支付宝 也在2005年中国互联网产业调查中获 得“电子支付”第一名，名列中国互 联网产业品牌50强以及2005年中国最 具创造力企业称号。
• 2010年9月，在中国质量协会用户委员
合作商家：46万
• 购物步骤
• 第一步：注册并实名认证 • 第二步：支付宝充值 • 第三步：拍下“宝贝” • 第四步：收取“宝贝” • 第五步：确认收取“宝贝”，确认付
开通流程
• 每个QQ都有钱包标志，点下会出现我的钱 包窗口，在窗口的左上角点击立即激活， 输入自己的姓名，支付密码，身份证号， 然后点发送验证码，QQ上绑定的手机号就 会接到验证码，输入到激活网页
• 第三方支付系统主体有消费者、商家、第三方支付平台、认证机构和 银行，其机构如图所示。
消费者
第三方支付
CA认证机构
商家
银行
第三方支付的特点
消除人们对网络购物和交易的顾虑
第
三
方
可以为商家提供更多的增值服务
支
付
特点
平
台
打破银行卡壁垒
降低电子商务运作成本
应用领域
• 第三方支付主要适合于C2C、B2C的部分领 域。
定义
平台
交易支持平台
基本概念
第三方支付平台是指在电子商务企业与银行之间建立的支
付平台，以支付公司为信用中介，以互联网为基础，通过
整合多种银行卡等支付工具，
或者借助第三方支付
工具，为买卖双方进
行交易资金的代管、
支付指令的转换，并
提供给增值服务的网
络支付中介渠道，实
现从消费者到金融机
构、商家之间的在线
• 支付宝被评为2005年网上支付最佳人 气奖、2005年中国最具创造力产品、 2006年用户安全使用奖，同时支付宝 也在2005年中国互联网产业调查中获 得“电子支付”第一名，名列中国互 联网产业品牌50强以及2005年中国最 具创造力企业称号。
• 2010年9月，在中国质量协会用户委员
合作商家：46万
• 购物步骤
• 第一步：注册并实名认证 • 第二步：支付宝充值 • 第三步：拍下“宝贝” • 第四步：收取“宝贝” • 第五步：确认收取“宝贝”，确认付
第三方支付ppt课件
• 第三方支付系统与银行系统之间的数据交 换采用NetSign数字签名服务器进行数字签 名/验签来保证数据的完整性、真实性。
篮球比赛是根据运动队在规定的比赛 时间里 得分多 少来决 定胜负 的，因 此，篮 球比赛 的计时 计分系 统是一 种得分 类型的 系统
适用领域
• 本方案不仅可用于第三方支付系统的应用 安全，而且可应用于各种电子商务类型的 应用，包括证券交易系统、保险业用户自 助服务系统、企业网络办公系统、企业资 金管理系统等各种B/S架构的业务系统。
第三方电子支付安全需求
身份认证 数据完整性 数据机密性 交易的不可否认性
篮球比赛是根据运动队在规定的比赛 时间里 得分多 少来决 定胜负 的，因 此，篮 球比赛 的计时 计分系 统是一 种得分 类型的 系统
• 上述的四个安全需求需要在两个环节实现： • 1） 第三方支付用户登录支付系统并进行
业务操作中的安全保护； • 2） 第三方支付系统与银行对接进行数据
篮球比赛是根据运动队在规定的比赛 时间里 得分多 少来决 定胜负 的，因 此，篮 球比赛 的计时 计分系 统是一 种得分 类型的 系统
第三方支付PK赛（PS:数据有一点点老）
篮球比赛是根据运动队在规定的比赛 时间里 得分多 少来决 定胜负 的，因 此，篮 球比赛 的计时 计分系 统是一 种得分 类型的 系统
what:第三方支付（来自百科的解释）所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以 及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉 保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商 品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支 付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货； 买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第 三方再将款项转至卖家账户。
篮球比赛是根据运动队在规定的比赛 时间里 得分多 少来决 定胜负 的，因 此，篮 球比赛 的计时 计分系 统是一 种得分 类型的 系统
适用领域
