第三章中央银行的性质与职能

2.判断标准是金融体系服务于实体经济的基本 功能的发挥；
3.金融稳定与物价稳定相一致，即商品市场与 金融市场稳定密切联系在一起；
4.金融稳定不仅意味着不爆发危机，还意味着， 在发生意外冲击时，自身有能力修复失衡，而 不影响实体经济。1.一般情况下，中央银行维护物价稳定本身就 是为金融体系运行提供了一个稳定的外部环境， 本身包含了金融稳定；
第三章 中央银行的性 质与职能
教学目的：本章介绍中央银行的性质与职能以及 职能的演变以及中国人民银行的职能。学习本章 的目的是了解中央银行的职能以及表现，把握中 过人民银行职能的变化。
第一节中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质
中央银行的性质是指中央银行自身所具有 的特有属性。
从中央银行业务活动的特点和发挥的作用 看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构 和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制 定和实施货币政策、监督管理金融业、规范与 维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管 理部门。这可以看作为对中央银行性质的基本 概括。
二、中央银行的职能
（一） 发行的银行 1、含义： “发行的银行” 即指国家赋予中央 银行集中与垄断货币发行的特权，成为国家唯 一的货币发行机构（有些国家硬辅币的铸造与 发行由财政部负责） 这是其自身成为央行最基本最重要的标志，也 是央行发挥其全部职能的基础。 2、具体表现：
央行垄断货币发行权是统一货币发行和流通并 稳定币值的基本保证。但在金本位制和信用货 币制度下控制手段存在较大差异。
4.从政治层面讲，影响一国的国际形象和 地位，危害一国的国家安全，造成社会 和政治的不稳定。
（三）反洗钱
是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐 怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗 钱活动，依照本法规定采取相关措施的 行为。
（一）中国人民银行职能的法律规范 1.发布与履行其职责有关的命令和规章 ； 2.依法制定和执行货币政策； 3.发行人民币，管理人民币流通； 4.监督管理银行间同业拆借市场和银行间
债券市场；
5.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市 场；
6.监督管理黄金市场； 7.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金
正规机制的信息交换：
第一，征信局（有时称为信用参考机构），它 是典型的自愿机制的产物，征信局是信用信息 经纪人，按照互惠的原则收集、整理、和分发 其成员自愿提供的借款人的信息。
第二，公共信贷登记系统，它是由官方机构建 立，由中央银行管理的数据库。它们的数据是 强制性地由贷款人提供的，贷款人可以获得系 统汇总的数据，用于制定贷款发放的决策。
共有93个国家先后爆发117起系统性银行危机， 还有45个国家发生了51起局部性银行危机。促 进金融稳定日益成为各国中央银行的核心职能。 而我国在加入世界贸易组织以后，金融体系面 临巨大的挑战和新的风险，维护金融稳定已经 成为促进经济增长的关键因素，是国民经济健 康稳定发展和社会长治久安的保障。
一、金融稳定
6、制定和实施货币政策。
7、对金融业实施监督和管理。
8、为政府提供经济金融情报和决策建 议，向社会公众发布经济金融信息。
总之，发行的银行、银行的银行、 政府的银行，体现了中央银行的三 大基本职能。
二、央行职能的其它几种表述：
（一）五大职能：政策功能、央行功能、监督 功能、开发功能、研究功能；
从央行发挥作用看，它是国家行政机关， 但与一般行政机关有很大的区别：
1、央行履行职责主要通过特定的金融业 务进行，对经济与金融的管理基本上采 取经济手段，而其它行政机关主要依靠 行政手段；
2、央行对经济的调控是分层次实现的， 一般国家行政机关直接作用于微观经济 主体，缺乏弹性；
3、央行在政策的制定上有一定的独立性；
（二）洗钱的危害
1.损害金融机构的声誉和效益，对金融市 场产生不良影响，甚至引发整个金融业 的信誉危机，从而导致金融危机甚至更 严重的后果。
2.引发经济运行的不稳定,在我国，洗钱 导致资本外逃，影响经济建设；此外， 洗钱投资不一定投入对国家有利的经济 领域，从而损害经济增长。
3.可以造成经济政策失控，大量黑钱人为 的改变资产、商品价格，导致资源分配 不当，货币需求发生无法预见的变化， 利率、汇率剧烈波动，可能造成政府对 宏观经济形势判断出现偏差，导致本来 合理的经济政策和目标难以实现。
款人”。 （3）组织、参与和管理全国的清算。
（三）政府的银行
1、含义：它并非指中央银行的资本归政 府所有（尽管许多国家的中央银行确实 是国有的），而是指中央银行代表政府 实施货币政策，代理国库收支以及为政 府提供各种金融服务。
