供应链金融业务培训ppt课件
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供应链金融业务培训课件
供应链金融业务培训课件一、教学内容本节课我们将学习供应链金融业务的相关知识。
我们将介绍供应链金融业务的定义和特点，让大家了解这是一种新型的金融业务模式。
接着，我们将深入探讨供应链金融业务的核心要素，包括供应链中的企业角色、金融工具和风险管理。
我们将结合实际案例，让大家更好地理解供应链金融业务的运作过程。
二、教学目标1. 理解供应链金融业务的定义和特点；2. 掌握供应链金融业务的核心要素；3. 能够分析并解决供应链金融业务中的实际问题。
三、教学难点与重点重点：供应链金融业务的定义和特点；供应链金融业务的核心要素。
难点：供应链金融业务的风险管理和实际案例分析。
四、教具与学具准备教具：PPT课件、案例材料、 whiteboard和markers。
学具：笔记本、笔、案例材料。
五、教学过程1. 实践情景引入：以一个真实的供应链金融业务案例为例，介绍供应链金融业务的实际运作过程，引发学生对该业务的兴趣和好奇心。
2. 概念讲解：通过PPT课件，详细讲解供应链金融业务的定义和特点，让学生掌握基本概念。
3. 要素分析：进一步讲解供应链金融业务的核心要素，包括供应链中的企业角色、金融工具和风险管理，通过实际案例进行解释和阐述。
4. 例题讲解：给出一些供应链金融业务中的实际问题，引导学生运用所学知识进行分析和解决，帮助学生巩固所学内容。
5. 随堂练习：为学生提供一些练习题，让学生自主完成，检验学生对供应链金融业务的掌握程度。
6. 板书设计：在whiteboard上列出供应链金融业务的核心要素，方便学生理解和记忆。
7. 作业设计：题目1：请简述供应链金融业务的定义和特点。
题目2：请分析供应链金融业务中的核心要素，并以一个实际案例进行说明。
答案：题目1：供应链金融业务是指在供应链中，通过金融手段对各环节的企业进行资金支持和风险管理，以提高供应链整体运作效率和降低成本的一种业务模式。
其特点包括基于供应链的真实交易、融资效率高、风险可控等。
供应链金融培训课件
人工智能技术
人工智能技术可以实现供应链金融业务的自动化、智能化 处理，提高业务处理效率和客户体验。
未来供应链金融的挑战与机遇
挑战
未来供应链金融面临着风险控制、数据安全、合规管理等方面的挑战，需要不断加强技术创新和风险管理 能力。
机遇
随着数字化、生态化、全球化等趋势的不断发展，供应链金融将迎来更加广阔的市场空间和业务机遇，为 金融机构和企业提供更加多元化、个性化的金融服务。同时，政策支持和科技创新也将为供应链金融的发 展提供更加有力的保障和支持。
供应链综合服务平台
第三方综合服务平台整合供应链资源，为企业提供全方位的供应 链金融服务，包括融资、结算、风险管理等。
跨境供应链金融案例分析
跨境电商供应链金融
跨境电商平台利用国际贸易规则和金融科技手段，为进出口企业提 供跨境融资和支付服务。
跨境贸易融资
金融机构通过国际保理、福费廷等方式，为进出口企业提供贸易融 资服务，支持企业拓展国际市场。
市场准入放宽 政府将逐步放宽供应链金融市场的准入条件，鼓励更多的 金融机构和企业参与供应链金融业务，促进市场竞争和行 业发展。
科技创新对供应链金融的推动作用
区块链技术
区块链技术可以实现供应链金融信息的不可篡改和透明化， 提高数据的安全性和可信度，降低交易成本和风险。
大数据分析
通过大数据分析技术，可以对供应链上下游企业的交易数 据、物流数据等进行深入挖掘和分析，为金融机构提供更 加准确、全面的风险评估和决策支持。
法律与合规风险的定义和来源
明确法律与合规风险的概念和产生原因，如合同违约、法律变更、监管
政策调整等。
02
法律与合规风险管理流程
了解法律与合规风险管理的基本流程，包括风险识别、评估、应对和监
人工智能技术可以实现供应链金融业务的自动化、智能化 处理，提高业务处理效率和客户体验。
未来供应链金融的挑战与机遇
挑战
未来供应链金融面临着风险控制、数据安全、合规管理等方面的挑战，需要不断加强技术创新和风险管理 能力。
机遇
随着数字化、生态化、全球化等趋势的不断发展，供应链金融将迎来更加广阔的市场空间和业务机遇，为 金融机构和企业提供更加多元化、个性化的金融服务。同时，政策支持和科技创新也将为供应链金融的发 展提供更加有力的保障和支持。
供应链综合服务平台
第三方综合服务平台整合供应链资源，为企业提供全方位的供应 链金融服务，包括融资、结算、风险管理等。
跨境供应链金融案例分析
跨境电商供应链金融
跨境电商平台利用国际贸易规则和金融科技手段，为进出口企业提 供跨境融资和支付服务。
跨境贸易融资
金融机构通过国际保理、福费廷等方式，为进出口企业提供贸易融 资服务，支持企业拓展国际市场。
市场准入放宽 政府将逐步放宽供应链金融市场的准入条件，鼓励更多的 金融机构和企业参与供应链金融业务，促进市场竞争和行 业发展。
科技创新对供应链金融的推动作用
区块链技术
区块链技术可以实现供应链金融信息的不可篡改和透明化， 提高数据的安全性和可信度，降低交易成本和风险。
大数据分析
通过大数据分析技术，可以对供应链上下游企业的交易数 据、物流数据等进行深入挖掘和分析，为金融机构提供更 加准确、全面的风险评估和决策支持。
法律与合规风险的定义和来源
明确法律与合规风险的概念和产生原因，如合同违约、法律变更、监管
政策调整等。
02
法律与合规风险管理流程
了解法律与合规风险管理的基本流程，包括风险识别、评估、应对和监
2024版招商银行供应链金融课件
务平台，整合各方资源，为供应链上下游企业提供更全面的金融服务。
2024/1/30
03
绿色与可持续发展
在全球环保意识日益增强的背景下，绿色供应链金融将成为未来发展的
重要趋势，推动绿色产业和可持续发展。
25
招商银行供应链金融战略规划
科技引领
招商银行将继续加大科技投入， 利用先进技术手段提升供应链金 融服务的智能化和便捷化水平。
2024/1/30
