商业银行名词解释

商业银行名词解释

1、商业银行：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性、多功能的金融服务企业

2、信用中介：信用中介是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位、盈余单位联系起来的中介人的角色

3、支付中介：支付中介是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款账户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动

4、信用创造：信用创造是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加商业银行的资金来源、扩大社会货币供应量

5、核心资本：又称产权资本或者一级资本，是指资产总值减负债总值的净值

6、附属资本：又称债务资本或者二级资本，是指非产权资本

7、银行资本充足性：包括数量充足和资本结构的合理性，数量充足是指商业银行资本数量必须超过金融管理当局规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；资本结构的合理性是指各种资本在资本总额中占有合理的比重，以尽可能降低商业银行的经营成本与经营风险，增强经营管理与进一步筹资的灵活性

8、普通股：普通股是一种主权证书，代表着股东对商业银行的所有权

9、优先股：优先股是指在收益和剩余财产分配上优先于普通股的股票

10、银行负债：狭义的银行负债是指银行存款、借款等一切非资本性的债务，主要由存款负债和借入负债构成

11、活期存款：活期存款是指客户无须预先通知，可随时提取或支付的存款

12、可转让定期存单：可转让定期存单是指一种固定期限、固定利率、可在市场上转让的银行存单

13、同业拆借：同业拆借是商业银行与其他金融机构之间的临时借款，主要用于临时性调剂资金头寸的需要，支持商业银行日常性的资金周转

14、再贴现：再贴现是指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现，也称间接贷款

15、回购协议：回购协议指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定

期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式

16、外国金融债券：外国金融债券是指债券发行银行通过外国金融市场所在国的银行或金融机构，组织发行的以该国货币为面值的金融债券

17、欧洲金融债券：欧洲金融债券指债券发行银行通过其他银行或金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销债券

18、现金资产：现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产，狭义的是指银行库存现金，一般意义上指广义

19、库存现金：库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币

20、超额准备金：超额准备金是商业银行在中央银行存款准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款

21、资金头寸：资金头寸是指一种以买入或卖出表达的交易意向

22、贷款承诺：贷款承诺是指银行承诺客户在未来一定的时期内，按照双方事先确定的条件，应客户的要求，随时提供不超过一定限额的贷款

23、补偿余额：补偿余额是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款

24、保证贷款：保证贷款是指按《中国人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款

25、抵押贷款：抵押贷款是指按《中国人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三者的财产作为抵押发放的贷款

26、消费贷款：消费贷款是指商业银行以消费者个人为对象，以个人消费为用途而发放的贷款

27、审贷分离制：审贷分离制指将贷款的推销调查信用分析、贷款的评估审查发放、贷款的监督检查风险监测收回三个阶段分别由三个不同的岗位来完成

28、国库券：国库券是期限为1年以内的、所筹资金主要用于弥补中央财政预算暂时性的收支不平衡的债券

29、公司债券：公司债券是公司为筹措资金而发行的债务凭证，发行债券的公司向债券持有者作出承诺，在指定的时间按票面金额还本付息

30、融资性租赁：融资性租赁是指出租人在一定时期内把租赁物借给承租人使用，承租人则按租约规定，分期付给一定的租赁费

31、表外业务：表外业务是指商业银行从事的按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额的经营活动

32、备用信用证：备用信用证是一种特殊形式的光票信用证，是商业银行出具的保函性质的支付承诺，以保证申请人履行某种合约规定的义务，并在申请人没有履行该义务时，凭受益人在信用证有效期间内提交的与信用证条款相符的文件或单据，向受益人支付一定金额的款项

33、商业信用证：商业信用证是国际贸易结算中的一种重要方式，是指进口商请求当地商业银行开出的一种证书，授权出口商所在地的另一家商业银行通知出口商，在符合商业信用证规定的条件下，愿意承兑或付款承购出口商交来的汇票单据

34、票据发行便利：票据发行便利是一种中期的（一般期限为5~7年）具有法律约束力的循环融资承诺

35、期货：期货是指现在进行买卖但在将来进行交收或交割的标的物

36、贷款出售：贷款出售贷款出售是指商业银行一反以往“银行就是形成和持有贷款”的传统经营哲学，开始视贷款为可销售的资产，在贷款形成以后，进一步采取各种方式出售贷款债权给其他投资者，出售贷款的银行将从中获得手续费的收入

37、支付结算：支付结算是指商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务

38、商业汇票：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据

39、银团贷款：银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理银行向借款人提供的本外币贷款或授信业务

40、资产管理思想：资产管理思想是指以商业银行资产的流动性为侧重点的管理思想

41、负债管理思想：负债管理思想核心内容是商业银行通过从市场借入资金，调整负债流动性来满足资产的需要，以此来扩大负债与资产的规模

42、资产负债管理思想：资产负债管理思想是指商业银行通过对资产负债进行组合而获取相当收益并承担一定风险的管理思想

43、商业银行风险：商业银行风险是指在商业银行经营过程中，由于不确定性因素的影响，使得银行实际收益偏离预期收益，从而导致遭受损失或不能获取额外收益的可能性44、