银行新员工法律基础知识
中国银行基础岗位题型
中国银行基础岗位题型一、基础知识考察基础知识考察是中国银行基础岗位考试的重要部分，主要涉及银行业务、金融知识、法律法规等方面的内容。
这部分题型通常以选择题、填空题、判断题等形式出现，要求考生对相关知识点有较为扎实的基础。
二、专业知识应用专业知识应用部分主要考察考生对中国银行各项业务的理解和掌握程度，如信贷、国际结算、风险管理等。
这部分题型通常包括简答题、论述题等形式，要求考生能够将理论知识应用于实际业务中。
三、逻辑思维能力逻辑思维能力部分主要考察考生的推理、判断和逻辑分析能力。
这部分题型通常以推理题、逻辑分析题等形式出现，要求考生根据所给信息和逻辑规则进行推理和分析。
四、语言表达能力语言表达能力部分主要考察考生的口头表达和书面表达能力。
口头表达方面，主要通过面试等形式进行考察；书面表达方面，则主要通过写作等形式进行考察。
要求考生能够清晰、准确地表达自己的思想和观点。
五、金融产品了解金融产品了解部分主要考察考生对中国银行所提供金融产品的了解程度。
这部分题型通常以选择题、填空题等形式出现，要求考生熟悉各类金融产品的特点和风险。
六、客户服务技巧客户服务技巧部分主要考察考生在与客户沟通和服务中的表现。
这部分题型通常以情景模拟等形式出现，要求考生能够根据不同情境采取合适的沟通和服务方式。
七、风险控制意识风险控制意识部分主要考察考生对银行业务风险的认识和防范措施的了解程度。
这部分题型通常以选择题、简答题等形式出现，要求考生具备风险识别和防范的基本能力。
八、法律合规观念法律合规观念部分主要考察考生对银行业务相关法律法规的了解和遵守情况。
这部分题型通常以选择题、判断题等形式出现，要求考生具备基本的法律意识和合规意识。
九、团队协作能力团队协作能力部分主要考察考生在团队工作中的表现和协作精神。
这部分题型通常以小组讨论、团队合作等形式出现，要求考生具备良好的团队合作精神和沟通能力。
银行新员工需要具备哪些基本素质？
银行新员工需要具备哪些基本素质？2023年，随着社会经济的快速发展，银行行业成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
银行新员工的素质对于银行的发展和客户的满意度有着至关重大的作用。
那么，银行新员工需要具备哪些基本素质呢？一、身体健康和良好素质身体健康是工作的基础。
银行新员工需要有充足的体力，能够完成日常工作中的体力活动，如搬运资料、摆放物品等。
同时，新员工还需要有好的素质，要有爱岗敬业、诚实守信、勤奋进取等基本品德。
二、良好的沟通能力和人际交往能力银行工作需要与客户进行频繁的交流和沟通，因此新员工需要具备良好的口头和书面表达能力，并能和客户进行畅通无阻的沟通。
同时，新员工还要有与同事和领导良好的人际交往能力，能够积极配合同事完成日常工作，和领导保持良好的关系，不断提升自己的专业能力。
三、熟练操作电脑和计算机近年来，银行已经高度依赖信息技术，在工作中需要用到各种软件和系统，如操作ATM设备、查询资料等。
因此，银行新员工需要具备较强的计算机操作技能和信息技术应用能力，能够拥有较强的应变能力和快速学习技能。
四、优秀的语言能力和语言表达能力语言是交流的桥梁，作为银行工作人员，语言能力是必不可少的。
银行新员工需要具有良好的语言能力和语言表达能力，能够准确、流畅地表达自己的意思，及时解答客户的问题，具备对客户细心、耐心的服务态度。
五、具有市场营销能力和客户服务意识银行新员工需要具备一定的市场营销能力，能够积极主动地了解市场需求和客户的心声，结合银行产品的特点为客户提供最佳的服务。
同时，银行新员工还需要具备高度的责任心、良好的服务态度，能够为客户提供高效、周到、关爱的服务。
六、基本法律知识和金融知识银行新员工需要具备一定的基本法律知识和金融知识，熟悉相关的法律法规以及银行产品等基本知识。
仔细阅读工作手册和相关资料，掌握最新的行业信息，不断提升自己的专业素养。
七、强调团队合作精神和协作能力银行员工都需要在不同的项目和团队中工作，所以新员工需要具备和同事合作的精神和协作能力。
商业银行法律基础
第三节 担保法律制度
1、担保权是从权利，主债权消灭，从权 灭失；担保物火灾灭失，担保物权自 然消亡。
2、抵押、质押的期限：担保物权虽然是 约定设立的，但债权未了时，即使约 定的担保期限届满，未经债权人同意 和法律规定，义务人不得单方面终止 担保物权。
路漫漫其悠远
第三节 担保法律制度
3、未经登记抵押合同的效力：法律规 定必须登记的，因没有依法登记丧失 担保物优先权利的人，仍然可以担保 合同权利人地位，请求担保合同义务 人履行主债合同的连带清偿责任。
路漫漫其悠远
第二节 物权法律制度
二、物权的优先效力：物权破除债权 （如不动产登记后的绝对权）、物权 优先受偿权（如破产中担保物权人的 别除权）、优先购买权（如承租人、 抵押权人的优先购房）、登记优先权 ；
路漫漫其悠远
第二节 物权法律制度
三、广义物权分类：我国民法通则 规定了六种，即所有权、使用权、 经营权、相邻权、抵押权、留置权 ；担保法增加了质权，还有版权、 商标权、专利权等。
路漫漫其悠远
第五节 公司法律基础
2，股份有限公司—典型的资合公司， 发行股份或股票，股东可向外转让股 权的开放性公司。
