银行项目贷款流程简述
项目融资 程序流程-7页精选文档
项目融资程序流程.txt懂得放手的人找到轻松，懂得遗忘的人找到自由，懂得关怀的人找到幸福！女人的聪明在于能欣赏男人的聪明。
生活是灯，工作是油，若要灯亮，就要加油！相爱时，飞到天边都觉得踏实，因为有你的牵挂；分手后，坐在家里都觉得失重，因为没有了方向。
简述项目融资基本程序来源：作者：发布时间：2019-03-12一般来说，项目融资的程序大致可以分为五个阶段：投资决策、融资决策、融资结构分析、融资谈判和执行。
(1)投资决策阶段对于任何一个投资项目，在决策者下决心之前，都需要经过相当周密的投资决策的分析，这些分析包括宏观经济形势的判断、工业部门的发展以及项目在工业部门中的竞争性分析、项目的可行性研究等内容。
一旦作出投资决策，接下来的一个重要工作是确定项目的投资结构，项目的投资结构与将要选择的融资结构和资金来源有着密切的关系。
同时，在很多情况下项目投资决策也是与项目能否融资以及如何融资紧密联系在一起的。
投资者在决定项目投资结构时需要考虑的因素很多，其中主要包括：项目的产权形式、产品分配形式、决策程序、债务责任、现金流量控制、税务结构和会计处理等方面的内容。
(2)融资决策阶段在这个阶段，项目投资者将决定采用何种融资方式为项目开发筹集资金。
是否采用项目融资，取决于投资者对债务责任分担、贷款资金数量，时间、融资费用以及债务会计处理等方面的要求。
如果决定选择采用项目融资作为筹资手段，投资者就需要选择和任命融资顾问，开始研究和设计项目的融资结构。
(3)融资结构分析阶段设计项目融资结构的一个重要步骤是完成对项目风险的分析和评估。
项目融资的信用结构的基础是由项目本身的经济强度以及与之有关的各个利益主体与项目的契约关系和信用保证多构成的。
能否采用以及如何设计项目融资结构的关键点之一就是要求项目融资顾问和项目投资者一起对于项目有关的风险因素进行全面分析和判断，确定项目的债务承受能力和风险，设计出切实可行的融资方案。
项目融资结构以及相应的资金结构的设计和选择必须全面反映投资者的融资战略要求和考虑。
世界银行贷款项目工作流程
世界银行贷款项目工作流程2016-12-07一、项目周期简单地说，世行项目的整个周期从选项（立项）开始，到项目实施完成世行进行后评估，总共有7个步骤，而项目的前期准备工作则大约需要2～3年的时间，具体如下图所示：二、详细工作流程1．选项（立项）周期的每一个阶段就是确定那些需要优先考虑，适合银行提供资金，而银行、政府和借款人有兴趣考虑的项目。
过去银行按此确定项目，主要是对政府及借款人提出的建议作出回答。
近年来，银行鼓励并帮助一些国家发展他们自己的计划能力，并且也加强了它自己的形成项目的方法。
银行进行的经济分析和部门分析，使人们了解有关国家的发展潜力，并为评价国家和部门的政策和问题奠定基础。
这些经济的和部门的分析还为世界银行或国际开发协会对贷款国家的"偿债信誉"加以评定。
这种分析为银行与有关国家之间，就制定恰当的策略，以开发整个经济和它的重要部门的问题，包括政策和机构性的改变，提供了继续对话的基础。
这样，就可能确定一些符合并能支持前后一贯的发展策略，并适合部门目标，而且政府和银行均认为适合的项目。
这些项目还必须经受可行性的初步试验--所花的费用应与预期的好处相称，这一点可以从技术上和机构上找到解决办法。
要确定一项适合这些要求的项目并不容易，也许还缺乏能够做出正确判断的知识。
政府和其他贷款机构也许并不同意银行持有的那种关于开发目标或部门优先顺序的观点。
要对项目范围作出选择也许还有困难，(应当从小规模试验的阶段，还是从较大规模但是比较冒风险的投资开始呢？)为了达到项目的目标，分歧会很快在是否需要改变政策或改变机构的问题上表面化。
把这些问题解决了，便进入了准备阶段。
一旦项目确定之后，这些项目就被列入对每个国家多年度的贷款规划，这一规划就成为世行在这个国家今后工作的基础。
这些国家规划用于银行为编制业务计划和预算所需，也是为了保证获得必需的资源，使每个项目能通过其周期的各个连续阶段而向前进行。
银行信贷操作流程
1 3 提交材料--二信贷业务材料
根据各信贷业务品种的操作规定;要求客户提 供有关材料
