信用担保业务品种和创新
担保公司与金融创新如何推动行业转型升级
担保公司与金融创新如何推动行业转型升级近年来，随着经济发展和金融市场的不断发展壮大，担保公司作为金融创新的重要组成部分，扮演着推动行业转型升级的重要角色。
担保公司通过提供担保服务，为企业融资提供了有效的助力，促进了金融与实体经济的深度融合。
同时，依托金融科技的高速发展，担保公司在风控体系、服务模式等方面进行了创新，进一步推动了行业的转型升级。
本文将围绕担保公司与金融创新的关系展开讨论，探讨其如何共同推动行业转型升级。
一、担保公司对企业融资的支持担保公司作为金融创新的一种形式，通过提供担保服务，为企业融资提供了重要的支持。
传统金融机构对中小微企业的融资往往存在严格的审核标准和高额的贷款利率，使得企业融资难度增加。
而担保公司的出现填补了这一市场空白，为中小微企业提供了可靠的担保服务。
担保公司通过评估企业的信用、还款能力等方面，为企业提供担保，降低了银行的风险认知成本，提高了银行对企业融资的信心，从而降低了融资成本，提高了融资的成功率。
此外，担保公司还可以通过与风险投资机构、私募基金等合作，为企业融资提供多元化的支持，进一步促进了企业的发展和壮大。
二、金融创新促进担保业务的发展金融创新为担保公司的发展提供了新的机遇和挑战。
首先，金融科技的发展为担保公司提供了新的服务模式和手段。
通过引入大数据、人工智能等技术，担保公司可以更准确地评估企业的信用和风险，提高风控能力和效率。
此外，金融科技还为担保公司提供了在线融资、快捷审批等便利服务，降低了融资的时间和成本，提高了客户体验。
其次，金融创新也给担保公司带来了新的业务拓展方向。
随着金融市场的不断开放和创新，担保公司可以借助资本市场的力量，开展股权投资、收购重组等业务，进一步提高了市场竞争力和盈利能力。
同时，金融创新还为担保公司提供了与互联网平台、创业孵化器等合作的机会，拓宽了业务渠道和发展空间。
三、担保公司与金融创新推动行业转型升级担保公司与金融创新紧密结合，共同推动了行业的转型升级。
融资担保业务的创新
融资担保业务的创新（孙铭）第一章浅释担保行业现状现阶段我国的专业担保公司已呈现股份多元化特点，担保公司在运作过程中都要求实行企业化的管理，作为政府出资成立的担保公司同时又要体现政府的政策意图，选择的扶持对象为国家重点支持的行业和产业。
运作模式采用为项目提供信用担保的形式，反担保措施多为抵押、质押、信用反担保等。
目前我国担保业已达成共识，担保企业增长过快，担保业务具有高风险低收益，风险与收益不配比的特点。
一、担保业务收益低贷款担保的高风险，很大程度上是相对于其低收益而言的。
目前我国担保公司承担了借款企业的大部分甚至是全部借款的风险，且由于要体现政府的政策意图，尽量做到不增加企业的负担，担保费率不可能制订的过高，实际中所收取的保费仅为担保额的2%左右，收入与所承担的风险明显不相匹配。
这就造成了担保机构担保业务规模做的越大，承担的风险越大，出现代偿损失的可能性越大，而相应的保费收入可能仅能满足日常正常开支的需要。
如担保项目出现代偿，往往要出现损失资本金的情况。
二、面对的客户群体有缺陷，抗风险的能力低对于企业来讲，通过担保公司融资是要增加融资成本的，所以担保公司所面对的客户群体多为有一定缺陷，银行所不认可的企业；也就是通过正常渠道无法获得资金的企业。
这类企业有以下几个特点：1、自身的资产实力有限，基本没有可供抵押的有效资产；2、是大多数企业处于初创阶段，从事的是新技术、新产品的开发，面对的是新市场，技术、市场和政策性风险很大；3、是许多企业为民营企业，股东自身的实力有限，出现问题时难于获得外部力量的支持。
三、业务开展的外部环境条件还不完善担保行业是一种金融中介业务，它服务的是企业和金融机构，执行的是政府的产业政策，担保业务能得到顺利开展，离不开完善的政策和法律环境。
从目前来看，融资担保业务开展的环境还不是很完善。
主要存在以下两个问题：1、国家政策变化、经济发展策略的调整对担保业可能产生的风险。
2、与担保业务相关的法律体系还不健全，行业管理与业务规则的立法几乎处于空白状态。
中小企业信用担保的规范与创新
三 、 小 企 业 信 用 担 保 规 范 与 刨撕 的 几 中 点设 想
中小 企 业 信 用 担 保 是 一 个 专 业 性 极 强
（ ） 保机 构 管 理 分散 化 ， 一 担 规模 过 小 从各个地区来看， 由于 各地 经 济发 展 状 况 千 差 万 别 ， 起 部 门 各 异 ， 而 担 保 机 构 发 因
二、 我国中小企业信用担保存在的问曩
截止 ２ ０ ０ ０年 底 ，全 国 已有 ３ Ｏ个 省 、 自 治 区 、 辖 市 组 建 了 ２ ０多 个城 市 中小 企 业 直 ０ 信 用担 保 机 构 ，已 有 １ ３个 省 自治 区直 辖市
组 建 了省 级 中小 企 业 信 用 再担 保机 构 ． 集 募
唐 山 市 中小 企 业创 业 管 理 中心
担 保 品种 也 很 丰 富 ， 括 创 业 贷 款 、 据 贴 包 票
【 摘要 】本文通过对 中小企业信用担保
的现 状 进 行 分 析 ， 出几 点 有 关 中 小企 业 信 得
用担 保 的 规 范与 创 新的 设 想 。
权融 资 不 足 １ ％。因此 ， 突破 中 小企 业 融 资难 的瓶 颈 ，促 进 我 国 中 小 企 业 健 康持 续 发展 ，
我 国的 金融 创 新 势 在必 行 。
现 、 技 开 发 贷 款 、 备 贷 款 和 技 术 改 造 贷 科 设
款等。 （ ） 五 缺少 对 担 保机 构 的法律 规 范
