最新国际贸易融资创新及风险控制

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贸易融资的优势与风险控制

贸易融资的优势与风险控制

贸易融资的优势与风险控制贸易融资是国际贸易中常见的一种资金筹措方式。

它通过各种金融工具和服务,为企业提供流动资金或资本支持,以促进贸易活动的顺利进行。

贸易融资的主要优势在于提供资金支持,协助企业开展国际贸易,同时也带来一定的风险。

本文将就贸易融资的优势与风险控制进行探讨。

首先,贸易融资的优势之一是提供流动资金。

在国际贸易中,企业往往需要大量的资金用于采购原材料、生产产品、运输货物以及支付其他费用。

然而,由于国际贸易涉及不同货币、不同国家的法律和规定等复杂因素,企业可能面临资金周转不灵或资金短缺的问题。

贸易融资机构通过提供信用支持、发放融资贷款或开立信用证等方式,为企业提供所需的流动资金,满足其贸易活动的资金需求。

其次,贸易融资还能够提供风险管理和保护。

国际贸易往往面临各种风险,包括市场风险、汇率风险、信用风险等。

贸易融资机构可以通过为企业提供信用保险、汇率控制工具以及风险管理咨询等服务,帮助企业降低和分散风险。

例如,信用保险可以保障企业在交易过程中发生的非支付风险,减少企业可能遭受的损失。

此外,贸易融资也可以加速企业的资金周转。

通过向供应商提供预付款、提供供应链融资等方式,贸易融资能够缩短企业获得产品和服务所需的时间。

这对于满足客户需求、提高供应链效率非常关键。

通过及时获得资金支持,企业可以更好地应对市场需求的波动,并更灵活地应对供应商给出的折扣和特别条件,从而提高企业的竞争力和利润水平。

然而,贸易融资也存在一定的风险。

首先是信用风险。

贸易融资机构在向企业提供融资支持时,必须对企业的信用状况进行评估。

如果企业信用等级较低或存在违约风险,贸易融资机构可能无法获得其资金回报,甚至可能面临损失。

其次是市场风险。

国际贸易受多种因素影响,包括政治环境、经济形势、市场需求等。

如果市场变动不利,企业可能面临销售困难或资金回笼不及时的问题。

贸易融资机构需要对市场风险进行适当的预测和控制,避免风险暴露。

为了控制风险,贸易融资机构需要采取一系列措施。

国际贸易融资形式及其风险防范措施研究

国际贸易融资形式及其风险防范措施研究

国际贸易融资形式及其风险防范措施研究随着国际贸易的不断发展和全球化进程的加速,国际贸易融资越来越受到重视。

在国际贸易中,各种融资形式的选择与运用直接影响着商业性和风险控制的效果,因此,对国际贸易融资形式及其风险防范措施的研究具有重要的现实意义。

本文将就国际贸易常见的融资方式及其特点、国际贸易融资的风险类型及其防范措施进行研究。

一、国际贸易融资常见方式及其特点1. 预付款预付款融资是指进口商根据双方约定,向出口商提前支付货款的一种融资方式。

其优点是能够降低出口商的风险,提高对方的信任,同时也能够在贸易双方之间建立信任关系。

但对于进口商而言,在没有物流保障或产品质量无法满足预期需求时,会存在货款被挥霍甚至资金损失等风险问题。

2. 承兑汇票承兑汇票融资是指进口商从信誉良好的银行或者对方的银行处获得Goods in Transit的承兑汇票,以此获得充足的资金进行进口贸易支付。

其优点是利率低廉,在进口贸易中应用广泛。

但缺点也很明显,进出口贸易中需要建立大量信用关系,银行对资金的管理需要耗费资源和时间。

3. 贷款融资贷款融资就是进口商利用银行贷款资金进行支付。

其特点是灵活,利率较低,但需要履行相关手续、还贷和担保责任。

同时,需要承担利息、手续费等费用,如拖欠借款会产生信用丧失等风险问题。

4. 保函融资保函是银行为申请人向受益人出具的有担保的书面承诺。

保函融资就是指进口商向银行申请保函,以此向出口商进行协商支付货款。

其优点是出口商在寄送货物出门航线前可能得到货款担保而无须再次向进口商收费。

但银行费用高,需要完成一定贷款过程,不能解决实际支付难题等缺点。

二、国际贸易融资风险类型及其防范措施1. 汇率风险汇率风险指汇率变动带来的不利影响,包括进口商在支付货款时汇率的波动以及出口商在收到货款时汇率的波动。

为降低汇率风险,可采取多种措施如使用外汇储备、利用原材料和成品保值、采用选择性避免汇率波动等。

2. 货运风险货运风险主要包括物流风险、装卸货风险、自然灾害风险、海盗、文化差异等风险。

银行贸易融资现状及风险管理

银行贸易融资现状及风险管理

银行贸易融资现状及风险管理银行对进出口商提供的与进出口贸易结算相关的融资或信用便利是为国际贸易融资。

国际贸易融资具有风险性小、收益性高、流动性强,能为买卖双方承担转移或化解风险、提供融资和金融服务等优点,在经济全球化浪潮中已成为现代商业银行新的效益增长点。

近些年,温州国际贸易融资业务得到快速发展。

温州商业银行国际贸易融资业务发展现状近年来,温州国际结算业务量呈现增长态势,贸易融资年度余额也呈倍数增长态势。

2022年的12月份贸易融资余额更比2005年增长了618%。

具体数据如表1所示。

2022年,贸易融资余额达到创记录的10。

26亿美元,仅占当年银行本外币贷款余额的1、34%,占当年进出口总额的7。

7%。

从国际银行业看,贸易融资一般占银行信贷的20%以上,发展中市场的贸易融资约占进出口总额的1、6。

这说明,国际贸易融资业务在温州得到一定的发展,但同高速增长的进出口贸易相比仍相对滞后。

这也说明了温州贸易融资业务具有较大的发展空间,贸易融资业务存在巨大的市场潜力。

温州开展国际结算和国际贸易融资业务的商业银行主要以中资大型商业银行为主(中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行),辅以中资中型银行(中信银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行)。

中资小银行如浙商银行、温州银行、农村信用合作社开展极少量国际贸易融资业务。

温州国际贸易融资风险管理现状近些年,温州商业银行贸易融资不良率维持较低水平,远低于一般贷款不良率。

温州商业银行国际贸易融资不良率较之全国来说是偏低的,这与温州相对良好的金融生态环境也有关系。

但是随着国际贸易融资的快速发展,国际贸易融资风险还是不容忽视。

并且较之发达国家银行,温州商业银行的国际贸易融资风险管理还是存在不足之处。

(一)温州商业银行国际贸易融资组织结构和业务流程模式有待完善在银行实务中,不同的银行对于贸易融资业务的风险控制模式不同,同一银行在不同时期采取的风险控制手段也不同。