例如：固定资产贷款还须提供下列材料：1有权部门对项目的批准文件： ①项目立项
批文；②纳入当年固定资产投资计划的文件；（2）经批准的项目可行性研究报告；（3）
项目设计 项目投资总额和分阶段投资计划；（4）施工合同；（5）在开户银行存入规定比
例资本金证明文件；（6）续建项目要提供前期投资情况、资金来源及使用情况、工程进
低风险信贷业务的材料可以按有关规定适当简化 低风险业务是指交存100%保证金含凭证式国债和我行认可的定期存单
质押 无需我行其他配套信贷支持的一、二类外国政府转贷款及银行信用 支持与承诺全额覆盖的信贷业务。 银行信用支持与承诺全额覆盖的信贷业务包括： （1）用我行认可的银行承兑汇票全额（含本息）质押的信贷业务； （2）符合人民银行和我行规定的银行承兑汇票贴现、转贴现； （3）总行核定的金融机构额度内的境内外银行或其分支机构全额担保 （含备付信用证）的信贷业务；
人员结构等
2 1.1借款人基本情况的调查三
3 借款人资信状况及或有负债情况的调查分析 1通过企业征信系统查询或其他渠道;了解借款人在各金融机构的
借款及担保情况，判断借款人的融资能力 债信观念、债项状况；
个人可通过个人征信系统查询
（2）对外担保的情况，分析其发生代偿的可能性，对借款人经 营及偿债能力的影响。
2 1贷前调查
一借款人基本情况的调查 （二）借款人经营情况的调查分析 （三）借款人财务状况（偿债能力）的调查分析 （四）贷款用途的调查 （五）担保情况的调查分析
银行信贷操作流程
2.1贷前调查
（一）借款人基本情况的调查 （二）借款人经营情况的调查分析 （三）借款人财务状况（偿债能力）的调查分析 （四）贷款用途的调查 （五）担保情况的调查分析
2.1.1借款人基本情况的调查
1.查核借款人提供资料的真实性、合法性、有 效性及一致性。
2、借款人基本情况的调查分析。 3.借款人资信状况及或有负债情况的调查分析。
限责任公司（股份有限公司）的法定代表人或有控股权股东所申请的生 产经营性贷款，其贷款用于经营实体的，该实体需在当地依法登记，持 有合法有效的营业执照和生产经营许可证； 7.符合我行规定的其他条件。
1.2 资格审查--借款人为非自然人
1.经工商行政管理部门批准，依法登记注册、持有企业法人（负责人）、 事业法人营业执照并经年审合格的法人组织，或依法核发登记证并经年 审合格的其他经济组织，兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政 府机构。
生产品等投资的； ⑥ 生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目
的； ⑦ 项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的； ⑧ 在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股
份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额 担保的； ⑨ 有其它严重违法或危害我行信贷资金安全行为的； ⑩ 列入不良信用记录黑名单的（通过贷款卡查询是否有不良记录）。
（6）营业执照及其他有效证明经年审合格。
1.4初步审查（二）
信贷业务材料的初步审查： 根据各信贷业务品种的规定对客户提供的信贷业务
材料进行初步审查。
1.4初步审查（三）
担保材料的初步审查： 根据有关规定对客户提供的担保材料进行初
步审查。
EOD项目投融资模式解析银行贷审批流程及审核要求如何实现自平衡
EOD项目投融资模式解析银行贷审批流程及审核要求如何实现自平衡EOD（End of Day）项目的投融资模式是指项目从开始筹集资金到完成投资，以及项目收益的模式和流程。
在这个过程中，银行贷审批流程和审核要求起着重要的作用。
为了实现项目的自平衡，还需要考虑一些关键的因素。
首先，EOD项目的投融资模式可以分为几个阶段。
首先是项目的策划和准备阶段，包括确定项目的目标、制定项目计划和筹集资金的方案等。
