银行对产品或客户洗钱风险评估管理方案
银行金融产品洗钱风险评估管理办法
银行金融产品洗钱风险评估管理办法银行金融产品洗钱风险评估管理办法随着金融业的快速发展，金融反洗钱成为了国家重视的问题，银行机构在提供金融产品的同时，也要充分认识到洗钱风险的存在。
为了规范银行机构的金融产品洗钱风险评估管理，有效降低洗钱风险，保障金融市场的安全稳定，本文将阐述银行金融产品洗钱风险评估管理办法。
一、评估对象银行金融产品洗钱风险评估的对象包括银行机构提供的各类金融产品，如贷款、存款、信用卡、理财产品等。
二、评估内容1.风险评估标准银行机构应根据《反洗钱法》和相关法规，建立适合自身业务的风险评估标准，对金融产品进行洗钱风险评估。
对于高风险的金融产品，应当建立特殊的审查程序和控制措施，以加强防范洗钱风险。
2.风险评估方法银行机构应该采用多元化的方法进行风险评估，包括客户身份识别、反洗钱系统的使用、数据采集和分析等等。
在识别风险的过程中，应当针对不同的金融产品和客户，采用不同的评估方法和指标，做到因人而异、因产品而异。
3.风险评估周期银行机构应当建立有效的风险评估周期，对金融产品进行定期的评估，确保评估结果的及时性和精准性。
对于高风险的产品和客户，应当增加评估频率，及时发现和解决问题。
三、评估过程1.建立评估制度银行机构应当根据自身特点和业务需求，建立评估管理制度，明确评估范围、标准、方法和周期。
制度内容应当包括评估流程、职责分工、数据分析、问题解决等等。
2.数据采集和分析数据采集是银行机构进行风险评估的重要步骤。
银行机构可以通过反洗钱系统和其他信息系统，采集客户和产品的数据，包括客户身份信息、交易记录、交易金额等等。
对于数据的分析，应该使用数据挖掘技术等工具，探索隐含的规律和特点，识别风险因素。
3.问题解决和反馈在进行评估的过程中，会出现一些问题，银行机构应该加强问题解决和反馈的工作，保证评估结果的准确性和可操作性。
银行机构应该及时通知业务部门，采取相应的措施，防止风险的出现。
四、风险防范银行机构在评估金融产品洗钱风险的同时，应该采取有效的风险防范措施，包括加强客户身份识别、增加交易监管、实行内部监督等。
银行高风险业务(产品)反洗钱工作指引
银行高风险业务（产品）反洗钱工作指引一、前言反洗钱是保护客户资产、保障金融系统稳健运行的必要手段，银行是防范反洗钱的关键部门。
然而，高风险业务（产品）涉及资金量大、交易方式多样等因素，具有反洗钱难度大、风险高的特征。
因此，制定银行高风险业务（产品）反洗钱工作指引，是确保银行反洗钱工作顺利开展和防范反洗钱风险的必要措施。
二、适用范围本工作指引适用于银行的高风险业务（产品）反洗钱工作，包括但不限于信托业务、贵金属业务、外汇交易业务等。
三、风险评估1. 风险评估应重点关注以下因素：（1）客户类型：包括个人、企业、政府机构等；（2）交易金额、频率、方式：是否存在异常交易行为等；（3）对手方风险：涉及交易对手的金融机构等是否存在洗钱风险；（4）业务产品类型：是否涉及现金或者高价值资产的交易等。
2. 根据风险评估结果，应按照风险等级分级管理，并制定相应的反洗钱控制措施和管理方针，确保高风险业务（产品）的反洗钱工作得到有效开展。
四、反洗钱控制措施1. 客户身份识别和调查（1）了解客户的真实身份，收集客户的资料和信息，并核实客户身份证件；（2）针对高风险客户进行更加严格的身份核查和背景调查，采用多种手段获取客户信息，并建立客户风险档案；（3）对于异常交易行为，应及时启动客户调查程序，并实施高风险客户管理，包括限制交易额度、调整交易方式等。
2. 内控制度建设（1）建立反洗钱内部控制制度，包括反洗钱工作流程、责任分工、制度执行检查等；（2）加强反洗钱文化建设，培养员工反洗钱意识，加强员工反洗钱培训；（3）建立风险管理制度，将风险识别、监测、控制和反洗钱调查等环节纳入风险管理的框架之中，确保高风险业务（产品）具备稳健有效的内部控制。
3. 监测和报告（1）制定高风险业务领域风险监测体系，实施日常监测，及时发现异常交易行为；（2）建立报告制度，对于异常交易行为须实施及时上报，并配合有关部门开展调查和处理。
五、反洗钱管理方针1. 多方合作银行要与监管机构、执法机构等多方合作，共同开展反洗钱工作，在海内外打击洗钱犯罪。
《反洗钱风险评估及客户分类管理办法》
反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。
第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险,即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求,客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。
第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准,对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施,切实防范洗钱风险。
第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。
第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则:（一)审慎性原则。
客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义,必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力,严谨地进行客户风险等级评定。
（二)风险相当原则。
应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。
(三)全面性原则。
应全面考虑客户及地域、业务、行业(职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。
