理财改变生活.PPT课件
个人理财心得体会(精选9篇)
个人理财心得体会（精选9篇）个人理财心得体会篇1理财，首先你明白怎样来“理”，然后才有那个“财”。
学会了理财，才会给你的生活带来可喜的改变。
理财，和你的家庭及其未来息息相关，每一个人都希望通过理财来提高自己的生活水平。
因此，理财关系到你的一生甚至一世，理财与工作、学习、生活一样的重要。
理财要放眼未来，长远打算。
也就是我说的放长线、钓大鱼。
十年前的一次投入，也许十年后才会有收获，这不是危言耸听。
所以理财要避免急躁的心态和短期的行为，以积极、客观的心情，科学、合理的途径，平静、稳妥的技巧。
通过坚持不懈的努力和自己的不断调整优化，在较长时间内获得收益稳定增长和生活保障。
这就是真正的理财。
理财，要从大处着想，小处着手。
今天的一百元也许就是以后的百万;理财，要做长远打算，现在就办。
眼前的一个项目也许就是未来的财富。
不要为一时的亏损而烦恼，不要为短期的无收益而懊丧。
那种急于求成的心理和孤注一掷的方法，是理财现实中的大忌。
有眼前的财富，没有目标，那说明你不会理财，以后就会坐吃山空了。
不争的事实证明，理财要有目标，要有计划，才能尽享理财的长期受益和恒久的快乐。
个人理财心得体会篇2有句名言你不理财，财不理你。
大学生归根结底依然是学生，绝大多数同学在经济上仍旧依赖着家庭，没有独立，手中可供支配的钞票自然不会很多，因此，有些同学就容易产生错误的观念：反正我也没多少钱，根本不必去理财。
于是，没有目的地进行消费，一味地跟着感觉走，往往容易导致花钱如流水，等到没钱用的时候却早已忘记自己的花销去向，这样的例子屡见不鲜，难以尽述。
随着社会进步和经济的发展，出现在我们面前的新生事物越来越多，作为生活在新时代的人，除了学习、工作和生活方式与过去相比发生了重大变化以外，每一个人对自己未来的前景也都提前进行了相应的规划，而实现这一规划的途径－－理财也逐渐成为人们关注的焦点。
个人理财规划虽然称不上是一个新生名词，但是能够对它深入了解或是已经为自己订制了相关方案的人却少之又少。
个人理财课件-2理财规划师的工作流程
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第六步：监控个人理财规划方案执行
随着时间的推移和环境的变化，原来制定的理 财目标与理财方案可能与现实情况不完全相符 理财规划注重的是长期的策略性安排，不要随 意改变方向或放弃原来制定的目标或方案。理 财师监督和控制理财方案执行的内容和频率视 不同的客户和不同的理财方案而定
3-6
20%-100% 20%-40% 3%-10% 5%-20% 20-60% 10-40%
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根据宏观经济设定基本假设参数
通货膨胀率：依照消费类别更佳，可算出合理的退休时生活费用 学费成长率： 依照过去统计与未来趋势,估计各级公私立学校与 留学的费用成长率 房屋折旧率与房价成长率：房屋未来价值=当前房价× (1-折旧率 × N) ×(1+房价成长率)N (N=居住年数或投资年数） 建议投资报酬率：根据建议的资产组合，可算出合理的建议投资 报酬率 折现率： 将未来目标折合当前现值时，折现率=投资报酬率-通货 膨胀率 退休生活调整率：如客户未明确表示退休所需费用，可按退休前 标准的70%估计 保险事故发生后家庭支出调整率:：如客户未明确表示，可按保险 事故发生前标准的80%估计
结婚、 就业、 迁居、 遗产、
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诊断目前财务状况提出改善建议
家庭财务比率 流动比率 资产负债率 定义 流动资产/流动负债 总负债/总资产 合理范围 2-10 20%-60%
紧急预备金倍数
财务自由度 财务负担率 平均投资报酬率 净值成长率 净储蓄率 自由储蓄率
流动资产/月支出
年理财收入/年支出 年本息支出/年收入 年理财收入/生息资产 净储蓄/期初净值 净储蓄/总收入 自由储蓄/总收入
理财,演讲稿
理财,演讲稿篇一：理财演讲稿做好理财规划与通货膨胀战斗人生需要规划，钱财需要打理；你不理财，财不理你。
第一章我们为什么需要金融理财日常生活的成本显著增加，收入却很缓慢，事实也的确是如此：猪肉；鸡蛋；甚至方便面也提价了。
