中央银行与金融监管复习题精选版
金融监管专业考试题及答案
金融监管专业考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 金融监管的主要目标是（）。
A. 确保金融稳定B. 促进经济增长C. 保护消费者权益D. 增加就业机会答案：A2. 巴塞尔协议III的主要内容包括（）。
A. 资本充足率要求B. 杠杆率要求C. 流动性覆盖率要求D. 所有以上选项答案：D3. 金融监管机构通常不包括以下哪个机构？（）A. 中央银行B. 证券交易委员会C. 保险公司D. 金融稳定委员会答案：C4. 以下哪项不是金融监管的基本原则？（）A. 透明度原则B. 公平性原则C. 效率性原则D. 随机性原则答案：D5. 金融监管的“三道防线”不包括以下哪一项？（）A. 微观审慎监管B. 宏观审慎监管C. 市场自律D. 政府干预答案：D6. 金融监管中的风险为本监管方法强调（）。
A. 对所有金融机构实施统一监管B. 根据金融机构的风险状况实施差异化监管C. 只监管大型金融机构D. 只监管小型金融机构答案：B7. 金融监管中的“穿透式监管”主要是指（）。
A. 监管金融机构的内部治理B. 监管金融机构的资本充足性C. 监管金融机构的业务流程D. 监管金融机构的最终投资者和资金流向答案：D8. 金融科技（FinTech）对金融监管带来的挑战不包括（）。
A. 监管套利B. 数据隐私保护C. 跨境监管合作D. 传统金融机构的竞争力提升答案：D9. 金融监管中的“监管沙盒”是指（）。
A. 一种监管技术B. 一种监管框架C. 一种监管试验区D. 一种监管政策答案：C10. 以下哪项不是金融监管的国际合作组织？（）A. 国际货币基金组织（IMF）B. 世界银行C. 金融稳定委员会（FSB）D. 经济合作与发展组织（OECD）答案：B二、多项选择题（每题3分，共15分）11. 金融监管的国际合作组织包括（）。
A. 国际货币基金组织（IMF）B. 世界银行C. 金融稳定委员会（FSB）D. 经济合作与发展组织（OECD）答案：ACD12. 金融监管的职能包括（）。
《货币政策与金融监管》五套题
《货币政策与金融监管》第一套题一、判断正误，并分析理由。
(每小题5分，共20分)1、在我国转执时期，中央银行再贷款利率应适当高于同业拆借利率。
2、人民银行应该实行利润留成制，而不应该实行预算制。
3、公开市场业务的主要缺陷在于震荡性大，主动权完全在商业银行手中。
4、存款保险制度对存款人和商业银经营都完全有益。
二、简述题：(每小题8分，共24分)1、试析中央银行制度建立的主、客观原因与背景。
2、试析影响货币政策有效性的主要因素。
3、金融监管的内涵、目的与原则。
三、对比分析题：(每小题12分，共24分)1、早期和现代中央银行制度的特征分析。
2、货币政策与财政政策各自的作用范围分析。
四、论述题：(每小题16分，共32分)1、试论提高人民银行独立性的必要性及对策。
2、人民银行近两年来宏观调控中的问题与对策。
第二套题一、判断正误，并分析理由。
(每小题5分，共20分)1、商业银行持有超额准备金的多少，完全由中央银行决定。
2、货币政策相对于财政政策而言，“决策慢，效果快”是其主要特征。
3、金融监管有效性不高的主要表现是权力过于分散、人员素质不高。
4、巴塞尔协议的主要内容是：规定商业银行资本充足率不得低于8%。
二、简述题：(每小题8分，共24分)1、中央银行的性质及其业务特征。
2、货币政策的内涵、特征与任务。
3、金融监管的内涵、目的与原则。
三、对比分析题：1、三大一般性货币政策工具的优劣分析。
2、早期和现代中央银行制度的特征分析。
四、论述题：1、人民银行分支机构改革中的主要问题与对策。
2、试论金融创新对货币政策的影响。
第三套题一、判断正误，并分析理由。
(每小题5分，共20分)1、中央银行不得以盈利为目的。
2、再贴现政策既能影响资金流量，又能调节资金流向。
3、有效银行监管是指政府主导型金融监管体制。
4、存款保险制度有利也有弊。
二、简述题：(每小题8分，共24分)1、Keynes革命的主要内容。
2、人民银行货币政策最终目标的内容及其科学性分析。
2019中级经济师-金融--46、第9章中央银行与金融监管-第2节：货币政策体系(3)
4. 其他货币政策工具（1）选择性货币政策工具选择性货币政策工具是中央银行对于某些特殊领域实施调控所采取的措施或手段，可作为一般性货币政策工具的补充，根据需要选择运用。
①消费者信用控制：指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制，以抑制或刺激消费需求，进而影响经济。
②不动产信用控制：指中央银行就金融机构对客户购买房地产等方面放款的限制措施，抑制房地产及其他不动产的交易投机。
③优惠利率：中央银行对国家重点发展的经济部门或产业所采取的优惠措施。