（四)同一性原则。
应建立合理的客户风险等级划分流程,引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作,最终确定同一客户唯一的风险等级。
(五）动态管理原则。
应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。
（六）自主管理原则。
经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定,但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。
工行反洗钱及制裁风险管理专项评价方案范文
工行反洗钱及制裁风险管理专项评价方案范文篇一：中国工商银行作为中国最大的商业银行之一，反洗钱及制裁风险管理是一项非常重要的工作。
为了确保这项工作的高效有序进行，中国工商银行制定了反洗钱及制裁风险管理专项评价方案，具体内容如下:一、评价目的本方案旨在加强对中国工商银行反洗钱及制裁风险管理工作的全面评价，及时发现和解决存在的问题，进一步提高中国工商银行的反洗钱及制裁风险管理水平，确保客户信息和资产安全。
二、评价内容1. 反洗钱及制裁风险管理组织机构建设情况;2. 反洗钱及制裁风险管理制度建设情况;3. 反洗钱及制裁风险防控措施实施情况;4. 反洗钱及制裁风险监测与预警机制运行情况;5. 反洗钱及制裁风险应急处置情况。
三、评价方法1. 自我评价：中国工商银行总行层面开展自我评价，对各项评价内容进行全面梳理和总结;2. 外部评价：聘请外部专业评价机构，对中国工商银行的反洗钱及制裁风险管理工作进行全面评价;3. 内部审核：中国工商银行总行层面组织内部审核，对自我评价和外部评价发现的问题进行深入剖析和整改。
四、评价结果及整改1. 评价结果：通过对中国工商银行的反洗钱及制裁风险管理工作进行全面评价，及时发现和解决存在的问题;2. 整改：中国工商银行总行层面针对评价结果中存在的问题，制定具体整改方案，明确整改目标和时间表，及时开展整改工作。
五、其他事项1. 本方案由中国工商银行总行负责制定和解释;2. 中国工商银行总行层面自评价和外部评价时间分别为每年 1 月 1 日至12 月 31 日和每季度首月 1 日至次月 30 日;3. 中国工商银行总行层面反洗钱及制裁风险管理专项评价每年进行一次。
篇二：中国工商银行反洗钱及制裁风险管理专项评价方案范文随着国际间洗钱和制裁风险的不断加剧，中国工商银行作为中国国内最大的银行之一，为了确保洗钱和制裁风险得到有效控制，特制定本反洗钱及制裁风险管理专项评价方案。
一、评价目的本方案旨在通过对中国工商银行反洗钱及制裁风险管理进行全面评价，发现问题并提出改进措施，确保中国工商银行的反洗钱及制裁风险管理达到国际领先水平。
商业银行反洗钱客户风险等级分类管理办法
商业银行反洗钱客户风险等级分类管理办法商业银行反洗钱客户风险等级分类管理办法第一章总则第一条为全面、真实、动态地掌控客户洗钱风险程度，预防洗钱和恐怖融资活动，提高可疑交易识别效率，及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等规章制度，制定本办法。
第二条本办法的“反洗钱客户风险等级分类管理”是指按照客户的账户涉嫌洗钱风险或恐怖融资活动的要素和特征，通过识别、分析、判断等方式，将客户划分为不同风险等级，针对不同风险等级制订和采取相关风险管理及控制措施的行为。
第三条本办法中的“客户”包括在本行开立账户的个人和单位客户。
第四条本办法适用于常山联合村镇银行股份有限公司所有部门、支行。
第五条客户风险分类应当遵循以下原则：（一）以“了解你的客户”为基本原则。
严格依据本办法全面、准确、及时地掌握客户身份和交易记录等资料，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、业务类型、经营规模，交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行科学分类；（二）审慎性原则。
客户洗钱风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，各部门、支行应当勤勉尽责，充分了解客户身份、业务和交易信息，结合客户洗钱风险分类标准，客观、严谨地进行客户洗钱风险等级评定；（三）持续性原则。
及时掌握和分析影响客户风险判断的各相关要素的动态变化情况，定期结合客户身份、业务和交易的动态变化情况，适时地调整客户洗钱风险等级；（四）信息保密原则。
客户洗钱风险等级分类标准及评定情况属内部保密信息，全行人员应严格保密，防止信息外泄。
第六条反洗钱客户风险等级分类目标：（一）全面、真实、动态地掌控本行客户洗钱风险程度。
通过对客户进行洗钱风险程度的合理划分，对客户的身份信息和风险控制程度进行全面和持续的了解和控制；（二）预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险。
银行洗钱风险评估管理办法模版
银行洗钱风险评估管理办法模版银行洗钱风险评估管理办法模版第一章总则为规范银行的洗钱风险管理工作，落实反洗钱监管要求，制定本办法。
第二章洗钱风险评估的内容和方法2.1 洗钱风险评估内容银行应当根据自身的业务、客户、地域等情况，开展有效的洗钱风险评估工作，评估结果对银行客户和业务的风险进行科学、合理的分类和管理。
（1）客户风险评估银行应当根据客户特点和风险调查信息，对不同类型的客户进行风险评估，采取不同的风险控制措施。
将客户分为三类：高风险客户、中等风险客户和低风险客户。
（2）业务风险评估银行应当对其提供的不同类型业务进行评估，将业务分为三类：高风险业务、中等风险业务和低风险业务。
（3）地域风险评估银行应根据业务的地域属性，对不同地区的洗钱风险进行评估，将风险高的地区划入高风险地区，将风险较低的地区划入低风险地区。
