银行从业公共基础要点记忆

第一章概况1.中国银行体系由中央银行，监管机构（银监会），自律组织（中国银行协会，民政部登记注册），银行业金融机构组成。

2.中国的银行业金融机构包括政策性银行1994年先后成立（国家开发银行率先改革、中国进出口银行、中国农业发展银行，一行一策，招标制），大型商业银行（工商，农业，中国银行，建设，交通），中小商业银行（股份制商业银行和城市商业银行），农村金融机构（农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、2007年村镇银行与农村资金互助社），以及中国邮政储蓄银行，外资银行。

3.银监会监管的非银行金融机构包括1999年金融资产管理公司（信达，东方，长城，华融），信托公司（1979中国国际信托投资公司，发展-违规-整顿），企业集团财务公司（目的：加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率），金融租赁公司，汽车金融公司（为境内的汽车购买者，销售者提供贷款的非银行金融企业法人），货币经纪公司（向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务）。

金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机头。

其以最大限度保全资产，减少损失为主要经营目标，已发独立承担民事责任。

4.中国人民银行成立于1948年，1984年开始行使中央银行职能。

1995年3月18日，第八届人大第三次会议通过了《中国人民银行法》，作为中央银行（以法律形式确定）1992年1998年2003年银监会1990年12月上海证券交易所1991年7月深圳证券交易所职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

职责：1）发布与履行其职责有关的命令和规章2）依法制定和执行货币政策3）发行人民币，管理人民币流通4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场6）监督管理黄金市场7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备8）经理国库9）维护支付、清算系统的正常运行10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测11）负责金融业的统计、调查、分析和预测12) 作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动13）国务院规定的其他职责5.银监会部分职责：审查批准机构的设立、变更、终止及业务范围对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理接管(不得超过2年)或促成机构重组（合并，兼并收购，购买与承接）监管理念：管风险，管法人，管内控，提高透明度监管目标：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

具体为：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益通过审慎有效的监管，增进市场信心通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪监管标准：促进金融稳定和金融创新共同发展努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力对各类监管设限要科学、合理、有所为、有所不为，减少一切不必要的限制鼓励公平竞争、反对无序竞争对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制高效、节约地使用一切监管资源监管措施：市场准入（机构、业务、高级管理人员）非现场监管，现场检查，监管谈话，信息披露监管6.中国银行业协会：成立于2000年主管单位：银监会凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入协会宗旨：促进会员单位实现共同利益（履行自律、维权、协调、服务职能）会员单位：包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省银行业协会、金融租赁公司。

观察员单位为中国银联股份有限公司。

组织机构：最高权力机构：会员大会执行机构：理事会日常办事机构：秘书处7.大型商业银行：工商ICBC 1984.1.1成立2005.10.28 改制2006.10.27 上市工商信贷、储蓄业农行ABC 2009.1.5 改制负责农村金融业务中行BOC 1912成立2004.8.26改制2006年上市外汇外贸专业银行建行CCB 1954.10.1成立2004.9.17改制2005.10.27上市经营长期信用业务交行BOCOM 1987.4.1重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行2005.6上市拓展:2001.11.29 全国第一家农村股份制商业银行张家港2003.4.8 我国第一家农村合作银行宁波斳州1979 第一家城市信用合作社河南省驻马店市2006.4.26 城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构上海银行宁波分行8.中小商业银行：填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求；打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；股份制商业银行按照股份制原则建立和运行，在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田“。

城市商业银行的发展趋势：引进战略投资者，跨区域经营，联合重组9.农村金融机构群众性，民主性，灵活性农村资金互助社资金来源：吸收社员存款、接受社会捐赠资金，从其他银行业金融机构融入资金。

资金主要用于发放社员贷款，剩余的可存放其他金融机构，也可购买国债和金融债券。

可办理结算业务，代理业务。

不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

10.外资银行：外国独资，外商独资，中外合资，外国银行分行，外国银行代表处第二章银行经营环境1.银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。

2.宏观经济发展目标及其衡量指标总体目标：经济增长国内生产总值GDP, 指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。

充分就业失业率=城镇登记失业人数/(城镇登记失业人数+城镇从业人数)物价稳定通货膨胀率（消费者物价指数一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，最普遍）生产者物价指数出厂产品批发价格国内生产总值物价平减指数国际收支平衡国际收支国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

居民指在内锅居住一年以上的自然人和法人。

国际收支包括经常项目（贸易收支—国际收支中最主要部分；劳务收支如运输，旅游等；单方面转移如汇款，捐赠等），主要反映一国的贸易和劳务往来状况，其是最具综合性的对外贸易的指标；资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借口以及企业信贷等。

3.经济周期：繁荣、衰退、萧条、复苏4.经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。

产业结构：第一产业（农，林，渔，牧）第二产业（采矿业，制造业，建筑业，电力、燃气及水的生产和供应业）消费投资结构：GDP由消费、投资（包括固定资本形成如私人购买住房，和存货增加）、净出口（出口-进口）构成。

5.金融市场功能：货币资金融通功能（最主要，最基本），优化资源配置功能，风险分散与风险管理功能（非系统性风险），经济调节功能，定价功能。

金融市场分类：1）按期限分为货币市场（银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场，票据市场）和资本市场（债券市场、股票市场）2）按具体交易工具分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。

3）按交易的阶段分为发行市场，流通市场。

4）按交割时间分为现货市场、期货市场5）按交易场所分为场内交易市场（有形市场，如股票交易所），场外交易市场（柜台市场或无形市场）我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。

1997年6月，依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。

6.金融市场发展对银行的影响：积极：能直接促进银行的业务发展和经营管理为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准促进企业管理水平的提高，为银行创造、培养良好的优质客户有助于金融稳定消极：随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理难度加大；金融市场会放大商业银行的风险事件大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源；大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。

7.金融工具：用来证明融资双方权利义务的条约。

分类：1）按期限长短短期金融工具（商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等）长期金融工具（股票、企业债券、长期国债等）2）按融资方式直接融资工具（政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等）间接融资工具（银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等）3）按投资者所拥有的权利（债权工具；股权工具；混合工具—可转换公司债券，证券投资资金）8.货币政策商业银行是其主要传导媒介操作目标（基础货币，短期利率，存款准备金）货币政策目标中介目标（货币供应量，长期利率，最终目标（物价稳定,经济增长,充分就业,国际收支平衡）三大法宝（公开市场业务，存款准备金，再贴现）货币政策工具选择性（证券市场/消费者/不动产信用控制、优惠利率，预缴进口保证金）其他直接间接（道义劝告，以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导）9.我国的货币政策目标：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长基础货币，是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币。

我国主要有金融机构存入中国人民银行的存款准备金，流通中的现金，金融机构的库存现金组成。

我国按流动性不同将货币供应量分为三个层次：M0=流通中的现金M1（狭义货币，即现实购买力）=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款M2（广义货币）=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款M2-M1=准货币，即潜在购买力10.货币政策工具公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。

中央银行买入证券货币供应量增加市场利率下降，证券价格上涨存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。

前者是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，该比例由中央银行决定。