（2）直接信用控制的货币政策工具①贷款限额：即中央银行可以对各商业银行规定贷款的最高限额，以控制信贷规模和货币供应量；也可规定商业银行某类贷款的最高限额，以控制某些部门发展过热。
②利率限制：即中央银行规定存款利率的上限，规定贷款利率的下限，以限制商业银行恶性竞争，造成金融混乱、经营不善而破产倒闭，或牟取暴利。
③流动性比率：即中央银行规定商业银行全部资产中流动性资产所占的比重。
（提高安全性）④直接干预：即中央银行直接对商业银行的信贷业务进行合理干预。
如限制放款的额度和范围，干涉吸收活期存款，对经营管理不当者拒绝再贴现或采取较高的惩罚性利率等。
（3）间接信用控制的货币政策工具①道义劝告：中央银行以口头或书面的形式对商业银行和其他金融机构发出通告、指示、劝其遵守政策，主动合作。
②窗口指导：中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行季度贷款的增减额，并“指导”执行。
间接信用控制的优点：比较灵活，节省费用间接信用控制的缺点：缺乏法律约束力，要求中央银行在金融体系中具有较高的地位、声望和足够的控制信用的法律权利和手段。
【例题：多选】存款准备金政策的主要内容有（）。
A.规定存款准备金计提的基础B.规定法定存款准备金率C.规定法定存款准备金的构成D.规定存款准备金计提的时间E.规定存款准备金计提的数量【答案】ABCD【解析】存款准备金政策的主要内容是：（1）规定存款准备金计提的基础。
中央银行与金融监管doc第六章中央银行与金融监管
中央银行与金融监管doc第六章中央银行与金融监管一、填空题1．一国最高的金融管理机构与金融体系的核心是____________________。
2．中央银行集中保管存款准备金的原始意义是加强金融机构的_______。
3．被世界公认为第一家中央银行的是____________，它早在1844年就获得发行货币的特权。
4．中央银行的性质与宗旨决定其有下列三项职能：的银行、______的银行与的银行。
5．中央银行要紧通过________与_______对商业银行提供资金支持。
6．狭义的金融监管是指根据国家法律法规的授权，对金融业实施监督、约束、管制，使他们依法稳健运行的行为总称。
7. 是现代金融监管的起点。
8.金融监管的方式分为与。
9.金融机构的市场退出方式要紧有、、等。
10.在市场经济中金融监管的三个基本特征是：_______、_______、_______。
二、找出每个词汇的正确含义三、单项选择1．下列属于中央银行资产项目的有（）。
A.流通中的货币B.政府与公共机构存款C.政府债券D.商业银行等金融机构存款2．在中国人民银行的资产负债表中，最要紧的资产项目为（）。
A.政府存款B.国外资产C.对存款货币银行债权D.对政府债权3．中央银行持有有价证券并进行买卖的目的不是（）。
A.盈利B.投放基础货币C.回笼基础货币D.对货币供求进行调节4．目前世界多数国家中央银行属于（）的资本结构类型。
A.全部资本归国家所有B.公私股份混合所有C.全部股份私人所有D.无设立资本5.新加坡的中央银行体制属于（）。
A.单一制B.复合式C.跨国中央银行制D.准中央银行制6.（）的出台使英格兰银行具有了国家发行银行的性质，真正确立了其中央银行的地位。
A.1844年《皮尔条例》B.1872年《国立银行条例》C.1913年《联邦储备银行法》D.1927年《中央银行条例》7.我国中央银行是按( )的原则设置分支机构。
A．按行政区域为主、兼顾经济区划B．行政区划C．按经济区域为主、兼顾行政区划D.经济区划8．金融监管的最基本出发点是（）。
金融学：中央银行习题与答案
1、中央银行的产生（）商业银行A.晚于B.必然来源于C.同时于D.早于正确答案：A2、下列西方的中央银行中，按其独立性程度不同分类，属于独立性最强模式的是（）A.美国联邦储备体系B.日本银行C.英格兰银行D.意大利银行正确答案：A3、人民币由中国人民银行流向社会的流程是（）A.市场、业务库、发行库B.发行库、业务库、市场C.发行库、市场、业务库D.业务库、发行库、市场正确答案：B4、目前我国中央银行的组织形式是（）A.跨国中央银行制度B.准中央银行制度C.复合中央银行制度D.单一式中央银行制度5、属于准中央银行体制的国家或地区是（）A.印度尼西亚B.马来西亚C.缅甸D.新加坡正确答案：D6、从（）年起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能A.1978B.1984C.1985D.1995正确答案：B7、美国如今的中央银行是（）A.美洲银行B.美国联邦储备体系C.美国第一银行D.美国第二银行正确答案：B8、下列国家或地区的中央银行所有制形式属于无资本金类型的是（）A.日本B.加拿大C.韩国D.瑞士正确答案：C9、下列国家或地区的中央银行资本由国家和民间资本共同持有的是A.中国B.