2.2 洗钱风险评估方法（1）定性评估方法银行可根据客户、业务和地域的特点以及依据专业判断和经验，参考金融机构监管机构等行业的规定和标准，采用定性评估方法进行风险评估。
（2）定量评估方法银行应建立合理的数据分析模型，建立数据统计系统，根据客户、业务、地域等各项风险因素，运用不同的数据分析方法，采用数据分析模型进行风险评估，发现隐蔽、错综复杂的洗钱风险。
第三章洗钱风险评估结果的引导作用3.1 引导作用的主要内容银行应根据洗钱风险评估结果，采取不同的严格的风险管理措施，确保风险可控，并针对不同风险等级的客户和业务，制定完善的审查、监控和管理制度，防范洗钱风险的发生和扩散，促进银行业务的健康发展。
3.2 引导作用的操作方法（1）识别高风险客户、业务和地域，采取全面、系统的风险控制措施银行应当将高风险客户、业务和地域进行全面、系统的风险控制，强化对高风险客户和业务的审查、监控和管理，防止高风险业务的发生和扩散。
（2）制定基于风险评估的审查、监控和管理制度银行应建立洗钱风险控制的审查、监控和管理制度，将洗钱风险评估结果纳入到审查、监控和管理制度当中，制定针对性的产品和服务，建立有效的监控和管理体系。
贷款银行产品(业务)洗钱风险评估管理办法
贷款银行产品(业务)洗钱风险评估管理办法贷款银行产品（业务）洗钱风险评估管理办法该文档旨在制定贷款银行产品（业务）洗钱风险评估管理办法，以确保严格管理风险和防范洗钱行为。
以下是该办法的要点：1. 背景- 描述了国内外洗钱风险的现状和趋势。
- 强调了贷款银行产品（业务）在洗钱风险方面的重要性。
2. 目的和适用范围- 指出该办法的目的是为了规范贷款银行产品（业务）的洗钱风险评估管理。
-明确适用范围，包括所有贷款银行产品（业务）。
3. 基本原则- 确定了贷款银行产品（业务）洗钱风险评估管理应遵循的基本原则，如风险识别、全面评估、分类管理、风险控制等。
4. 评估流程- 描述了贷款银行产品（业务）洗钱风险评估的具体流程和步骤，包括数据收集、信息分析、风险评估和报告等。
5. 风险分类和控制- 列出了不同风险等级的贷款银行产品（业务）并提出相应的风险控制措施，以防范洗钱风险。
6. 内部监督和管理- 强调了内部监督和管理对于贷款银行产品（业务）洗钱风险评估的重要性，并提出相应的管理要求。
7. 外部合作和信息共享- 鼓励贷款银行与相关监管机构和执法部门进行合作，分享洗钱风险信息和情报，以加强整体防范洗钱体系。
8. 处罚和追责- 强调了对违反贷款银行产品（业务）洗钱风险评估管理办法的责任追究和相应处罚措施。
9. 附则- 包括了补充说明、解释权和实施时间等内容。
该文档的目的是为贷款银行提供详细的洗钱风险评估管理办法，以确保有效防范洗钱风险并促进金融体系的健康发展。
身为法律硕士的我将以我的专业知识和能力制定这一办法，并尽力使文档简明扼要，避免复杂的法律问题。
银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法
银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法（节选）第一章总则第二条本办法所称洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理，是指按照客户的账户涉嫌洗钱风险或恐怖融资活动的要素和特征，通过以定性分析与定量分析相结合的方式来计量风险、评估等级，并针对不同风险等级制订和采取相关风险管理及控制措施的行为。
第二章风险评估指标体系第七条指标体系概述本行洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。
第十条洗钱风险评估风险子项。
（二）地域风险子项地域风险评估应衡量客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地与洗钱及其他犯罪活动的关联度，并适当考虑客户主要交易对手方及境外参与交易金融机构的地域风险传导问题。
该风险子项包括但不限于：1、某国（地区）受反洗钱监控或制裁的情况。
客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地为受联合国制裁国家（地区）。
2、对某国（地区）进行反洗钱风险提示的情况。
（1）客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地为中国人民银行或其他有权部门提示存在高洗钱风险国家。
（2）客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地为被FATF列为不合作国家和地区。
3、国家（地区）的上游犯罪状况。
（1）客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地为我国有关部门以及FATF发布的存在较严重恐怖活动、大规模杀伤性武器扩散、毒品、走私、跨境有组织犯罪、腐败、金融诈骗、人口贩运、海盗等犯罪活动的国家（地区），以及支持恐怖主义活动等严重犯罪的国家（地区）。
（2）客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地为有权部门提示存在严重犯罪的境内区域。
4、特殊的金融监管风险。
（1）客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、住所、注册地、经营所在地为巴哈马、百慕大、开曼、英属维尔京群岛、萨摩亚群岛、巴拿马、毛里求斯等避税型离岸金融中心。
银行反洗钱风险评估及客户分类管理办法
银行反洗钱风险评估及客户分类管理办法随着金融行业的快速发展，反洗钱工作变得愈发重要。
银行作为金融体系的重要组成部分，不仅需要积极参与反洗钱工作，还需要建立科学的风险评估和客户分类管理办法，以应对洗钱活动的风险。
