保险学例题
保险近因原则在寿险理赔中的运用案例分解
案例2：
王某于 2001 年 10 月向某保险公司投保了一份生死两全保险， 被保险人为本人，受益人为其妻李某。
2003 年 1月，王某经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间， 王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。 事发之后，妻子李某以保险合同中列明 “ 被保险人因疾病而身
案例:1863年的Hatteras Light Case。美国 内战期间，有一批6500包咖啡的货物从里约 热内卢运到纽约。保险单不承保“敌对原因 引起的损失”。当载货船舶航行至Hatteras， 灯塔因军事原因被南部的军队破坏，船长由 于没有了望充分而发生了计算错误，结果船 舶触礁。约有120包咖啡被救了上来，后被南 部军队没收，另外还有1000包本来可以救出 来但由于军事干预没有实施。剩下的货物留 在船中，后发生全损。 。
6、投保人被车碰擦送往医院后心肌 梗塞不治身亡。 近因是：心肌梗塞。 7、船舶开航前船长因病不能出航 经 港监批准由大副临时代理船长 三副与大副 之间有矛盾航行途中三副纵火造成火灾事 故 近因：三副故意纵火才是火灾事故损失。
四、损失补偿原则
（一）损失补偿原则的补偿限制 １、以实际损失为限。
观点二：
李某的自杀行为固然不应受到鼓 励但其家庭毕竟遭受经济精神的双重 损失。根据《简易人身保险条款》的 说明中补充规定了“自保单生效之日 起两年后的自杀，可予通融给付“的 内容，由李某的母亲领取保险金的一 半2000元。
本案分析
故意自杀的特征是被保险人自杀之前，能 意识到自杀的后果，也能防范其行为的发 生，自杀不是本人的必须行为。非故意自 杀则是指被保险人在主观上的心理状态并 非故意，如在心智丧失、神智不清时所致 的自杀，被保险人通常是无民事行为能力 或限制民事行为能力的人，对其自杀的辨 别、后果、防范的认识模糊不清。本案中 李某的死亡即是非故意自杀所致。
保险学案例分析 计算题 含详细答案
2、残废给付①一次伤害、多处致残的给付∑各部位残废程度百分数＞100%——全额给付∑各部位残废程度百分数＜100%——∑各部位残废程度百分数×保险金额一被保险人在一次意外伤害中，造成一肢永久性残废，并丧失中指和无名指，保险金额为1万元，保险公司应给付的残废保险金为多少？若该次事故还造成被保险人双目永久完全失明，则保险公司应给付的残废保险金又为多少？查表可知，一肢永久性残废的残废程度百分率为50%，一中指和一无名指的残废程度百分率为10%，双目永久完全失明的残废程度百分率为100%，则A、残废保险金＝（50%+10%）×10000＝6000（元）B、按保险金额给付：1万元保险的损失分摊机制设某一地区有1000户住房，每户住房的市场价值为10万元，据以往资料知，每年火灾发生的频率为0.1%。
假设每次火灾均为全损，保险公司要求每户房主缴纳110元保险金，保险公司则承担所有风险损请问：风险损失的事实承担者是保险公司吗？保险公司怎样兑现承诺？所收金额：110×1000=11(万元)每年可能补偿额：1000×0.1%×100000=10(万元)赔余额：1万元风险损失的事实承担者并不是保险公司，而是其他没有遭受风险损失的房主，其承担份额为110元，遭受风险损失者也承担了110元。
保险公司不仅没有实质性地承担风险损失，反而因为提供了有效的保险服务而获得了1万元的报酬。
+——保险公司的作用在于组织分散风险、分摊损失。
李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。
由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。
事后，王某承担民事损害赔偿责任10万元。
问题是：（1）因未指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？（2）对王某的10万元赔款应如何处理？说明理由。
解答：（1）李某死亡的近因属于意外伤害，属于意外伤害保险的保险责任，因此李某的家人只能领到2万元的保险金。
保险学备考资料
《保险学》复习资料一、简答题部分：1.风险管理与保险旳关系(P16)风险管理与保险之间无论上在理论渊源上，还是在实践中，均有着密切旳关系。
一方面，从两者旳客观对象来看，风险是保险存在旳前提，也是风险管理存在旳前提，没有风险就无需保险，也不需要进行风险管理。
另一方面，从两者旳措施论来看，风险和风险管理都是以概率论等数学、记录学原理昨其分析基础和措施旳。
再次，在风险管理中，保险仍然是最优先旳措施之一。
2.再保险旳作用(P350)通过再保险，可以分散风险，减轻觉风险对保险人旳压力；扩大承保能力，保证业务旳稳定发展。
分散风险：通过再保险，可以将巨额风险转化为小额风险，分散给其他旳保险人，从而由多家保险人来共同承当风险。
限制责任：1、限制每一种风险单位旳责任；2、限制一次巨灾事故旳责任合计；3、限制全年旳责任合计。
扩大承保能力，增进保险业旳竞争，形成巨额联合保险基金。
3.可保风险旳抱负条件(P21)第一，经济上具有可行性。
第二，独立、同分布旳大量风险标旳。
第三，损失旳概率是可以被拟定旳。
第四，损失是可以拟定和计量旳。
第五，损失旳发生具有偶尔性。
第六，特大劫难一般不会发生。
4.保险产品旳购买原则(P114)第一，进行风险评估，拟定购买计划。
第二，注重高额损失。
第三，充足运用免赔方式。
5.再保险与原保险旳联系与区别(P352)联系：从合同旳关系上看，再保险是以原保险合同旳存在为前提旳，因此，这两者之间有着密切旳联系：1.再保险人旳责任以原保险人旳责任为限。
2.原保险合同因故失效时，再保险合同也同步失效。
3.在签订再保险合同步，根据最大诚信原则，原保险人应当将原保险合同中旳投保人(被保险人)旳声明及保障旳内容如实转告再保险人。
如果原保险人因故意或过错漏掉、误报、隐瞒有关风险旳重要事实，再保险人可以以此为解除再保险合同。
区别：再保险又是脱离原保险合同而独立存在旳合同，并非原保险合同旳从合同，两者之间有着明显旳区别：1.合同旳当事人不同。
(金融保险)货币银行学选择题例题
（金融保险）货币银行学选择题例题[第2章]1一种商品的价值表现在一系列商品上，这被称为（B），当一切商品的价值都在某一商品上得到表现，这被称为（C）。
A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C.一般价值形式D.货币形式2货币职能中，可以采用观念上的货币的有（A），必须采用现实的货币的有（BC），两者都可以采用的有（DE）。
