助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-章节精练(第五章)【圣才出品】
助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-消费支出规划章节精炼(圣才出品)
2．按照国际惯例，住房消费价格常常是用______价格来衡量的，而对于自有住房的价 格则用______来衡量。（ ）[2010 年 5 月真题]
A．租金；评估价格 B．交易价格；评估价格 C．租金；隐含租金 D．评估价格；隐含租金 【答案】C 【解析】住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进 行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房。按照国际惯例，住房消费价格常
可。
7．住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分 期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是______，其次可以用______及贷款银 行认可的其他符合法律规定的财产。（ ）[2009 年 11 月真题]
A．抵押人所拥有的房屋；抵押人依法取得的国有土地 B．抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地 C．抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地 D．抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权 【答案】D 【解析】抵押贷款方式是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收 入分期向银行还本付息。在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按 照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。作为个人住房贷款的抵押物首先是抵押 人所拥有的房屋或者预购房屋，其次可以用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认 可的其他符合法律规定的财产。
A．家庭人口 B．生活品质 C．交通便利性 D．生活配套设施
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【答案】A
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【解析】买多大的房子，取决于家庭人口数及空间舒适度的需求。在刚成家时，由于储
蓄有限，且家庭人口比较少，一般都是夫妇两人，这时并不需要大面积的住房，一室一厅即
助理理财规划师(三级)专业能力复习题库及答案(第五章投资规划)
助理理财规划师专业知识 课外练习习题（六） 投资规划湖南新东方教育培训中心 编印第一部分：操作技能习题 参考答案1、解：10股共花费了100元除权后共花了98元，有14股所以除权价为=98/14=7元/股。
2、解：年平均收益= 30×12%＋60×27%＋10×15% =20.3% 100答：年平均收益为20.3%。
3、答案：一、基金净资产总价值＝3000－500＝2500万元 二、基金单位净值＝10002500＝2.5 三、基金认购价＝2.5＋2.5×2%＝2.55四、基金赎回价＝2.5－2.5×1%＝2.48 五、基金收益率＝5.2)5.23(25.0-+＝30%4、答案：（1） A 股票价值＝0.8×30＝24元（2） B 股票价值＝%105.0＝5元 C 股票价值＝%5%106.0-＝12元 （3） A 股票价值24﹥价格20元，购买B 股票价值5﹤价格6元，不购买C 股票价值12﹥价格10元，购买（4）A 股票投资收益率＝20)2025(4.0-+×100%＝27%5、略。
6、略。
7、略。
8、略。
9、略。
10、分析：娟娟的失误在于对基金品种不加筛选。
在娟娟的投资组合中，不乏取得了35%收益的基金，但她的收益最终被其他四个基金拖了“后腿”。
这四个基金包括两个债券基金、两个表现不佳的股票基金，其中一只债券基金的净值至今只有0.95元，两只股票基金收益率都在5%左右。
现在，受通货膨胀率上升和央行加息预期的影响，债券市场下跌较多，债券型基金不是理想的投资品种。
偏股型基金投资股票的比例较大，相对来说风险和收益都较大；平衡型基金会根据市场形势在股票和债券中做出合理的比例分配，收益和风险都较前者小。
理财规划师建议：不同的品种适合不同的人，像娟娟这样不愿承担较高风险，应以平衡型基金为主，适当匹配偏股型基金，基金品种不应该超过4个。
此外，为规避单一投资带来的风险，投资开放式基金建议采用定期定额购买基金的投资方式，也就是每个月以固定的金额购买基金，这样不管基金净值如何波动，你都在购入，从而将基金的风险进行了分摊。
助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-风险管理和保险规划章节精炼(圣才
第四章风险管理和保险规划一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）1．保险公司不会承保投资金融债券损失的风险，是因为（）。
[2015年5月真题] A．风险所致的损失不可预测B．不存在大量同质风险单位C．损失的程度偏小D．非纯粹风险【答案】D【解析】一般来说，作为理想的可保风险必须是纯粹风险。
纯粹风险是指只会产生损失而不会导致收益的不确定性状态。
投资金融债券可能会产生收益，也可能产生损失，所以不符合纯粹风险的条件。
2．赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（）。
[2014年11月真题] A．赵兰违反了最大诚信原则B．赵兰侄女年龄太小C．赵兰对其侄女不具有可保利益D．赵兰违反了损失补偿原则【答案】C【解析】可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。
根据我国《保险法》的规定，在人身保险中，投保人对以下人员具有保险利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属；④与投保人有劳动关系的劳动者；⑤被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
3．小李2012年因意外事故死亡，2015年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2012年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。
[2014年11月真题]A．赔付，因为小李因意外而死B．赔付，因为小李发生事故时在保障时效内C．不赔，因为该保单已过了索赔时效D．不赔，因为小李的保单已失效【答案】C【解析】意外伤害保险的索赔时效为2年。
题中，虽然小李在保险期间内出险，但因为保单已过了索赔时效，故保险公司将不予以赔偿。