定义
供应链金融是一种金融服务，旨在 通过优化供应链中的资金流、信息 流和物流，提高供应链的效率和竞 争力。
发展历程
供应链金融经历了从传统贸易融资 到线上化、平台化的发展历程，不 断引入新技术和创新模式，以适应 不断变化的市场需求。
4
招商银行供应链金融服务体系
服务体系
招商银行供应链金融服务体系包括供 应链结算、供应链融资、供应链管理 等多元化金融服务。
2024/1/30
创新驱动
通过不断创新金融产品和服务模式， 满足供应链上下游企业多样化的金 融需求，提升市场竞争力。
合作共赢
积极与各类产业、电商平台等合作， 共同打造供应链金融生态圈，实现 资源共享和互利共赢。
26
合作机会与共赢模式探讨
2024/1/30
银企合作
招商银行可与核心企业合作，通过为其提供个性化的供应链金融 解决方案，帮助核心企业优化财务管理、降低运营成本等。
人工智能可用于供应链金融中的智能风 控、智能客服、智能投顾等方面，提高 金融机构的服务质量和效率。
03
招商银行在人工智能 方面的探索与实践
招商银行积极探索人工智能技术在供应 链金融中的应用，已推出智能客服和智 能投顾等服务，为客户提供更加智能化、 个性化的金融服务体验。
供应链金融培训教材(PPT 45页)
29
供应链金融的案例分析
京东商城供应链金融服务案例
阿里巴巴 京东商城
2010年设立浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司 2013年开始在上海筹办设立京东小额贷款公司
30
供应链金融的案例分析
京东商城供应链金融服务案例
供应商的烦恼
北京亚昆供应链管理有限公司是闪速数据存储卡产品SanDisk 中国区的总代理，也是京东的供应商之一，主要向京东提供 SanDisk的相机卡、手机卡、U盘、固态硬盘等产品，但亚昆仅仅 做SanDisk的网络销售，并没有向线下传统渠道国美、苏宁等卖场 供货。
“增信”是解决原供应链金融授信不足的利 器，绝大多数供应链金融改造本质或对核心企 业和供应链本身增信，或对核心企业和上下游 企业单笔交易增信
6
供应链金融的关键词：
“三流”“增信”“提高协同”“优化成本”
“提高协同”是供应链金融达到的结果之一， 通过对账期、利率、还款方式等调整，促进上 游企业和外协企业对核心企业的供应能力，提 高下游经销商等渠道商的协同效应
存货质押贷款 应收账款质押贷款
供应商管理库存融资 商业承兑汇票贴现
存货质押贷款 应收账款质押贷款
应收账款清收 资信调查
保理
原材料质押贷款
保理
财务管理咨询
提前支付折扣
延长支付期限
提前支付折扣
现金管理
应收账款清收
国际国内信用证
供应商管理库存融资
结算
资信调查
财务管理咨询
原材料质押融资
贷款承诺
结算
结算
延长支付期限
企业为了保护特定交易的投资和适应环境的不确定性，通过一体化 和准一体化的方式来降低交易成本。
商业银行以供应链的发展为基础，为供应链节点上的中小型企业提 供融资服务，有效地降低了商业银行的交易成本，提高了交易效率。
供应链金融的案例分析
京东商城供应链金融服务案例
阿里巴巴 京东商城
2010年设立浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司 2013年开始在上海筹办设立京东小额贷款公司
30
供应链金融的案例分析
京东商城供应链金融服务案例
供应商的烦恼
北京亚昆供应链管理有限公司是闪速数据存储卡产品SanDisk 中国区的总代理，也是京东的供应商之一，主要向京东提供 SanDisk的相机卡、手机卡、U盘、固态硬盘等产品，但亚昆仅仅 做SanDisk的网络销售，并没有向线下传统渠道国美、苏宁等卖场 供货。
“增信”是解决原供应链金融授信不足的利 器，绝大多数供应链金融改造本质或对核心企 业和供应链本身增信，或对核心企业和上下游 企业单笔交易增信
6
供应链金融的关键词：
“三流”“增信”“提高协同”“优化成本”
“提高协同”是供应链金融达到的结果之一， 通过对账期、利率、还款方式等调整，促进上 游企业和外协企业对核心企业的供应能力，提 高下游经销商等渠道商的协同效应
存货质押贷款 应收账款质押贷款
供应商管理库存融资 商业承兑汇票贴现
存货质押贷款 应收账款质押贷款
应收账款清收 资信调查
保理
原材料质押贷款
保理
财务管理咨询
提前支付折扣
延长支付期限
提前支付折扣
现金管理
应收账款清收
国际国内信用证
供应商管理库存融资
结算
资信调查
财务管理咨询
原材料质押融资
贷款承诺
结算
结算
延长支付期限
企业为了保护特定交易的投资和适应环境的不确定性，通过一体化 和准一体化的方式来降低交易成本。
商业银行以供应链的发展为基础，为供应链节点上的中小型企业提 供融资服务，有效地降低了商业银行的交易成本，提高了交易效率。
区块链：区块链技术在供应链金融中的应用培训ppt
推动不同行业之间的合作与交流，共同探索区块链技术在供应链金融领域的应用模式。
01
加强政策支持与监管
政府应出台相关政策支持区块链技术在供应链金融领域的发展，同时加强监管，规范市场秩序。
02
提升技术成熟度
加大研发力度，提升区块链技术的成熟度和稳定性，解决技术瓶颈问题。
区块链技术为供应链金融带来了巨大的变革和机遇，有助于提高交易的透明度、安全性和效率。
采用加密技术、访问控制等手段保护数据安全，防止数据被非法获取、篡改或泄露。
合规审查
对区块链技术在供应链金融中的应用进行合规审查，确保业务操作合法、规范。
符合监管要求
建立合规机制
建立合规机制，明确合规责任和义务，加强合规培训和宣传，提高合规意识和能力。
05
未来展望与总结
全球化应用
03
建立跨行业合作机制
蚂蚁金服与比亚迪合作
通过区块链技术实现比亚迪供应商的应收账款融资，提高了融资效率和透明度。
京东数科与北汽集团合作
利用区块链技术实现北汽集团供应商的融资服务，简化了融资流程，提高了融资效率。
04
CHAPTER
区块链技术本身尚未成熟，存在技术缺陷和安全漏洞，可能导致系统崩溃、数据丢失或被攻击。