A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段E.世界货币3下列情况中货币执行支付手段职能的有（ABCDE）。
A.偿还欠款B.支付工资C.支付货款D.支付佣金E.支付房租4货币执行世界货币的职能主要表现在（ADE）。
A.平衡国际收支差额B.促进金融市场发展C.促进全球化D.购买手段E.财富转移5某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商场到期偿还欠款时，货币执（A）职能。
A.支付手段B.流通手段C.购买手段D.贮藏手段6货币制度的基本内容有（ABCD）。
A.货币金属B.货币单位C.通货的铸造、发行和流通程度D.金准备制度7格雷欣法则是（A）法则。
A.劣币驱良币B.良币驱逐劣币C.劣币良币并存D.纸币铸币同时流通8我国的现金货币包括（AB）。
A.流通中的纸币B.流通中的辅币D.定期存款[第3章]1高利贷赖以存在的经济基础是（AC）。
A.商品经济不发达B.奴隶主、封建主的存在C.小生产D.天灾人祸的意外打击2信用工具面临的风险包括（ABCDE）。
A.信用风险B.市场风险C.经营风险D.财务风险E.法律风险F.汇率风险3国际信用的主要形式有（BCD）。
A.公债B.卖方信贷C.政府信贷D.买方信贷4下列信用工具中，属于短期信用工具的有（BD）。
A.优先股C.公债券D.保付支票5商业票据具有的特征是（ABCD）。
A.作为到期收回商品价款的凭证B.票据有不可争议性C.票据上载有特定的内容D.债权人和债务人都是职能资本家E.票据具有流动性[第4章]1国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是（C）。
保险学的典型例题
1、A银行向B企业发放抵押贷款50万元,抵押品为价值100万元的机器设备。
然后，银行以机器为保险标的投保火险1年,保单有效期为2003年1月1日至该年12月31日。
银行于2003年3月1日收回抵押贷款20万元。
后此机器于2003年10月1日全部毁于大火。
(1)银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额?为什么?(2)若银行足额投保,则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款?为什么?答案：（1）50万元。
财产保险中抵押权人对抵押财产具有保险利益，可以向保险公司投保，但是不能超过抵押部分的金额，超过部分无效。
本案中A银行向B企业发放抵押贷款，银行作为抵押权人，对抵押物品具有保险利益，但应以抵押贷款的金额为限，超过的部分无效。
因为银行金向B企业发放抵押贷款50万元，尽管抵押品的价值为100万元，但银行对抵押品仅具有50万元的保险利益，所以可向保险公司投保的金额仅为50万元。
（2）银行可向保险公司索取30万元的赔款。
因为保险合同为足额保险合同，发生保险事故时，保险人应就保险标的的受损金额全部赔偿。
而本案中发生保险事故时，银行对保险标的具有的保险利益是30万元（发生保险事故时已收回20万元抵押贷款）所以银行可以向保险公司索赔30万元。
2、财产保险合同保险利益产生的原因包括（ABCE）。
A所有权B占有权C使用权D民事损害赔偿责任E有效合同3、1999年1月2日，A公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。
同年3月6日，A公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为一年。
当年A公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此A公司只好边维持生产边准备搬迁。
次年1月2日至18日间，印刷厂多次与A公司交涉，催促其尽快搬走，而A公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。
最后，印刷厂法人代表只得要求A公司最迟在2月10日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。
保险学计算题40695
保险学计算题一、P22-24（定值、不定值保险公司赔多赔少？)二、P98-99（比例、限额、顺序责任分摊问题）比例责任分摊:各保险人承担的赔偿金额=损失金额*承保比例承保比例=该保险人承保的保险金额/所有保险人承保金额总和限额责任分摊:各保险人承担的赔偿金额=损失金额＊赔偿比例赔偿比例=该保险人的赔偿限额/所有保险人赔偿限额总和顺序责任分摊：依次承担各自所能承担的最大金额，到损失赔偿金额结束为止，其剩余的保险人的赔偿为0例一：某投保人分别与A、B、C三家保险公司签订一份火灾保险合同.A、B、C公司承保的金额分别为100 000元、150 000元、250 000元。
因发生火灾损失200 000元，各公司按比例、限额、顺序责任分摊各应赔偿多少?解：按比例：A：200 000＊100 000/500 000=40 000（元)B:200 000＊150 000/500 000=60 000（元）C：200 000*250 000/500 000=100 000（元）按限额：A：200 000＊100 000/（100 000+150 000+200 000）≈44 444。
44(元）B:200 000＊150 000/（100 000+150 000+200 000）≈66 666。
67（元)C:200 000*200 000/（100 000+150 000+200 000）≈88 888。
89（元）按顺序：A：100 000元B：100 000元C：0例二P103第五题三、P272—274（绝对免赔额、相对免赔额)①绝对免赔额（Deductibles or Straight Deductibles)方式是指保险标的的损失程度超过规定免赔额时,保险人支队超过限度的那部分损失予以赔偿的方式。
即：赔偿金额=保险金额×（损失率—免赔率）②相对免赔额（Franchise Or Franchise Deductibles）方式是指保险标的的损失程度超过或达到规定的免赔额时，保险人才对包括免赔额内的所有损失均予赔偿的方式。
保险学车辆保险交通事故计算例题
保险学车辆保险交通事故计算例题好吧，让我们聊聊车辆保险和交通事故的那些事儿。
你知道，开车的时候，有时候真是小心翼翼，就像走钢丝一样，稍不留神就可能出事儿。