一、反洗钱风险评估反洗钱风险评估是银行反洗钱工作的基础。
通过对客户、产品、渠道等方面的评估，银行可以判断洗钱风险的大小，并采取相应的防范措施。
首先，银行需要对客户的风险进行评估。
根据客户的个人或企业背景资料，银行可以了解客户是否存在洗钱风险。
例如，客户的收入来源是否合法，资金流动是否合理等。
通过分析这些指标，银行可以判断客户的洗钱潜力。
其次，银行还需要对产品的风险进行评估。
不同类型的产品存在不同的洗钱风险。
例如，信用卡、借记卡等电子支付产品可能存在被洗钱的风险，因此需要银行加强监控和防范。
而传统的存款、贷款等金融产品，虽然风险较低，但也不能忽视潜在的洗钱风险。
最后，银行还需要对渠道的风险进行评估。
随着互联网和移动技术的普及，银行的业务渠道也越来越多样化，这给洗钱活动提供了便利。
因此，银行需要评估不同渠道的安全性和可信度，制定相应的反洗钱策略。
二、客户分类管理办法客户分类管理是银行防范洗钱风险的重要手段。
通过将客户分为不同的风险等级，并制定相应的管理政策，银行可以高效地管理洗钱风险。
首先，银行可以将客户分为高、中、低三个风险等级。
高风险客户是指那些有较大洗钱风险的客户，比如政治人物、涉案人员等；中风险客户是指那些可能存在洗钱风险的客户，比如国际交易商、大额互联网转账者等；低风险客户是指相对风险较小的客户，比如普通个人客户、小微企业等。
通过将客户分类，银行可以有针对性地采取相应的风险防范措施。
其次，银行还需要根据客户的风险等级制定相应的管理政策。
对于高风险客户，银行应加强尽职调查，并进行更加严格的监控；对于中风险客户，银行可以采取定期审核的方式，确保客户行为的合法性；对于低风险客户，银行可以采取常规的监控手段，确保客户的账户和交易安全。
银行反洗钱风险评估及客户分类管理办法
银行反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。
第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险.第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施,切实防范洗钱风险。
第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。
第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一）审慎性原则。
客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户,提高对客户身份的识别能力,严谨地进行客户风险等级评定.(二）风险相当原则。
应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。
（三）全面性原则.应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。
（四）同一性原则。
应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线(部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级.（五）动态管理原则.应定期或不定期故居客户尽职调查情况,及时调整客户风险等级及风控措施,确保客户风险等级符合实际情况.(六）自主管理原则。
经评估认定后,认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论,以备核查。
银行客户身份识别及洗钱风险等级分类管理办法模版
银行客户身份识别及洗钱风险等级分类管理办法模版银行客户身份识别及洗钱风险等级分类管理办法一、前言本办法的制定目的是为了维护银行业的稳健运营，有效管理客户身份识别及洗钱风险等级分类，加强风险防范，落实反洗钱措施，防范洗钱等犯罪活动的发生，保护金融体系的安全。
二、基本原则（一）客户身份识别必须高度审慎。
银行机构在识别客户身份时，应严格履行客户身份核实义务，尤其是对群体高风险、未知来源资金以及风险异常客户等情形应高度重视。
（二）客户等级分类要根据风险水平来定。
分类准则应科学合理、风险导向，客户等级应在合理范围内划分。
（三）制定并不断完善反洗钱措施。
银行机构应提高反洗钱能力，加强风险评估，制定并不断完善反洗钱措施。
三、客户身份识别原则（一）身份认证原则银行机构在与客户建立业务关系时，应当确认其客户的身份及真实性。
银行机构应当建立客户信息档案，纪录客户的基本信息及业务实际操作情况。
（二）反洗钱原则银行机构建立业务关系时，应当识别客户类型、性质、特点，并在需求及控制方面展开反洗钱调查、核实。
（三）保密原则银行应严守客户资料保密制度，对客户身份的获得、核实、使用、告知及处理应当妥善保管及使用。
四、客户等级分类（一）个人客户分类个人客户可分为常规客户、风险客户和高风险客户。
1. 常规客户：是指普通居民、学生、退休人员等传统人群，其犯罪风险较低。
2. 风险客户：从以下几个方面进行评估：（1）交易频繁、金额较大的客户；（2）精密机器、资金回笼等异常交易行为的客户；（3）与恐怖分子或犯罪集团关联的客户；（4）资金来源不明或非工资收入的客户。
3. 高风险客户：包括以下客户：（1）政治人物及其亲属；（2）贪污腐败分子及其亲属；（3）社会公共知名人士及其亲属；（4）赌博及利益输送相关行业从业人员；（5）诈骗、抢劫等犯罪嫌疑人及其亲属；（6）黑社会组织成员及其亲属；（7）吸毒成瘾者及其亲属。
（二）企业客户分类企业客户可分为常规客户、风险客户和高风险客户。
金融衍生品银行产品(业务)洗钱风险评估管理办法
金融衍生品银行产品(业务)洗钱风险评估管理办法摘要本文档旨在制定金融衍生品银行产品(业务)洗钱风险评估管理办法，以管理和评估在金融衍生品业务中可能存在的洗钱风险。
本办法涵盖了风险评估的方法、评估指标以及必要的对策和控制措施。
