金融体系详细概述模版(PPT36张)
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金融体系基础知识概述PPT(共 42张)
截至2015上半年
证券公司业务范围
依照《公司法》和 《证券法》的规定 设立的并经国务院 证券监督管理机构 审查批准而成立的 专门经营证券业务， 具有独立法人地位 的有限责任公司或 者股份有限公司。
《证券法》一百二十五条 限定业务范围
业务范围 （1）证券经纪； （2）证券投资咨询； （3）与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问； （4）证券承销与保荐； （5）证券自营； （6）证券资产管理； （7）其他证券业务。
证券公司担任角色：财务顾问
并购重组操作流程
董事会决议 独立董事意见 提议召开股东大会 公告报告书、中介报告等
资产交割 工商过户 新股登记 中介机构审查
独立财务顾问审查意见
特别决议2/3 网络投票
关联股东回避 逐项表决
独立财务顾问 持续督导
资产证券化
资产证券化是将缺乏流动性但能够产生可预见的、稳定的现金流的资产，通过结构性重组，转变为可以在 金融市场上销售和流通的债券型证券，并据以融资的过程。
这就是证券经纪业务的由来，虽然现在都是通过计算机报价的，但 是经纪业务这个制度在现有情况下是不能取消的。
证券公司是每年要给交易所交费的，而且证券公司开发交易软件等 也是要成本，所以证券公司的经纪业务就要对买卖证券的人，收取 交易佣金。
经纪利润来源
利润贡献
各机构作用详解
自营业务
证券自营业务专指证券公司为自己买卖证券产品的行为。买卖的证券产品包括在证券交易所挂 牌交易的A股、基金、认股权证、国债、企业债券等
6
广发证券
7
国信证券
8
申银万国证券
9
东方证券
10
中信建投证券
评级 AA AA AA AA AA AA AA AA AA AA
金融机构体系概述PPT(共 43张)
与中央银行及政策性银行的区别在于经营目 标不同及服务对象的不同：是银行和政府， 还是工商企业和居民个人；是否以盈利为经 营目标。
与非银行金融机构的区别主要在于经营范围 及业务方式不同：非银行金融机构不经营完 全的信用业务、或不以银行信用方式融通资 金；商业银行经营范围广泛、业务种类齐全， 是综合性多功能的金融机构。
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的含义
关于金融机构的含义，有广义和狭义之分。 狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资 领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活 动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。
广义的金融机构则是指所有从事金融活动的机构，包括直
中央银行不同于一般银行机构，它兼有国家 行政管理机关和银行的双重性质，其负有两 大任务：一是制定和实施货币政策、调控宏 观金融；二是职能体现在这样三个 方面：
中央银行是发行银行 在不兑现的信用 货币制度下，中央银行集中了银行券的发 行权，中央银行发行的银行券即为一国的 法定货币。在这一方面，中央银行的主要 职能是：统一货币发行，掌管货币储备， 调节货币流通，保持货币的稳定。
世界上最早的中央银行是英格兰银行，成立 于1694年。起初，它既执行商业银行的职 能，又[孰行中央银行的职能，直至19世纪 后期，英格兰银行才真正发挥中央银行的职 能，成为中央银行的典范，为各国所纷纷仿 效。 美国至1913年才建立中央银行——美 国联邦储备体系。
美国联邦储备体系的特点体现在组织结构和 管理上。其组织结构有三部分： ①联邦储备委员会是该体系的最高权力 机构，设在首都华盛顿，由7名理事组成理事 会。 联邦储备委员会的主要职责是：制定货 币政策和金融规章制度，对商业银行和联邦 储备银行的业务活动实行管理和监督。 ②联邦公开市场委员会由12名委员组成， 其中7人为理事会成员。其主要职责是，决定 联邦储备体系公开市场活动的政策，进行公 开市场业务。委员会每隔4—5周在华盛顿举 行一次会议来讨论和决定其政策。 ③各区的联邦储备银行。联邦储备银行 的股本是由会员银行认购的。会员银行必须 以自有资本的6％认购本区联邦储备银行的股 本。