技术风险
由于区块链技术的复杂性和专业性，操作不当可能导致交易错误、延误或违反法规。
操作风险
区块链技术的法律地位不明确，可能面临法律监管和合规审查的风险。
法律风险
持续投入资源研发新技术，提高区块链技术的安全性和稳定性。
加强技术研发
制定严格的安全管理制度和操作规程，确保操作人员具备足够的专业知识和经验。
建立安全管理制度
降低风险
区块链技术可以简化繁琐的交易流程，提高供应链金融的运作效率和响应速度。
01
加强政策支持与监管
政府应出台相关政策支持区块链技术在供应链金融领域的发展，同时加强监管，规范市场秩序。
02
提升技术成熟度
加大研发力度，提升区块链技术的成熟度和稳定性，解决技术瓶颈问题。
区块链技术为供应链金融带来了巨大的变革和机遇，有助于提高交易的透明度、安全性和效率。
采用加密技术、访问控制等手段保护数据安全，防止数据被非法获取、篡改或泄露。
合规审查
对区块链技术在供应链金融中的应用进行合规审查，确保业务操作合法、规范。
符合监管要求
建立合规机制
建立合规机制，明确合规责任和义务，加强合规培训和宣传，提高合规意识和能力。
05
未来展望与总结
全球化应用
03
建立跨行业合作机制
蚂蚁金服与比亚迪合作
通过区块链技术实现比亚迪供应商的应收账款融资，提高了融资效率和透明度。
京东数科与北汽集团合作
利用区块链技术实现北汽集团供应商的融资服务，简化了融资流程，提高了融资效率。
04
CHAPTER
区块链技术本身尚未成熟，存在技术缺陷和安全漏洞，可能导致系统崩溃、数据丢失或被攻击。
技术风险
由于区块链技术的复杂性和专业性，操作不当可能导致交易错误、延误或违反法规。
操作风险
区块链技术的法律地位不明确，可能面临法律监管和合规审查的风险。
法律风险
持续投入资源研发新技术，提高区块链技术的安全性和稳定性。
加强技术研发
制定严格的安全管理制度和操作规程，确保操作人员具备足够的专业知识和经验。
建立安全管理制度
降低风险
区块链技术可以简化繁琐的交易流程，提高供应链金融的运作效率和响应速度。
供应链金融培训课件图文共39页PPT
供应链金融培训课件图文
21、静念园林好，人间良可辞。 22、步步寻往迹，有处特依依。 23、望云惭高鸟，临木愧游鱼。 24、结庐在人境，而无车马喧；问君 何能尔 ？心远 地自偏 。 25、人生归有道，衣食固其端。
▪
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
▪
28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
39Leabharlann
21、静念园林好，人间良可辞。 22、步步寻往迹，有处特依依。 23、望云惭高鸟，临木愧游鱼。 24、结庐在人境，而无车马喧；问君 何能尔 ？心远 地自偏 。 25、人生归有道，衣食固其端。
▪
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
▪
28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
39Leabharlann
2024版供应链金融课件PPT课件
发展历程
从传统的银行保理、货押业务，到线上 化的供应链金融平台，再到基于区块链 技术的数字化供应链金融。
供应链金融的核心思想
以供应链为核心
将金融服务嵌入到供应链的各个环节， 提高供应链的协同效率和整体竞争力。
信息透明化与数字化
借助信息技术手段，实现供应链信息 的透明化和数字化，提高金融服务的 精准度和便捷性。
信息服务类产品与服务
供应链协同平台
提供供应链上下游企业之间的协同管理、信息共享、业务协同等服 务。
供应链金融服务平台
整合供应链金融相关资源，提供融资对接、风险管理、数据分析等 一站式服务。
供应链征信服务
基于供应链交易数据，为企业提供征信评估、信用评级等服务，降低 融资难度和成本。
04
供应链金融的风险管理
订单融资、仓单融资等在内的多种供应链金融服务。
03
京东供应链金融的优势与特点
京东供应链金融的优势在于其强大的数据分析能力、完善的物流体系和
广泛的用户基础，能够为企业提供更加便捷、灵活的金融服务。
蚂蚁金服供应链金融案例分析
蚂蚁金服供应链金融背景介绍
蚂蚁金服作为全球领先的金融科技公司，致力于通过技术和数据驱动金融创新，为中小企业 和个人提供普惠金融服务。
区块链技术对供应链金融 的影响及前景
区块链技术有助于降低供应链金融风险，提高 业务处理速度和质量，为供应链金融的创新发 展提供有力支持。
政策监管对供应链金融行业的影响及趋势预测
当前政策监管环境分析
近年来，国家加强对供应链金融行业的监管力度，出台一系列政策法规，规范市场秩序， 防范金融风险。
政策监管对供应链金融行业的影响
06
供应链金融的未来发展趋势
从传统的银行保理、货押业务，到线上 化的供应链金融平台，再到基于区块链 技术的数字化供应链金融。
供应链金融的核心思想
以供应链为核心
将金融服务嵌入到供应链的各个环节， 提高供应链的协同效率和整体竞争力。
信息透明化与数字化
借助信息技术手段，实现供应链信息 的透明化和数字化，提高金融服务的 精准度和便捷性。
信息服务类产品与服务
供应链协同平台
提供供应链上下游企业之间的协同管理、信息共享、业务协同等服 务。
供应链金融服务平台
整合供应链金融相关资源，提供融资对接、风险管理、数据分析等 一站式服务。
供应链征信服务
基于供应链交易数据，为企业提供征信评估、信用评级等服务，降低 融资难度和成本。
04
供应链金融的风险管理
订单融资、仓单融资等在内的多种供应链金融服务。
03
京东供应链金融的优势与特点
京东供应链金融的优势在于其强大的数据分析能力、完善的物流体系和
广泛的用户基础，能够为企业提供更加便捷、灵活的金融服务。
蚂蚁金服供应链金融案例分析
蚂蚁金服供应链金融背景介绍
蚂蚁金服作为全球领先的金融科技公司，致力于通过技术和数据驱动金融创新，为中小企业 和个人提供普惠金融服务。