4．股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不包括（）。
11月国家助理理财规划师三级考试专业能力试题及答案
11⽉国家助理理财规划师三级考试专业能⼒试题及答案⼀、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。
每⼩题只有⼀个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂⿊）1. ⼩张希望获得短期的资⾦，可以采⽤保单质押的⽅式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（）。
A 医疗保险保单B 意外伤害保单C 养⽼保险保单D 财产保险保单2. ⼩王为了得到⼩额的周转资⾦到典到⾏办理典当。
下列四项关于典当的描述中不正确的是（）。
A 典当期限最长不得超过6个⽉ B 绝当物典当⾏可以⾃⾏处理C.未流通股⼀般不作典当物 D 典当资⾦两个⼯作⽇到账3. 理财规划师通常需要给客户做现⾦规划，其中需要编制客户的家庭收⼊⽀出表，下列四项中不属于编制家庭收⼊⽀出表需要遵循的原则是（）。
A 真实可靠原则B 明晰性原则C 充分反应原则D 预测性原则4. 刘先⽣2007年8⽉1⽇以存本取息的⽅式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5⽉1⽇，他由于急需资⾦，从银⾏取出了1万元，那么这1万元适⽤的计息利率为（）。
A ⼀年期整存整取利率 B 活期储蓄的利息计息C.⼀年期整存整取利率打6折 D 两年期整存整取利率打6折5. 考虑到要保证收益⽽且风险不要太⼤，张⼥⼠准备将资⾦购买货币市场基⾦，⼀般来说，下列四项关于货币市场基⾦的说法不正确的是（）。
A ⼀般⼀个基⾦单位是1元B 可以投资可转换债券C.货币市场基⾦免收认购费 D ⼀般来说投资者享受复利6. 出⼝信⽤保险是在国内信⽤保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出⼝信⽤保险的是（）。
A 普通出⼝信⽤保险 B 商业信⽤保险 C 海外⼯程信⽤保险 D 寄售信⽤保险7. 保证保险合同是指作为被保证的债务⼈或雇员未履⾏债务或是有欺骗舞弊⾏为时，给债权⼈或雇主造成经济损失，保险⼈代为赔偿后从⽽取得代位追偿权的⼀种合同，它有多种分类，下列四项中不属于确实保证保险合同的是（）。
助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-教育规划章节精炼(圣才出品)
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【答案】B
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【解析】教育投资工具可分为：①长期教育规划工具；②短期教育规划工具。其中，短
期教育规划工具主要包括学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款和银行贷款。
10．接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全 用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她 的儿子届时每个月初可以有（ ）元的生活费。[2010 年 5 月真题]
A．个人教育规划；客户对子女的教育规划 B．子女职业教育规划；客户对子女的教育规划 C．子女职业教育规划；子女高等教育规划 D．子女基础教育规划；子女高等教育规划 【答案】A 【解析】根据教育对象不同，教育规划可分为两种：①个人教育规划，在消费的时间、
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A．20% B．25% C．30% D．35% 【答案】C 【解析】通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，其计算公式为：教 育负担比=届时子女教育金费用／家庭届时税后收入×100%。通常情况下，如果预计教育 负担比高于 30%，就应尽早进行准备。
4．根据教育对象不同，教育规划可以分为______和______两种。（ ）[2011 年 5 月 真题]
6．某客户向理财师小张咨询真题]
A．应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息 B．拨款数量有很大的不确定性 C．充分加强对政府教育资助的依赖 D．政府拨款有限 【答案】C 【解析】理财规划师在为客户提供子女教育规划时应当注意以下几点：①理财规划师应
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助理理财规划(三级)专业能力历年真题及答案
专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。
A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。
股票的流动性较差，不可作为现金等价物。
活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。
2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。
2007 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。
存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。
本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。
3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。
特点：1.本金安全。
由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。
但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
2.资金流动性强。
货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。
助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-退休养老规划章节精炼(圣才出品)
第六章退休养老规划一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）1．在养老保险基金的资金管理上，养老保险基金实行（）管理，即养老保险计划的缴费收入要纳入财政专户存储；支出要专款专用，并要经过严格的审批程序。
[2014年5月真题]A．现收现付制B．完全基金式C．部分基金式D．收支两条线【答案】D【解析】按照国务院的要求，养老保险的统筹应逐步由县、市级统筹向省级统筹过渡，以便提高统筹的层次，进一步发挥互助互济、风险分担的保险功能，同时这也有利于国家对社会保险的宏观调控。
在资金管理上，养老保险基金实行收支两条线管理。
