财富管理与金融产品营销(1)
金融营销PPTPPT课件
外汇服务
提供外汇买卖服务，满足客户国际支付需求 。
金融科技服务
提供各类金融科技服务，提升客户金融服务 体验。
03
CATALOGUE
金融营销策略与技巧
目标市场定位
目标市场定位
明确金融产品的目标客户群体， 包括年龄、性别、收入、职业等 特征，以便更好地满足客户需求
。
市场细分
根据客户的需求和行为特征，将市 场划分为不同的细分市场，以便更 有针对性地开展营销活动。
市场竞争的格局
随着金融市场的竞争加剧，金融营销 需要更加注重品牌建设和市场拓展， 提高市场占有率和竞争力。
同时，市场竞争的格局也要求金融营 销更加注重合作和共赢，与其他金融 机构和企业建立良好的合作关系，共 同推动金融市场的发展。
市场竞争的格局也要求金融营销更加 注重客户需求和价值创造，提供更加 有竞争力的产品和服务。
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支付结算
提供各类支付结算服务，满足 客户日常交易需求。
保险产品与服务
人寿保险
提供各类人寿保险产品，保障 客户生命安全。
财产保险
提供各类财产保险产品，保障 客户财产安全。
健康保险
提供各类健康保险产品，保障 客户身体健康。
保险咨询服务
提供保险咨询服务，帮助客户 选择合适的保险产品。
证券产品与服务
股票交易
客户需求的变化
随着经济的发展和社会的进步，客户对金融产品和服务的个性化、专业 化和差异化需求越来越高，需要金融营销更加精准地把握客户需求。
客户需求的变化也要求金融营销更加注重客户体验和服务质量，提高客 户满意度和忠诚度。
同时，客户需求的变化也要求金融营销更加注重创新和差异化，提供更 加有竞争力的产品和服务。
金融行业财富管理创新方案
金融行业财富管理创新方案第1章引言 (3)1.1 财富管理行业背景分析 (3)1.1.1 财富管理市场的现状 (3)1.1.2 财富管理行业的挑战 (3)1.2 创新方案的必要性及其意义 (3)1.2.1 提升客户体验 (3)1.2.2 增强风险管理能力 (4)1.2.3 拓展业务领域 (4)第2章市场现状与趋势分析 (4)2.1 国际财富管理市场现状与趋势 (4)2.2 我国财富管理市场现状与挑战 (4)2.3 财富管理市场发展机遇 (5)第3章财富管理产品创新 (5)3.1 证券类产品创新 (5)3.1.1 结构化证券产品 (5)3.1.2 绿色证券产品 (5)3.1.3 量化交易产品 (6)3.2 基金类产品创新 (6)3.2.1 指数基金和ETF产品 (6)3.2.2 FOF和MOM产品 (6)3.2.3 社保和养老金产品 (6)3.3 保险类产品创新 (6)3.3.1 投连险和万能险 (6)3.3.2 养老保险产品 (6)3.3.3 健康保险产品 (6)3.4 其他创新产品 (7)3.4.1 私募股权和创投基金 (7)3.4.2 金融衍生品 (7)3.4.3 数字货币和区块链产品 (7)第4章财富管理服务创新 (7)4.1 客户分类与精准服务 (7)4.1.1 客户分类方法 (7)4.1.2 精准服务策略 (7)4.2 财富规划与配置服务 (7)4.2.1 财富规划 (8)4.2.2 资产配置 (8)4.3 投后管理与增值服务 (8)4.3.1 投后管理 (8)4.3.2 增值服务 (8)第5章技术驱动的财富管理创新 (8)5.1 金融科技在财富管理中的应用 (8)5.2 区块链技术助力财富管理 (9)5.3 人工智能在财富管理中的实践 (9)第6章跨界合作与财富管理创新 (10)6.1 银行与保险业的合作 (10)6.1.1 合作背景 (10)6.1.2 合作模式 (10)6.2 银行与互联网企业的合作 (10)6.2.1 合作背景 (10)6.2.2 合作模式 (10)6.3 跨境财富管理合作 (10)6.3.1 合作背景 (10)6.3.2 合作模式 (11)第7章财富管理合规与风险管理 (11)7.1 监管政策与环境分析 (11)7.2 合规管理体系构建 (11)7.3 风险管理策略与实施 (11)第8章财富管理人才培养与激励 (12)8.1 人才培养体系 (12)8.1.1 教育培训 (12)8.1.2 师徒制度 (12)8.1.3 职业发展通道 (12)8.2 激励机制设计 (12)8.2.1 绩效考核 (13)8.2.2 薪酬激励 (13)8.2.3 奖励与荣誉 (13)8.3 国际化人才战略 (13)8.3.1 国际交流与合作 (13)8.3.2 海外人才培养 (13)8.3.3 多元化团队建设 (13)第9章财富管理品牌建设与推广 (13)9.1 品牌定位与核心价值 (13)9.1.1 市场调研与分析 (14)9.1.2 品牌定位 (14)9.1.3 核心价值 (14)9.2 品牌传播策略 (14)9.2.1 媒体传播 (14)9.2.2 线上线下活动 (14)9.2.3 合作与联盟 (14)9.3 品牌形象塑造与维护 (14)9.3.1 视觉识别系统 (14)9.3.2 企业文化建设 (14)9.3.3 客户服务体验 (14)9.3.4 公关危机应对 (15)第10章财富管理创新方案实施与展望 (15)10.1 创新方案实施路径 (15)10.1.1 业务流程优化 (15)10.1.2 技术引入与创新 (15)10.1.3 系统集成与协同 (15)10.2 财富管理业务持续优化 (15)10.2.1 市场动态监测 (15)10.2.2 客户需求挖掘 (15)10.2.3 产品创新与迭代 (15)10.3 行业未来发展展望 (16)10.3.1 监管政策导向 (16)10.3.2 科技驱动发展 (16)10.3.3 国际化发展 (16)10.3.4 绿色金融与可持续发展 (16)第1章引言1.1 财富管理行业背景分析我国经济的持续快速发展，居民财富积累日益丰厚，财富管理需求日益增长。
《金融产品营销》金融产品认知实训二
《金融产品营销》金融产品认知实训一、实验目的通过本次课程，理解并分别掌握商业银行、保险公司、证券公司、基金公司、期货公司、信托公司等金融机构的基本业务、产品类型，了解金融机构对于金融产品的营销活动，具备从事金融营销岗的基本知识储备，建立营销意识。