区块链技术对供应链金融 的影响及前景
区块链技术有助于降低供应链金融风险，提高 业务处理速度和质量，为供应链金融的创新发 展提供有力支持。
政策监管对供应链金融行业的影响及趋势预测
当前政策监管环境分析
近年来，国家加强对供应链金融行业的监管力度，出台一系列政策法规，规范市场秩序， 防范金融风险。
政策监管对供应链金融行业的影响
06
供应链金融的未来发展趋势
供应链金融业务培训ppt课件
险分散、风险补偿等。
处置方案实施
02
制定具体的处置方案，明确处置目标、措施和时间表，并组织
实施。
效果评估
03
对处置方案的效果进行评估，分析风险降低的程度和效果，为
今后的风险管理工作提供参考。
04
CATALOGUE
运营管理与优化策略
运营流程梳理与优化建议
1 2
现有运营流程分析 详细梳理现有供应链金融业务运营流程，包括客 户申请、审批、放款、还款等环节。
预付款融资产品
先票/款后货授信
银行在取得购货商购销合同和购货商交付一定比例的保证金后，先向供应商支付全额货款， 购货商在约定期限内向银行偿还授信敞口部分的融资业务。
保兑仓授信
银行与经销商、供应商及物流监管方签订合作协议，经销商向银行申请开立银行承兑汇票， 银行根据经销商存入的保证金签发等额提货通知书，供应商凭提货通知书发货，物流监管方 负责监管货物。
监管政策与指导意见 如《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》等，对 金融机构开展供应链金融业务提出了具体要求。
行业自律规范 中国银行业协会等行业组织发布的自律规范，对银行等金 融机构开展供应链金融业务的行为进行了约束。
合规经营原则及注意事项
合规经营原则
金融机构开展供应链金融业务应遵 循依法合规、稳健经营、风险可控 等原则，确保业务合规、稳健发展。
注意事项
金融机构应加强对供应链金融业务 的内部控制和风险管理，完善业务 流程和操作规范，防范操作风险、 信用风险等。
监管检查应对策略
监管检查重点
监管机构对供应链金融业务的检查重点包括业务合规性、风险管理情况、内部控制 有效性等方面。
应对策略
金融机构应积极配合监管机构的检查工作，主动提供相关资料和信息，对检查中发 现的问题及时整改并报告。同时，金融机构还应加强自查自纠工作，及时发现并纠 正业务中存在的问题。
2024版中国银行供应链融资业务流程ppt课件
制定风险应对措施
监测与报告风险
针对不同风险类型，制定风险规避、降低、 转移和承担等应对策略。
建立风险监测机制，定期报告风险状况，确 保及时发现和处置风险事件。
内部控制流程优化与完善
明确内部控制职责与分工
建立供应链融资业务内部控制组织架构，明 确各部门和岗位职责。
优化业务流程
简化业务流程，提高操作效率，同时确保风 险控制的有效性。
国内信用证
中国银行应购货方申请，向其出具付款承诺，承诺在单据 符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
组合类融资产品
“1+N”供应链融资
以核心企业“1”为中心，向上下游 企业“N”提供融资服务，包括应收 账款融资、订单融资、存货融资等。
在线供应链金融
利用互联网、大数据等技术手段，为 供应链上的企业提供线上化、便捷化 的融资服务。
03
02
强化风险控制
构建全面风险管理体系，保障业务 稳健发展
拓展合作渠道
与电商平台、物流企业等合作，共 同推动供应链融资业务发展
04
感谢您的观看
THANKS
入条件。
业务调查与审批
业务调查
对客户经营状况、信用状 况、供应链情况进行实地 调查，了解客户实际需求 和风险状况。
审批流程
根据业务调查结果，按照 银行内部审批流程进行审 批，包括风险评估、额度 核定、利率定价等。
审批结果
最终审批结果以银行正式 文件形式通知客户，包括 授信额度、融资利率、还 款方式等。
合同签订与放款
合同签订
银行与客户签订供应链融资业务 合同，明确双方权利义务、融资
期限、利率、还款方式等。
担保措施
根据业务需要，要求客户提供相 应的担保措施，如质押、抵押、
供应链金融培训讲义经典课件(PPT30页)
供应链金融
银行收益点：
• 捆绑核心企业及上下游： ✓ 对于已建立良好合作关系的核心企业，可依托于核心企业向上下
游客户拓展。 ✓ 对于目前无很好合作切入点的核心客户，可通过供应链金融的整
体解决方案介入营销。 拓宽客户获取渠道，提升有效户 提高定价，获取利差及中间业务收入 获得稳定的结算资金，增加负债
✓ 补充质押的机制
供应链金融产品分类
供应链金融——四大增值链
上游 企业
•应收账款质押融资 •国内保理 •商票保贴 •委托代理贴现
核心企业
•先票（款）后货存货质押 •保兑仓 •法人账户透支
•国内设备买方信贷 •商商银
•国内贸易险下应收 账款融资 •订单融资 •供应商网络业务融 资平台
电子票据 关贸e点通 票据库 票据池质押融资
营能力。
核心企业
✓培育了销售渠道； ✓强化了供应质量； ✓压缩了自身融资，降
低财务费用。
银行
经销商
✓缓解流动资金压力、 稳定经营活动；
✓降低交易成本； ✓增加扩大生产 与经
营能力。
供应链金融融资特点
• 供应链融资具有自偿性、商品融资的特点。 • 自偿性是指所得销售收入首先用于归还贷款。
还款来源自偿性 操作的封闭性 注重操作风险控制 授信用途特定化
承购人
履约风险而非借款人纯粹的信用风险
✓ 确保供应商足够的生产/供货能力 ✓ 确保借款人会履行承购合同 ✓ 确保承购人的信用风险并确保款项流入监管账户
关键点控制
✓ 测试时点：月初/季度初 ✓ 测试价格：期交所报价/大宗商品网站 ✓ 每月/每季度最低交货数量 ✓ 偿债覆盖比率=测试价格×月度/季度交
货数量÷月度/季度还款额 ✓ 贷款期限覆盖比率=测试价格×尚未交
供应链金融培训课件
供应链金融培训课件
本培训旨在帮助你深入了解供应链金融。学习这一课题可以帮助企业在全球 市场中保持竞争优势，并提高业务流程和品质。
供应链金融概述
什么是供应链金融?
