最新公共基础第一章中国银行体系概况
第1章 中国银行体系概况
第1章中国银行体系概况本章概要本章主要介绍中国银行体系基本概况。
中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。
中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险。
维护金融稳定。
中国银行业监督管理委员会（简称银监会）负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。
中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。
是中国银行业的自律组织。
中国的银行业金融机构包括政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）、大型商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行）、中小商业银行（股份制商业银行和城市商业银行）、农村金融机构（农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社）。
以及中国邮政储蓄银行和外资银行。
银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。
1.1 中央银行、监管机构与自律组织1.1.1 中央银行中国的中央银行是中国人民银行（The People's Bank of China，PBC），成立于1948年。
在1984年之前。
中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。
自1984年1月1日起。
中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。
1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第二次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》（以下简称《中国人民银行法》），中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
1.职能2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下。
制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
中国银行体系概况
监管标准 限制；
④鼓励公平竞争、反对无序竞争；
⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；
⑥高效、节约地使用一切监管资源。
1.市场准入
①机构
②业务
监管措施
③高级管理人员 2.非现场监管 3.现场检查
4.监管谈话 5.信息披露监管
自律组织：中国银行业协会 China Banking Association, CBA
②通过审慎有效的监管，增进市场信心；
③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；
④努力减少金融犯罪。
四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。
①促进金融稳定和金融创新共同发展；
②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；
③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的
第二十三条 中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：
（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；
（二）确定中央银行基准利率；
（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；
（四）向商业银行提供贷款；
（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；
（六）国务院确定的其他货币政策工具。
2006年10月 第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了该法修正案
31日 职能
监管职责
国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督 管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立 的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机 构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、 信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机 构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督 管理的规定。 ① 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管 理的规章、规则； ② 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设 立、变更、终止以及业务范围； ③ 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； ④ 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； ⑤ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行 业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； ⑥ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检 查程序，规范现场检查行为； ⑦ 对银行业金融机构实行并表监督管理； ⑧ 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置 预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效 地处置银行业突发事件； ⑨ 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关 规定予以公布； ⑩ 对银行业自律组织的活动进行指导和监督；