在这个阶段，通常需要与投资银行或风险投资者协商，确定合作方式和融资额度等。
第二个阶段是资金的筹集，通常包括向投资者募集资金或申请银行贷款等。
在这个阶段，项目方需要向投资者或银行提交详细的项目计划、财务预测和风险评估等材料，以证明项目的可行性和回报潜力。
第三个阶段是投资决策和资金的投入。
在这个阶段，投资者或银行会对项目进行评估和审核，包括项目的风险和回报预期等。
一旦审核通过，资金将被注入项目，用于实施项目计划。
最后一个阶段是项目的实施和收益分配。
在这个阶段，项目方需要根据项目计划实施项目，并根据合同约定将收益分配给投资者或银行。
同时，项目方还需要定期向投资者或银行报告项目的进展和财务状况。
此外，银行还会根据借款人的还款能力和借款用途来确定贷款金额、贷款期限和贷款利率等。
通常，银行要求借款人提供担保物或提供第三方担保，以降低贷款风险。
实现项目的自平衡是指项目在投资和收益之间实现平衡，保持长期的可持续发展。
为了实现自平衡，需要考虑以下几个因素。
首先，项目的投资回报率应当与项目的风险相匹配。
投资者通常会根据项目的风险和回报潜力来决定是否投资，因此，项目方需要对项目的风险进行评估和管理，以确保投资回报率能够吸引投资者。
其次，项目的运营成本和收益预期应当相符。
项目方需要对项目的运营成本进行合理估算，并将其考虑在投资回报的计算中。
同时，项目方还需要制定合理的收益分配方案，以确保投资者能够获得合理的回报。
最后，项目方需要建立有效的监控和控制机制，确保项目的运营和收益符合预期。
项目融资 程序流程
简述项目融资基本程序来源： 作者： 发布时间：2011-03-12 一般来说，项目融资的程序大致可以分为五个阶段：投资决策、融资决策、融资结构分析、融资谈判和执行。
(1)投资决策阶段 对于任何一个投资项目，在决策者下决心之前，都需要经过相当周密的投资决策的分析，这些分析包括宏观经济形势的判断、工业部门的发展以及项目在工业部门中的竞争性分析、项目的可行性研究等内容。
一旦作出投资决策，接下来的一个重要工作是确定项目的投资结构，项目的投资结构与将要选择的融资结构和资金来源有着密切的关系。
同时，在很多情况下项目投资决策也是与项目能否融资以及如何融资紧密联系在一起的。
投资者在决定项目投资结构时需要考虑的因素很多，其中主要包括：项目的产权形式、产品分配形式、决策程序、债务责任、现金流量控制、税务结构和会计处理等方面的内容。
(2)融资决策阶段 在这个阶段，项目投资者将决定采用何种融资方式为项目开发筹集资金。
是否采用项目融资，取决于投资者对债务责任分担、贷款资金数量，时间、融资费用以及债务会计处理等方面的要求。
如果决定选择采用项目融资作为筹资手段，投资者就需要选择和任命融资顾问，开始研究和设计项目的融资结构。
(3)融资结构分析阶段 设计项目融资结构的一个重要步骤是完成对项目风险的分析和评估。
项目融资的信用结构的基础是由项目本身的经济强度以及与之有关的各个利益主体与项目的契约关系和信用保证多构成的。
能否采用以及如何设计项目融资结构的关键点之一就是要求项目融资顾问和项目投资者一起对于项目有关的风险因素进行全面分析和判断，确定项目的债务承受能力和风险，设计出切实可行的融资方案。
项目融资结构以及相应的资金结构的设计和选择必须全面反映投资者的融资战略要求和考虑。
(4)融资谈判阶段 在初步确定了项目融资方案以后，融资顾问将有选择地向商业银行或其他投资机构发出参与项目融资的建议书、组织贷款银团、策划债券发行、着手起草有关文件。
国家开发银行相关政策及办理流程
国家开发银行相关政策及办理流程
1.支持国家战略
2.促进产业升级
3.全球发展
4.民生领域支持
1.项目申请
申请人需要准备好所需项目的相关资料，包括项目计划书、资金需求规模、项目财务状况等。
然后向国家开发银行提出申请。
2.审批评估
3.贷款合同签订
如果项目通过审批评估并且符合国家开发银行的政策要求，申请人与银行将会签订贷款合同，明确贷款的具体金额、期限、利率等条件。
4.贷款发放
一旦贷款合同签订完毕，国家开发银行将会按照约定的方式将贷款发放到申请人的账户。
5.贷款管理
一旦贷款发放，申请人就需要按照约定的还款方式和期限进行还款，同时需要根据合同规定提供相关的贷款管理信息。