3，一人有限公司—实行严格法定资本 制的私企，但如果股东不能证明公司 财产与自己财产独立，适用公司法人 人格否认制度，股东承担连带责任。
路漫漫其悠远
二、公司法热点问题
1，公司法人格的否认—又称“刺破公 司面纱”、“直索”，指由于股东滥 用法人人格，并因此对债权人利益 和社会利益造成损害时，法律或法 院可以基于公平正义的价值理念否 认法人的独立人格，责令股东对法 人的的债务承担连带责任。如“股 东出资不到位、抽资”和“债务随资 产转移”防逃废债原则等。
农行柜员知法守法敬法学习总结范文7篇
农行柜员知法守法敬法学习总结范文7篇篇1一、引言作为农行的一名柜员，我深感荣幸能够参与到知法守法敬法的学习活动中来。
本次学习旨在强化我们的法律意识，提升职业道德水平，确保在日常工作中严格遵守法律法规，为客户提供更优质的服务。
二、学习内容1. 法律法规知识：学习了银行业务相关的法律法规，包括但不限于《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等，对法律条款有了更深入的理解。
2. 职业道德教育：学习了银行从业人员的职业道德规范，明白了职业操守的重要性，知道了如何正确处理公私关系，坚守职业道德底线。
3. 案例分析与警示教育：通过对典型案例的分析，深入了解了违法违规行为的严重后果，增强了风险意识，提高了自我防范能力。
三、学习体会1. 知法的重要性：作为一名银行柜员，必须了解相关法律法规，确保业务操作的合法性和合规性，避免法律风险。
2. 守法的重要性：法律是底线，是红线。
我们必须严格遵守法律法规，不得触碰法律红线，否则将给个人和银行带来不可挽回的损失。
3. 敬法的意义：法律是公平的保障，是秩序的维护者。
我们应该对法律怀有敬畏之心，以法律为准绳，规范自己的行为，保障银行和客户的安全。
四、学以致用1. 在日常工作中，我严格按照法律法规要求，认真审核每一笔业务，确保业务的合规性。
2. 在处理客户问题时，我始终坚持公平公正的原则，以客户的满意度为最高追求。
3. 我积极向身边的同事学习，取长补短，不断提高自己的业务水平和法律意识。
五、展望未来1. 我将继续深入学习法律法规知识，不断提高自己的法律素养和职业道德水平。
2. 我将努力提升自己的业务能力，为客户提供更优质的服务。
3. 我将积极参与银行的各项活动，为银行的发展贡献自己的力量。
六、结语通过这次知法守法敬法的学习，我深刻体会到了法律的重要性。
作为一名农行柜员，我将始终牢记法律法规，严格遵守职业道德规范，为客户提供优质、高效、便捷的服务。
同时，我也将不断提升自己的业务水平和法律意识，为农行的发展贡献自己的力量。
银行员工法治教育
银行员工法治教育
银行员工法治教育是银行内部管理的一项重要工作，主要包括以下方面：
1.学习法律法规：银行员工需要了解国家法律法规和监管政策，包括金融法律法规、反洗钱法、消费者权益保护法等。
2.合规文化培育：银行需要培育合规文化，让员工充分认识到合规的重要性，了解合规风险，掌握合规技能。
3.案例警示教育：通过剖析金融违法违规案例，让员工深入了解金融违法违规的危害性，增强风险意识。
4.制度执行检查：银行需要定期对员工的制度执行情况进行检查，及时发现和纠正违法违规行为。
5.建立奖惩机制：银行需要建立完善的奖惩机制，对表现优秀的员工给予奖励，对违法违规行为进行惩罚。
《银行新员工培训》反洗钱培训
可疑交易监测与报告流程
可疑交易监测
新员工应学会识别和监测可疑交易， 通过分析客户交易数据、资金流向等 信息，发现潜在的洗钱行为。
报告流程
一旦发现可疑交易，应按照规定的报 告流程及时向上级汇报，并配合相关 部门进行调查和处理。
反洗钱内部审计与整改措施
内部审计
银行应定期进行反洗钱内部审计，检查反洗钱工作的执行情况，评估风险控制的有效性。
定期回顾与优化监测流程
定期对监测流程进行回顾和优化，提高监测 效果和准确性。
03
银行在反洗钱中的作用
客户尽职调查
客户身份核实
银行需对客户进行身份核实，确保客户身份信息的 真实性和准确性，防止不法分子利用虚假身份进行 洗钱活动。
资金来源审查
银行需对客户的资金来源进行审查，了解客户的经 济状况和资金来源，以判断是否存在洗钱风险。
案例二：某银行成功阻止一起洗钱活动
总结词
及时发现并报告可疑交易
详细描述
某银行员工在日常工作中，注意到某客户账户存在大额频繁的资金转移，经过进 一步调查和分析，怀疑这可能是洗钱活动。员工及时向有关部门报告，最终成功 阻止了这起洗钱活动。
案例三：某银行员工因涉嫌参与洗钱被调查
总结词
内部人员违规操作
详细描述
客户风险分类
根据客户信息、交易行为等因素，对客户进行风 险评估和分类。
定期更新客户信息
及时更新客户资料，确保客户身份信息的准确性 和有效性。
交易监测与报告
设定可疑交易监测指标
根据洗钱行为特点，制定相应的交易监测指 标。
及时报告可疑交易
一旦发现可疑交易，立即向监管部门报告。
实时监测与人工分析相结合
利用技术手段进行实时监测，结合人工分析 判断可疑交易。
为银行做法律培训计划
为银行做法律培训计划一、培训目的为提高银行员工的法律法规意识和执行能力，维护银行法律合规经营，保障银行客户权益，特制定以下法律培训计划。
