机动车辆保险概述
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2020Hale Waihona Puke 5/15美国汽车保险体系：
2020/5/15
2.1.3 日本的机动车保险
日本承保机动车保险始于1914年，第二次世界 大战前后至20世纪50年代期间日本保险市场较为 混乱，直到1947年统一了车险基本条款与保险费 率。 随着机动车数量增加，交通事故频发。在此 情况下，1955年日本政府出台«机动车损害赔偿保 障法»，并于次年2月在全国实行机动车交通事故 责任强制保险制度，规定车辆必须签订机动车损 害赔偿责任保险(简称为自赔责保险)。
保险公估人是独立的事故鉴定与损失理算人，既 可接受保险公司的委托，也可接受投保人或被保险 人的委托，但不代表任何一方，而是在独立的立场 上，对委托事件做出客观公正的评价，为保险当事 人提供服务。保险公估机构是指接受委托，专门从 事保险标的或者保险事故的评估、勘验、鉴定、估 损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。
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2.1.2 美国的机动车保险
美国的保费的厘定也是兼顾从车从人费率模式，需 要考虑以下因素: (１)汽车的价格、加速性能。 (２)投保人所居住的地区。 (３)投保人每天开车行驶的距离和每年大致的行驶 英里数。 (４)购买车险人的年龄、婚姻状态、有无子女。 (５)驾驶执照的时间。 (６)购买汽车保险人的驾驶记录。
政府对保险业的监管方式主要有以下三种:① 公示主义②准则主义③实体监督主义 (２)监管机构。
各国由于保险管理的结构不同，保险监管的 机构也不同， 以下为部分国家政府的保险监管机 构: ①外国的保险监管机构。②我国的保险监管机构。
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３)保险监管制度与监管内容 不同国家对保险监管的制度不同，监管的内容也
第２ 章 机动车辆保险概述
2.1 机动车辆保险的发展历史与现状 2.2 车辆保险费率模式 2.3 机动车辆保险中介 2.4 机动车辆保险的监管制度
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2.1 机动车辆保险的发展历史与现状
2.1.1 英国的机动车辆保险
英国的汽车保险遵行“从人从车”原则，英国汽 车保险根据车型和动力参数划分为不同等级。保险公 司还会充分考虑到驾驶人的个人情况、车辆常用地区、 车辆的用途等因素，比较而言，人的因素比车的因素 对价格影响更大。
不尽相同。美国保险业的监管。 ①保险监管制度。 ②对保险经营活动的监管。
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2.3 机动车辆保险中介
2.3.1 概述
保险中介是指介于保险人之间、保险人与投 保人之间和独立于保险人与被保险人之外，专门 从事保险中介服务并依法获取佣金的第三方单位 或个人， 保险中介主要由保险代理人、保险经 纪人、保险公估人组成，广义上也包括与保险有 关的律师、理算师、精算师等，按照社会分工和 专业化经营的原则。
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2.3.2 保险代理人
保险代理人是根据保险人的委托，向保险人 收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保 险业务的机构或者个人。根据«中华人民共和国 保险法»第一百一十七条，保险代理机构包括专 门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营 保险代理业务的保险兼业代理机构。
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汽车保险：
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机动车保险：
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2.2 车辆保险费率模式
2.2.1 从车费率模式
１)从车费率模式及其费率影响因素 从车费率模式是指在确定保险费率的过程中，考 虑车辆本身因素为主，而考虑人的因素为辅的一 种模式，这种车辆保险费率的影响因素主要包括:
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保险公估人作为一种保险中介组织，它的产生 和发展是保险市场体系成熟和完善的重要标志之一， 一般而言，发达国家或地区的保险公估业较为发达。 我国这些年来保险业虽已得到了较大的启动和发展， 但保险公估业发展很缓慢，它制约着我国保险业向 更高层次的发展。因此，借鉴发达国家和地区实施 保险公估人制度的成功经验，对于培育和发展我国 的保险公估业具有十分宝贵的意义。
