XX支行学习典型风险案例常见重点风险提示
银行支行关于客户经理代办业务的风险防范措施
XX支行关于客户经理代办业务的风险防范措施各网点、各部门：近日省行下发高危事件风险提示ⅩⅩ年（第4期），即“客户经理代分管客户办理业务“的风险隐患，客户经理代分管客户办理业务，属于总行明令禁止的十大违规事件之一，此类事件不但混淆了银行与客户之间的关系，更容易引发挪用、盗用客户资金案件，给银行带来法律和声誉风险，为有效防范此类风险，我行制定了如下的防范措施，请遵照执行：一、要加强客户经理的队伍建设和尽职教育。
提高客户经理的内控意识和业务素质，认真履行岗位职责，严格按操作流程办理各项贷款、理财业务，防范操作风险和道德风险。
二、正确处理业务开拓与制度执行关系。
树立正确经营观念，在业务营销过程中，要严格执行坚决《中国XX银行个人客户经理十个严禁》，按正确的方式提高服务质量赢得客户，杜绝为完成营销任务而代客户办理业务、为客户保管银行卡、活期存折、保险单、相关凭证等的违规行为，切实防范道德风险。
三、各岗位人员必须严格履行职责。
网点负责人和营业经理要切实承担起事中控制把关的职责，并要求操作人员发挥岗位制约作用，对于违反制度规定，尤其是违反总行“禁令”的做法，必须严肃阻止，消除隐患。
四、营业网点负责人要进一步加强对客户经理行为动态的管理。
重点关注客户经理在营销、办理业务过程中是否存在违规操作行为，及时发现问题并进行分析，杜绝案件发生。
五、强化客户经理履职管理，严格执行客户经理“十不准，两必须”要求，十不准：不准代理客户办理各类对公账户的开立、变更和撤销；不准代理客户办理预留印鉴的变更和挂失、保管；不准代理客户保管空白重要凭证、客户网上银行IC卡；不准代理客户补盖票据或凭证上的签章、填制凭证；不准代理客户办理错账更正；不准代理银企对账单派送、对账结果确认；不准代理客户首次购买各类空白重要凭证；不准代理客户办理银行承兑汇票及贴现；不准代理客户办理大额取现；不准持有权限卡。
两必须：客户经理在代理客户传递凭证、文件、数据，必须按规定办理交接手续；代理客户办理定期存款、转账业务、小额提现等业务时必须凭客户委托代办授权书或支行客户经理部出具书面通知办理。
风险防控典型案例范文
风险防控典型案例范文风险防控典型案例范文：一、银行信贷风险防控案例在银行信贷业务中，风险防控是至关重要的一环。
以下是一个典型的银行信贷风险防控案例：案例背景：某银行向一家小型企业发放了一笔贷款，但由于企业经营不善，无法按时偿还贷款本息。
风险防控措施：1. 严格的贷前审核：在发放贷款之前，银行应对借款人的资信状况进行详细审查，包括查看企业的财务报表、经营情况等，以确保借款人具备还款能力。
2. 贷款额度控制：银行需要根据借款人的还款能力和风险承受能力，合理确定贷款额度，避免过度负债。
3. 贷后跟踪管理：银行在放款后需要对借款人进行定期的还款跟踪，及时发现问题并采取措施解决。
4. 风险备用金：银行应设立风险备用金，用于应对可能出现的违约风险。
5. 多元化风险分散：银行应将贷款分散给多个借款人，降低单一借款人违约带来的风险。
二、保险风险防控案例在保险业务中，风险防控是保险公司保持稳健经营的关键。
以下是一个典型的保险风险防控案例：案例背景：某保险公司承保了一家建筑工地的工程保险，但由于工地发生火灾，保险公司需要承担巨额赔偿责任。
风险防控措施：1. 严格的保险承保审核：保险公司在承保之前需要对被保险人的风险状况进行评估，包括工程的安全措施、施工方的信誉等，以确保承保的风险可控。
2. 合理定价：保险公司需要根据被保险人的风险状况确定保险费率，以保证保险费能够覆盖可能发生的赔偿责任。
3. 风险再保险：保险公司可以将部分风险再保险给其他保险公司，分散自身的风险承受能力。
4. 紧急应对措施：保险公司需要建立紧急应对机制，一旦发生风险事件，能够及时调查、理赔，并采取措施减少损失。
5. 风险管理培训：保险公司应加强员工的风险管理培训，提高员工对风险的识别和应对能力。
三、投资风险防控案例在投资领域，风险防控是投资者保护自身利益的重要手段。
以下是一个典型的投资风险防控案例：案例背景：某投资者在股市中投资了一只股票，但由于市场波动，股价大幅下跌，投资者面临巨额亏损。
银行风险提示案例
银行风险提示案例在现代社会，银行作为金融机构，承担着存款、贷款、支付结算等重要职能，对经济发展起着至关重要的作用。
然而，随着金融市场的不断发展和变化，银行面临的风险也在不断增加。
本文将以具体案例为例，探讨银行风险提示及应对措施。
首先，我们来看一个关于信用风险的案例。
某银行在发放贷款过程中，未能对借款人的信用状况进行充分审查，导致部分借款人无法按时偿还贷款。
这种情况下，银行将面临信用风险，可能会导致资金损失。
为了应对这种风险，银行可以加强对借款人的信用调查，建立健全的风险管理制度，以减少信用风险的发生。
其次，我们来看一个关于市场风险的案例。
某银行投资了大量的股票和债券，但由于市场行情的波动，导致投资组合价值大幅下跌。
这种情况下，银行将面临市场风险，可能会导致投资损失。
为了应对市场风险，银行可以采取分散投资、控制持仓比例等措施，降低投资组合的风险暴露度。
再次，我们来看一个关于操作风险的案例。
某银行在内部管理和操作过程中，出现了人为失误或系统故障，导致资金错账、错划等情况。
这种情况下，银行将面临操作风险，可能会导致客户投诉和声誉损失。
为了应对操作风险，银行可以加强内部管理，建立完善的操作流程和风险控制机制，提高员工的风险意识和操作技能。
最后，我们来看一个关于流动性风险的案例。
某银行在资金运作过程中，出现了资金链断裂或资金周转不畅的情况，导致无法满足客户的提款需求。
这种情况下，银行将面临流动性风险，可能会导致资金短缺和流动性危机。
为了应对流动性风险，银行可以加强资产负债管理，提高流动性资产的配置比例，以应对可能出现的资金缺口。