以上是国家开发银行相关政策及办理流程的基本介绍。
具体的政策和办理流程可能会因项目的不同而有所差异，申请人还需了解具体规定。
另
外，为确保办理流程的顺利进行，建议申请人与国家开发银行的工作人员进行详细沟通，并遵守国家开发银行的相关要求。
开发贷办理流程
开发贷办理流程
开发贷办理流程是指在进行房地产开发项目时，申请获得银行贷款所需要完成的各项手续和程序。
具体流程如下：
1. 项目评估和规划：开发商需要评估项目的市场前景和可行性，并制定详细的项目规划方案。
2. 筹资计划：开发商需要制定筹资计划，包括资金需求量、融资方式、融资期限等。
3. 贷款申请：开发商向银行提交贷款申请表格，并提供相关的资料证明项目的可行性和信用等级。
4. 银行审批：银行对开发商提交的贷款申请进行审批，审核项目的可行性和开发商的信用等级，同时确认贷款的额度和利率。
5. 签订合同：银行和开发商签订贷款合同，明确贷款的利率、期限、还款方式和违约责任等。
6. 放款：银行根据合同约定放款，开发商将贷款用于项目建设和运营。
7. 还款：开发商按照合同约定的还款方式和期限进行还款，确保按时还款，避免违约。
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房地产开发贷款操作流程
房地产开发贷款操作流程
1.项目立项阶段：开发公司首先需要确定一个房地产项目，并进行项
目可行性研究与市场分析，然后提交给银行贷款申请。
2.申请贷款阶段：开发公司向银行提交贷款申请，包括一些项目相关
的文件，如项目规划、土地使用证明、工程规划等。
并填写相关的贷款申
请表格，详细说明贷款金额、用途、期限等。
3.贷款审批阶段：银行收到开发公司的贷款申请后，会进行资质审查、风险评估和项目审批等程序。
审批程序可能需要开发公司提供更详细的财
务信息、项目规划和市场前景等文件。
4.合同签订阶段：贷款审批通过后，开发公司与银行进行贷款合同的
谈判和签订。
合同中包括贷款金额、还款期限、利率、担保方式等具体条款。
5.放款阶段：贷款合同签订后，银行会根据合同约定的方式进行放款。
放款可以一次性放款或分期放款，具体取决于开发公司与银行的协商。
6.调度款阶段：在房地产项目开发过程中，开发公司需要根据实际施
工进展向银行申请调度款。
调度款申请通常需要提交相关的资料，如工程
进度计划、施工合同、项目预算等。
7.贷后管理阶段：银行会对贷款进行贷后管理，包括监督贷款使用情况、项目进展情况以及风险控制等。
开发公司需要按时履行合同约定的还
款义务，并向银行提交相关的还款报表和项目进展报告。
总之，房地产开发贷款操作流程包括项目立项、申请贷款、贷款审批、合同签订、放款、调度款和贷后管理等多个环节，其中每个环节都需要开
发公司与银行之间的合作与沟通，以确保贷款的顺利发放和项目的正常进行。
银行贷款项目审批流程、模型及方法
贷款项目审批流程、模型及方法目录一、银行贷款项目审批流程及标准 (3)（一）贷款申请 (3)（二）信用等级评估 (3)（三）贷款调查 (4)（四）贷款审批 (5)（五）签订合同 (6)（六）贷款发放 (7)（七）贷后检查 (7)（八）贷款归还 (8)二、别墅开发项目评估及风险模型分析 (8)（一）项目风险估计原理 (8)（二）贷款项目风险估计方法 (8)（三）房地产开发贷款项目风险估计的计量标度 (10)（四）房地产开发贷款项目风险估计的流程 (10)（五）房地产开发贷款项目风险评估 (11)（六）房地产开发贷款项目风险评价指标模型构建 (12)（七）房地产开发贷款风险评价指标体系构建 (12)（八）建立房地产开发贷款项目风险等级评价标准 (12)（九）奉贤别墅开发贷款项目风险等级标准使用说明 (16)三、奉贤别墅开发贷款项目盈亏平衡计算 (16)（一）盈利能力分析 (16)（二）项目概况评价 (16)（三）项目市场分析 (16)（四）投资估算和资金筹措评估 (17)（五）自有资金评价 (17)（六）项目财务分析与评价 (17)（七）贷款方式分析及项目风险效益评价 (19)四、结论 (19)一、银行贷款项目审批流程及标准（一）贷款申请1.借款人向当地银行提出借款申请。