二、实验内容1、了解不同金融机构的基本业务。
2、掌握不同金融机构的产品类型，该产品类型主要满足客户哪些需求，实现什么功能。
3、了解不同金融机构对不同金融产品所开展的金融营销活动。
4、对不同金融机构的金融产品营销方式和效果进行总结。
三、主要实验设备及器材1、电脑终端1套2、多媒体教学设备1套3、网络设备套件1套四、实验步骤1、实验方法（1）讲授法。
（2）演示法。
（3）案例分析法。
（4）讨论互动。
2、实验步骤（1）选择银行，登录官网（或手机APP），了解银行的基本业务、产品类型，所开展的金融营销活动。
（2）选择保险公司，登录官网（或手机APP），了解保险公司的基本业务、产品类型，所开展的金融营销活动。
（3）选择证券公司，登录官网（或手机APP），了解证券公司的基本业务、产品类型，所开展的金融营销活动。
（4）选择公募基金公司，登录官网（或手机APP），了解公募基金公司的基本业务、产品类型，所开展的金融营销活动。
（5）选择期货公司，登录官网（或手机APP），了解期货公司的基本业务、产品类型，所开展的金融营销活动。
（6）选择信托公司，登录官网（或手机APP），了解信托公司的基本业务、产品类型，所开展的金融营销活动。
五、实验结果与思考1、临商银行股份有限公司（1）基本业务个人业务、公司业务、小企业业务、电子银行、国际业务、金融市场业务。
（2）产品类型融资业务、流动资金贷款、固定资产贷款、法人按揭贷款、委托贷款、银团贷款、融租通、保理、出口退税账户托管贷款、票据贴现、商业汇票贴现、票据回购、结算业务、支票、银行本票、银行承兑汇票、商业承兑汇票、汇兑、托收承付、委托收款、存款业务、现代化支付、公司理财、企业网银。
金融服务与财富管理
金融服务与财富管理章节一：金融服务概述金融服务是指机构或个人向客户提供金融产品和服务的行为。
它包括一系列服务，例如储蓄账户、信用卡、贷款、投资和保险等。
金融服务旨在帮助客户增加他们的财富和保值增值。
金融服务除了提供产品和服务外，还包括咨询和顾问服务，以帮助客户做出更好的决策。
金融服务提供商包括银行、保险公司、证券公司、信托公司、基金公司等。
随着技术的不断发展和金融市场的深入，金融服务已成为现代消费者生活不可或缺的一部分。
章节二：财富管理概述财富管理是指帮助个人或家庭实现财务目标的一种服务，其中包括投资组合管理、税收筹划、退休规划、遗产规划等。
财富管理顾问可以通过了解客户的风险偏好、现有资产、当前的财务状况以及长期的财务计划，为其提供量身定制的解决方案，以实现财富的增值和保值。
财富管理顾问还可以提供投资中介服务，帮助客户选择最佳的投资产品，以实现其长期财务计划。
财富管理不仅帮助客户获得更好的回报，还可以通过减少费用和税收筹划等措施，提高资产的净值。
章节三：金融服务的类型金融服务可以分为以下几类：1.储蓄账户储蓄账户是一种金融产品，旨在帮助个人储存和增加资金。
储蓄账户通常不收取或收取很少的费用，而且比较安全。
储蓄账户既可以用于日常零花钱，也可以用于紧急预备金。
2.信用卡信用卡是一种消费金融产品，可以帮助消费者在支付商品和服务时提供额外的信用。
使用信用卡，消费者可以在还款期内不付现金，以便在其他需要时使用资金。
信用卡还提供积分、返现等奖励措施，以吸引消费者使用。
3.贷款贷款是一种金融产品，通常是由银行或其他金融机构提供的资金。
贷款适用于个人和企业，可以帮助借款人购房、购车或扩展业务。
贷款通常需要利息和时间限制，因此，借款人需要在规定的时间内返还款项。
4.投资投资是指将资金投入到股票、债券、房地产、外汇等领域以获取更高的回报。
投资需要对市场进行分析和风险评估，以确定最佳投资计划。
投资有风险，需要投资者承担全部风险。
金融产品的营销方案
金融产品的营销方案金融产品的营销方案随着经济的不断发展和人们对财富管理的日益重视，金融产品的需求不断增加。
为满足市场需求，金融机构必须不断创新产品和服务，同时制定有效的营销方案，以吸引更多客户。
一、市场调研在制定金融产品营销方案之前，金融机构需要进行市场调研，了解目标客户和竞争对手的情况。
通过市场调研，金融机构可以知道客户的需求、喜好和行为，从而制定有针对性的营销方案。
市场调研可以从以下几个方面入手：1.客户需求调研：了解客户对金融产品的需求、关注的领域、购买习惯等信息。
2.竞争对手分析：了解主要竞争对手的品牌形象、产品特点、价格策略等情况。
3.消费者行为分析：关注客户购买金融产品的决策过程，以及他们的消费心理。
二、产品定位在市场调研的基础上，金融机构需要明确产品定位。
产品定位是指将产品与竞争对手区分开来，为不同客户群体提供独特的方案。
不同客户群体对金融产品的需求和喜好不同，金融机构应该针对不同客户群体，开发不同的金融产品，以满足不同需求。
例如，对于保守型客户，可以提供低风险、低收益的理财产品，而对于偏爱高风险、高收益的客户，可以推出高风险、高收益的股票投资产品。
三、品牌建设和宣传品牌形象的建设是金融机构营销的重要环节。
品牌不仅包括公司的标志和名称，还包括服务质量、产品特点、企业文化等因素。
金融机构应该通过强有力的品牌建设，建立良好的形象和信誉，提高客户的投资和信赖。
品牌建设需要考虑以下几个方面：1.品牌名称的选择：品牌名称应该短小精干，易于辨识并具有独特性，让人容易记忆。
2.品牌标志设计：品牌标志应该简洁明了，图案、色彩和字体设计要与公司文化和产品特点相融合。
3.品牌宣传：通过各种形式的宣传和推广手段，让消费者了解公司品牌和产品特点，建立客户对公司的信任和认可。
“口碑营销”也是一种有效的品牌宣传方式，让客户分享使用体验，并推荐给其他人。
四、渠道选择渠道选择是指通过适当的销售渠道，将金融产品推广给目标客户群体。
银行金融产品营销方案【5篇】
银行金融产品营销方案【5篇】伴随着社会进步和经济发展,居民收入水平不断提升，理财意识及需求相应增加，理财产品逐渐成为人们新的投资选择和商业银行新的利润增长点。
以下是无忧考网整理的银行金融产品营销方案，欢迎阅读!银行金融产品营销方案【1】1、在每月理财销售计划公布后，按之前格式制作当月理财宣传页，贴于公司醒目位置。