通货膨胀已经不容回避，在这种情况下，如何才能让自己辛勤工作积累的财富还能得到保值增值呢？今天我想跟大家分享一下我的理财心得，为您辛勤工作积累的财富得到保值甚至增值提供一个可参考的办法，这就是投资理财产品，这是应对通货膨胀的较好的理财工具。
不投资也有风险。
很多人认为投资有风险而不敢涉足投资，他们总是以为看起来我们存在银行里的钱，利息虽然不多，但本金至少有保障啊。
其实他们忽略了通货膨胀。
如果一个人拥有100万元现金资产而不进行任何投资，在通胀率仅为3%的情况下，30年后这笔钱的实际购买力只相当于现在的万元。
而如果是5%的通货膨胀率， 30年后就只相当于现在的万，白白损失了%，我们还能依靠这笔钱养老吗？众所周知，我国的通货膨胀还是很高的。
不投资的话，按新调整过的利息计算，存款也是负利率。
在通货膨胀的侵蚀下，钱不能生钱就会缩水。
而如果进行合理的投资，即使年回报率只有5%，经过年100万元的投资能变成200万元。
所以，“投资有风险，不投资同样有风险，主动承担风险更有助于获得幸福生活”。
我们必须积极地调整理财思路，通过行之有效的投资手段来抵御负利率。
一是通过努力工作，勤劳致富来挣钱。
二是通过以钱生钱，投资理财来赚钱。
关于财富增值的第三个重点就是复利！投资其实是一个让钱生钱的过程，其中复利，简单一点地讲就是让利滚利，钱生钱，就像我们在投资基金时，通常不选择现金分红而选择红利再投资，为什么？因为这样一来扩大了本钱的基数，增加了份额，所以钱当然赚得也就越来越多。
第二章目前主要的投资工具普通老百姓耳熟能详的有银行存款（定期、活期等）、国库券、房地产、有股票、基金还有黄金、外汇、集邮、古玩、字画、艺术品等等。
改变一生的理财计划_后记
“钱程需要设计，理财改变生活。
”当今社会，每个人都希望自己生活得更好，生活越来越富有，那就必须学会打理好自己的财产。
理财并非有钱人的专利，而是一门任何人都可以学习和掌握的技术与方法。
当下，理财其实已经渗透到我们生活的方方面面。
看看周围，大到买房，小到看电影；近到晚上买什么菜，远到退休后过怎样的生活，无一不和理财有关。
不论你承认与否，理财已经成为一堂生活必修课。
为了能有一个自由、自主和自在的人生，为了有一个绚丽多彩、幸福美满的人生，朋友，你准备好如何理财了吗？真心希望你通过阅读本书后能找到这一问题的答案，这也是我们作为编者最感欣慰的事。
需要指出的是，本书在编辑整理过程中，撷取了不少描述科学理财的精彩片段。
由于其来源广，有个别作者的地址不详，我们无法取得联系，希望作者及相关人士给予谅解，并在此向他们致以衷心的感谢。
凡认定自己是本书所撷取的精彩片段的作者，敬请发邮件跟我们取得联系，只要情况属实，我们将按国家有关规定支付稿酬并赠送样书。
教你让钱生钱的理财办法
教你让钱生钱的理财办法坦白的讲，我舍命的创业赚钱大半辈子了，到头来却发觉账本积蓄不多，静下心来通过多方面的摸索，让我猛然醒悟，原先我对理财管钱方面还有所欠缺，哈哈！挣一个花两个，够可笑的！那么如何学会理财？如何样才能做到让我的钱生钱的理财方法？简单来说理财确实是管钱，"你不理财，财不理你"。
收入像一条河，财宝是你的水库，花钱如流水。
理财确实是管好水库，开源节流。
分线我的文档，让我们一起走出理财的误区，真正成为一个理财高手吧！一、理财什麼是理财？我认为理财确实是管钱，"你不理财，财不理你"。
收入像一条河，财宝是你的水库，花钱如流水。
理财确实是管好水库，开源节流。
这是我们每个人都得明确的理财概念哦！下面再简要地谈谈理财的三个环节：二、理财的三个环节1、攒钱：挣一个花两个一辈子差不多上穷人。
一个月强制拿出10%的钱存在银行或保险公司里，专门多人说做不到。
那麼假如你的公司经营不行，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能同意哪个方案？99%的人都能同意第二个方案。
那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直截了当将10%的钱存入银行或保险公司，不迈出这一步，你就永久没有钱花。
2、生钱：基金、股票、债券、不动产3、护钱：天有不测风云，谁也不明白会出什么事，因此要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。
生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，然而光有打井还不够，要为水库修个堤坝–意外、住院、大病。