国际贸易融资创新及风险控制

国际贸易融资创新及风险控制

国际贸易融资创新及风险控制随着全球化的快速发展,国际贸易的规模和复杂性不断增加,对贸易融资的需求也不断提升。

为了满足企业和贸易伙伴的需求,金融机构不断创新贸易融资方式,并采取一系列措施来控制风险。

贸易融资创新是指金融机构在满足贸易融资需求的基础上,通过创新金融产品和服务,为企业提供更加灵活和多样化的融资渠道。

其中一种常见的创新方式是通过应收账款质押融资。

应收账款质押融资是指企业将自己的应收账款出售给金融机构,从而获得资金。

这种方式可以帮助企业解决融资困难的问题,提高企业的资金周转效率。

另一种常见的贸易融资创新方式是跨境贸易融资。

随着国际贸易的增加,越来越多的企业开始涉足跨境贸易,而传统的融资方式往往难以满足企业的需求。

跨境贸易融资通过创新金融产品和服务,为企业提供更加便捷和高效的融资方式。

一些银行可以向企业提供跨境保理服务,提前向企业支付应收账款的金额,从而帮助企业提高资金回笼速度,减少贸易风险。

在开展贸易融资创新的金融机构还需要采取一系列措施来控制风险。

金融机构应加强对客户的尽职调查,了解客户的信用状况和财务状况,从而减少不良贷款的风险。

金融机构应建立科学的风险评估模型,根据客户的风险水平和项目的风险水平,制定相应的贷款条件和利率。

金融机构还可以采用贸易保险、担保等方式来控制风险,确保贷款的安全性。

在全球化进程中,国际贸易融资创新及风险控制扮演着重要的角色。

通过创新贸易融资方式,金融机构可以满足企业和贸易伙伴的需求,推动国际贸易的发展。

通过控制风险,金融机构可以保证贷款的安全性,减少不良贷款的风险。

金融机构需要不断创新,提高自身的竞争力,以适应不断变化的国际贸易环境。

商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述

商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述

商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述随着全球经济一体化的发展,商业银行在国际贸易中扮演着重要的角色,其贸易融资业务在国际贸易中起着举足轻重的作用。

贸易融资业务也面临着一定的风险,包括信用风险、市场风险、操作风险等。

本文将对商业银行贸易融资业务风险进行概述,并提出应对措施,以期为商业银行的风险管理提供参考。

一、商业银行贸易融资业务风险概述1.信用风险商业银行在贸易融资业务中往往需要面临进口商或出口商的信用风险。

在进口贸易中,银行向进口商提供信用证、保函等贸易融资工具,如果进口商不能按时履约,将给银行带来信用损失;在出口贸易中,银行需要对出口商的信用状况进行评估,以确保其能履约,同时还需要考虑进口国外汇管制等因素,进一步增加了信用风险的复杂性。

2.市场风险贸易融资业务还存在着市场风险,主要表现在外汇风险和利率风险上。

在跨境贸易中,银行需要面对不同国家货币之间的汇率波动,如果汇率波动对进口商或出口商的成本带来影响,将对银行的资金安排和收入产生影响;贸易融资业务中的利率风险也需引起重视,特别是在长期贸易融资中,银行需要面对利率变动带来的资金成本增加和收入下降的风险。

3.操作风险操作风险是商业银行在贸易融资业务中面临的另一个重要风险。

在贸易融资中,涉及繁杂的文件、资金流动、跨境合作等操作环节,存在着因操作失误、系统故障、欺诈行为等而导致的风险。

特别是在跨境贸易中,不同国家的法律、规定、习惯等的差异,使得操作风险的控制变得尤为复杂。

二、商业银行贸易融资业务风险的应对措施1.加强信用风险管理为了降低信用风险,商业银行需要建立完善的信用评级体系,对进口商和出口商的信用状况进行全面评估,并根据评级结果确定相应的信用额度和融资条件。

商业银行还可以采用信用保险、信用担保等方式,进一步降低信用风险的发生。

2.强化市场风险管理商业银行可以通过货币互换、远期外汇等金融工具,对外汇和利率风险进行管理。

商业银行还可以通过建立风险对冲机制,及时对汇率和利率风险进行对冲,降低市场风险的发生。

国际贸易融资创新及风险控制

国际贸易融资创新及风险控制

国际贸易融资创新及风险控制国际贸易融资是指企业在进行跨国贸易过程中,通过金融机构的支持,获取资金来实现贸易的目标。

国际贸易融资的创新主要指的是在传统的贸易融资基础上,引入新的金融工具和服务,以满足企业在国际贸易中的多样化需求。

而风险控制则是指在国际贸易融资过程中,通过各种手段和方法,有效地降低交易风险和金融风险,保障贸易融资的安全性。

在国际贸易融资方面的创新主要表现在以下几个方面:一是创新的融资工具。

传统的贸易融资主要依赖于信用证、汇票等工具,而在创新的国际贸易融资中,还可以利用代理付款、仓单质押、跨境保理、票据融资等新型工具来进行融资。

这些新型的融资工具能够更好地满足企业的融资需求,提供更灵活、更便捷的融资方式。

二是创新的融资模式。

传统的贸易融资主要以单一的金融机构为主导,而在创新的国际贸易融资中,可以通过联合贷款、债券融资、私募股权融资等多种方式来进行融资。

这些创新的融资模式能够整合多方资源,提高企业融资的效率和规模。

三是创新的融资平台。

传统的贸易融资主要以商业银行为中心,而在创新的国际贸易融资中,可以利用互联网和金融科技,建立起新型的融资平台。

通过这些融资平台,企业可以更加直接、高效地获取资金,降低融资成本和中介费用。

在国际贸易融资创新过程中,也存在一定的风险,需要进行有效的风险控制。

需要进行信用风险的控制。

由于国际贸易中存在不同国家和地区、不同企业之间的信用差异,金融机构在对企业进行融资时,需要进行信用评级,评估企业的信用状况,并据此决定融资额度和利率。

还可以采取保险、担保等方式来降低信用风险。

需要进行政治风险的控制。

国际贸易涉及多个国家和地区,政治状况的变化可能导致贸易环境的不稳定,从而增加交易风险。

金融机构在进行国际贸易融资时,需要认真了解和评估各国家和地区的政治状况,灵活调整融资策略,降低政治风险。

需要进行市场风险的控制。

国际贸易的市场环境是不稳定而多变的,金融机构在进行国际贸易融资时,需要通过市场研究和分析,了解市场的供求状况、价格趋势等信息,作出合理的融资决策。

国际贸易融资创新及风险控制

国际贸易融资创新及风险控制
5 . 1 我 积 极 地 将 基 础 防 范措 施做 好
对外贸易企业要时刻对货币的汇率进行分析 、 预测 , 并分析其 经济动 态及 政治形式 , 做好采 用多种方法来 规避汇率风 险准备工 作 。行风险管理时善于利用衍生的金融工具对交 易过 程中可能存 在 的风险进行相关 的控制 、 识别 和衡量 , 以最 小的成本 得到最大 的 权益 , 利用各种 方法及衍生 金融工具对其 整个国际 贸易的过程 中 对风险进行控制 。 5 . 2 提 高商品的品质 针对不断提高的 国际标准 及各 国的技术性 贸易壁 垒 , 提 高我 国出口商品 的品质 , 增强我 国商 品在 国际上 的竞争力 , 打造 国有 品 牌, 增 加国有 品牌 的品牌效应是 我国 的进 出 口国际贸易更具竞 争
及应对措施做 出简要 的浅析 。 4 . 在国际贸易 中主要存在的风险 4 . 1 货 币汇率存在的风险 国际市场 的供求变化 直接影响着 货币汇率 的涨跌 , 而往 往一 个 国际的贸易合 同会 经过很长 的交货期 , 在 此交货期 之间随着市 场货币汇率 的变化 , 货 币的壁纸也会 随外汇市场 的起伏而波 动 , 实 际 的收入也会随之波动 。货币汇率的波动对进出 口税 率及 进 出口 的具体 贸易额都有 着至关重要 的影响 , 进而 对企业进 口贸易 的 实 际利润也有着重大 的影响 , 所 以, 时刻防范国际贸 易的外汇风 险 对旧 贸易的进行有着重婴的作用。
在进行 国际进出 口贸易 时, 需要 时刻注意 各 国的对 外进 出 口 贸易政策 的颁 布和实施 , 积极对各 国的进出 口贸易政策做 出分析 及 相应 对策 , 对我 国国际贸易的发展有着非常深远的作用及意义。
4 3对合 同 的风 险
管理体系只有完备才能有效地降低国际贸易融资的风险, 然