尽管我国是在 １９ ９ ５年 就颁 布 了 《 保 担 截至 ２０ ０ ５年 一 季 度 末 ，全 国 金 融 机 构 累计 发 放 本 外 币贷 款 １ ５ ６ ．２亿 元 ， 民 ８ ４ １３ 而
自贡市中小企业信用担保体系创新
信 用担 保体 系提 出一 些 建议 和 创新 方法 ． ． 自贡 市 中 小 企 业 信 用 担 保 的 现 状
一
、
（ ） 一 自贡市 中小企业的融资现状 近年来 ，自贡市 中小企业迅速发展 ， 到 ２０ ０ ５年底 ，全 市 中小企业 总数已达 ９ ８ ４９ 户， 占全部企业 总数 的 ９ ．％， ９９ 完成 增加值 和上交税金 占全市的 ５ ％。 工人数 占全市 ０ 职 企业职工总人数的 ７ ％。 ０ 为促进 自贡经济的 增长 。 繁荣城乡市场 ， 拉动社会投资 。 扩大城
镇 就 业 。 加 税 收 。 高 城 乡居 民 收 入 等 方 增 提
照 市政府 《 关于 ； ｉ 自贡 市金融生态环境 ｂＰ ｌ， 建设 的意见》 的要求 。 ｌＰ自贡市 中小企 业 ；ｉ ｂ ，
信 用制度建设 ， 狠抓现代企 业制度建设 ， 培 育诚 实守信 的市 场主体 ，提 高中小企业对 融资 的诚信 与守信 的观念 。 （ 实现 政府增信。通过政府的调控政 ２） 策 ，加大对 中小企业的政策扶 持和协调 服 务 力度。在； ｉ 中小企业信 用制度 建设 的 ｂＰ ｌ， 同 时 ， 范金融 秩序 ， 立政府 、 规 建 金融 机构
一
要有新 突破 。政策 支持 要落到实处 。坚持 “ 政府 引导 、 商业运作 、 规范管理 、 与国际惯
例 接 轨” 的指导 思想 ， 尽快 建立 自贡市 “ 以 政策性担保 机构 为龙 头 ，以商业性 互助性 担 保机构 为主体 ，与省 再担保机构配 套协 作 的信用担保体系” 。 （ 政府 引导 、 ３） 政策 支持 ， 宽 中小企 拓 业 融资渠道 。重点对全 市规模 以上 的中小
信用度较低 。 业务开展很 困难 。 资金没有 得 到整合 ， 形不成合力。各级政府对 中小企业 信用担保的 ， 识也不一致 ， 认 缺乏有效 的宏 观管理措施 ，由此造成信 用担保机构盲 目 发展 。 行政干预 突出等 问题严重 。 ２ 缺 乏 风 险 共 担 ，利 益 关 系 的合 作 机 制。 目前 自贡 市担保机构 在与银行 的协 商 方面得到的 回复几乎是 ：风险 由担保机 构
担保公司的业务拓展模式与策略解析
担保公司的业务拓展模式与策略解析在金融领域中，担保公司扮演着重要的角色，为企业和个人提供信用担保服务，帮助其获取贷款和资金支持。
担保公司的业务拓展模式和策略对其发展至关重要。
本文将对担保公司的业务拓展模式和策略进行分析和解析。
一、担保公司的业务拓展模式1. 直接担保模式直接担保模式是担保公司向借款人直接提供担保服务，并为借款人承担信用风险。
在这种模式下，担保公司通过评估借款人的信用状况和还款能力，并将其作为担保责任的依据。
这种模式下，担保公司需要具备专业的风险评估能力，并建立严格的风控体系。
2. 间接担保模式间接担保模式是指担保公司与银行等金融机构合作，由金融机构为借款人提供贷款，而担保公司为其提供担保服务。
在这种模式下，担保公司与金融机构共同承担信用风险，降低了担保公司的风险承受能力。
同时，担保公司可以获取一定的担保费用，并扩大其担保业务的规模。
3. 线上担保模式随着互联网的发展，线上担保模式逐渐兴起。
担保公司通过建立自己的互联网平台，为借款人提供在线贷款和担保服务。
借款人可以通过平台提交贷款申请，并在平台上完成整个贷款流程，担保公司通过在线风险控制手段和大数据分析，评估借款人的信用状况，从而提供担保服务。
线上担保模式的优势在于提高了贷款的便利性和效率，并且节约了人力资源和成本。
二、担保公司的业务拓展策略1. 多元化产品线担保公司可以通过多元化产品线来拓展业务。
除了传统的信用担保服务，担保公司还可以提供其他形式的担保产品，如融资担保、贸易担保、保函担保等。
这样可以满足不同客户的需求，扩大服务范围，并提高客户粘性。
2. 深化合作关系担保公司可以与金融机构、企业以及政府机构等建立紧密的合作关系。
通过与金融机构的合作，担保公司可以扩大业务渠道，获取更多的信贷资源。
与企业的合作可以为其提供全方位的担保服务，帮助企业降低融资成本。
与政府机构的合作可以获得政策支持和背书，提升市场竞争力。
3. 加强风控能力担保公司的核心能力之一是风控能力，对借款人的信用状况进行评估和监控是非常重要的。
农村信用社业务创新
浅议农村信用社业务创新摘要：创新对于各行各业的发展具有极为重要的作用，作为农村金融支柱的农村信用社要想取得进一步的发展和壮大，就应该在业务创新方面加大力度。
关键词：农村信用社；创新中图分类号：f832.39 文献标识码：a 文章编号：1001-828x(2011)05-0187-01一、农村信用社业务创新的现状(一)管理缺陷目前我国的农村信用社采取的是市级办事处管理县级联社的体制，县联社和省联社在业务定位和管理职能方面存在着各自的分工。
县联社在产权制度不断改革、法人治理结构不断完善的情况下，存在着较大的经营活力和创新能力，但是由于其规模和能力的限制，业务创新动力略显不足。
(二)观念落后在农村信用社目前的发展进程中，结算问题已经成为发展的桎梏之一，结算工作效率远远落后于国有银行。
农村信用社采用的是以县级信用社为单位的统一核算，每一个信用社都作为一个相对独立的法人实体，这与国有商业银行的全国一级法人，资金统一调拨管理的方式不同。
因此，在结算方式上农村信用社也不能照搬国有商业银行的方法。
(三)缺乏激励机制信用社作为最贴近农村经济的金融机构，在农村经济发展日新月异的同时却没有创造出相应的特色品牌。