2、利用晨会等时间向每一位员工讲明本次销售的理财产品的名称、期限、收益率等客户关心的事项，给每一位员工发放宣传页，以便顾客问都能做出正确解答，同时也提高了员工的全员营销意识。
3、给价值客户发送短信，及时告知理财讯息，以便价值客户了解最新理财资讯。
4、统计当月到期理财名单，在到期前逐一给客户打电话，询问购买意向，并帮助客户选择合适的理财产品，同时也可了解客户资金流向，通过客户了解其他银行的理财销售计划和销售方式，做到知己知彼，便于我行改进不足，提供更好的服务。
5、在每次销售前和销售后，都及时做好记录和统计工作。
做到心中有数，以便在销售日当天安排客户有序的购买，在销售完毕后对客户各项信息资料进行分类归集和系统分析。
6、组织户外宣传，每两周一次，利用周末或班后时间组织营业室员工分组宣传，每次由个人营销岗带队，带领3名员工，在繁华地段或高级小区旁进行宣传，张贴海报及发放传单，并纪录意向客户姓名电话。
7、在营业室内，做好理财推介和客户推广工作，对主动询问客户做好资料留存和定期回访工作。
在理财的营销中，善于发现和总结。
建立、健全的客户档案，保持并加深与客户的联系，定期与客户沟通，对优质客户实施预约服务和跟踪服务。
分析客户信息，对客户进行分类，不同客户采取不同的营销方式。
瞄准重点客户，通过理财为基点，发现其可挖掘的其他需求，对其实施精准营销、一站式营销、公私联动式营销，利用专业的服务、多样的产品留住客户，从而扩增优质客户规模，充分体现优质客户的价值，以期达到与客户共同实现双赢的发展目标。
银行金融产品营销方案【2】一、背景资料1、银行产品简介动产(仓单)质押业务是中国兴业银行为客户提供的更为方便、快捷的金融服务。
金融营销名词解释
金融营销名词解释
1. 财富管理（Wealth management）：一种为高净值个人或机
构提供综合财务规划和投资管理服务的金融服务领域。
2. 证券化（Securitization）：将一系列资产（如贷款、债券或
其他债务）转化为可交易的证券，并通过发行和销售这些证券来筹资。
3. 保险精算（Actuarial science）：以数学、统计学和金融原理为基础，通过风险评估、预测和计算，为保险公司提供精确的风险定价和赔偿计划。
4. 投资银行（Investment banking）：为企业和政府提供融资和投资方案、并购咨询、证券发行和交易等综合金融服务的部门或机构。
5. 金融衍生品（Financial derivatives）：以其他金融资产或商
品为基础，通过衍生而来的金融工具，如期权、期货、掉期等，用于风险管理和投资目的。
6. 风险管理（Risk management）：通过识别、评估和减轻各
种风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等，以保护企业或个人免受金融损失。
7. 资产配置（Asset allocation）：根据投资者的风险承受能力
和投资目标，将投资组合分配到不同类型的资产类别，以实现最佳的风险和收益平衡。
8. 金融市场（Financial market）：指各种证券交易市场和金融产品市场，如股票市场、债券市场、外汇市场等，提供投资和融资机会。
9. 持有至到期（Hold to maturity）：一种策略，表示投资者将持有直到到期日的债券，以确保按时收取本息。
10. 具体目标（Specific objective）：金融营销中，为了吸引和满足特定目标群体的需求，而设计的个性化销售和营销策略。
华夏银行金融产品的营销策划方案
华夏银行金融产品的营销策划方案第一部分：市场分析1.1 宏观经济环境分析在当前中国经济快速发展的背景下，人民的收入水平不断提高，金融市场也在不断发展壮大。
随着互联网和移动互联网的快速普及，金融市场正在向线上转型，越来越多的人选择通过互联网平台进行金融投资和理财。
1.2 行业竞争对手分析华夏银行是国内大型商业银行之一，拥有庞大的客户基础和雄厚的资金实力。
然而，市场上也存在其他商业银行以及金融科技公司提供的金融产品，它们在市场份额和服务质量上都存在一定的竞争优势。
1.3 目标客户分析华夏银行的目标客户主要是有一定理财和金融投资需求的个人和企业客户。
个人客户中，中等收入群体和高净值客户是主要目标。
企业客户中，中小微企业和大型企业都是我们的重点关注对象。
1.4 潜在需求分析通过对目标客户的调研和市场分析，发现目标客户对以下几个方面的需求较为突出：1）个人客户：安全、稳健的理财产品，提供更高的收益率和更灵活的投资方式；2）中小微企业：资金周转、项目融资等多元化的金融产品解决方案；3）大型企业：风险管理、国际化业务支持等专业化的金融产品与服务。
第二部分：产品定位2.1 核心竞争力分析基于对市场分析的结果，华夏银行的核心竞争力主要体现在以下几个方面：1）资金实力雄厚，能够提供丰富的金融产品和服务；2）多元化的产品组合，能够满足不同客户的需求；3）专业化的金融解决方案，能够为企业客户提供高效的金融支持。
2.2 产品特点根据目标客户的需求和核心竞争力分析，我们设计了以下特点突出的金融产品：1）个人金融产品：a. 定期存款：提供更高的收益率和更灵活的期限选择；b. 财富管理产品：提供个性化投资组合，根据客户的风险承受能力和投资目标进行投资；c. 互联网理财产品：通过互联网平台提供便捷的理财产品和线上交易。
2）企业金融产品：a. 信贷产品：提供多元化的贷款和信用担保产品，满足企业的不同融资需求；b. 保理产品：为企业提供融资渠道多样化的应收账款融资服务；c. 国际贸易融资产品：提供国际业务支持和跨境融资服务。
浅谈财富管理和客户营销
最后，也是出于品牌形象的考虑。股份制银行因为成立时间短，跟所有的国有银行比起来，可能在客户和老百姓中的认知度比较低。零售银行业务的一个特点是跟千家万户保持联系，而且会涉及到渠道、服务、产品、IT等方方面面，对于提高银行的品牌和形象有比较大的帮助。基于这方面的综合考虑，招商银行提出了转型，2009年一次转型结束，到2010年又提出二次转型。从第一次转型的结果来看，招商银行的零售指标在股份制银行中都保持了比较领先的位置。2009年，零售存款在私营存款中的占比在股份制银行中也是第一，零售活期存款的占比在所有上市银行中都是第一位。零售中间业务收入应该能占到50%左右，高的时候曾经占到70%，确实对招商银行这两年的业务发展起到了非常大的促进作用。另外，通过零售业务的发展，招商银行的品牌也被越来越多的客户开始接受和认可。