关于国际贸易融资的风险控制及创新分析

关于国际贸易融资的风险控制及创新分析

关于国际贸易融资的风险控制及创新分析中图分类号:f752 文献标识:a 文章编号:1009-4202(2012)07-000-01摘要随着我国对外贸易迅速发展,其为我国经济发展做出了重大贡献,也提供了更加广阔的国际贸易融资市场。

国内银行传统融资方式与手段已经不能满足发展需要,加之外资银行进驻,使得融资市场的竞争日益剧烈,无形中加剧了风险控制。

这种情况下,有必要进一步分析与论述国际贸易融资风险控制与融资创新,争取在竞争激烈的融资市场上占据一定优势,得到更广阔的发展空间。

关键词国际贸易融资风险控制创新信贷管理模式市场经济条件下,我国国际贸易融资体制发生了巨大变化,融资渠道得到了拓展。

三资企业、私营企业、股份制企业纷纷进入外贸领域,使得融资方式呈现多样化、融资手段更加灵活化。

尽管国内银行在开展国际贸易融资业务方面取得了长足进步,但传统融资方式已经不能满足新形势的发展需要。

另外,在更加广阔的国际贸易融资市场上加剧了国内银行的融资风险。

这种情况下,分析与探讨风险控制及创新融资方式与手段已然成为国内银行的发展之路。

一、国际贸易融资的风险控制国际贸易融资是银行围绕着国际结算的各个关节为进出口商品提供便利资金的总和。

近年来,我国国际贸易得到了迅速发展,使得国际贸易融资方式更加多样化、融资手段更加灵活化。

尤其金融危机爆发后,世界各国对中国在决定贸易融资缺口问题上发挥的作用充满了期待,中国确实也起到了重大作用。

可是,新形势无形中加剧了国际贸易融资风险,也使其更加复杂化。

为了有效控制融资风险,应从以下方面进行探索与分析。

(一)强化预测,加强防范尽管国际贸易融资特点决定了其具有一定风险,且风险种类较为复杂,但它们是可以预测并加以预防的。

这就需要切实落实科学有效的预测风险的方法和防范措施,尤其在国家风险方面。

当前,在国家风险方面并没有运用科学的分析方法与控制措施,非常不利于降低本国承担的风险。

为此,应对控制与管理国家风险实施进一步研究与分析。

国际贸易中融资风险控制与创新策略

国际贸易中融资风险控制与创新策略

国际贸易中融资风险控制与创新策略作者:刘珈彤来源:《今日财富》2021年第23期贸易融资是企业发展的重要动力,对于我国的企业而言,为了不断提升国际市场竞争力,需要充分利用融资的手段扩大规模,提升国际地位。

就目前的融资方式而言,融资创新已经成为一种必然趋势。

创新性融资不仅可以为企业提供更稳定的流动资金,还能提升企业经营过程中的抗风险能力,对于我国的贸易发展具有非常重要的促进作用。

在从事国际贸易的过程中,为保证资金的有效流动,国际贸易公司需要具备一定的融资能力,并根据自身的工作实际制定融资风险的控制措施。

随着经济全球化的影响,企业要想提升竞争力,需要在融资工作上不断创新,提升风险抵抗能力。

基于此,本文将重点阐述国际贸易中融资风险控制与创新策略。

一、国际贸易融资的重要性分析在银行工作中,国际贸易融资是非常重要的内容之一,对于调整国际贸易结算中的资金和信用具有重要应用。

通过国际贸易融资,银行产业也能得到进一步的发展,这对于我国总体经济的发展也会起到一定的积极作用。

就目前而言,相对于发达国家,我国的国际贸易融资活动更多的是处于初级发展时期,影响风险的因素较多,造成的管理问题也相对更多。

由于国际贸易结算和国际贸易风险之间关系紧密,因此采用传统的融资模式尽管能够降低风险,但不适用于当前的融资发展新形势。

可见我国的国际贸易企业需要通过创新融资,降低风险,提升质量,改善工作效率。

与普通的贸易融资不同,国际贸易融资更多的是服务于进出口商。

融资机构在运行过程中需要在监督的条件性进行,监督机构需要充分发挥自身的职能作用,确保融资的合法化。

在国际贸易融资不断推进的今天,我国的国际贸易机遇与挑战并存,因此相关企业需要客观认识我国国际贸易发展过程中存在的问题,及时采取创新措施,处理好风险问题,不断提升风险控制能力。

二、我国国际贸易融资中存在的主要问题(一)贸易融资的方式相对单一在经济全球化的影响下,国际贸易融资方式越来越多元,这为企业提供了更多融资方式,但在实际的工作中,部分企业依然使用传统借贷融资的方式来完成国际融资工作。