综上所述，银行在日常经营中面临着多种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
为了有效预防和化解这些风险，银行应加强风险管理，建立健全的风险管理体系，提高风险意识，加强内部控制，以确保银行业务的稳健运行和客户利益的最大化保障。
银行安全警示教育案例
银行安全警示教育案例一、案例一：内部人员违规操作引发的风险1. 案例详情某银行柜员小李，在为客户办理业务时，未严格按照银行规定核实客户身份。
一位自称是某公司财务人员的客户前来办理大额转账业务，小李仅简单查看了客户提供的身份证复印件，未与原件进行核对，也未按照规定进行客户身份联网核查。
该“财务人员”实际上是盗用公司账户信息的诈骗分子，他成功将公司账户内的500万元资金转走。
2. 风险分析合规风险：银行柜员未遵守客户身份识别的相关规定，这直接违反了银行的操作流程和监管要求。
一旦发生风险事件，银行将面临监管部门的处罚。
声誉风险：此类事件曝光后，会严重损害银行在公众心目中的形象。
客户会对银行的安全性和可靠性产生怀疑，可能导致现有客户流失和潜在客户的减少。
资金损失风险：银行可能需要承担部分或全部的资金损失赔偿责任，这对银行的财务状况会产生负面影响。
3. 防范措施加强员工培训：定期开展关于合规操作、客户身份识别等方面的培训，提高员工的风险意识和业务操作技能。
强化内部监督：建立严格的内部审计和监督机制，定期检查柜员的业务操作情况，及时发现和纠正违规行为。
完善技术手段：利用先进的身份识别技术，如人脸识别、指纹识别等，提高客户身份识别的准确性和效率。
二、案例二：外部网络攻击导致的信息泄露1. 案例详情某银行的网上银行系统遭受黑客攻击。
黑客利用银行网络安全防护系统的一个漏洞，入侵了银行的数据库。
该数据库存储了大量客户的个人信息，包括姓名、身份证号、银行卡号、密码等。
黑客获取这些信息后，试图进行盗刷客户银行卡等违法活动，导致部分客户账户出现异常交易，引起客户恐慌。
2. 风险分析信息安全风险：客户信息泄露是非常严重的问题，这涉及到客户的隐私保护。
一旦客户信息被泄露，客户可能遭受诈骗、身份盗用等多种风险。
信任危机风险：客户对银行的信任会受到极大的冲击。
他们会担心自己在银行的资金安全，可能会选择将资金转移到其他更安全的金融机构。
银行支行关于行内员工接受异常汇款的风险提示及防范措施
XX支行关于行内员工接受异常汇款的风险提示及防范措施
风险提示3
各网点及部门：
上年我行发生多笔“行内员工接受异常汇款”，在2013年内控评价时被列为非现场检查问题,为杜绝此类问题再次发生,特下发如下风险提示及防范措施,请全行员工认真遵照执行. 一、案例分析
该类案例中的客户多为员工的亲戚朋友或熟人，对员工比较信任，一种情形是借用员工帐户，另一种情形是为揽储而与客户账户发生不正常资金往来，柜员没有认识到其自身行为的不妥，没有意识到其已经违反了我行的有关规定，此资金交易行为柜员虽无主观恶意，但已触发风险警示线。
二、风险提示
客户将资金打入行内员工账户，若该柜员思想不纯，一时起贪心，给行内员工盗用挪用客户资金提供便利条件，一旦员工将款项通过网上银行转移，就会酿成经济案件的发生，给客户和银行资金造成损失。
三、防范措施
（一）各网点及部门应严格按照总行制定的《员工违规行为处理暂行规定》的相关制度要求，规范员工行为准则，严禁银行员工个人卡（账）与客户资金发生往来，使员工从思想上重视违章违纪的严重性和危害性，杜绝类似事件的发生。
（二）员工应严守行为底线，正确认识业务发展与风险管理之间的辩证关系，任何触碰《员工行为禁止规定（试行）》“高压线”的后果必将是受到严厉的制裁。
（三）加强案例通报和风险提示及警示工作。
对风险较大或比较典型的案例要及时进行通报，并做好风险提醒工作。
同时利用班前、班后、晨会时间多学习行内一些禁止性规定，避免同类事件重复发生。
（四）严格问责。
今后再发生“行内员工接受异常汇款”，将核减绩效200元，违规积分3分。
XX支行
ⅩⅩ年2月20日。
银行日常操作风险点及案例
银行日常操作风险点及案例一、现金业务风险点及案例。
1. 收款风险点。
风险点描述。
当面点清现金这个环节容易出问题。
有时候柜员可能因为客户催促或者自己分心，没有仔细清点现金数量就入账了。
比如说柜员正在清点一沓百元大钞，客户在旁边说：“我着急呢，肯定没错的。
”柜员一听，就可能马虎过去了。
有个客户来存5万块钱现金，柜员小张当时正在处理好几件事情，一边接着主管的电话说一些业务上的事情，一边在数钱。
客户一直在旁边说自己数过了，肯定没问题。
小张就大概数了数，感觉差不多就入账了。
结果晚上结账的时候发现少了1000元，查看监控才发现是有一沓钱少了10张。
最后只能自己掏腰包补上这个缺口，还被领导批评了一顿呢。
2. 付款风险点。
风险点描述。
在付款的时候，如果没有仔细核对取款人的身份和取款金额，就可能把钱付给错误的人或者付错金额。
还有就是配款的时候，可能会出现多配或者少配的情况。
就像在配款的时候，柜员脑袋里可能在想别的事情，比如想着一会儿中午吃什么，结果数钱就数错了。
柜员小李在给一位客户支取3000元的时候，配款的时候走神了，多给客户配了1000元。
客户拿到钱就走了，等小李反应过来的时候，客户已经找不到了。
虽然银行有监控可以看到整个过程，但是联系客户的时候，客户矢口否认多拿了钱。
最后这件事处理起来特别麻烦，小李也受到了相应的处罚。
二、账户管理风险点及案例。
1. 开户风险点。
风险点描述。
开户的时候要核实客户的身份信息，要是没核实好，可能会给不法分子开了账户用来洗钱之类的。
有些柜员可能就看看身份证照片和本人长得像不像，没有仔细检查身份证的有效期、地址等信息。
比如说，现在有很多高科技手段可以伪造身份证，看起来很真，如果柜员不认真检查，就容易被蒙骗。