第二，基于融资脱媒考虑。现在尤其在北京，有很多大的国企，它们有越来越多的渠道可以不靠银行来实现融资。前几年，交易商协会推出短期融资券，主要是取代银行流动资金贷款。招商银行的规模没有国有银行大，当第一批央企发融资券的时候，我们受到很大的冲击。第二年又推出了中期票据，基本上是对银行中长期贷款的一个替代，2010年又提出了私募债，也是对银行贷款的一个替代。除此之外，各大央企也纷纷上市，到资本市场上直接融资，另外还可以到国资委去发公司债，它们融资渠道越来越多，对银行的依赖越来越少，银行在它们面的财富管理业务确实需要创新，包括银信合作、银政合作、银金合作等。但需要注意合作可能会导致的一系列监管上的冲突、与监管主体传统的监管方法的不相吻合。创新的业务、跨市场运作的业务，能够在多种金融市场用多种金融工具和多种交易方式组合，进而创造更多的收益，但同时也存在一定风险，包括市场风险和系统风险，不仅对业务本身会有影响，还可能损害客户利益。如果没有一个审慎的平台，缺少理性的财富管理市场文化和社会氛围，中国的财富管理业务、财富管理市场，以及中国多类型金融发展就会举步维艰。由此可见，创新和宽容是财富管理未来发展关键词。
财富管理(百度百科)
1特性随着高净值人群不断增长，市场竞争也在与日俱增，如何管理资产使其保值、增值是当下人们关注的重点，而财富管理的出现则是一剂良药。
财富管理的私密性：能为人们提供一对一的一站式理财服务，它涵盖了个人、家庭和事业的一揽子综合金融和增值服务解决方案；财富管理的高端性：可以为人们寻找到适合自己的高风险、高收益的投资产品，确保资产能带来可预期的增长；财富管理的优雅性：财富管理能让我们了解到投资所面临的风险并及时规避风险；财富管理的轻松性：通过财富管理可以让我们的资产运作起来的更加轻松自如，选择一个很好的理财团队就能解决所有的烦恼。
目前能够从事财富管理业务的公司除了证券公司、基金公司、信托公司以外还有第三方理财公司，从某种意义上来说，第三方理财公司在资产管理市场上的拓展和定位有些类似于现如今的私募基金，将专家理财和灵活的合作条款捆绑嫁接作为打开资产管理市场的突破口。
2主要内容目前各家商业银行的财富管理业务品种丰富，品牌各具特色，然而服务内容大多类似，据《2013-2017年中国财富管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计分析，财富管理内容主要集中在以下几方面：首先，账户管理服务。
利用银行便利的短期融资条件和先进的清算系统，为客户提供存取款、投资、贷款、结算、智能转账等服务。
这是财富管理服务中最基本、最简单的内容。
对于银行的财富管理客户，这些服务基本上免收服务费用。
账户管理服务是以信用卡作为载体的。
现阶段招行“金葵花”理财也是紧密结合其领先国内同业的信用卡的技术优势，同时与网上银行、手机银行、电话银行等多条服务渠道配合推出的。
财富卡体现了财富管理业务的第一大要素——资金集中，财富卡的推出一方面推进了财富管理业务的发展，同时也带动了消费、透支等信用卡业务的发展。
其次，交易类服务。
这是目前银行用来吸引客户的主要财富管理业务，也是银行财富管理业务中的强项。
包括人民币理财业务和外汇理财业务。
1）人民币理财，是指银行用散户集合的大基数本金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等收益更高的产品。
金融业客户服务个性化与财富管理方案
金融业客户服务个性化与财富管理方案在当今竞争激烈的金融市场中，客户服务个性化和财富管理方案的定制化已成为金融机构吸引和留住客户的关键因素。
随着人们财富水平的提高和金融需求的多样化，传统的一刀切式服务模式已经无法满足客户的期望。
因此，金融机构必须不断创新和改进，为客户提供更加个性化、专业化的服务和财富管理方案。
客户服务个性化是指根据每个客户的独特需求、偏好和情况，为其提供量身定制的服务体验。
这不仅包括在服务过程中的友好态度和高效响应，更重要的是能够深入了解客户的财务目标、风险承受能力、投资期限等关键因素，从而提供精准的建议和解决方案。
例如，对于一位年轻的职场新人，可能更关注短期的储蓄和投资计划，以积累购房首付款；而对于一位即将退休的人士，可能更侧重于资产的保值和稳定收益，以保障退休后的生活质量。
金融机构通过与客户的深入沟通和交流，运用大数据分析等技术手段，能够准确把握客户的需求，为其提供个性化的产品推荐和服务方案。
财富管理方案则是在客户服务个性化的基础上，为客户制定全面、系统的财富规划。
这涉及到资产配置、风险管理、税务规划、遗产规划等多个方面。
一个好的财富管理方案应该能够帮助客户实现财富的增值、保值，并在不同的市场环境下保持稳定的收益。
在资产配置方面，金融机构需要根据客户的风险承受能力和投资目标，合理分配资金在不同的资产类别，如股票、债券、基金、房地产等。
同时，还需要考虑市场的周期性和宏观经济形势，及时调整资产配置比例，以降低风险并提高收益。
风险管理也是财富管理方案中的重要环节。
金融机构需要帮助客户识别和评估可能面临的风险，如市场风险、信用风险、流动性风险等，并提供相应的风险对冲策略。
例如，通过购买保险产品来应对意外事故和重大疾病带来的财务风险，或者通过期货、期权等衍生工具来对冲市场波动的风险。
税务规划也是财富管理方案中不可忽视的一部分。
合理的税务规划可以帮助客户减少税负，提高投资收益。
金融机构需要了解国家的税收政策和法规，为客户提供合法合规的税务筹划建议，如利用税收优惠政策进行投资、合理安排资产的转让和继承等。
金融行业财富管理方案