银行工作中的国际贸易融资方案与技巧

银行工作中的国际贸易融资方案与技巧

银行工作中的国际贸易融资方案与技巧国际贸易对于银行业来说是一个重要的业务领域,而融资方案和技巧在国际贸易中起着至关重要的作用。

本文将介绍银行工作中的国际贸易融资方案与技巧,并提供一些实用的建议。

一、介绍国际贸易融资方案国际贸易融资方案指的是银行为参与进口和出口贸易的客户提供的融资方案。

这些方案可以包括信用证、托收、保函以及贸易融资等各种方式,用于满足进出口贸易的融资需求。

在选择融资方案时,银行需要根据客户的具体情况和需求量身定制,并考虑相关国际贸易法规和风险控制。

二、国际贸易融资技巧1. 了解国际贸易环境:银行工作中,了解国际贸易环境是至关重要的。

包括了解国际贸易流程、国际支付规定、国际结算方式等。

只有深入了解这些内容,才能为客户提供准确的融资方案。

2. 风险控制:在国际贸易融资过程中,风险是无法避免的。

银行需要对风险进行科学评估,并采取相应的措施进行控制。

比如,要审慎选择合作伙伴,加强对贸易相关文件的审核等。

3. 多元化融资方案:针对不同客户的需求,银行需要提供多元化的融资方案。

例如,针对小微企业可以提供小额信贷,针对大型企业可以提供贸易融资等。

这样可以满足不同客户的需求,并提高银行的竞争力。

4. 专业知识培训:银行员工需要不断提升自己的专业知识水平,了解国际贸易的最新政策和规定,并熟悉相关操作流程和技术。

只有具备扎实的专业知识,才能更好地为客户提供服务。

三、实用建议1. 建立良好的合作关系:银行在国际贸易融资中,需要与各类金融机构、进出口企业等建立良好的合作关系。

这样可以分享资源、风险和信息,提高合作效率和效果。

2. 加强风险管理:银行需要建立完善的风险管理体系,及时发现和应对潜在风险。

例如,建立专门的风险评估团队,对融资方案进行全面评估,提前预警可能存在的风险。

3. 提供增值服务:银行除了提供融资方案外,还可以为客户提供一些增值服务。

例如,提供国际市场情报和贸易信息,帮助客户开拓新的市场,降低贸易风险等。

银行业对国际贸易融资的支持与风险控制策略

银行业对国际贸易融资的支持与风险控制策略

银行业对国际贸易融资的支持与风险控制策略在全球化的背景下,国际贸易的规模持续扩大,对企业间的融资需求也日益增长。

银行业作为国际贸易的重要支撑,扮演着关键的角色。

本文将探讨银行业对国际贸易融资的支持,并介绍其相应的风险控制策略。

一、支持国际贸易融资的方式1. 信用证信用证是银行在国际贸易中提供的一种保障机制。

买卖双方通过银行开立信用证,由银行作为中介向卖方承诺,在符合一定条件下向其支付货款。

这种方式有效地降低了交易的风险,提高了双方的信任度,为国际贸易的顺利开展提供了保障。

2. 贷款银行可以向企业提供所需的贷款资金,用于国际贸易中的资金周转。

借助贷款,企业可以及时满足订单需求,保证交付时间,提高竞争力。

此外,银行还可以根据企业的信用评级和贷款需求,制定不同的还款方式和利率,以满足不同企业的资金需求。

3. 担保银行可以为企业提供担保服务,对国际贸易交易进行担保,减少交易风险。

担保方式包括信用担保、保函担保等。

这些担保措施能够增加买卖双方的信任,提高交易的可靠性。

二、风险控制策略1. 风险评估银行在提供国际贸易融资支持前,会对企业进行风险评估。

通过对企业的财务状况、信用记录、市场竞争力等方面的评估,银行可以准确地评估企业的还款能力和信用等级,确保资金安全。

2. 分散风险银行在为企业提供国际贸易融资支持时,会采取分散风险的策略。

通过将融资资金分散投放在多个企业或项目中,降低了单一交易带来的风险。

同时,银行还会根据企业的信用状况和还款能力,制定不同的贷款额度和利率,进一步控制风险。

3. 监控机制银行在支持国际贸易融资的过程中,会建立完善的监控机制。

通过及时了解企业的经营状况、市场环境等信息,银行可以随时评估和调整对企业的融资支持。

同时,银行还会要求企业提交相关的财务报表和经营计划,以保证资金的正确使用和还款的及时性。

4. 外汇风险管理国际贸易常涉及多种货币的交易,存在外汇风险。

银行会利用金融工具,如外汇掉期、远期合同等,对外汇风险进行管理。

探讨国际贸易融资方式的转变与创新

探讨国际贸易融资方式的转变与创新

探讨国际贸易融资方式的转变与创新随着全球化的发展和国际贸易的深入,国际贸易融资方式也在不断地转变与创新。

传统的国际贸易融资方式如信用证、托收和跟单承兑等,已经不能满足日益增长的国际贸易需求。

新的国际贸易融资方式不断涌现,从传统的信用证融资到现代的供应链金融,再到数字化的区块链贸易融资,这些新型国际贸易融资方式正在改变着国际贸易的格局和方式。

本文将探讨国际贸易融资方式的转变与创新,分析新型国际贸易融资方式的特点和优势,以及对国际贸易的影响。

一、传统国际贸易融资方式的弊端传统的国际贸易融资方式存在着诸多弊端,限制了国际贸易的发展。

传统的信用证融资存在着较高的手续费和周期长的弊端,导致了国际贸易成本的提高和交易效率的降低。

传统的跟单承兑和托收方式容易产生纠纷和风险,对于贸易双方的信誉和资信情况要求较高,缺乏灵活性和安全性。

传统的国际贸易融资方式对小微企业和新兴市场的贸易实体并不友好,存在着融资难、融资贵的问题,限制了他们的国际贸易规模和水平。

由此可见,传统的国际贸易融资方式已不能适应当今国际贸易的需求,迫切需要转变与创新。

新型国际贸易融资方式具有许多新的特点,与传统方式相比具有明显的优势。

新型国际贸易融资方式注重信息技术的应用,采用数字化、网络化和智能化的方式进行贸易融资,提高了交易的透明度和安全性。

新型国际贸易融资方式注重风险的分散与控制,通过供应链金融、保险和担保等方式,降低了贸易风险,加强了双方的信任和合作。

新型国际贸易融资方式注重金融服务的定制化和个性化,满足了企业多样化的融资需求,提高了融资的灵活性和适应性。

由此可见,新型国际贸易融资方式具有着更多元化、便捷化和风险可控的特点,为国际贸易的发展提供了更多的可能性和机遇。

四、新型国际贸易融资方式对国际贸易的影响新型国际贸易融资方式对国际贸易产生了深远的影响,促进了国际贸易的变革和发展。

新型国际贸易融资方式加强了贸易双方的信任和合作,优化了贸易生态链和产业链,推动了国际贸易的升级和转型。

浅议国际贸易融资风险控制

浅议国际贸易融资风险控制
浅 议 国 际 贸易 融资 风 险控 制

静 刘
凡 赵