想象一下，你在路上开着爱车，阳光明媚，心情大好，突然，一个人从旁边冲出来，结果你就成了“事故”的主角。
哎，这种事儿听着就让人头疼。
不过别担心，咱们今天就来看看保险是怎么帮咱们解围的。
保险就像是你身边的超级英雄，默默保护着你。
交了保险费，心里就有底了，不管发生啥事儿，保险公司都会给你兜底。
想想看，万一真发生了事故，修车的钱可是个不小的数目。
你要是没买保险，修车的钱就得自己掏腰包。
心里是不是稍微舒坦一点？买保险就像给自己买了个“平安符”，心里踏实。
说到保险，咱得了解一下，事故发生后，怎么计算赔偿金额。
比如，你的车子在事故中受损，修理费、医疗费、误工费等等，都是需要算的。
这里面就涉及到一个“评估”过程，保险公司会派人来看看受损情况，算算到底要赔多少。
这个过程就像是考试，专业评估师上场，仔细分析，心里盘算着要给你多少分。
听起来有点复杂，但其实就是看你车子受了多大伤。
再说说交通事故，真是让人哭笑不得。
有些人开车就是不带脑子，转个弯不打灯，跟个大爷似的，结果一不小心就撞上了。
然后你就会看到对方的脸，哦哟，那表情，简直可以拍电影。
双方一顿争吵，仿佛在为一个小磕碰在争夺“奥斯卡”。
不过这时候别忘了，保险公司可不是看热闹的，他们是要来解决问题的。
一旦发生事故，第一件事儿就是报警，毕竟安全第一。
接着就是拍照，证据可是关键，就像是做一份事故报告。
然后就是打保险电话，嘿，这时候就像是拨通了“救援热线”。
保险小哥会告诉你该怎么做，甚至可以派人来处理事故。
想想，真是太方便了，感觉自己瞬间变成了“VIP客户”。
处理完事故后，修车的事儿就要上日程。
去修车厂，看到那些专业的师傅们忙得热火朝天，心里不免感慨，真是“人有旦夕祸福”。
车子修好后，心里那种放松，真是像重生一样。
车子又可以继续陪着你去追风，继续享受那份自由。
《社会保障学》期末考试案例分析例题
案例一：单位不缴费我该怎么办？张某2003年8月与单位解除劳动合同，成了一名失业者。
不久，经朋友介绍到本市某单位开通勤车，但由于张某是失业者，单位不愿意为张某缴纳社会保险费，3个月后，张某被一个“协保”人员替代了。
去年5月在一位热心朋友的引荐下，张某到一家私企开车，可老板还是不为张某缴社会保险费，张某感到这样下去不是办法，便把参加社会保险的事提了出来，老板要张某自己到外面找地方缴。
张某今年年龄也不小了，怕丢失现在的工作，想暂时不提缴费的事了，等以后离开单位后再说，到时让他们一起“补”。
可张某心里没底，这样做有问题吗？案例二：不签合同就可不缴社会保险费吗？去年6月张某被本市某公司招用。
进入公司后，他们说要对张某的能力进行摸底，提出试用六个月，满意后再签合同。
由于张某比较喜欢这项工作，再说他对自己的能力也比较自信，所以也就同意了。
然而，半年过去后，张某却等到了公司辞退通知。
为此，张某据理力争，但无济于事。
张某让公司为他办理退工手续，公司说试用期没有用工手续。
张某问在六个月期间公司为他缴过社会保险费吗？公司嘲笑张某不懂法，没签过劳动合同还缴什么社会保险费？该公司这样做是对的吗？案例三：不缴社会保险费的劳动合同2008年4月，刘某等四人应聘到某公司，公司在待遇方面提出如果职工坚持要求办理社会保险的话，从职工工资中每月扣除300元。
刘某等觉得还是多拿点工资好，至于办不办社会保险，也没什么关系。
于是双方签订了三年的劳动合同，在合同中规定每月工资200O 元，对社会保险事宜公司不予负责。
2009年12月，劳动保障部门在进行检查中发现该单位没有依法为签订劳动合同的职工办理社会保险，遂对其下达限期整改指令书，要求该公司为刘某等办理参加社会保险手续。
该公司则认为，公司不负责社会保险是经双方协商同意，在劳动合同中已明确约定的。
后经劳动保障部门工作人员对其宣讲国家有关社会保险的法律法规和政策规定，双方依法修改了合同内容并为刘某等办理了参加社会保险手续。
保险学计算题
（4）因为其他财产损失14万元，所以某公司应该自负的财产损失是14万元。
4、某企业在阿富汗投资100万美元，向某保险公司投保投资保险，保额为投资额的90%。
在保险期间，因美国轰炸阿富汗导致该企业损失80万美元，被保险人向保险公司提出索赔并提供了财产证明。
6个月后，保险公司应赔偿该被保险人多少？答:保险公司应赔偿该被保险人80*90%=72万美元5、李某于2000年1月30日向当地甲保险公司办理了家庭财产保险并附加盗窃险，保险金额10万元，保险期限自2000年1月31日至2001年1月30日。
后来，李某所在单位为全体员工投保了家庭财产保险并附加盗窃险，李某家的保险金额为5万元，保险期限自2000年3月18日至2001年3月17日，但承保人为乙公司。
2000年5月10日，李某家发生盗窃。
李某向公安部门报案，并通知了甲保险公司，经查勘确定，李某家被盗损失达20000元，其中现金存折计7000元，金银首饰3000元，字画3000元，录像机、高级西装共7000元。
李某向甲乙两家保险公司提出索赔。
在理赔过程中，乙保险公司发现李某向甲保险公司进行了投保，后来李某所在单位为职工在乙公司投保，因此，乙公司认为这属于重复保险，李某违反诚信原则，第二份保险合同无效，乙公司不负赔偿责任。
甲保险公司承担保险责任。
提出现金存折、金银首饰、字画等不保财产外，甲保险公司以保险金额的全额7000元赔付李某。
李某是否违反最大诚信原则？答：一方面，李某与甲保险公司签订的合同，是合法有效的合同，没有违反最大诚信原则。
另一方面，李某与其工作单位是劳工合同关系，其工作单位与乙保险公司签订的保险合同要求遵循的最大诚信原则不能约束李某，只能约束其工作单位。
因此，李某没有违反最大诚信原则。
在重复保险的情况下，当保险事故发生之后，若被保险人通过向不同保险人就同意损失索赔而获得超额赔款，有违损失补偿原则。
因此，财产保险确定了重复保险赔偿分摊原则。
本案中，李某可以从两家保险公司获得比例赔偿。
中心极限定理在保险业中的应用例题
中心极限定理在保险业中的应用例题中心极限定理是统计学中的基本理论之一，广泛应用于各个领域，包括保险业。
保险业是一个风险管理的行业，通过对大量风险事件的收集和分析，可以评估和预测风险的概率和损失的程度。
中心极限定理在保险业中可以帮助精确估计和预测保险索赔的风险分布和损失分布。
举一个应用中心极限定理的例子，假设某保险公司要对某一类型的索赔进行评估，该类型的索赔金额呈现出较大的变异性。
为了准确估计整体的索赔风险，保险公司需要通过对一小部分索赔进行抽样来分析和推断整体的风险分布。
假设保险公司抽取了一百个索赔案例，并记录了其对应的索赔金额。
根据中心极限定理，当样本量足够大时，这些样本的平均值将近似呈正态分布。
保险公司可以根据这些样本的平均值来估计整体索赔的平均值，并计算标准误差。