金融行业财富管理方案第一章财富管理概述 (2)1.1 财富管理的定义与目标 (2)1.1.1 财富管理的定义 (2)1.1.2 财富管理的目标 (2)1.1.3 财富管理理念的起源 (3)1.1.4 财富管理的发展阶段 (3)1.1.5 财富管理在我国的发展 (3)第二章：财富管理市场环境分析 (3)1.1.6 经济增长态势 (4)1.1.7 政策环境 (4)1.1.8 金融市场发展 (4)1.1.9 人口结构变化 (4)1.1.10 行业竞争主体 (4)1.1.11 市场份额分布 (4)1.1.12 竞争策略分析 (4)1.1.13 市场趋势 (5)第三章：财富管理产品体系 (5)1.1.14 产品分类 (5)1.1.15 产品特点 (6)1.1.16 产品创新 (6)1.1.17 产品研发 (6)第四章：财富管理业务模式 (7)1.1.18 概述 (7)1.1.19 业务类型 (7)1.1.20 优缺点分析 (7)1.1.21 概述 (7)1.1.22 业务类型 (7)1.1.23 优缺点分析 (8)第五章：财富管理客户需求分析 (8)1.1.24 个性化需求 (8)1.1.25 多元化需求 (8)1.1.26 长期性需求 (8)1.1.27 风险控制需求 (8)1.1.28 增值服务需求 (9)1.1.29 深入了解客户需求 (9)1.1.30 优化产品与服务体系 (9)1.1.31 提高专业能力 (9)1.1.32 搭建智能化平台 (9)1.1.33 注重风险控制 (9)1.1.34 提供增值服务 (9)第六章：财富管理风险控制 (10)1.1.35 风险类型概述 (10)1.1.36 风险识别方法 (10)1.1.37 风险评估 (10)1.1.38 风险控制 (11)第七章：财富管理法律法规与政策 (11)1.1.39 法律法规概述 (11)1.1.40 法律法规主要内容 (11)1.1.41 法律法规的实施与监管 (11)1.1.42 政策导向 (12)1.1.43 政策影响 (12)第八章财富管理人才队伍建设 (12)1.1.44 人才选拔 (12)1.1.45 人才培养 (13)1.1.46 人才激励 (13)1.1.47 人才留任 (13)第九章财富管理行业发展趋势 (14)1.1.48 人工智能与大数据的融合 (14)1.1.49 区块链技术的应用 (14)1.1.50 云计算与移动端技术的普及 (14)1.1.51 监管政策的完善 (14)1.1.52 风险管理的加强 (15)1.1.53 业务模式的创新 (15)第十章：财富管理案例分析 (15)1.1.54 案例一：某国有银行财富管理案例 (15)1.1.55 案例二：某外资银行财富管理案例 (16)1.1.56 案例一：某互联网平台财富管理案例 (16)1.1.57 案例二：某证券公司财富管理案例 (17)第一章财富管理概述1.1 财富管理的定义与目标1.1.1 财富管理的定义财富管理，是指金融机构或专业财富管理顾问在充分了解客户需求的基础上，运用各类金融工具和服务，为客户提供资产配置、投资咨询、税务规划、退休规划、财富传承等一系列综合性金融服务。
金融产品营销策划书
金融产品营销策划书金融产品类的营销策划书怎么样写呢,各位，我们一起看看下面的金融产品营销策划书，一起阅读吧，金融产品营销策划书1、背景,近年来,我行的个人理财业务得到了迅速发展。
个人理财产品不断丰富,从单一产品发展到产品组合，各行纷纷推出个人理财中心、个人理财工作室、金融超市等。
据悉,我行金融产品研发中心成立后,有计划、有步骤地开发适合在全国或部分地区推广的个人金融产品,同时探讨出一条高效的、快速的个人金融产品研发机制,为个人金融业务的快速发展提供保障,并将主要在个人财富管理、个人资产、负债、支付结算等业务领域进行产品研发。
新氛围和政府宽松的政策环境,为个人金融产品创新提供了良好的外部生长环境，这也是我行建设的探索方案。
针对人民医院的发展,各类费用繁多等等问题,我行向人民医院营销posｓ机。
2、研究现状：从我行实际情况看来,营销力度低，目前我行主要是单位形象宣传,个人金融产品特征宣传的较少，主要服务对象为低端客户,高端客户不多、不强,1 / 7技术含量上,个人金融产品存在“三低”，即技术含量低,个人金融产品不是建立在以科技为主导的平台上,特别要注重创新的金融产品必须既要建立在农村信用社现有的基础条件上,又有别于已推出的个人金融产品，使产品推广更便捷,客户接受也容易。
经济市场上的竞争越来越激烈,特别是金融危机的影响，我行围绕着我行发展的目标,从人民医院开发个人金融产品１、从银行的角度来看，只要保护投资者尤其是中低收入投资者的利益，,自从金融危机以来,有些银行的理财产品出现了零收益和亏损,根据专家分析,出台这个办法主要是规范我行个人理财业务的投资管理，银监会认为这样的理财产品有些过于激进，风险控制过于松散,这种亏损也远远超出了一般人对银行理财产品的预期和理解,在中国的来看来,银行应该是安全的投资场所,银行理财产品起码应该是能够满足投资者止损的要求,因此,银监会认为有必要发这样一个通知,规范银行的理财产品,增强商业银行对风险的管控能力。
理财产品营销方案(6篇)
理财产品营销方案第1篇：银行个人理财产品营销策略研究随着社会的进步与发展，银行也改变了其经营模式，从以往单靠存贷款利率差来获得利润的增长，逐渐转变发展中间业务，提高中间业务收入来增加收益。
就目前经济环境来看，理财业务既加大银行利润，成银行中间收入的主要来源之一，也银行抢占理财市场，争夺高端客户，带给有力手段。
本文主要以现有文献的理论作基础，结合A银行理财产品的销售状况，分析其理财产品营销现状以及理财产品在营销过程中存在的问题，并从产品策略，价格策略，渠道策略，促销策略四个方应对A银行的个人理财业务市场的进行营销组合策略研究。
1A银行个人理财产品营销和业务发展现状A银行联动科技部门陆续开发了各类到期资金报表，包括固定期限理财产品近期到期客户明细、开放式产品持有客户明细、CTS持有客户明细、定期存款近期到期客户明细，网点营销人员可直接查询到客户明细以及客户联系方式，针对性营销理财产品，提高营销效率。
A银行与产品部门及机构部沟通，分别针对CTS客户、粤通卡客户、财富级客户、教师等优质客户群体共发行了7期专享理财产品，透过让渡销售手续费（个人条线中收）的方式提高部分产品收益率，提升客户体验，打造中高端客户理财品牌。
后期针对优质中高端客户，分客户群体规律化发行理财产品，进行差异化精准营销，拓展中高端客户规模。
A银行将个人理财产品纳入大零售条线KPI考核，权重共8分。
其中保本理财产品权重分[-2，2]，对标市场，以新增额到达四行第一目标；非保本理财产品权重分[-2，2]，以省分行下达计划考核完成率。