（1）根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施 监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运 行的责任； （2）表国家政府参加国际金融组织，签定国际金融协定， 参与国际金融事务与活动； （3）政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供 各种金融服务。
2、具体表现 （1）代理国库； （2）代理政府债券的发行； （3）为政府融通资金，提供特定信贷支
持；
（4）为国家持有和经营管理国际储备
（5）代表国家政府参加国际金融组织和 各项国际金融活动。
（6）制定和实施货币政策；
（7）对金融业实施金融监督管理，维护 金融稳定；
（8）为政府提供经济金融情报和决策建 议，向社会公众发布经济金融信息。
（一）从央行业务活动的特点看，它是 特殊的金融机构.是为商业银行等普通金 融机构和政府提供金融服务的特殊金融 机构。
（二）从央行发挥作用看，它是国家行 政机关，但与一般行政机关有很大的区 别：
（二）从其发挥的作用看：是制定和实 施货币政策、监督管理金融业和规范金 融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、 调控金融和经济运行的宏观管理部门。 是保障金融稳健运行、调控宏观经济的 国家行政机关。
3、美国经济学家弗雷德里克·S·米什金 认为，金融稳定缘于建立在稳固的基础 上、能有效提供储蓄向投资转化的机会 而不会产生大的动荡的金融体系。
4、国际清算银行前任总经理安德鲁•克罗克特(Andrew Crockett)认为，金融稳定可包括：
（1）金融体系中关键性的金融机构保持稳定，因 为公众有充分信心认为这些机构能履行合同义务而无 需干预或外部支持；
（一）含义
1、金融稳定是指一种状态,即是一个国家 的整个金融体系不出现大的波动，金融 作为资金媒介的功能得以有效发挥,金融 业本身也能保持稳定、有序、协调发展 。
2、欧洲中央银行有关金融稳定的定义 具有一定的代表性，其表述为：金融稳 定是指金融机构、金融市场和市场基础 设施运行良好，抵御各种冲击而不会降 低储蓄向投资转化效率的一种状态。
储备；
8.经理国库；
9.维护支付、清算系统的正常运行； 10.指导、部署金融业反洗钱工作，负责
反洗钱的资金监测；
11.负责金融业的统计、调查、分析和预 测；
12.作为国家的中央银行，从事有关的国 际金融活动；
13.国务院规定的其他职责
（二）以上各项职责与央行的三大基本职能对 应：
1.第3项：发行的银行 2.第9项：银行的银行 3.第1、7、8、10、12、13项：政府的银行 4.第4、5、6项：政府的银行和银行的银行 5.第2、11项：由三大基本职能共同决定
（三）宏观经济管理视角央行职责，又 可以归纳集中为三个方面：
1.制定和执行货币政策。 2.对金融业实施监督管理，维护金融稳定。 3.组织、参与和管理支付清算。
中央银行履行其职责，需要有自己的组 织机构保证。
第二节 中国人民银行新增职能
背景： 世界银行的研究表明，自20世纪70年代以来，
（四）人民银行的反洗钱措施（1部法律，1个 规定，2个办法，4项制度）
根据有关法律规定，人民银行指导、部署金融 业的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。
中华人民共和国反洗钱法（2007.1.1执行） 中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》、
《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、 《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理 办法》，即“一个规定，两个办法”确立了金 融机构反洗钱的四项主要制度：了解客户制度、 大额交易报告制度、可疑交易报告制度、保存 记录制度。
（2）关键性的市场保持稳定，因为经济主体能以 反映市场基本因素的价格进行交易，并且该价格在基 本面没有变化时短期内不会大幅波动。
金融稳定是一个具有丰富内涵、动态的概念，它 反映的是一种金融运行的状态，体现了资源配置不断 优化的要求，服务于金融发展的根本目标。
（二）内涵
1.它包括金融机构和金融市场的稳定两个方面；
（二） 银行的银行
1、含义： 该职能是指：
（1）其业务对象不是一般企业和个人，而是 金融机构及特定的政府部门；
（2）与业务对象之间的业务仍具有银行固有 的“存、贷、汇”等业务的特征；
（3）中央银行为金融机构提供支持、服务， 同时也是金融机构的管理者。
2、具体表现： （1）集中存款准备金。 （2）充当商业银行等金融机构的“最后贷
1、私人征信机构不发达；
2、对银行的监管提供更好的实时资料， 从而间接帮助监管和审慎干预。
（三）中国人民银行征信体系介绍（个 人征信体系）
1.建立目的：积累信用财富，方便个人贷 款。
2.数据库收集的信息：
身份识别信息：包括姓名、身份证号码、家庭 住址、工作单位等。
征信局与公共信贷登记系统的区别是： 前者是自愿的，后者是强制性的；
前者信息数据仅局限于成员银行，后者 包括中央银行管辖范围内的所有金融媒 介；
前者趋向于提供有关消费信贷和小企业 贷款的可靠信息，后者则几乎完全忽略 这一块业务，通常提供公司银行贷款的 更加全面的资料，特别是大额贷款。
（三）我国建立公共信贷登记系统的目 的：
三、征信管理