2.3.3 保险经纪人
保险经纪人是被保险人的代理人，是受投保 人或被保险人的委托，代其办理风险评估、投保、 索赔、诉讼等服务的公司或个人。保险经纪人制 度是保险中介制度的重要组成部分，已有400多年 的历史，在保险业发达的英国和美国，保险经纪 人在保险市场中发挥着重要作用。
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2.3.4 保险公估人
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2.4 机动车辆保险的监管制度
2.4.1 政府对保险业的监管
１)政府对保险业监管的作用 (１)保证保险人有足够的偿付能力。 (２)防止利用保险进行诈骗。 (３)提高保险的经济效益和社会效益。
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２)政府对保险业的监管方式与监管机构 (１)监管方式。
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2.1.4 我国的机动车辆保险发展
随着我国汽车产业快速发展，我国的机动车 保险市场持续扩大，车险市场的发展状况对财产 保险市场起着举足轻重的作用。 １)开展汽车保险业务，停办后又恢复。 ２)出台汽车保险相关条款，监管制度逐渐步入正 轨。 ３)开办交强险业务，提升保险公司的服务意识。
(１)车辆的使用性质。 (２)车辆的种类。 (３)车辆的生产地。 (４)车龄或车辆的实际价格。 (５)家庭或车主拥有的车辆数。 (６)按照车辆使用的不同地区。
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２)从车费率模式的缺点 随着现代保险技术的发展，从车费率模式
的缺点越来越明显。 (１)无法限制安全性能差的车辆使用。 (２)保险费用的负担不合理，无法调动驾车人 的积极性。
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2.2.2 从人费率模式
１)从人费率模式及其费率影响因素 (１)驾驶人交通违章及事故记录。 (２)驾驶人年龄。 (３)驾驶人的性别。 (４)驾驶人的驾龄。 (５)驾驶人的吸烟、酗酒等生活习性。 (６)驾驶人的婚姻状况。 (７)附加驾驶人数量。
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２)从人费率模式的特点 (１)充分考虑了人的因素，易于调动驾驶人 积极性，具有奖优罚劣的功能。 (２)保险费的负担较为合理。 (３)可以限制安全性能差的车辆泛滥。
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2.1.3 日本的机动车保险
日本承保机动车保险始于1914年，第二次世界 大战前后至20世纪50年代期间日本保险市场较为 混乱，直到1947年统一了车险基本条款与保险费 率。 随着机动车数量增加，交通事故频发。在此 情况下，1955年日本政府出台«机动车损害赔偿保 障法»，并于次年2月在全国实行机动车交通事故 责任强制保险制度，规定车辆必须签订机动车损 害赔偿责任保险(简称为自赔责保险)。
保险公估人是独立的事故鉴定与损失理算人，既 可接受保险公司的委托，也可接受投保人或被保险 人的委托，但不代表任何一方，而是在独立的立场 上，对委托事件做出客观公正的评价，为保险当事 人提供服务。保险公估机构是指接受委托，专门从 事保险标的或者保险事故的评估、勘验、鉴定、估 损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。
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2.1.2 美国的机动车保险
美国的保费的厘定也是兼顾从车从人费率模式，需 要考虑以下因素: (１)汽车的价格、加速性能。 (２)投保人所居住的地区。 (３)投保人每天开车行驶的距离和每年大致的行驶 英里数。 (４)购买车险人的年龄、婚姻状态、有无子女。 (５)驾驶执照的时间。 (６)购买汽车保险人的驾驶记录。
政府对保险业的监管方式主要有以下三种:① 公示主义②准则主义③实体监督主义 (２)监管机构。
各国由于保险管理的结构不同，保险监管的 机构也不同， 以下为部分国家政府的保险监管机 构: ①外国的保险监管机构。②我国的保险监管机构。
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３)保险监管制度与监管内容 不同国家对保险监管的制度不同，监管的内容也
第２ 章 机动车辆保险概述
2.1 机动车辆保险的发展历史与现状 2.2 车辆保险费率模式 2.3 机动车辆保险中介 2.4 机动车辆保险的监管制度
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2.1 机动车辆保险的发展历史与现状