截至2016年上半年，A银行个人理财产品时点余额94.66亿元，其中保本理财产品时点余额5.49亿元，非保本理财产品时点余额89.17亿元；个人理财产品日均余额72.2亿元，其中保本理财产品日均余额6.3亿元，非保本理财产品日均余额65.9亿元。
2A银行个人理财产品营销存在的问题2.1市场营销力度不足A银行作国有商业银行普遍的问题就是设计出的理财产品所适合的客户群体有限，服务的标注门槛高于普通百姓的财富潜力，很多贵宾设计的理财产品只能把普通客户排除在外，很多产品客户限定了各种范围限制，局限性较大。
金融营销案例分析
金融营销案例分析案例分析一: 产品设计及消费者需求案例深圳发展银行推出“e借易还”个人自主消费贷款产品——想借就借想还就还2009年4月，深圳发展银行对于希望足不出户就能随时拿到贷款和还款的客户推出了不受时间和空间限制的个人贷款创新产品“e借易还”。
该产品规定，无论客户是按揭贷款还是房产抵押贷款，只要办理了该行的“e借易还”，即可通过网上银行等电子自助渠道不受时间和空间限制地自助办理借款和还款。
据深发展零售贷款部有关负责人介绍，“e借易还”适用范围非常广泛，所有想足不出户就能从银行马上借款和还款的客户，不论是买房按揭还是将现有房产抵押消费或经营的，均可申请办理;而且对于已经是深圳发展银行的房贷客户申请此项服务的，更有多重优惠。
通过办理“e借易还”，客户可以享有以下几个明显的好处:一是贷款不再跑银行，不受时、空限制，方便快捷。
“e借易还”使客户免去了传统上每次贷款都必须去银行办理申请、审批手续，还易受银行办公时间限制的不便，如今，客户只需安坐家中，轻点鼠标，就可以实现即时借、还款，从而彻底解放了客户的时间和空间。
二是轻点鼠标，贷款即时到帐～当客户有贷款需求时，可随时通过深发展网上银行等自助渠道借款，贷款在1分钟内立即到帐，满足随时用款需求。
三是用款才付息，想还就还，帮客户省息～当客户手头有余钱时，可随时通过网上银行等自助设备部分提前还款或全部提前还款，所还资金当天就不用向银行付利息，最大限度的帮助客户省钱，到客户想用的时候再随时从银行借出来。
四是一次申请，循环使用。
客户只要将房子一次抵押给银行(包括还在按揭的房产)，开通“e借易还”，就可以在银行核定的限额内反复使用，无需重复审批，贷款手续极为简便。
“当然，贷款的用途必须用于合法消费或经营，不得用于证券投资等国家明令禁止的领域，银行也会通过一系列的管理措施来防范这一风险”，深发展零售贷款部有关负责人强调到。
思考题:1.“e借易还”产品满足了人们哪些方面的需求,2.“e借易还”产品具有哪些竞争优势,3.“e借易还”在促销方面可以怎么做,案例二:金融产品创新案例金融产品创新2008年5月15日，一向重视企业社会责任并持续致力环保事业的深圳发展银行宣布，其国内首张环保型汽车信用卡——“深发展靓车卡”正式推出。
银行财富管理工作总结六篇
银行财富管理工作总结六篇银行财宝管理工作总结范文1工行某省分行财宝管理业务是为个人金融资产100万元人民币（含等值外币）以上的签约客户供应的全新“一站式”金融服务，详细包括“财”、“智”、“尊”、“享”四大系列十类服务，详细来说，“财”系列包括财宝规划、资产管理和账户管理服务；“智”系列包括理财顾问和财宝资讯服务；“尊”系列包括贵宾通道、专享费率和专属介质服务；“享”系列包括环球金融和增值服务，主要包括以下十个方面：1．财宝规划：财宝规划服务是指通过财务分析和风险测评，为其量身定制共性化的综合理财与保险方案。
2．资产管理服务：资产管理服务是指在财宝规划的基础上，为财宝管理签约客户供应投资产品组合和专属理财、保险产品，并借助基金专户理财、券商定向理财等平台，供应共性化资产管理服务。
3．账户管理服务：账户管理服务是指以银行户口为依托，以客户在工行建立的客户信息号为唯一标识，将客户在全国不同地区开立的账户及相关的账户信息进行集中展现和统一管理，实现一张介质、一个密码在不同渠道、不同地区办理各项个人业务的便利。
4．理财顾问服务：理财顾问服务是指工行某省分行为每位财宝管理签约客户配备专属的客户经理，为其供应一对一的专业理财顾问服务。
财宝管理专业团队还可直接为重点客户供应面对面的顾问服务，帮助其定制资产管理方案。
5．财宝资讯服务：财宝资讯服务是指财宝管理专业团队整合讨论部门和基金公司、证券公司等外部合作机构的讨论报告和市场资讯，以财宝管理市场资讯的名义统一供应给财宝管理签约客户。
6．贵宾通道服务：贵宾通道服务是指财宝管理签约客户享有财宝中心专属服务空间、营业网点业务优先办理、贵宾版网上银行和贵宾服务专线服务等贵宾待遇。
7．专享费率服务：专享费率服务是指财宝管理签约客户在标准化金融产品和服务上享有较高级别的费率优待或减免，全方位降低交易、投资、融资、账户管理等成本支出。
8．专属介质服务：专属介质服务是指工行某省分行专为财宝管理签约客户配备专属的尊享识别介质（财宝卡）。
财富管理与证券营销(全)
投资管理
财富管理
个人理财
传统销售与顾问型销售的区别
了解客户、 建立信赖关系 方案、产品配置 答案和拒绝处理 成交 告知型 顾问型
投资顾问的职责定位与转型
客户=病人 客户经理、投资顾问=家庭医生 证券、保险经纪人和银行客户经理=专科医生或医院 金融产品提供商（银行、基金、保险）=药厂、药店 目前大多数网点客户经理、投资顾问=药店卖药的还是家庭医生？未来投资顾问=药店销售员还是医生、顾问？
证券经纪营销模式及核心问题
成本：减少房租、后台人员投入等；发展网上、非现场交易 收入： 产品：股票、债券、基金、权 证、理财产品、保险等 增值服务：投资资讯、资产配置与理财规划 销售能力：营销人员数量、销售能力（综合销售力和单位产出等）、渠道的扩张
经济业务发展趋势与核心竞争力
大规模、规范化、专业化销售队伍建设 专业化、增值服务
房租、水电煤气、电话费用等
交通、教育、休闲娱乐费（包括应酬、礼品等）
保险、应纳税款等生活总支出：当月收支余额：期末收支余额（当月收支余额+期初现金余额）：
现金流量表参考格式
财富保障：保险的功能
保险的作用：当意外、灾害发生时，保险可以为被保险人提供财物补偿！
财富管理四部曲二：
