教育部人才培养模式改革和开放教育试点教材：现代商业银行业务与管理
电大【个人理财】形成性考核册作业及答案好
教育部人才培养模式改革和开放教育试点个人理财形成性考核册学校名称：学生姓名：学生学号：班级：中央广播电视大学出版社【个人理财】作业一一、应该如何制定个人理财计划？二、个人理财主要包括哪些内容？三、应该如何评价客户的风险承受能力？【个人理财】作业二一、个人财务规划的流程是怎样的？二、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？三、假设某人持有100万美元存款，与某银行签订一份理财产品协议，内容如下：存款期限为3年，从2001年10月2日到2004年10月2日；存款利率为5.8%*N/360，其中N为存款期限内3个月美元LIBOR处在下述利率区间内的实际天数。
利率区间：第一年0-4.5%；第二年0-5.5%；第三年0-6.5%。
利息支付：按季支付。
实际LIBOR利率运行情况为第一年处于0-4.5%的天数为290天，第二年处于0-5.5%的天数为300天；第三年处于0-6.5%的天数为270天，请问其总收益共多少？并请简要评价该理财产品。
【个人理财】作业三一、中国工商银行推出一款个人外汇可终止理财产品，内容如下：销售期间为2003年10月18-30日，起息日为10月31日收益率为1.45%（当期美元利率一年定期存款利率为0.5625%）；币种为美元；单笔购买金额为10000美元的整数倍；存款最长期限两年，银行在两年期限内每半年离有提前终止权。
某客户对该产品投资100000美元，请问：1）如果银行在第二个终止权执行日先例终止权，则其收益为多少？2）如果银行未执行终止权，则其收益为多少？并请分析该产品的风险。
二、个人证券理财产品主要有哪几类？三、个人证券理财产品的共性风险是什么？【个人理财】作业四一、个人证券理财产品主要使用哪些人群？二、请风别解释什么是分红保险、万能保险和投资连接险，他们的特点分别是什么？三、平安保险公司推出一款产品——分红型平安钟爱一生养老年保险产品。
假设有一名30岁男性，投保《平安钟爱一生养老年金保险（分红型）》，20年交费，基本保险金额5万元，60岁的保单周年日开始领取，按年领取，只要被保险人生存，可以一直领取到100周岁的保单周年日。
商业银行经营与管理课程教学大纲
《商业银行经营与管理》课程教学大纲课程名称:商业银行经营管理（英文）Operation and Management of Commercial Bank课程性质：必修课层次：专升本学时:64 学分：4一、课程的作用、地位和任务1．课程作用：1)使学生掌握具体从事银行经营管理工作所必须具备的基本理论、基本知识和技能，掌握商业银行运作的具体业务,初步具备从事银行经营管理的能力和分析研究问题的理论水平;2）引导学生分析国外商业银行经营管理的新动态、新观点,熟悉商业银行管理的理论、惯例，研究我国银行改革的实践和发展趋势。
2．教学要求：商业银行的基本理论与业务的发展，近年来非常迅速。
国际商业银行的发展与变化，不断地为我国商业银行的业务发展提供了新的动力。
而改革又为商业银行的发展提供了比较宽松的环境。
在竞争日益加剧的条件下,商业银行既改革传统的业务，又创造新的业务,而且在服务上不断推陈出新.业务的技术性和复杂程度都大大超过以前。
因此，本课程的内容也相当多而且比较复杂，这要求学生有较好的货币银行学理论，并要有一定数学基础和英文基础。
本课程在讲授过程中的重点应是有关商业银行经营管理的基本理论与原则以及我国银行改革的实践;有关商业银行的业务及具体操作，包括业务经营成果的分析；有关银行风险防范的机制与措施等.3．教学方法：讲授4．课程类型：专业课5．先修课程：货币银行学、经济学原理二、课程的内容和要求第一章导论内容提要：通过本章学习，使学生掌握商业银行的基本概念及其性质、职能、经营特点和经营原则，把握商业银行的设立与机构设置，了解商业银行的发展与改革，从而为学好以后各章奠定基础。
教学重点和难点:重点包括：商业银行的性质和基本职能;经营模式；商业银行的功能；经营的“三性”原则；商业银行的基本组织制度形式。
难点包括：商业银行的三性原则及相关关系,商业银行的基本组织制度形式.§1。
1 商业银行的起源和发展一、商业银行的概念二、商业银行的产生三、商业银行的发展§1。
“课程思政”视域下商业银行经营管理课程改革探索
“课程思政”视域下商业银行经营管理课程改革探索作者：杨环来源：《科学大众·教师版》2020年第10期摘要：课程思政建设被纳入思政教育体系，借助课程载体实现思政育人已成为高校思政课程改革的研究热点。
为了让学生树立职业道德与法律意识，教师要将商业银行经营管理课程与思想教育相结合，使课程思政元素全面渗透到课程中，发挥课程育人的功能。