一方面是由于近几年来网点建立较多，相对来说，网点人才更新较慢，另一方面是由于缺乏合理的激励机制，无法充分调动职工的创新积极性，以创造出适合农村经济发展的特色产品。
二、农村信用社业务创新的动因分析随着我国市场经济的发展和金融行业的进步，农信社的创新有着其内在的推动力，主要表现在以下几个方面：(一)生存发展压力巨大农村信用社以获取利润为主要目的，只有通过积极挖掘潜力，研究高息的资产业务产品和低息的负债业务产品，才能进行业务创新从而实现利润最大化的经营目标。
(二)市场经济外在推动市场经济存在着巨大的竞争压力，金融业务中普遍存在着竞争规律，农村信用社的业务经营过程必须针对竞争规律实现产品的研发和创新，以满足竞争的客观条件。
融资担保公司 多元化业务品种
融资担保公司多元化业务品种融资担保公司是一种金融机构，其主要业务是为中小企业提供融资担保服务，帮助其解决资金紧张问题。
随着经济的发展和金融市场的完善，融资担保公司的业务范围也逐渐多元化，涵盖了多种不同的业务品种。
本文将重点介绍融资担保公司的多元化业务品种，以帮助读者更好地了解该行业的发展现状和业务特点。
首先，融资担保公司的一种常见业务品种是信用担保。
信用担保是指担保公司通过对借款人的信用进行评估，并为其提供追加的担保责任，从而提高借款人的融资成功率。
信用担保可以分为个人信用担保和企业信用担保两类。
个人信用担保主要面向个人借款人，例如购房贷款、消费贷款等；企业信用担保则主要面向中小企业，例如工程建设项目融资、经营性贷款等。
其次，融资担保公司的另一种常见业务品种是担保证券发行。
担保证券是指由担保公司向投资者发行的金融工具，其以担保公司为担保人，相对于其他债券具有更高的信用评级。
担保证券发行可以分为股权质押担保证券和债权质押担保证券。
股权质押担保证券是指担保公司以其持有的上市公司股票为质押物，向投资者发行的证券；债权质押担保证券是指担保公司以其持有的债权为质押物，向投资者发行的证券。
除了信用担保和担保证券发行，融资担保公司还可以从事其他多样化的业务。
例如，保函担保是指担保公司为企业提供保函服务，即为其承担一定的履约责任，以增加与债权人的信任和合作机会。
再如，租赁担保是指担保公司为租赁公司或承租方提供的一种保证，保障承租方按时支付租金或租赁公司获得相应的租金收入。
此外，还有诉讼保全担保、海外担保等多种业务品种，为企业提供全方位的融资担保服务。
融资担保公司多元化业务品种的发展，既是行业发展的必然趋势，也是金融市场日益复杂化和企业多元化融资需求的结果。
这些多元化的业务品种可以满足不同客户的需求，提供更为个性化和专业化的融资担保服务。
同时，多元化的业务品种也可以为担保公司带来更多的盈利机会和增加经营风险分散的效果。
公司信用担保工作总结（3篇）
公司信用担保工作总结一、背景介绍公司信用担保作为一种金融工具，扮演着促进企业借款、提高融资效率的重要角色。
作为信用担保部门的工作人员，我在过去一段时间内积极参与和推进公司信用担保业务的发展，通过不断学习、合作与创新，取得了一定的成绩。
在本次总结中，我将对公司信用担保工作进行回顾与总结，以期更好地优化工作流程，提升工作效率。
二、工作内容在过去的一段时间内，我的工作主要分为以下几个方面：1. 客户服务：负责与客户进行沟通与协调，解答客户在信用担保领域的疑问，提供咨询服务，确保客户的需求得到满足。
2. 业务拓展：积极开展市场调研与分析，在了解市场需求的基础上，制定合理的拓展策略，寻找新的业务合作机会。
3. 信用评估：负责对客户进行信用评估，通过对客户的财务状况、还款能力等方面的分析，评估其偿还债务的能力和意愿，为公司提供风险预警与风险控制。
4. 合同签订：协助制定信用担保合同，确保合同条款合理且符合法律法规的要求，并与客户进行协商与签订。
5. 监督与跟踪：负责对已发放的担保款项进行监督与跟踪，确保借款人按照合同约定进行还款，并及时处理逾期与违约等问题。
三、工作成果通过不断努力和投入，我在公司信用担保业务方面取得了一些成果：1. 增加业务量：通过积极的市场拓展，我成功开拓了一些新客户，为公司带来了一定的业务量增长。
2. 提高工作效率：针对信用评估工作，我建立了一套完善的评估流程和模型，大大提高了工作效率。
同时，通过与其他部门的协作，我们加强了信息共享，减少了工作重复。
3. 保证合同履约：通过对借款人的监督与跟踪，我们及时发现并处理了一些逾期与违约情况，保证了借款人的合同履约，减少了公司的损失。
4. 提高客户满意度：通过与客户的良好沟通与协调，我成功解决了一些客户的问题和反馈，提高了客户满意度，建立了良好的企业形象。
四、存在问题与改进措施虽然取得了一定的成绩，但我也意识到在工作中还存在一些不足之处：1. 缺乏专业知识：由于信用担保领域知识相对复杂，我发现自己在一些专业知识方面还有待提高。
担保公司的业务模式与盈利模式
担保公司的业务模式与盈利模式在金融行业中，担保公司是一种很常见的金融机构。
它们的主要职能是为借款人提供信用担保，以保证借款人按时偿还贷款。
担保公司的业务和盈利模式取决于多个因素，如市场需求、经济状况和法规限制等。
本文将探讨担保公司的业务模式和盈利模式的主要方面。
一、担保公司的业务模式担保公司的业务模式可以简单概括为提供信用担保服务，通过为借款人担保协助其获得信贷资源。
具体来说，担保公司的业务模式主要包括风险评估、担保方式选择和风险控制。
1. 风险评估担保公司在接受借款人的申请之前，需要对借款人进行风险评估。
这包括对借款人的信用状况、还款能力和财务状况进行评估，以确定是否有资格获得担保服务。
风险评估的准确性和全面性对担保公司的业务非常重要，它直接影响着担保公司的盈利能力和风险控制。
2. 担保方式选择担保公司根据借款人的具体需求和风险评估结果选择合适的担保方式。