• 本方案不仅可用于第三方支付系统的应用 安全，而且可应用于各种电子商务类型的 应用，包括证券交易系统、保险业用户自 助服务系统、企业网络办公系统、企业资 金管理系统等各种B/S架构的业务系统。
第三方电子支付安全需求
身份认证 数据完整性 数据机密性 交易的不可否认性
篮球比赛是根据运动队在规定的比赛 时间里 得分多 少来决 定胜负 的，因 此，篮 球比赛 的计时 计分系 统是一 种得分 类型的 系统
• 上述的四个安全需求需要在两个环节实现： • 1） 第三方支付用户登录支付系统并进行
业务操作中的安全保护； • 2） 第三方支付系统与银行对接进行数据
篮球比赛是根据运动队在规定的比赛 时间里 得分多 少来决 定胜负 的，因 此，篮 球比赛 的计时 计分系 统是一 种得分 类型的 系统
第三方支付PK赛（PS:数据有一点点老）
篮球比赛是根据运动队在规定的比赛 时间里 得分多 少来决 定胜负 的，因 此，篮 球比赛 的计时 计分系 统是一 种得分 类型的 系统
what:第三方支付（来自百科的解释）所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以 及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉 保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商 品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支 付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货； 买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第 三方再将款项转至卖家账户。
微信支付newPPT课件
2
微信支付优势
微信支付优势
“微信支付”联合“微信公众平台”，打造微信O2O的生态链，帮助传统行业 将原有商业模式“移植”到微信平台，为商家带来巨大商业价值。
微信人群覆盖比较广；支付宝目前不具备双向消息沟通，即使它下发消息，点 击率也是远远低于微信；微信传播速度快。
以微信支付为基础， 连接销售各环节
微信客服
智慧 超市
微信 支付
智慧 微信预订房间语音导游
智慧 停车场
微信支付自助缴费 空余车位实时查询
微信挂号，候诊提醒 微信支付、微信导航
行业解决方案之 智慧餐厅
行业痛点
1.营运成本较高 2.沟通服务效率低 3.营销难形成闭环
微信智慧餐厅
1.顾客通过微信自助完成排号 点餐、催菜、买单等环节，节 约成本
微信支付
微信支付－不仅仅是支付
微信支付
1
微信支付简介
2
微信支付优势
3
微信支付推广、运营
4
微信支付行业解决方案
5
合作案例
6
联系我们
1
微信支付简介
微信支付简介
微信支付是由腾讯公司知名移动社交通讯 软件“微信”及第三方支付平台“财付通”联 合推出的移动支付创新产品。微信支付提供多 种支付方式，并提供企业红包、代金券、立减 优惠等营销新工具，满足用户及商户的不同支 付场景。
通过微信020营销工具 提高微信支付用户黏度
01
02
会员卡 储值卡
微信 优惠券
06
微信 红包
微信 支付
03
微信 预定
05
扫一扫 连WIFI
04
微信 虚拟货架
微信虚拟货架： 利用广告位、DM、海报栏等 传统媒介，展示商品的二维码， 消费者直接扫码购买，增加购 买机会。
《电子支付系统》课件
实施多层次的身份验证机制，包括密码、 动态令牌和生物识别技术，以防止未经授 权的访问。
风险监控
应急计划
建立风险监控系统，实时检测和预防潜在 的安全威胁。
制定应急响应计划，以快速应对安全事件 ，减少潜在损失。
电子支付系统的监管政策
数据保护
制定严格的政策，要求支付平台保护消费者 数据，防止数据泄露和滥用。
电子支付系统的未来展望
无现金社会的推进
电子支付系统的不断完善将加速无现金社会的进程，减少现金的 使用，提高资金流转效率和交易透明度。
区块链技术的应用
区块链技术具有去中心化、安全可信等特点，未来在电子支付领域 有广阔的应用前景，如跨境支付、数字货币等。
人工智能与大数据的融合
人工智能和大数据技术将与电子支付系统深度融合，实现个性化推 荐、风险控制、智能客服等功能。
用户在支付终端输入支付信息 。
通信传输
支付信息通过通信网络传输至 支付处理中心。
交易处理
支付处理中心验证用户信息， 并与金融机构进行资金清算。
反馈结果
将交易结果反馈给用户和金融 机构，完成支付过程。