关键词：课程思政; 商业银行经营管理; 实现路径中图分类号：F830-4; ; ; ; ; 文献标识码：A; ; ; 文章编号：1006-3315（2020）10-128-002一、引言习近平总书记在2016年12月的全国高校毕业生思想和政治理论课工作会议上强调，“要用好课堂教学这个主渠道，思想政治理论课要坚持在改进中加强，提升思想政治教育亲和力和针对性，满足学生成长发展需求和期待，其他各门课都要守好一段渠、种好责任田，使各类课程与思想政治理论课同向同行，形成协同效应”。
课程思政建设是我国高校解决如何有效培养教书育人的重要技术手段，也是我国高校落实思政教育立德修身树人的重要实践举措;课程思政建设的实践过程就是教师回归初心、教书育人的重要过程。
在课程教学中融入思政内容，是对教师履行职责的一个基本要求，也是每个教师的天职。
因此，教师必须不断提高融入课程思政的意识，增强课程融入思政内容的教学技能，积极主动地投入到课程思政教学改革之中。
二、商业银行经营管理课程融入思政教育的必要性当前社会正处于经济转型的新时期，改革开放进一步深入，多元文化思潮、非主流思想及网络舆论盛行，大学生的核心价值观认识受到极大冲击和影响，当代大学生在世界观和价值取向上存在着重金钱、重个人、重奢侈享受等突出问题。
加强思想政治教育，提高思政教育水平，以中国特色社会主义先进文化和理想信念引导当代大学生树立正确世界观、人生观、价值观成了高校义不容辞的社会责任与使命担当。
高校教师要积极响应国家政策，从课程思政入手，推动思政课程改革，创新思政课程教学方法和手段，激发学生的思政学习动力和兴趣，实现“三全育人”“立德树人”的教育战略目标。
商业银行复合型人才培养体系
金融市场分析与企业融资
总结词
帮助学员了解金融市场分析的方法和工具，掌握企业融资的方式和策略。
详细描述
介绍金融市场分析的基本方法和工具，包括宏观经济分析、行业分析和公司分析等，让学员了解如何 进行金融市场分析并制定相应的投资策略。同时，让学员了解企业融资的基本方式和策略，包括股权 融资、债权融资和混合融资等，掌握企业融资的流程和技巧。
反馈
及时收集学生、教师和企业的反馈意见，对培养方案进行持续改进和优化，以满 足社会需求和学生个人发展的需要。
03
商业银行复合型人才培养 课程设计
金融产品销售与市场开拓
总结词
培养学员掌握金融产品的特点、优势和销售技巧，提高市场开拓能力。
详细描述
通过理论与实践相结合的方式，让学员了解金融产品的分类、特点和优势，掌握金融产品销售的基本流程和技巧 ，培养学员的市场洞察力和客户服务意识，提高市场开拓能力。
教师培训与发展
为教师提供持续的培训和 发展机会，提高教师的专 业素养和教学能力。
学生综合素质测评
学术能力评估
实践能力评估
对学生学业成绩进行评估，包括课程成绩 、学术研究、论文发表等，了解学生的学 术能力。
职业素养评估
通过实习经历、项目经验、社会实践等方 面评估学生的实践能力。
综合素质报告
对学生的职业素养进行评估，包括职业道 德、团队合作、沟通能力等。
商业银行复合型人才培养体 系
2023-11-09
目录
• 商业银行人才培养概述 • 商业银行复合型人才培养模式 • 商业银行复合型人才培养课程设计 • 商业银行复合型人才培养实践环节 • 商业银行复合型人才培养质量保障 • 商业银行复合型人才培养体系创新与发展趋势
(整理)《商业银行业务与经营》课程大纲.
《商业银行业务与经营》课程大纲Ⅰ. 课程性质与设置目的《商业银行业务与经营》课程是金融专业的必修课，是为培养学习者商业银行业务基础知识而设置的一门专业课程。
商业银行业务与经营是一门融合中外现代商业银行经营管理理论与实务的学科，它以市场经济作为研究基础和条件，探讨在市场经济中现代商业银行经营的理论、方法和策略，内容具有较强的实用性。
与相关学科既有内在联系，但更具自身特点。
课程设置的具体的要求是：使学习者通过本课程的学习，能够较全面、系统地掌握现代商业银行经营管理的基本理论和基本方法，了解现代商业银行经营管理的发展趋势，培养和提高分析和解决问题的能力，能够更好地适应金融工作的需要。
Ⅱ．目的、要求与课程内容第一章商业银行概述一、学习目的和要求通过本章的学习，了解现代商业银行的起源和发展，商业银行的性质与职能，商业银行的组织结构。
二、课程内容第一节商业银行的起源和发展（一）商业银行的起源银行是金融业的基础, 是商品、货币和信用关系发展到一定阶段的必然产物，银行是在经营货币商品这一行业的基础上逐步发展起来的。
（二）商业银行的形成现代商业银行的产生主要是通过两条途径形成的：一是由高利贷性质的银行转变而成；二是新组建的股份制银行。
1694年成立的英格兰银行是第一家股份制银行，它标志着现代银行制度的确立。
（三）商业银行的发展模式商业银行的发展模式有英国式融通短期资金模式和德国式综合银行模式。
当今，综合式银行已成为各国商业银行发展的主要趋势。
（四）商业银行的发展趋势进入20世纪90年代以来，商业银行的发展趋势表现为：业务综合化经营、电子化手段的采用、融资方式证券化、经营国际化等。