二、培训内容1.法律基础知识（1）宪法、法律法规的基本概念（2）银行业法律法规（3）合同法、民法、商法等相关法律知识2.合规管理（1）合规制度和管理体系（2）合规风险管理和防范（3）合规文化建设3.银行业务法律风险（1）金融产品及服务合规（2）反洗钱合规（3）合规疑点解读和案例分享4.合规监管（1）中央银行和监管机构法律规定（2）执法监察及纠纷解决（3）合规报告和信息披露的法律要求5.知识测试和案例分析（1）以理论知识和实际案例进行测试（2）处理实际工作中遇到的法律问题三、培训方式1. 线上培训（1）利用网络平台进行培训（2）提供在线课程和教学资源2. 线下培训（1）邀请法律专家进行专题讲座（2）组织员工参加法律知识培训班3. 知识竞赛（1）开展法律知识竞赛活动4. 案例分析（1）组织员工讨论和分享银行业务中的法律案例四、培训师资1. 内部师资（1）邀请银行法务、合规等管理人员作为讲师（2）邀请银行内部有法律知识背景的员工为培训师2. 外部师资（1）邀请律师事务所、法律培训机构的专业师资五、培训时间和周期1. 时间：每周安排专门时间进行培训，通常选择工作日下班或休息日进行2. 周期：根据实际情况安排，通常为3个月至半年一次的培训周期六、培训效果评估1. 培训前测试（1）对员工进行法律知识点测试（2）记录测试成绩和反馈意见2. 培训后测试（1）进行培训后知识点测试（2）评估培训效果和提出改进建议七、培训总结1. 结合实际业务需求和法律法规变化，不断调整和完善培训内容2. 建立健全培训档案和记录，为下一次培训提供参考3. 加强对员工的法律宣传和教育，引导员工自觉遵守法律法规，防范法律风险八、领导支持1. 银行领导要高度重视法律培训工作，亲自参与并支持培训计划的实施2. 为培训提供资源和保障3. 重视培训效果评估和反馈，及时采取措施完善培训工作结语通过加强银行员工的法律培训，提高他们的法律法规意识和执行能力，有助于保障银行业务的合规经营，维护银行的声誉和客户的权益。
银行员工法律培训计划
银行员工法律培训计划一、培训目的银行作为金融机构，其员工需要具备良好的法律素养和法律意识，能够严格遵守法律法规，正确处理与客户的金融业务，保障客户合法权益。
因此，本培训计划旨在提高银行员工的法律知识水平，强化法律风险防控能力，使员工做到知法懂法、守法用法，确保银行业务的合法合规运作。
二、培训内容1. 法律基础知识：包括宪法、刑法、合同法、民法、公司法、证券法等基础法律知识，使员工对法律的基本概念、法律体系有所了解。
2. 金融法律知识：主要包括《中华人民共和国银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国金融机构法》等相关金融法律法规，帮助员工了解金融行业的法律规范和要求。
3. 金融风险管理：包括信用风险、市场风险、操作风险等金融风险管理知识，帮助员工识别、评估和防范可能存在的风险，保障银行业务的安全稳健运行。
4. 合规管理：包括反洗钱管理、反腐败合规管理、客户信息保护等方面的法律要求，帮助员工遵守相关法律规定，确保银行业务的合规运作。
5. 案例分析：结合实际案例，帮助员工理解法律知识在实际工作中的应用，提高员工的法律意识和风险防范能力。
三、培训方式1. 线上培训：通过专业的培训机构或平台提供的在线课程，包括视频讲解、在线讨论、作业答疑等形式，方便员工根据自身时间进行学习。
2. 面对面培训：借助专业法律人士进行面对面培训，提供精准的法律知识讲解和实际案例分析，帮助员工深入了解相关法律要求。
3. 自主学习：鼓励员工利用业余时间自主学习相关法律知识，通过阅读法律相关书籍、参与法律知识考试等方式提升自己的法律素养。
四、培训对象本次培训对象为银行各部门员工，包括客户经理、风险管理人员、合规管理人员等，以及需要接触金融法律知识的各级管理人员。
五、培训考核1. 课程学习考核：通过在线测试、课程作业等方式对员工进行课程学习成绩的考核。
2. 实际操作考核：结合实际工作情况，对员工在工作中的法律应用能力进行考核。
(2021年整理)银行业法律法规与综合能力知识点
（完整）银行业法律法规与综合能力知识点编辑整理：尊敬的读者朋友们：这里是精品文档编辑中心，本文档内容是由我和我的同事精心编辑整理后发布的，发布之前我们对文中内容进行仔细校对，但是难免会有疏漏的地方，但是任然希望（（完整）银行业法律法规与综合能力知识点）的内容能够给您的工作和学习带来便利。
同时也真诚的希望收到您的建议和反馈，这将是我们进步的源泉，前进的动力。
本文可编辑可修改，如果觉得对您有帮助请收藏以便随时查阅，最后祝您生活愉快业绩进步，以下为（完整）银行业法律法规与综合能力知识点的全部内容。
银行业法律法规与综合能力［银行从业资格考试辅导资料］银行业法律法规与综合能力科目考点：宏观经济1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
四大目标对应的衡量指标:国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。