担保方式可以包括信用担保、抵押担保、质押担保等。
不同的担保方式在风险和盈利方面有所差异，担保公司需要根据实际情况进行选择。
3. 风险控制担保公司在提供担保服务之后，需要进行风险控制来确保借款人按时偿还贷款。
风险控制措施可以包括定期跟踪借款人的还款情况、提前采取措施应对逾期风险、与借款人建立良好的关系等。
通过有效的风险控制，担保公司可以最大程度地降低违约风险并保证自身的盈利稳定性。
二、担保公司的盈利模式担保公司的盈利模式主要来源于担保费用和投资收益两个方面。
1. 担保费用担保公司为提供担保服务而从借款人收取一定比例的担保费用。
担保费用一般是根据担保金额和借款人的信用评级来确定的，通常是一个固定百分比。
这是担保公司的主要收入来源之一，收费比例的合理调整可以提高担保公司的盈利能力。
2. 投资收益除了收取担保费用，担保公司还可以将闲置资金进行投资以获取额外收益。
这些投资包括固定收益产品、股票、基金等。
投资收益的大小取决于市场状况和担保公司的投资策略。
财政部关于开展政府采购信用担保试点工作的通知-财库[2011]124号
![财政部关于开展政府采购信用担保试点工作的通知-财库[2011]124号](https://img.taocdn.com/s3/m/11ead231657d27284b73f242336c1eb91a373328.png)
财政部关于开展政府采购信用担保试点工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 财政部关于开展政府采购信用担保试点工作的通知（财库[2011]124号）党中央有关部门，国务院各部委、各直属机构，全国人大常委会办公厅，全国政协办公厅，高法院，高检院，有关人民团体，中央国家机关政府采购中心、中共中央直属机关采购中心、全国人大机关采购中心、中国人民银行集中采购中心、国家税务总局集中采购中心、海关总署物资装备采购中心，北京、黑龙江、广东、江苏、湖南、河南、山东、陕西省（市）财政厅（局）：为贯彻落实《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发[2009]36号）及有关会议精神，支持和促进中小企业发展，进一步发挥政府采购政策功能作用，推进政府采购制度创新与诚信体系建设，财政部决定在中央本级和北京、黑龙江、广东、江苏、湖南、河南、山东、陕西等省（市）开展政府采购信用担保试点工作，现将有关事项通知如下：政府采购信用担保，是将信用担保作为政策工具引入政府采购领域，由专业担保机构为供应商向采购人、代理机构、金融机构提供的保证，主要包括投标担保、履约担保、融资担保三种形式。
作为一种有效风险分散、信用增级的市场化运作手段，政府采购信用担保有利于降低中小企业参与政府采购的成本，增加参与政府采购的机会和扩大融资渠道，优化中小企业发展环境。
通过引入信用担保手段，能够在政府采购活动中形成一种市场化的利益、责任和制约机制，有助于完善政府采购的程序控制，丰富监管手段，防范政府采购风险、提高政府采购质量。
政府采购信用担保试点工作的试点时间暂定2年，从2012年1月1日始至2013年12月31日止。
担保公司的业务拓展与创新发展
担保公司的业务拓展与创新发展担保公司是一种专门从事担保业务的金融机构，其主要业务包括为借款人提供信用担保，增强其借款信用等。
在当前经济不断发展和金融服务需求不断增加的背景下，担保公司需要积极拓展业务，与时俱进地进行创新发展，以提供更好的服务并保持竞争优势。
一、担保公司业务拓展意义担保公司的业务拓展对多方面都具有重要意义。
首先，业务拓展可以增加担保公司的收入来源，提高公司的盈利能力。
随着经济的发展和金融市场的活跃，担保需求逐渐增加，通过拓展业务可以更好地满足客户需求，获取更多的业务机会。
其次，业务拓展可以增加公司的市场份额和竞争力。
通过不断扩大业务范围，提供更多的产品和服务，担保公司可以吸引更多的客户，提高市场占有率，同时也能与竞争对手形成差异化竞争优势。
最后，业务拓展对于提升担保公司的品牌形象和声誉也是非常重要的。
通过积极拓展业务，提供优质的服务，担保公司可以树立良好的品牌形象和市场口碑，进一步巩固其市场地位。
二、担保公司业务拓展的策略1. 多元化产品线担保公司可以通过增加产品线来拓展业务，满足不同客户群体的需求。
除了传统的信用担保业务，担保公司可以考虑扩展到其他领域，例如房地产担保、产业链担保等。
这样可以为客户提供更多样化的选择，并降低公司盈利过于依赖单一业务带来的风险。
2. 创新担保模式担保公司可以通过创新担保模式来拓展业务。
例如，可以开展线上担保业务，利用互联网技术提供便捷的服务。
同时，可以引入第三方担保或联合担保等新模式，降低风险，拓宽业务范围。
3. 加强合作与联盟担保公司可以与其他金融机构、企业等建立合作关系或联盟，实现资源共享和互利双赢。
例如，可以与银行合作，为客户提供综合金融服务；与房地产公司合作，共同开展房地产担保业务等。
通过加强合作与联盟，担保公司可以快速扩大业务规模，并提高市场竞争力。
4. 积极拓展海外市场随着全球经济一体化的加深，担保公司可以积极拓展海外市场，寻求更多的商机。
业务品种
流动资金贷款担保我公司为企业向银行申请的为解决经营过程中流动资金不足，且期限不超过一年的贷款提供信用担保，保证债务人按照借款合同的规定及时偿还所借本息和相应费用。
固定资产投资贷款担保我公司为企业向银行申请的用于固定资产投资和重大设备改造，期限在一年以上五年以下的贷款提供信用担保，保证债务人按照借款合同的规定及时偿还所借本息和相应费用。