有个不法分子拿着一张伪造的身份证来开户，柜员小王只是简单看了看身份证上的照片和本人差不多，没有按照规定检查身份证的防伪标识等细节。
结果这个账户被用来进行诈骗活动，警方追查下来，银行因为开户审核不严格被监管部门警告，小王也面临着很大的压力。
银行典型案例分析与风险防范
银行典型案例分析与风险防范引言银行作为经济体中重要的金融机构，承担着各种金融服务的角色。
然而，由于金融业务的特殊性和复杂性，银行面临着各种潜在的风险。
本文将通过分析几个典型的银行案例，探讨其中的风险因素，并提出相应的风险防范措施。
案例一：信贷风险导致银行经营困境案例背景某银行在信贷业务中存在着严重的风险问题，导致其经营陷入困境。
该银行过去几年积极发放贷款，但未进行充分的风险评估和抵押物真实性核实，导致信贷违约率迅速攀升。
风险因素分析这一案例中，导致银行经营困境的风险因素主要包括：1.风险管理不到位：银行在信贷业务中缺乏充分的风险评估和控制机制，未能充分评估借款人的还款能力和抵押物的价值，导致放贷给不良客户。
2.违规操作：银行某些员工利用职务之便，与借款人串通欺诈，违反银行的内部规定，通过虚假抵押物等手段获得贷款。
风险防范措施为了预防类似的风险事件发生，银行可以采取以下风险防范措施：1.强化风险管理：建立完善的风险评估和控制机制，包括严格审查借款人的资格和还款能力，并在放贷过程中对抵押物的真实性进行核实。
2.加强内部监管：加大对员工的培训和监督力度，确保员工了解并遵守相关法规和内部规定，严厉打击违规操作。
案例二：网络安全漏洞泄露客户信息案例背景某银行的网络系统存在漏洞，导致黑客入侵，窃取了大量客户的个人信息，引发了严重的信息安全事件，严重影响了银行的声誉和客户信任。
风险因素分析这一案例中，导致客户信息泄露的风险因素主要包括：1.网络安全漏洞：银行的网络系统存在着未被发现的漏洞，黑客利用漏洞入侵系统，窃取客户信息。
2.缺乏有效的安全措施：银行未能采取足够的安全措施来防范网络攻击，如未能及时更新系统补丁、缺乏强大的防火墙等。
风险防范措施为了提高网络安全并防范客户信息泄露，银行可以采取以下风险防范措施：1.定期进行安全漏洞扫描和修复：银行应定期对网络系统进行安全漏洞扫描，并及时修复发现的漏洞，确保系统的安全性。
银行警示教育 案例
银行警示教育案例一、金融诈骗案例案例概述：某银行客户遭遇电话诈骗，骗子谎称客户银行卡被盗用，要求客户提供银行卡信息以进行核实。
客户不慎泄露个人信息，导致资金被骗。
案例警示：银行客户应时刻保持警惕，不轻信陌生人电话，不随意提供个人信息，同时应定期更新密码，确保账户安全。
二、违规操作案例案例概述：某银行员工为完成业务指标，违反规定向不符合贷款条件的企业发放贷款，最终导致信贷风险。
案例警示：银行员工应严格遵守各项规章制度，确保业务操作的合规性。
违规操作不仅可能导致银行损失，也会对员工职业生涯造成严重影响。
三、风险控制案例案例概述：某银行风险管理部门未严格执行风险控制措施，导致一笔高风险贷款发放。
最终借款人无法按期还款，造成银行重大损失。
案例警示：银行应建立健全风险控制体系，加强风险评估和监测，及时采取风险防范措施，确保业务健康发展。
四、信贷风险案例案例概述：某银行对某企业贷款监管不力，未能及时发现企业财务状况恶化。
当企业破产时，银行无法按期收回贷款，造成较大损失。
案例警示：银行应加强对贷款企业的监管和风险评估，密切关注企业财务状况，提前预警并采取相应措施，降低信贷风险。
五、洗钱案例案例概述：某银行客户频繁进行大额资金转移，引起银行反洗钱部门注意。
经调查发现，客户涉嫌洗钱活动。
案例警示：银行应加强反洗钱工作，建立健全反洗钱制度和操作规程，提高员工反洗钱意识，发现可疑交易及时报告相关部门。
六、反腐败案例案例概述：某银行高管利用职务之便，收受贿赂并为他人谋取利益。
最终被检举揭发，受到法律制裁。
案例警示：银行应加强反腐败工作，建立廉洁从业制度和文化，提高员工廉洁意识。
对于腐败行为应坚决打击，维护银行声誉和利益。
七、网络安全案例案例概述：某银行网络系统遭受黑客攻击，导致客户信息泄露和资金被盗。
黑客利用客户个人信息进行诈骗活动。
案例警示：银行应加强网络安全防护措施，定期进行安全漏洞检测和修复，提高员工网络安全意识。
银行风险案例分析范文
银行风险案例分析范文银行风险案例分析。
银行作为金融机构，承担着资金的存储、贷款、投资等多种功能，然而在这一过程中也面临着各种风险。
本文将以某银行的信贷风险为例，对银行风险进行分析，并提出相应的解决方案。
一、案例描述。
某银行在一段时间内频繁发生信贷违约事件，导致银行资产负债表出现了较大的波动，严重影响了银行的经营状况。
经过调查分析发现，主要原因包括，一是银行在信贷审批过程中存在着风险识别不足的问题，对借款人的还款能力和还款意愿没有进行充分的评估；二是银行内部管理存在漏洞，导致信贷业务的监管和控制不到位；三是外部环境变化较大，导致部分借款人的还款来源出现了问题。
二、风险分析。
1. 信贷风险。
信贷风险是银行面临的最主要的风险之一，主要包括违约风险、流动性风险和市场风险。
在该案例中，银行信贷违约事件频发，导致资产负债表波动较大，这是违约风险的表现。
另外，由于银行内部管理不到位，导致信贷业务的监管和控制不足，使得银行在面临违约事件时无法有效化解，也是信贷风险的表现。
2. 风险原因分析。
（1）风险识别不足。
在信贷审批过程中，银行未能充分评估借款人的还款能力和还款意愿，导致了信贷违约事件的频发。
这主要是因为银行在信贷业务中缺乏对风险的全面认识和理解，对借款人的还款能力和还款意愿的评估不够全面和深入。
（2）内部管理漏洞。
银行内部管理存在漏洞，导致信贷业务的监管和控制不到位，使得银行在面临违约事件时无法有效化解。