与此同时，商业银行还面临着许多新的挑战。
国际金融市场的变迁对商业银行业正产生日益显著的影响。
第二节商业银行的性质和职能（一）商业银行的性质商业银行是企业；商业银行是金融企业；商业银行是特殊的金融企业。
（二）商业银行的职能商业银行具有信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能和金融服务职能。
(金融保险类)经济学科经济学类金融学专业本科专业概况
经济学科经济学类金融学专业（本科）专业概况一、培养目标及规格金融学专业专科起点本科开放教育主要培养社会主义市场经济建设需要的德、智、体诸方面全面发展的，重点面向基层、面向操作与管理、面向业务第一线的应用型、实践性高级专门人才。
在政治思想道德方面，拥护党的基本路线、热爱祖国、具有全心全意为人民服务的精神；遵纪守法、有良好的社会公共道德和职业道德。
在业务知识和能力方面，掌握金融学专业所必需的基础理论、基本知识和基本技能，能从事各种金融实际工作，具有比较扎实的经济和金融理论基础，较高文化素质和较强分析、解决金融业务和技术问题的能力以及较高的组织管理能力。
在身体素质方面，身体健康，能精力充沛地工作。
二、主干课程西方经济学(本)、现代货币金融学说、保险学概论、金融统计分析、中央银行理论与实务、金融理论前沿课题、公司财务、金融法规等。
三、修业年限与毕业实行学分制，学生注册后8年内取得的学分均为有效。
中央电大按三年业余学习安排教学计划。
本专业最低毕业学分为71学分。
学生通过学习取得规定的毕业总学分，思想品德经鉴定符合要求，即准予毕业，并颁发国家承认的高等教育本科学历毕业证书。
中央广播电视大学开放教育试点2007级经济学科经济学类金融专业（专科）教学计划一、培养目标及规格本专业培养社会主义市场经济建设需要的，德、智、体诸方面全面发展的，重点面向基层、面向业务第一线的应用型高等专门人才。
在政治思想道德方面，拥护党的基本路线，热爱祖国，具有全心全意为人民服务的精神；遵纪守法，有良好的社会公共道德和职业道德。
在业务知识和能力方面，掌握金融专业某个专业方向所必需的基础理论、基本知识和基本技能从事本专业某个专业方向的实际工作，具有分析、解决一般性金融业务和技术问题的能力，具有较强分析、解决本专业方向业务和技术问题的能力以及初步的组织管理能力。
在身体素质方面，要求身心健康，能精力充沛地工作。
二、课程设置及教学管理（一）教学计划中设必修课、限选课、选修课和综合实践环节。
教育部关于印发《教育部直属高校和事业单位银行账户管理暂行办法》的通知-教财[2004]19号
![教育部关于印发《教育部直属高校和事业单位银行账户管理暂行办法》的通知-教财[2004]19号](https://img.taocdn.com/s3/m/a51f415a326c1eb91a37f111f18583d049640fd4.png)
教育部关于印发《教育部直属高校和事业单位银行账户管理暂行办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 教育部关于印发《教育部直属高校和事业单位银行账户管理暂行办法》的通知（教财[2004]19号）根据《财政部、中国人民银行、监察部、审计署关于印发的通知》》(财库(2002)48号，以下简称《暂行办法》)要求，近两年来，我部直属各高校和事业单位(以下简称“部直属各单位”)对本单位的银行账户进行了认真清理，对可设置的银行账户履行了审核、审批、备案手续，对不能设置的银行账户相应进行了撤并处理。
在清理中，许多单位反映由于各种各样的复杂情况，有些银行账户的撤并，给实际工作带来极大的困难和问题。
对此，我部多次向财政部进行了反映。
财政部经过调研后，两次复函(第二次复函见附件三)我部，就有关问题提出了具体的解决办法。
为进一步规范部直属各单位银行账户的管理，按照《暂行办法》和《财政部、中国人民银行关于执行的补充通知》(财库(2004)1号，以下简称《补充通知》)(见附件二)的要求以及财政部两次函复我部的文件精神，我部制定了《教育部直属高校和事业单位银行账户管理暂行办法》(以下简称《管理办法》)。
现将《管理办法》印发给你们，并提出如下要求：一、部直属各单位的负责人要充分认识到规范银行账户管理的重要性，按照《暂行办法》的规定，认真履行对本单位银行账户的管理责任。
二、部直属各单位要根据《管理办法》的要求，在9月底前对本单位的银行账户进行一次复查，对开立、变更、撤销的银行账户按规定认真办理申请、审批、备案等手续。
要防止和杜绝以下现象的发生：①银行账户已审批未备案；②银行账户未经审批；③改变银行账户用途；④逾期使用银行账户；⑤出租、出借、转让银行账户；⑥其他不符合《管理办法》规定的行为。
第四章 商业银行资产业务经营与管理
二、库存现金管理