背景随着金融衍生品市场的不断发展，银行在提供金融衍生产品及服务的过程中面临着洗钱风险的增加。
为了有效预防和管理这些风险，制定本办法旨在帮助银行识别和评估洗钱风险，并采取相应措施进行防范。
风险评估方法1. 多层次评估：采用多种评估方法，包括定性和定量分析，综合评估金融衍生品业务中的洗钱风险。
2. 数据分析：基于客户数据、交易数据以及相关市场信息进行风险评估。
3. 内部审核：定期进行内部审核，审查银行在金融衍生品业务中的洗钱风险管理情况。
4. 外部评估：委托第三方机构进行独立的外部评估，评估银行的洗钱风险管理水平。
评估指标评估指标将根据以下因素进行制定：1. 客户尽职调查：- 客户身份验证和背景调查- 客户风险评估及分类- 交易特征及行为模式分析2. 交易监控：- 怀疑交易的监测与报告- 大额交易的监控与报告- 不寻常交易模式的监测与报告3. 内部控制措施：- 岗位责任与分工- 内部培训与教育- 内部审计与反洗钱制度监控对策和控制措施针对评估结果中发现的洗钱风险，银行应采取以下对策和控制措施：1. 加强客户尽职调查和风险评估，确保客户合规性。
2. 建立有效的交易监控系统，及时发现和报告可疑交易。
3. 加强内部培训和教育，提高员工对洗钱风险的认知和识别能力。
4. 定期进行内部审计，确保反洗钱制度的有效实施和合规性。
结论本办法为金融衍生品银行产品(业务)洗钱风险评估管理提供了一套系统、规范和可操作的指导，有助于银行预防、管理和控制洗钱风险。
银行应按照本办法的要求，制定相应的风险评估计划和控制措施，并不断改进和完善反洗钱风险管理体系。
商业银行产品(业务)洗钱风险评估管理办法
商业银行产品（业务）洗钱风险评估管理办法第一章 总则第一条 为贯彻落实人民银行反洗钱工作要求，建立覆 盖全业务领域的洗钱风险评估机制，根据《中华人民共和国反洗钱法》《关于印发〈金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的通知》（银发 （2012）178 号）以及中国人民银行杭州中心支行关于印发《浙江省法人金融机构产品（业务）洗钱风险评估指引（》的通知（杭银办（2015） 130 号）等有关规定，结合实际，特制定本办法。
第二条 本办法所称产品（业务）是指本行为满足客户需求提供的金融服务。
包括推出新金融产品（业务）、对原有产品（业务）进行更新升级、采用新营销渠道、运用新技术等。
本办法所称产品（业务）洗钱风险，是指本行提供的产品（业务）被不法分子利用进行洗钱或恐怖融资活动的风险 第三条 评估原则（一）全面覆盖原则。
产品（业务）洗钱风险评估范围覆盖全行全部（存量与新增）产品（业务）和服务项目，在开发新产品（业务）时必须进行洗钱风险评估；（二）风险为本原则。
根据风险评估结果合理配置资源，对洗钱风险较高的产品（业务）采取强化的反洗钱措施，对洗钱风险较低的产品实行简化的反洗钱措施；（三）动态调整原则。
根据产品（业务）洗钱风险状况的变化调整其风险等级及所对应的风险控制措施。
第二章组织管理第四条本行董事会、反洗钱工作领导小组对产品（业务）洗钱风险评估负领导、监督职能。
第五条高级管理层负责产品（业务）洗钱风险评估制度的有效实施。
第六条总行反洗钱管理部门负责制定、修订本行产品（业务）洗钱风险评估制度及流程；负责产品（业务）洗钱风险评估的培训、指导及检查；负责产品（业务）洗钱风险评估结果的审核；根据产品（业务）洗钱风险评估工作相关需求，做好有关评估系统建设；第七条产品（业务）主管部门负责对本部门的产品（业务）进行风险评估，并采取适当风险控制措施；将反洗钱工作要求融入本部门产品（业务）制度或操作规程中；在设计、开发、审批和实施新产品过程中，根据产品（业务）操作流程、客户对象、推广地域等的变化情况进行持续的评估，若发生重大变化的，则需调整其风险等级及所对应的风险控制措施；根据产品（业务）洗钱风险评估结果，合理配置资源，对洗钱风险较高的产品（业务）采取强化的反洗钱措施，对洗钱风险较低的产品可实行简化的反洗钱措施。
商业银行反洗钱风险自评估制度(专业完整版)
商业银行反洗钱风险自评估制度第一章总则第一条为加强和规范本行反洗钱风险口评估工作，根据人民银行有关文件精神及本行相关制度要求，制定本制度。
第二条反洗钱风险口评估是对本行控制洗钱风险能力进行的定性定量评价。
反洗钱风险口评估有利于建立口主管理、口我约束的反洗钱工作机制，持续改进反洗钱工作。
第三条反洗钱风险自评估应遵循以下原则：一、风险为本原则。
评估应当动态反应本行反洗钱风险变动情况、本行反洗钱合规管理及风控体系建设情况、本行面对风险变动的应对情况；二、一致性原则。
评估标准应清晰客观、评估流程可操作性强，以确保每一次评估及结果对于后续工作产生约束力，后续评估如与本次评估的评估思想、评级尺度、审核标准等有不一致的，应做出专项说明，并被确定为新的范例；三、适当性原则。
评估是基于现有反洗钱监管资料进行的，并非完全跟踪或复制本行反洗钱现状，具有相对局限性。
任何单位和个人不得对外发布评估结果和相关信息，以防第三方不当使用评估结果和相关信息，以防公众不恰当理解评估结果和相关信息，以防公众的不当理解对本行声誉造成不利影响。
第四条反洗钱风险口评估的依据是《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构反洗钱风险评估标准》及其他有关反洗钱法律、法规、规章制度。
第五条本行反洗钱风险口评估工作在董事会和高级管理层领导下，由反洗钱管理部门具体负责实施。
反洗钱管理部门及其他部门应加强沟通协调，建立信息共享机制，共同促进反洗钱风险自评估工作。
第二章反洗钱风险自评估指标及具体内容第六条反洗钱风险口评估工作原则上在每年的一季度进行，评价周期为上一年度1月1日至12月31日。
从环境、产品/客户、控制、沟通四个方面进行评分定级，具体分值及组成如下：1、环境（28分）。
包括组织架构（17分）、内控制度（9分）、合规文化（2 分）;2、产品/客户（24分）。