银行专业从业资格公共基础-中国银行体系概况(二)
公共基础-中国银行体系概况(二)(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单选题{{/B}}(总题数：28，分数：28.00)1.______年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
∙ A.1995∙ B.2002∙ C.2003∙ D.2005（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：[解析] 1995年3月18日，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。
2.自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至______。
∙ A.中国银行∙ B.交通银行∙ C.工商银行∙ D.建设银行（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：[解析] 自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，并成立了商业银行，中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务。
3.中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是______。
∙ A.1948年∙ B.1984年∙ C.1995年∙ D.2003年（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：[解析] 1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》(以下简称《中国人民银行法》)，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
4.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行职责的是______∙ A.监督管理银行间债券市场、外汇市场∙ B.发行人民币、管理人民币流通∙ C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动∙ D.维护支付、清算系统的正常运行（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：[解析] 开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是银监会的监管职责。
5.下列关于中国中央银行的说法错误的是______。
简述我国银行体系
简述我国银行体系我国银行体系是中国金融市场的重要组成部分，由中央银行、商业银行、政策性银行、农村合作银行、村镇银行等多种类型的金融机构组成。
下面将对我国银行体系进行更详细地介绍。
一、中央银行中国人民银行（PBOC）是我国的中央银行，负责制定并执行国家货币政策，维护金融市场的稳定，以及管理国家外汇储备等。
中央银行通过调控货币供应量、利率、汇率等手段，影响经济活动，实现宏观经济政策的目标。
二、商业银行商业银行是我国银行体系的主体，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等。
它们的主要业务是吸收存款、发放贷款、办理结算等，为企业和个人提供全方位的金融服务。
其中，国有商业银行如工商银行、建设银行、农业银行等在我国金融市场中占据重要地位。
三、政策性银行政策性银行是由政府发起设立的，以支持国家重大战略和政策实施为主要目标的金融机构。
我国有三家主要的政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
它们主要通过提供优惠贷款、投资等方式，支持基础设施建设、对外贸易、农业农村发展等领域。
四、农村合作银行和村镇银行农村合作银行和村镇银行是我国农村金融市场的重要组成部分。
它们主要服务于农村地区，为农民、农业和农村经济发展提供金融服务。
这些银行在促进农村金融改革、支持乡村振兴等方面发挥着积极作用。
五、其他金融机构除了上述类型的银行外，我国银行体系还包括信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司等非银行金融机构。
这些机构在我国金融市场中也扮演着重要角色，为实体经济提供多元化的金融服务。
总的来说，我国银行体系是一个庞大而复杂的系统，各种类型的金融机构在其中发挥着各自的作用。
它们共同构成了我国金融市场的基石，为经济社会的发展提供了强有力的支持。
在未来，随着我国经济的持续增长和金融市场的不断开放，我国银行体系将继续发展壮大，为实体经济提供更加全面、高效的金融服务。
同时，为了适应经济全球化和金融科技的发展趋势，我国银行体系也将不断进行改革创新，提高自身的竞争力和抗风险能力。
银行从业资格《公共基础》笔记-完美版
公共基础第一章笔记：中国银行业概况公共基础第二章笔记：银行经营环境一、经济环境银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。
经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。
（2）经济周期又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。
2、经济结构——从不同角度考察的国民经济构成（1）构成：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。
（2）对商业银行的直接、间接影响经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行；经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
（3）产业结构国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业）、第二产业（采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业）、第三产业（其他行业）。
由于我国经济中第三产业所占比重较低，从而限制了银行中间业务的发展。
（4）消费与投资的比例在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，决定了商业银行的主要业务对象是企业。