①GDP是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比.我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。
③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
常用指标:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数使用最多、最普遍.④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标.资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等.贸易收支是国际收支中最主要的部分。
2．经济周期经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
银行法律基础知识(3篇)
第1篇一、引言银行作为现代金融体系的核心，承担着国家经济金融稳定的重要角色。
银行法律基础知识是金融从业者和广大公民了解银行运作、维护自身权益的重要依据。
本文将从银行法律的基本概念、银行法的主要法律渊源、银行法的主要内容等方面进行阐述。
二、银行法律的基本概念1. 银行法律：银行法律是指调整银行与其他主体之间经济关系的法律规范的总称。
它包括银行组织法、银行业务法、银行监管法等。
2. 银行法主体：银行法主体是指在银行法律关系中享有权利、承担义务的当事人，包括银行、存款人、贷款人、担保人、监管机构等。
3. 银行法客体：银行法客体是指银行法律关系所指向的对象，如货币、资金、金融工具等。
三、银行法的主要法律渊源1. 宪法：宪法是国家的根本法，规定了国家的基本制度和根本任务，为银行法提供了根本的法律依据。
2. 银行组织法：银行组织法是规定银行组织形式、组织机构、职责和业务范围的法律法规，如《中华人民共和国商业银行法》。
3. 银行业务法：银行业务法是规定银行各类业务活动的法律法规，如《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等。
4. 银行监管法：银行监管法是规定银行监管机构职责、监管方式和监管程序的法律法规，如《中华人民共和国银行业监督管理法》。
5. 民法、合同法、刑法等相关法律法规：民法、合同法、刑法等法律法规在银行法律体系中具有补充和辅助作用。
四、银行法的主要内容1. 银行设立与变更：银行设立与变更包括银行的设立条件、设立程序、变更条件、变更程序等。
2. 银行组织机构：银行组织机构包括董事会、监事会、高级管理人员等，规定了其职责、权限和运行机制。
3. 银行业务：银行业务包括存款业务、贷款业务、结算业务、信托业务、银行卡业务等，规定了各类业务的法律规定和操作规范。
4. 银行监管：银行监管包括监管机构的职责、监管方式、监管程序等，旨在维护银行体系的稳定和安全。
5. 银行风险管理与内部控制：银行风险管理与内部控制包括风险识别、评估、控制、监测和报告等，旨在降低银行风险，确保银行稳健经营。
银行新员工培训—合规内控管理
合规风险管理
预测、承担和管理风险——银行的基本职能
职业银行家的工作不是躲避风险，而在于积极地经营 风险和管理风险，并通过风险管理创造价值
合规是银行安身立命之本。合规经营不一定没有风险， 但不合规一定有风险。
合规风险管理
合规管理，是银行一项核心的风险管理活动，是 银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生， 主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续 修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册， 有效管理合规风险的周而复始的循环过程
合规从我做起
做好合规管理关键在于执行
一是“破窗效应”理论
该理论认为，如果有人打坏了一幢建筑 物的窗户玻璃，而这扇窗户又得不到及 时的维修，别人就可能受到某些示范性 的纵容去打烂更多的窗户。
二是“火炉效应”
合规管理有效的执行机制必须具有“火炉 效应”，即建立合规风险管理约束机制后， 如果有人违反这种约束机制，必须要受到 严厉的惩罚，这就像用手触碰滚烫的火炉， 会烫得立即将手缩回一样。
合规风险点的收集与预警
合规风险预警
各部门均有责任及时发现并报告合规风险预警信号 总行、各分行的合规风险管理委员会负责合规风险预警工作 委员会根据预警信号的影响范围和可能对我行造成的损害程度，
分别采取不同的应对措施。 预警信号相关部门应根据委员会的要求，积极采取应对措施消
除有关预警信号，有效防范合规风险
02 监管机构处罚: 取消任职资格、禁止其从事有关金融行业 工作
03 情节严重，构成犯罪的，由有关部门依法追究刑事责任
合规重要性
案例一