这种金融形式是企业为了改善供应链资金流并 优化供应链货款而制定的。
供应链金融的作用?
将物流协作的优势转化为资金管理的优势，并 加强物流三方之间的协作与联系。
2 企业大小
企业经营状态、产品、市 场和自身融资水平等也都 会影响供应链金融决策。
3 货款的期限
货款的期限#39;长短与企 业供应链资金流动状况息 息相关。
供应链金融与企业风险评估
过期账款率 销售增长势头 存货周转率 现金流量状况
1 .2 % 15% 7 .8 健康
结论和总结
优势
• 资金利用效率高 • 风险预测和控制容易 • 减少资金成本
供应链金融的目的?
目的在于降低资金成本与提高资金使用效率。
供应链金融的特点?
集成化、协作性、周期性、风险可控。
供应链金融的种类
1
银行承兑汇票
利用承兑汇票与其他性质的单据进行贴现形成的一种贴现演变形式。
2Байду номын сангаас
应收账款转让
企业将应收账款的所有权转让给供应商，从而借贷资金，以完成日常运营资金的 周转。
3
存货质押融资
不足
• 管理影响因素多 • 对企业要求高 • 相关法律政策不完善
企业将其存货作为质押品，以获得银行或其他机构授予的贷款。
供应链金融在企业中的应用
销售订单融资
企业以销售订单为担保，向银行 借贷资金。
物流质押融资
交通、保险和制造业都对物流质 押融资具有很高的需求。
采供链金融
本培训旨在帮助你深入了解供应链金融。学习这一课题可以帮助企业在全球 市场中保持竞争优势，并提高业务流程和品质。
供应链金融概述
什么是供应链金融?
这种金融形式是企业为了改善供应链资金流并 优化供应链货款而制定的。
供应链金融的作用?
将物流协作的优势转化为资金管理的优势，并 加强物流三方之间的协作与联系。
2 企业大小
企业经营状态、产品、市 场和自身融资水平等也都 会影响供应链金融决策。
3 货款的期限
货款的期限#39;长短与企 业供应链资金流动状况息 息相关。
供应链金融与企业风险评估
过期账款率 销售增长势头 存货周转率 现金流量状况
1 .2 % 15% 7 .8 健康
结论和总结
优势
• 资金利用效率高 • 风险预测和控制容易 • 减少资金成本
供应链金融的目的?
目的在于降低资金成本与提高资金使用效率。
供应链金融的特点?
集成化、协作性、周期性、风险可控。
供应链金融的种类
1
银行承兑汇票
利用承兑汇票与其他性质的单据进行贴现形成的一种贴现演变形式。
2Байду номын сангаас
应收账款转让
企业将应收账款的所有权转让给供应商，从而借贷资金，以完成日常运营资金的 周转。
3
存货质押融资
不足
• 管理影响因素多 • 对企业要求高 • 相关法律政策不完善
企业将其存货作为质押品，以获得银行或其他机构授予的贷款。
供应链金融在企业中的应用
销售订单融资
企业以销售订单为担保，向银行 借贷资金。
物流质押融资
交通、保险和制造业都对物流质 押融资具有很高的需求。
采供链金融
供应链金融培训课件-(多应用版)
供应链金融培训课件一、引言供应链金融是近年来金融领域的新兴领域，它以供应链为基础，以金融服务为手段，通过对供应链各环节的资金流、物流、信息流的有效整合，实现供应链整体竞争力的提升。
本课件旨在通过对供应链金融的基本概念、运作模式、风险管理和案例分析等方面的介绍，帮助读者了解和掌握供应链金融的基本知识和实践技巧。
二、供应链金融的基本概念供应链金融是指以供应链为基础，通过对供应链各环节的资金流、物流、信息流的有效整合，为供应链上的企业提供融资、结算、风险管理等金融服务的一种金融模式。
供应链金融的核心在于通过对供应链各环节的资金流、物流、信息流的有效整合，实现供应链整体竞争力的提升。
三、供应链金融的运作模式供应链金融的运作模式主要包括三种：应收账款融资、库存融资和预付款融资。
应收账款融资是指企业以其应收账款为基础，向金融机构申请融资的一种融资方式。
应收账款融资的主要优点是可以帮助企业快速回收应收账款，提高资金使用效率，降低融资成本。
库存融资是指企业以其库存商品为基础，向金融机构申请融资的一种融资方式。
库存融资的主要优点是可以帮助企业提高库存周转率，降低库存成本，提高资金使用效率。
预付款融资是指企业以其预付款为基础，向金融机构申请融资的一种融资方式。
预付款融资的主要优点是可以帮助企业提前获得资金，提高资金使用效率，降低融资成本。
四、供应链金融的风险管理供应链金融的风险管理主要包括风险识别、风险评估和风险控制三个方面。
风险识别是指对供应链金融活动中可能出现的风险进行识别和分类。
风险识别的主要方法包括风险清单法、风险矩阵法和风险地图法等。
风险评估是指对供应链金融活动中可能出现的风险进行评估和量化。
风险评估的主要方法包括定性评估和定量评估两种。
风险控制是指对供应链金融活动中可能出现的风险进行控制和应对。
风险控制的主要方法包括风险规避、风险分散、风险转移和风险承担等。
五、供应链金融的案例分析案例一：某家电企业与供应商之间的供应链金融合作某家电企业与供应商之间的供应链金融合作主要是通过应收账款融资和预付款融资两种方式进行的。
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下游预付款融资业务不仅给银行带来报表上可见的收益 ，还能够在深化核心客户关系基础上派生业务机会、高 效批量开发中小企业市场、提高风险管理水平等方面给 银行带来隐形的收益，有利于银行未来的发展。
银行为什么要做SCF？（综合收益）
相关产品的存款派生率 基本在50％以上，甚至 可以达到和超过100％ 。
产业金融 供应链金融 物流金融