日本C.美国D.新加坡正确答案：B10、1984年以后，我国中央银行的制度是（）A.准中央银行制度B.单一一元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.单一二元式中央银行制度正确答案：B11、中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志是（）A.代理国库B.集中与垄断货币发行C.集中存款准备金D.充当“最后贷款人”正确答案：B12、美国中央银行——美联储的组织制度是（）A.单一一元式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.单一二元式中央银行制度D.准中央银行制度正确答案：C13、下列属于中央银行资产项目的有（）A.商业银行的存款准备金B.流通中的现金C.政府和公共机构存款D.政府债券正确答案：D14、“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（）的职能A.充当最后贷款人B.银行的银行C.政府的银行D.发行的银行正确答案：B15、与货币资金运动相关但不进入中央银行资产负债表的银行性业务是（）A.吸收存款准备金B.经营国库C.再贴现业务和再贷款业务D.清算业务正确答案：D二、多选题1、中央银行的职能可高度概括为（）A.政府的银行B.管理的银行C.发行的银行D.银行的银行2、下列中央银行的行为和服务中，体现其“政府的银行”的职能的是（）A.组织全国清算B.对政府提供信用C.代理国库收支D.代理政府债券发行正确答案：B、C、D3、引起中央银行产生的客观原因有（）A.票据交换问题B.金融管理问题C.最后贷款人问题D.银行券发行问题正确答案：A、B、C、D4、中央银行的股本可以是（）A.无资本金B.多国持有C.全部为国家持有D.国家与私人混合持有正确答案：A、B、C、D5、中央银行执行银行的银行职能，具体体现在下列几个方面（）A.发行货币B.最后贷款人C.集中存款准备D.票据清算6、支付清算服务的内容包括（）A.异地跨行清算B.证券与金融衍生工具交易清算C.票据交换与清算D.跨国清算7、从组织结构上看，中央银行可以划分的类型有（）A.准中央银行B.单一式中央银行C.复合式中央银行D.跨国中央银行正确答案：A、B、C、D8、现代中央银行最重要的活动有（）A.盈利B.监管金融机构和金融市场C.为政府提供信贷支持D.制定和执行货币政策正确答案：B、D9、中央银行集中商业银行存款准备金的目的（）A.调节商业银行的信贷规模和控制货币供应量B.盈利C.加强存款机构的清偿能力D.有利于央行为商业银行等金融机构办理资金清算正确答案：A、C、D10、以下属于中央银行法定业务范围的是（）A.对金融机构和金融市场的相关监督管理B.货币发行业务C.直接从事商业票据的承兑、贴现业务D.经营黄金外汇业务正确答案：A、B、D三、判断题1、中国香港地区实行的是准中央银行制正确答案：√2、中央银行的资本所有制决定其控制权的归属问题正确答案：×3、中央银行主要凭借行政权力行使其管理职能正确答案：×4、一些国家的中央银行在法律许可限度内，直接向政府提供贷款或透支，这主要是向政府提供短期融资，是为了解决政府财政收支的暂时性不平衡。
中央银行学复习题(1)
中央银行学复习题(1)一、单项选择题1．（ A ）确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管 2．按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是（ D ）。
A．美国联邦储备体系 B．日本银行 C．英格兰银行D．意大利银行 3．属于中央银行扩大货币供给量行为的是（ B ）。
A．提高贴现率 B．降低法定存款准备金率 C．卖出国债D．提高银行在央行的存款利率 4. 以下各项中不是中央银行存款业务特点的是（ C ）。
A.强制性B.有偿性C.自愿性D.特殊性5. 许多国家的金融立法中都明文规定，商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现的票据，必须是（ A ）。
A.真实票据B.国库券C.银行承兑票据D.央行票据6．国内生产总值（GDP）、国民生产总值（GNP）之间关系正确的是（D ）。
（其中：YF＝要素净收入，TR＝净转移）A.GNP＝GDPB.GDP＝GNP＋TRC.GNP=GDP＋TRD.GNP＝GDP＋YF7. 在下列货币政策工具中，由于（C ）对经济具有很大的冲击力，中央银行在使用时一般都比较谨慎。
A．公开市场操作 B．再贴现政策 C．法定存款准备金政策D．窗口指导8．中介变量货币供应量对目标变量物价指数的传导是通过（B ）变量。
A.利率B.消费C.投资D.收入9．货币当局资产负债表的资产方反映了中央银行投放基础货币的（C ），负债方则体现着中央银行投放基础货币的（ B ）。
