浅谈农村商业银行的业务创新及发展方向

传统 的存贷、结汇等业务仍然是我国商业银行的主要业务种
类 ，农村商业银行也是如此 ，而 随着经济的发展人们 的金融服务
需求发生了巨大的改变 ，这些传统的业务类型已经元法满足农村
银行客户的需求。与此 同时单一 的业务结构大大限制 了农 村商业
银行的盈利能力 ， 利润来源的单一性容易造成商业银行运行风险 的增加 ， 而农村商业银行的竞争者外资银行以及其他的民间金融 组织的金融服务模式则在进行不断的创新。我国农村商业银行的
２ 农 村商业银行的发展
２ ． １ 发 展 现 状
１ 农村商业银行创新的必要性
１ ． １ 外 部环境压力
我 国农村金融 市场存在严重 的供 需失调 问题 ，这 也是阻碍 我 国农村经济 发展的主要原 因 ，在此背景之下农村地 区的 民营 中小企业融资 困难 的现象十分常见 。为 了适应农村经 济发展的 需 求 国务 院在 ２ ０ ０ ３年指 导进行 了农村 信用社 的第 一轮改 革 ， 农村 商业银行应运 而生 。随着改革 的深化 ，我国农村商业银行 呈现 出 良好 的发展前景 ，逐 渐成为农村金 融体系 的核心组 成部 分 ，在农村经济发展 中发挥 着重要的作用 。 我 国农村商业银行现 阶段运营 良好 ，经营方式也进行了一系 列的变革， 在国家政策支持之下 ， 农村商业银行的总资产不断增加 ，
［ 收稿 日期 ］ ２ ０ １ ７ — ０ ３ — １ ８
３ 农 村商业银行业务创新策 略
３ ． １ 业务创新体 系的构建
［ 作 者简介 】纪秀娟 （ １ ９ ８ ３ 一 ），女 ，山东城阳人 ，硕 士。
９ ５ —
一
财务 ・ 金 融
农 村 经 济 与 科 技２ ０ １ ７ 年 第２ ８ 卷 第０ ９ 期（ 总 第４ １ ３ 期）
纪 秀 娟 ： 浅 谈 农 村 商 业 银 行 的 业 务 创 新 及 发 展 方 向
财务 ・ 金 融
浅谈农村 商业银行 的业务创新及 发展 方向
纪秀娟
（ 山东省农村信 用社德 州 １ 办事 处 ，山 东 德 州 ２ ５ ３ ０ ０ ０ ）
［ 摘要 ］ 农村信 用社是农村 商业银行 的前身 ，伴随着近些年 来我 国经济发展模 式的转型和金融改革 的推进 ， 农 村商业
额， 促进农村商业银行和农村金融的发展 。
１ ＿ ２ 自身发展 的动 力
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
行 可以借鉴我 国优 秀的商业银行 以及 国外 相关农村金 融机构的
发 展经验 ，结合 自身 的运营状况和 区域 经济状况进行发 展战略 的调整。吸引 国外投资促进 经营主体 多元 化和 国际化 的实现 ， 加 大现代信息技术 和兼 并收购等 多种 市场手段 的应 用 ，通过业 务创新 体系的构建 、人才 队伍的建设 、金 融产 品的创新 和农村 金融市场管理体制的完善推动我国农村商业银行的可持续发展。
创 新及 其发 展 方 向 进 行 了探 讨 。
［ 关键 词 ］农村 商业银行 ；业务创新 ；发展 方向 ［ 中图分类号 ］ Ｆ ８ ３ ２ ． ２ ［ 文献标 识码 ］ Ａ
商业银行业务创新是金融创新的重要形式 ，在经济全球化和 金融全球化 的背景之下 ，我 国金融行业 的竞争也 日趋激烈。而农 村金融市场 目前还正处于探索阶段，农村商业银行作为农村金融 体系的核心需要意识到 自身所担负的责任。仅仅依靠传统的表内 业务 已经无法支撑农村商业银行 的进一步发展 ，因而必须要进行
不良 贷款率 日 渐降低 ， 促进 了 农村中小企业和农村建设的发展。
２ ． ２ 发 展 战 略
农村商业银行 的发展战 略必 须要 与我 国的经济 状况和 当地 的金融发展状况相 适应 ，经济 的发展决定 了社会 可以为银行提 供 多少资源 ，是银行 发展深度和广度 的取决 因素。农村 商业银
业务的改革和创新 ， 这也是农村商业银行生存和发展的必经之路。
利息收入 占到 ８ ５ ％ 左右 ，受市场波动的影响较大。在我国当前 的 农村金融发展态势之下 ，业务创新 已经成为农村商业银行寻求突 破和发展的内在动力。为 了推动农村现代化商业银行的实现 ，提 高 自身的市场竞争力必须要大力发展表外业务 ，以创新 为内核改 善农村商业银行 的盈利结构，培养银行运行发展新的利润增长点 。
兰州市七里河 区魏 岭 乡财务管理案例 分析
徐 腾 ，张世龙
（ 浙 江海洋大学 ，浙江 舟 山 ３ １ ６ ０ ２ ２ ）
农村商业银行发展经验较为匮乏 ，外资银行近几年来 的业务发展
十分迅速 ，如果不采取有效的应对措施我 国农村商业银行的生存 空间将被严重压缩 ，这也会对我 国农业经济和农村金融的发展产 生负面的影响。与此 同时近些年来民间金融机构也取得显著 的发 展 ，农村商业银行 的市场份额一再被 瓜分 ，在严峻的外部环境压 力之下农村商业银行必须要根据当前 的形势加快改革 ，加大业务 创新 的投人力度 ，维持农村商业银行在农村金融体系中的核心地 位 ，通过 自身市场竞争力 的提高和本土优势的发挥 ，提高市场份
银行 已经成为促进 我 国农业 经济发展 的 重要 组成部分 。我 国城 乡经济存在一 定的差距 ，农村 商业银行 的发展环境 也不 同
于城 市商业银 行 ，为 了更好地推动农 村金融体 系的完善和 我 国农业 经济的健康持 续发展 ，必须要 进行农村 商业银行 的业 务创新 ，通过 市场定位 的明确 、产权 制度的改革 以及 业务 结构的完善促 进我 国农村金 融的发展 。就农村 商业银 行 的业务
中国加入 ＷＴ Ｏ的过 渡期 已经 基本结束 ，在经 济和社会 改 革深化 的影响之下 ， 我国金 融行业对外开放的程度也 日渐提升 ， 越来越多的外资银行开始进入 中国市场。外资银行的进入一方面 提 高了我国金融市场的活力 ；另一方面使得我 国本土商业银行需 要 面对更多的市场竞争压力 。而 目前我国的农村金融探索较少 ，