例如，假设这一百个索赔案例的平均值为1000美元，并且标准误差为50美元。
通过中心极限定理，保险公司可以得出结论，整体索赔的平均值有95%的概率落在950美元到1050美元之间。
这个区间提供了保险公司对索赔风险的估计，使其能够制定相应的保险策略和定价策略。
此外，保险公司还可以使用中心极限定理来估计整体索赔的分布形状。
根据中心极限定理，当样本量足够大时，样本均值的分布将近似为正态分布。
通过绘制样本索赔金额的频率分布图，并计算其标准差，保险公司可以估计整体索赔的分布形状，并据此进行风险评估和风险管理。
总之，中心极限定理在保险业中的应用可以帮助保险公司准确估计和预测保险索赔的风险分布和损失分布。
通过抽样和分析样本数据，保险公司可以利用中心极限定理来制定风险管理策略、定价策略和理赔策略，从而更好地管理和控制风险。
公地的悲剧、公平保险下的投保金额
例1 公地的悲剧考虑一个有n 个农民的村庄共同拥有一片草地，每个农民都有在草地上放牧的自由。
每年春天，每个农民要决定自己养多少只羊。
我们用[0,]i g ∈∞代表第i 个农民饲养的数量；1ni i G g ==∑，代表n 个农民饲养的总数量。
v 代表每只羊的平均价值。
一个重要的假设是v 是G 的函数：()v v G =。
随着饲养量的不断增加，每只羊的价值会急剧下降。
因此，我们假定()0,()0v v '''⋅>⋅<。
在这个博弈里，每个农民的问题是选择g ，以最大化自己的利润。
假定购买一只羊羔的价格为c ，那么，利润函数为: 1(,,,,)()i i n i j i g g g g v g g c π=-∑ ， 1,2,,i n =F.O.C. ()()0i i iv G g v G c g π∂'=+-=∂， 1,2,,i n = （1） 上述一阶条件可以作如下解释：增加一只羊有正负两方面的放应，正的效应是这只羊本身的价值v ，负的效应是这只羊使所有之前的羊的价值下降（()0i g v G '<）。
最优解满足边际收益等于边际成本的条件。
仔细观察一阶条件（1）式，我们发现，尽管每个农民在决定增加饲养量时寿虑对现有羊的价值的负效应，但他考虑的只是对自己羊的影响，而不是对所有羊的影响（()0Gv G '<）。
因此，最优点上个人边际成本小于社会边际成本，纳什均衡的总饲养量大于社会最优的饲养量。
这一点可以通过以下办法来证明。
将n 个一阶条件相加，我们得到：***()()G v G v G c n '+= （2） 社会最优的目标是最大化如下定义的社会总剩余：max ()GGv G Gc - 最优化的一阶条件为：()()FB FB FB v G G v G c '+= （3）这里，FB G是社会最优的饲养量。
比较社会最优的一阶条件与个人最优的一阶条件可以看出，*FB G G >，草地被过度使用，这就是公地的悲剧!另外，请自学教材上“公地的悲剧”相关例题。
概率论在保险精算中的应用例题和知识点总结
概率论在保险精算中的应用例题和知识点总结在当今的金融领域，保险精算扮演着至关重要的角色。
而概率论作为数学的一个重要分支，为保险精算提供了坚实的理论基础和实用的分析工具。
接下来，我们将通过具体的例题来深入探讨概率论在保险精算中的应用，并对相关知识点进行总结。
一、概率基础知识在保险精算中的应用在保险中，我们常常需要考虑各种事件发生的可能性。
例如，一个人在一年内遭遇车祸的概率、一栋房屋在十年内发生火灾的概率等。
这些概率的计算和估计是保险精算的基础。
假设某地区每年发生车祸的概率为 005。
如果保险公司为 1000 名司机提供车险，那么预计在一年内会有多少名司机遭遇车祸呢？我们可以使用二项分布来计算。
二项分布的公式为：P(X ＝ k) ＝C(n, k) p^k （1 p)＾（n k) ，其中 n 是试验次数（这里是司机的数量1000），k 是成功的次数（遭遇车祸的司机数量），p 是每次试验成功的概率（005）。
使用这个公式，我们可以计算出各种可能的情况，但为了简单起见，我们可以计算平均情况，即期望。
期望 E(X) ＝ n p ＝ 1000 005 ＝ 50名司机。
随机变量是保险精算中非常重要的概念。
它可以用来表示各种不确定的数量，如保险赔偿金额、保险期限等。
例如，某保险公司的一种保险产品规定，如果被保险人在保险期间内死亡，将赔偿100 万元。
假设被保险人在一年内死亡的概率为0001，那么这份保险的期望赔偿金额是多少？我们可以定义随机变量 X 表示赔偿金额，X 的取值为 0（被保险人未死亡）和 100 万（被保险人死亡），对应的概率分别为 0999 和 0001。
期望 E(X) ＝ 0 0999 ＋ 1000000 0001 ＝ 1000 元。
三、大数定律在保险精算中的应用大数定律是概率论中的一个重要定理，它指出随着样本数量的增加，样本的平均值会越来越接近总体的平均值。
在保险中，大数定律意味着保险公司通过承保大量的风险单位，可以更加准确地预测损失和确定保费。
保险学计算题汇总()
保险学有关计算题汇编包括：①固定资产的赔偿金额、②车险的赔偿金额、③第三方责任险的赔偿金额、④共同保险的赔偿金额、⑤保费的计算一、固定资产赔偿金额的计算（1）全部损失①保险金额大于或等于出险时重置价值赔偿金额＝出险时重置价值②保险金额小于出险时重置价值赔偿金额＝保险金额（2）部分损失①保险金额大于或等于出险时重置价值赔偿金额＝实际损失②保险金额小于出险时重置价值赔偿金额＝（保险金额/出险时重置价值）×实际损失或受损财产恢复原状所需修复费用2、某厂按投保当时的保险财产实际价值100万元投保，后来保险财产遭受了火灾损失，试按下列两种情况以不定值保险方式分别计算赔款。