2.1.1 英国的机动车辆保险
英国的汽车保险遵行“从人从车”原则，英国汽 车保险根据车型和动力参数划分为不同等级。保险公 司还会充分考虑到驾驶人的个人情况、车辆常用地区、 车辆的用途等因素，比较而言，人的因素比车的因素 对价格影响更大。
不尽相同。美国保险业的监管。 ①保险监管制度。 ②对保险经营活动的监管。
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2.3 机动车辆保险中介
2.3.1 概述
保险中介是指介于保险人之间、保险人与投 保人之间和独立于保险人与被保险人之外，专门 从事保险中介服务并依法获取佣金的第三方单位 或个人， 保险中介主要由保险代理人、保险经 纪人、保险公估人组成，广义上也包括与保险有 关的律师、理算师、精算师等，按照社会分工和 专业化经营的原则。
2020/5/15
2.3.2 保险代理人
保险代理人是根据保险人的委托，向保险人 收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保 险业务的机构或者个人。根据«中华人民共和国 保险法»第一百一十七条，保险代理机构包括专 门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营 保险代理业务的保险兼业代理机构。
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汽车保险：
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机动车保险：
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2.2 车辆保险费率模式
2.2.1 从车费率模式
１)从车费率模式及其费率影响因素 从车费率模式是指在确定保险费率的过程中，考 虑车辆本身因素为主，而考虑人的因素为辅的一 种模式，这种车辆保险费率的影响因素主要包括:
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保险公估人作为一种保险中介组织，它的产生 和发展是保险市场体系成熟和完善的重要标志之一， 一般而言，发达国家或地区的保险公估业较为发达。 我国这些年来保险业虽已得到了较大的启动和发展， 但保险公估业发展很缓慢，它制约着我国保险业向 更高层次的发展。因此，借鉴发达国家和地区实施 保险公估人制度的成功经验，对于培育和发展我国 的保险公估业具有十分宝贵的意义。
2.3.3 保险经纪人
保险经纪人是被保险人的代理人，是受投保 人或被保险人的委托，代其办理风险评估、投保、 索赔、诉讼等服务的公司或个人。保险经纪人制 度是保险中介制度的重要组成部分，已有400多年 的历史，在保险业发达的英国和美国，保险经纪 人在保险市场中发挥着重要作用。
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2.3.4 保险公估人
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2.4 机动车辆保险的监管制度
2.4.1 政府对保险业的监管
１)政府对保险业监管的作用 (１)保证保险人有足够的偿付能力。 (２)防止利用保险进行诈骗。 (３)提高保险的经济效益和社会效益。
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２)政府对保险业的监管方式与监管机构 (１)监管方式。
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2.1.4 我国的机动车辆保险发展
随着我国汽车产业快速发展，我国的机动车 保险市场持续扩大，车险市场的发展状况对财产 保险市场起着举足轻重的作用。 １)开展汽车保险业务，停办后又恢复。 ２)出台汽车保险相关条款，监管制度逐渐步入正 轨。 ３)开办交强险业务，提升保险公司的服务意识。
(１)车辆的使用性质。 (２)车辆的种类。 (３)车辆的生产地。 (４)车龄或车辆的实际价格。 (５)家庭或车主拥有的车辆数。 (６)按照车辆使用的不同地区。
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２)从车费率模式的缺点 随着现代保险技术的发展，从车费率模式
的缺点越来越明显。 (１)无法限制安全性能差的车辆使用。 (２)保险费用的负担不合理，无法调动驾车人 的积极性。
2020/5/15
2.2.2 从人费率模式
１)从人费率模式及其费率影响因素 (１)驾驶人交通违章及事故记录。 (２)驾驶人年龄。 (３)驾驶人的性别。 (４)驾驶人的驾龄。 (５)驾驶人的吸烟、酗酒等生活习性。 (６)驾驶人的婚姻状况。 (７)附加驾驶人数量。
2020/5/15
２)从人费率模式的特点 (１)充分考虑了人的因素，易于调动驾驶人 积极性，具有奖优罚劣的功能。 (２)保险费的负担较为合理。 (３)可以限制安全性能差的车辆泛滥。