因为开车撞人倾家荡产的例子。
坐飞机的例子：一个月假如有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候有的人会双手合十，并不是信什么东西，只是他觉得自己的生命又重新被自己把握了，因为在天上不明白会发生什么。
因此建议每次坐飞机给自己买保50万-200万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万-200万够家人和小孩生活一段时刻。
当代高中生金钱观.ppt
1、经过我组成员对问卷调查结果的统计分析，一致认为，当 代高中生的金钱观具有一定的进步性，第一题就是个很好的例 子，由第一题的统计结果来看，大多数高中生认为“钱这玩意， 量入而出，能过日子就行”，第七题和第八题得统计结果也 “告诉”我们，当代高中生认为“钱不是万能的，钱并不能代 表一切”这些观点，说明当代高中生具有一定的素养，不盲目 崇拜钱。2、尽管这世上因钱发生的惨案和贪污事件屡见不鲜， 但当代高中是还能清醒的认识到“钱不是万恶之首”，这一切 都是因为人性的贪婪。说明大多数高中生在面对金钱问题时还 是比较理智的，这一点很不错。3、由第九、十题的统计结果 也可以看出，当代高中生也认识到了父母赚钱的不容易，也有 “节俭”的观念。
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我觉得这课程的开设培养了我们善于发现问题，解决问题的能力。以往的学 习，偏重于对概念或理论的字面理解，而缺深一层次的疑问。通俗点说就只 为了应试，而忽略了能力的培养，而这一门课程恰恰是填补了我的这一不足 之处。研究性学习必须包含对资料的搜集、编辑与整理，还包括实验的没计， 数据的记录等等。使我们必需要发现问题并解决问题，久而久之，这种能力 被训练出来了。其次，这一课程的开设，培养了我的动手能力。研究性学习 的每一项学习内容，方式，都要求有自己来解决。而当我对我自己感兴趣的 一个课题进行研究时，不管是记录数据；或是做一个有关这一课题的模型时， 都非常投入，无意识地提高了自己的动手能力。而一个动手能力强的人是很 容易立足于社会的，我们这一代的青少年缺乏动手能力，我虽然没有“衣来 伸手，饭来张口”的习惯，但是，也接近于这一程度。研究性课程的开设是 为了我们能够很好地立足于社会打下了基础，最后，这一课程的开设培养我 的创新意识。以前的我，总是老师讲什么，我就听什么，从来不会多想几个 为什么，而上次研究课后，我渐渐地开始独立思考问题了。 经过我们实习小组和实习班级全班同学的一起努力合作，我们小组的研究性 学习终于圆满结束。通过对研究性学习方案的策划，实施和评价，使我对研 究性学习的各个环节有了更进一步的理解。
理财
收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。
根据一，孝敬父母
二，保证基本日常开销
三，保证子女教育
四，保证养老
五，保险，做为基本保障把你们每月的收入花费剩余分成十份，以4：3：2：1的比例进行分配。
第一个比例的四分购买基金定投，具体方法去银行咨询。
第二个比例的三分购买中长期的国债。
第三个比例的两份存进银行，运用零存整取的那种利息稍高点。
第四个比例的一份购买成长型保险用于将来孩子的学习支出。
2、不要让债务缠住一生房奴、车奴、卡奴。中国的负翁大多28-35岁。例如在湖南买100平的房子，30万，首付20%6万，契税等2万，8万装修，2万家电，2万内饰细软，没有20万没法住进去。月还款应该在收入的30%以下，50%会非常难受。想好你是否具备财务能力再买房，努着买房就是房奴。
年轻人不要对未来生活抱着虚无的幻想。改变生活要从小钱开始还，还卡——还车——还房——攒钱——投资。
第二，有了3个月以上的生活费的存款之后，可以开始考虑理财。
理财包括四个部分，一是基本保障，包括活期银行存款，保障型的保险等，二是固定收益投资，包括国债等债券，债券型基金，定期存款，银行理财产品，分红型保险等。三是中等风险投资，包括混合型基金，稳健的大盘股票，投资连结型保险等，四是高风险高回报的投资，包括房产，中小盘、中小板、创业板股票，股票型基金，期货，做生意开公司等。四者的比例一般为40%、30%、20%、10%。可根据自己的实际情况掌握适当的比例。
财务管理与人生-个人财务规划.ppt
贰、财务规划观念