电子支付系统的安全机制
数据加密技术
对传输中的数据进行加密，确 保信息不被窃取。
身份认证机制
验证用户身份，防止非法访问 和交易。
风险控制措施
监测交易行为，预防欺诈和洗 钱等不法活动。
应急处理机制
应对系统故障或安全事件，保 障交易的正常进行。
03
电子支付系统的应 用场景与优势
电子商务平台
电子商务平台是电子支付系统最广泛的应用场景之一。通过 电子支付系统，消费者可以在电子商务平台上轻松完成购物 和支付流程，提高了交易效率和便捷性。
电子支付系统ppt课件
三、电子支付分类与特点
分类
大额支付系统
脱机小额支付 系统 联机小额支付 系统 电子货币
特点
可以做实时处理，业务少（1%--10%），金额 大。该系统风险管理很重要。 主要指ACH（自动清算所），处理预先授权的 定期贷记或定期借记，以磁介质或数据通信方 式提交ACH。 指POS机和ATM系统，工具为信用卡、借记卡 或ATM卡等。 电子现金、电子支票、数字现金等。
一、电子支付的定义
所谓电子支付，是指电子交易的当事人，包 括消费者、厂商和金融机构，使用安全的电子手 段通过网络进行的货币支付或资金流转。
1989年，美国法律学会批准的《统一商业法规》对电 子支付的定义如下： 电子支付是支付命令发送方把存放于商业银行的资金， 通过一条线路划入收益方开户银行，以支付给收益方的一 系列转移过程。
四、在线支付的要求
在线支付，也称为网上支付，是指电子支付系统，依 托Internet，以实时和零距离为典型特征的一种电子支付方 式。 对在线支付系统来说，要广泛应用，必须：
1：社会对支付系统的广泛认可。
2：所有的金融业务通过网络进行。 技术上 3：支付的安全性能够得到保障。 4：支付手段可行，支付信息完整。 保密性，完 整性，不可 否认性，真 实性
支付网关是公用网和金融专用网之间的接口，支付信息必须通 过支付网关才能进入银行支付系统，进而完成支付的授权和获 取。 金融专用网则是银行内部及银行间进行通信的网络，具有较高 的安全性，如中国国家现代化支付系统、人民银行电子联行系 统、工商银行电子汇兑系统、银行卡授权系统等。 认证机构则负责为参与商务活动的各方发放数字证书，以确认 各方的身份。
1970年，纽约票券交易所启用CHIPS内部银行付款系统，提供 即时在线的美圆转移及交易结算。
第3章第三方支付PPT课件
23
第三方电子支付平台的交易流程
（1）买卖双方在网上达成交易意向，签订交易合同。
（2）买方选用银行卡将货款付给第三方支付平台。
（3）第三方支付平台收到货款后通知卖家发货。
（4）卖方发货后不能立即收到货款，货款由第三方支 付平台暂时保管。
（5）买方在收到货物并验证货物无误之后，给第三方 支付平台发出验货通知。
被服务企业的市场竞争与业务发展所创新的商业模式，同步定制个性 化的支付结算服务。
16
第三方支付有助加强信用监控
第三方电子支付具有更完善的监控体系，更清晰的档案记 录，给建设信用体系提供了基础。支付宝与中国建设银行联合 推出的卖家信贷服务，开创了个人网上融资的全新模式，更将 成为构建中国电子商务诚信体系的重要进程，被专家认为是构 建新型网、银合作模式的进一步深化。新模式希望最终形成一 个良性循环：“网上交易促进网上交易信用的积累，网上交易 信用积累转换为银行的信用积累，银行提供网商更多的融资服 务，网商获得更快的成长和发展。”
快捷、方便、低成本、高效率
15
第三方支付提供什么服务价值
➢ 提供成本优势。支付平台降低了政府、企业、事业单位直连银行
的成本，满足了企业专注发展在线业务的收付要求。
➢ 提供竞争优势。第三方支付平台的利益中立，避免了与被服务企
业在业务上的竞争。
➢ 提供创新优势。第三方支付平台的个性化服务，使得其可以根据
11
主要内容
概述篇 第三方支付规模高速增长 内容篇 第三方支付的主要内容 应用篇 第三方支付的典型应用 展望篇 第三方支付发展前景广阔
12
主要内容业务模型
14
第三方支付对中小企业的应用
➢相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付可以比较有效地保 障了货物质量、交易诚信、退换要求等环节，在整个交易过程中， 都可以对交易双方进行约束和监督。在不需要面对面进行交易的电 子商务形式中，第三方支付为保证交易成功提供了必要的支持。 ➢支持卡种众多，方便易行。免去了繁琐的现金交易环节，简单易 行。 ➢传统企业开始向电子商务发展，因为电子商务一定成本更低，而 且接触用户的机会更多。