商业银行产品(业务)洗钱风险评估管理办法
商业银行产品（业务）洗钱风险评估管理办法第一章总则第一条为贯彻落实人民银行反洗钱工作要求，建立覆盖全业务领域的洗钱风险评估机制，根据《中华人民共和国反洗钱法》《关于印发〈金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引〉的通知》（银发（2013）2号）《中国人民银行关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的通知》（银发（2012）178号）以及中国人民银行杭州中心支行关于印发《浙江省法人金融机构产品（业务）洗钱风险评估指引（试行）》的通知（杭银办（2015）130号）等有关规定，结合**实际，特制定本办法。
第二条本办法所称产品（业务）是指**银行（以下简称“本行”）为满足客户需求提供的金融服务。
包括推出新金融产品（业务）、对原有产品（业务）进行更新升级、采用新营销渠道、运用新技术等。
本办法所称产品（业务）洗钱风险，是指本行提供的产品（业务）被不法分子利用进行洗钱或恐怖融资活动的风险（以下统一称洗钱风险）。
第三条评估原则（一）全面覆盖原则。
产品（业务）洗钱风险评估范围覆盖全行全部（存量与新增）产品（业务）和服务项目，在开发新产品（业务）时必须进行洗钱风险评估；（二）风险为本原则。
根据风险评估结果合理配置资源，对洗钱风险较高的产品（业务）采取强化的反洗钱措施，对洗钱风险较低的产品实行简化的反洗钱措施；（三）动态调整原则。
根据产品（业务）洗钱风险状况的变化调整其风险等级及所对应的风险控制措施。
第二章组织管理第四条本行董事会、反洗钱工作领导小组对产品（业务）洗钱风险评估负领导、监督职能。
第五条高级管理层负责产品（业务）洗钱风险评估制度的有效实施。
第六条总行反洗钱管理部门负责制定、修订本行产品（业务）洗钱风险评估制度及流程；负责产品（业务）洗钱风险评估的培训、指导及检查；负责产品（业务）洗钱风险评估结果的审核；根据产品（业务）洗钱风险评估工作相关需求，做好有关评估系统建设；第七条产品（业务）主管部门负责对本部门的产品（业务）进行风险评估，并采取适当风险控制措施；将反洗钱工作要求融入本部门产品（业务）制度或操作规程中；在设计、开发、审批和实施新产品过程中，根据产品（业务）操作流程、客户对象、推广地域等的变化情况进行持续的评估，若发生重大变化的，则需调整其风险等级及所对应的风险控制措施；根据产品（业务）洗钱风险评估结果，合理配置资源，对洗钱风险较高的产品（业务）采取强化的反洗钱措施，对洗钱风险较低的产品可实行简化的反洗钱措施。
互联网银行产品(业务)洗钱风险评估管理办法
互联网银行产品(业务)洗钱风险评估管理办法1. 引言本文档旨在制定互联网银行产品(业务)洗钱风险评估的管理办法，以确保互联网银行产品(业务)的合规性，防范洗钱风险。
本管理办法适用于所有互联网银行产品(业务)。
2. 定义2.1 洗钱：指将非法获取的资金或财物通过一定的手段，使其在经济上合法化的行为。
2.2 互联网银行产品(业务)：指通过互联网渠道提供的各类银行产品和服务。
3. 洗钱风险评估3.1 洗钱风险评估的目的是识别和评估互联网银行产品(业务)存在的洗钱风险，为风险管理和控制提供依据。
3.2 洗钱风险评估应该包括以下步骤：- 收集互联网银行产品(业务)相关信息，包括业务流程、客户类型、交易特点等；- 识别可能导致洗钱的风险因素；- 评估洗钱风险的严重性和可能性；- 制定相应的风险管理和控制策略。
4. 风险管理和控制措施4.1 建立风险管理和控制框架，确保各项措施得以有效实施。
4.2 加强客户尽职调查，确保对客户的身份和交易背景有所了解。
4.3 引入系统和技术手段，对互联网银行产品(业务)的交易进行监测和分析，及时发现异常交易。
4.4 建立洗钱风险报告制度，及时向相关部门报告洗钱风险事件或可疑交易。
4.5 培训员工，提高员工对洗钱风险的认识和识别能力。
5. 监督与检查5.1 银行应建立内部监督与检查机制，定期对洗钱风险管理和控制措施进行评估。
5.2 银行应配合监管机构进行洗钱风险的评估和检查工作，提供必要的协助和信息。
6. 处罚与追责6.1 银行发现洗钱行为或违反洗钱风险管理措施的，应采取相应的处罚措施。
6.2 银行对于未能履行洗钱风险管理责任或故意违反洗钱风险管理措施的管理人员，按照公司内部规定进行处罚和追责。
7. 附则本管理办法自发布之日起生效，银行应根据本办法的要求进行洗钱风险评估和管理。
银行金融产品洗钱风险评估管理办法
银行金融产品洗钱风险评估管理办法步评估组”和“细化评估组”，分别负责对新产品进行初步评估和细化评估。
⑵负责制定产品洗钱风险评估相关制度、规范和标准，确保评估工作的科学性和规范性。
⑶负责对评估结果进行综合分析和研判，及时向上级报告高风险业务情况，并提出相应的管控措施。
各分支机构的合规部门是本机构产品洗钱风险评估工作的具体实施部门，履行下列职责：⑴按照总行的要求，开展本机构的产品洗钱风险评估工作，及时向总行报告评估结果和高风险业务情况。
⑵负责本机构产品的初步评估和细化评估工作，制定相应的管控措施，并落实到位。
⑶负责本机构产品的风险监控和预警工作，及时发现和报告可疑交易情况。
5风险评估流程本行各类新产品和新金融服务在推出前，应按照以下流程进行洗钱风险评估：⑴初步评估：由初步评估组对新产品进行初步评估，确定是否存在洗钱风险，初步确定该产品的风险等级。
⑵细化评估：对初步评估后被确定为高风险产品的，由细化评估组进行细化评估，确定该产品的具体洗钱风险因素和风险等级，并制定相应的管控措施。
⑶定期评估：对已经上线的产品，应定期进行评估，及时调整风险等级和管控措施。
6附则本办法自发布之日起实施。
如本行其他规章制度与本办法不一致的，以本办法为准。
本行反洗钱部门应设立“初评人”和“复评人”两个岗位，分别负责对产品洗钱风险进行初次评级和复核评级结果并汇总得分。