杨蕙菁
财务规划观念
一、打破理财迷思 二、您知不知道？ 三、培养与学习
一、打破理财迷思
1.〔生吃都不够，还能晒成干？〕 --- 积沙成塔，聚少成多
2.〔我一直在赚钱啊！〕
1.必须知道确切的金额需求，才 能做准备资金的计划 2.有了时间的规划，才会有进度 的压力 订定财务目标时，应注意其是否
能实现及轻重缓急，是否深思过， 且要简单有弹性
例 : 以购屋为例
设定三个目标
1. 短程目标 : 建立足够的经济能力 2. 中程目标 : 筹措足额的头期款 3. 长程目标 : 如何将贷款还清，拥
有属于自己的房子
五、理财目标的优先级
人的欲望无穷，见一个，爱 一个，见二个，爱一双，但 资源有限，无法实现博爱的 精神，故列出优先级相当重 要。
六、决定理财策略
分为三个部份 1. 财务策略 : 开源节流 2. 投资策略 : 正确投资观念 3. 节税策略 : 预防措施
七、定期检讨理财计 划
不同阶段的理财计划，会面对 不一样的财务问题，故定期检 讨相当重要。 1.注意外在环境的改变 2.既定目标的执行，追踪，改 善，更改
报告完毕 敬请手下留情
人的成长环境不同，思想观念亦 不同,所做的决策当然也不一样， 所以认真审慎的评估自己的个性 与需求是相当重要的
家庭成员需求亦应一并考虑
三、规划开销，编列预算
理财的计划在执行时最大的重 点就是消费习惯的控制
决定开销----什么该买，什么又 是急迫要的
编列预算是实践理财最好的方法 要愈容易愈好
四、订定清楚的财务目标
保险让生活更美好(PPT 104页)
致保险从业者及客户
学习改变命运
富人不学习，富不长久
穷人不学习， 穷无止境富人借力
万 一 保 险 网 中国 保 险资料下载网
万一保险网 制作收集整理，转载请 注明出处，违者必究
专业从学习开始
一、客户购买保险两年后自杀，一定能得 到理赔吗？
二、被保险人参加高风险的体育运动（攀 岩）而死亡，能得到理赔吗？
三、客户购买意外伤害保险后，职业变更 后类别增加，但没有通知保险公司，这个 时候出险，保险公司如何赔付？
几个观点
• 谁是主人/老板 • 平台的利用 • 为何要周周开单 • 统一比方向正确更重要 • 活动管理的第一步是什么 • 做好业务的第一步是什么 • 我们的利益主要来自哪里 • 我们应该怎样对待公司 • 怎样看待挫折和磨难（吃亏是福，吃苦是补）
逃避
毛泽东只坐火车，金正日也只坐火车
逃避
人生总是要回避很多风险
远离传销，远离非法集资，识别诈骗
关注本金安全比关注收益率更重要！
但有些风险逃无可逃！！！
自担
每年利润中，拿出一笔钱作为风险准备金，万 一出事，拿自己的风险基金去自保
自担
大企业，有足够资产，采取自保，成立一个 内部保险公司
国人拼命储蓄就是要自 担风险，但很多风险根 本就无法独自承担！
生命价值意义的一项制度安排。
直面不幸
保障社会稳定 推动社会进步
改变厄运
雪中送炭
金融业三大支柱产业
148万亿 理财10万亿
国
1.72万亿
务
院
8.3万亿
信托：10万亿
两道选择题
第一题：以下三种钱，只选择一种，你会选哪一种？ A.不会变少，也不会变太多。 B.有时候会变很多，有时候会变很少。 C.不会变少，有时候会变很多。 第二题：假如未来某一天一个人需要30万医疗费，有以下三
经济学与生活ppt
第二章 理财经济学
• • • • • • 多进少出，生活富足 1、有钱才有资格谈投资理财？ 2、会理财富一生，不会理财穷一世 3、人两脚，钱四脚 4、吃不穷，喝不穷，算计不到就受穷 5、不要把鸡蛋放在同一个篮子里
理财是一种思想
• 理财不仅仅是打理钱财，打理的更是自己的人生，让自己 的实力不断积累，让做人的信心不断增强。 • 事实上，每个月有能力存100元的人并不少，，可有人参 加工作很多年了，而且薪酬还不错，也没有办过什么大事， 但是手头还是很拮据，一个朋友平时看起来收入不怎么样， 但是有天他忽然要买房子，令人大吃一惊，以为他中了头 等彩票，其实他是10年攒了10多万。 • 必须树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事。 现在越来越多的人开始嘀咕：理财还是不理财？这个问题 的答案是“你不理财，财不理你”。 • 但是“没有最好的理财观，只有最适合自己的理财观。”
花钱有道
• • • • 赚钱之前先学会花钱 吃不穷，喝不穷，算计不到就受穷 富人是银行的债务人，穷人是银行的债权人 从记账开始，只买需要的东西，把钱用在刀刃 上。 • 花钱有度，量入为出（消费预算约束）。 • +