除申请农村小额贷款外，申请其他种类的贷款须提供有关资料。
2.借款人及保证人基本情况。
3.财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及借款申请前一期的财务报告。
4.原有不合理占用的贷款的纠正情况。
抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明。
5.项目建议书和可行性报告。
6.银行认为需要提供的其他有关资料。
（二）信用等级评估银行对借款人的信用等级进行评估。
每个银行对企业进行信用等级评价的指标不同，所以评价的方法肯定是无法统一的。
通过搜索我找到一个较为权威的《中国银行客户信用评级办法》，按照这个办法，对企业进行信用等级评价要从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力五个方面进行评价，定期评定、适时调整。
房地产项目开发贷款基本流程
房地产项目开发贷款基本流程房地产项目开发贷款呀，这事儿可有点复杂呢，不过别怕，我来给你好好唠唠。
一、项目前期准备。
开发商想要申请开发贷款，得先把自己的项目规划好。
这就像是你要出去旅行，得先想好去哪儿玩一样。
得有一个特别详细的项目计划书，这里面得写清楚这个房地产项目是盖住宅呢，还是盖商业楼呀。
而且要规划好这个项目的规模，是要盖几栋楼，每栋楼大概多少层，这些都得明明白白的。
还有哦，开发商得对这个项目的市场前景有个预估。
就像是你卖东西，得知道有没有人想买呀。
得看看这个地方的人口情况，大家对房子的需求是啥样的，是刚需多呢，还是改善性住房需求多。
这部分要是做得好，银行看了才会觉得这个项目有希望，才愿意把钱借给你呢。
二、土地相关。
土地是房地产项目的根基。
开发商得先把土地搞定。
如果是通过竞拍拿到的土地，那得把土地出让合同啥的都准备好。
而且土地的产权得清晰，不能有什么纠纷。
银行可不想把钱借给一个土地都不清不楚的项目。
就好比你租房子，你肯定得租一个产权清晰的房子，不然住着也不安心呀。
开发商还得对土地进行评估呢。
这个评估就是看看这块土地到底值多少钱。
评估结果也是银行考虑贷款额度的一个重要依据。
要是土地在特别好的地段，那价值就高，可能贷款的额度也会相对高一些呢。
三、开发商自身实力展示。
银行要把钱借给开发商，肯定得看看这个开发商靠不靠谱呀。
开发商得把自己的营业执照、资质证书这些东西都拿出来给银行看。
这就像是你找工作的时候，得给人家看你的学历证书一样。
开发商的财务状况也得让银行了解。
得有清晰的财务报表，让银行看看你有没有足够的资金来启动这个项目，还有你的偿债能力怎么样。
如果一个开发商老是欠着一屁股债，银行肯定不敢把钱借给他的。
这就像你借钱给朋友，你肯定也得看看这个朋友平时有没有乱花钱，能不能按时还你钱呀。
四、贷款申请。
当上面这些都准备得差不多的时候，就可以向银行提出贷款申请啦。
这时候要填一大堆的表格，把项目的各种信息、开发商的信息都填进去。
简述并购贷款业务开展流程及注意事项
简述并购贷款业务开展流程及注意事项下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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银行项目贷款流程简述【优质PPT】
▲借款人的主体资格要求 ▲借款人经营管理的全规合法性 ▲借款人信用记录良好 ▲贷款用途明确合法 ▲还款来源明确合法 ▲贷款申请材料的具体要求
借款人需提交的申请材料清单
一.借款人基本资料 1 基本证照（营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证）
2 验资报告（最近三期）
3 公司章程
4 法人身份证及简历
银行贷款审批流程
贷款申请
受理与调查
风险评价
贷款审批
支行评审委员会审批或上报总行部门审批
贷审会
碰头会
银企见面会
支行资料补充
公司业务部
合同签订
贷款发放
02
贷款申请
贷款申请概念及法规对申请人的要求