项目投资贷款担保我公司为企业向银行申请的用于大型工程、重点工程、对外援助等项目投资，期限在五年以上的贷款提供信用担保，保证债务人按照借款合同的规定及时偿还所借本息和相应费用。
综合授信担保该业务主要指我公司对企业流动资金贷款需要提供的担保，包括流动资金周转贷款、银行承兑汇票商业承兑汇票、国际结算业务项下贸易融资等业务担保。
保函业务包括付款保函、预付款保函、分期付款保函、退款保函、投标保函、履约保函、工程承包保函等。
贸易融资担保公司应申请人的要求为其向银行申请的贸易项下的进口信用证开证额度、出口信用证押汇、出口信用证打包贷款等提供担保。
企业发债担保我公司为企业发行债券出具保函，保证债券到期本金、利息的及时偿还。
融通仓引入具有监管和变现双重功能的专业监管公司，搭建专业监管平台，实施反担保的专项管理，解决长期存在的担保企业流动库存反担保监管及变现问题，开创了一个将反担保措施变弱为强的新途径。
小额贷款担保绿色通道针对担保项目金额小的特点，简化评审内容，以企业法人承担连带责任作为反担保，铺就小企业小额贷款担保业务的“高速公路”，体现对小企业提供服务的快速、便捷。
“贷保通”经公司资格审查通过的银行，在一定额度项下对其审查通过的贷款项目，若无影响评审结果的消极事项存在，则公司无需再对该贷款项目进行评审，只在认定反担保措施后即对企业进行担保，避免了双重评审，提高了担保效率。
无形资产质押担保贷款企业以其拥有的无形资产作为反担保措施质押给担保公司，以获得担保公司的担保，从而取得银行贷款。
论中小企业信用担保体系可持续发展路径创新
论中小企业信用担保体系可持续发展路径创新摘要:当前,我国担保体系发展在金融领域内占重要位置,为中小企业融资担保、促进金融公平,尤其是为焕发金融担保市场多元主体活力,增加就业岗位,推动经济整体发展而实现的一种创新产物。
关键词:中小企业;信用担保;制度创新;可持续发展改革开放以来,中小企业在满足居民个性化需求、实现社会化专业协作、进行科技创新、增加就业等方面发挥着日益突出的作用。
一、我国信用担保体系发展过程中存在问题我国于上世纪90年代初开始信用担保体系建设的探索,初步确立“一体两翼”的信用担保体系框架。
各地信用担保机构数量迅速增长,2000年底为203家, 到2003年6月增长为966家,其中95.5%的担保机构分布在地市级及以下地区,共筹集担保资金总额达286.5亿元,累计担保总额1179亿元。
但是,各地在推进担保体系建设过程中,出现了一些共同的问题,如信用担保机构规模普遍较小,业务品种较为单一;担保经营不规范,担保机构面临的风险较大;政府干预较为严重,一些信用担保机构成为地方政府的附属物;相当部分担保机构勉强维持生存,出现社会效益与自身效益的矛盾。
这些问题的出现,较大限制了信用担保体系作用的发挥。
出现上述问题的根本原因在于当前维持信用担保体系可持续发展的制度供给不足。
(一)政府监督约束机制缺失,以政府为主导的信用担保模式具有局限性。
据统计,2003年6月底,在966家担保机构中,政府完全出资的305家,参与出资的321家,占机构总额的64.8%.财政出资的政府担保在整个体系中处于主导地位。
在对政府行为约束机制缺失的情况下,地方政府为实现地方利益或集团利益,往往对信用担保机构进行直接或间接的干预。
这导致了三种不利的后果:一是加重地方政府的财政负担,使担保机构的代偿风险最终转化为实际上的财政代偿风险;二是引发地方政府的道德风险,导致银行的债权损失,从而降低银行参与中小企业融资和融资担保活动的积极性,损害中小企业信用担保机构的长期发展。
我国信用担保行业发展现状、问题与改革建议
我国信用担保行业发展现状、问题与改革建议张承惠【摘要】由于财政资金短缺、没有找到适合担保特点的运作机制等原因，我国的信用担保体系正式运行不久，以商业性担保为主担保体系，以营利为目的的商业性融资担保公司就开始大量出现。
随着形势的发展，这种以商业性担保为主的担保公司的弊端日益暴露，不可持续性凸显。
因此，要转变发展信用担保体系的思路；重构国家层面的信用担保框架，设立不以营利为目的的信用担保机制；通过改革和创新促使现有商业性担保体系化解风险，来实现担保行业的可持续发展。
%For the reasons such as the lack of financial fund,the fact that it is hard to find appropriate operation mechanism which can suit to the characteristics of guaranty and so on,numerous commercial financing guaranty companies which taking commercial guaranty as the main commercial activity and aims to collect money raised up later after the operation of credit guaranty system. While the effects of these commercial guaranty companies show up latterly and occurred with the development of situation. This paper put forward that we should transfer the development idea of credit guaranty system,and should reconstruct the credit guaranty structure in the national level and should set up credit guaranty system which does not for profit. At the same time,we should promote the capability of defusing risks of commercial financing guaranty system to realize the sustainable development of guaranty industries.