信用担保业务品种和创新

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初创期
成长期
成熟期
企业发展阶段
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（2）抵押物
保证措施的足额率和有效性是风险化解的 决定因素
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市场目标（1）
业务规模大、
抵
充足抵押物
押
的企业
物
Ⅱ
Ⅰ
企业经营规模
Ⅲ
Ⅳ
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市场目标（2）
充足抵押物、业 务规模较小
6
（2）完善盈利模式 担保为主 投资为辅 资金运作为补充
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（3）风险管理 手段与判断的价值取向 出现风险是可能的，但它是不应该的
风险尺度是变化的 （4）成本管理
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二、建立合理的业务结构
融资担保和非融资担保比例
信用和非信用比例
大项目和小项目比例
本地市场和外地市场比例
Ⅱ
抵 押 物
Ⅰ
企业经营规模
Ⅲ
Ⅳ
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市场目标（3）
抵 押 物
Ⅱ
Ⅰ
不足抵押物、 业务规模小
Ⅲ
企业经营规模
Ⅳ
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市场目标（4）
抵 押 物
Ⅱ
Ⅰ
企业经营规模
Ⅲ
Ⅳ
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业务规模较 大、不足抵
押物
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抵押物充足、 业务规模较小
Ⅱ
市场目标
抵 押 物
Ⅰ
科陆公司是1996年8月成立的民营科技企 业，公司注册资本380万元人民币，主要开发、 生产电力系统测试设备和电力调度综合自动化、 配网自动化系统等高新技术领域的产品。99年 6月，科陆公司就500万元人民币一年期流动资 金贷款向担保公司提出担保申请，由于企业成 立的时间比较短，自身的资产实力比较弱，该 公司的担保申请金额大于担保公司项目的受理 条件。
抗争
逃避
团队协作 妥协
牺牲 协作
无原则
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管理核心：
1、体现按劳分配原则
a. 以岗位设置经营目标，以经营目标决定基本 薪酬 ，超额提成。
b. 竞聘上岗双向选择
2 、不同类型业务品种的岗位设置不同的奖惩 机制。
3、专业培训技能技巧
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五、增强业务创新
1、担保业务面临的主要问题: （1）业务收益与其承担的风险不对称 （2）巨大的市场需求与信用能力不对称 （3）成熟的人才队伍要求与行业发展阶段
获得了1000万元的银行贷款，担保公司分红相
应变更为2000年税后利润的5%。2000年，科
陆公司实现税后利润1600多万元，担保公司收
不对称 （4）控制风险的措施与业务效率的要求不
对称
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2、业务创新的方向
增加收益 降低风险 （1）非融资担保品种 （2）企业债券担保 （3）结合担保的创业投资活动 （4）融资租赁担保 （5）信托产品担保 （6） ……
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3、创新方式
（1）融资担保与创业投资结合、 A、担保分红
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四、形成具行业特征的人才管理机制
行业特征：高风险
资本密集、智力密集、人才密集
人才特征：
工作热情、责任意识、技术水平、
团队精神、道德素质
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B、有意愿无能力
意愿
A、有意愿有能力
C、无意愿无能力
能力
D、无意愿有能力
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ห้องสมุดไป่ตู้22
无协作
原则
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担保分红案例
但通过调研，结果显示：
第一，产品技术含量高，性能稳定；
第二，适逢城乡电网改造的契机，产品市场前景
良好；
第三，研发能力强，市场反应速度快；
第四，产品成本低，附加值高。
担保公司认为科陆公司近年会有比较快速的发
展，因此同意为其提供500万元一年期贷款的担保，
以主要股东个人反担保作为保证措施。为弥
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一、树立正确的行业经营理念
（1）担保公司自身做大做强是承担社会职 能和可持续发展的先决条件
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社会效益与经济效益的关系
经济效益
平衡线
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社会效益
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自身目前位置与发展目标位置的比较
盈利能力 市场地位
理想位置
风控能力 服务水平
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信用担保机构管理与创新
信用担保业务品种和创新
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第一部分 信用担保机构管理创新 第二部分 融资担保业务品种 第三部分 融资担保风险识别
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第一部分 信用担保机构管理创新
一、树立正确的行业经营理念
二、建立合理的业务类型和结构
三、明确市场目标
四、形成具有行业特征的人才管理机制
五、增强业务创新能力
业务规模 大、抵押物 充足的企业
企业经营规模大
抵押物不足、
业务规模小 Ⅲ
Ⅳ
信用担保业务品种和创新
业务规模较 大、抵押物
不足
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抵押物充足、 业务规模较小
市场目标
抵 押 物
Ⅱ
Ⅰ
业务规模 大、抵押物 充足的企业
企业经营规模大
抵押物不足、
业务规模小 Ⅲ
Ⅳ
信用担保业务品种和创新
业务规模较 大、抵押物
不足
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新增项目和存量项目比例
长期项目和短期项目比例
高科技类项目和传统类项目比例
分期还款项目和一信次用担性保业务还品种和款创新项目比例
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三、市场目标清晰、明确
从风险控制的角度看，市场目标的相关因 素主要考虑： （1）被担保企业所处的发展阶段 担保企业的发展阶段决定担保固有风险的
大小，所以说要预防风险首先要判断担 保企业所处的发展阶段。
第一象限 主要研究市场争夺的手段和方法
第二象限 主要研究足额有效的抵押物
第三象限 是跟踪或放弃的市场，可研究担保方式 的创新
第四象限 主要研究担保企业的风险承担能力和持 续发展能力
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从市场开拓的角度看：
1.未成为金融机构客户的群体。
2.由于金融政策的变化分流出来的群体。 3.金融机构存量客户的群体。 4.金融机构淘汰的群体。
补风险，经双方协商，按科陆公司99年度经审计
利润的5%对担保公司进信行用担保分业务品红种和。创新
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担保分红案例
担保公司同意担保后，科陆公司先后联系了 几家银行，但都因其自身实力弱，有形资产少 而没有落实到贷款。靠自有资金，科陆公司99 年实现了3000多万元的销售。
2000年，通过担保公司的担保，科陆公司
在承担高风险的前提下，部分获得企业成长的高收 益， 在一定程度上弥补担保风险。
该项业务操作上一般是通过协议的形式，确定被担保企 业税后利润的一定比例作为对担保公司的分红。
该项业务适用于快速成长期的企业，其产品的市场空间 大、利润丰厚，但自身实力不足，资金缺乏。
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担保分红案例