概念：所谓贷款申请，是指借款 人根据自身资金需求，向贷款人提出 贷款请求，并提供贷款人要求的必要 材料，贷款人根据借款人申请、相关 资料及掌握的信息，对借款人是否符 合国家法规和银行业金融机构授信政 策的资格要求与基本条件作出判断， 并据以决定是否受理贷款申请的过程。
借款人主体资格及基本情况审查
1）借款人主体资格及经营资格的合法性，贷款用途是 否在其营业执照规定的经营范围内。
2）借款人股东的实力及注册资金的到位情况，产权关 系是否明晰，法人治理结构是否健全。
3）借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规 定的授权程序。
4）借款人的银行及商业信用记录以及法定代表人和核 心管理人员的背景、主要履历、品行和个人信用记录。
尽职调查报告
尽职调查报告是根据项目具体情况，对项目的经济技术、财务可行性和还款来源可靠性 进行分析和判断，为融资决策提供依据。主要分为非财务分析与财务分析两大部分。
非财务分析包括： 1)项目背景：主要包括国家产业政策、技术政策和 区域发展规划，企业基本情况，项目必要性评估。 2)项目建设环境条件：主要包括内部的人力、物力、 财力资源条件，外部的建筑施工条件，项目建设的物资 供应配套条件等。 3)项目组织与人力资源水平：主要包括组织机构分 析及人力资源的配备与流动情况。 4)技术与工艺流程：主要包括技术工艺与设备选型 的先进性、可靠性、适应性、协调性、经济性、环保性 等。 5)市场需求预测：主要包括产品特征，潜在市场需 求量测算市场占有率评估等。
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2）客户准入及借款用途是否符合银行区域、客
户、行业、产品等信贷政策。 3）借款人的信用等级评定、授信额度核定、定 价、期限、支付方式等是否符合银行信贷政策制度。
借款人主体资格及基本情况审查
1）借款人主体资格及经营资格的合法性，贷款用途是 否在其营业执照规定的经营范围内。 2）借款人股东的实力及注册资金的到位情况，产权关
对借款人部分资料的审查
1）需借款申请书中信贷业务品种、币种、期限、金额、担保方 式、借款用途与协商内容相符，公章清晰，企业名称与营业执照和 贷款卡上名称一致。 2）财务报表需加盖公章清晰，企业名称与营业执照和贷款卡一 致，并有财政部门的核准意见或会计师事务所的审计报告。 3）股东会、董事会决议。内容包括申请借款用途、期限、金额、 担保方式及委托代理人等，并达到公司章程或组织文件规定的有效
财务分析包括：
1)项目投资估算与资金筹措评估：涉及项 目总投资、建设投资、流动资金估算，资金来 源及落实情况。
财力资源条件，外部的建筑施工条件，项目建设的物资
供应配套条件等。 3)项目组织与人力资源水平：主要包括组织机构分 析及人力资源的配备与流动情况。
2)项目建设期和运营期内的现金流量分析。
3)项目盈利能力分析：主要通过内部收益、 净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评 价指标进行分析。 4)项目清偿能力评价。 5)项目不确定性分析：主要包括盈亏平衡 分析和敏感性分析。
银行与借款人面谈需了解哪些问题
面谈要了解信息以客户基本情况为主，便于银行业金融机构能够尽 快形成对公司的整体判断，决定是否受理该贷款业务，主要内容包括： 1）公司法律性质 2）公司注册地、经营年限 3）公司主要提供的产品和服务 4）公司股东、主要管理者 5）公司主要经营渠道、供货商和客户 6）公司在行业中的地位 7）公司的未来融资需求及本次贷款用途 8）公司贷款量、贷款条件及主要依据 9）公司还贷能力与财务情况，包括收益、现金、资本金等 10）公司贷款的担保方式及具体种类和属性 11）公司与其他银行业金融机构的业务往来及信用记录 12）公司的其他债务情况
三.担保条件材料 1 2 3 4 5 授信业务保证合同或保证合同承诺函 借款合同、保证合同或抵押合同（草本） 保证人的营业执照、进三年的财务报表、上报单位对保证人的核查报 告 借款人根据银行要求办理保险手续并将保险权益转让给中国银行的承 诺 抵押（质押）合同或抵押（质押）合同承诺函