2．下列关于企业年金理事会的说法不正确的是（）。
[2013年11月真题]A．由企业和职工代表组成B．可以聘请企业以外的专业人员参加C．职工代表应不少于1/3D．企业年金理事会可以从事营业性活动【答案】D【解析】企业年金理事会除管理本企业的企业年金事务之外，不得从事其他任何形式的营业性活动。
3．下列关于在成长型社会保障层面，商业保险的作用理解不准确的是（）。
[2013年5月真题]A．实现社会保险资金保值增值B．为企业提供专业化管理服务C．为企业提供适度保障管理服务D．成为国家社会保障体系的倡导者【答案】A【解析】在成长型社会保障层面，商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务，为企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务，成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。
4．退休养老规划首先要考虑的问题是（），因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。
[2012年5月真题]A．预期寿命B．通货膨胀率C．当地上年度社会平均工资水平D．资本利得税率【答案】A【解析】人们的预期寿命是退休养老规划中首先要考虑的问题，预期寿命长，则应多准备退休基金的储备，预期寿命短则应少准备退休基金的储备。
5．国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满______周岁，女年满______周岁。
助理理财规划(三级)专业能力历年真题及答案[1].doc
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专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。
A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。
股票的流动性较差，不可作为现金等价物。
活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。
2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。
2007 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。
存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。
本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。
3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。
特点：1.本金安全。
由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在 1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。
但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
2.资金流动性强。
货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。
2020年助理理财规划师(3级)练习题150道题(含答案)
2020年助理理财规划师（3级）练习题150道题(含答案)考试时间：90分钟命题人：助理理财规划师考试教研组1、劳动和社会保障部1999年3月9日发布了《关于制止和纠正违反国家规定办理企业职工提前退休有关问题的通知》指出：因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为女年满（）周岁。
（单选题）A、 45B、50C、55D、602、可转让存单的面额越长，期限越（）。
（单选题）A、长B、短C、二者没有关系D、以上说法均不正确3、完全垄断行业中的企业数量为()。
（单选题）A、一家B、少量C、较多D、大量4、从（）起，钻石及钻石饰品由生产、进口环节改为零售环节征税。
（单选题）A、 2002年1月1日B、2003年1月1日C、2000年1月1日D、2001年1月1日5、在抵押贷款财产保险中，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人对被保险人的赔偿金额为（）。
（单选题）A、 10万元B、13万元C、12万元D、不予赔偿6、关于概率，下列说法正确的是（）。
（多选题）A、是度量某一事件发生的可能性的方法B、概率分布是不确定事件发生的可能性的一种数学模型C、值介于0和1之间D、所有未发生的事件的概率值一定比1大E. 概率值有可能是负的7、某公司原有资产1000万元，其中长期债券400万元，筹资费用率2%，票面利率9%；长期借款100万元，利率10%；优先股100万元，年股息率11%；普通股400万元，目前每股股利为2.6元，股价20元，并且股利以2%的速度递增。
企业适用所得税税率为30%。
该公司计划再筹资1000万元，有A、B两个方案可供选择：A方案：发行1000万元债券，票面利率10%；B方案：发行600万元债券，票面利率10%，发行400万元普通股，预计发行后每股股利为3.3元，股价为30元，年股利以4%的速度递增。
国家助理理财规划师(三级)考试专业能力试题及答案
大家论坛，全免费公益性理财规划师考试论坛，等待您的光临！职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册二：专业能力注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。
2. 考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。
3. 本试卷册为：技能操作部分，共100小题。
第一部分，1-25小题，为职业道德试卷第二部分，26-125小题，为理论知识试卷4. 每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。
如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。
所有答案均不得答在试卷上。
5. 考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。
6. 考生应按要求在答题卡上作答。
如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。
地区：姓名：准考证号：人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制专业能力（1~l00题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1. 作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（）来满足。