银行库存现金集中反映了银行经营的资产流动性和盈利性状况。库存现金越多，流动性 越强，则盈利性越差。为了保证在必要的流动性前提下实现更多的盈利，就需要把库存 现金压缩到最低程度。
为此，银行必须在分析影响库存现金数量变动的各种因素的情况下，准确测算库存现金需要量， 及时调节库存现金的存量，同时，加强各项管理措施，确保库存现金的安全。
（一）满足中央银行法定存款准备金要求
法定存款准备金是根据商业银行存款余额，按照法定的比率向中央银行缴存的准备金。法定准备金起初是出于 防范商业银行流动性危机的需要而建立的，发展到现代，其目的已不仅限于此。它已作为中央银行调节商业银 行信用规模和信用能力的一个重要工具，纳入货币政策的操作体系。商业银行对于中央银行的法定存款准备金 要求只能无条件地服从。因此，对存款准备金的管理，首先应当满足法定准备金的要求。 法定存款准备金管理，主要是准确计算法定存款准备金的需要量和及时上缴应缴的准备金。在西方国家的商业 银行，计算法定存款准备金需要量的方法有两种：一种是滞后准备金计算法，主要适用于非交易性的账户存款 的准备金计算；另一种是同步准备金计算法，它主要适用于对交易性账户存款的准备金计算。
二、库存现金管理
（一）影响银行库存现金的因素
影响银行库存现金的因素比较复杂，其中主要有以下几方面。 1. 现金收支规律。银行的现金收支在数量上和时间上都有一定的规律性。 2. 营业网点的多少。 3. 后勤保障的条件。 4. 与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定。 5. 商业银行内部管理。
6
管理
电子银行业务概述
电子银行业务风险及监管
7
商业银行国际业务经营与管理
国际业务概述
国际结算业务
外汇买卖业务
现代商业银行的基本业务管理
06
CATALOGUE
案例分析与实践经验分享
成功案例介绍与经验总结
案例一
某银行在个人金融业务中的数字化转 型
案例二
某银行在企业金融业务中的风险管理 实践
案例三
某银行在财富管理业务中的创新策略
利率市场化的推进
利率市场化改革使得商业银行的利率风 险加大，对传统业务模式带来挑战。
VS
应对策略
商业银行应加强风险管理，优化资产和负 债结构，推动中间业务和金融创新的发展 ，提升核心竞争力。
金融创新的推动与发展方向
金融创新的趋势
随着科技和经济的快速发展，金融创新成为商业银行发展的必然趋势。
发展方向
特点
商业银行在金融市场体系中占据重要地位，具有高风险性、高收益性、高负债 性和多元化的特点。
商业银行的种类与区别
种类
商业银行可分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行 四种类型。
区别
不同类型的商业银行在所有权、地域侧重、业务范围和服务对象等方面存在差异 。
商业银行的地位与作用
操作风险管理
内控制度建设
01
商业银行需要建立完善的内控制度，确保各项业务操作的规范
性和安全性。
员工培训与教育
02
商业银行需要对其员工进行定期的培训和教育，提高员工的业
务素质和风险意识，以降低操作风险。
内部审计与稽核
03
商业银行需要进行定期的内部审计和稽核，对各项业务操作进
行严格的检查和监督，确保操作的合规性和安全性。
经验总结
企业集团财务管理1-4作业及答案
教育部人才培养模式改革和开放教育试点企业集团财务管理形成性考核册学校名称：__ _______学生姓名：_________学生学号：_____班级：_中央广播电视大学编制（第一章、第二章）一、单项选择题（每小题1分，共10分）1．某一行业（或企业）的不良业绩及风险能被其他行业（或企业）的良好业绩所抵消，使得企业集团总体业绩处于平稳状态，从而规避风险。
这一属性符合企业集团产生理论解释的（ B ）。
A．交易成本理论 B. 资产组合与风险分散理论 C. 规模经济理论 D. 范围经济理论2. 当投资企业直接或通过子公司间接地拥有被投资企业20%以上但低于50%的表决权资本时，会计意义的控制权为（C ）。
A．控制 B. 共同控制 C. 重大影响 D. 无重大影响3. 当投资企业拥有被投资企业有表决权的资本比例超过50%以上时，母公司对被投资企业拥有的控制权为（B ）。
A. 全资控股B.绝对控股C.管理功能D.共同控股4. 金融控股型企业集团特别强调母公司的（A）A. 财务功能B. 会计功能C. 管理功能D.经营功能5. 在企业集团组建中，（B ）是企业集团成立的前提。
A. 资源优势B. 资本优势C. 管理优势D. 政策优势6. 从企业集团发展历程看，处于初创期且规模相对较小的企业集团，或者业务单一型企业集团主要适合于（ A ）的组织结构。
A. U型结构B. H型结构C. M型结构D. N型结构7. 在H型组织结构中，集团总部作为母公司，利用（C ）以出资者身份行使对子公司的管理权。
