优化开户调研报告书

优化企业开户服务的进展和成就

引言：XXX受XXX委托，于2018年X月至X月对XX银行进行了优化开户服务方面的调查。将调查研究情况汇报如下。

调研目的：为深化个人银行账户制度改革，有效实施个人银行账户分类管理，优化个人银行账户服务，央行印发了《关于优化企业开户服务的指导意见》(以下简称《指导意见》)和《关于开展优化企业开户服务督导工作的通知》(以下简称《督导通知》)，要求人民银行分支机构和银行业金融机构遵循提高效率与防范风险并重的思路，优化企业开户服务，强化企业开户管理，助力营造良好的营商环境，推动企业高质量发展。为切实落实该制度的顺利实施，通过搜集优化开户企业服务的相关制度，参考优化开户企业服务开展落实情况，本报告确立了XXX银行在优化开户服务的进展和成就。

调研方法：对被督导银行进行走访和调研

调研内容:

一、为什么要优化企业开户服务？

根据国务院“放管服”改革工作要求，结合当前社会主义市场经济发展形势，针对银行账户开户服务环节存在的问题，为了让金融更好的服务实体经济，强化企业开户管理，提升企业对银行开户服务的满意度，金融机构以改善营商环境为目标，大力推动我省企业开户的优化工作。

二、优化企业开户服务能为企业带来什么便利？

优化企业开户服务是一项长期性和系统性的便民工作，优化工作的开展对营造良好的营商环境，推动企业的快速发展，提升银行对企业的服务质量都起着重要的积极作用。为此各银行出台了一系列的优化举措，比如：对中小企业融资贷款审批制度的放宽，使中小企业的活跃度明显增强，企业办理银行业务更加便利。对公网点开通小微企业开户绿色通道，如若企业配合银行工作，资料一次性提交齐全的，在受理小微企业开户申请之日起2个工作日内就可以领取开户许可登记证等，为企业提供了加大的便利。

三、优化开户企业服务中遇到的问题

（1）在办理开户业务时，因为填单量大，手写难免会出错，一出错，就要重新写，浪费了时间，也浪费了银行的资源。

（2）企业负责人对《指导意见》和《督导通知》了解的不够透彻，有时候材料会准备不充分，或者是不符合条件的企业也来申请办理相关业务。

（3）开户资料清单未及时更新一般来说，企业开户前会先到支行网点索取一份所需资料的清单，清单的作用是根据客户所要开立的账户类型载明其需要提供的资料。而银行网点所用清单相对过时，部分资料已不再需要或者是被其他资料替代，如三证合一后的营业执照，清单更新不及时导致了后期在与企业客户沟通的过程中需要花费更多的时间作解释工作。

（4）信息化手段相对落后。现在是移动通讯盛行的时间，大家都喜欢足不出户的解决办理业务的问题，但是现实因素是，大多数银行网点在网上银行、手机银行、自助机具等电子渠道建设方面相对落后，短时间内难以提供电子预约开户、在线填写开户申请、电子预审核、手机二维码展示办理进程等服务。

（5）银行职员对制度了解的不够透彻，对工作执行的不够流畅。或者是对企业负责人的讲解不够深入，容易造成两边的信息交流不对称。

（6）客户对开户流程不熟悉。受地域及客户群体素质限制，来我行开立对公账户单位一般小微企业居多，他们并没有雇佣专业会计人员管理对公账户，到银行办理开户手续的经办员一般对单位存款账户缺乏认知，有的甚至不清楚自己需要开立哪一类单位账户，而且部分客户相关手续不能一次准备齐全，并且尽管有专门的业务人员指导其填写账户开户资料，仍然需要很长时间能正确填写出一份资料。

（7）单位账户程序比较复杂

新建立的对公账户需要提供相关资料，并进行审核，审核无误后在我行核心系统中录入单位相关基本信息再进行开户，并在电子验印系统留存相应的印章及印模，并且需要专门的复核，客户盖章予以确认。系统产生账号后还需要录入人民银行账户管理系统，新开立的基本存款账户另外需要录入机构信用代码证系统。

因为非核准类账户手续相对简单，用时相对较短，而核

准类账户需要送交上级人民银行备案审批，按账户关系相关要求上级人行进行审核、制作开户许可证，并告知我行可以领取，我行才能把证发给企业客户，并要求其在开户许可证下发后三个工作日后允许其操作账户。如果开立临时存款类账户，尤其是我行有部分临时工程类存款账户，经办资料较多，其真实合法性审核时间较长，所以用时较长。

四、优化开户企业服务相关制度

根据央行颁布的《指导意见》和《督导通知》，我们经过实地走访和现场调研，发现了一些行之有效的举措。

举措一：“绿色通道”优先办。

我市辖内所有人民银行和银行机构网点专门开设了“新设企业开户服务绿色通道（窗口）”，公示开户服务咨询电话，采取优先受理、非关键性材料容缺受理、从快办理等措施缩短新设企业开户时间。

举措二：设定时限按期办。

设定“123”工作目标，其中“1”是新设企业开户最多跑一次，人民银行当日受理当日办结；“2”是银行自受理新设企业完整开户资料起2个工作日内完成审核、报送、开户许可证领取及交付（含邮寄）或通知企业领取；“3”是新设企业开立基本存款账户总时长控制在3个工作日内。同时，全市人民银行主动加压，在全省率先实现账户行政许可业务“当场办结”，实现银行机构“最多跑一次”目标。

举措三：开户预约即时办。

一方面，要求辖内银行机构至少提供网上银行、手机银

行、智能终端、微信公众号、电话等至少一种企业预约开户渠道，确保预约客户即到即办；组织有条件的银行机构开通在线预约渠道，客户在线填写开户申请，银行在线审核，大幅减少企业开户耗时。另一方面，人民银行窗口实行账户行政许可预约机制，对单日提交5户以上账户行政许可申请的银行机构，要求提前通过微信预约业务办理时间，当地人民银行视业务忙闲度合理安排预约业务办理时间和办理人员，减少银行机构办理人员等待时间，提高办理效率。

举措四：优化流程简单办

要求银行机构全面梳理企业开户相关业务及产品事项，进一步简化业务流程，整合开户相关产品签约协议，使客户“阅读一套协议、勾选一次产品、进行一次签名”就可轻松办理开户、网银、短信等系列服务，最大限度压缩企业开户时间。

举措五：借助网络在线办

充分发挥网络优势，利用技术手段优化开户服务。根据银行网点距离当地人民银行的距离，确定可在线办理许可业务的偏远银行网点清单，对该类网点通过在线渠道办理账户行政许可业务。下阶段将全面推广应用账户资料影像系统，由银行机构将审核通过的开户申请资料上传至账户影像系统，人民银行据此实施行政许可，并及时根据企业留存的联系电话告知企业行政许可结果信息，提高企业开户服务效率，真正做到“人员不跑数据跑”。

举措六：增值服务协同办