（A）活期存款：短期融资工具（B）现金；短期融资工具（C）活期存款；货币基金（D）现金；短期投、融资工具2. 通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。
由于（）的存在，持有收益率（）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
（A）流动性；较低（B）流动性：较高（C）机会成本；较低（D）机会成本；较高3. 活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（）元起存，欧元起存金额为（）。
（A）5：5欧元（B）1：1欧元（C）5：5美元的等值外币（D）l；l美元的等值外币4. 整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。
助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-章节精练(第一~二章)【圣才出品
持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会，
因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。
9．活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币______元起存，欧元起 存金额为______。（ ）[2009 年 11 月真题]
A．5；5 欧元 B．1；1 欧元 C．5；5 美元的等值外币 D．1；1 美元的等值外币 【答案】D 【解析】活期储蓄是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄 方式。活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币 1 元起存，港币、美元、 日元和欧元等起存金额为不低于 1 美元的等值外币。
D．本期首次刷卡
【答案】B
【解析】信用卡是一种很便利的资金调度工具，取得资金方便快捷，而且还可以获取资
金的时间价值。根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》的规定，持卡人超过发卡银行
批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，从透支之日起支付透支利息。
7．作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户____的来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或 者 来满足。（ ）[2009 年 11 月真题]
【答案】C
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【解析】货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，应当投资于以下金融工具：
①现金；②1 年以内（含 1 年）的银行定期存款、大额存单；③剩余期限在 397 天以内（含
397 天）的债券；④期限在 1 年以内（含 1 年）的债券回购；⑤期限在 1 年以内（含 1 年）
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第一部分 章节精练
第一章 现金规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内） 1．何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为 3000 元。作为理财规划师，你应该建议 她持有（ ）元左右流动资产。[2014 年 11 月真题] A．3000 B．6000 C．9000 D．12000 【答案】D 【解析】通常情况下，流动性资产的持有比例为家庭月支出的 3～6 倍为宜。但是最终 现金规划的具体额度一定要通过收入—支出表中收入和支出的构成的稳定性来确定。题中， 何女士缺乏稳定收入，排除 C 项，即为月支出的 4 倍，即 3000×4=12000（元）。
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第七章财产分配与传承规划一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）1．小张的父亲2015年罹患尿毒症，需要通过透析维持生命，为了给父亲治病，小张花光了家中的积蓄，并向朋友借了30万元的外债。
妻子王女士对此难以理解，引发矛盾，并因此起诉离婚。
王女士认为小张借钱完全用于父亲治病，与家庭共同生活无关，拒绝承担30万元的债务。
此案例中，30万元债务属于（）。
[2015年5月真题] A．小张的婚前个人债务B．因赡养所引发的债务，虽然王女士不同意，仍是夫妻共同债务C．债务虽然因赡养引发，但由于王女士不同意，根据共同共有制的特点，债务是小张的个人债务D．该债务属于一方擅自对他人进行赡养所形成的债务，是小张的个人债务【答案】B【解析】夫妻共同债务是指在婚姻关系存续期间，夫妻双方或一方为共同生活所产生的负债。
30万元是由于赡养所引发的债务，属于共同债务。
2．下列各项中属于婚后法定特有财产的是（）。
[2013年11月真题]A．工资薪金B．住房公积金C．工伤补偿款D．知识产权的收益【答案】C【解析】法律规定的夫妻法定特有财产通常有以下几类：①一方的婚前财产；②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；③遗嘱或赠与合同中确定只归属于夫妻其中一方的财产；④一方专用的生活用品；⑤其他应当归一方的财产。
工伤补偿款属于一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用。
其他三项为夫妻法定共有财产。
3．小李与小张2008年9月结婚，婚后购买了60平方米的房屋一套，产权证上权利人一栏写着小李40％，小张60％。
2009年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100万元。
则该房屋属于（）。
[2010年5月真题]A．小李的婚前个人财产B．小张的婚前个人财产C．二人的婚后约定财产D．小李的法定特有财产【答案】C【解析】夫妻约定财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度。
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第五章投资规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）
1．董女士属于较为稳健的投资者，今年33岁，投资经验不足。
董女士家里的金融资产总计20万元，其中10万元是活期存款，在银行客户经理的劝说下，一年前认购了一只股票型开放式基金，收益不错，目前总计6万元，其余的4万元购买了国债。
董女士家境不错，负担很轻。
对董女士的投资状况进行描述，相对最合理的是（）。
[2015年5月真题]
A．较为稳健，投资已经分散于股票、债券和活期存款