与非银行金融机构的区别主要在于经营范围 及业务方式不同：非银行金融机构不经营完 全的信用业务、或不以银行信用方式融通资 金；商业银行经营范围广泛、业务种类齐全， 是综合性多功能的金融机构。
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的含义
关于金融机构的含义，有广义和狭义之分。 狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资 领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活 动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。
广义的金融机构则是指所有从事金融活动的机构，包括直
中央银行不同于一般银行机构，它兼有国家 行政管理机关和银行的双重性质，其负有两 大任务：一是制定和实施货币政策、调控宏 观金融；二是职能体现在这样三个 方面：
中央银行是发行银行 在不兑现的信用 货币制度下，中央银行集中了银行券的发 行权，中央银行发行的银行券即为一国的 法定货币。在这一方面，中央银行的主要 职能是：统一货币发行，掌管货币储备， 调节货币流通，保持货币的稳定。
世界上最早的中央银行是英格兰银行，成立 于1694年。起初，它既执行商业银行的职 能，又[孰行中央银行的职能，直至19世纪 后期，英格兰银行才真正发挥中央银行的职 能，成为中央银行的典范，为各国所纷纷仿 效。 美国至1913年才建立中央银行——美 国联邦储备体系。
美国联邦储备体系的特点体现在组织结构和 管理上。其组织结构有三部分： ①联邦储备委员会是该体系的最高权力 机构，设在首都华盛顿，由7名理事组成理事 会。 联邦储备委员会的主要职责是：制定货 币政策和金融规章制度，对商业银行和联邦 储备银行的业务活动实行管理和监督。 ②联邦公开市场委员会由12名委员组成， 其中7人为理事会成员。其主要职责是，决定 联邦储备体系公开市场活动的政策，进行公 开市场业务。委员会每隔4—5周在华盛顿举 行一次会议来讨论和决定其政策。 ③各区的联邦储备银行。联邦储备银行 的股本是由会员银行认购的。会员银行必须 以自有资本的6％认购本区联邦储备银行的股 本。
《中国金融体系》PPT课件
中国银行 中国建设银行
银行类金融机构
非银行金融机构
股份制商业银行
政策性银行
交通银行 光大银行 中信银行 招商银行 民生银行 兴业银行 华夏银行 广东发展银行 浦东发展银行 深圳发展银行 上海银行 北京银行
国家开发银行
中国农业发展 银行
中国进出口 银行
其他城市
商业银行 整理课件
保险公司 投资银行
人寿保险公司 （新华人寿……）
中国金融体系介绍
整理课件
1
金融机构体系概述
一、金融机构
➢概 念
指所有从事金融活动的机构。包括：直接融资领域和间接融资领域中的 金融机构以及各种提供金融服务的机构。
➢性 质
首先经营的对象是货币资金，以追逐利润、货币的稳定为目标的金融组织。 其次它的业务活动领域是货币信用领域，通过金融活动来取得取得利润。
整理课件
13
(三)中国证券监督管理委员会
1：历史沿革
1992年10月成立，现为国务院直属正部级事业单位， 专司全国证券、期货市场的监管职能
➢功 能
信用中介、支付中介、信用创造。
整理课件
2
金融机构体系概述
银行业产生
成金 融 机 构 的 形
商业发展到一定 程度后，各国间 货币兑换的需要 产生。为适应贸 易的发展，渐渐 从商人中分离出 一种专门从事货 币兑换的商人， 单纯的货币兑换 只收取手续费， 并不办理信用业 务。但随着货币 兑换日益频繁和 数量增加，货币 兑换便逐渐转化
整理课件
保险公司、投资公司、 基金公司、信托投资 公司……
6
整理课件
7
中央银行的类型和职能
1、发行的银行：享有货币发行的垄断权 2、政府的银行：代表政府管理全国的金融机
银行类金融机构
非银行金融机构
股份制商业银行
政策性银行
交通银行 光大银行 中信银行 招商银行 民生银行 兴业银行 华夏银行 广东发展银行 浦东发展银行 深圳发展银行 上海银行 北京银行
国家开发银行
中国农业发展 银行
中国进出口 银行
其他城市
商业银行 整理课件
保险公司 投资银行
人寿保险公司 （新华人寿……）
中国金融体系介绍
整理课件
1
金融机构体系概述
一、金融机构
➢概 念
指所有从事金融活动的机构。包括：直接融资领域和间接融资领域中的 金融机构以及各种提供金融服务的机构。
➢性 质