（1）出险时保险财产实际价值为120万元，损余价值为6万元，另付施救费用1.2万元，应该赔偿多少？（2）出险时保险财产实际价值为90万元，损余价值为4.5万元，另付施救费1.2万元，应该赔偿多少？解：（1）赔款= 6ⅹ（100/120）+ 1.2ⅹ（100/120）（2）赔款= 4.5 + 1.2 = 5.7（万元）二、车险赔偿金额的计算（1）全部损失①如保险金额≦出险时的实际价值，按保险金额赔偿②如保险金额>出险时的实际价值，按出险时实际价值赔（2）部分损失①保险金额按投保时新车的购置价确定：赔款＝实际修理费用②保险金额按投保时新车的实际价值确定：赔款＝实际修理费×（保险金额/投保时新车购置价）例题：1.投保时新车购置价20万，保险金额20万，发生损失修理费用为5万元，若出险时车辆的实际价值分别为20万、25万和18万，则保险公司分别应该赔偿多少？（保险金额按投保时新车的购置价确定：赔款＝实际修理费用全是5万元）2.投保时新车购置价为22万元，保险金额按实际价值投保为15万元，出险时新车购置价为20万元，实际修理费为5万元，保险公司如何赔偿？（保险金额按投保时新车的实际价值确定：赔款＝实际修理费×（保险金额/投保时新车购置价＝5×15/22）三、保费的计算例题：张小姐买了一辆二手车，她按该车的实际价值8万元投保车辆损失险，其中基本保险费为600元，保险费率为1.2％，若投保9个月，她应缴纳的保险费是多少？解：应缴纳的保费= 600+ 80000ⅹ1.2％ⅹ9/12三、第三方责任险赔偿金额的计算（1）全部损失①保险金额≦出险时的实际价值赔款=（保险金额－残值）×事故责任比例×（1－免赔率）②保险金额>出险时的实际价值赔款=（实际价值－残值）×事故责任比例×（1－免赔率）（2）部分损失①按新车购置价投保赔款=（实际修理费用－残值）×事故责任比例×（1－免赔率）②按实际价值投保赔款=（实际修理费－残值）×（保险金额/投保时新车购置价）×事故责任比例×（1－免赔率）（3）施救费用①按新车购置价投保施救费=实际施救费×事故责任比例×（保险车辆实际价值/实际施救财产总价值）×（1－免赔率）②按实际价值投保赔款=实际施救费×事故责任比例×（保险金额/投保时新车购置价）×（保险车辆实际价值/实际施救财产总价值）×（1－免赔率）例题：A车是新车，按新车购置价确定保险金额为10万元，第三者责任险的赔偿限额为5万元，在与B 车发生的碰撞事故中，车身损失1.5万元，车内财物损失5000元；B车是旧车，按投保时实际价值8万元确定保险金额，投保时新车购置价为10万元，第三者责任险的赔偿限额为5万元，在事故中车身损失3万元，驾驶员死亡补偿费6万元，经公安交通部门裁定，A车负主要责任70％，B车负次要责任30％，承保两车恰好是同一家保险公司，保险公司如何承担赔偿？解：（一）对A车承担的赔款（1）车辆损失险赔款＝车身损失×事故责任比例＝1.5万×70％＝10500元（2）第三方责任险赔款＝（B车损失＋B车人员死亡补偿费）×A车所负责任＝（3万＋6万）×70％＝6.3万>5万最高只能按5万元赔偿（3）免赔额免赔额＝（A车损险赔款＋第三方责任险赔款）×15％＝（10500+50000）×15％=9075元（4）对A 车的赔款=10500＋50000－9075＝51425元（二）对B车承担赔款（1）车辆损失险赔款＝车身损失×（保险金额/投保时新车购置价）×事故责任比例＝3万×8万/10万×30%=7200元（2）第三方责任险赔款＝（A车损失＋A车财物损失）×B车所负责任＝（15000+5000）×30%=6000元（3）免赔额＝（B车损险赔款＋第三方责任险赔款）×5％＝（7200+6000）×5％＝660元（4）对B车的赔款为7200＋6000－660＝12540元五、共同保险的责任分摊例题：某投保人分别与A、B、C三家保险公司签订了一份火灾保险合同，A、B、C三家保险公司承保金额分别为10、15、25万元，因发生火灾损失20万元，三家保险公司应该如何赔偿？解：（1）比例责任分摊：A：20×10/(10+15+25)= 4（万元）B：20×15/(10+15+25)= 6（万元）C：20×25/(10+15+25)= 10（万元）（2）限额责任分摊：A：20×10/(10+15+20)= 4.444（万元）B：20×15/(10+15+20)= 6.667（万元）C：20×20/(10+15+20)= 8.889（万元）（3）顺序责任分摊：A：10万元B：10万元C：0万元重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时向两个或两个以上保险人订立保险合同，且其保险金额之和大于保险价值的保险。
保险金额的计算公式例题
保险金额的计算公式例题保险金额的计算是指在购买保险时，确定被保险人或保险受益人所能获得的保险赔偿金额。
保险金额的计算需要考虑多个因素，如被保险人的需求、保险类型以及个人风险承受能力等。
下面举例说明保险金额的计算公式和相关参考内容。
假设某人购买了一份寿险保险，他的家庭主要由配偶和两个未成年子女组成。
他希望在发生意外情况后，他的家人能够继续维持原有的生活水平，支付房贷、子女教育费用等。
为了确定保险金额，可以按照以下步骤进行计算：1. 计算家庭负债及日常开支：首先，需要计算家庭的负债和日常开支。
包括房贷、车贷、子女教育费用、医疗费用、生活必需品开支等。
将这些费用合计，得到家庭的年度支出额。
比如，假设某人家庭年度支出总额为30万。
2. 考虑教育费用：如果有子女需要上大学，需要考虑未来的教育费用。
根据目前的教育费用水平以及通货膨胀率等因素，估算出未来子女上大学的费用。
假设未来每个子女上大学的费用是50万，共100万。
3. 确定收入替代期：根据被保险人的能力和需求，确定在发生意外后，家庭需要多少年的收入替代。
这一期限通常为2-5年。
假设某人确定需要3年的收入替代期。
4. 考虑子女抚养期：如果被保险人有未成年子女，则需要考虑子女的抚养期。
一般来说，抚养期可以选择子女成年或者大学毕业的时间点。
假设某人选择子女大学毕业时作为抚养期的结束。
5. 负债和日常开支的总额乘以收入替代期得到必要保险金额：将家庭负债和日常开支的总额乘以收入替代期，得到家庭所需的基本保险金额。
在这个例子中，30万（年度支出总额） x 3（收入替代期）= 90万。
6. 加上教育费用得到最终保险金额：将基本保险金额加上教育费用，得到最终保险金额。
在这个例子中，90万（基本保险金额） + 100万（教育费用）= 190万。
以上是计算保险金额的一个示例。
当然，实际计算保险金额时，还需要根据个人的具体情况和需求进行具体调整。
一些参考内容可以包括：- 房贷、车贷、其他债务的余额和还款期限；- 子女的年龄、是否需要教育金等详细信息；- 家庭成员的工作情况和收入状况；- 当地的通货膨胀率和教育费用水平等经济因素；- 风险承受能力和未来规划等因素。
概率论在保险精算中的应用例题和知识点总结
概率论在保险精算中的应用例题和知识点总结在当今的社会经济生活中，保险已经成为了一种重要的风险管理工具。
而保险精算作为保险行业的核心技术之一，其在确定保险费率、评估风险、制定保险产品等方面发挥着关键作用。
概率论作为一门研究随机现象数量规律的数学学科，为保险精算提供了坚实的理论基础。
下面，我们将通过一些具体的例题来探讨概率论在保险精算中的应用，并对相关知识点进行总结。
一、概率论在保险精算中的基础知识在保险精算中，常用的概率论概念包括概率、随机变量、期望值、方差、协方差等。
概率是指某个事件发生的可能性大小。
例如，在人寿保险中，一个30 岁的人在未来一年内死亡的概率就是一个重要的考虑因素。