A. 行政手段B. 控制机制C. 股权关系D. 分布绩效8. 在集团治理框架中，最高权力机关是（B ）A. 董事会B. 集团股东大会C. 经理层D. 职工代表大会9. 以下特点中，属于分权式财务管理体制优点的是（D ）。
A. 有效集中资源进行集体内部整合B. 在一定程度上鼓励子公司追求自身利益C. 避免产生集团与子公司层面的经营风险和财务风险D. 使总部财务集中精力于战略规划与重大财务决策10. （ B ）具有双重身份，是强化事业部管理与控制的核心部门。
国务院以国发[1999]4号文批转教育部面向21世纪教育振
![国务院以国发[1999]4号文批转教育部面向21世纪教育振](https://img.taocdn.com/s3/m/c6efb3efe009581b6bd9ebab.png)
1999年1月13日国务院以国发[1999]4号文批转教育部《面向21世纪教育振兴行动计划》。
《行动计划》在展望21世纪教育发展时强调，现代信息技术在教育中广泛应用并导致教育系统发生深刻的变化，终身教育将是教育发展与社会进步的共同要求。
《行动计划》提出要“实施‘现代远程教育工程’，形成开放式教育网络，构建终身学习体系”，指出：“现代远程教育是随着现代信息技术的发展而产生的一种新型教育方式。
它是构筑知识经济时代人们终身学习体系的主要手段。
充分利用现代信息技术，在原有远程教育的基础上，实施‘现代远程教育工程’，可以有效地发挥现有各种教育资源的优势，符合世界科技教育发展的潮流，是在我国教育资源短缺的条件下办好大教育的战略措施，要作为重要的基础设施加大建设力度。
”并强调要“继续发挥卫星电视教育在现代远程教育中的作用”。
1月15日中央电大向教育部高教司报送《关于广播电视大学1999年开展开放教育试点的请示》（电校签报[1999]3号），提出拟在“注册视听生”和“专升本”试点工作的基础上，开展开放教育试点，并对拟开展专科试点和专科起点本科试点的开办形式、开设专业、试点范围、招生规模等有关问题进行了汇报。
2月7日中央电大与北京外国语大学举行联合举办英语本科开放教育签字仪式。
中央电大党委书记、副校长于云秀，副校长陈志龙、孙绿怡，校长助理任为民、严冰；北京外国语大学党委书记、校长陈乃芳，副书记裴玉芳，副校长钟美荪、周烈，校长助理顾曰国，以及两校有关部门负责人出席签字仪式。
于云秀和陈乃芳讲话。
2月8日中央电大向教育部高教司并韦钰同志报送《关于开展人才培养模式改革和开放教育试点的报告》（电校签报[1999]7号），再次提出从1999年开始，在教育部高教司的直接领导下，开展人才培养模式改革和开放教育试点工作。
试点以项目研究的形式开展，由教育部高教司与中央电大联合立项，试点工作由高教司主管。
本科试点由中央电大与普通高校联合主办，专科试点由电大独立开展，中央电大主办。
OBE理念下的商业银行经营管理课程混合式教学改革探索
OBE理念下的商业银行经营管理课程混合式教学改革探索作者：***来源：《大学教育》2023年第17期［摘要］OBE理念在我国高等教育教学改革中有着重要作用。
文章基于OBE理念，以金融学专业核心课程商业银行经营管理为立足点，从课程目标确定、课程设计、课程体系构建、课程实施策略、课程评价考核等方面进行了混合式教学改革的相关探索，以期提升“互联网+”时代相关课程混合式教学改革的效果。
［关键词］OBE理念；商业银行经营管理；混合式教学；课程考评［中图分类号］ G642.0 ［文献标识码］ A ［文章编号］ 2095-3437（2023）17-0051-04商业银行经营管理是高校金融学专业核心课程。
一方面，银行业作为金融行业四大支柱之首，其经营模式和管理理论等是金融学专业学生需了解的重要内容；另一方面，作为金融市场的重要中介机构，银行是企业与证券、保险、信托等金融行业间联系的重要载体。
传统的商业银行经营管理课程常以教材内容体系、教师讲授为主进行授课，有时不够重视学生的学习效果。
成果导向教育（Outcome⁃Based Education，简称OBE）是一种强调以学生为中心、以学习成果为导向的教育理念。
20世纪80年代，该理念一经提出便获得教育界的广泛关注，我国近年來的高等教育教学改革也受OBE理念影响颇深[1]。
然而，当前学者对OBE理念应用的探讨大多聚焦于工程类、师范类专业，对经管类专业探讨较少。
因此，本文尝试以金融学专业的核心课程商业银行经营管理为立足点，提出基于OBE理念的混合式教学新模式，重新构建课程教学内容及其框架，整合线上教学资源与线下课堂授课内容，综合运用现代信息技术手段，使学生可以灵活切换学习场景和分配学习时间，提高教学互动性与联动性，形成教学目标、教学内容与教学测评相一致的考核评价体系，从而实现以教为中心向以学为中心的转变，提高学生的学习能力和商业银行经营管理课程的教学质量。
一、OBE理念的理论基础1981年，美国学者Spady率先提出以学习成果为导向的OBE理念。