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贸易融资业务时效性强 ,快捷的审批流程是是 否能够获得业务 的关 国际贸易融资是指以银行为主的金融机 构向进 出 口商提供 的,围绕 国际贸易结算的各个环节发生的资金及信用 融通 的经济活动。贸易融 资 键 。贸易融资业务更应注重贸易背景的真实性和贸易的连续性 ,信 用记 不仅能给银行带来贷 款利 息收益 ,还 可 以给银行 增加 国 际贸易 结算 业 录、交 易对手 、银行 的贷后管理和操作手续等情 况的审查 ,并关注 贸易 务 、外汇资金业务等 中间业务的收益。在我国传 统信贷 市场竞争 日趋 激 过程所 产生 的销售收入 ,以及期限严格与贸易周期匹配等 。将 贸易融资 烈 的背景之下 ,商业银行在寻求新的业务增长点时 ,不约而 同地 瞄准贸 授信额度作 为参考数值 ,根据业务本身特点 ,对贸易融资业务 实施全面 动态化管理。 易融 资领域 。 国际贸易融 资由于涉及 了信用担保和资产业务 ,不仅存在 风险 ,而 2 .加强国际贸易融资业务 的前 期调查 ,有 效监控 贸易全流程 的 物 且依业务 的不 同,风 险的高低也有 所 区别 ,存 在信用 风险 、市场 风险 、 流和资金流。 单 据风险、运输 风险和政治风 险等 。因此 ,在扩大 国际贸易融 资规模 的 ( 1 ) 国际贸易融资业务的前期调查对于贸易融资的风险控 制具有 重 同时 。必 须建立 风险防范体 系,采取有效 的手段控制风 险。而我国 国内 要的意义。通过对贸易真实性 、上下游情况 以及交易价 格的调查 ,有 助 商业银 行在国际贸易融 资风 险控制 方面主要还 是沿用 传统信 贷的模式 , 于银行切实 了解企业贸易融资的背景,将风 险进行有效掌控 。 即注重企业的财务实力 、担保方式 、企业规模 、净 资产 、负债率 、赢利 加强贸易背景审核。对客户 的生产经 营情况掌握得 越全面 ,银企 间 能力 、现金流等指标 的考核 。还款 来源 主要是企业 利润 、综合 现金流 、 的信息不对称程度越轻 ,越有利于银行 降低业务风险 。客户经理要 经常 新的负债等。长期以传统信 贷的思维 和方法来控制 贸易 融资风险 ,会产 走访客户 ,掌握客户所经营的主营业务 ,了解进 口商 品的市场行情 ,熟 悉 国内外 贸易政策 以及 国际上非关税壁垒等行业 动态 ,掌握贸易融 资业 生一些较为突出的问题 : 国 内商业银行在国际贸易融资方面存在 主要问题 务 的潜 在 风 险 。 ( 2 )国际贸易融资 自身的有偿性是 区别于一般贷款的最大特征 ,就 1 . 国 际贸 易融 资授 信 额 度 管 理 目前国内商业银行大多把国际贸易融 资纳人客户统一授信管理 。在 单个企业而言 ,其 主要银行往往面对的只是贸易流的一端 ,而试 图仅从 统一授信管理下 ,银行往往会根据客户的资信情 况、财 务状况等为 客户 贸易流的一端来把握整个贸易过程显然是徒劳的 ,那样就不得 不将 单个 核定一个最高综合授信额度 ,并按授信业务品种的不同为客户核定 一个 企业本身的经营状况作为主要的考察依据 。如今 ,随着商业银行 国际化 分项授信额度 。但是从事 国际贸易融资业务的新生力量——贸 易型企业 脚步的进一 步加快 ,使得银行有能力和条件利用贸易流的特征 和封闭管 和 中小企业 由于普遍规模较小 ,这种状况使得各行传统的企业财务 技术 理的手段 ,通过境 内外机构 的合作 ,监控进出 口双方 ,把握 贸易过程 中 分析对其授信额度测算的指导意义大打折扣。而 中、小企业方 面 ,虽然 的货物流 、资金流等,从而 达到 防范风险和提高整体收益的 目的。 不考虑报表情况 ,但是只注重有效房产抵押。可 以看 出,国内商业银行 3 .强化 国际贸易融资业务 的贷后 管理 ( 1 )在坚持动态审批 的基础上 ,根据每 一种贸易融 资产 品的特点 , 在对待 贸易型企业 、小企业 贸易融资方面选择的策略大 多过 于简单 ,没 有跟上 国际贸易融资发展 的 “ 节拍” 。 建立一套行之有效的贷后 动态跟踪 和管理制度非常有必要 。这种制度 的 另外 ,国内商业银行 国际贸易融资业务审批方式与传统授 信审批方 建立 ,至少要体现在两个 方面 ,一是要对企业本身的生产经 营活动进行 式及 审批重点 缺少差别 ,时效性较弱不能满足业务需求 ,授信 额度一旦 动态监控 ,包括对市场环境的变化对企业 可能造成 的影 响进行跟踪 ;二 核定 ,则一年 内仅仅 简单 的在额度 内办理业务 ,而非根据企业 的经营变 是一旦发生风险 ,或者确定即将 发生风 险时,要建立起 应急方案 ,关键 化 随时调整授 信额度 ; 而且缺乏有效 的贷后管理 ,没有充分 利用贸易融 在 于 要 尽 可 能 的 保 全 银 行 资 产 不 受 或少 受 损 失 。 ( 2 ) 贸易融 资对银行来说能够掌握相关的货权。因此掌握货权在贸 资的特点 ,加强资金流和货 物流 的配套管理 。 2 . 贸 易融 资 业 务 的 前期 调 查 匮 乏 易融 资中极为关键 ,而对货物 的监控 ,银行 有人力 物力不 能及 的地 方 , 传统的信贷评估模式 下 ,国内银行 只注重企业 自身的财务能力 ,缺 因此 可考虑 引入第三方监管 ,代银行进行质押物的监 管 ,这是控制 风险 少对企业贸易背景和上下游情况 的前期调查 。 目 前支行 客户经理极少 到 的关键 。银行还要考察企业本身的信用以及质押物的变现能力 ,一 旦货 企业进行实地调查研究 ,对企业 的了解 只停 留在企 业所提 供的资料 上 , 物价格波 动较大 ,应要 求企业 追加 开证保 证金 或银行 及 时处 置质 押货 尤其对上下游企业经营情况的了解更是 匮乏 ,有的甚 至对进 口货物 的用 物 。 途也不甚了解 ,如此信息的不对称 ,将对各行 的融资带来极 大的风 险。 ( 3 )加强行内的联动机制 ,防范潜在风险 。若贸易的进 出口双方都 3 . 缺 少针 对 性 的 贸 易融 资 贷 后 管 理 在同一银行 办理业务 ,通过行 内的联动机制有利于银行及时 了解 上下游 目前 ,国内商业银行 尚没有针对贸易融资业务的贷后管理 办法 ,目 企业情况 ,准确判 断贸易背景 的真实性 ,同时一旦贸易双方 出现 资信风 前多数客户经理仍按照传统 的贷后管理模式对贸易融资业务进行贷 后管 险 ,及早 采取措 施 、排查 堵漏 ;协 调各 方 面力量 ,合 理分 工 ,互 相配 理 。这会产生两种风险 :其一 ,一旦企业发生违约 ,作为第一 还款来源 合 ,上 下 联 动 。 的货物可能 已经被企业处置掉 ;其二 ,即使银行手中掌握物权 ,但 是缺 4 .加大业务培训 力度 ,提升风 险掌控能力 少物权处置 的能力 和经验 ,最终 只能通过 追索 担保 的方 式进 行财 产保 加强国际业务从业人 员的业务培训和 岗位轮训 ,并积极做好 与信贷 全 ,处 于比较被动局 面。而实际上贸易融资业务 的特点就是 以其业务流 管理 、公司业务 、 个人金融业务 、资产风险管理等部 门的联 合培训 ,努 程本身进行风 险防范 ,在加强对贸易融资企业经营状况 、财务 状况定期 力培养真正符合国内商业银行 国际业务发展需要的复合型人 才 ;要将客 审核 的同时 , 特别强调结合 贸易融资 的业务特性进行贷后管 理。另一方 户经理对贸易融资的前期 调查形成制度化 ,同时加强对银行 客户经理 的 面, 在 贷后管 理方 面,国际业务人员和信贷管理人员责任 界定不清 ,容 国际业务培训 ,尽快制定考核 客户经理 国际业务知识 与能 力的办法 ,提 易 出 现 相互 推诿 现象 。 高银行客户经理国际业 务专业技 能和风 险防范意识 。( 作者单位 :1 .中 二、国内商业银行国际贸易 融资风 险控制措施建议 国建设银行 山东省分行 ;2 .中国建设银行济南天桥 支行 ;3 .中 国建设 1 . 建 立 适 应 国 际 贸 易 融 资发 展 的信 贷 管理 模 式 银行 山东省分行营业部)

商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述

商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述

商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述近年来,我国商业银行贸易融资规模逐年扩大,但该业务也面临着一系列的风险。