同时，应建立健全产品洗钱风险评估内控制度，并组织业务培训和指导，解决评估工作中的问题。
各分行法律合规部门应制定分支行产品洗钱风险评估工作制度，并落实考核工作。
为提高评估准确性，应建立新产品培训制度，并积极参加总分行组织的新产品和新业务培训。
参加总行产品洗钱评估人员培训，并对分行评估人员进行培训。
同时，应保存信息资料，做好产品洗钱评估的归档和管理工作，并积极参与配合总行下发的产品洗钱评估工作。
本行推出的各类金融服务产品均为金融产品洗钱风险评估对象。
评估应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，对风险高的业务采取强化的反洗钱措施，对风险较低的业务采取简化的反洗钱措施。
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**＊＊银行对产品或客户洗钱风险评估管理方案为深入实践风险为本得反洗钱方法,完善有效识别、评估、监测得反洗钱风险管理机制,关注与控制客户与产品得反洗钱风险,防范新产品开发与实施中得洗钱风险,建立洗钱风险论证、评估程序,定期识别、评估与审核新产品潜在洗钱风险机制、根据《中华人民共与国反洗钱法》等法律法规制定本方案。
第一章总则一、基本原则(一)风险相当原则、要依据风险评估结果科学配置反洗钱资源,在洗钱风险较高得领域采取强化得反洗钱措施,在洗钱风险较低得领域采取简化得反洗钱措施、(二)全面性原则。
要全面评估客户或产品及地域、业务、行业(职业)等方面得风险状况,科学合理地为每一名客户与每一个产品确定风险等级。
(三)评估先行原则。
要建立健全洗钱风险评估机制,在设计、开发、审批与实施新产品过程中,要先行进行洗钱风险评估,并实行动态管理、(四)保密原则。
不得向客户或其她与反洗钱工作无关得第三方泄露客户或产品风险信息。
二、适用范围(一)适用于全行各管理层、部门、营业网点,各业务条线及各个岗位;(二)适用于开展对客户或产品发生洗钱风险评估及其她风险管理工作,从而发挥各业务条线了解客户得基础性作用、第二章风险评估指标体系一、指标体系概述洗钱风险评估指标体系包括客户、产品(含金融服务)两大类。
要结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况,分解出某一基本要素所蕴含得风险子项。
如,可区分新客户与既有客户、自然人客户与非自然人客户等不同群体得风险状况,设置差异化得风险评级标准、(一)客户风险评估要综合考虑客户背景、社会经济活动特点、声誉、权威媒体披露信息以及非自然人客户得组织架构等各方面情况,衡量本机构对其开展客户尽职调查工作得难度,评估风险。
风险子项包括但不限于:１、客户信息得公开程度。
客户信。
息公开程度越高,金融机构客户尽职调查成本越低,风险越可控。
例如,对国家机关、事业单位、国有企业以及在规范证券市场上市得公司开展尽职调查得成本相对较低,风险评级可相应调低、2、金融机构与客户建立或维持业务关系得渠道、渠道会对金融机构尽职调查工作得便利性、可靠性与准确性产生影响。
例如,在客户直接与金融机构见面得情况下,金融机构更能全面了解客户,其尽职调查成果比来源于间接渠道得成果更为有效。
不同类得间接渠道风险也不尽相同,例如,金融机构通过关联公司比通过中介机构更能便捷准确地取得客户尽职调查结果。
3、客户所持身份证件或身份证明文件得种类、身份证件或身份证明文件越难以查验,客户身份越难以核实,风险程度就越高。
４、反洗钱交易监测记录。
金融机构对可疑交易报告进行回溯性审查,有助于了解客户得风险状况。
在成本允许得情况下,金融机构还可对客户得大额交易进行回溯性审查。
5、非自然人客户得股权或控制权结构。
股权或控制权关系得复杂程度及其可辨识度,直接影响金融机构客户尽职调查得有效性。
例如,个人独资企业、家族企业、合伙企业、存在隐名股东或匿名股东公司得尽职调查难度通常会高于一般公司。
６ .涉及客户得风险提示信.息或权威媒体报道信。
息。
金融机构如发现,客户曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注,客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面得历史记录,或者客户涉及权威媒体得重要负面新闻报道评论得,可适当调高其风险评级。
7、自然人客户年龄。
年龄与民事行为能力有直接关联,与客户得财富状况、社会经济活动范围、风险偏好等有较高关联度。
8、非自然人客户得存续时间。
客户存续时间越长,关于其社会经济活动得记录可能越完整,越便于金融机构开展客户尽职调查、金融机构可将存续时间得长度作为衡量客户风险程度得参考因素、9、客户地域性。
要衡量客户及其实际受益人、实际控制人得国籍、注册地、住所、经营所在地与洗钱及其她犯罪活动得关联度,并适当考虑客户主要交易对手方及境外参与交易金融机构得地域风险传导问题、(二)产品(含金融服务)风险评估应当对各项金融产品及业务得洗钱风险进行评估,制定高风险业务列表,并对该列表进行定期评估、动态调整、在进行风险评级时,不仅要考虑金融产品得固有风险,而且应结合当前市场得具体运行状况,进行综合分析。
风险子项包括但不限于:1、与现金得关联程度。
现金业务容易使交易链条断裂,难于核实资金真实来源、去向及用途,因此现金交易或易于让客户取得现金得金融产品或业务(以下简称关联业务)具有较高风险、考虑到我国金融市场运行现状与居民得现金交易偏好,现金及其关联业务得普遍存在具有一定得合理性,可重点关注客户在单位时间内累计发生得金额较大得现金交易情况或就是具有某些异常特征得大额现金交易情况。
此项标准如能结合客户行业或职业特性一并考虑将更为合理。
2、非面对面交易。
非面对面交易方式(如网上交易)使客户无需与工作人员直接接触即可办理业务,增加了金融机构开展客户尽职调查得难度,洗钱风险相应上升。