这主要是由于银行在内部管理中存在着制度不健全、监管不到位等问题，导致了信贷业务风险的不断积累。
（3）外部环境变化。
外部环境的变化也是导致信贷风险的原因之一。
在该案例中，部分借款人的还款来源出现了问题，这与外部环境的变化有关。
银行未能及时调整风险管理策略，导致了信贷风险的进一步扩大。
三、解决方案。
1. 加强风险管理意识。
银行应加强对风险的认识和理解，提高风险管理意识，建立风险管理文化，使每一位员工都能够深刻认识到风险管理的重要性，从而能够在工作中主动发现和解决风险问题。
银行各种安全风险防范案例
银行各种安全风险防范案例随着现代银行的普及，各种安全风险也相应地出现。
如何预防和应对这些安全风险是银行业界面临的一大挑战。
本文将围绕银行各种安全风险防范案例展开讨论。
一、网络攻击网络攻击是指利用计算机网络技术对网络系统进行非法的入侵、破坏、窃取等行为。
银行是网络攻击的高风险行业之一，因为银行存在大量的敏感信息，如客户的账户和交易记录。
为了防范网络攻击，银行需要采取一系列的措施。
首先，银行要建立完善的网络安全系统，包括防火墙、入侵检测系统、安全证书等。
其次，员工的安全意识也非常重要，银行应该开展安全培训，提高员工的安全意识和技能。
最后，银行要对客户的敏感信息进行保护，如加密、权限控制等。
二、欺诈行为欺诈行为是指以非法手段获取他人财产的行为。
在银行业中，欺诈行为包括信用卡欺诈、账户盗窃等。
为了防范欺诈行为，银行需要采取以下措施。
首先，银行要加强客户信息的验证和审核。
例如，在账户开户时要求客户提供身份证明文件和地址证明。
其次，银行要建立安全的账户管理系统，包括安全密码、账户冻结等。
最后，银行要及时对可能存在欺诈风险的账户进行监测和处理。
三、洗钱行为洗钱是指将非法所得通过一系列复杂的交易规避法律监管的行为。
银行是洗钱行为的重要环节，因为洗钱活动需要使用银行系统进行交易和资金的转移。
为了防范洗钱行为，银行需要采取以下措施。
首先，银行要进行客户背景调查，验证客户的身份和资金来源。
其次，银行要建立监控和反洗钱体系，对账户的交易情况进行实时监测。
最后，银行要及时报告可疑交易，如大额交易、频繁交易等。
四、物理安全风险物理安全风险是指由于环境因素导致的财产损失或人员伤害。
银行具有大量的现金和贵重物品，因此物理安全风险是银行面临的一种重要风险。
银行需要采取以下措施。
首先，银行要建立严格的出入管理制度，如安检门、监控摄像头、门禁系统等。
其次，银行要对员工进行安全培训，加强员工的安全意识。
最后，银行要建立相应的防范机制，如防盗门、保险柜等。
银行风险提示案例
银行风险提示案例在现代社会中，银行作为金融机构的重要组成部分，承担着资金存储、贷款发放、支付结算等重要职能。
然而，随着金融市场的不断发展和变化，银行面临的风险也在不断增加。
本文将以实际案例为例，探讨银行风险提示的重要性，并分析一些常见的银行风险案例，以期提醒广大投资者和银行用户注意风险，做出明智的投资和理财决策。
首先，我们来看一个关于信用风险的案例。
某银行在发放贷款时，未能充分评估借款人的还款能力和信用状况，导致大量不良贷款的出现。
这一情况在银行业中并不罕见，但却给银行带来了巨大的损失。
这个案例提醒我们，银行在进行贷款业务时，必须严格审查借款人的信用记录和还款能力，避免因信用风险而蒙受损失。
其次，我们来关注市场风险。
某银行在投资股票和债券市场时，未能及时调整投资组合，导致市场波动引发的损失。
这表明银行在进行投资时，必须密切关注市场变化，及时调整投资组合，规避市场风险。
否则，一旦市场出现波动，银行将面临巨大的损失。
再者，我们来看看操作风险。
某银行因内部管理不善，导致操作失误频发，给银行业务带来了严重影响。
这个案例告诉我们，银行在日常运营中，必须加强内部管理，建立健全的风险控制机制，防范操作风险的发生。
最后，我们来关注流动性风险。
某银行由于流动性管理不当，导致了资金链断裂，无法满足资金需求。
这个案例提醒我们，银行在进行资金管理时，必须注意合理配置资金，确保流动性充足，防范流动性风险的发生。
综上所述，银行风险提示案例实际上无处不在，而银行风险的发生往往给银行和投资者带来巨大的损失。
因此，银行用户在选择银行产品和服务时，务必要注意风险提示，理性投资，避免因风险而蒙受损失。
同时，银行在开展业务时，也要加强风险管理，提高风险意识，做好风险防范工作，确保金融市场的稳定和健康发展。
银行重点领域风险防范措施4篇,银行业务风险点及防控措施-经验本
银行重点领域风险防范措施4篇,银行业务风险点及防控措施-经验本大家好，以下是我精心收集整理的银行重点领域风险防范措施4篇，希望可以帮助到有需要的朋友，欢迎阅读下载。
银行重点领域风险防范措施1一、突发性支付风险的防范措施（一）我支行要密切关注可能发生支付风险的诱因：1、已发生的或可能发生的严重自然灾害及类似“非碘”等公共卫生事件；2、可能引发突发性支付风险的各类谣言；3、媒体对金融改G或其他方面的负面报道；4、金融系统发生抢劫盗窃等重大刑事案件或高级管理人员畏罪潜逃；5、其他金融机构发生挤兑、限兑或停兑的；6、可能引发支付风险的其他信息。
（二）非现场监测及预警1、要根据非现场监管数据及风险监测台帐，按日、旬、月、季定期测算农村信用社资金状况，重点分析储蓄存款变化情况及原因、备付金变化情况、资产流动性等，从中发现可能发生支付的苗头，及时提醒告诫农村信用社要加以警惕和防范。
2、根据《农村信用社风险评价和预警指标体系》相关要求，定期对县辖农村信用社进行排查，确定可能发生支付风险的农村信用社，列为重点关注对象，严密监控，及时预警，并要求农村信用社尽快落实各项防范和化解风险的对策措施。
3、对列为重点关注对象的信用社，要根据其支付风险状况，立即派人进行现场检查，并拿出针对性的整改意见。