课程思政融入商业银行业务与经营专业课教育探索
课程思政融入商业银行业务与经营专业课教育探索作者：孙志强来源：《现代商贸工业》2024年第05期摘要：专业课是实现知识传授、学生能力培养的重要阵地，也是重要的育人载体。
在专业课课程思政教学中，仍有教师对课程思政的认识不足，课程思政教学设计还有待优化，课程思政教学评价体系有待完善。
因此，本文以商业银行业务与经营课程为例，在分析课程思政元素的基础上，从建立专业课程思政教学团队、合理设计课程思政教学内容、优化课程思政教学评价等方面论述了课程思政教学改革路径。
关键词：课程思政；“商业银行业务与经营”课程；教学改革中图分类号：G4文献标识码：Adoi：10.19311/ki.16723198.2024.05.068习近平总书记在全国高校思想政治工作会议上强调，要坚持把立德树人作为中心环节，把思想政治工作贯穿教育教学全程，实现全程育人、全方位育人。
教育部发布的《高校思想政治工作质量提升工程实施纲要》提出，要大力统筹推进课程育人，积极推动以“课程思政”为目标的课堂教学改革，实现思想政治教育与知识体系教育的有机统一。
教育部发布的《高等学校课程思政建设指导纲要》强调，发挥好每门课程的育人作用，提高高校人才培养质量。
开展思想政治教育不能脱离课程教学，专业课也是重要的育人载体之一。
不同课程肩负的课程目标和课程任务不同。
如何在专业课教学中贯彻课程思政，找准专业知识和思政元素的契合点，将立德树人落到实处，是目前亟待解决的任务之一。
因此本文以商业银行业务与经营课程为例，分析课程知识中蕴含的思政元素，探究课程思政的教学改革路径，为其他专业课程思政建设提供参考。
1专业课程“课程思政”教学现状1.1对课程思政认识不足专业课教师平时与学生接触多，积极参与课程思政建设，能够更好地实现师生互动，最大程度发挥专业课的育人优势。
随着高校课程思政建设的推进，很多高校教师都参加过相关的培训教育。
但对于课程思政的重要性、课程思政如何融入课程教学等问题，仍然有教师没有真正吃透，没有提炼过专业知识中的思政元素，也没有对二者结合进行有效思考。
银行教材推荐优选学习资料推荐
银行教材推荐优选学习资料推荐现代银行业的快速发展离不开良好的教育与培训体系，而教材作为教学的重要工具，对于银行从业人员的培训和学习起着至关重要的作用。
在这篇文章中，我将向大家推荐一些优选的学习资料，帮助银行从业人员提升自己的知识与能力。
1. 《中国银行业法律法规合集》这本教材收录了中国银行业相关的法律法规，包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国人民银行法》等。
熟悉和理解这些法律法规对于银行从业人员来说至关重要，能够帮助他们更好地了解银行业的规范要求，提高合规意识。
2. 《银行业务与操作实务》这本教材详细介绍了银行的各项业务与操作流程，包括存贷款业务、国际结算、信用卡业务等。
通过学习这本教材，银行从业人员可以全面了解银行的各项业务，并能够掌握操作规程和技巧，提高工作效率和服务质量。
3. 《银行风险管理》这本教材系统地介绍了银行风险管理的基本理论和实践方法，内容涵盖了信用风险、市场风险、操作风险等方面。
对于提升银行从业人员的风险意识和风险管理能力非常有帮助，能够帮助他们更好地预防和控制风险，保护银行的资产安全。
4. 《银行经营管理》这本教材系统地介绍了银行的经营管理理论和方法，包括战略管理、组织管理、人力资源管理等方面。
对于提升银行从业人员的管理能力和领导力非常有帮助，能够帮助他们更好地理解和应用管理理论和方法，推动银行业务的发展。
5. 《金融市场与金融机构》这本教材全面介绍了金融市场的基本原理和金融机构的运作模式，包括证券市场、期货市场、保险市场等方面。
对于提升银行从业人员的综合金融素养非常有帮助，能够帮助他们更全面地了解和把握金融市场的动态，提供更好的金融服务。
以上仅是一些优选的学习资料推荐，根据自己的实际需求，银行从业人员还可以选择其他相关教材和参考书籍进行学习。
此外，定期参加银行业内的培训课程和研讨会也是非常有效的学习方式。
希望各位银行从业人员能够在学习中不断提升自己，为银行业的发展贡献自己的力量。
《金融学》教学工作中的几点做法
《金融学》教学工作中的几点做法摘要：世界多极化、经济全球化和世界科学技术进步的日新月异是当代国际政治经济环境的基本趋势和特征。
知识经济、信息时代、网络技术、科技应用已经成为当今社会的四大显著特征，经济全球化是当今世界经济发展的主要趋势。
贸易一体化、生产一体化和金融全球化推动着金融机构、金融业务、金融市场、金融监管与协调的全球化进程，货币、信用、金融机构等金融因素已经渗透到生活的方方面面，这就是金融生活史，金融的地位和作用大大提高，影响力日益增强。
关键词：资源整合研究性教学发现学习《金融学》是货币银行学是中央广播电视大学开设的金融、会计学、工商管理等各专业学生的必修课，财经学科相关专业的选修课，也是教育部确定的11门“财经类专业核心课程”和“面向21世纪经济、管理类核心课程”之一。