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案 2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、 金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主 犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪嫌 疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省分 行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、 主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职，邯郸分 行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
亿联银行消保及个人信息保护基础知识-新入职人员题库(三)
亿联银行消保及个人信息保护基础知识-新入职人员题库（三）1. （）属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。
[单选题] *应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产(正确答案)应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动答案解析：B项属于原则八：保护消费者信息和隐私。
C项属于原则九：投诉处理和赔偿。
D项属于原则五：金融教育和金融知识普及。
2. 消费者权益保护工作体现在()环节？（）【单选题】 [单选题] *A. 产品设计B. 产品开发C. 产品销售D. 选项ABC均正确(正确答案)3. 以下哪一项不属于消费者权益保护相关法律法规或规章？（）【单选题】 [单选题] *A. 《消费者权益保护法》B. 《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》C. 《电信和互联网用户个人信息保护规定》D. 《行政许可法》(正确答案)4. 只处理与处理目的有关的最少信息，不得收集与业务无关的信息或采取不正当方式收集信息，不得非法存储个人信息，指的是个人信息处理的哪项原则？（）【单选题】 [单选题] *A. 目的明确B. 个人同意C. 最少够用(正确答案)D. 安全保障5. 根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，金融机构在收集个人金融信息时，应当遵循() 原则，按照法律法规要求和业务需要收集个人金融信息，不得收集与业务无关的信息或者采取不正当方式收集信息，不得非法存储个人金融信息。
（）【单选题】 [单选题] *A. 合法、合理、正当B. 合法、正当、必要C. 合理、正当、必要D. 合法、合理、必要(正确答案)6. 按照相关法律法规、监管要求，以下哪项资料不是金融机构必须留存的？（）【单选题】 [单选题] *A. 金融消费者签字确认的产品和服务协议书B. 金融消费者签字确认的风险提示书C. 记录向金融消费者说明重要内容的录音、录像资料等D. 宣传折页(正确答案)7. 根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，采取面谈方式提出消费投诉的，银行保险机构可以要求投诉人在其制定的接待场所提出。
银行从业法律基础
第三节 商业银行法
七、商业银行接管和终止 （一）接管 （二）终止 八、法律责任 （一）商业银行的法律责任 （二）商业银行工作人员的法律责任 （三）其他违反《商业银行法》规定的法律责任
第二章 民事法律知识
第一节 民法基础知识
一、我国民法的调整对象 （一）调整平等主体之间的财产关系 （二）调整平等主体之间的人身关系 二、民法的特点 （一）民法是权利法 （二）民法是私法 （三）民法是实体法 （四）民法具有一定程度的任意性 （五）民法强调平等协商和等价有偿原则 三、民法的基本原则 （一）平等原则 （二）自愿原则 （三）公平原则 （四）诚实信用原则 （五）公序良俗原则 四、民事法律关系 （一）民事法律关系及特征 （二）民事法律关系的分类
第二节
保证
一、保证的涵义 （一）保证是一种人的担保 （二）保证人应是债务人以外的第三人 （三）保证是担保履行债务的合同行为 二、保证人的资格 （一）保证人应具有代为清偿债务能力 （二）保证人必须是法人、其他组织或者自然人 三、共同保证 （一）共同保证及其特征 （二）共同保证中责任的承担 四、保证的方式 （一）一般保证 （二）连带责任保证 （三）一般保证与连带责任保证的主要区别
第四节
民事权利
一、物权法律制度 （一）财产所有权及其法律特征 （二）财产所有权的内容 （三）财产所有权的取得、转移及消灭 （四）民法保护财产所有权的方式 二、债权法律制度 （一）债的涵义及其特征 （二）债的发生根据 三、知识产权法律制度 （一）知识产权及其法律特征 （二）著作权 （三）专利权 （四）商标权
银行业从业人员法律基础
第一章 银行法律知识
第一节 中国人民银行法
一、人民银行的性质和职责 （一）人民银行的性质、地位 （二）人民银行的主要职能 （三）货币政策目标 （四）人民银行的基本职责 二、人民银行的组织机构 （一）人民银行行长 （二）国家货币政策委员会 （三）人民银行的分支机构 （四）人民银行工作人员的行为准则 三、人民币 （一）人民币的法律地位和职能 （二）人民币的印制、发行和保护 （三）残损人民币的处理