【期刊名称】《重庆理工大学学报（社会科学版）》【年(卷),期】2015(000)005【总页数】4页(P1-4)【关键词】金融政策;信用担保;融资性担保【作者】张承惠【作者单位】国务院发展研究中心金融研究所，北京 100010【正文语种】中文【中图分类】F8321993年，我国第一家专业信用担保公司——中国经济技术投资担保公司由国务院批准成立。
担保公司的业务模式及其在金融行业中的创新之路
担保公司的业务模式及其在金融行业中的创新之路担保公司作为金融行业的重要参与者，扮演着提供担保服务的角色，为各类借款人提供信用担保，同时也为投资者提供信用评估服务。
本文将就担保公司的业务模式及其在金融行业中的创新之路展开论述。
一、担保公司的业务模式担保公司的业务模式主要分为两个方面，即信用担保和信用评估。
1. 信用担保担保公司作为借款人和金融机构之间的桥梁，为借款人提供信用担保服务，减轻金融机构的信用风险。
借款人在借贷过程中，可能会由于资产规模不足、信用等级不高等原因无法获得银行贷款，担保公司的出现为这些借款人提供了额外的融资渠道。
担保公司通过评估借款人的信用状况和抵押品价值，为其提供担保，提高了其获得贷款的可能性。
2. 信用评估担保公司还承担着对借款人的信用评估工作。
通过对借款人的信用历史、经营情况、财务状况等进行综合评估，担保公司可以为金融机构提供客观准确的信用评估报告。
这对于金融机构在决策过程中进行风险控制和资金配置具有重要意义。
借助于担保公司的信用评估报告，金融机构可以更加准确地判断借款人的还款能力，从而降低不良贷款风险。
二、担保公司在金融行业中的创新之路随着金融科技的不断发展和金融市场的日益复杂化，担保公司也在不断创新和发展，以适应市场需求和提高服务质量。
1. 信息技术的应用担保公司在业务中广泛应用信息技术，提升业务效率和服务质量。
通过建立信用数据库和风控系统，担保公司可以更加准确地评估借款人的信用状况和风险，在提供担保服务时降低风险，同时提高操作效率。
此外，担保公司还可以通过线上平台实现借贷业务的线上化，提供更加便捷的借贷服务。
2. 创新金融产品担保公司在金融产品创新方面也取得了很多成果。
不仅提供传统的信用担保服务，还推出更多样化的产品，如信用保理、票据融资等。
这些创新金融产品为借款人提供了更多样灵活的融资方式，满足了不同客户的需求。
同时也为投资者提供了更多选择，增加了市场的流动性。
3. 跨界合作为了拓宽业务领域和提供更全面的金融服务，担保公司与其他金融机构和企业进行跨界合作。
担保业务种类--
• 融资担保 • 工程履约担保 • 商业交易履约担保 • 财产保全担保 • 其他担保 • 信用担保品种的设计原理
融资担保业务
• 分类
1、间接融资担保 借贷担保：银行贷款担保、民间借贷担保 贸易融资担保：信用证担保、商业票据承兑 与贴现担保、应收账款保理 融资租赁担保
2、直接融资担保 债券担保、基金担保（保本基金）、资产证
3、工程建设合同额超过1亿元人民币以上的工程可滚 动担保。
工程履约担保业务
——承包商付款担保
• 定义：担保人为承包商向分包商、材料设备供应商、建
设工人提供的，保证承包商履行工程建设合同的约定向分 包商、材料设备供应商、建设工人支付各项费用和价款， 以及工资等款项的担保。
• 要点：
1、合同约定的有效期截止时间为自各项相关工程建设 分包合同(主合同)约定的付款截止日之后的30天至180天。
财产保全：分为诉前保全、诉讼保全 财产保全担保：包括申请财产保全担保
解除财产保全担保
• 财产保全担保的特点
1、担保期限不确定 2、代偿与损失的时间不确定 3、代偿与损失金额不确定
财产保全担保
• 风险分析 1、原告败诉 2、保全的财产权属并非被告 3、保全财产明显超诉讼标的额
• 损失必须与保全措施直接相关 • 是否损失要法院认定
1、担保责任在业主对承包商的支付责任到期 后自动解除。
2、保证金额一般为合同价款的10%-50%。
工程履约担保业务
• 风险因素
1、承包商风险
过往的施工经验、组织和管理能力； 资金实力； 承建中标项目的能力； 持续发展能力。
2、法律风险 3、宏观经济风险
工程履约担保业务
• 《规定》中对担保公司的限制 1、专业担保公司担保总额不得超出其净资 产的10倍；单笔担保金额不得超过其净资 产的50%。 2、同一保证人不得在同一建设工程中同时 为业主和承包商提供担保。
担保公司的业务展望与发展前景
担保公司的业务展望与发展前景随着金融市场的不断发展和变化，担保业务逐渐成为金融领域中的重要组成部分。
担保公司作为提供担保服务的机构，在保证债务人履行债务的同时，也为投资者提供了更多的信心和保障。
本文将探讨担保公司的业务展望与发展前景。
一、市场需求的增加随着经济全球化的加剧和企业国际化程度的提高，国内外投资和经商行为日益频繁。
在这个背景下，担保公司的需求逐渐增加。
在跨境交易中，担保可以有效减少交易风险，促进资金流动，提升投资者信心。
同时，国内企业发展也需要大量的资金支持，担保公司可以提供信用担保、保函担保等服务，为企业融资提供保障。
因此，担保公司的业务前景非常广阔。