A.流量B.存量C.渠道D.来源10．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（ B ）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库 11．美国联邦储备体系中，第一位资产项目是（ C ）。
A．外汇 B．黄金储备 C．有价证券D．再贷款 12. 货币发行按性质可分为（ C ）和财政发行两种。
中央银行学题库（附答案解析）
中央银行学题库（附答案解析）第二章中央银行在现代经济中的地位与作用一、填空题1?中国金融业的监督管理，目前实行________ 的体制。
____________ 负责制定和执行货币政策，实施金融宏观调控，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
同时, 中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会分别承担中国______________ 、_______ 和_______ 的监督管理。
在具体的金融监督中，中国人民银行与三个监督管理委员会还有一定的业务交叉。
2. ______________________________________________ 国家对中央银行控制的加强，一是通过中央银行的______________________________ ，二是通过制定或修订新的____________________ 。
3.中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的_________ 、__________ 与________ 的自主程度。
4.中央银行与政府的关系或中央银行的独立性，主要取决于中央银行的。
5?中国人民银行在国务院领导下，制定和实施________________ ，对金融业实施。
、单项选择题1.《中华人民共和国中国人民银行法》于（C ）通过并开始实施A. 1993 年5 月 B . 1994 年5 月C.1995 年3 月1995年9月2?按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是（ DA.美国联邦储备体系 B .日本银行C.英格兰银行 D .意大利银行3.“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（A.发行的银行 B .银行的银行C.充当最后贷款人 D .政府的银行4.香港金融管理局不执行的职能有（A ）oA.发行货币 B .清算功能C.监管职能 D .政府的银行三、多项选择题1.在现代经济中，以下属于中央银行货币发行内容的有（A.保持币值稳定B.促进经济增长和就业C.提供与经济运行相适应的货币供应量D.保持货币供给结构与经济和社会发展相适应E.用货币干预外汇市场、稳定汇率2.中央银行对政府独立性的强弱，体现在以下哪几个方面（A.法律赋予中央银行的职责及履行职责时的主动性大小B.中央银行的隶属关系C.中央银行负责人的产生程序、任期长短与权力大小D.中央银行与财政部门的资金关系E.中央银行最高决策机构的组成，政府人员是否参与决策等3?“负责金融业的统计、调查、分析和预测”是由中央银行的（ACD ）职能共同决定的。
金融学金融监管习题与答案
一、单选题1、2014年以前我国规定商业银行的最低资本充足率不得低于（）。
A.10%B.6%C.8%D.4%正确答案：C2、1997年英国的金融监管体制改革中代表英国集中监管体制的机构为（）。
A.证券投资委员会B.英格兰银行C.金融服务监管局（FSA）D.英国财政部正确答案：C3、在商业银行的经营范围上，德国属于（）。
A.分业型银行业务制度B.全能型银行业务制度C.专业型银行业务制度D.分离型银行业务制度正确答案：B4、我国目前规定商业银行的资产流动性比例不低于（）。
A.50%B.35%C.25%D.45%正确答案：C5、防止内幕交易最有效的方法是（）。
A.业务隔离B. 事后追责C.信息披露D.加强监管正确答案：C6、我国现行金融监管存在的问题不包括（）。
A.监管权力过度集中于中央银行，没有下放B.金融机构的内部控制制度和行业自律机制不健全C,缺乏有效的监管协调机制，监管成本较高D.监管的方式和手段较为单一，没有充分利用市场约束机制正确答案：A7、保险监管最主要的目的是（）。
A.保证合理盈利8、保证保险人有足够的偿付能力C.防止保险欺诈，保证保险业的健康发展D.促进并维护保险业的公平竞争正确答案：B8、以下国家（）不是采用将全国的金融监管权集中于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力的一线多头模式。