银行为什么要做SCF？（外部压力）
1、大客户融资渠道增多，金融脱媒趋势越来越明显 2、利率市场化和越来越严格的监管政策给银行带来挑战 3、大企业财务公司的成立使银行处境更加艰难 4、大企业越来越重视对其供应链上下游企业的扶持，将存
款、国际业务量与银行提供的供应链融资量相匹配 5、同业在供应链金融业务的竞争日趋激烈
单
预付款类融资
3、设备制造买方信贷融资模式
融资模式简介：根据设备制造生产企 业和下游企业签订的买卖合同，由商 业银行向下游终端企业或经销商提供 授信，用于购买该生产企业设备的一 种金融服务。
模式特点：
一、融资主体。该模式的融资主体是 使用大型设备中小生产企业。
二、担保方式。该模式的担保方式为 设备（固定资产）抵押，在有关部门 登记即可，核心企业承担一定的回购 责任。
供应商
银行
按照合同发 货
供销合同
核心企业
应收款类融资
2、订单融资封闭授信融资
融资模式简介：根据供应商与
核心企业签订的订单，我行利用 物流和资金流的封闭操作，运用 应收账款融资产品组合，为供应 商提供一定额度融资的一种金融 服务。
可以解决中小企业接到大型优 质企业的采购订单，但缺乏资 金运作，自身不具备银行融资 所需抵质押物或其他担保条件 的情况。
知
质 押
出 具
认
物 监
通解 管
确
在该模式中，核心企业必须有供应链
银行
管理意识，对银行授信环节予以配合
。
核心厂商
送⑥
到按
仓指约
库定备
监货
管发
⑤
签
发
银
票
经销商违约 时后续处理
预付款类融资
2、保兑仓融资模式
融资模式简介：银行与核心企业合 作，对核心企业的多个经销商提供 授信的一种金融服务，是供应链金 融最典型的融资模式，目前主要运 用在家电、钢铁等供应链管理较为 完善的行业，这些行业内核心企业 和供应链成员关系紧密，并有相应 的准入和退出制度。
核心企业
供应链的主导者
订单 产品
供应商
核心企业
1、缓解流动资金压力 、稳定经营活动
2、降低交易成本 3、增加扩大生产 与经
营能力
1、培育了销售渠道 2、强化了供应质量 3、压缩了自身融资，
降低财务费用
经销商
1、缓解流动资金压力 、稳定经营活动
2、降低交易成本 3、增加扩大生产 与
经营能力
企业为什么愿意用SCF？
核心技术
制度安排
管理能力
商单数抵
品价量质
品核测押
种定定率
核
核
定
定
商价赎警
品格放戒
目平货、
录台管处
理置
动保 态证 盯金 市补
充 制 价 度 均 格匀 平回 台款
监
内
管
部
方
流
管
程
理
控
能
制
力 风险控制基础
收益之本
第三方信用
保兑责任
其他责任
差
差
额
额
保
退
证
1、应收帐款质押/转让
融资模式简介：以大型企业为核心 ，上游供应商将其对核心企业的应 收账款整体转让或质押给银行前提 下，由银行对供应商提供综合性金 融服务。这是国外供应链融资最典 型的模式。
该模式中，核心企业必须有供应链 管理意识，对银行授信环节予以配 合。我行正在致力于提供一个远程 化供应商融资平台，通过银行与核 心企业ERP系统的连接，实现应收 帐款等信息的电子化交流和确认， 使供应商实现线上融资。
深化客户关 系管理
形成网络锁定，深化 与优质战略客户的合 作关系，派生业务机 会
业务综合发展
供应链 金融
提高风险管理水平
短期性、特定化、全 流程跟踪特征有助于 改善银行风险管理。
开拓中小企业市场
以低风险手段开拓高 风险的中小企业市场 ；集群式开发，降低 开发成本。
企业为什么愿意用SCF？
订单 产品
概念
释义
供应链金融 物流金融 金融物流
商业银行根据产业特点，围绕供应链上的核心企业，基于交易过
程向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务。
是供应链金融的组成部分，指商业银行以对物流和资金流的控制 为基础，借助第三方物流公司或核心企业的信用绑定等风险控制 技术，为供应链上的客户提供的金融服务。
产业金融
担行研 保业究 公协机 司会构
政 工商
府 机
海关
构 税务
商业银行的供应链金融服务
传统金融服务
供 供应商
供销企业是银行很少关注的区域
单独、孤立的银行业务，不关注贸易流程和交易过 程。
从单个行业出发提供服务
销 核心企业
优 惠
银行
经销商
供应链金融服务
以核心企业为基准创建“1+N”或 “M+1+N”的金融服务模式
3.让核心企业接受并支持
2.与第三方一起开放式创新 1.让审批人认可
正向营销—因客户需求而变的现货质押 先款后货
保兑仓 封闭融资
监管企业 核心企业
融通仓 代理代购 代理处置
正向营销—关键要素
审批人的立场
1.不熟悉的行业，不熟悉的商品 ，不熟悉的业务，风险不了解； 2.不了解的风险不确定风管策略 是否合适； 3.没有足够的时间学习新的内容 ； 4.不确定的尽量少做或者不做； 5.有制度的按制度办，没有制度 的尽量少办或者不办。
三、融资工具不同。该融资模式的基 本融资工具为中长期贷款（期限较长 ）。
设备制造买方信贷融资模式
设备制造企 业
①签订销售合同 ②发送并安装设备
④支付设备款
下游企业
③
⑥缴 承如 存 担下 回 回游 款 购企 保 责业 证 任违 金
约
银行
③ 发 ②⑤ 放 办按 贷 理期 款 设偿
备还 抵贷 押款
应收款类融资
中信供应链金融的行业特色
综合金融服务
综合金融服务
以保兑仓模式为主的 代理商网络业务
以先票后货的存货质押 模式为主的经销商网络 业务 以先票后货的存货质押 模式为主的经销商网络 业务
其他 煤炭金融 石化金融 电信金融
家电金融
钢铁金融
汽车金融
预付款类融资
1、先票后货存货质押业务