（三）报告1、接到联社或信用社风险报告后2小时内报告上级，风险报告表在当日起逐日报送。
2、可根据风险处置情况，要求农村信用社和各联社增减报告内容和次数。
3、突发性风险报告中要包括以下内容：金融机构基本情况、风险基本情况，原因、时间、涉及信用社或分支机构数、各项存款和储蓄存款的下降情况，已采取的和拟采取的措施、发展趋势分析等。
二、处置程序（一）接到联社或信用社的风险报告后，要立即责成县联社实施风险处置和同业救助方案，同时根据实际情况，进一步提出具体化解措施和对策，并监督信用社实施。
（二）要立即组成由行长带队、相关人员参加的专门监管工作小组，进驻金融机构，直接履行监管职责。
银行案例法律风险提示书(3篇)
第1篇尊敬的客户：您好！为了保障您的合法权益，提高风险防范意识，本行特此向您发送本法律风险提示书，旨在提醒您在办理银行业务过程中可能遇到的法律风险，并为您提供相应的防范措施。
请您仔细阅读以下内容，以便更好地维护自身权益。
一、案例背景近年来，随着金融市场的快速发展，银行业务种类日益丰富，客户在办理银行业务时可能面临以下几种法律风险：1. 合同风险：因合同条款不明确、未签订书面合同、合同条款存在瑕疵等原因，导致合同纠纷。
2. 资金风险：因汇款、转账等操作失误，导致资金损失。
3. 信用风险：因贷款逾期、信用卡透支等原因，导致信用记录受损。
4. 民事责任风险：因违反法律法规，承担民事赔偿责任。
5. 刑事责任风险：因涉嫌违法犯罪，承担刑事责任。
二、具体案例及风险提示1. 合同风险案例案例：某客户与银行签订了一份借款合同，约定借款金额、期限、利率等事项。
在还款过程中，客户发现合同中约定的利率高于法定利率，遂要求银行降低利率。
银行以合同条款为由拒绝调整利率，双方发生纠纷。
风险提示：在签订合同前，请务必仔细阅读合同条款，确保合同内容合法、合规。
如对合同条款存在疑问，应及时咨询专业律师，避免因合同纠纷造成损失。
2. 资金风险案例案例：某客户在汇款过程中，因操作失误将款项汇入错误账户。
银行在收到客户投诉后，协助客户追回部分款项，但仍有部分款项无法追回。
风险提示：在进行汇款、转账等操作时，请务必核对收款人信息，确保汇款无误。
如发生操作失误，请及时联系银行，以便银行协助处理。
3. 信用风险案例案例：某客户因贷款逾期，被银行列入失信名单，导致其在其他金融机构办理贷款、信用卡等业务受到限制。
风险提示：请按时还款，避免贷款逾期。
如因特殊原因无法按时还款，请及时与银行沟通，寻求解决方案，以免影响信用记录。
4. 民事责任风险案例案例：某客户在银行办理理财业务时，因理财产品亏损，要求银行承担赔偿责任。
经法院审理，银行因未尽到适当审查义务，被判承担部分赔偿责任。
银行风险提示案例
银行风险提示案例
在银行业，风险提示是非常重要的，因为银行业的风险可能会对客户的资金安全产生影响。
下面我们以一些案例来说明银行风险提示的重要性。
首先，我们来看一个关于信用卡盗刷的案例。
某位客户在使用信用卡时，不慎将信用卡信息泄露给了他人，导致信用卡被盗刷。
在这种情况下，银行需要向客户提示风险，提醒客户在使用信用卡时要保护好个人信息，避免信息泄露导致不必要的损失。
同时，银行也需要加强对客户的账户安全监控，及时发现异常交易并及时通知客户，从而减少盗刷行为对客户的损失。
其次，还有一个关于投资理财产品的案例。
某位客户在银行购买了一款理财产品，但未能充分了解产品的风险特性，导致投资损失。
在这种情况下，银行需要在销售理财产品时对客户进行风险提示，提醒客户理性投资，审慎选择产品，了解产品的风险特性和收益情况，避免因投资误判而导致损失。
另外，还有一个关于贷款违约的案例。
某位客户在银行贷款后，由于个人原因未能按时还款，导致贷款违约。
在这种情况下，银行需要在贷款合同签订时对客户进行风险提示，提醒客户还款责任和风险，加强对客户的还款监管，及时发现违约行为并采取相应措施，保护银行的合法权益。
总的来说，银行风险提示是非常重要的，它能够帮助客户了解金融产品和服务的风险特性，提醒客户在金融交易中注意风险防范，保护客户的合法权益。
同时，银行也需要加强对客户的风险管理，及时发现和应对风险事件，保护银行自身的安全稳健。
希望银行和客户能够共同努力，建立起良好的风险提示机制，共同维护金融市场的稳定和健康发展。
XX支行学习典型风险案例常见重点风险提示
XX支行学习典型风险案例常见重点风险提示各网点、各部门：根据总行下发的典型风险案例汇编，归纳整理部分重点常见案例风险提示18个，请各网点在逐个案例（40个）学习的基础上，再次重新学习讨论下列案例，认真落实支行相关要求，使全行员工准确掌握典型案例揭示的关键风险环节，从中汲取教训，以起到警示教育作用,引导员工不断提高执行各项规章制度的自觉性和主动性，增强风险敏锐性和风险防范技能,切实防范经营风险，进一步提高全员风险防范意识和能力。
为此支行提出如下要求：一、加强组织推动,明确活动目的意义。
2014年6月9日接到分行转发的典型案例汇编后，合规经理及时将转发各网点，组织全行员工学习，行长对贯彻学习进行了安排部署，要求将典型案例警示教育活动作为今年案件风险防控的重要内容，最大限度地发挥好典型案例震憾人心、发人深思的震摄效能，确保做到教育活动全员覆盖，受教员工警钟长鸣。
二、多种方式确保学习活动扎实有效。
在全行开展风险典型案例学习，采取集中组织与个别学习相结合方式，充分利用案件形势分析会、晨会以及专题讨论等多种形式，支行将3期中的四十种典型案例归纳为：工作疏忽大意风险、外部监管风险、违规操作风险、违反禁止性规定等四类主要风险，要求各网点组织员工学习,加强风险控制工作，必须坚持规范操作和严格监督，提高风险控制能力。
使每一位员工知晓哪些事能做，哪些事不能做，不断增强自我保护、自我约束意识。