我国许多商业银行提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够实现以及实现的速度将取决于我国从总体上启动和提升国内个人消费需求的程度。
3、经济全球化经济的全球化及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。
二、金融环境1、金融市场（1）功能：货币资金融通功能、资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、定价功能（2）种类（3）我国的金融市场（4）金融市场发展对银行的影响（1）概念：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。
简述我国现行银行体系
中国现行银行体系概述
中国现行银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行和非银行业金融机构。
这些机构在金融市场上发挥着不同的作用，共同维护着国家经济秩序和金融稳定。
1. 中央银行
中央银行是中国银行体系的核心，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，管理国家外汇储备等重要职能。
中国人民银行成立于1948年，是中国的中央银行，总部位于北京市。
2. 商业银行
商业银行是中国银行体系的重要组成部分，主要为企业和个人提供金融服务。
中国的商业银行包括国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等。
其中，国有大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国交通银行。
3. 政策性银行
政策性银行是指由政府发起或担保，为贯彻国家特定经济政策和实现政府特定目的而设立的银行。
中国的政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
这些银行在贯彻国家经济政策、支持国家经济发展和促进国际经济合作等方面发挥着重要作用。
4. 非银行业金融机构
非银行业金融机构是指不从事存款、贷款等银行业务的金融机构。
中国的非银行业金融机构包括保险公司、证券公司、信托公司、基金公司等。
这些机构主要为企业和个人提供除银行业务之外的金融服务。
总之，中国现行银行体系涵盖了不同类型的金融机构，这些机构在各自的领域内发挥着重要作用，共同维护着国家经济秩序和金融稳定。
第讲前言、第一章中国银行体系概况
第1讲：前言、第一章中国银行体系概况讲义前言一、关于教材的使用本课程授课使用的是银行业从业人员资格认证考试辅导教材——《公共基础》，2010年3月第一版。
由中国银行业从业人员资格认证办公室编写，由中国金融出版社出版。
根据考试主管部门要求，2010年下学期本课程的考试（应试）应使用2010年版本新教材。
实际上，2010年上半年的考试已经使用了本教材。
与2008年8月第一版即2009年的应试教材相比有些差异，但差异不大。
二、新旧版本主要差异1.新教材总体变动：新教材最大的变动在于：取消了原教材大纲中对银行业务知识、银行业相关法律法规、银行业从业人员职业操守三篇分别占60%、25%、15%的考试比重（或知识点）要求。
此举对考生来讲意味着可能拓宽了考试的宽度，它客观上要求考生能够全面的理解和把握教材的重点、难点、知识点，考生需通读教材，才能准确能理解考试的范围和深度。
对这一问题，建议考生引起足够重视。
2.教材新增部分：其一，第四章第四节“内部控制”基本属于全新内容；该章第六节金融创新中，新增：金融创新概述。
此部分中第三部分为原教材的第2个部分，由金融创新的客户利益保护改为金融创新与客户利益保护。
其二，第六章第二节授信业务法律规定中，新增：贷款业务的法律基本要求。
将原内含3个方面扩充到4个方面。
这一问题，应作为新旧教材中主要的差异内容来理解和消化。
此外，将此部分中原隶属于贷款法人制度的内容删除，它仅作为一个独立内容保留了“贷款合同”。
注意新增贷款业务的法律要求中，应熟知并真正理解《商业银行法》中有关贷款业务的基本规定，（实际上是商业银行法的第34条——42条），尤其是有关资产负债管理的相关指标。
3．教材删除部分：其一，原教材第七章第五节有关“破产法律制度的全部内容”被删除。
内含四个问题：概述、实体性规定、破产程序、破产财产分配。
其二，第八章第二节“破坏金融机构组织管理罪”及其内容被删除。
其三，第八章第三节“金融诈骗罪”中，删除了：保险诈骗罪、有价证券罪被删除。
银行从业资格考试公共基础(完整版)
第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行——中国人民银行（3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）：1、发布与履行其职责有关的命令和规章；2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；3、国务院规定的其他职责；4、依法制定和执行货币政策；5、发行人民币，管理人民币流通；6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；8、监督管理黄金市场；9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。
2、监管机构——中国银行业监督管理委员会（2）监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。
对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。
（3）监管职责：1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督；5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；6、承办国务院交办的其他事项；7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围；8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；12、对银行业金融机构实行并表监督管理；13、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；14、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组；15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。
银行体系及各大商业银行概况
第一章银行体系及各大商业银行概况1.我国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行金融机构组成。