B．过于保守，应将10万元活期存款转换成股票或基金
C．趋于保守，应适当加大股票型基金投资的比重
D．由于经验不足，不应该投资于股票市场，包括购买股票基金
【答案】D
【解析】股票型基金的获利性是最高的，但相对来说，投资的风险也较大。
因此，较适合稳健或是积极型的投资人。
题中，董女士投资经验不足，不应投资股票。
2．李先生是银行的一名理财规划师。
最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确的是（）。
[2014年5月真题] A．个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理财产品间接参与新股票申购
B．新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍
C．新股申购不可能赔钱，因此不存在风险
D．新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的发行价格成交
【答案】B
【解析】每一个证券账户申购量最少为1000股，超过1000股的，必须是1000股的整数倍，且不能超过发行公告中所规定的申购数量上限，否则视为无效申购。
3．直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在（）。
[2012年5月真题]
A．投资者是否参与投资项目的经营管理
B．投资者是否长期持有有价证券
C．投资者是否获取固定收益
D．投资者持有的是项目标的的股权还是物权
【答案】A
【解析】按照投资投入行为的直接程度，投资可分为直接投资和间接投资。
直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但两者有着实质性的区别，主要体现在投资者是否参与投资项目的经营管理。
4．投资与投资规划存在一定的差别，投资______更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；投资规划______更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具。
（）[2012年5月真题]
A．收益性；目标性
B．目标性；收益性
C．技术性；程序性
D．程序性；技术性
【答案】C
【解析】投资规划不完全等同于投资，投资更强调创造收益，而投资规划更强调实现目标。
因此，投资的技术性更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益。
投资规划的程序性更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标。
5．投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。
一个正常的资本市场应该是短期______，长期______的市场。
如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。
（）[2011年11月真题]
A．有风险；有风险
B．波动；创造收益
C．无风险；有风险
D．创造收益；波动
【答案】B
【解析】投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。
一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场，即资本市场应该只有短期风险，而不应有长期风险。
如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例，获取良好的预期收益。
6．资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。
首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的（），确定最能满足投资者风险—回报率目标的长期资产组合。
[2011年5月真题]
A．收益能力
B．风险特征
C．风险和收益特征
D．风险和收益特征以及投资者的投资目标
【答案】D
【解析】资产配置有两种：①战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各资产类别的风险和收益特征以及投资者的投资目标，确定最能满足投资者风险—回报率目标的长期资产混合；②战术资产配置，即根据市场具体情况，对资产类别混合作短期的调整。
7．助理理财规划师出于谨慎的考虑．主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。
由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中（）不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。
[2010年5月真题]
A．固定资产折旧率
B．通货膨胀率
C．税率
D．投资收益率
【答案】A
【解析】理财规划师出于谨慎的考虑，主要对经常性收入部分的未来变化情况进行预测。
由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，如GDP增长率、通货膨胀率、投资收益率、利率和税率等等。
8．普通股的（）可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益。
[2010年5月真题]
A．股利
B．股利和ROE
C．ROE
D．股利和剩余资产分配
【答案】D
【解析】持有普通股的股东有权获得股利，但必须是在公司支付了债息和优先股的股利之后才能分得。
此外，当公司因破产或结业而进行清算时，普通股股东有权分得公司剩余资产，但普通股股东必须在公司的债权人、优先股股东之后才能分得财产，财产多少不定。
所以，普通股的股利和剩余资产分配可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大。
9．（）是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。
[2010年5月真题] A．场外市场
B．场内市场
C．银行间市场
D．有形市场
【答案】A
【解析】场外交易市场是在证券交易所以外进行证券交易的市场。
柜台市场为场外交易市场的主体。
此外，场外交易市场还包括银行间交易市场，以及一些机构投资者通过电话、电脑等通讯手段形成的市场等。
10．从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是（）。
[2010年5月真题]
A．操作性风险
B．市场风险
C．券商选择不当的风险
D．不合规的证券咨询风险
【答案】B
【解析】系统性风险的构成主要包括以下四类：①政策风险；②利率风险；③购买力风险；④市场风险。
11．债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。
但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是（）。
[2010年5月真题]
A．债券的流通时间
B．债券的持有期限
C．债券的剩余期限。