紧密结合基层员工思想偏好和行为特征，分层施教、因人施教，丰富教育内容、创新教育形式，增强警示教育的说服力、感染力和渗透力，使教育入耳、入脑、入心，不断增强广大员工的风险防控能力。
三、结合案例，有的放矢开展教育。
在全员教育的基础上，侧重于新柜员、高风险柜员及高风险网点的帮扶，有针对性地加大对重要风险部位的检查和治理力度，加强新柜员岗位职责及规范操作的教育，使柜员在通晓规章制度操作规程的前提下，认真履行自身岗位职责，克服办理业务的主观性和随意性；同时要求每一位柜员认真对待手中的每笔待办业务，确保所办业务真实、合规，以岗位职责为业务操作保驾护航。
银行柜台业务主要风险点、关键风险点及控制方法、防范方法
银行柜台业务主要风险点、关键风险点及控制方法、防范方法银行柜台业务主要风险点、关键风险点及控制方法、防范方法银行柜台业务主要风险点一、尾箱风险点1、在与押运公司交接现金时，应辨认押运人员的真假，谨防不法分子盗用运钞车、冒充押运人员将网点应入库的现金尾箱劫走; 同时还应诺认真清点现金箱( 包) ，装卸、运送时做好交接登记，双方都必须双人签字登记。
2、尾箱现金实行限额管理，营业终了，柜员尾箱现金超过限额进时，应及时办理调拨手续。
3 、现金收付当面点清，一笔一清; 现金收款必须坚持先收款，后记账; 现金付款坚持先记账后付款。
4、柜员之间的现金调剂必须由有权人监交。
5、尾箱开启、上锁、贴封要在监控下进行; 尾箱要双人上锁，钥匙分别保管。
6、每日营业终了，所有库存现金、重证必须一律封箱入库，并坚持双人清点，上锁贴封; 营业终了尾箱实行寄库保管，网点不得留有现金。
二、印章风险点1、业务印章的交接管理(1) 会计人员由于岗位调整、临时离岗和班交接等原因需要转交他人使用印章时，必须办理交接手续，登记有关登记簿。
(2) 属于岗位调整的，应登记“中国建设银行印章及重要物品保管使用登记簿”。
(3) 属于临时离岗或班交接的，应登记“中国建设银行会计人员工作交接登记簿”。
(4) 柜员印章交接必须由会计负责人监交，办妥交接手续，以明确任。
会计负责人保管的会计专用印章交接由主管行长或上级行主管部门派员监交。
2(业务印章的保管与使用(1) 会计专用印章按照“谁保管，谁使用，谁负责”的原则保管和使用。
(2) 营业时，会计专用印章使用必须做到: 专匣上锁保管，固定存放; 临时离岗，人离章收;不得分人用印，严禁个人之私自授受会计专用印章; 非经办人员严禁动用会计专用印章。
(3) 非营业时，会计专用印章必须由保管、使用人专匣上锁后统一入库或保险箱柜保管。
会计主管保管的业务公章每晚装箱入库时必须与管库柜员做好交接，并登记“会计印章使用保管登记簿”。
银行风险提示案例
银行风险提示案例我有个朋友小李，那可是个消费达人。
有一次，他在商场逛街的时候，被一家银行的信用卡办理摊位吸引住了。
推销员那口才，就像抹了蜜一样，把信用卡说得天花乱坠，什么消费返现啦、各种优惠啦、还能累积积分换好东西。
小李脑子一热，就办了一张。
刚开始的时候，小李可高兴了，拿着信用卡到处买买买。
每次刷卡的时候，那感觉就像钱不是自己的一样。
可是呢，他没太注意每个月的账单还款日期。
银行每个月都会给他发还款提醒短信，可他就像没看见一样，总觉得过几天再还也没事。
有一次，他连着几个月都没有按时还款。
这就像在银行那里犯了大忌。
银行开始给他打电话催款，那电话就像夺命连环call一样，搞得他心烦意乱。
而且呢，他的信用卡利息一下子就涨上去了。
以前刷卡消费的时候，可能利息还比较低，但是逾期之后，那利息就像坐火箭一样飙升。
这还不是最糟糕的呢。
小李的信用记录也受到了影响。
他本来打算过段时间贷款买辆车的，结果去银行申请贷款的时候，银行一看他的信用记录有逾期，直接就拒绝了他的申请。
小李这时候才傻了眼，后悔得直拍大腿。
所以啊，这个案例就给大家提个醒。
银行给我们信用卡是方便我们消费，但可不能把还款不当回事儿。
每个月一定要记好还款日期，按时还款，不然就像小李一样，掉进信用卡逾期这个大坑里，不仅要多花钱，还会影响自己的信用，以后想贷款之类的就难咯。
咱再说说我邻居张大爷的事儿。
张大爷辛辛苦苦一辈子，存了不少养老钱。
有一天，他在小区里碰到几个年轻人，穿着特别正式，说是某金融公司的，现在正在推广一款超高收益的理财产品。
这几个年轻人给张大爷说得那叫一个诱人啊。
说这个理财产品收益比银行定期存款高好几倍呢，而且风险特别低，几乎就和把钱放在银行一样安全。
张大爷一听就心动了，毕竟谁不想让自己的钱生更多的钱呢？尤其是他想着这钱放着也是放着，还不如拿出来投资一下。
张大爷就把自己的大部分养老钱都投了进去。
刚开始的时候，每个月还真能收到一笔不少的收益，这让张大爷更放心了，还跟周围的邻居炫耀自己找了个好投资。
运行管理风险提示(7)
运行管理风险提示总第XX期 XXXX年第XX期工商银行XX分行运行管理部 XXXX年九月二日加强权限卡管理，严控授权环节风险近期，市行在检查中发现xx支行下辖二级支行行长违规持有前台业务授权卡，形成了业务授权环节的较大风险隐患。
从个别行目前的管理现状看，少数管理人员风险意识淡薄，权限卡发卡审查环节流于形式，对高级别业务权限卡管理环节存在的风险隐患认识不足，是导致此类问题发生的根本原因。
为汲取近年来他行发生在权限卡授权管理环节的重大案件教训，强化风险防范意识，市行提出如下要求：一、各级管理人员务必高度重视，从思想上深刻认识业务授权环节风险管理的重要性，切实把经营发展建立在有效的内部控制和风险管理基础上。
特别是各行前台业务部经理要严格履行权限卡发卡、调整等环节的审批职责，认真审查权限卡的级别、岗位编号与现行岗位职责及管理要求是否相符，严把风险关口，有效杜绝违规持卡行为的发生。
二、要进一步严格营业经理的履职管理。
尤其是网点负责人兼营业经理，各行更应该对其强化履职责任心和风险意识教育，严格落实总、市分行有关营业经理工作的各项管理规定。
严禁兼职营业经理从事客户经理、外勤等与其职责不符的工作。