本文将对商业银行贸易融资业务的风险进行分析,并提出应对措施。

一、贸易融资业务风险1. 信用风险贸易融资大多是指在国际贸易中提供融资支持,银行为进口商或出口商提供信用担保,但其最大的风险就是信用风险。

若进口商或出口商无法按时还款,银行将难以收回贷款本金和利息。

2. 操作风险商业银行在进行贸易融资业务时,需要与进出口商、保险公司等多个交易对手进行操作,如操作不当就会引发操作风险。

例如:银行认为进口商的信用状况良好,故为其提供贷款;但后来进口商因某种原因无法还款,银行就会因提供贷款而损失资金。

3. 市场风险贸易融资业务的市场风险主要源于汇率变化和商品价格波动。

如果银行在贸易融资业务中未能做好风险控制,一旦货币贬值或商品价格波动较大,银行就可能面临重大损失。

二、贸易融资应对措施1. 建立完善的风险管理制度商业银行要建立完善的风险管理制度,制定风险管理政策和流程,确保风险管理工作的质量和效率。

在信用风险管理方面,要加强对客户信用状况的评估和监测、严格实施授信管控,避免因单一客户信用风险而引发的大面积风险。

在操作风险方面,要加强操作规范、制定风险控制措施,提高风险管理能力。

2. 多渠道筹措资金银行在国际贸易融资中要采取多种策略,多渠道筹措资金,例如:拓展国内外市场、开展海外证券发行和向外借贷等。

这些策略有助于银行降低风险,并帮助客户更好地开展国际贸易。

3. 合理使用金融衍生品通过合理使用金融衍生品,银行可以规避市场风险。

例如:在汇率波动较大的情况下,可以通过外汇远期合约、货币掉期等金融衍生品,锁定预期收入,从而降低市场风险。

4. 建立客户风险分析体系加强客户风险分析,建立客户风险分析体系,对信用状况偏差较大的客户进行风险限额和信用额度管理,避免因过度依赖单一客户而产生的风险。

总之,商业银行在开展贸易融资业务时应严格控制风险,加强风险管理能力,并在应对措施上采取多种手段。

国际贸易中的金融风险控制措施

国际贸易中的金融风险控制措施

国际贸易中的金融风险控制措施随着其它经济因素的快速发展,国际贸易成为了全球经济的生命线。

然而,在国际贸易中,金融风险控制仍然是一个非常重要的课题。

为了降低该领域带来的风险,商业实体们必须采取适当的措施以保障其商业利益。

本文将分述以下几个方面:一、贸易融资贸易融资代表了许多公司获得融资以支持国际贸易事务的主要方法。

然而,贸易融资也会导致各种金融风险。

为此,商业实体必须时刻关注双方交易的机构经济状况和付款风险。

为降低贸易融资带来的风险,商业实体可以采用如下措施:1.了解与合作伙伴实体的信用风险并评估提供保障的可靠性。

这可由依据商业实体所在国家信用评级的相关信息来进行。

2.使用担保商业实体财务的机制,如信用证或保单,并确保该机制可被认可并可被投保实体所在地法律认证。

二、汇率风险国际贸易中的最大金融风险之一是汇率波动。

在国际贸易中,货币交易通常会导致货币波动的问题。

汇率波动可能会导致货币收益减少或企业面临财务压力。

为了降低汇率风险,商业实体可以采用如下措施:1.研究汇率的历史走势。

2.采用与流动性相符的汇率操作,避免因波动引起的损失。

3.采用外汇期权等金融衍生品,限制汇率风险等交易类型。

三、经济风险除了汇率风险以外,国际贸易中还存在经济风险。

例如,国家经济政策的突然变化,以及原材料价格波动。

这些风险可能会使贸易无法按照预期方向发展。

为了防止经济风险,商业实体可以采用如下措施:1.针对各国市场和经济政策的规模和影响的研究,出现变化时及时应对和调整策略。

2.创建贸易多元化地图,减少特定国家的经济影响。

四、货币管制风险在国际贸易中,货币管制风险也是一个结构性问题。

例如,某些国家禁止或者限制商业实体将本国的资金转移到海外机构。

因此,商业实体可以采用如下措施来降低货币管制风险:1.确保贸易合作伙伴实体的资金转账渠道合法,避免可能存在的货币管制限制。

2.优先选择贸易合作伙伴实体所在地的国际性金融机构。

总之,在国际贸易中,金融风险管理是一个极其复杂的课题。

大数据时代商业银行国际贸易融资及其风险防范探究

大数据时代商业银行国际贸易融资及其风险防范探究

大数据时代商业银行国际贸易融资及其风险防范探究随着数字经济时代的到来,大数据技术在商业银行国际贸易融资中发挥了重要作用。

商业银行通过数据分析和挖掘来实现贸易融资业务的风险管理和风险预警,同时也可以减少人力资源和成本的浪费。

本文将对商业银行在国际贸易融资中的大数据运用以及风险防范措施进行探究。

商业银行利用大数据技术实现了对贸易融资业务的全过程监控和风险控制。

具体如下:1.客户信用风险评估传统的银行贸易融资主要基于抵押物和客户的信用记录来判断风险。

但是,对于一些新兴业态而言,客户的信用记录并不充足。

因此,银行可以利用大数据技术,通过数据挖掘来了解客户的历史交易记录、信用数据、评级信息等多维度因素,对客户进行全方位评估。

2.交易监控商业银行会收集贸易融资业务中的各种交易数据,结合大数据技术对这些数据进行分析和挖掘,从而构建出完整的交易网络。

商业银行可以依此得到各种计算指标,判断贸易融资业务是否存在潜在风险。

3.风险防范交易数据分析的结果可以帮助商业银行及时发现客户风险和操作风险,通过风险模型预测潜在风险,使得银行能够尽早采取行动,并且通过大数据处理快速应对风险事件。

因此,银行可以采用对于交易、金融市场和客户数据的系统性分析,从而识别高风险的活动和行为,对银行进行风险评估,降低银行风险。

1.新型诈骗风险目前,大数据技术被广泛应用于客户身份验证和反洗钱方面,这与大数据的分析优势是密切相关的。

然而,同时也带来了新型诈骗风险。

金融机构需要通过数据对抗这种生产式的犯罪行为,同时,通过建立智能反欺诈系统,来保障贸易融资领域中客户信息的真实性和有效性。

例如,商业银行可以建立风险预警机制,对异常交易行为进行监测,并快速对疑似欺诈行为进行报警和报案。

2.政治风险在贸易融资业务中,政治环境的变化,不同涉及方机构间政治关系也会对融资业务带来不同的影响,因此,商业银行需要通过对贸易融资业务的市场和政治风险进行综合评估,制定出相应的应对措施。