理财有学问
• 1、追求复利，“利滚利”——巴菲特的实 践 • 2、分散投资——降低风险 • 3、让钱变成资本，资本才能带来利润 • 4、建立合理的储蓄规划 • 5、博傻理论 • 6、不要把鸡蛋放在同一个篮子里
边际递减效应
• 边际收益：是指由于曾极爱最后一单位某种投入品（其他 投入品的数量保持不变）所带来的总产量的增加。 • 边际效益，指的是消费者从一单位新增商品或服务中得到 的效用（满意度或收益）（可以是正值也可以是负值）。 • 边际递减效应 ：是指在其他条件不变的情况下，如果一 种投入要素连续地等量增加，增加到一定产值后，所提供 的产品的增量就会下降，即可变要素的边际产量会递减。 当消费者消费某一物品的总数量越来越多时，其新增加的 最后一单位物品的消费所获得的效用（即边际效用）通常 会呈现越来越少的现象（递减），称之边际效用递减法则。 边际效用递减原理通俗的说法是： • 开始的时候，收益值很高，越到后来，收益值就越少。用 数学语言表达：x是自变量，y是因变量，y随x的变化而变 化，随着x值的增加，y的值在不断减小。
寿险的意义和功用ppt课件
常言道：“会计划的人穷一时，不会计划的人穷一世”，一个懂得家庭保障和计 划存钱的人是一个轻松的人.您愿意什么哪种人???
三、稳当：每个人可能都做了许多准备，但再多一道防卫措施，宁可备而不用，也不要 临 时失措， 如车上的安全门， 船上的救生艇、 大厦的防火巷和灭火器等， 都是再加一道防范给 人稳当的感觉。
四、保护：开车虽有车外壳的保护，仍需要安全带；骑摩托车要带安全帽，工人要戴手 套保护双手不受伤害；运动员穿护膝保护膝盖，这些都是保护。
保险是家庭经济的备用胎
保险是你快乐时最容易忘记的朋友；是你痛苦时第一个想去找的朋 友，是给你送来及时雨而不用说谢谢的朋友；是你惊扰之后而不用 心怀愧疚的朋友。有保险这个朋友相伴，人生真幸！愿你我都有这 样的朋友相伴，一生无忧！
一世人生万事变，生老病死人人摊。生死小事别人办，病老大事谁来担？
保险就是您门上的一把锁小偷不一定会来，但您还是得锁上。相同的遭遇 不同的结果，只因当初正确的抉择保险使您聪明地享受人生，而不需要依 赖幸运。
进可攻退可守 亚洲金融风暴给亚洲经济的危害,昆山中荣事件让二百六十多个家庭从此笼罩在一个阴影 下. 这都给我们一个警告: 大至国家，小到个人，风险无处不在，拥有保险，我们就：
进可攻 —— 放心去投资，去干一番轰轰烈烈的事业。 退可守 —— 即使遭遇风险，家庭经济进入黑暗期也可由保险安然度过。 由此可见， 保险不是进攻的利器， 却是防守时最坚实、 有力的后盾。 进攻可以等到最佳时 机，防守却一定要从现在做起。
少儿财商讲座演示课件.ppt
什么是“财商教育”？
财商（理财的智慧）
正确认识金钱及金钱规律的能力 正确应用金钱及金钱规律的能力
财商教育
财商教育的目标是培养孩子 正确的金钱观念和基本的理财技 巧，解决孩子实际生活中面临的 关于金钱和财富的问题。
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为什么要进行“财商教育”？
君子言义，小人言利 ？
小孩子的主要任务是学习，离金钱越远越好；至于理财能 力，长大了就可以无师自通？
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把钱交给孩子
这样做的一个好处是，让孩 子们从小就培养起量入为出的 理财意识，在进行消费的同时， 会考虑到自己未来的花销和长 期的规划。好习惯一旦养成， 终身受益。
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赚钱能力
零花钱如何挣？
都说开源节流，节流重要，开源的意义 更大。其实更确切的说是培养孩子的赚钱 意识，可以更准确地说让孩子了解赚钱的 规则，让孩子从获取收入的过程中，了解 到财富流转的规则，在工作中还能体味到 回报与付出成比例这样看上去简单的道理， 小时候的这项功课，将会给他们的一生带 来巨大的精神和物质财富。
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财富知识
存款
取款
基金
股票
保险
除了教会孩子合理地花钱、有 效地 赚钱，家长们也可以试着告诉 孩子一些基本的财富常识，带着他 们做一些简单的投资。