随机变量是指其取值具有随机性的变量。
在保险中，常见的随机变量有保险事故的发生次数、损失金额等。
期望值是随机变量的平均值。
在保险精算中，期望值可以用来计算保险赔付的平均金额。
方差衡量了随机变量取值的离散程度。
较大的方差表示随机变量的取值更加分散，风险更高。
协方差用于衡量两个随机变量之间的线性关系。
二、例题分析例 1：假设某保险公司的汽车保险业务中，每年每辆车发生事故的概率为 005。
如果该公司承保了 1000 辆车，求在一年内发生事故的车辆数的期望值和方差。
解：设X 表示一年内发生事故的车辆数，X 服从参数为n ＝1000，p ＝ 005 的二项分布。
期望值 E(X) ＝ np ＝ 1000×005 ＝ 50方差 Var(X) ＝ np(1 p) ＝ 1000×005×095 ＝ 475例 2：某保险公司推出一款人寿保险产品，被保险人在 60 岁之前死亡的概率为 002，在 60 岁到 70 岁之间死亡的概率为 005，70 岁之后死亡的概率为 01。
如果被保险人在 50 岁时购买了该保险，保额为 100 万元，保险期限为 20 年，计算保险公司在这份保险合同上的期望赔付金额。
解：设 Y 表示保险公司的赔付金额。
保险原理与实务单元练习题
保险原理与实务单元练习题题目一某公司购买了一份保险合同，保险金额为100万人民币。
在保险期间内，该公司发生了一次事故，造成了50万的损失。
请回答以下问题：1.该公司是否能够获得全额赔付？2.如果不能获得全额赔付，保险公司会以何种方式进行赔付？3.如果保险公司最终赔付了40万，该公司需要承担的损失有多少？答案一1.该公司是否能够获得全额赔付？不一定。
保险合同中往往存在一定的免赔额或者赔付上限，即保险公司只会在免赔额以上的损失范围内进行赔付。
所以如果免赔额为20万，则超出20万的损失部分可以得到赔付，但超出保额100万的部分则无法获得赔付。
2.如果不能获得全额赔付，保险公司会以何种方式进行赔付？保险公司会依据保险合同中约定的赔付方式进行赔付。
通常情况下，保险公司会先扣除免赔额，然后根据损失的实际金额进行赔付。
如果保险合同中还包含有赔付比例的约定，那么赔付的金额还会按照约定的比例进行调整。
3.如果保险公司最终赔付了40万，该公司需要承担的损失有多少？由于保险合同中保险金额为100万，所以超过100万的部分不会得到赔付。
如果保险公司最终赔付了40万，则该公司需要承担的损失为50万-40万=10万。
题目二小明购买了一份汽车保险，保险金额为80万人民币。
在保险期间内，他的车辆发生了一次事故，造成了车辆全损。
请回答以下问题：1.保险公司能否拒绝赔付？2.如果保险公司接受赔付，赔付的金额为多少？3.如果保险公司拒绝赔付，小明应该如何维权？答案二1.保险公司能否拒绝赔付？保险公司有权拒绝赔付，但必须依据合同约定和法律规定。
一般来说，保险公司可以拒绝赔付的情况主要包括：保险合同中约定的免责条款适用、保险期间已经过期、保险费未及时支付、投保人故意造成事故等。
所以小明需要查看保险合同的具体约定和了解相关的法律法规，确定保险公司是否有拒绝赔付的理由。
2.如果保险公司接受赔付，赔付的金额为多少？如果保险公司接受赔付，赔付的金额为80万，即保险金额。
财务管理保险问题例题
导致近年来团体健康保险成本上升的原因有( )。
①科技进步导致医疗服务成本增加②被保险人对医疗资源的滥用③医疗服务提供者为追求利润而有意扩大医疗服务支出A.①②B.①②③C.②③D.①③参考答案：B中国金融理财标准委员会(FPSCC,简称标准委员会)是一个( ) A．非政府、营利行业自律组织B．非政府、非营利行业自律组织C．政府、非营利行业自律组织D．政府、营利行业自律组织参考答案：B若被保险人保险有效期内因意外事故而遭到人身伤亡,或在保险期满后仍然生存,保险人要按约付保险金,是根据( )确立的.A．财产保险B．人身保险C．人寿保险D．人身意外伤害保险参考答案：B企事业单位风险管理的第一步是（）。
A.风险估测B.风险识别C.风险测量D.风险认定参考答案：B意外伤害构成要件包括( )A.意外和致害B.意外和伤害C.意外和伤残D.意外和侵害参考答案：B以下行为违反法律法规和监管规定的是()A、某营销员在办理保险业务活动中向投保人赠送价值500元的实物B、存在未经投保人授权或许可，擅自在《投保单》保险公司留存联上填写相关内容。
C、在宣传材料中宣称“**万能重疾险停售在即”，未提及停售的具体险种，也未全面、客观的介绍停售原因。
D、在对购买分红险产品客户的回访中，回访时间在保险合同犹豫期内，在电话回访中告知客户退保会有损失。
答案：A、B、C广告的经营者不得在明知或者应知的情况下，代理、设计、制作、发布虚假广告。
（）此题为判断题(对，错)。
参考答案：对合同订立的一般程序从法律上可以分为（）厕个阶段。
参考答案：B()利用某一行业对保险的特殊需求以及该行业业务开展的便利条件为保险人代理保险业务。
A、保险代理B、行业代理C、单位代理D、团体代理答案：C在健康保险中，对于身体状况达不到标准条款要求的被保险人，通常采取的承保方法包括（）。
A．提高保费承保B．以团体保险费率承保C．重新规定承保责任范围D．治愈后再投保E．采取多家保险公司共保的方式参考答案：AC某银行开展住房抵押贷款，向某贷款人贷款额30万元，同时，将抵押的房屋的投保了30万元的1年期房屋火险。
保险例题
1、股市波动的风险属于（）Ａ.自然风险Ｂ.投机风险Ｃ.社会风险Ｄ.纯粹风险B2、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（）。
A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素A3、某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。
则风险因素是（）。
A.小偷进屋B.家具被偷C.外出时忘记锁门D.房东外出C4、上题中，风险因素属于（）。
A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因B5、下列哪个选项是属于基本风险（）A.地震B.火灾C.盗窃D.车祸A6、在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（）A.逆选择B.道德风险C.心理风险D法律风险B7、对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。
A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险A8、对于损失概率低、损失程度小的风险应该采用（）的风险管理方法。