是“人才培养模式改革和开放教育试点”经济类工商管理专业和会计学专业本科以及金融专科的必修基础课，是学习和掌握金融知识的入门。
通过本课程的学习，达到促使学生树立正确的金融意识和全新的金融理念；提高广大学生在金融科学方面的理论和知识素养；掌握观察和分析金融经济问题的正确方法；培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。
同时为学生从事金融或与金融紧密相关的工作打下坚实的理论基础。
本文通过对笔者三年来从事《金融学》课程的教学实践进行整理，以期与从事该课程教学的同仁们相互交流，共同磋商，一起提高。
一、以学习课本文字教材为主要手段，吃透教材精髓“万变不离其宗”。
各类电子文档均来源于文字教材，具体到《金融学》这门课程的文字教材主要是李健博士编写的《金融学》、《金融学学习手册》以及中央电大制订的《金融学教学大纲》。
要提高教学质量，促使学生学到活知识、真本领，教师必须吃透教材精髓方可开展教学。
1.备大纲是“导”课的范围《金融学教学大纲》规定了教学所需要达到的目标要求，它是教师制订课堂教学目标和计划的依据。
离开了《金融学教学大纲》要求的教学是盲目的教学。
金融学科建设情况与发展构思
金融学科建设情况与发展构思一、国内外金融学科的发展演化(一)西方金融学科的发展历程国际金融学科形成与发展，最初源于西方经济社会。
金融学科的演进是随着金融业务发展演进而发展变化的。
西方金融学科最初研究的重点是货币问题，之后转向信用和银行，随之建立宏观金融理论，其奠基人为20世纪30年代凯恩斯。
50年代，随着直接融资和金融机构迅猛发展，微观金融理论形成，其代表人物是马柯维兹等。
60年代以后，由于国际金融市场快速发展、国际资本的频繁流动加之部分国家尝试浮动汇率，使资本市场、金融经济学领域成为金融学科研究的重点。
80年代，由于银行金融业务创新和表外业务不断增大和衍生金融商品的出现，进而带来金融风险加剧，金融研究者开始关注企业财务安全运营、风险量度与预测、金融风险规避及监管等问题。
近几年，由于网络金融的出现随之而带来的一系列问题成为金融学科研究的重点。
(二)我国金融学科的发展变化从规模上看，目前我国开设金融学专业的高校多达300多所。
从发展历程上看，我国金融学科的建设和发展经历了三个阶段，即传承阶段(1949～1983年)、交融阶段(1984～1994年)和发展阶段(1995年至今)。
传承阶段。
在这一阶段中，我们的政治、经济各方面基本参照苏联的做法，我们的金融教科书也基本借用苏联的那一套。
我国的金融学科的建设和发展处于学习、认识层面，处于引进、传承阶段。
交融阶段。
在这一阶段中，我国正处于全面改革开放时期，我国金融界理论与实务工作者主要是评价外国金融学说，编写金融辞书，介绍和评价西方经济学中有关货币、信用、银行、金融的概念，以让国人了解和认识西方金融货币信誉学说。
发展阶段。
在这一阶段中，由于我国金融业的发展和金融决策的需要，我国金融界把西方金融理论和思想融入中国实际，树立中国特色的大金融理论和思想。
尤其在1997年，国务院学位委员会重新修订专业目录，将金融学科的货币银行学、国际金融、保险和投资专业合并为金融学(其中投资主要是证券投资)。
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商业银行的设立条件。按照我国商业银行法规定，设
立商业银行应具备五项条件，其中有一项最低限额的注册资本 条件规定：我国国有商业银行最低注册资本金为10亿元人民币。
商业银行的设立程序。商业银行的设立程序分筹建和
开业两个阶段。
政府对商业银行监管
政府监管的涵义。是指政府的金融主管当局依法
利用行政权力对金融机构和金融活动实施规制和约束， 促使其依法稳健经营的一系列行为的总称。
第一讲 商业银行的经营环境
网上学习资源指导
商业银行经营管理第一讲 商业银行经营管理第二讲
学习重点与难点辅导
了解商业银行的起源和发展过程； 熟悉商业银行的性质和功能； 了解商业银行的设立条件和设立过程； 掌握政府对商业银行监管的原则和内容； 了解我国商业银行体系的构成。
网上讨论(1)
本讲的学习重点和难点
商业银行的发展
从商业银行发展的历史来看，主要有职能分工型和 全能型两种模式。
职能分工型模式：又称英国模式，也叫传统式商
业银行，以英、美、日为代表 。这种模式下的商业银 行主要融通短期商业资金，其理论依据是传统的“商 业放款论”，也叫“实质票据论”。根据这种理论， 商业银行的业务应集中于自偿性贷款。
学习重点：
商业银行的功能 商业银行的监管
学习难点：
商业银行的监管 中国商业银行体系的发展 商业银行的前途
商业银行的起源
银行起源：早期银行起源于意大利的铸币兑换