税务优势（免税） 债务/债权关系优势 储蓄、增值优势（抵御通货膨胀）
保险在个人理财规划中的作用
财富增值：教育规划和退休规划 教育投资 退休规划 反通货膨胀
财富管理四部曲三：
教育阶段
低端消费
中等消费
高档消费
幼儿教育
5.0
8
10
小学教育
4.0
8
10
初中教育
4.0
6
10
金融产品营销实训报告范文
金融产品营销实训报告范文一、实训背景金融产品营销实训是金融专业学生在校期间的重要实践环节之一。
通过参与真实的金融产品销售活动，学生不仅可以熟悉金融市场和产品，还能够提升销售技巧和团队合作能力。
本次实训以某银行推出的理财产品为例，团队成员共同制定销售计划，并参与产品推广和销售过程。
二、实训目标1. 了解金融产品的特点和销售要点；2. 熟悉营销策略和技巧；3. 掌握团队合作和沟通能力；4. 完成预定销售目标。
三、实训过程1. 熟悉产品：第一周，在导师的带领下，团队成员研读了银行发布的理财产品说明书，深入了解产品的投资方向、回报率、风险控制方式等内容。
同时，也要求团队成员需要对市场需求进行调查和分析，为后续的策划提供支持。
2. 制定销售策略：第二周，团队成员召开了讨论会，共同制定了销售策略和计划。
参考市场调查数据，我们确定了目标客户群体，并针对不同客户群体制定了相应的营销策略。
例如，对于年轻人群体，我们将注重网络媒体宣传，通过社交媒体平台传播产品信息；对于中年人群体，我们则选取了家庭主妇群体作为目标客户，通过家庭社交活动推广产品。
3. 宣传推广：第三周，我们利用多种渠道进行产品宣传推广。
我们制作了宣传海报、广告片，并在银行大堂、校园里进行了展示；同时，也加强了线上推广，通过微信公众号、知乎等平台发布文章和回答用户问题，提高了产品知名度和用户认识度。
4. 销售实施：第四周至第六周，我们组成销售团队，对外开展产品销售。
采用面对面销售的方式，我们带着产品宣传材料和销售PPT，深入社区、商圈开展销售推广活动。
通过产品的优势和回报率，我们吸引了众多潜在客户，并进行了个性化的产品推荐和销售。
5. 客户服务：第七周至第八周，我们重点关注客户服务和售后问题。
通过电话、微信等方式与客户保持沟通，解答客户疑问，及时提供售后服务，提高客户满意度。
同时，也收集客户建议和意见，以便于进一步改进产品和服务。
四、总结和反思通过本次实训，我和团队成员都收获了很多。
金融产品营销方案模板6篇
金融产品营销方案模板6篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种类型的经典范文，如报告总结、活动总结、个人总结、心得体会、条据文书、合同协议、应急预案、教学资料、作文大全、其他范文等等，想了解不同范文格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!Moreover, our store provides various types of classic sample essays, such as report summaries, activity summaries, personal summaries, insights, documentary evidence, contract agreements, emergency plans, teaching materials, essay summaries, and other sample essays. If you would like to learn about different sample formats and writing methods, please pay attention!金融产品营销方案模板6篇我们在拟定活动方案之前必须要明白活动的流程，我们总是能够从有趣的活动中收获很多，所以提前写好活动方案是很重要的，本店铺今天就为您带来了金融产品营销方案模板6篇，相信一定会对你有所帮助。
金融营销案例分析
金融营销案例分析案例分析一: 产品设计及消费者需求案例深圳发展银行推出“e借易还”个人自主消费贷款产品——想借就借想还就还2009年4 月，深圳发展银行对于希望足不出户就能随时拿到贷款和还款的客户推出了不受时间和空间限制的个人贷款创新产品“e 借易还”。
该产品规定，无论客户是按揭贷款还是房产抵押贷款，只要办理了该行的“e 借易还”，即可通过网上银行等电子自助渠道不受时间和空间限制地自助办理借款和还款。
据深发展零售贷款部有关负责人介绍，“e 借易还”适用范围非常广泛，所有想足不出户就能从银行马上借款和还款的客户，不论是买房按揭还是将现有房产抵押消费或经营的，均可申请办理; 而且对于已经是深圳发展银行的房贷客户申请此项服务的，更有多重优惠。
通过办理“e借易还”，客户可以享有以下几个明显的好处：一是贷款不再跑银行，不受时、空限制，方便快捷。
“e借易还”使客户免去了传统上每次贷款都必须去银行办理申请、审批手续，还易受银行办公时间限制的不便，如今，客户只需安坐家中，轻点鼠标，就可以实现即时借、还款，从而彻底解放了客户的时间和空间。
二是轻点鼠标，贷款即时到帐〜当客户有贷款需求时，可随时通过深发展网上银行等自助渠道借款，贷款在 1 分钟内立即到帐，满足随时用款需求。
三是用款才付息，想还就还，帮客户省息〜当客户手头有余钱时，可随时通过网上银行等自助设备部分提前还款或全部提前还款，所还资金当天就不用向银行付利息，最大限度的帮助客户省钱，到客户想用的时候再随时从银行借出来。
四是一次申请，循环使用。
客户只要将房子一次抵押给银行( 包括还在按揭的房产)，开通“e借易还”，就可以在银行核定的限额内反复使用，无需重复审批，贷款手续极为简便。
“当然，贷款的用途必须用于合法消费或经营，不得用于证券投资等国家明令禁止的领域，银行也会通过一系列的管理措施来防范这一风险”，深发展零售贷款部有关负责人强调到。
思考题：1. “e借易还”产品满足了人们哪些方面的需求,2.“e借易还”产品具有哪些竞争优势,3.“e借易还”在促销方面可以怎么做,案例二: 金融产品创新案例金融产品创新2008年5月15日，一向重视企业社会责任并持续致力环保事业的深圳发展银行宣布，其国内首张环保型汽车信用卡——“深发展靓车卡”正式推出。