A保险B自留风险C避免风险D减少风险B9、（）编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。
A.巴蓬B.哈雷C.辛普森D.陶德林10、（）使风险的可能性转化为现实性A.风险因素B.风险事故C.风险增加D.风险11、疾病传染属于（）A.实质风险因素B.道德风险因素C.心理风险因素D.社会风险因素12、大量风险的发生具有（）A.客观性B.偶然性C.普遍性D.必然性13、盗窃属于（）A.自然风险B.社会风险C.经济风险D.政治风险14、市场风险属于（）A.纯粹风险B.投机风险C.社会风险D.责任风险15、通货膨胀属于（）A.自然风险B.技术风险C.社会风险D.经济风险16、按风险的性质分类，风险可以分为（）A.财产风险、人身风险、责任风险B.纯粹风险、投机风险C.自然风险、社会风险D.政治风险、经济风险17、风险的基本要素包括（）Ａ.风险因素Ｂ.风险事故Ｃ.风险处理Ｄ.风险评估Ｅ.损失18、按风险损害的对象分类，风险可分为（）A.财产风险B.人身风险C.经济风险D.政治风险E.责任风险19、控制型风险管理技术主要有：（）A.预防B.抑制C.转移D.分散E.避免20、下列事件中，属于投机风险的是（）。
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⏹受益人保险金给付案例⏹两年前，因为性格不合等问题，刘女士与丈夫施先生正式决定协议离婚。
离婚后，13岁的儿子归施先生抚养，夫妻两人仍然保持着联系。
一个月前，施先生不幸在一场交通事故中意外身亡。
他的去世使原本就支离破碎的家庭雪上加霜。
考虑到儿子今后的生活问题，刘女士决定要回儿子的抚养权。
在办理抚养权转换手续时，刘女士意外获悉，丈夫还有一笔20万元的保险赔偿金。
⏹原来，在离婚前，其前夫在一家保险公司投保了一份人身险，保额为20万元。
保险受益人填的是刘女士。
于是，刘女士决定向保险公司申请领取保险赔偿金。
而施先生的父亲在得知这一消息后也向保险公司提出领取保险金的申请，这让陷入悲痛中的刘女士和施先生的父亲再次翻了脸。
刘女士认为，自己是保险合同惟一的指定受益人，依法应由其受领保险金。
施先生的父亲则认为，刘女士与其儿子早已离婚，刘女士对施先生没有保险利益，无权领取保险金，自己是儿子的继承人，故保险金应由其受领。
最多因为刘抚养儿子而分给一半，如果全部给刘的话，他就要起诉刘。
⏹受益权具有排他性，由受益人刘女士全额领取。
⏹尽管夫妻购买人寿保险，往往指定自己的配偶为受益人，离婚后一般又不愿意再让对方成为受益人，但受益人不会因为夫妻离婚而自动变更，保险合同的效力也不会因为离婚而丧失。
因此，被保险人应随时随地用书面形式通知保险公司更改受益人。
保险受益人的变更⏹1999年7月11日，王某到保险公司投保了保额为10万元的人寿保险，指定其妻子李某为受益人。
后来，王某与李某离婚。
不久，王某又与张某结婚。
婚后，王某与张某办理了一份写有“自本日起受益人由王某的前妻李某变更为张某”的公证书。
但是王某并未将公证书变更受益人一事通知保险公司。
2003年9月12日，王某遭遇车祸身亡。
⏹张某以受益人的身份向保险公司提出领取保险金的要求。
⏹保险公司确认了张某与王某结婚后确实办理了变更受益人的公证书但未将变更受益人的情况以书面形式通知保险公司的情况，认定该变更无效。
保险公司按原合同的规定将保险金付给原受益人即王某的前妻李某。
⏹受益人保险金给付案例⏹王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。
后王某投保人身意外险，并指定受益人为其妹妹。
不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒前半月病故。
现其妻儿与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。
问保险公司该如何处理？⏹因为受益人先于被保险人死亡，保险金应做为王某的遗产由妻子和儿子继承。
因为受益权不能继承，同时侄子也不是遗产继承人，王妹的儿子无权分享保险金。
⏹受益人保险金给付案例⏹一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。
职工老张指定妻子为受益人。
半年后老张与妻子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。
对保险公司给付的2万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半。
另一半则以张妻己与老张离婚为由交给老张父母。
问企业如此处理是否正确？⏹张妻是受益人，受益权只能由受益人独享，具有排他性，应领取全部保险金⏹多受益人分配案例⏹投保人张某离异后再婚，与其前妻生有一子(未成年)，其子与投保人、继母、爷爷、奶奶共同生活，但继母对其继子未尽主要抚养义务，投保人张某以自己为被保险人在某保险公司投保了两份人身保险，投保人第一份保险单写明受益人是：后妻、儿子，保险金分配方式没有注明；第二份保险单写明受益人是：后妻、儿子，保险金分配方式写明为：“顺位”。
去年四月张某因发生车祸死亡，其继母不再与其继子共同生活。
⏹保险事故发生后，其后妻私自与保险公司进行协商，将两份保单保险金索赔金额由十万元降为九万元后全部领取，现其子作为保险合同中的受益人与保险公司在索赔的过程中发生争议，要求保险公司给付其保险金⏹受益人一栏空白的保险金的给付2009年3月，姚某以自己为被保险人向某保险公司投保了“鸿寿养老保险”，受益人一栏为空白，保险金额为16万元。
2010年5月，姚某与郑某结婚。
郑某为再婚并与前夫生有一子，但没有在一起生活。
2011年2月，姚某在家中阳台晾晒衣服时，不慎失足坠楼，在送往医院途中死亡。
姚某健在的父亲以法定继承人的身份要求分取该笔人身保险金的二分之一部分。
而郑某则提出，先分取该笔人身保险金的一半，剩下的8万元再由其本人及其与前夫的儿子与姚某的父亲三人均分⏹《婚姻法》第17条规定，夫妻双方在婚姻关系存续期间所得的财产，包括工资、奖金，从事经营活动的收益，知识产权的收益等，除双方另有约定外，应为夫妻双方共同共有。
《婚姻法》第18条规定，夫妻一方所有的婚前财产、因一方身体受到伤害获得的医疗费生活补助费等费用、遗嘱或赠与合同中指明归一方的财产等应为夫妻一方的财产，而不是夫妻共有财产⏹受益人与被保险人同时死亡保险金如何给付⏹1997年2 月，王某向某保险公司投保了10万元养老保险及附加意外伤害保险，指定受益人为其妻子张某。