业。随着商品交换的不断扩大，兑换商逐渐开始从 事信用活动，银行的萌芽便出现。 商业银行起始：商业银行起始于资本主义社会。 早期银行主要从事高利贷放款，不利于资本主义生 产方式的发展。随着资本主义生产方式的产生，与 之相适应的多种支付方式和灵活融通资金的商业银 行便随之产生。如1694年英国的英格兰银行成立， 标志着现代商业银行制度的建立。
金融服务功能。是指商业银行同国民经济各部门、各单
位以及个人存在多面的联系，能为社会各方面提供相应的各种金 融服务。如：各种代理业务和咨询业务等。
商业银行的设立
商业银行的设立原则。目前银行的设立主要有中央银
行审批和 财政部审批两种，但都必须首先考虑市场准入和业 务范围等原则。其中，市场准入原则分为特许主义、准则主义 和核准主义（又称审批制）三类；而业务范围原则大体分为分 业经营原则和混业经营原则两类。我国银行法规定，商业银行 在中国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用 不动产。这说明我国实行的是分业经营原则。
现代商业银行业务与管理
概述篇
本书共分三部份：即概述篇、业务篇和管 理篇。其中，第一篇分二章内容，第一章内 容主要对商业银行的经营环境进行介绍。目 的是想说明商业银行的运作，并不仅仅是商 业银行本身的问题，它受到许多因素的制约。 如：政府制定的政策、出台的法律和法规等 都是商业银行在经营中最重要的影响因素。 第二章内容主要对商业银行的组织机构进行 介绍。目的是想说明商业银行运作的好坏与 自己的组织机构和运行机制也有很大关系。
供一种付款机制。即通过账户间的划拔和转移来完成货币结算。
信用创造功能。是指商业银行在支票流通和转账结算的
情况下，利用所吸收的存款发放贷款时，不以现金形式或不完全 以现金形式支付给客户，而只是把贷款转到客户的存款帐户上， 这样就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系创造了 数倍于原始存款的派生存款。
商业银行的功能
信用中介功能。是指商业银行通过其负债业务，把社会
上各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务把资金投放到国民 经济各部门，即在借贷之间充当中间人的角色。其功能体现三方 面 ：一是变闲置资本为有用资本；二是变小额资本为大额资本； 三是变短期资本为长期资本。
支付中介功能。是指商业银行为商品交易的货币结算提
全能型模式：又称德国模式，也叫综合式的商业
银行，以德国、奥地利、瑞士为代表。这种模式下的 商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限和种 类的存款与贷款，以及全面的证券与投资业务等。
商业银行的性质
商业银行的性质应从下三个层次去理解： 商业银行是企业。其理由：作为价值尺度和交换媒介的货币 是从商品交换中筛选出来的，它本身是商品，与其他商品一样 具有价值和使用价值。纸币也不例外，同样具有价值和使用价 值。既然，货币是商品，那么经营货币的银行自然就是企业。 商业银行是特殊企业。其理由：一是指银所经营的货币是一 般等价物的特殊商品；二是指银行经营货币的方式是采取借贷 方式（即信用方式），不改变货币的所有权，只把货币的使用 权作有条件的让渡。 商业银行是综合性多功能企业。其理由：随着商业银行业务 范围不断扩大，商业银行已不仅仅是经营货币的特殊企业，而 已成为在金融领域和非金融领域提供各种优质服务的综合性多 功能的企业。
政府监管的目标体系。是多层次的，主要包括三
个方面：一是维护银行业的安全与稳定；二是保护存 款人、投资者和其他社会公众的利益；三是促进银行 业公平竞和管理篇。其 中，第二篇分四章内容，第三章主要是对商业银行的资 产业务介绍。目的是想说明商业银行的运作的好坏，主 要看商业银行资产的质量如何。如：不良贷款比例是否 上升。第四章主要是对商业银行的负债业务介绍。目的 是想说明商业银行的营运资金绝大部分是来自商业银行 的负债。第五章主要是对商业银行的中间业务介绍。目 的是想说明商业银行除了资产负债业务外，应大力发展 其中间业务。从某种意义上讲，银行提供的服务是银行 赖以生存的根本。第六章主要是对商业银行的网上业务 介绍。目的是想说明随着现代科技的发展，特别是因特 网的兴起，越来越多的商业银行开办了网上银行业务， 这是银行业发展的趋势。下面分四讲辅导。
管理篇
本书共分三部份：即概述篇、业务篇和管理 篇。其中，第三篇分五章内容，第七章内容主 要对商业银行进行资产负债比例管理的介绍。 目的是想说明商业银行在运作，过程中面临的 金融风险日益增多，须要借鉴国际上先进的资 产负债管理经验。第八章内容主要对商业银行 的资本金管理介绍。目的是想说明商业银行运 作的好坏与自己的资本充足率也有很大关系。 第九章主要是对商业银行风险管理的介绍。下 面分五讲辅导。