2024银行从业法律法规考点知识
2024银行从业法律法规考点知识银行从业法律法规考点知识 1【考点一】银行公司治理概述商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制。
以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
良好银行公司治理应包括以下主要内容：(1)健全的组织架构;(2)清晰的职责边界;(3)科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任;(4)有效的风险管理与内部控制;(5)合理的激励约束机制;(6)完善的信息披露制度。
备考提示考生需要掌握良好银行公司治理应包括的主要内容。
【考点二】商业银行的架构及发展1.我国商业银行组织架构从企业法人角度看我国商业银行的组织架构的主流形式是统一法人组织架构。
从内部管理角度看我国商业银行的组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。
监管要求：总行、分行和支行三个层级：实际管理中分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点等。
2.我国商业银行组织架构的发展趋势(1)渐进式推进事业部制改革。
我国银行应在行政分权式的总分行型组织结构下，探索推进总分行组织架构和事业部型组织架构相结合的矩阵式组织架构发展。
(2)建立垂直化风险管理体系。
①建立垂直化的组织运作机制。
实行董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部的垂直管理线路，上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批、考核。
②要将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式。
③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心，实行专职审批人和风险经理制度，不仅要实现“评审分离”和“审贷分离”还要建立对审批人和风险经理的长期考核和监督机制。
要将风险评估和授信审批权归集到风险管理部门，实现集中的专业评估和专职审批。
银行业务法律知识培训课件PPT
1.民法典关于银行业务的基础知识
法律允许设立抵押权的财产范围？
债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）海域使用权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
不超过债务人不能清偿部分 的二分之一
对债务人不能清偿的部分承 担赔偿责任
不承担赔偿责任 不承担赔偿责任 不超过债务人不能清偿部分
的三分之一
1.民法典关于银行业务的基础知识 担保物权的消灭情形
（一）主债权消灭； （二）担保物权实现； （三）债权人放弃担保物权； （四）法律规定担保物权消灭的其他情形。
不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代 理实施民事法律行为。
不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法 律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以 独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的 民事法律行为。
1.民法典关于银行业务的基础知识
立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。
1.民法典关于银行业务的基础知识
银行作为公共场所负有安全保障责任
宾馆、商场、银行、车站、机场、体育场馆、娱乐场所等经营场所、 公共场所的经营者、管理者或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义 务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。
因第三人的行为造成他人损害的，由第三人承担侵权责任；经营者、 管理者或者组织者未尽到安全保障义务的，承担相应的补充责任。经营者 、管理者或者组织者承担补充责任后，可以向第三人追偿。
当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间自最后一期履行期限 届满之日起计算。
银行考试公共基础知识
银行考试公共基础知识银行考试是一个重要的选拔机制，旨在选拔具备一定基础知识和技能的人才，以适应银行业日益发展和变化的需求。
在银行考试中，公共基础知识涉及到许多领域，包括经济学、金融学、法律法规等。
本文将从不同的角度介绍银行考试中的公共基础知识要点。
一、经济学基础知识经济学是银行考试中不可或缺的一部分。
了解经济学的基本原理和规律，对于理解银行业务、判断市场情况和决策都有着重要的作用。