在关注此类交易方式固有风险得同时,需酌情考虑客户选择或偏好此类交易方式所具有得一些现实合理性,特别就是在以互联网为主要交易平台得细分金融领域,要结合反洗钱资金监测与自身风险控制措施情况,灵活设定风险评级指标、例如,可重点审查以下交易:( 1 )由同一人或少数人操作不同客户得金融账户进行网上交易;( 2 )网上金融交易频繁且ＩP 地址分布在非开户地或境外;( 3 )使用同一 IP 地址进行多笔不同客户账户得网银交易;( 4 )金额特别巨大得网上金融交易;( 5 )公司账户与自然人账户之间发生得频繁或大额交易;( 6 )关联企业之间得大额异常交易。
3、跨境交易。
跨境开展客户尽职调查难度大,不同国家(地区)得监管差异又可能直接导致反洗钱监控漏洞产生。
可重点结合地域风险,关注客户就是否存在单位时间内多次涉及跨境异常交易报告等情况。
4、代理交易。
由她人(非职业性中介)代办业务可能导致金融机构难以直接与客户接触,尽职调查有效性受到限制。
鉴于代理交易在现实中得合理性,可将关注点集中于风险较高得特定情形,例如:( １ )客户得账户就是由经常代理她人开户人员或经常代理她人转账人员代为开立得;( ２ )客户由她人代办得业务多次涉及可疑交易报告;( ３ )同一代办人同时或分多次代理多个账户开立;( 4 )客户信息显示联系人为同一人或者多个客户预留电话为同一号码等异常情况、5、特殊业务类型得交易频率。
对于频繁进行异常交易得客户,应考虑提高风险评级、各营业机构要关注开(销)户数量、非自然人与自然人大额转账汇款频率、涉及自然人得跨境汇款频率等。
在业务关系建立之初,如无法准确预估出客户使用得全部业务品种,可在重新审核客户风险等级时审查客户曾选择过得金融业务类别。
二、评估方法本方案运用权重法,以定性分析与定量分析相结合得方式来计量与评估风险。
待省联社研发出其她风险计量工具或方法后再进一步加以改进。
对洗钱风险评估指标体系中得每一类及其风险子项进行权重赋值,各项权重均大于0,总与等于100。
对于风险控制效果影响力越大得类别及其风险子项,赋值相应越高。
＊***银行采用五级分类法,最高风险评分为5,较高风险评分为４,一般风险评分为３,较低风险评分为2,低风险评分为１。
要逐一对照每个风险子项进行评估。
金融机构应根据各风险子项评分及权重赋值计算客户风险等级总分,计算公式为nａp/５,其中a代表风险子项评分,p代表权重,５代表实行五级分类法,n代表风险子项数量。
客户风险等级得分最高100分。
第三章风险评估操作流程一、时机(一)对于新建立业务关系得客户,应在建立业务关系后得 1０个工作日内划分其风险等级、当客户变更重要身份信息、司法机关调查本客户、客户涉及权威媒体得案件报道等可能导致风险状况发生实质性变化得事件发生时,应考虑重新评定客户风险等级。
(二)对新产品(新金融服务),应在实施前进行洗钱风险评估,二、操作步骤(一)收集信息。
金融机构应根据反洗钱风险评估需要,确定各类信息得来源及其采集方法、信息来源渠道通常有:1 。
金融机构在与客户建立业务关系时,客户向金融机构披露得信息;2 、金融机构客户经理或柜面人员工作记录;3 、金融机构保存得交易记录;４ .金融机构委托其她金融机构或中介机构对客户进行尽职调查工作所获信息、5 。
金融机构利用商业数据库查询信息;6 .金融机构利用互联网等公共信息平台搜索信息。
金融机构在风险评估过程中应遵循勤勉尽责得原则,依据所掌握得事实材料,对部分难以直接取得或取得成本过高得风险要素信息进行合理评估。
为统一风险评估尺度,金融机构应当事先确定本机构可预估信息列表及其预估原则,并定期审查与调整。
(二)筛选分析信息。
评估人员应认真对照风险评估基本要素及其子项,对所收集得信。
息进行归类,逐项评分。
如果同一基本要素或风险子项对应有多项相互重复或交叉得关联性信息存在时,评估人员应进行甄别与合并。
如果同一基本要素或风险子项对应有多项相互矛盾或抵触得关联性信息存在时,评估人员应在调查核实得基础上,删除不适用信息,并加以注释。
金融机构工作人员整理完基础信息后,应当整体性梳理各项风险评估要素及其子项。
如发现要素项下有内容空缺或信息内容不充分得,可在兼顾风险评估需求与成本控制要求得前提下,确定就是否需要进一步收集补充信息、金融机构可将上述工作流程嵌入相应业务流程中,以减少执行成本。
例如,从客户经理或营销人员开始寻找目标客户或与客户接触起,即可在自身业务范围采集信.息,并随着业务关系得逐步确立,由处在业务链条上得各类人员在各自职责范围内负责相应得资料收集工作。
(三)初评。
除存在前述例外情形得客户外,金融机构工作人员应逐一分析每个风险评估基本要素项及其子项所对应得信息,确定出相应得得分。
对于材料不全或可靠性存疑得要素信息,评估人员应在相应得要素项下进行标注,并合理确定相应分值、在综合分析要素信.急得基础上,金融机构工作人员累计计算客户评分结果,相应确定其初步评级。
金融机构可利用计算机系统等技术手段辅助完成部分初评工作。
(四)复评、初评结果均应由初评人以外得其她人员进行复评确认。
初评结果与复评结果不一致得,可由反洗钱合规管理部门决定最终评级结果。
第四章风险分类控制措施金融机构应在客户风险等级划分得基础上,采取相应得客户尽职调查及其她风险控制措施。
一、对风险较高客户得控制措施金融机构应对高风险客户采取强化得客户尽职调查及其她风险控制措施,有效预防风险、可酌情采取得措施包括但不限于:(一)进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况。
(二)进一步深入了解客户经营活动状况与财产来源。
(三)适度提高客户及其实际控制人、实际受益人信息得收集或更新频率。
(四)对交易及其背景情况做更为深入得调查,询问客户交易目得,核实客户交易动机、(五)适度提高交易监测得频率及强度。
(六)经高级管理层批准或授权后,再为客户办理业务或建立新得业务关系、(七)按照法律规定或与客户得事先约定,对客户得交易方式、交易规模、交易频率等实施合理限制.(八)合理限制客户通过非面对面方式办理业务得金额、次数与业务类型。