第三方电子支付平台的交易流程
（1）买卖双方在网上达成交易意向，签订交易合同。
（2）买方选用银行卡将货款付给第三方支付平台。
（3）第三方支付平台收到货款后通知卖家发货。
（4）卖方发货后不能立即收到货款，货款由第三方支 付平台暂时保管。
（5）买方在收到货物并验证货物无误之后，给第三方 支付平台发出验货通知。
被服务企业的市场竞争与业务发展所创新的商业模式，同步定制个性 化的支付结算服务。
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第三方支付有助加强信用监控
第三方电子支付具有更完善的监控体系，更清晰的档案记 录，给建设信用体系提供了基础。支付宝与中国建设银行联合 推出的卖家信贷服务，开创了个人网上融资的全新模式，更将 成为构建中国电子商务诚信体系的重要进程，被专家认为是构 建新型网、银合作模式的进一步深化。新模式希望最终形成一 个良性循环：“网上交易促进网上交易信用的积累，网上交易 信用积累转换为银行的信用积累，银行提供网商更多的融资服 务，网商获得更快的成长和发展。”
快捷、方便、低成本、高效率
15
第三方支付提供什么服务价值
➢ 提供成本优势。支付平台降低了政府、企业、事业单位直连银行
的成本，满足了企业专注发展在线业务的收付要求。
➢ 提供竞争优势。第三方支付平台的利益中立，避免了与被服务企
业在业务上的竞争。
➢ 提供创新优势。第三方支付平台的个性化服务，使得其可以根据
11
主要内容
概述篇 第三方支付规模高速增长 内容篇 第三方支付的主要内容 应用篇 第三方支付的典型应用 展望篇 第三方支付发展前景广阔
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主要内容业务模型
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第三方支付对中小企业的应用
➢相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付可以比较有效地保 障了货物质量、交易诚信、退换要求等环节，在整个交易过程中， 都可以对交易双方进行约束和监督。在不需要面对面进行交易的电 子商务形式中，第三方支付为保证交易成功提供了必要的支持。 ➢支持卡种众多，方便易行。免去了繁琐的现金交易环节，简单易 行。 ➢传统企业开始向电子商务发展，因为电子商务一定成本更低，而 且接触用户的机会更多。
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支付平台涉及到的系统
7
◦ 银行卡前置 ◦ 银联 ◦ 直连银行
◦ 网银前置 ◦ 银联 ◦ 直连银行 ◦ 第三方支付（IPS） ◦ 嗖付前置
◦ 小额前置 ◦ 各移动小额前置
支付平台涉及到的系统
8
标准支付 特殊业务 嗖付业务
支付网关
用户鉴权
前置集合（嗖付、小额、银行卡、积分、网银）
支付平台架构图
9
◦ 业务系统 ◦ 支付业务子系统 ◦ 嗖付业务子系统 ◦ 商户通知子系统 ◦ 支付业务子系统 ◦ 标准订单支付 ◦ 商品订购系统 ◦ 微支付 ◦ 嗖付业务子系统 ◦ 转账 ◦ 提现 ◦ 余额查询 ◦ 明细查询 ◦ 通知商户子系统 ◦ 通知商户支付结果
支付业务 JAVA APP
短信网关
客户端支付 短信解析
嗖付业务 转账、提现、充值
支付管理服务 鉴权、风控、签名、验签等
支付服务 消费、冲正、退款
网银支付网关 JBOSS
嗖付帐户子系统
重复通知商户服务
防掉单服务系统
查询银行掉单服务
嗖付前置
小额前置
网银前置
银行前置
前置服务系统
银行
对账
清算
差错处理
财务
客服
◦ 基本信息管理
◦ 短信模板管理
◦ 参数配置
◦ 监控系统
◦ 异常监控
◦ 交易监控
支付◦ 系平统台监控运营支撑系统
14
交易流程变化
◦ 业务系统完成订单处理后，向支付网关发起扣费请求 ◦ 由支付网关向用户发起确认支付 ◦ 用户确认支付信息首先进入支付网关，支付网关完成扣费通知业务系统扣
费结果，业务系统再进行发货处理
费服务、银行卡业务服务 支付逻辑层：支付网关、账户系统 外围支撑系统：用户自服务、用户受理、商户自服务、对
账系统、结算退费系统
支付平台涉及到的系统
6
◦ 支付管理服务 ◦ 支付鉴权 ◦ 风控控制 ◦ 签名、验签等 ◦ 支付平台/网银平台 ◦ 支付 ◦ 冲正 ◦ 退款 ◦ 嗖付账户子系统 ◦ 账户账务功能 ◦ 转账 ◦ 提现 ◦ 余额查询 ◦ 明细查询
平台管理