二、产品和服务创新随着担保市场的竞争日益激烈，担保公司需要不断创新发展，提供更加个性化的产品和服务。
传统的信用担保已经不能满足市场需求，因此，担保公司可以开发更多的担保产品，如股权担保、物权担保等。
同时，通过利用科技手段，担保公司可以提供更高效、更便捷的服务，如电子担保函、在线审批等。
产品和服务的创新将带动担保公司的业务拓展和收入增长。
三、风险管理与控制担保公司在提供担保服务的同时，也要承担一定的风险。
因此，风险管理和控制是担保公司发展的重要环节。
担保公司需要建立完善的风险评估体系，对债务人进行信用评级，避免担保风险的发生。
同时，担保公司还需要加强与银行、保险公司等金融机构的合作，共同分享风险和资源，提升整体的风险抵御能力。
通过科学有效的风险管理，担保公司能够提高业务水平和市场竞争力。
四、行业监管与规范作为金融服务行业的重要一员，担保公司需要受到严格的监管和规范。
监管部门对担保公司的资本金、担保限额、准备金等方面都有严格要求。
担保公司需要积极配合监管部门的工作，规范自身的经营行为，提升市场形象和信誉。
同时，担保行业协会应加强行业自律，制定更加规范的行业标准，推动整个行业的健康发展。
五、人才培养与创新担保公司的业务发展离不开人才的支持。
担保公司需要重视人才培养和创新，注重员工的专业化能力和综合素质。
2--担保业务品种与案例分析及其风险--杨春光(精)
企业已经收到第一笔预付款900万元，据估算， 企业需支出的采购成本在2400万元，企业自有资金 约300万元，存在资金缺口1200万，向担保公司申 请贷款担保。担保公司项目经理考察后发现，企业 没有实物资产可提供反担保，能否为其提供担保？
如何控制风险？
6.贸易链封闭融资担保业务
该业务品种是依托于融通仓担保运作模式，对担 保企业营运销售情况，经营资金流状况、流动库存情 况进行全面的、动态的了解监控 • 主要运作模式 担保贷款资金由担保公司监管帐户直接划拨至企业 的上游客户采购货物，上游客户发出货物直接进入担 保公司所监管仓库进行流动库存监管，企业销售货物 资金回笼至担保公司监管帐户。 • 担保公司全面了解监控担保企业上、下游客户物流及 资金流状况，企业所提供的库存监管货物适当后置。 监管货物后置是该品种的特点之一。
4.应收帐款质押监管担保
上例，如果钢材销售企业常年向模具生产企业供 应钢材，并给模具生产企业６个月账期，经担保公司 调查，应收帐款余额为１２００万元。担保公司可将 该应收帐款在人民银行系统中进行应收帐款质押登记， 同时与钢材销售企业以及模具生产企业签订三方协议， 约定模具企业须在６个月账期届满时将货款打入由担 保公司共管的钢材销售企业帐上，否则，模具企业承 担违约责任。担保公司以此应收帐款质押为主要反担 保措施，质押率为５０％，可为企业提供６００万元 贷款担保。
• 概念
贸易融资是指银行在贸易项下为企业提供的资 金融通或信用便利。 广义的贸易融资包括国内贸易融资和国际贸易 融资。与国外银行相比，国内银行的贸易融资起步较 晚，品种较少。国内贸易融资主要有银行承兑汇票、 票据贴现、国内贸易保理等。 狭义的贸易融资仅指国际贸易，国际贸易融资 相对来说业务品种较多，且操作规范较为成熟。目前 国内银行已开展的主要国际贸易融资业务包括：授信 开证、进口押汇、提货担保、出口押汇业务、打包放 款、外汇票据贴现、国际保理融资业务。
《信用担保》课件
THANKS
对申请人的征信报告、经营状 况、财务状况等方面进行评估
。
反担保措施
评估申请人提供的反担保措施 的有效性和可执行性，如抵押
物、质押物等。
风险定价
根据风险评估结果，确定担保 费率和利率，以覆盖担保风险
。
风险预警
建立风险预警机制，及时发现 和化解潜在风险。
信用担保的保后管理
定期回访
定期对申请人进行回访，了解其经营 状况和还款情况。
行业自律组织
由信用担保机构自发组成 的行业协会或联合会，旨 在促进行业内部交流与合 作，加强行业自律。
信用担保的监管政策
资格准入政策
规定信用担保机构的设立条件、注册 资本、业务范围等，确保机构具备相 应的资质和能力。
风险管理政策
信息披露政策
要求信用担保机构定期披露业务运营 信息，包括担保金额、代偿情况、风 险管理状况等，以增加透明度，便于 监管部门和社会监督。
发展。
B
C
D
加强国际合作与交流
借鉴国际先进经验，加强与国际信用担保 机构的合作与交流，提升我国信用担保行 业的国际影响力。
推动行业创新发展
鼓励信用担保机构在产品、服务、技术等 方面进行创新，提升行业整体竞争力。
05
信用担保的发展趋势与展望
信用担保的发展现状
01
02
03
04
信用担保行业规模持续 扩大
风险监测
持续监测申请人的风险状况，及时发 现潜在风险。
提前预警
发现申请人存在潜在风险时，及时发 出预警，采取相应措施。
代偿追偿
一旦申请人无法按期还款，担保机构 需按照合同约定进行代偿，并采取措 施追偿欠款。
03
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获得了1000万元的银行贷款，担保公司分红相
应变更为2000年税后利润的5%。2000年，科
陆公司实现税后利润1600多万元，担保公司收
在承担高风险的前提下，部分获得企业成长的高收 益， 在一定程度上弥补担保风险。
该项业务操作上一般是通过协议的形式，确定被担保企 业税后利润的一定比例作为对担保公司的分红。
该项业务适用于快速成长期的企业，其产品的市场空间 大、利润丰厚，但自身实力不足，资金缺乏。
信用担保业务品种和创新
27
担保分红案例
Ⅱ
抵 押 物
Ⅰ
企业经营规模
Ⅲ
Ⅳ
信用担保业务品种和创新
14
市场目标（3）
抵 押 物
Ⅱ
Ⅰ
不足抵押物、 业务规模小
Ⅲ