国际贸易融资创新及风险控制

国际贸易融资创新及风险控制

国际贸易融资创新及风险控制随着全球化的深入发展,国际贸易已经成为各国经济增长的重要引擎。

而在国际贸易中,融资是至关重要的一环,因为它直接影响着贸易双方的信用、资金周转和贸易顺利进行。

传统的国际贸易融资方式已经无法满足复杂多变的国际贸易需求,贸易融资创新成为必然趋势。

在贸易融资创新的也需要有效的风险控制措施,以保障贸易双方的利益和贸易交易的安全。

本文将重点探讨国际贸易融资创新及风险控制的相关议题。

一、国际贸易融资创新1. 传统融资模式的不足传统的国际贸易融资模式主要包括信用证、跟单信用证、汇票、托收等方式。

这些方式存在着流程繁琐、时效性差、成本高等问题,无法适应快速变化的国际贸易环境。

而且在一些发展中国家和地区,金融机构信贷不足,企业很难获取到符合自身实际需要的融资服务,造成了贸易难题。

2. 融资创新的必要性为了解决传统融资模式的不足,提高贸易融资的效率和便利性,国际贸易融资创新成为必然趋势。

贸易融资创新需要结合金融科技和区块链等新技术,打破传统的瓶颈和限制,提升交易效率和安全性。

3. 新技术在贸易融资中的应用在贸易融资中,金融科技和区块链等新技术的应用将成为未来的趋势。

区块链技术可以实现贸易双方的信息共享和实时互动,大大提升贸易的可控性和安全性。

人工智能和大数据技术也可以用于风险评估和预测,帮助金融机构更好地识别和控制贸易风险。

二、风险控制1. 贸易风险的种类在国际贸易中,常见的风险包括市场风险、汇率风险、信用风险、政治风险等。

这些风险可能会对贸易双方的利益造成损失,因此需要有效的控制措施来降低风险。

2. 风险控制的重要性风险控制在国际贸易中至关重要。

如果贸易双方缺乏有效的风险控制,一旦发生风险事件,可能会导致交易失败、资金损失甚至企业破产。

通过科学的风险控制措施,可以有效保障贸易双方的权益,确保贸易交易的顺利进行。

3. 风险控制的方法风险控制的方法主要包括多元化风险、控制制度风险、加强信息披露和交流等。

国际贸易融资创新的风险与控制对策研究

国际贸易融资创新的风险与控制对策研究

国际贸易融资创新的风险与控制对策研究作者:李丁来源:《商情》2020年第03期【摘要】现阶段,国际贸易融资创新已经成为了一种必然趋势,然而其中存在的风险问题仍然没有得到妥善处理,需要切实加大对国际贸易融资创新风险的控制力度,致力于创造良好的融资环境,促进对外贸易活动的顺利开展。

本文将对国际贸易融资创新的特点及风险控制工作的不足之处加以探析,并提出行之有效的改進对策,以期能够全面推进国际贸易融资创新步伐,最大程度的降低风险隐患,从而为我国经济的健康发展注入新的活力。

【关键词】国际贸易;融资创新;风险控制;对策伴随着全球经济一体化的发展,世界经济体系正在逐渐的建立完善,作为该体系的重要一员,我国在国际贸易融资创新上是要远远落后于西方发达国家的,其中蕴含的风险更是不胜枚举,稍有不慎就有可能会遭受巨大的经济损失。

为了打破这一局面,对于国际贸易融资方式的创新势在必行,还要着重加强对各类风险的分析和控制,以此来缩小与西方发达国家的经济差距,助力我国经济的蓬勃发展。

一、国际贸易融资创新特点创新是各行各业得以持续发展的必要条件,在新时期国际贸易融资不能继续墨守成规,不思变通,而是应该积极借鉴西方发达国家先进的管理经验和管理模式,与我国国情国策紧密结合起来,不断加快国际贸易融资创新脚步,对于我国银行业的发展和国民经济建设均起到了十分积极的作用。

具体而言,国际贸易融资创新的特点主要包括下面几个方面:首先,国际贸易融资创新的风险和收益是并存的,高风险可以带来高回报,促使我国银行纷纷将注意力放在了国际贸易融资创新上,在融资方式上必须要与国际接轨,才能保持勃勃生机,还要采取必要的手段来降低风险,提高自身收益,这是银行工作人员需要重点考虑的问题。

其次,国际贸易融资创新还有利于信用业务的发展,这是因为中间业务和信用业务有所交叉,在中间业务迅速发展的过程中,会带动信用业务不断向前迈进,银行也将处于良好的发展状态。

最后,国际贸易融资创新使得越来越多的对外贸易企业选择了抵押贷款模式,可以用作抵押的物品愈发丰富多样,银行的利益得到了根本保障,企业可以享受低息政策,其获得的利润远远超过贷款成本,对外贸易企业也能得以快速发展。

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国际贸易融资创新及风险控制北京理工大学珠海学院专题报告ZHUHAI CAMPAUS OF BEIJING INSTITUTE OF TECHNOLOGY 姓名冯典钰黎乐萍谭绮琳李卉(第八小组)完成时间 2012年5月报告题目国际贸易融资创新及风险控制成绩目录一、前言•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••第二页二、国际贸易融资的内容•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••第二页2.1国际贸易融资的含义•••••••••••••••••••••••••••••••••••••第二页2.2国际贸易融资的作用•••••••••••••••••••••••••••••••••••••第二页2.3当代国际贸易融资的特点•••••••••••••••••••••••••••••••••第二页2.4商业银行开展国际贸易融资的品种••••••••••••••••••••••••第二页2.5我国国际贸易融资现状••••••••••••••••••••••••••••••••••••第三页三、关于中国商业银行国际贸易的融资创新•••••••••••••••••••••••第三页3.1、我国商业银行对国际贸易提供融资的方式•••••••••••••••••••第三页3.2、国际商业银行国际贸易融资创新特点•••••••••••••••••••••••第七页3.3、我国商业银行在国际贸易融资上的创新方向展望•••••••••••••第十页四、国际贸易融资的风险控制••••••••••••••••••••••••••••••••••••第十二页4.1、国际贸易融资的风险•••••••••••••••••••••••••••••••••••••第十二页4.2.在我国国际融资存在的不足•••••••••••••••••••••••••••••••第十三页五、结论•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••第十五页一、前言从1997年亚洲金融危机到2009年金融危机,我国国际贸易企业面临不少困难。

资金成为企业发展一个重大的阻碍点。

在此情况下,我国商业银行也面临不少影响,国际贸易融资业务是商业银行衔接此需求和供给的重要金融信贷产品之一,商业银行能否从中不断进步、帮助企业渡过和难关刺激经济复苏是关键的一步。

二、国际贸易融资的内容2.1国际贸易融资的含义国际贸易融资是围绕国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动。

根据《巴塞尔协议》(2004-6)的定义,贸易融资是指在商品交易过程中,运用短期性结构融资工具,基于商品交易中的存货、预付款、应收款等资产的融资。

国际贸易融资是银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商品提供便利资金的总和2.2国际贸易融资的作用1、国际贸易融资能够有效地促进国家贸易的发展2、国际贸易融资能够促进银行业务的发展3、国际贸易融资能够有效地解决宏观经济运行中的问题并促进经济发展2.3当代国际贸易融资的特点1、融资方式多样化2、融资手段更为灵活2.4商业银行开展国际贸易融资的品种适合商业银行对中小企业开展国际贸易融资的品种,归结起来主要有以下几种:1、货权或动产质押授信业务2、出口退税托管贷款3、出口信用险项下融资4、出口保理业务5、大力发展银行融资风险较低的福费廷业务6、供应链融资2.5我国国际贸易融资现状二十世纪九十年代以后,我国商业银行开始开张国际贸易融资业务,随着国内金融市场渐渐与国际接轨,在我国国际贸易进出口额迅速增长的同时,国际贸易融资业务也迅速发展,其融资安全、流动性高和易于盈利的特点而越来越为商业银行重视。