A德国B.加拿大C法国D.日本正确答案：B9、能够应对“Q条例”，打破储蓄存款和活期存款界限的金融创新是（）。
A启动转账系统（ATS ）B.货币市场存款账户（MMDA）C.可转让支付命令账户（NOW）D.大额可转让定期存单（CDs）正确答案：C10、金融市场监管的"监管成本与效率原则”的含义不包括（）。
A.金融监管不需要考虑市场竞争性B.金融监管必须保持金融市场竞争性，提高金融市场效率C.金融监管必须是有效的D.金融监管必须尽可能降低监管成本正确答案：A二、多选题1、2008年国际金融危机对我国金融监管的启示有（）。
中央银行与金融监管体系试题
中央银行与金融监管体系试题第一部分填空题1、是一国金融体系的核心,是一国最高的金融管理机构.2、中央银行是国家宏观金融和经济调控的,而商业银行等一般金融企业则是宏观调控的.3、和三方面体现中央银行在国民经济中的地位.4、中央银行的职能可概括为以下三类:5、1997年东南亚金融危机后成立的是全国所有金融监管机构的领导核心.6、1998年,中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立,负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司;是全国证券期货业的主管部门;是全国保险业的主管机关.7、2003年,随着的成立,银行、证券、保险——中国金融业"分业经营,分业监管"的框架将最终完成,新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的"大一统"时代也宣告结束.第二部分单项选择题1、中央银行的产生商业银行.A、早于B、同时C、晚于D、不一定2、中央银行作为国家银行,它代理国库,集中.A、银行存款B、企业存款C、个人存款D、国库存款3、下列最能体现中央银行是"银行的银行".A、发行货币B、最后贷款人C、代理国库D、集中存款准备金4、真正最早全面发挥中央银行职能的是.A、英格兰银行B、法兰西银行C、德意志银行D、瑞典银行5、1997年东南亚金融危机后成立的是全国所有金融监管机构的领导核心.A、中国任人民银行B、证监会C、保监会D、中央工委6、1998年,中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立,负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司A、中央工委B、中国人民银行C、证监会D、保监会7、2003年,随着的成立,银行、证券、保险——中国金融业"分业经营,分业监管"的框架将最终完成.A、银监会B、中国人民银行C、证监会D、保监会第三部分是非判断题在纸币本位制下,中央银行不是唯一由国家授权发行货币的银行.( )中央银行作为特殊的金融机构,一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务.( )3、中央银行从事"存、放、汇"银行业务的对象是商业银行和其他商业企业.( )4、各国中央银行的独立程度虽然存在较大的差异,但没有一家中央银行能够完全独立于政府之外的.( )5、1997年东南亚金融危机后成立的中共中央金融工作委员会,是全国所有金融监管机构的领导核心.( )6、1998年,中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立,人民银行负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司.( )7、中央银行作为国家的银行,又被成为国家的总出纳.( )8、中央银行是发行的银行,所以除中央银行外任何其他金融机构的行为都不会影响货币供给.( )第四部分名词解释1、发行的银行2、银行的银行3、金融监管第五部分简答题为什么说中央银行是"银行的银行"?中央银行在现代经济中发挥怎样的职能?什么是金融监管?简述金融监管对一国经济、金融运行的重要意义.第六部分论述题试述中央银行在现代经济中的作用.在探讨中央银行与政府关系中,以美联储系统的模式为例,谈谈你对中央银行独立性的看法.3、试对单一的全能机构监管体制与多重机构监管体制进行比较分析.4、结我国金融监管现状谈谈你对进一步提高金融监管水平的看法.第七部分参考答案一、填空题1、中央银行2、主体对象3、发行的银行银行的银行国家的银行4、宏观调控职能金融管理职能金融服务职能5、中共中央金融工作委员会(中央工委)6、中国人民银行证监会保监会7、银监会二、单项选择题1、C2、D3、B4、A5、D6、B7、A三、是非判断题1、错2、对3、错4、对5、对6、对7、对8、错四、名词解释1、发行的银行:在纸币本位制下,中央银行是唯一由国家授权发行货币的银行.