首先经营的对象是货币资金，以追逐利润、货币的稳定为目标的金融组织。 其次它的业务活动领域是货币信用领域，通过金融活动来取得取得利润。
整理课件
13
(三)中国证券监督管理委员会
1：历史沿革
1992年10月成立，现为国务院直属正部级事业单位， 专司全国证券、期货市场的监管职能
➢功 能
信用中介、支付中介、信用创造。
整理课件
2
金融机构体系概述
银行业产生
成金 融 机 构 的 形
商业发展到一定 程度后，各国间 货币兑换的需要 产生。为适应贸 易的发展，渐渐 从商人中分离出 一种专门从事货 币兑换的商人， 单纯的货币兑换 只收取手续费， 并不办理信用业 务。但随着货币 兑换日益频繁和 数量增加，货币 兑换便逐渐转化
整理课件
保险公司、投资公司、 基金公司、信托投资 公司……
6
整理课件
7
中央银行的类型和职能
1、发行的银行：享有货币发行的垄断权 2、政府的银行：代表政府管理全国的金融机
现代金融基础知识概述PPT(33张)
• 随着商品生产、商品交换和信用的发展，金融活动的 范围也随之扩大，货币兑换、保管和汇兑业务也相继 发生，金融机构也逐渐发展起来。
• 由货币经营商发展起来的银行放款业务起初仍带有高 利贷性质。新兴的资产阶级为了使金融机构能够适应 资本主义生产方式发展的需要，组建了股份制银行， 其资本雄厚，规模大，经营新，发展快，后来成为资 本主义银行的主要形式。1694年，在英国伦敦建立起 来的英格兰银行是历史上第一家股份制银行。
第1章 金融概述
• 1．1 • 1．2 • 1．3 • 1．4
金融及其产生与发展 金融体系与金融运行系统 金融学的研究对象 金融学学科体系与研究方法
1．1 金融及其产生与发展
• 1．金融的含义与特点 • 2．金融的产生与发展
1．金融的含义与特点
• 在现代经济条件下，金融不仅仅是货币资金的融通， 而是由多种要素组合而又相互制约、相互作用的大系 统，是货币资金的筹集、分配、融通、运用及其管理 的全过程。
责分工上有所不同。
金融机构的分类
• 最常见的是分为银行和非银行金融机构。 • 根据金融机构的性质和目的，可以分为中央银行、政
策性金融机构、商业性金融机构、合作金融机构。
• 按金融机构的组织形式，可以分为国有独资金融机构、 有限责任金融机构、股份制金融机构。
• 按投资来源，可以分为中资金融机构和外资金融机构。 • 按金融机构的业务范围，可以分为综合性金融机构和
• 按照发行目的，金融工具可以分为间接金融工具和直接 金融工具。
• 按照持有人所享有权利的性质，金融工具可以分为债权 金融工具和所有权金融工具。股票为所有权金融工具， 其余均为债权金融工具。
(2)金融机构
• 凡专门从事各种金融活动的组织，均称金 融机构。金融机构的职能表现在以下几个 方面。
• 由货币经营商发展起来的银行放款业务起初仍带有高 利贷性质。新兴的资产阶级为了使金融机构能够适应 资本主义生产方式发展的需要，组建了股份制银行， 其资本雄厚，规模大，经营新，发展快，后来成为资 本主义银行的主要形式。1694年，在英国伦敦建立起 来的英格兰银行是历史上第一家股份制银行。
第1章 金融概述
• 1．1 • 1．2 • 1．3 • 1．4
金融及其产生与发展 金融体系与金融运行系统 金融学的研究对象 金融学学科体系与研究方法
1．1 金融及其产生与发展
• 1．金融的含义与特点 • 2．金融的产生与发展
1．金融的含义与特点
• 在现代经济条件下，金融不仅仅是货币资金的融通， 而是由多种要素组合而又相互制约、相互作用的大系 统，是货币资金的筹集、分配、融通、运用及其管理 的全过程。
责分工上有所不同。
金融机构的分类
• 最常见的是分为银行和非银行金融机构。 • 根据金融机构的性质和目的，可以分为中央银行、政
策性金融机构、商业性金融机构、合作金融机构。
• 按金融机构的组织形式，可以分为国有独资金融机构、 有限责任金融机构、股份制金融机构。
• 按投资来源，可以分为中资金融机构和外资金融机构。 • 按金融机构的业务范围，可以分为综合性金融机构和
• 按照发行目的，金融工具可以分为间接金融工具和直接 金融工具。
• 按照持有人所享有权利的性质，金融工具可以分为债权 金融工具和所有权金融工具。股票为所有权金融工具， 其余均为债权金融工具。
(2)金融机构
• 凡专门从事各种金融活动的组织，均称金 融机构。金融机构的职能表现在以下几个 方面。
金融机构体系概述(ppt 79页)
▪ 2．投资银行。投资银行是专门对工商企业 办理投资和长期信贷业务的银行。投资银 行的称法流行于美国和一些欧洲大陆国家 ，此外它还有许多名称，如英国称为商人 银行、法国称为实业银行、日本称为证券 公司。