各行要加强对营业经理履职情况的检查和督导力度，充分发挥营业经理对前台业务重要风险环节的事中控制作用，确保前台业务的安全、高效运行。
三、要进一步加强权限卡的日常管理，有效掌控权限卡管理的重要风险环节，强化权限卡签发、启用、密码设置、日常保管等环节的控制措施。
特别是针对目前少数网点柜员频繁发生离柜不签退，权限卡入箱不上锁的情况，网点负责人更应引起高度重视，要加大对网点柜员日常业务办理操作流程的巡查力度，并通过发生在身边的一些典型案例剖析，让柜员从中深刻汲取教训，牢固风险防范意识和自我保护意识，及时消灭风险隐患。
四、从即日起，各行要组织开展对本行辖属网点持有“5、6级”业务权限卡人员的清理、检查工作，对其中存在的违规现象要立即纠正和整改。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
XX支行学习典型风险案例常见重点风险提示各网点、各部门：根据总行下发的典型风险案例汇编，归纳整理部分重点常见案例风险提示18个，请各网点在逐个案例（40个）学习的基础上，再次重新学习讨论下列案例，认真落实支行相关要求，使全行员工准确掌握典型案例揭示的关键风险环节，从中汲取教训，以起到警示教育作用,引导员工不断提高执行各项规章制度的自觉性和主动性，增强风险敏锐性和风险防范技能，切实防范经营风险，进一步提高全员风险防范意识和能力。
为此支行提出如下要求：一、加强组织推动,明确活动目的意义。
2014年6月9日接到分行转发的典型案例汇编后，合规经理及时将转发各网点，组织全行员工学习，行长对贯彻学习进行了安排部署，要求将典型案例警示教育活动作为今年案件风险防控的重要内容，最大限度地发挥好典型案例震憾人心、发人深思的震摄效能，确保做到教育活动全员覆盖，受教员工警钟长鸣。
二、多种方式确保学习活动扎实有效。
在全行开展风险典型案例学习，采取集中组织与个别学习相结合方式，充分利用案件形势分析会、晨会以及专题讨论等多种形式，支行将3期中的四十种典型案例归纳为：工作疏忽大意风险、外部监管风险、违规操作风险、违反禁止性规定等四类主要风险，要求各网点组织员工学习，加强风险控制工作，必须坚持规范操作和严格监督，提高风险控制能力。
使每一位员工知晓哪些事能做，哪些事不能做，不断增强自我保护、自我约束意识。
紧密结合基层员工思想偏好和行为特征，分层施教、因人施教，丰富教育内容、创新教育形式，增强警示教育的说服力、感染力和渗透力，使教育入耳、入脑、入心，不断增强广大员工的风险防控能力。
三、结合案例，有的放矢开展教育。
在全员教育的基础上，侧重于新柜员、高风险柜员及高风险网点的帮扶，有针对性地加大对重要风险部位的检查和治理力度，加强新柜员岗位职责及规范操作的教育，使柜员在通晓规章制度操作规程的前提下，认真履行自身岗位职责，克服办理业务的主观性和随意性；同时要求每一位柜员认真对待手中的每笔待办业务，确保所办业务真实、台规，以岗位职责为业务操作保驾护航。
通过操作风险典型事件和案件的学习，充分掌握案例揭示的业务产品关键风险环节和防范措施、引以为戒，提高风险防范意识和能力，养成自觉合规操作、守法经营的工作习惯，杜绝违规行为，有效防范操作风险。
四、与业务运营风险事件“屡查屡犯”专项治理活动相结合提升活动学习效果。
针对个别柜员业务操作出现差错后，不能正确对待，而是采取规避、掩盖等投机手段处理差错业务的问题，要求网点业务主管充分发挥业务监督与日常业务指导训练职责，对有意规避反交易的行为，采取督办核查、落实整改；对“屡查屡犯”问题严重的网点实行重点帮扶，引导员工正确对待业务差错，有效降低“屡查屡犯”事件形成。
通过操作风险典型案例培训学习以及“屡查屡犯”专项治理为业务操作风险治理长效机制奠定基础，为各项业务稳健发展提供可靠的保障。
附：17个典型案例：1、不良客户利用逸贷业务套现的风险提示：一是少数行对逸贷业务POS特约商户准入的筛选、审批及日常管理不到位，导致部分经营规模、风险、控制等未达到一定标准的商户得以准入，为恶意套现套贷埋下风险隐患。
二是少数不良客户利用逸贷业务自主操作流程的便利性恶意套取银行信用，危及我行信贷资金安全。
2、员工通过网上银行虚假消费循环套用授信的风险提示：员工循环套用信用卡信用用于谋利，违反了银行业从业人员的基本道德规范，易诱发案件。
若套取的银行资金用于高风险投资或经营活动，很可能因投资或经营失败造成无法归还透支金额，给银行带来资金损失；如员工与外部不法分子相勾结，将使银行面临更大的欺诈风险。
3、员工利用信用卡套现用于朋友经商的风险提示：利用信用卡套现是国家法律、监管规章及我行内部管理制度严令禁止的违法违规行为，员工通过与不法商户相勾结，利用虚假交易套取银行信用用于经营活动，扰乱了金融秩序，破坏社会诚信环境，若经营出现困难，则很可能危及透支资金安全，给银行带来损失。
4、理财POS业务申请人与购买人不一致的风险提示：根据相关制度规定，理财POS业务须由客户本人提出申请，使用本人名下他行借记卡通过理财POS终端为本人购买我行发售的理财产品。
柜员未正确理解和掌握相关业务制度规定，导致理财业务申请人与购买人不一致，存在一定合规风险，若出现理财亏损或未达预期收益，易出现经济纠纷,给我行造成声誉风险。
5、异地无磁超限额取款的风险提示：根据我行〈〈借记卡业务管理办法》规定，异地无磁取款业务属于特殊业务，每卡无磁取款累计次数仅限一次，取现金额不得超过2000元。
若发生超限额取款风险事件，易被不法份子利用伪冒卡等手段进行外部欺诈活动，使我行面临声誉和资金损失风险。
6、3G外派终端批虽非客户本人办理借记卡激活：网点使用3G外派终端，在非客户本人签名情况下批虽激活借记卡，易引发法律纠纷，给银行带来声誉风险和法律风险。