现在有很多银行都推出了一些 针对青少年的“儿童账户”，得到 了不少家长的欢迎。但是很多人的 做法仅仅是用子女的名字开设一个 账户而已，存款、取款的业务则都 是家长包揽。其实，家长们不妨带 上自己的孩子亲自办理一些基础的 银行业务，告诉他们为什么要把钱 存在银行里，不同年限的存款利率 为什么会不同，如何填写存单和取 款单，怎样给外地的爷爷奶奶汇款 等等。
我是小小银行家
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个人理财的误区
财务自由就是无限的财富 — 财务自由是指在任何情况下，都能够按照自
己所设计的、合理的生活方式和生活水平生活 个人理财规划是人生阶段性的规划
— 个人财务规划是涵盖客户整个生命周期各阶 段目标在内的财务安排和计划 没钱无法理财
— 钱少不应该成为不理财的理由，许多的理财 方式都显示了积少成多的道理，俗话说：你不理财， 财怎么会理你？
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理财改变生活
目录
1. 为什么要理财？ 2. 怎样理财？ 3. 金盛如何帮助我们理财？
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为什么要理财？
个人理财的终极目的：
3
如何让生活变得更加美好？
彩票中奖 贪污受贿 升职加薪 投资理财
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中国投资理财的黄金十年宣告来临
党的十七大报告首次提出：要创造条件让更多群 众拥有财产性收入，标志着中国将进入投资理财 的黄金十年 随着我国经济持续快速发展，城乡居民积累了太 多财富，当前居民储蓄余额约17万亿元 随着股市等金融市场持续繁荣，普通居民的投资 热情日渐高涨，截止9月底，深沪两市开户数超 过1.2亿户,基金投资帐户超过9000万个
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目录
1. 为什么要理财？ 2. 怎样理财？ 3. 金盛如何帮助我们理财？
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个人理财的误区
理财就是投资 — 个人理财规划不等同于投资规划，它包含更广阔的内容
理财就是发财，最好是发横财 — 理财规划的本质是怎样用有限的钱满足无限的需求，其
目的是通过理财达到人生财务安全和自由，盲目追求发财的理 财方案往往适得其反 理财顾问就是股票经纪人 — 理财就象外语、开车一样是人生的一项基本技能，理财顾 问是帮助客户根据人生目标设计财务规划的专家，就象学车的 教练，他着眼于客户个人财富增长的整体性、稳健性和长远性。 而帮助客户通过投机赚取短期利差，并不是理财顾问的特长
▪ 另一个有趣的假设：投资1万元，20年； ➢产品1: 以每年15%持续增长； ➢产品2: 以每年40%和-10%的收益率交替增长（即 第一年收益率40%，第二年收益率-10%， 以此类推 ➢产品3: 除第三年和第五年分别亏损30%外，其他年 份每年收益率均为15%
▪ 20年后这三只产品到期资产总额会相同么？
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个人理财规划的范畴
资产负债与 现金流分析
风险管理与 保险规划
个人财务 子女教育规划
遗产规划
规划 养老规划 税务规划
投资规划
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个人理财规划的步骤
1建立联系
约定面谈
2展示财务策划流程 5执行理财方财案 务规划了解信息及财务状况
4提出理财
方案或建议
3了解人生目标
需求以及关注点
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个人理财规划步骤
▪ 产品1:持续收益 1万－>16.4万； ▪ 产品2:交替收益 1万－>14.1万； ▪ 产品3:两年亏损 1万－> 5.2万；
失之毫厘 谬以千里
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失之毫厘 谬以千里
结论:必须控制风险!