▪ 3．进出口银行。进出口银行是为促进本国 对外经济开展，为贸易进出口提供信贷、 保险、结算等金融效劳的专业银行。进出 口银行一般为政府的金融机构，如日本的 输出入银行、美国的进出口银行等。
▪ 3．信用合作社。信用合作社是指在一定范 围内组织内由个人集资联合组成，以互助 为主要宗旨的合作金融组织。
▪ 4．租赁公司。租赁公司是指专门经营融资 租赁业务的机构。当承租人需添置机器设 备时，租赁公司代用户购入机器设备租给 承租人，并收取相应的租赁费，而不是直 接向其放款。
▪ 5．财务公司。财务公司是指以消费贷款和 工商企业信贷为主的非银行金融机构。财 务公司资金的主要来源是发行商业票据、 发行债券和股票、银行借款。资金运用主 要是消费信贷和企业信贷。它一般可以分 为消费者财务公司、销售财务公司及商业 财务公司三种。
▪ 6．不动产抵押银行。不动产抵押银行是指 专门从事以土地、房屋和其它不动产为抵 押办理长期贷款业务的银行。如法国的房 地产信贷银行、美国的联邦住房放贷银行 、德国的土地抵押信贷协会等。
〔四〕非银行金融机构
▪ 非银行金融机构一般是指中央银行、商业 银行、专业银行以外的金融机构，它是构 成一国金融体系不可缺少的组成局部。
3〕信用创造功能
金融机构通过贷款和投资活动创造存款货币 ，扩大信用规模。信用创造功能的发挥， 使银行可以超出自有资本和吸收资金的总 量而扩大信用业务，当然，这种扩大不是 无限的，它要受银行现金准备状况和经济 开展对信用的客观需要的限制。
4〕金融效劳职能
金融机构体系PPT课件
普惠金融的发展趋势与展望
政策支持力度加大
政府将出台更多政策支持普惠金融的发展， 推动实现金融服务的普及和平等化。
合作机制建立和完善
金融机构、政府、社会组织等多方将建立合 作机制，共同推动普惠金融的发展。
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03
金融机构的功能与作用
资金融通功能
总结词
金融机构通过吸收存款、发行金融债券、买卖股票和证券等方式，将社会闲置资金和小额分散资金聚集起来，形 成巨额资金，投向需要资金的社会各部门，实现资金融通的社会化。
详细描述
金融机构通过各种方式吸收社会各界的闲置资金，包括个人和企业存款、发行债券等。这些资金被金融机构集中 起来，形成规模效应，然后通过贷款、投资等方式将这些资金投放给需要资金的企业、政府或个人，实现资金的 合理配置和有效利用公 司等机构逐渐进入中国市场，金融机 构体系更加国际化。
我国金融机构体系存在的问题与挑战
01
国有商业银行改革不彻 底，经营效率低下。
02
证券市场不规范，存在 过度投机和违规行为。
03
保险业发展滞后，不能 满足社会需求。
04
金融机构体系风险控制 能力不足，存在金融风 险隐患。
科技应用与创新
金融科技的发展对金融机构产生了 深刻的影响，数字化、智能化、区 块链等技术的应用加速了金融机构 的创新和变革。
02
金融机构的主要类型
银行机构
商业银行
提供存贷款、支付结算等 服务的金融机构，是金融 市场的主要参与者。
中央银行
负责制定和执行货币政策， 维护金融稳定，具有货币 发行、监管等职能。
信息中介功能
总结词
金融机构作为信息中介，通过收集、整理和分析信息，帮助投资者做出更明智的决策。
金融体系全貌概述(共61张PPT)
金融体系在国民经济中的地位
• 经济体系的基本功能是配置稀缺资源(土地、劳动力、管理技能和资本) 到实用价值最高的地方,生产商品和服务以满足社会的需要。
• 人们通过向企业出售生产要素换取要素收入;与此同时,企业通过雇用 生产要素对要素组合进行加工,从而生产出各种产品来满足消费的需要。 前者通过产品市场完成交易,后者则通过要素市场完成交易。这样循环 往复,保证了国民经济不断地稳定运行下去。 在经济学上,通常把土地 的收入称为地租,把劳动力收入称为工资,把管理技能收入称为正常利 润,把资本的收入称为利息。
2011年各国银行与资本市场的国际比 较
美国 日本 德国 法国 英国 中国
GDP (10 亿美元) 14 991.00 5 897.00 3 601.00 2 780.00 2 445.00 7 322.00
银行资产 BA (10 亿美元) 12 502.49 10 585.12 8 653.20 11 701.02 11 508.62 17 536.19