同年5月1日，二人因煤气炉烧水时火被浇灭，造成煤气泄漏，中毒身亡。
5月3日，王某的父母向保险公司报案并以被保险人王某法定继承人身份申请给付保险金。
两天后，张某的父母也以受益人法定继承人身份申请给付保险金。
由于争执不下，两亲家诉诸法院。
受益人与被保险人同时死亡保险金如何给付⏹1997年2 月，王某向某保险公司投保了10万元养老保险及附加意外伤害保险，指定受益人为其妻子张某。
同年5月1日，二人因煤气炉烧水时火被浇灭，造成煤气泄漏，中毒身亡。
5月3日，王某的父母向保险公司报案并以被保险人王某法定继承人身份申请给付保险金。
两天后，张某的父母也以受益人法定继承人身份申请给付保险金。
由于争执不下，两亲家诉诸法院。
⏹新《保险法》第四十二条：受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
⏹该保险金应当作为被保险人王某的遗产，支付给其法定继承人。
⏹受益人杀害被保险人，保险金该给谁⏹1995年8月3日，广东省某市公安分局为其在职干警向某家保险公司集体投保了福寿安康保险，每人的意外伤害保险金额为20万元，疾病死亡保险金额为10万元。
1996年7月1日上午7时左右，干警黄某被发现倒在宿舍楼的楼梯口，身中数枪，经医院抢救无效死亡。
经刑侦人员的现场查勘和调查取证以及技术鉴定后，证实黄某是被其妻子陈某用黄某本人所配的“七七”式手枪枪杀，陈某事后也畏罪开枪自杀身亡。
⏹受益人杀害被保险人，保险金该给谁⏹通过调查，了解到是陈某怀疑黄某有婚外恋情，造成夫妻感情不和，经常争吵，矛盾不断激化，最后出现了这样令人遗憾的后果。
⏹事后，黄某的儿子、父母到保险公司申请给付保险金。
但该保单上载明的受益人为陈某（陈某的父母也健在）。
⏹原《保险法》64条规定⏹投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。
投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保单的现金价值。
⏹受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。
⏹本案的判决⏹综观本案，是由单位集体投保，应该不存在欺诈保险金的动机，受益人陈某杀害被保险人黄某是另有原因，与保险金无关，并且她杀死被保险人后，自己也随即自杀。
综合以上观点，保险公司应承担给付保险金的责任。
⏹陈某丧失了受益权，保险金作为黄某的遗产处理⏹黄某的儿子、父母三人平分20万。
新《保险法》⏹财产险：投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任；⏹人身险：投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。
⏹人身险：受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权⏹保险人不承担给付保险金的责任时，投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。
⏹保险免责条款案例⏹冯先生的北京现代轿车发生交通事故，冯先生负全部责任，赔偿第三者车辆修理费、拖车费共计6.7万元。
冯先生在太平保险公司北京分公司投保了第三者责任险，所以到该公司理赔。
但是，保险公司以酒后驾驶属合同中所约定的免责条款为由拒赔。
⏹冯先生陈述在签订保险合同时，他从未看到过免责条款。
庭审时，保险公司向法院提交了签有冯先生名字的投保单。
这份投保单上写明保险公司已将保险条款包括免责部分告知了投保人。
法院委托公安部对投保单上的笔迹作鉴定，鉴定结果发现该笔迹与冯先生本人的签名不符。
因此，太平保险公司无法证明自己在订立保险合同时已就保险人责任免除条款向投保人冯先生作了明确说明。
法院判决太平保险公司给付冯先生理赔款。
(违反了诚信原则中的告知义务.)⏹投保人告知义务举例1⏹2007年12月，黎先生在“国寿”公司业务员多次上门宣传下，为只有3岁的女儿黎娇设计了教育医疗综合保险计划，在该公司投保了一份国寿康宁终身保险、一份子女教育保险和一份生命绿荫保险，保额共计5万元。
核保人员将小女孩带到“国寿”公司定点的医院进行了例行体检。
医生当时未查出黎娇有任何病情，保险公司于是承保。
2009年5月，平日活泼可爱，没有什么病态反应的黎娇突然因患先天性心脏病不治而亡。
⏹出险后保险公司如不能证明投保人存在恶意或疏忽的不告知，就要承担保险责任。
⏹虽然是带病投保，但没有违反告知义务，保险公司要负责赔偿⏹2007年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌（亲属因怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人）住院治疗手术后出院，并正常参加工作。
8月24日，龚某经吴某推荐，与之一同到保险公司投保了简易人身险，办妥有关手续。
填写投保单时当然没有申报身患癌症，也没提及其它相关的事实。
⏹2009年9月，龚某旧病复发，经医治无效死亡。
龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。
保险公司在审查提交有关的证明时，发现龚某的病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。
龚妻以丈夫不知自己患何种病，未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。
你认为保险公司应如何处理？⏹分析：在本案中，龚某不知自己已患有胃癌。
仅从其没有声明自己患胃癌的角度看，并不算违反告知义务。
但是，龚某对自己几个月前住过院，动过手术的事实（这一事实对保险人来说无疑是很重要的）是不可能不知道的，他却没有加以说明，问题的关键恰恰在这里。
⏹根据保险法的一般理论，告知义务要求告知内容是对事实的陈述，而非准确地阐明观点。
它并不苛刻地要求投保人的告知完全准确无误，只要在投保人认知范围内他尽最大可能地履行了这项义务即可。
也就是说，在被保险人确不清楚自己到底患何种病的情况下，倘若他对病情作了感知性陈述，尽管这种陈述不一定与事实相符（如患有胃癌，家属等善意地告诉他得的是胃病，他申报患过胃病）他在义务履行上是绝无瑕疵的，但是如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实，则犯有未适当告知重要事实的过错，应当承担违反告知义务的不利后果⏹保险人是有正当理由拒绝赔偿的。