2.我国的中央银行是中国人民银行。
3.中国人民银行职能：负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
4.中国人民银行职责：管政策、管金钱、管市场、管外汇、管黄金、管储备、管国库、管清算、管反洗钱。
5.我国银行业的监管机构是中国银行业监督管理委员会（银监会）。
6.银监会职能：银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。
7.银监会职责：管审批、管资格、管规则、管监督、管并表、管突发、管统计、管自律、管日常。
8.我国的银行行业自律组织是中国银行业协会。
是非营利性社会团体。
2003年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。
9.中国银行业协会的主要职责包括：（1）依据有关法律、法规，制定银行业同业公约和自律规则。
（2）督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策。
（3）维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求。
（4）加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系。
（5）加强会员之间的交流，协调会员之间在业务方面发生的争议。
（6）促进国内银行业与国外银行业的交往与合作。
（7）组织和促进会员间的职员业务培训和与业务相关的调查研究，为会员提供咨询服务。
10.我国原油的政策性银行包括3家：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。
11.国家开发银行（CDB）成立于1994年，直属国务院领导。
2008年，国家开发银行整体改制成国家开发银行股份有限公司。
国家开发银行主要通过开展中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务。
2015年《国务院关于同意国家开发银行深化改革方案的批复》明确，国家开发银行要坚持开发性金融机构定位。
12.中国进出口银行（TEIBC）。
中国进出口银行成立于1994年，是直属国务院领导的、政府全资拥有的政策性银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。
银行从业资格考试公共基础考试大纲
1.1中国银行体系概况1.1.1中央银行、监管机构与自律组织中央银行监管机构自律组织1.1.2银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行非银行金融机构1.2银行经营环境1.2.1经济环境宏观经济运行经济结构经济全球化1.2.2金融环境金融市场金融工具货币政策1.3.1负债业务存款业务借款业务1.3.2资产业务贷款业务债券投资业务现金资产业务1.3.3中间业务交易业务清算业务支付结算业务银行卡业务代理业务托管业务担保业务承诺业务理财业务电子银行业务1.4银行管理1.4.1公司治理公司治理的主体利益相关者信息披露1.4.2资本管理银行资本的概念与作用《巴塞尔新资本协议》我国监管资本的构成银监会的资本干预措施提高资本充足率的方法1.4.3风险管理银行风险的种类风险管理的发展历程全面风险管理风险管理流程1.4.4内部控制内部控制的目标内部控制的原则内部控制的构成要素1.4.5合规管理合规管理的相关概念合规管理的目标合规管理体系的基本要素合规管理部门职责1.4.6金融创新金融创新概述金融创新的基本原则金融创新与客户利益保护2银行业相关法律法规2.1银行业监管及反洗钱法律规定2.1.1《中国人民银行法》相关规定中国人民银行的直接检查监督权中国人民银行的建议检查监督权中国人民银行在特定情况下的检查监督权2.1.2《银行业监督管理法》相关规定《银行业监督管理法》的适用范围《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定2.1.3违反有关法律规定的法律责任刑事责任行政处罚行政处分相关的处罚措施2.1.4反洗钱法律制度洗钱概述《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》违反反洗钱规定的法律责任2.2银行主要业务法律规定2.2.1存款业务法律规定存款及其办理原则存款业务的基本法律要求对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序存款利率的法律管制存单纠纷案件的认定与处理存款合同2.2.2授信业务法律规定授信原则授信审核贷款业务的基本法律要求贷款合同2.2.3银行业务禁止性规定商业银行向关系人发放信用贷款的禁止对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止同业拆借业务的禁止2.2.4银行业务限制性规定对同一借款人贷款的限制对关系人发放担保贷款的限制对相关金融业务和直接投资的限制对结算业务的限制2.3民商事法律基本规定2.3.1民事权利主体民事权利主体的概念自然人法人非法人组织2.3.2民事法律行为和代理民事法律行为代理及其种类2.3.3担保法律制度担保法律制度概述物权法抵押质押保证留置2.3.4公司法律制度《公司法》概述公司设立制度公司资本制度公司的组织机构公司终止制度2.3.5票据法律制度《票据法》概述票据的功能票据行为票据权利票据丧失的补救措施2.3.6合同法律制度合同的概念及特征合同的订立合同的生效合同的履行违约责任2.4金融犯罪及刑事责任2.4.1金融犯罪概述金融犯罪的概念金融犯罪的种类金融犯罪的构成2.4.2破坏金融管理秩序罪危害货币管理罪破坏银行管理罪2.4.3金融诈骗罪集资诈骗罪贷款诈骗罪信用证诈骗罪信用卡诈骗罪票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪2.4.4银行业相关职务犯罪职务侵占罪挪用资金罪非国家工作人员受贿罪签订、履行合同失职被骗罪3银行业从业人员职业操守3.1概述及银行业从业基本准则3.1.1《银行业从业人员职业操守》概述3.1.1银行业从业基本准则3.2银行业从业人员职业操守的相关规定3.2.1银行业从业人员与客户3.2.2银行业从业人员与同事3.2.3银行业从业人员与所在机构3.2.4银行业从业人员与同业人员3.2.5银行业从业人员与监管者3.3附则3.3.1惩戒措施3.3.2解释机构3.3.3生效日期。
中国银行体系的构成
中国银行体系的构成一、引言中国银行体系作为国家金融体系的重要组成部分，其发展状况和运行机制备受关注。
本文将从银行体系的层次结构、主要参与者等方面进行全面梳理，分析国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构、政策性银行等各组成部分的特点、发展状况及面临的挑战，以期为读者提供一个全面了解中国银行体系的认识框架。