– 银行主导型金融体系主要是利用银行贷款融资,银行在将储蓄转化为投资、 分配资源、控制企业经营、提供风险管理工具等方面起着领导作用
• 市场主导型金融体系(market-based system)(以直接融资为主的金融体 系)
– 市场主导型金融体系则主要是利用金融市场(主要是证券市场)融资,证券市 场在市场主导型金融体系中承担了相当一部分银行所承担的融资、公司 治理、减少风险的作用,资金通过金融市场实现有效配置,使有限的资金投 入到最优秀的企业中去,金融市场自发、有效率地配置资源,从而促进经济 发展。
第二阶段:1983—1990年
1979 年 10 月开始恢复业务。1982 年,恢复办理寿险业务;1996 年 7 月改组为中国人民保 险(集团)公司,下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险公司三 家子公司;1998 年 10 月,撤销中保集团,1999 年 1 月,中保财产保险有限公司更名为中国人 民保险公司。2003 年 7 月,中国人民保险公司重组后更名为中国人保控股公司。 1987 年 7 月正式成立,是我国第一家证券公司。 2001 年,增资扩股至 6 亿元从而成为一家 综合类券商,后更名为巨田证券。2006 年 10 月,巨田证券经纪业务及所属证券营业部被 招商证券托管。 成立于 1988 年,是中国最早成立的证券公司之一。1994 年改制为有限责任公司。2001 年底,公司整体改制为股份有限公司。 1988 年 7 月成立,1996 年 7 月与上海申银证券公司合并组建申银万国证券股份有限公司, 成为国内第一家股份制证券公司,开创了中国证券业走向集约型、集团化发展的先河。 1990 年 9 月正式挂牌。1996 年 7 月与上海万国证券公司合并组建申银万国证券股份有 限公司。 1990 年 12 月成立,1994 年 6 月改制为江苏证券股份有限公司,1999 年 3 月更名为华泰证 券有限责任公司,同年被核准为综合类证券公司。
《金融体系概述》PPT课件 (2)
直接融资过程
初级证券
金融市场
初级证券
最终 贷款人
资金流
资金盈余部门
初 级 证 券
资 金 流
资金流
最终 借款人
资金短缺部门
资金流
资金流
金融中介机构
次级证券
初级证券
间接融资过程
编辑ppt
10
直接金融与间接金融
▪ 直接金融与间接金融的问题也就是金融市场与金融中介两
种金融体系格局的对比问题
能创造出对自身
的要求权
初级证券 Primary security
产生于直接融资 过程的索取权凭证
流动性 较强
资金融入者的负 债 资金融出者的资 产
编辑ppt
12
清朝发行的银行股票
编辑ppt
13
改革以来最早发行的股票
编辑ppt
14
编辑ppt
15
直接融资
▪ 优点：
• 由于避开了金融中介，双方直接交易，因而可以节约交 易成本；同时一般还可以提高资金的使用效率。
▪ 金融体系及其要素组合不是固定不变的，而是 不断发展变化创新的，一些构成要素的率先变 化（创新）将推动其它要素的创新，并最终推 动整个金融体系的创新；
▪ 金融体系的创新为适应经济发展的需要而产生， 它的产生又推动经济的进一步发展，二者相互 依赖、相互促进。
编辑ppt
4
§1-1 金融体系及其功能
编辑ppt
▪ 金融资产和金融工具是资金融通的载体，金融市场交 易的对象，金融体系的基本构成要素。
▪ 金融体系的基本功能是由金融资产或金融工具的基本 功能派生出来的。没有金融资产也就没有了金融交易 的对象。通过金融资产的发行和交易，金融体系的基 本功能得以实现。
金融机构体系简介PPT(27张)
三、需要重点把握和理解的几个问题
1、怎样理解金融机构的产生与存在的必要性？ 商品生产和交换发展中的支付需求； 经济社会活动中的投融资需求； 风险转移与风险管理需求； 经济和金融活动的扩大对金融信息的需求
2、怎样理解金融机构是特殊企 业的“特殊性”？
金融机构的企业性 金融机构的特殊性:
二、若干重要概念的识记
世界银行集团( Word Bank Group) 最主要的机构是国际复兴开发银行（简称
世界银行）和两个附属机构（国际开发协 会和国际金融公司）。
宗旨是为解决会员国恢复和发展经济的资 金不足，提供和组织长期贷款和投资，从 而资助会员国兴办特定的基本建设工程协 助其复兴与开发。
2001年底金融机构资产比重图
8.7 4.5 10.1
11.7
比重(%)
具有业务多元化的特点,可以为客户提供银行、 证券、保险、信托等各种金融服务和工具.