10 企业担保申请书（申请贷款银行，贷款金额，年限） 11 相关资质证书及获奖证书等（如龙头企业、优秀企业等）
03
贷款审查
贷款资格审查
按照银行《贷款新规》中的相关要求对借款人资格进行审查，企业类客户有下列情况 之一的原则上不接受申请： 1）公司主要经营管理人员或占有该公司股份20%以上的股东被列入黑名单，应付贷款 利息和逾期贷款未得到清偿或落实
2）财务制度不健全，不能及时提供符合要求的资产负债表、利润表等财务报告
由图可知，我国银行体系由央行进行统一 管理。其中政策性银行是指由政府创立、参股 或保证的，专门为贯彻和配合政府特定的社会 经济政策或意图，或间接从事某种特殊政策性
大型商业银行
中国银行 中国建设银行 交通银行
类
中 国 人 民 银 行
股份制商业银行
中小商业银行动的金融机构。如国家开发银行：其贷
系是否明晰，法人治理结构是否健全。
3）借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规 定的授权程序。
4）借款人的银行及商业信用记录以及法定代表人和核
心管理人员的背景、主要履历、品行和个人信用记录。 5）支持借款人所提供的财务报表数据的原始证据。
贷款审批概念及注意事项
银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金投向、金额、期限、利率等贷款内容
银行贷款审批流程
贷款申请
受理与调查
风险评价
贷款审批
支行评审委员会审批或上报总行部门审批
贷审会
碰头会
银企见面会
支行资料补充
公司业务部
合同签订
贷款发放
02
贷款申请
贷款申请概念及法规对申请人的要求
概念：所谓贷款申请，是指借款 人根据自身资金需求，向贷款人提出 贷款请求，并提供贷款人要求的必要 材料，贷款人根据借款人申请、相关 资料及掌握的信息，对借款人是否符 合国家法规和银行业金融机构授信政 策的资格要求与基本条件作出判断， ▲借款人的主体资格要求 ▲借款人经营管理的全规合法性 ▲借款人信用记录良好 ▲贷款用途明确合法 ▲还款来源明确合法 ▲贷款申请材料的具体要求
包括但不限于对担保的合法性、抵（质）押物价值及变现能力。
尽职调查报告
尽职调查报告是根据项目具体情况，对项目的经济技术、财务可行性和还款来源可靠性 进行分析和判断，为融资决策提供依据。主要分为非财务分析与财务分析两大部分。 非财务分析包括： 1)项目背景：主要包括国家产业政策、技术政策和 区域发展规划，企业基本情况，项目必要性评估。 2)项目建设环境条件：主要包括内部的人力、物力、
和条件进行最终决策。贷款审批依据国家有关信贷政策，从银行利益出发审查贷款业务的技术、
经济和商业的可行性，分析材料的主要风险点及风险的规避和防范措施，并决定是否批准贷款。 由此，贷款审批流程在决策上更强调风险点的控制与防范。 银行业金融机构在审查审批过程中一般要求关注以下内容： 1）借款人、担保人（物）及具体贷款业务有关资料是否齐备，申报资料及其内容合法、真 实、有效。 2）贷款业务内部运作资料是否齐全，是否按规定程序操作，调查程序和方法是否合规，调 查内容是否全面、有效，调查结论及意见是否合理。
3）经营或投资国家明令禁止或严重有损于社会公益道德的产品或项目 4）产品或生产工艺属国家禁止或明令淘汰的 5）项目建设或生产经营未取得土地、环保、消防、安全、卫生等相关部门许可的 6）在承包、租赁、联营、兼并、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更 过程中，未清偿、落实原有债务的 7）主要经营管理人员有严重违法行为并危害信贷资金安全的
签字人数。
4）贷款卡应在有效期内，且年审合格。 5）营业执照、税务登记证及其他有效证明经年审合格
6）有关交易合同、协议真实、完整、有效。
贷款审查中主要的问题