7、业务分流引发操作风险提示：目前少数网点为机械实现柜面分流目标，对某些业务硕性要求客户到自助机具上办理，一些年龄较大、文化程度较低的客户，因不会操作或操作不熟练，易发生差错引发业务纠纷；少数大堂经理或大堂助理，为帮助客户快速完成业务而出现代客户操作和协助客户操作情况，如发生客户汇款失败或误提支定期存款等差错，不仅易引发投诉，还易造成客户密码泄露等风险。
因此，在实施柜面业务分流中，须关注和防范相关风险。
8、丢失空白重要凭证的风险提示：(1)【案例事实】2014年2月11日，某支行柜员为客户办理银行卡开卡业务，在开卡未成功的情况下误将卡号为60114的银行卡交给客户并被废弃。
次日，该柜员使用另一柜员的空白银行卡60414拍照，现场主管知情并审核签章，以“磁条无磁性”为由提交远程授权，授权人员未发现卡号不符通过了核销授权。
【风险提示】空白银行卡是重要空白凭证，该柜员因疏忽丢失凭证后，在现场主管配合下采取伪造业务场景的方式骗取业务授权，存在较大道德风险；远程授权人员授权控制不到位，柜员违规行为未能被及时发现并阻止，事中控制实效，导致主观故意违规风险事件的发生。
(2)【案例事实】2014年1月30日，某柜员日终清点凭证时发现缺少一张银行本票，当即报告值班经理并全面查找，但没找到。
查找过程中，网点发现监控录像从1月24日中午开始发生故障，无录像资料可供调阅；而该网点2013年10 月份也曾遗失空白理财金卡一张，在查找过程中同样发现存在监控录像缺失问题。
【风险提示】同一网点短期内重复发生重要空白凭证遗失事件，说明网点柜员责任心不强，风险意识薄弱；网点负责人对监控设备疏于检查，严重失职，以致监控设备发生故障未及时发现，造成设备故障期间录像资料缺失，无法提供查找重要空白凭证的线索，如期间发生柜面业务纠纷或重大风险事件，将给银行后续风险管理埋下较大隐患。
9、错误打印存单规避反交易的风险提示：【案例事实】2014年2月6日，某柜员办理定期开户业务，应打印业务凭证错放入存单打印，发现错误后未按规定进行反交易处理，而是打印后一张定期存单交客户，再将存单手工销号，造成客户存单号码与系统内存单号码不符。
【风险提示】规避反交易是总行近年来重点治理的员工“主观故意违规行为之一，柜员用错误方法纠正错账或操作失误，违背了业务处理的真实性原则，导致风险事件升级；而交给客户的存单号码与系统不符易诱发外部欺诈风险。
10、使用非联机方式手工签发资信证明的风险提示：【案例事实】2014年2月12日，某柜员为某公司办理资信证明业务，客户要求资信证明填写内容为：与我行业务往来中无不良记录，资信正常，信用优良。
柜员因不了解业务流程，未使用1128交易选择“20-通用证明”录入相关证明内容，而是通过后台电脑模板将证明信息内容打印在资信证明上，在未经远程授权的情况下手工签发资信证明并对资信证明进行于工销号，现场主管在资信证明上加盖核算事项证明章。
【风险提示】柜员使用后台电脑模板打印方式办理对公资信证明开立业务，违反了相关业务制度规定，弱化了资信证明开立的系统控制；现场主管未发挥应有的事中审核关，合规意识淡薄，导致违规行为发生，易诱发风险。
11、ATM错账处理不及时的风险提示：【案例事实】2014年2月3日，某客户在ATM 办理8000元存款业务，因机器故障记账未成功。
2月4日，客户向网点反映，网点大堂值班经理韦某、大堂经理滕某当日双人打开ATM清理传送带卡钞，将8000元放在ATM上柜，并告知支行ATM专管员黄某等人，但没有进行款项交接。
而ATM专管员忙于其他网点的ATM 机加钞，忘记回该网点接收该笔账款，导致8000元违规存放于ATM机上柜。
2月10日，客I、f尸再次询问，ATM 专管员才从ATM机中取出卡钞, 日进行补记2月12账处理。
【风险提示】根据《自动柜员机运营服务管理办法（2013年版）》有关规定：“经确认的差错，应依据现金错款溢短处理规定及时处理，在3个工作日内完成本行账户处理。
”该网点操作不规范，网点大堂值班经理和ATM专管员未按流程进行款项交接，把现金随意放在ATM 上柜，导致客户6天后再次询问才拿出钞款进行补记账，易造成银行与客户之间的纠纷和不良声誉影响。
12、无依据查询客户信息的风险提示：【案例事实】2014年1月28日，某柜员办理多笔个人账户历史明细查询业务，未见相关依据，所查询客户均为该行优质客户。
经核查，原因为部分客户因不在本地或年底较忙不能到网点查询资金到账信息，多次电话要求网点为客户查询明细，网点应客户要求进行了查询；同时，因揽存留存需要，该网点也自行查询了一些客户的历史明细分析客户走款原因。
【风险分析】该网点在客户未提供介质或非客户发起的的情况下查询客户信息，违反了我行《员工行为禁止规定》，易诱发员工泄露客户信息的风险。
13、网点人员违规批虽代客户开立个人结算账户的风险提示:【案例事实】2014年2月20日，某支行触发一笔“同一代理人单日代理个人结算账户开立多户，新开户客户身份核查”准风险事件，经核查发现以下事实：支行为村民开立活期存折用于发放征地款，因系统不支持存折后台批虽开户，而当地政府要求加快村民的征地款发放，该支行采取前台开户方式办理。
2014年2月19日该网点负责人收集好村民开户资料（包括村委会人员填写的开户申请表、村民亲自签名确认的身份证复印件、村委出具的代理开户证明及明细清单）后，2月20日在村委指定代理人不在场的情况下，网点负责人授意安排2名柜员及大堂引导员违规代客户办理个人结算账户（零金额活期存折）开立，并由经办柜员代客户设置存折密码、大堂引导员代代理人签名，共开立114 个存折，至21日上午才由网点负责人及一名柜员将存折交给村委委托代办人。
【风险提示】该网点违规代客户办理业务并且违规代客户保管存折，是我行重点查处的员工违规行为，也易诱发道德风险；网点未按规定的开户流程办理业务给银行留下潜在的风险隐患，如以后村民因征地补偿款等原因引发纠纷而追究开户环节，银行可能会因账户开立不合规而受到不利影响。