具有机构多元化的特点,通常是银行和非银行金 融机构的组合.
二、若干重要概念的识记
分离型金融机构(divisional financial institutio 体制所规定.
经营对象与经营内容的特殊性 经营关系与活动原则的特殊性 经营风险和作用影响的特殊性
3、我国现行金融机构体系的构成？
我国现行的是多元化的金融机构体系. 大陆现行金融机构体系是以中央银行为
核心，政策性金融与商业性金融分离， 以国有商业银行为主体，多种金融机构 并存的金融机构体系.(表6-1,6-2)
具有业务单一化的特点, 只为客户提供银行、 证券、保险或信托某种金融服务和工具.
经营具有专业化细分的特点.
二、若干重要概念的识记
国际货币基金组织(International Monetary Fund ) 1945年12月根据布雷顿森林会议协定成立，初始成员
金融知识课件ppt
金融产品的定价与交易策略
总结词
金融产品的定价和交易策略是投资者进行投 资决策的重要依据。
详细描述
金融产品的定价是根据市场供求关系、风险 等因素确定的，不同类型的金融产品有不同 的定价方法。交易策略则是投资者在投资过 程中采取的策略，包括买入或卖出金融产品 的时机、数量等。投资者需要根据自己的风 险承受能力和投资目标选择适合自己的交易 策略。
05
个人财务管理
个人财务规划的重要性
提高财务自由度
通过合理规划个人财务，可以更好地掌握 个人经济状况，提高财务自由度。
预防财务风险
合理规划个人财务有助于规避财务风险， 减少不必要的经济损失。
实现财务目标
通过制定明确的财务目标，并采取相应的 财务行动，有助于实现个人财务目标。
个人理财工具的选择与使用
商业银行则是金融体系中的主要金融机构之一，负责吸收存款、发放贷款等业务 ，对经济生活产生重要影响。
存款保险与银行监管
存款保险
存款保险制度是为了保障存款人的利益而设立的，当银行出 现风险时，存款保险机构会对存款人进行赔偿。
银行监管
银行监管则是为了维护金融市场的公平、透明和稳定而进行 的，监管机构会对银行的业务活动进行监督和管理。
债务管理
了解个人贷款的申请流程、审批标准 及注意事项，以便在必要时申请合适 的贷款。
了解如何合理安排债务还款计划，降 低债务负担，避免陷入债务困境。
信用卡的使用与管理
了解信用卡的申请流程、使用规则及 还款方式，以及如何避免信用卡诈骗 和过度借贷。
个人保险的选择与购买
了解保险种类
了解各类保险产品的保障范围和特点，如 人寿保险、医疗保险、财产保险等。
期货、期权与其他衍生品市场的运作
中国金融体系ppt课件
银行体系主导的间接融资模式仍占中国融资结构的90％，直接融资方式 亟待发展
90% of the financing is made through indirect financing controlled by banking system, with direct financing lacking.