二、中国银行体系的概述1.银行体系的层次结构中国银行体系分为五个层次：国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和政策性银行。
其中，国有商业银行和股份制商业银行为主体层次，城市商业银行、农村金融机构和政策性银行为补充层次。
2.银行体系的主要参与者（1）国有商业银行：包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行等，是我国银行体系的核心部分。
（2）股份制商业银行：如招商银行、兴业银行、平安银行等，它们在市场竞争中逐渐崛起，成为银行业的重要力量。
（3）城市商业银行：如北京银行、上海银行等，主要服务于地方经济发展，具有较强的地方特色。
（4）农村金融机构：包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行等，主要负责农村地区的金融服务。
（5）政策性银行：如国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行等，承担国家宏观调控和政策导向任务。
三、国有商业银行1.发展历程：国有商业银行历经了新中国成立初期的组建、改革开放后的商业化改革以及21世纪初的股份制改造等阶段。
2.业务范围：主要包括存款、贷款、国内外结算、投资银行、资产管理等业务。
3.改革与转型：近年来，国有商业银行加大改革力度，推进业务创新和转型升级，提高服务实体经济的能力。
四、股份制商业银行1.发展背景：股份制商业银行起源于20世纪80年代，是我国金融改革的重要成果。
2.主要特点：股份制商业银行以市场化为导向，注重创新和差异化发展，具有较强的竞争力。
3.市场竞争与发展策略：股份制商业银行通过拓展业务领域、优化资源配置、强化风险管理等手段，不断提升市场地位。
我国的银行体系介绍
三、政策性银行
国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行
成立于1994年3月，办理政策性金融业务，筹集和引导境内外资金，向国家基础 设施、基础产业、支柱产业（称为“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等 政策性项目发放贷款。国家开发银行实行独立核算，自主、保本经营。总资产 12.3万亿，占银行业总资产的5.9%。
股东----国有控股
中国工商银行
2015年末，工行资产规模达到22.21万亿元，占银行业的10.65%
中国农业银行
关于交通银行
交通银行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一，也是中国近代的发钞行之一。1986年7月24日，作 为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行，成为中国第一家全国性股份制商业银行。2005年，交通 银行上市，由全国性股份制商业银行转变为国有控股股份制商业银行（国有从四大变成五大，全国性股份制 商业银行从13家减少为12家）。交通银行总部设于上海，现为中国五大国有大型股份制商业银行之一，主要 股东为 财政部、汇丰银行。
招商银行
股东情况
民生银行
六、外资银行（含合资、港资、台资）
全国外资银行中有一半以上的外资法人银行和外国银行分行注册在上海，资产规模占 在华外资银行的47.3%；
截至2014年12月末，我国外资银行总资产2.79万亿，占银行业总资产的1.4%。
外资行主要从事跨国公司业务，在中国的客户有两大类，一是外资投资企业。随着国 内劳动力市场的比较优势消失，相当多的外资企业把生产线外挪，外资贸易企业的进出口业 务减少。二是有海外投资需求的企业，外资行担任其财务顾问，提供过桥贷款等。
截至2015年末，全国共有农村商业银行966家，营业网点32776个；全国农信系统总资产 24.65万亿元，占银行业金融机构的12.4%。其中农商行15.23万亿，农信社资产规模8.65 万亿元，农合行0.76万亿。
中国银行业从业人员资格认证
中国银⾏业从业⼈员资格认证中国银⾏业从业⼈员资格认证” 简称CCBP（Certification of China Banking Professional）。
它是由中国银⾏业从业⼈员资格认证办公室负责组织和实施银⾏业从业⼈员资格考试。
该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。
考试科⽬为公共基础、个⼈理财、风险管理、个⼈贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科⽬,其余为专业科⽬。
考⽣可⾃⾏选择任意科⽬报考。
按照《中国银⾏业从业⼈员资格认证考试证书编辑本段考试⽅式计算机⼆级考试似的。
监考的有银⾏业协会的⼈在巡考题型：选择与判断，选择分多选与管理办法》规定，通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。
书名：2010年银⾏从业资格考试教材[1]五册出版社：中国⾦融出版社作者：中国银⾏业从业⼈员资格认证办公室编开本：16版次：1 次⽇期：2009年08⽉01⽇个⼈贷款定价:42元公司信贷定价:49元公共基础定价:37元个⼈理财定价:38元风险管理定价:42元银⾏从业资格证书资格证书⾃颁发⽇起每2年进⾏⼀次年检。
取得资格证书的⼈员，须向认证办公室申请年检，资格考试成绩2年有效。
考试时间：每年两次，分别为上半年5⽉份和下半年10⽉份。
2010下半年银⾏从业资格考试时间定于10⽉30⽇、31⽇。
报名时间：每年3⽉中旬开始，⼀般会持续到3⽉底4⽉初；下半年考试报名⼀般为8⽉中旬开始，⼀般会持续到9⽉中旬左右。
2010下半年考试报名时间为：8⽉16⽇-9⽉10⽇，其中银⾏从业⼈员报名时间为：8⽉16⽇-9⽉10⽇，⾮银⾏从业⼈员为：9⽉6⽇-9⽉10⽇。
2010年下半年考试时间： 10⽉30⽇9：00-11：00 公共基础13：00-15：00 公共基础、公司信贷16：00-18：00 个⼈理财10⽉31⽇9：00-11：00 公共基础13：00-15：00 风险管理、个⼈理财16：00-18：00 个⼈贷款考试时长：每科均为120分钟。
第一章 中国银行体系概况-政策性银行
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第一章 中国银行体系概况知识点：政策性银行● 定义：1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。
