江西财经大学金融监管复习重点

①简述金融监管演变经历了哪几个过程？金融监管发展的历史演变过程，主要包括：金融监管的逐步形成时期；金融监管的严格管制时期；金融监管注重效率的时期；金融监管的国际合作时期。16-19 世纪是金融监管的逐步形成时期。1929-1933 年的世界经济大危机，是金融监管从自由到严格管制的分水岭。

20 世纪70 年代末，困扰西方国家长达十年之久的“滞涨”宣告了凯恩斯主义的破产，金融自由化理论随之发展，形成了金融监管注重实效的时期。20 世纪90 年代以来，金融全球化、国际金融风险的扩散蔓延、现代金融市场的脆弱性都要求金融监管的国际合作。

导致各国逐步放松金融监管制的原因是什么？

主要原因是随着经济的发展和金融创新工具的不断涌现，原有的金融管制制约了金融

成长，不适应经济发展的需要，金融机构以创新来规避管制，原有的金融管制对新的金融工具无能为力，形成真空状态，金融监管也从强调稳定向注重效率转变。

②金融监管的一般目标？

（一）维护金融体系的安全与稳定金融监管必须确保国家金融体系的正常运行和安全稳定，为国家经济稳健发展创造良好金融环境，这是金融监管的首要目标。

（二）保护全体存款人的合法利益

保护存款人的利益实质上是维护国家信用制度，也是保护金融机构的长期利益，更是保护国家经济和社会的利益。

（三）实现金融有序竞争和提高效率金融监管是在统一法律之下实现金融机构的公平有序竞争，防止出现因为金融过度竞争导致的金融混乱。同时，对金融创新和金融违规进行及时的鉴别判断，肯定金融创新和约

束金融违规，提高服务效率。

金融监管原则包括哪些方面？

一、依法监管原则：必须依据金融法规，保持监管的严肃性、权威性、强制性和一贯性，不能随心所欲。

二、公平公正原则：不论金融机构的性质、规模和背景如何，监管机构都必须在统一标准下按照统一、公正和公平的监管标准对其实施监管，加强金融监管的透明度。

三、适度竞争原则：要通过金融监管形成金融业适度竞争的环境，检验监管效果的根本标准是看其能否促进金融和经济的顺利发展。

四、综合监督原则：金融监管要综合运用经济工具、行政工具、法律工具，实现有效监管。

五、有机统一原则：金融监管要求统一监管标准和口径，不能各自为政，自行其是，重复监管和自相矛盾。

简述非现场监管与现场监管的关系？

非现场监管是监管机构通过收集金融机构的经营管理和财务数据，运用技术方法（如各种模型与比例分析等）研究分析金融机构经营的总体状况、风险管理状况、合规情况等，对其稳健经营情况进行的评价。通过非现场监管能够及时和连续监测金融机构的经营风险状况，为现场检查监管提供依据和指导，使现场检查监管更有针对性。

现场检查监管 是由金融监管当局指员进入金融机构， 通过查阅各类财务报表、 文件档案、 原 始凭证和规章制度等资料， 核实、 检查和评价金融机构报表的真实性和准确性， 以及金融机 构的经营状况、 风险管理和内部控制的完善性。 通过现场检查， 有助于全面深入了解金融机 构的经营和风险状况， 对合法经营和风险状况作出客观和全面的判断。 非现场检查监管是现 场检查监管的依据和指导，又是现场检查监管的反馈。

社会舆论监督 ：社会舆论监督体系是金融监管的重要组成部分， 通过建立举报制度和 查处程序形成社会监督威慑力， 督促各金融机构依法经营； 通过宣传等媒介向金融监管当局 传递金融机构经营中出现问题的信息， 对于及时发行问题和惩罚金融违规现象， 具有不开替 代的积极作用。

③ 简述金融监管必要性研究的主要内容？ 金融监管理论的形成起源于金融监管必要性的研究， 主要包括两个视角： 市场不完全性 和金融体系的脆弱性。 由此形成两大理论体系： 公共利益的监管理论和金融脆弱的监管理论。 公共利益的监管理论 ，以市场失灵和福利经济学为基础， 指出管制是政府对公共需要的反应， 目的是弥补市场失灵， 提高资源配置效率， 实现社会福利最大化。 市场失灵主要表现为外部 效应、信息不对称、不完全竞争或自然垄断等。 20 世纪 60 年代以前，金融危机与经济危机 相伴而生，形成了“金融危机是经济危机的一种表现形式”的思维定式。 20世纪 60 年代以

后，金融危机开始呈现出独立性，有些金融危机甚至完全脱离实体经济。为此，金融体系的 内在脆弱性开始吸引金融监管研究的视线， 形成了金融监管理论的另一分支—— 金融脆弱的 监管理论 ，包括金融不稳定假说、银行挤提理论

简述集团利益理论的主要内容？

具体包括政府掠夺理、 特殊利益论、 多元利益论。 政府掠夺理论指出任何管制和监管都 由政

府推行， 而政府和政治家并非人们所想象的那样是社会利益的代表， 他们有自己的利益 和效用，与社会利益存在很大差异。 此外，政府之所以对金融业进行监管， 直接的目标非 “公 共利益”和“金融脆弱”理论所宣称的控制市场失灵、物价水平和投资水平，也不完全是为 了保护存款者利益， 防止金融风险， 保证金融体系健康和提高资源效率配置， 而是要实现自 身收益（政治收益和经济收益） 的最大化。 这集中体现在撒个方面： ①国家垄断货币发行权， 利用多发行货币弥补财政赤字②实施法定存款准备金制度以获得潜在的存款 “税收” ③政府 实施其他管制的目的在于创造干预经济的借口以扩张权力， 为获取“租金” 创造机会。 之后， 佩兹曼提出了特殊利益论和多元利益论。 综上所述， 集团利益理论主要站在政治经济学视角 重新审视了金融监管，认为金融监管是为了满足各既得利益集团的需要 简述监管俘获理论的主要内容？

主要内容是， 政府建立管制初期， 管制机构能独立运用权力公平管制， 管制者的长期共存中， 管制机构逐渐被管制对象通过各种手段和方法所俘获， 管制

机构逐渐

被产业所控制， 为少数利益集团谋求超额利润， 使真正的守法者损失利益， 业

的更加不公平， 降低整体效率。 要消除由于监管造成的不公平和低效率，

监管，才能提高整个行业和社会的效率。

缺陷：①该理论并未与公共利益理论的某些解释划

清界限； 此外， 所描述的管制过程可能更像是被管制者与管制机构之间的谈判，

而不是谁俘 获谁。 但在被管制者和

结果使被监管行 就必须适度放松