➢ 商业银行
➢ Commercial Bank
➢ 中国证券市场
➢ China’s Securities Market
➢ WTO与中国金融业
➢ WTO and China’s Financial Sector
2
概述 OVERVIEW
中国施行改革开放政策20多年来，相对于其他许多领域来说，金融业的 改革由于其复杂型和敏感性，是相对滞后的
目的：从根本上改革国有商业银行体制，补充资本金，改善 公司治理
Purpose: radically restructure state-owned commercial bank system, increase capital asset and improve corporate governance
3
金融决策体系的基本框架
DECISION MAKING SYSTEM OF CHINA’S FINANCIAL SECTOR
中国人民银行 People’s bank of China 财政部 Ministry of finance 国家发展改革委员会— National development and reform commission 商务部— Ministry of commerce 中国银行业监督管理委员会— China banking regulatory commission 中国证券监督管理委员会— China securities regulatory commission 中国保险监督管理委员会 China insurance regulatory commission
90% of the financing is made through indirect financing controlled by banking system, with direct financing lacking.
➢ 商业银行
➢ Commercial Bank
➢ 中国证券市场
➢ China’s Securities Market
➢ WTO与中国金融业
➢ WTO and China’s Financial Sector
2
概述 OVERVIEW
中国施行改革开放政策20多年来，相对于其他许多领域来说，金融业的 改革由于其复杂型和敏感性，是相对滞后的
目的：从根本上改革国有商业银行体制，补充资本金，改善 公司治理
Purpose: radically restructure state-owned commercial bank system, increase capital asset and improve corporate governance
3
金融决策体系的基本框架
DECISION MAKING SYSTEM OF CHINA’S FINANCIAL SECTOR
中国人民银行 People’s bank of China 财政部 Ministry of finance 国家发展改革委员会— National development and reform commission 商务部— Ministry of commerce 中国银行业监督管理委员会— China banking regulatory commission 中国证券监督管理委员会— China securities regulatory commission 中国保险监督管理委员会 China insurance regulatory commission
金融知识ppt课件
详细描述
区块链技术可以应用于许多金融场景，如跨境支付、供应链融资、数字货币等。通过区块链技术的应 用，可以实现更加高效、安全、透明的金融服务，降低交易成本和风险，提高金融服务的质量和普惠 性。同时，区块链技术也面临着技术成熟度、监管政策等方面的挑战和风险。
05
金融监管与政策
金融监管的目标与原则
维护金融稳定
促进金融业健康发展
通过监督金融机构的经营行为，降低 金融风险，确保金融体系正常运行。
通过合理的监管政策，引导金融机构 合规经营，推动金融业健康发展。
保护消费者权益
确保金融市场公平、透明，防止消费 与政策工具
中央银行
负责制定货币政策，调 控宏观经济。
银行业监管机构
详细描述
随着科技的不断发展，科技金融已经成为金融业的一个重要趋势。通过科技手段 的应用，金融机构能够更好地了解客户需求，提高服务效率和质量，降低运营成 本和风险。同时，科技金融的发展也带来了新的监管挑战和风险问题。
区块链技术与金融创新
总结词
区块链技术是一种去中心化的分布式账本技术，具有数据不可篡改、透明度高、安全性强等特点。区 块链技术在金融领域的应用已经引起了广泛的关注和探讨，被认为是未来金融创新的重要方向之一。
负责对银行业金融机构 的监管，包括市场准入 、风险控制、合规经营
等方面。
证券业监管机构
负责对证券市场、证券 机构及证券业务的监管
。
保险业监管机构
负责对保险市场、保险 机构及保险业务的监管
。
国际金融监管合作与协调
国际监管组织
如巴塞尔银行监管委员会、国际 证监会组织等，推动各国监管机
构之间的合作与协调。
产保险和健康保险等。
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2. Over-the-Counter Markets (场外市场)
Dealers at different locations buy and sell securities. 在不同地区的拥有证券存货的交易商们持续地报出某种证
券的买入价和卖出价，随时向与他们联系并愿意接受他们 价格的任何人在柜台上买卖证券。 相互之间用电子计算机进行联系，竞争性非常强。 根据证券交易量的大小，一种证券可能由几家、甚至数十 家自营商同时进行报价。