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• 美林证券财富管理业务（即全球私人客户业 务）占总净收入的比重45%左右。
财富管理与目标客户定位
• 个人理财（中心）： 泛指个人理财业务 中低端客户的个人理财（财富管理）业务 • 财富管理中心 中高端客户的个人理财业务 私人银行业务的核心，甚至包含PB • 私人银行业务
• 了解保险在理财中的地位和作用 • 区分保险的保障功能和理财功能 • 区分长期保险和短期保险 • 区分开保险和投资
财富管理四部曲三：
财富增值：教育规划和退休规划
• 教育投资 • 退休规划 • 反通货膨胀
教育投资考虑的因素： ——长期性、成本上升和稳健为先
• 子女的年纪 • 教育层次和学校类型（本科、研究生；公立、
• 净资产=总资产-总负债 • 家庭净资产＝家庭资产总值－家庭负债总值 • 家庭资产总值＝流动性资产＋投资性资产＋
使用性资产 • 家庭负债总值＝短期负债＋长期负债
家庭净资产指标的应用及其重要性
➢个人理财的起点 ➢个人理财成败的标志 ➢家庭净资产概念误区
现金流分析对于个人理财的意义
• 净资产增加的源泉 • 理财也是平衡人生不同时期的收支不平衡 • 债务管理的主要内容 • 实现各项理财目标的第一步和关键的一步
课程大纲
一、财富管理的定义、内容与方法 二、财富管理与金融产品销售的关系 三、客户关系管理
定义
• 投资（管理） • 财富管理 • 个人理财
财富管理及其业务发展
• Investment Advisor, Wealth Management A ccount Manager， Wealth Management
财富管理与金融产品销售
唐绍云
内部专用，请勿外传
唐绍云
• 恒丰财富管理咨询（北京）有限公司合伙人、高级顾问
• 清华大学继续教育学院顾问,CFP（国际注册金融理财师）
• 加拿大York大学、武汉大学经济学硕士学位
• 2002—至今先后任国内综合证券公司市场总监、顾问、培训 中心总经理、首席培训师和投资理财中心总经理等职
家庭净资产与现金收支管理
• 理财从财富积累、现金流管理开始 • 实行强制性储蓄和家庭净资产每年增长10%以上
债务管理在理财中的作用?
•理财离不开债务管理这一工具 •关键是如何运用（为什么目的）和“度”的掌握 •目前的债务（金融、经济）危机，创新所致，
但还要靠创新去解决！
财富管理四部曲二：
财富保障：保险的功能
退休费用计算（案例）
步骤一： PV=￥50000 n=35; i=4 FV=￥？ （退休时每年的生活成本）
步骤二： PMT=￥197304 n=20; i=4 PV=￥？（退休时银行帐号里需要有的存款）
退休计划中考虑的因素
• 退休年纪 • 退休后的生活水平 • 寿命 • 现有退休存款 • 通货膨胀 • 投资回报 • 储蓄计划 退休储蓄、投资计划关键：尽早投资、定期定额、长期投资！
私立等） • 大学目前的学费、住宿生活费用核算 • 未来通货膨胀和学费的实际增长幅度
培养一名大学生平费用
目前，大学生每年学杂费、生活费等大约2万元 。4年本科大约8万元。
前期小学到高中的费用6万元，培养一个大学生 目前需要约14万元。（不包括幼儿园教育费用）
以每年7%的费用增长率计算： 10年后培养一个大学生需要28万元。20年后需要 56万元。
• 1993—2002年曾任北美爱德华琼斯 (EdwardJones) 证劵投资 公司资深投资顾问及营业部经理；加拿大皇家银行高级业务 经理；加拿大皇家信托公司客户服务主任
• 培训的对象和客户：招商银行、交通银行、中国工商银行、 中国银行、中国建设银行、中国农业银行、光大银行、招商 信诺保险公司、国信证券、招商证券、兴业证券、联合证券、 长城证券、东北证券、中投证券、中信建投、湘财证券、大 成基金、泰达宏利、华夏基金、东吴基金、清华大学继教学 院、中国银行协会、国家理财规划师项目、中国注册理财规 划师协会等
退休费用计算，通货膨胀！
• 退休后的费用水平：退休前开支的70-80% • 具体项目开支核算
费用可能会降低的项目：
衣服、洗衣等家用、交通（上、下班）、餐饮
费用可能会提高的项目：
医疗、牙医、保健等；生命保险、旅游、餐饮等
通货膨胀与财富的保值、增值
➢ 乘一部下行的自动扶梯，只有以 高于扶梯下行的速度向上走，您 才能走得上去；考虑到通货膨胀， 您的财富其实也在乘一部下行的 自动扶梯。
理财的主要内容
• 现金收支与债务管理 • 意外、生命保险（照顾自己与亲人） • 退休安排 • 子女教育 • 投资计划 • 税务处理 • 财产的继承与转让
• 1. 财富积累 • 2. 财富保障 • 3. 财富增值 • 4. 财富分配
财富管理四步曲
财富管理四部曲一：
财富积累重要概念与方法 ——家庭净资产的定义及组成部分
• 保险的作用：当意外、灾害发生时，保险可以 为被保险人提供财务补偿！
• 风险定义：由不确定情况引起的“危险或者损 失” ——经济上、人身（通常会引起财务损 失）和精神上的
• 纯财务风险和投机风险
保险在个人财务规划中的作用
• 税务优势 • 债务优势 • 储蓄、增值优势（抵御通货膨胀）
人寿保险产品购买的原则
➢ 只有财富的增值速度超越通货膨 胀率，您的财富才能得到保障。
不同通膨下的养老金需求估算
年通胀率（%） 退休后家庭月生活费（现值￥）
￥3,000 ￥4,000 ￥5,000
3%
169万 226万
282万
4%
242万 322万
403万
5%
363万 484万
605万
➢1995—2004年的10年中，不考虑通缩的年份，平均年通胀率即为5.1%
人无远虑 必有近忧
——退休养老，靠政府、靠儿女？
西方退休养老三大支柱
世界银行等国际组织定义保障退休老人生活的三大支柱：
• 国家主办的基本养老保险 • 企业建立的企业年金 • 个人储蓄（投资）性养老保险 发达国家的退休金来源，基本上是各占1/3的比例。
退休费用计算（案例）
李医生30岁，副主任医师，如今年薪8万，希 望65岁退休，退休后理想的生活每年需要的花 费约5万，假设今后4%的年通货膨胀率，预计寿 命为85岁，他退休时银行帐户里共需要有多少 存款？