银行会主要考虑收益是否能够覆盖项目风险，对客户进行的初步判断， 并作为风险控制的第一道关口。主要从三方面收集借款人信息。 1)借款人及关系人的情况 如公司治理、领导素质、行业地位、专业能力、企业资质、信用状况、 经营情况等，评定资信等级，评估项目效益和还本息能力。 2)项目本身 如项目规模、技术水平、市场竞争力、政策合规性、环境影响、产品 市场容量、潜在市场竞争等。 三、是贷款担保情况
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简要宏观政策分析
1.银行贷款投向 1)基建是未来银行贷款业务的重头
2)小微企业融资会超高速增长、但小
微金融对贷款总量贡献，比不上基建。 2.货币和监管动向：
1)货币政策宽松，银行体系流动性大
幅放松。 2)宽货币传导下，企业贷款利率上升
幅度放缓；
3)居民住房贷款利率保持上行趋势， 小微企业贷款也有一定的增长。
款用于支持国家批准的基础设施项目、基础产
业项目和高新技术产业化项目建设。（适合通 化项目可以着重了解其项目贷款流程及放款标
农村金融机构
农村商业银行 农村股份制银行 村镇银行
中国邮政储蓄 银行 外资银行
农村资金互助社
准。）大型商业银行特指中农工建交五大国有
银行；中小商业银行主要包括光大、招商、平 安银行等12家股份制银行；城市商业银行主要 包括北京银行、浙江银行等140家银行；
4)技术与工艺流程：主要包括技术工艺与设备选型
的先进性、可靠性、适应性、协调性、经济性、环保性 等。 5)市场需求预测：主要包括产品特征，潜在市场需 求量测算市场占有率评估等。
04
贷款审批
信贷业务政策符合审查
1）借款人用途是否合法合规，是否符合国家宏
观经济政策、产业行业政策、土地、环保、和节能政 策以及国家货币信贷政策等。
一.借款人基本资料 1 2 3 4 5 基本证照（营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证） 验资报告（最近三期） 公司章程 法人身份证及简历 总经理、财务等主要负责人身份证、简历
3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
6
7 8 9
公司主营业务介绍及项目情况简介
企业贷款卡复印件（列出已有贷款明细：借款及日期、金额、担保 方式、银行利率、还款计划等） 财务报表（最近三年报表-附科目明细） 公司股东征信报告
05
贷款放款
贷款发放的审核
《贷款新规》中将银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作
为两个独立的业务环节,实行贷放分控。 1）借款人是否按约定的金额和用途使用款项 2）判断借款人实际支付清单的可信性 3）借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性 4）借款人实际支付是否超过借款人自主支付的金额标准 5）借款人实际支付是否符合约定的贷款用途 6）其他需要审核的内容
银行项目贷款流程简述
汇报人：李龙
时间：2018年8月
PART 01
贷款银行分类
贷款申请
PART 02
CONTENTS
目录
PART 03
贷款审查 贷款审批
PART 04
PART 05
贷款放款
01
1.贷款银行分类
国家开发银行
银行分类
政策性银行
中国进出口银行 中国农业发展银行 中国工商银行 中国农业银行
并据以决定是否受理贷款申请的过程。
借款人需提交的申请材料清单
二.项目资料 相关批文（如立项批复、可研批复、建设用地批复、水土保持批复、 1 环评、选址意见书等）
2
项目可行性研究报告（附电子版）
相关证件办理进度（土地证、建设用地规划许可证、建设工程规划许 可证、施工许可证等） 项目中标通知书 与施工方签署的工程承包合同 与监理方签署的委托简历合同，工程进度报告 前期项目建设资金使用情况明细表（已付征地拆迁、项目建设费用等， 附相关凭证） 自有资金到位情况相关资料，如银行凭证 /对账单，财政资金专项拨 款等先关文件或批文等 若为政府平台公司贷款、需财政收支预算表，财政性负债情况表，列 出明细及还款计划，财政盖章 项目专项财务报表（应收、应付、预付、待摊费用、在建工程等科目 明细） 公司上下游客户介绍，相关购销合同、协议等 关联企业资料