“ 经纪人（broker）：18世纪末期，该词的含义要比今 天宽泛得多。这个词早在14世纪就从法语引入到英语 中，它的法语原意是：把一桶酒分装成一杯一杯或一 瓶一瓶后再卖出的人。在17世纪之前，这个词一直特 指零售商和批发商，此后，它就完全被用来特指自己 不直接参与生产的中介人。到18世纪末，它的含义逐 渐演变为“将买方和卖方撮合在一起，并对促成的交 易收取佣金的人”。今天，经纪人通常是高度专业化 的人士，只从是一种产品或一些相关产品的经纪服务 。”
有这种机会的人那里，使双方都有所改善，使资源流向可以 发挥作用的地方，提高经济效益。金融市场为整个经济增加 生产和提高效率做出了贡献。
2.金融市场为消费者提供了投资渠道，可以提升他们的财富。 （购买债券等）
3.金融市场使消费者能更好地利用购买时机，从而直接提高了 他们的福利。例如，通过向年轻人提供资金用于购置现在需 要而以后也能负担得起的东西，使他们不至于望洋兴叹，苦 等着积累足够的钱方能购置。
1.2.3 Primary Market and Secondary Market
1. Primary Market (一级市场) • 初次发行(unseasoned)市场 IPO • 再发(seasoned)市场 • 投 资 银 行 的 介 入 ( investment bank, underwriting):
股票价格指数：用来反映股票市场价格变动的总体状况 的重要指标，也是政府进行宏观经济调控的重要参照 指标。
一些著名的指数： 道琼斯指数DOW JONES, NASDAQ, S&P 500, FTSE 100, DAX 30, NIKKE 225, 恒生指数HANG SENG, STI
参与市场的投资者类型： 机构投资者(institutional investors) 个人投资者(individual investors)
1.2 Structure of Financial Markets
金融关系中的部门： 家庭——净贷出者 企业——净借入者 政府——取决于财政状况 对外部门
在理解了金融市场的基本功能之后，接下来考察它们 的结构。我们通过若干组依据不同分类标准而划分的相 对概念的介绍来了解金融市场的基本结构，并进一步总 结它的基本特征。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ不参与证券的买卖，作为一个服务机构和自律机构而存在，主 要职能是： 提供一个设施齐全的场所供买卖双方聚集在一起进行交易； 制定各项规章制度，对交易主体、交易对象和交易过程进行
严格的管理，以维持市场的公平、公开和公正； 收集和发布市场价格变动信息及证券价格相关的各类信息； 仲裁证券交易过程中发生的各种纠纷。
chapter 2
第二讲 金融体系概览An Overview of the Financial System
An overview of financial system
I. Financial Market
1.1 Function of Financial Markets
1.金融市场的存在使资金从没有生产性投资机会的人那里流向
前者较后者在资金、人才、经验，以及各种现 代化的技术设施等方面都具有明显的优势，和 较强的抵抗风险的能力。
发达国家的证券市场主要是由机构投资者所主导的。
1.2.4 Exchanges and Over-the-Counter Markets
1. Exchanges (交易所) Trades conducted in central locations (e.g., Shanghai Stock Exchange)
没有交易席位的限制，没有上市标准，任何证券均可交易 ，而且不必公开发行公司的财务状况。
场外交易市场是证券交易所的有效补充。 越来越方便，越来越重要。
1.2.5 The Main-board Market and the
Alternative Investment Market
资本市场(股票市场中的交易所)在其自身的发展过程中分化为主板 市场、风险投资制度以及基于风险投资制度基础形成的二板市场。 1. 主板市场
1.2.1 Money and Capital Markets
• Money markets deal in short-term debt instruments • Capital markets deal in longer-term debt and equity instruments
1.2.2 Debt and Equity Markets
工业经济时代的产物，它主要为处于相对成熟甚至传统产业中的 大型企业提供资金。主板市场对申请上市的公司要求较为严格， 如近几年的经营业绩等，使得能够进入这个市场筹集资金的门槛 较高。 2. 二板市场 在全球经济处于新经济时代时应运而生的，它为高新技术产业与 金融资本的结合提供了一种流动机制，它的进入要求较低，可以 适应现代高新技术企业创业的需要。美国的那斯达克市场 （ NASDAQ）， 英 国 的 另 类 投 资 市 场 （ AIM）， 德 国 的 Neuer Market，香港地区的创业板市场，深圳的创业板市场（北京鼎汉 ）。
underwrite securities in primary markets • 私募与公募
中国股票一级市场的情况： 发行的 “核准制” 发行价格的确定，市盈率 为什么争相购买新股
2. Secondary Market (二级市场)
• 二 级 市 场 的 参 与 人 ： 经 纪 人 ( brokers) 与 交 易 商 (dealers)