在银行考试中，经济学主要包括宏观经济学和微观经济学两个方面。
在宏观经济学中，需要了解国民经济的基本概念、宏观调控政策和宏观经济指标的含义及其计算方法等。
例如，国内生产总值（GDP）、通货膨胀率、失业率等指标的定义和影响因素都是需要掌握的。
此外，对于货币政策、财政政策等宏观调控政策的理解也是必要的。
在微观经济学方面，需要掌握供求关系、市场结构、价格理论等基本概念。
对银行业务来说，对于供求关系的理解十分重要。
同时，了解不同市场结构对于价格形成和竞争的影响，对于银行经营策略的制定也有很大的帮助。
二、金融学基础知识金融学是银行考试中另一个重要的基础知识领域。
金融学是研究货币和资本市场、金融机构以及相关政策的学科。
银行作为金融机构的代表，对金融学的理解和掌握至关重要。
在金融学基础知识中，需要了解货币的定义、货币的职能以及货币市场的运作机制等。
此外，金融市场的分类与特征、金融机构的种类和职能也是需要熟悉的内容。
对于银行考试来说，对银行的组织结构、业务范围和监管政策等也是需要了解的。
三、法律法规基础知识银行作为金融机构，其经营活动直接受制于法律法规的规范。
因此，在银行考试中，法律法规基础知识的掌握是必不可少的。
在法律法规基础知识中，需要了解银行业的法律地位、法律责任和法律风险等内容。
对于银行与客户之间的合同关系、资金的运作和支付结算等方面的法律要求也需要有一定的了解。
此外，银行与其他金融机构之间的协作合作涉及到许多法律事项，如合资合作、监管要求等。
银行考试法律知识基础模拟题
一、单项选择题(本大题共30小题，每小题1分，共30分。
在每小题的四个备选答案中，选出一个正确答案，并将正确答案的字母填在题干的括号内)1.法律按照不同的标准或角度有着不同分类，按照制定和表达方式的不同，可以划分为（）。
A、一般法和特别法B、国内法和国际法C、根本法和普通法D、成文法和习惯法2.在我国，最高国家权力机关的执行机关是（）。
A、国务院B、最高人民法院C、中央军事委员会D、全国人民代表大会常务委员会3.下列选项中不是表述我国选举制度基本原则的为（）。
A、公开投票的原则B、选举权的平等性原则C、直接选举和间接选举并用原则D、从物质和法律上保障选民的选举权利4.我国现行宪法规定了公民广泛的权利和义务。
宪法不允许任何公民只享有权利而不履行义务的现象存在，也不允许任何公民只履行义务而不享有权利的现象发生，这体现了（）。
A、公民权利和义务平等性B、公民权利和义务广泛性C、公民权利和义务的现实性D、公民权利和义务的一致性5.在不同种类的处罚中，属于治安管理处罚的是（）。
A、管制B、罚款C、拘役D、没收非法所得6.行政法有一般行政法和特别行政法之分，属于一般行政法的是（）。
A、行政组织法B、民政行政法C、科技进政法D、卫生行政法7.有关行政法律关系特征的叙述中错误的是（）。
A、行政法律关系的主体必须有一个是国家行政机关B、行政法律关系是国家行政机关在行使管理职能的过程中产生的C、行政法律关系的主体在行政管理活动过程中的地位是平等的D、行政法律关系的主体的权利义务都是由行政法律规范预先规定的8.以生产经营为其活动内容，实行独立经营核算，自负盈亏，向国家纳税的单位称为（）。
A、企业法人B、非企业法人C、事业单位法人D、社会团体法人9.一日，某职员要求与公司马上解除劳动合同，该职员所提的理由中符合《劳动法》规定的是（）。
A、试用期已满B、另有公司高薪聘请C、公司未按约定支付工资D、工作比别人辛苦，业绩比别人好，却未得晋升10.税收是国家财政的主要来源，是国家为实现其职能，依法对经济组织和个人无偿征收货币或实物的经济活动。
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合同关系法律风险点一
合同的签订、成立和效力
少收万元起诉储户不当得利 银行举证不能被驳回诉求
徐某到银行柜台办理现金存款业务。收钱、点钞、 盖章……这是每个银行工作人员都烂熟于心的业务， 前后只用了十几分钟就办理完毕。柜员陈某向徐某开 具了88000元的存单，双方都没有异议。徐某离开后， 陈某照常工作。
中国银行拒绝为盲人歌手周云蓬办卡
2018年3月27日，盲人歌手周云蓬发文描述其在中国 银行办理经历，痛斥银行工作人员的无理服务。周云蓬表 示，银行工作人员先后四次询问他是否真的失明，最后以 “无民事行为的人不能办理”的理由拒绝为他办卡。周云 蓬称，陪同人员可以为他阅读相关条例，并且之前他办理 过中国银行和其他银行的借记卡，不知道为何却被工作人 员拒绝了。
因为一起经济纠纷，陈某2014年被他人告上法庭， 法院最终判决陈某败诉。这起案件的一条关键证据是， 罗某在2011年10月12号曾向陈某在平阳农商银行柳下 路分行开设的尾号为6785的账户汇款202万，这笔钱成 了陈某拖欠他人的“债务”。但陈某告诉记者，这是 罗某利用存放在他那里的身份证，冒充他的身份在平 阳农商银行柳下路分行开设的账户。
审认 理为
钱某以银行名义向公众揽存。周 交存款给钱某，钱收款开存单。 虽未加盖公章，但该凭条是真实 的。钱某收款后不入账，其责任 系内部管理制度不严造成，只能 由银行向钱某追偿。
表见代理
无权
有权代理