企业经营规模
Ⅳ
信用担保业务品种和创新
15
市场目标（4）
抵 押 物
Ⅱ
Ⅰ
企业经营规模
Ⅲ
Ⅳ
信用担保业务品种和创新
业务规模较 大、不足抵
押物
16
抵押物充足、 业务规模较小
Ⅱ
市场目标
抵 押 物
Ⅰ
信用担保业务品种和创新
28
担保分红案例
但通过调研，结果显示：
第一，产品技术含量高，性能稳定；
第二，适逢城乡电网改造的契机，产品市场前景
良好；
第三，研发能力强，市场反应速度快；
第四，产品成本低，附加值高。
担保公司认为科陆公司近年会有比较快速的发
展，因此同意为其提供500万元一年期贷款的担保，
以主要股东个人反担保作为保证措施。为弥
新增项目和存量项目比例
长期项目和短期项目比例
高科技类项目和传统类项目比例
分期还款项目和一信次用担性保业务还品种和款创新项目比例
9
三、市场目标清晰、明确
从风险控制的角度看，市场目标的相关因 素主要考虑： （1）被担保企业所处的发展阶段 担保企业的发展阶段决定担保固有风险的
大小，所以说要预防风险首先要判断担 保企业所处的发展阶段。
信用担保业务品种和创新
3
一、树立正确的行业经营理念
（1）担保公司自身做大做强是承担社会职 能和可持续发展的先决条件
信用担保业务品种和创新
4
社会效益与经济效益的关系
经济效益
平衡线
信用担保业务品种和创新
社会效益
5
自身目前位置与发展目标位置的比较
盈利能力 市场地位
理想位置
风控能力 服务水平
信用担保业务品种和创新
补风险，经双方协商，按科陆公司99年度经审计
利润的5%对担保公司进信行用担保分业务品红种和。创新
29
担保分红案例
担保公司同意担保后，科陆公司先后联系了 几家银行，但都因其自身实力弱，有形资产少 而没有落实到贷款。靠自有资金，科陆公司99 年实现了3000多万元的销售。
2000年，通过担保公司的担保，科陆公司
6
（2）完善盈利模式 担保为主 投资为辅 资金运作为补充
信用担保业务品种和创新
7
（3）风险管理 手段与判断的价值取向 出现风险是可能的，但它是不应该的
风险尺度是变化的 （4）成本管理
信用担保业务品种和创新
8
二、建立合理的业务结构
融资担保和非融资担保比例
信用和非信用比例
大项目和小项目比例
本地市场和外地市场比例
业务规模 大、抵押物 充足的企业
企业经营规模大
抵押物不足、
业务规模小 Ⅲ
Ⅳ
信用担保业务品种和创新
业务规模较 大、抵押物
不足
17
抵押物充足、 业务规模较小
市场目标
抵 押 物
Ⅱ
Ⅰ
业务规模 大、抵押物 充足的企业
企业经营规模大
抵押物不足、
业务规模小 Ⅲ
Ⅳ
信用担保业务品种和创新
业务规模较 大、抵押物
不足
18
信用担保业务品种和创新
20
四、形成具行业特征的人才管理机制
行业特征：高风险
资本密集、智力密集、人才密集
人才特征：
工作热情、责任意识、技术水平、
团队精神、道德素质
信用担保业务品种和创新
21
B、有意愿无能力
意愿
A、有意愿有能力
C、无意愿无能力
能力
D、无意愿有能力
信用担保业务品种和创新
22
无协作
原则
抗争
逃避
团队协作 妥协
牺牲 协作
无原则
信用担保业务品种和创新
23
管理核心：
1、体现按劳分配原则
a. 以岗位设置经营目标，以经营目标决定基本 薪酬 ，超额提成。
b. 竞聘上岗双向选择
2 、不同类型业务品种的ห้องสมุดไป่ตู้位设置不同的奖惩 机制。
3、专业培训技能技巧
信用担保业务品种和创新
24
五、增强业务创新
1、担保业务面临的主要问题: （1）业务收益与其承担的风险不对称 （2）巨大的市场需求与信用能力不对称 （3）成熟的人才队伍要求与行业发展阶段
信用担保机构管理与创新
信用担保业务品种和创新
1
第一部分 信用担保机构管理创新 第二部分 融资担保业务品种 第三部分 融资担保风险识别
信用担保业务品种和创新
2
第一部分 信用担保机构管理创新
一、树立正确的行业经营理念
二、建立合理的业务类型和结构
三、明确市场目标
四、形成具有行业特征的人才管理机制
五、增强业务创新能力
科陆公司是1996年8月成立的民营科技企 业，公司注册资本380万元人民币，主要开发、 生产电力系统测试设备和电力调度综合自动化、 配网自动化系统等高新技术领域的产品。99年 6月，科陆公司就500万元人民币一年期流动资 金贷款向担保公司提出担保申请，由于企业成 立的时间比较短，自身的资产实力比较弱，该 公司的担保申请金额大于担保公司项目的受理 条件。
不对称 （4）控制风险的措施与业务效率的要求不
对称
信用担保业务品种和创新
25
2、业务创新的方向
增加收益 降低风险 （1）非融资担保品种 （2）企业债券担保 （3）结合担保的创业投资活动 （4）融资租赁担保 （5）信托产品担保 （6） ……
信用担保业务品种和创新
26
3、创新方式
（1）融资担保与创业投资结合、 A、担保分红
信用担保业务品种和创新
10
初创期
成长期
成熟期
企业发展阶段
信用担保业务品种和创新
11
（2）抵押物
保证措施的足额率和有效性是风险化解的 决定因素
信用担保业务品种和创新
12
市场目标（1）
业务规模大、
抵
充足抵押物
押
的企业
物
Ⅱ
Ⅰ
企业经营规模
Ⅲ
Ⅳ
信用担保业务品种和创新
13
市场目标（2）
充足抵押物、业 务规模较小
第一象限 主要研究市场争夺的手段和方法
第二象限 主要研究足额有效的抵押物
第三象限 是跟踪或放弃的市场，可研究担保方式 的创新
第四象限 主要研究担保企业的风险承担能力和持 续发展能力
信用担保业务品种和创新
19
从市场开拓的角度看：
1.未成为金融机构客户的群体。
2.由于金融政策的变化分流出来的群体。 3.金融机构存量客户的群体。 4.金融机构淘汰的群体。