融资模式简介：与保兑仓相比，该 模式多引入了物流监管企业，核心 企业收到款项后不再按照银行通知 逐步发货，而是直接在一定时间内 将货物发给银行指定的物流监管企 业，物流监管企业代理银行占有货 物，并按照银行的通知发货给经销 商，也是供应链金融最典型的融资 模式，目前主要运用在汽车、钢铁 等供应链管理较为完善的行业。
银行
①申请融通仓担保额度 ②推荐客户
③签订担保合同
仓储公司
③② 签授 ④订信 放借申 款款请 合
同
签 订 反 担 保 合 同
中小企业
19
存货类融资
2、交易所仓单融资模式
融资模式简介：利用交易所的交 易规则以及交易所中立的动产监 管职能，为交易所成员提供动产 质押授信的一种金融服务。该模 式包括现货仓单质押融资和未来 仓单质押融资两种形式。
① 签订销
经销商
售合同
⑧ ③④续 议签 存 存 、订 入 保 动银 初 证 产 行开 始 金 质 银票 保 申 押票 证 请 合承 金 解 同兑 申 押 协请
管② 方银 签行 方订、 ⑩ 协质经 放 议物销 货 监商 管、
商②
三 方 协 议
、 经 销 商 签
银 行 、 核 心
订厂
三 监 监管方
⑦
除⑨ 质
❖尽早推动供应链金融业务，锁定 核心企业供应、销售网络，防止市 场变动将银行边缘化
银行为什么要做SCF？（内部动力）
存款拉动
风险资本占 用更加经济
隐性收益
1.下游企业的结算存款 2.下游企业回款保证金存款 3.核心厂商收到的预付款沉淀
1.由于下游预付款融资业务资金封闭管理、均匀回款等 特点，客观上提高了客户在银行的存款沉淀，降低了风 险资产占用，从而提高了FTP收益。 2.经测算，2009年全行钢铁金融业务风险资本回报率为 28.35%，高于全行平均资本回报率近10个百分点，更是 普通银行承兑汇票风险资本回报率的2倍。
产业是具有某种同一属性的企业或组织的集合，产业金融指商业 银行为这一企业或组织提供的资金融通服务，包括供应链金融。
产业链金融 产业内部形成了供应链，就叫产业链。等同于供应链金融。
供应链金融的含义比供应链融资宽泛，除融资服务外，还涵盖其他金融服务。
几个需要澄清的概念
产业金融、产业链金融、物流金融、金融物流和供应链金融的区分：
数据核对
信用管理共享
担
业务申请渠道
保
先贷后货融资
中信银行
目录
一、供应链金融业务概述 二、供应链金融业务营销 三、供应链金融业务管理
SCF业务的营销框架
总行计划财务部门
总行产品开发部门
总行信贷管理部门
审批人/审批团队
总行业务主管部门
营销团队 （客户经理/＋产品经理）
直接客户
间接客户
合作机构1 合作机构2 合作机构N
SCF业务的目标客户
➢美化财务报表 ➢提高资金回收率 ➢拓展销售渠道 ➢稳定供应渠道
银行为什么要做SCF？（综合收益）
相关产品的存款派生率 基本在50％以上，甚至 可以达到和超过100％ 。
产业金融 供应链金融 物流金融
银行为什么要做SCF？（外部压力）
1、大客户融资渠道增多，金融脱媒趋势越来越明显 2、利率市场化和越来越严格的监管政策给银行带来挑战 3、大企业财务公司的成立使银行处境更加艰难 4、大企业越来越重视对其供应链上下游企业的扶持，将存
款、国际业务量与银行提供的供应链融资量相匹配 5、同业在供应链金融业务的竞争日趋激烈
单
预付款类融资
3、设备制造买方信贷融资模式
融资模式简介：根据设备制造生产企 业和下游企业签订的买卖合同，由商 业银行向下游终端企业或经销商提供 授信，用于购买该生产企业设备的一 种金融服务。
模式特点：
一、融资主体。该模式的融资主体是 使用大型设备中小生产企业。
二、担保方式。该模式的担保方式为 设备（固定资产）抵押，在有关部门 登记即可，核心企业承担一定的回购 责任。
供应商
银行
按照合同发 货
供销合同
核心企业
应收款类融资
2、订单融资封闭授信融资
融资模式简介：根据供应商与
核心企业签订的订单，我行利用 物流和资金流的封闭操作，运用 应收账款融资产品组合，为供应 商提供一定额度融资的一种金融 服务。
可以解决中小企业接到大型优 质企业的采购订单，但缺乏资 金运作，自身不具备银行融资 所需抵质押物或其他担保条件 的情况。
知
质 押
出 具
认
物 监
通解 管
确
在该模式中，核心企业必须有供应链
银行
管理意识，对银行授信环节予以配合
。
核心厂商
送⑥
到按
仓指约
库定备
监货
管发
⑤
签
发
银
票
经销商违约 时后续处理
预付款类融资
2、保兑仓融资模式
融资模式简介：银行与核心企业合 作，对核心企业的多个经销商提供 授信的一种金融服务，是供应链金 融最典型的融资模式，目前主要运 用在家电、钢铁等供应链管理较为 完善的行业，这些行业内核心企业 和供应链成员关系紧密，并有相应 的准入和退出制度。
核心企业
供应链的主导者
订单 产品
供应商
核心企业
1、缓解流动资金压力 、稳定经营活动
2、降低交易成本 3、增加扩大生产 与经
营能力
1、培育了销售渠道 2、强化了供应质量 3、压缩了自身融资，
降低财务费用
经销商
1、缓解流动资金压力 、稳定经营活动
2、降低交易成本 3、增加扩大生产 与
经营能力
企业为什么愿意用SCF？
核心技术
制度安排
管理能力
商单数抵
品价量质
品核测押
种定定率
核
核
定
定
商价赎警
品格放戒
目平货、
录台管处
理置
动保 态证 盯金 市补
充 制 价 度 均 格匀 平回 台款
监
内
管
部
方
流
管
程
理
控
能
制
力 风险控制基础
收益之本
第三方信用
保兑责任
其他责任
差
差
额
额
保
退
证
1、应收帐款质押/转让