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如何控制风险
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如何控制风险 : (一)长期投资
1926-1997< S&P 500 指数> 投资股票的回报
60.0%
53.9%
40.0%
每
年 20.0%
平 均
0.0%
回 -20.0% 報
-40.0%
-60.0%
23.9% 20.1% 18.2% 16.9% 14.7%
-0.9% -12.5%
0.6%
5.7% 3.1%
-43.3%
1
5
10
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20
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持有股票的時間
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如何控制风险 : (一)长期投资
100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%
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抵御通货膨胀的唯一出路:投资理财
➢ 如果你的资产收益率低于通货膨胀 率，那么您的生活质量下降 ➢ 如果你的资产收益率等于通货膨胀 率，那么您的生活质量不变 ➢ 如果你的资产收益率高于通货膨胀 率，那么您的生活质量上升，生活变 得更好
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投资吧!!!
▪ 拥有资产，享受泡沫 ▪ 没有资产，承受泡沫
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个人理财的基本理念 : 稳健持续增长
180,000 160,000 140,000 120,000 100,000
80,000 60,000 40,000 20,000
0
持续收益 两年亏损 交替收益
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
53% 47% 1年投资
62% 38%
3年投资
90%
10% 5年投资
100%
0% 8年投资
亏损概率 赚钱概率
27
如何控制风险 : (二)分散投资
不要將所有的鸡蛋放在同一个篮子里！
28
如何控制风险 : (三)平均投资
基金单价
波动的市场
$100
$120 $75
$60 $50
12345
月份
29
平均投资 策略1：一次性投入30000
到期资产规模
▪ 投资10000元，20年，不同收益率下的收益比较
450000
不同年化收益率下20年期投资比较
400000
350000
300000
250000
200000
150000
100000
50000
0
5%
8%
13%
15%
20%
预期年化收益率
20
个人理财的基本理念 : 财富的时间价值
21
个人理财的基本理念 : 稳健持续增长
5
为什么要理财？
你是否感觉到身边的东西都开始涨价了? 你是否感觉到工资花得比以前更快了?
6
负利率造成宽松的金融环境
负实际利率正在继续吸收居民储蓄中的闲置资金到不同的投资渠道， 截至2007 年12 月，居民储蓄额为2.2 万亿美元。
17.8%
通货膨胀—钱不值钱 存银行实际是
“负利率”
4.14%
4.80%
银行存款 物价水平 肉类价格
7
为什么要理财？
8
通货膨胀
你手中的现金每年降低5%不再是遥远的事情
12000 10000
8000 6000 4000 2000
0
10000 当前
购买力变化
6139.15
3768.89
2313.78
10年后
20年后
30年后
9
结论
如果你手中持有现金,那你 的生活质量将会逐年下降!
第一步：按顺序确立 人生各阶段的目标
第二步：通过审慎理 财，达成人生各阶段 的目标
事业有成
安享晚年
养儿防老
子女成才
安居乐业
组织家庭
努力工作
积谷防饥
18
收入分配金字塔 : 正确的理财观念
艺术品
期货 期权 股票投资 房地产 教育基金 退休基金 衣食住行 交税 应急钱 保障
收入
19
个人理财的基本理念 : 复利增长的魔力