● 详细描述：（1）国家开发银行成立于1994年3月，承担国家开发重点建设项目融资，支持国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域的发展，坚持以市场化的方式实现国家的发展战略和政策；（2）中国进出口银行成立月1994年4月，支持进出口贸易融资，办理出口信贷，办理对外承包工程和境外投资类贷款，从事人民币同业拆借和债券回购；其主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
（3）中国农业发展银行成立于1994年11月，支持农业政策性银行。
2007年1月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。
《银行业监督管理法》规定，本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
例题：1.中国进出口银行的主要任务是（）。
A.执行国家产业政策和外贸政策B.为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持C.承担国家规定的农业政策性金融业务D.向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款E.代理财政性支农资金的拨付正确答案：A,B解析：中国进出口银行成立于1994年4月，其主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
2.以下是我国政策性银行的有（）。
A.中国农业发展银行B.农村信用社C.中国农业银行D.中国人民银行正确答案：A解析：政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。
3.中国进出口银行的主要业务是（）。
A.执行国家产业政策和外贸政策B.为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持C.承担国家规定的农业政策性金融业务D.向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款E.代理财政性支农资金的拨付正确答案：A,B解析：中国进出口银行成立于1994年4月，其主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
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公共基础第一章中国银行体系概况公共基础第一章中国银行体系概况单项选择题一、单项选择题1.中国银行业协会的最高权力机构是（）。
A.监事会B.会员大会C.理事会D.其他委员会2.中国银行业协会的会员单位不包括（）。
A.国家开发银行B.中央国债登记结算有限责任公司C.北京银行D.中国银联股份有限公司3.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。
A.农村合作银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村商业银行4.中国银行业协会的日常办事机构为（）。
A.会员大会B.秘书处C.理事会D.常务理事会5.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）。
①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司A.③④B.②④⑤⑦⑧C.④⑤⑦D.②③④⑤⑥⑦⑧6.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（）。
A.管内控B.管业务C.管法人D.管风险7.负责监管汽车金融公司的机构是（）。
A.中国银行业协会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国汽车工业协会8.中国银行业协会的宗旨之一是（）。
A.依法制定和执行货币政策B.对银行业金融机构进行监管C.促进会员单位实现共同利益D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益9.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。
A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管10.目前，我们所称的“五大行”是指（）。
A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行11.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。
A.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行12.我国三大政策性银行成立于（）年。
A.1994B.1995C.1996D.1998公共基础第一章中国银行体系概况多项选择题二、多项选择题1.为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（）。
A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制2.下列机构类型中，属于银监会监管对象的有（）。
A.中央银行B.政策性银行C.信托公司D.投资咨询公司E.金融资产管理公司3.银监会的监管措施包括（）。
A.监管谈话B.现场检查C.非现场监管D.市场准入E.信息披露监管4.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。
A.引进战略投资者B.联合重组C.跨区域经营D.仍具有城市合作社的性质E.不能去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名5.下列属于国家外汇管理局职责的有（）。
A.组织实施中央银行公开市场操作B.分析研究外汇收支和国际收支状况C.监督管理外汇市场的运作秩序D.经营管理国家外汇储备E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为6.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（）。
A.只能吸收社员存款B.能够吸收公众存款C.只能向社员发放贷款D.能够向公众发放贷款E.可以购买金融债券7.银行业监督管理的目标包括（）。
A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法稳健运行D.维护公众对银行业的信心E.保护银行业公平竞争8.下列属于农村金融机构的有（）。