如今,由于受到国际环境恶化和人民币币值不断升值,同时国际汇率市场的不断波动,国际融资需求比以往有更大的提高。

因此,现金国内商业银行都看好国际融资市场的前景,使得国际贸易融资业务量占银行业务比重较高。

三、关于中国商业银行国际贸易的融资创新国际贸易过程中国际结算中资金问题产生了国际贸易融资业务,我国商业银行在此表现不佳。

面对国际贸易融资发展新趋势和新特点,我国的商业银行要学会在发展中解决问题,借鉴国际同业经验进行国际贸易融资的创新。

国际贸易融资是在国际贸易过程中为贸易双方解决国际结算中资金问题服务的,它的起源于国际贸易和国际结算的发展过程中。

在外资银行大规模进入我国金融市场大背景下,我国许多商业银行在尝试和探索国际贸易融资业务过程中取得了不少成绩,但总体而言该业务发展较慢。

2008年中国进出口贸易总额将达2.6万亿美元,而中资商业银行的贸易融资余额占比不足20%。

而国外的一些商业银行该项业务已占到收入的40%一80%。

大力发展我国商业银行的国际贸易融资业务,对于缓解我国当前面临世界金融危机的冲击有非常大的作用,既可以促进对外贸易的发展,又可以推动我国银行体系快速健康的发展。

3.1、我国商业银行对国际贸易提供融资的方式贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。

境外贸易融资业务(即在办理进口开证业务时,利用国外代理行提供的融资额度和融资条件,延长信用证项下的付款期限)属于总行统筹管理的业务。

我国主要银行对国际贸易融资提供的方式主要有:授信开证、进口押汇、出口押汇、海外代付、提货担保、打包贷款、福费廷、出口贴现、买入票据、进出口汇利达等。

下面主要介绍几种融资方式:3.2、国际商业银行国际贸易融资创新特点综观西方发达国家商业银行在国际贸易融资的发展可以发现,它们在传统的贸易融资的基础上,为适应国际贸易发展和外贸企业融资的需要,在国际贸易融资方式上进行了不断的创新,并呈现出以下特点。

(一)融资方式更加灵活丰富国际贸易融资创新借鉴了长期资金市场的某些特点,我们可以福费廷业务为例,来分析其资本市场的特征。

在福费廷业务的开展过程中,适应国际贸易变化的需要,其作法和内容被不断地丰富和更新,由于紧跟市场,愈加显示了其蓬勃的生命力。

首先,出现了犹如资本市场的二级市场包买商买下出口商作为债权凭证的远期票据,也就是做了一笔中短期投资。

由于种种原因,包买商可能不愿意将自己大量的资金束缚在这种投资上,因此就需要寻找机会将一些远期票据转售给其他包买商。

这种包买商之间的交易行为形成了包买票据的二级市场。

在二级市场上,初级包买商可以向二级包买商出售某笔商品交易的全套远期票据,也可以有选择地出售其中的一期或几期,因为每期票据都是一份独立的、完整的债权凭证。

目前伦敦包买票据的二级市场最为活跃,这是由于那里业务的迅速增长促进国内外商业银行国际贸易融资创新差距分析了市场的发展。

初级包买商在二级市场上转售票据时,有时并不实际交割票据,而仅向二级市场的包买商提供有关交易的必要信息,诸如商品名称、数量、金额、票据种类、到期日、出票人和担保人名称等等,其目的主要是应出口商的要求为其保守商业秘密。

其次,辛迪加的组织形式被运用到福费廷业务中。

由于包买协议涉及的交易往往金额巨大,并涉及进口国某一银行担保,包买商出于资力和信用额度的限制或出于分散风险的考虑,往往同其他几家包买商联合起来组成辛迪加,共同对某笔大额交易提供包买票据方式的贸易融资。

这种融资方式类似于辛迪加商业贷款,即银团贷款。

在实务中,这种包买辛迪加的组成相当简单,由一家包买商联系其它几家包买商共同达成一个包买协议即可。

最后,多家银行进行风险参与。

风险参与银行提供的担保是独立于进El商银行担保之外的完整的法律文件,对由任何信用风险和国家风险造成的票款迟付或拒付负有不可撤消的和无条件的赔付责任,风险参与的实质作用相当于购买出口信用保险单,初级包买商因此而享有双重保障。

可见,二级市场上的转售以及类似于银团贷款的辛迪加方式无不带有资本市场的特征,而利率的可变也突破了传统福费庭利率固定的做法,多家银行进行的风险参与则类似于再保险。

(二)借鉴证券市场经验进行管理1.银行主动管理所持有的国际贸易融资。

投资者一般定期决定是否继续持有或售出证券,或根据风险因素和市场价格迅速改变持有量。

而银行以往一般将贷款(国际贸易融资)持有至到期日,其管理客户履约能力和进行贷款重组之事费时费力。

目前银行对贷款组合风险的管理日益重视,已开始运用诸如资本资产定价模型来评估风险,通过地域分散化来降低整体贷款组合的风险。

银行优化贷款组合的方式,包括出售其发起的贷款或将贷款证券化,购买其他的贷款或证券化资产。

为方便贷款组合的主动管理,一些国外商业银行国际贸易融资创新差距分析大银行如高盛、美林等专门建立了贷款交易部。

它们为某些贷款(国际贸易融资)做庄家,将销售文件和销售活动标准化,以及为贷款(国际贸易融资)取得独立的公共评级,以增强贷款(国际贸易融资)的市场流动性。

2.根据市场基准来衡量国际贸易融资的表现。

证券价格一般可以通过市场基准即国库券的价格来衡量,而以往贷款(国际贸易融资)收益只能根据资金成本加利差来计算。

现在香港市场上的花旗银行和高盛推出了流动性杠杆贷款指数,作为基准价格指数,以此为贷款(国际贸易融资)表现提供了客观的衡量标准。

(三)与国际贸易结算手段紧密结合1.以排除进出口双方的顾虑为手段,以促成贸易交易为目的的原则。

70年代出现的国际保理业务就是一个最典型的例子。

这种融资方式的产生是基于在促进贸易成交的前提下帮助进出口双方规避在办理国际贸易结算时可能遇到的各种风险,同时给予出口商以融资支持。

国际结算中,出口商面临的最主要的风险是进口商的信用风险,担心其收到货物后不付款,造成出口商货、款两空。

这种担心使它不敢轻易地以承兑交单或赊账的优惠条件吸引进口商达成贸易合同。

而国际保理的出现,排除了出口商的后顾之忧。

国际保理商承担了100%买方信用国际担保,只要出口商在其批准的信用销售额度内发运合同货物,便可避免到期收不回货款的商业信用风险,减少了坏账的损失。

采用国际保理可以保证进口商所收到的货物与合同规定相符,免受出口商的欺诈。

正因为此,国际保理在西方国家被普遍接受。

2.以巧妙利用国际贸易结算工具的机制为手段,以获利和融资为目的的原我国商业银行国际贸易融资业务创新的现状及策略选择。

当代最为典型的例子是利用可转让信用证、背对背信用证和假远期信用证进行融资和获利。

(1)可转让信用证。

对于可转让信用证,中间商(信用证的受益人)可以将其在该信用证项下的权利与义务全部或部分地转让给最终供货商或制造商(第二受益人),以便获得信用证所需货物并赚取差价。

授信额度或资金就可以从另一方获得,这无形中从原证获得了一笔融资。

(2)背对背信用证。

背对背信用证涉及同一批货物的两份独立的信用证。

(3)假远期信用证。

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