监控
清结算系统
运营支撑系统
支付系统结构-逻辑
移动BOSS 5
2.5G以上客户端接入层：WEB、WAP、KJAVA等 2G以下客户端接入层：SMS、IVR、USSD等 接入逻辑层：EJB（JBOSS）、商户接入前置
（APPlication） 中间业务层：话费业务服务、异步充值计费服务、话费续
能。 支付网关提供各省BOSS系统用户资料的查询功能。 支付网关提供各个银行的相关用户信息的查询功能。 支付网关为B2B业务提供记账功能。 支付网关涵盖嗖付、手机钱包、全网话费、小额话费、移
账户系统提供分期付款的预授权功能，具有资金冻结、解 冻等功能
账户系统对外提供账户查询功能。
账户系统
16
负责完成交易与银行、移动、嗖付的对账。 负责处理完成与银行交易差错。 负责处理标准商户的对账，含有商户直接请求支付网关和
业务请求支付网关2部分，非标准的由业务补充对账信息。
对账系统
17
支付网关提供基础的扣费、冲正、撤销、退货功能。 支付网关为全网话费提供基础的计费功能。 支付网关提供嗖付账户的充值、提现、转账及余额查询功
对 账
银 行
商 户
机 构
Hale Waihona Puke 系对对对统账
账
账
结 算
银 行
商 户
机 构
系结
结
结
统算
算
算
支付系统结构-功能 4
EJB RMI接口 XMOP3.0接口(连接消息中间件) ISO8583接口 外部接口 REST接口
接入
商户自服务
商户
支付业务
通知商户服务
用户自服务 WEB支付 WAP支付
支付业务子系统
支付业务 JBOSS
客户端还是2G以下客户应用。 对账由支付网关统一负责出具基础账务信息。
支付平台建设的原则 3
USSD IVR SMS
KJAVA WAP WEB
2.5G
功 能
确认 支付
信息 校验
银行 列表
端以 上 客 户
冲正 请求
充值
撤销 请求
提现
退货 请求
转账
查询 请求
支付 请求
通道
通
知 商 户 逻
支付 结果 通知
支付与业务处理的变化
◦ 支付与业务分别有自己的订单表和交易表 ◦ 用户确认支付后，扣款动作发生前的逻辑判断需要转移到支付网关 ◦ 业务系统需要接收支付网关的扣款结果通知，然后完成支付结果通知和发
货的动作。
接入系统的变化
◦ 接入系统不处理核心的订单逻辑，分别由业务系统和支付网关完成。 ◦ 接入系统不向用户发起离线的支付确认信息。 ◦ 接入系统是支付接入与业务接入的整合
支付平台引起交易和处理流程变化 15
账户系统主要提供用户账户的开通功能，形成客户号与主 账号1：1的关系，摒弃原先的客户号-手机号-主账号的 关联关系，将客户信息转移到外围管理
账户系统提供记账功能，主要为充值、提现、转账、扣款 等功能提供账务处理功能，提供调账功能，主要为差错、 冲正、撤销、退货等提供账务处理功能
支付平台架构图-业务系统
10
商户系统（web、wap、客户端...）
标准支付业务
商户通知
用户鉴权
支付网关 掉单应用
前置集合
支付业务系统结构图
11
◦ 重复通知商户服务 ◦ 重复通知商户交易结果 ◦ 查询银行掉单服务 ◦ 目前只有网银掉单查询服务 ◦ 按业务类型扩充掉单查询服务 ◦ 自服务系统 ◦ 商户自服务 ◦ 用户自服务 ◦ 支付服务接入系统 ◦ Web支付服务 ◦ Wap支付服务 ◦ 客户端支付服务
向商 户请 求下 订单
辑
订 单 支
中 间 业 务
商品 逻辑 判断
向商 户下 订单
获取 货物 信息
向用 户发
货
付
层
2G以下客户端 通道
确 认 支 付
支 付 平
功 能
扣款
冲正
撤销
退货
台
充值
提现
转账
查询
计费
记账
调账
通 道
全
小
手
移
嗖
网
额
机
网
动
付
话
话
钱
银
积
费
费
包
分
账 户 系
开 户
记 账
调 账
查 询
预 授 权
统
支付平台辅助系统
12
◦ 对账 ◦ 支付与银行对账 ◦ 支付与业务对账 ◦ 业务与商户对账 ◦ 清算 ◦ 平台与银行清算 ◦ 平台与商户清算 ◦ 差错处理 ◦ 差错补记 ◦ 差错退款
支付平台清结算系统
13
◦ 财务系统
◦ 结算、转账、运营报表。。。
◦ 客服系统
◦ 交易查询
◦ 投诉处理
◦ 平台管理
◦ 权限管理
支付平台系统方案
雷敏 2009年2月
1
支付平台的建设原则 支付平台系统结构 支付平台涉及的系统 支付平台引起交易流程变化 各个系统的分工界面及相关原则 支付的路线图 2.5G以上客户端接入系统结构
目录 2
业务与支付分离，支付与业务相对独立。 用户直接与支付平台接触，不论是通过2.5G以上