A.村镇银行B.农村商业银行C.农村资金互助社D.农村信用社E.农村合作银行9.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。
A.农村商业银行B.村镇银行C.农村合作银行D.中国农业银行E.农村资金互助社10.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。
A.代理政策性银行业务B.提供购车贷款C.办理汽车生产商贷款D.接受境内公众存款E.为贷款购车提供担保公共基础第一章中国银行体系概况对错判断题三、对错判断题1.我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。
（）2.根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。
（）3.企业集团财务公司的服务对象不仅限企业集团成员，允许从集团外吸收存款。
（）4.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司以经营经营租赁业务为主。
（）5.1979年，第一家城市信用社在河南省信阳市成立。
（）6.中国银行业协会的主管单位是银监会。
（）7.银监会的全称是中国银行监督管理协会。
（）8.全国第一家农村股份制商业银行是张家港市农村商业银行。
（）9.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
（）10.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。
（）公共基础第一章中国银行体系概况练习题答案及解析一、单项选择题答案及解析1.B 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。
参见教材P112.D 中国银联股份有限公司为观察员单位。
参见教材P113.B 村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。
参见教材P184.B 中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。
参见教材P115.C 由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
参见教材P216.B 银监会提出的银行业监管新理念是管风险、管法人、管内控、提高透明度。
参见教材P87.B 中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。
负责监管汽车金融公司的机构是银监会。
所以参见教材P238.C 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨。
参见教材P109.A 银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。
银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于高级管理人员准入。
参见教材P910.A 五大行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家，分别简称工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行。
参见教材P14—1511.D 股份制商业银行发展的意义：一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活;另一方面，打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高;在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，大大推动了银行业的改革和发展。
所以ABC都是正确的，只有选项D说法有误。
参见教材P16—1712.A 我国三大政策性银行成立于1994年。
参见教材P12二、多项选择题答案及解析1.ABCDE 监管的六条标准包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争、反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。
参见教材P92.BCE 银监会监管对象：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
《银行业监督管理法》所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。
对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
参见教材P63.ABCDE 银监会的监管措施——市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管参见教材。
P9—104.ABC 近年来，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。
参见教材P175.BCDE 本题考查国家外汇管理局的职责。
选项A属于中央银行的职责。
参见教材P56.ACE 农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。
所以正确答案是ACE。
参见教材P207.CDE 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
参见教材P88.ABCDE 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。
参见教材P189.AC 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。
参见教材P1810.BE 汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；经银监会批准的其他信贷业务等。
参见教材P2311.AE 银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
国家开发银行属于政策性银行。
广州市农村信用合作联社属于农村信用合作社。
所以答案AE正确。
参见教材P1112.ADE 货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
它的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。
参见教材P2313.ABDE 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。