融资模式简介：以大型企业为核心 ，上游供应商将其对核心企业的应 收账款整体转让或质押给银行前提 下，由银行对供应商提供综合性金 融服务。这是国外供应链融资最典 型的模式。
该模式中，核心企业必须有供应链 管理意识，对银行授信环节予以配 合。我行正在致力于提供一个远程 化供应商融资平台，通过银行与核 心企业ERP系统的连接，实现应收 帐款等信息的电子化交流和确认， 使供应商实现线上融资。
深化客户关 系管理
形成网络锁定，深化 与优质战略客户的合 作关系，派生业务机 会
业务综合发展
供应链 金融
提高风险管理水平
短期性、特定化、全 流程跟踪特征有助于 改善银行风险管理。
开拓中小企业市场
以低风险手段开拓高 风险的中小企业市场 ；集群式开发，降低 开发成本。
企业为什么愿意用SCF？
订单 产品
概念
释义
供应链金融 物流金融 金融物流
商业银行根据产业特点，围绕供应链上的核心企业，基于交易过
程向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务。
是供应链金融的组成部分，指商业银行以对物流和资金流的控制 为基础，借助第三方物流公司或核心企业的信用绑定等风险控制 技术，为供应链上的客户提供的金融服务。
产业金融
担行研 保业究 公协机 司会构
政 工商
府 机
海关
构 税务
商业银行的供应链金融服务
传统金融服务
供 供应商
供销企业是银行很少关注的区域
单独、孤立的银行业务，不关注贸易流程和交易过 程。
从单个行业出发提供服务
销 核心企业
优 惠
银行
经销商
供应链金融服务
以核心企业为基准创建“1+N”或 “M+1+N”的金融服务模式
3.让核心企业接受并支持
2.与第三方一起开放式创新 1.让审批人认可
正向营销—因客户需求而变的现货质押 先款后货
保兑仓 封闭融资
监管企业 核心企业
融通仓 代理代购 代理处置
正向营销—关键要素
审批人的立场
1.不熟悉的行业，不熟悉的商品 ，不熟悉的业务，风险不了解； 2.不了解的风险不确定风管策略 是否合适； 3.没有足够的时间学习新的内容 ； 4.不确定的尽量少做或者不做； 5.有制度的按制度办，没有制度 的尽量少办或者不办。
三、融资工具不同。该融资模式的基 本融资工具为中长期贷款（期限较长 ）。
设备制造买方信贷融资模式
设备制造企 业
①签订销售合同 ②发送并安装设备
④支付设备款
下游企业
③
⑥缴 承如 存 担下 回 回游 款 购企 保 责业 证 任违 金
约
银行
③ 发 ②⑤ 放 办按 贷 理期 款 设偿
备还 抵贷 押款
应收款类融资
中信供应链金融的行业特色
综合金融服务
综合金融服务
以保兑仓模式为主的 代理商网络业务
以先票后货的存货质押 模式为主的经销商网络 业务 以先票后货的存货质押 模式为主的经销商网络 业务
其他 煤炭金融 石化金融 电信金融
家电金融
钢铁金融
汽车金融
预付款类融资
1、先票后货存货质押业务
融资模式简介：与保兑仓相比，该 模式多引入了物流监管企业，核心 企业收到款项后不再按照银行通知 逐步发货，而是直接在一定时间内 将货物发给银行指定的物流监管企 业，物流监管企业代理银行占有货 物，并按照银行的通知发货给经销 商，也是供应链金融最典型的融资 模式，目前主要运用在汽车、钢铁 等供应链管理较为完善的行业。
银行
①申请融通仓担保额度 ②推荐客户
③签订担保合同
仓储公司
③② 签授 ④订信 放借申 款款请 合
同
签 订 反 担 保 合 同
中小企业
19
存货类融资
2、交易所仓单融资模式
融资模式简介：利用交易所的交 易规则以及交易所中立的动产监 管职能，为交易所成员提供动产 质押授信的一种金融服务。该模 式包括现货仓单质押融资和未来 仓单质押融资两种形式。
① 签订销
经销商
售合同
⑧ ③④续 议签 存 存 、订 入 保 动银 初 证 产 行开 始 金 质 银票 保 申 押票 证 请 合承 金 解 同兑 申 押 协请
管② 方银 签行 方订、 ⑩ 协质经 放 议物销 货 监商 管、
商②
三 方 协 议
、 经 销 商 签
银 行 、 核 心
订厂
三 监 监管方
⑦
除⑨ 质
❖尽早推动供应链金融业务，锁定 核心企业供应、销售网络，防止市 场变动将银行边缘化
银行为什么要做SCF？（内部动力）
存款拉动
风险资本占 用更加经济
隐性收益
1.下游企业的结算存款 2.下游企业回款保证金存款 3.核心厂商收到的预付款沉淀
1.由于下游预付款融资业务资金封闭管理、均匀回款等 特点，客观上提高了客户在银行的存款沉淀，降低了风 险资产占用，从而提高了FTP收益。 2.经测算，2009年全行钢铁金融业务风险资本回报率为 28.35%，高于全行平均资本回报率近10个百分点，更是 普通银行承兑汇票风险资本回报率的2倍。
产业是具有某种同一属性的企业或组织的集合，产业金融指商业 银行为这一企业或组织提供的资金融通服务，包括供应链金融。
产业链金融 产业内部形成了供应链，就叫产业链。等同于供应链金融。
供应链金融的含义比供应链融资宽泛，除融资服务外，还涵盖其他金融服务。
几个需要澄清的概念
产业金融、产业链金融、物流金融、金融物流和供应链金融的区分：
数据核对
信用管理共享
担
业务申请渠道
保
先贷后货融资
中信银行
目录
一、供应链金融业务概述 二、供应链金融业务营销 三、供应链金融业务管理
SCF业务的营销框架
总行计划财务部门
总行产品开发部门
总行信贷管理部门
审批人/审批团队
总行业务主管部门
营销团队 （客户经理/＋产品经理）
直接客户
间接客户
合作机构1 合作机构2 合作机构N
SCF业务的目标客户
➢美化财务报表 ➢提高资金回收率 ➢拓展销售渠道 ➢稳定供应渠道