代理 表见 表象
代理 被代理人 相对人善
有过失 意无过失
19
陈某和罗某是朋友和邻居关系，平时关系不 错。2011年10月，考虑到朋友在农商银行上班需 要拉存款，陈某找到罗某帮忙。陈某说，基于对 罗某的信任，他将自己在平阳农商银行开户尾号 为“55818”的银行卡和身份证交给罗某，请求对 方将那段时间的款项进出经过这张银行卡。
私自揽存谁担责？
周某将现金“存入” 某银行，会计钱某向周某 开具了储蓄存款凭条。此后，当周某取款时，银行以 存款凭条上没有加盖公章，系钱某个人行为为由拒付 存款。
思考：如果您是法官，会怎样判决？
法查 院明
钱某系银行会计，以银行名义揽 存，周某将现金交给钱某，钱某 开具了储蓄存款凭条一张给周某 ，并加盖了钱某的私章。
周某当即致电银行客服，提出异议并挂失了该借 记卡。之后周某按银行客服人员的建议报警，并在当 地该银行的ATM机上进行查询操作，留下了操作信息。
2017年8月14日，周某到该借记卡的开户行投诉上 述借记卡被盗刷的情况，并提出退还被盗刷款项资金 的要求，A银行拒绝向周某赔偿损失，故周某向法院起 诉，要求A银行承担周某因银行卡被盗刷所造成的损失。
直到当天下午盘库时，陈某才发现资金款项少了1 万元，而那天营业厅里的监控设备又损坏，事后花了 很长时间才修复了部分录像资料。
从录像资料、点钞机点钞记录单来看，银行方面 认为是徐某的存款业务出了差错，其中一沓1万元钞 票被柜员重复点钞了两遍，因此误认为收了88000元。
银行工作人员找到了徐某，徐某说自己并没有少 存钱。银行以不当得利为由将徐某告上了法庭。
推定的担保责任靠谱吗？
甲向银行借款，由王康提供连带责任保证担保。 借款到期后，甲未按约还款，银行将甲、王康 及其妻子刘丽告上法庭，要求甲偿还贷款，王康及 其妻子刘丽承担连带保证责任。
问题：1、婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人 名义借款所负的债务能否认定为共同债务？
2、婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人 名义提供担保所负的债务能否认定为共同债务？
接到陈某投诉后，银行曾找罗某核实情况，证实 了开户申请上的签名确实为罗某所写。但罗某强调， 陈某对此知情同意，且开户当天人在现场。陈某为了 去哪个银行办贷款，要走流水，就去柳下路分行开了 账户，陈某是一起去的。
陈某说没去，罗某说有去。由于该银行监控视频 只保留一个月，已不复存在，现场是没有视频证据了。 不好判定到底谁是真实的。
新员金融工消法费律者基权础益知保识护解读
课程目录
一、法律体系与法律风险概述 二、民事、商事基本法律制度 三、银行业务法律规则与制度 三、银行业监管基本法律制度 三、金融犯罪基本法律制度
第一部分 法律体系与法律风险概述
银行与风险的关系
所有风险如处置不当 最终都会以法律风险的面目出现
5
银行业有关法律制度树系构成图
夫妻一方举债，若要认定为夫妻共同债务 债权人应如何承担举证责任？
2018年1月18日，最高法院颁布实施《关于审理 涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
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合同关系法律风险点二
合同双方的权利义务
金融消费者享有的权利
金融隐 私权
受尊 重权
受教 育权
知情权
自由选 择权
消费者 权利
公平交 易权
损害求 偿权
安全权
银行频发商业信息构成侵权 被判赔偿客户1000元
刘先生办了一张银行卡。 之后，刘先生的手机上不断收 到该银行发送的商业性短信。 刘先生曾三次向银行客服发送 短信，要求其停止发送未果。
刘先生将银行诉至法院， 要求停止发送商业信息，赔礼 道歉；赔偿原告公证费1000元， 律师费1万元，损失5万元。收 到刘先生诉状后，银行立即停 止了发送商业信息。
争辩焦点
短信 格式条 性质 款效力
赔偿标准
格式条款
不利 解释
限制对方 权利，加 重对方义
务无效
提示注意 说明告知
银行卡被盗刷，银行是否担责？
2017年8月10日22时04分，S市L区的周某收到A银 行发送的消费短信，显示其持有的借记卡在当时消费 支出667859元，后查明当时周某收到的消费信息地址 为在Z市某商场。
金融犯罪法律 制度
其它法律制度
银行业务法律 制度
合
同
银行业监管法 律制度
法
律
民事法律制度
关
商事法律制度
系
法律风险的特点
可预 可防 见性 范性
可控 制性
法律风险为何转化为损失？
第二部分
民事商事法律制度解读
银行业务经营的本质是合同
借款合同 担保合同
合同
储蓄合同
理财等服 务合同
合同关系法律风险点
甲银行与乙公司签订借款合同，以丙公司持有 的土地使用权作抵押。抵押合同是甲银行与乙公司 法定代表人A签订，抵押登记的他项权证记载的他 项权人为A。
问：该行贷款的风险在哪里？
私营机构的财产可以设定担保吗？
案例：最高法（2015）民一终字第240号
未经共有人同意，单方办理抵押登记 抵押是否有效？
案例索引：某银行与段某金融借款合同纠纷，内蒙 古赤峰中院(2016)内04民终715号。