所谓发行的银行主要具有两方面含义:一是指中央银行占有本国货币发行的独享垄断权;二是指中央银行必须以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨.2、银行的银行:所谓银行的银行,其一是指中央银行从事"存、放、汇"银行业务的对象是商业银行和其他金融机构;其二中央银行通过"存、放、汇"业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响,以充分发挥金融管理职能.3、金融监管:指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定,对金融机构及其经营活动实行外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚,以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为.五、简答题1、答案要点:说中央银行是银行的银行:其一是指中央银行从事"存、放、汇"银行业务的对象是商业银行和其他金融机构;其二中央银行通过"存、放、汇"业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响,以充分发挥金融管理职能.具体体现在:集中存款准备金,最终的贷款人,组织全国清算.2、答案要点:中央银行的职能是中央银行性质的具体体现.其职能可简要概括为以下三类:(1)宏观调控职能,运用自身特有的金融手段对货币和信用进行调节和控制,进而影响和干预国家宏观经济,以实现预期的货币政策目标.(2)金融管理职能,为维护金融体系的安全和稳定,对各银行和金融机构以及相关金融市场的运行等进行检查监督、管理控制.(3)金融服务职能,向政府机关、银行及非银行金融机构提供资金融通、划拨清算、代理业务等方面的服务.3、答案要点:金融监管指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定,对金融机构及其经营活动实行外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚,以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为.实施严格、有效的金融监管,是维护正常金融秩序、保持良好金融环境的重要保证;有利于增强宏观调控的效果,促进经济和金融的协调发展;是一国金融国际化发展的必要条件.六、论述题1、答案要点:中央银行在现代经济中的作用可从以下几个方面论述:(1)现代经济发展的推动机.(2)国家调节宏观经济的工具.(3)社会经济和金融运行的稳定器(4)提高经济、金融运转效率的推进器.2、答案要点:美联储作为美国的中央银行独立于政府之外,直接对国会负责,可以独立制定货币政策,政府不能直接对其发布命令指示,也不得干预货币政策的实施,发生矛盾时只能协商解决,因而被称之为独立型中央银行.但它不能完全独立与政府之外,其业务活动不能脱离国家社会经济发展总目标的要求,政府会采取不同形式对中央银行加以控制,其所谓的独立性只是相对的.中央银行的货币政策主要目标只能是稳定货币和维护全国经济金融的正常秩序,而任何一国的政府的目标都是多重的,除稳定通货外,还必须实现经济发展,完善社会保障,维持企业生存,增加居民收入和税收等.中央银行的单一目标和政府多重目标处于经常性的矛盾状态,政府的多重目标往往会取代中央银行的单一目标,为使货币政策的贯彻执行更有效,提高央行的相对独立性,必须通过加强中央银行相对独立性的法律地位来解决.3、答案要点:单一全能监管的优势:(1)在金融机构日趋多样化,传统的职能分工趋于消失的情况下,单一的全能监管机构能更有效的监督这些机构的经营,更好的察觉不同业务部分存在的支付危机.(2)由于规模经济,监管机构数目越少成本越低,对被监管者也是如此.(3)对以防范风险为基础的监管,单一机构更具有一致性和协调性,有效利用监管资源,提高监管效率.单一全能监管的劣势:(1)在实践中,单一全能监管并不一定比多重监管机构目标明确,监管更为有效.(2)各金融机构虽传统分工趋于消失并不意味都形成了全能经营模式,银行业、证券业和保险业仍会保持重要区别,三者风险性质不同,需不同方法审慎监管.(3)单一全能监管机构权力巨大可能产生官僚主义,反映迟缓,存在潜在的道德风险,甚至可能产生规模不经济.所以上分析表明,不同的监管结构都存在各自不同的利弊,对其选择应主要取决于本国金融法制结构、传统、政治环境和国家大小.4、答案要点:我国金融监管目前实行的是多重机构、分业监管的体制,金融机构的业务创新和业务交叉与分业监管存在一定的矛盾,为提高监管效率必须解决机构重叠、交叉监管等问题. 宜从以下几个方面进一步提高金融监管水平:(1)转换监管方式,依法监管,提高监管效率.(2)正确处理好金融监管与金融竞争、创新和发展的关系,宏观金融与微观金融的关系.(3)借鉴金融监管的国际规范完善具有中国特色的金融监管系统,最终实现与国际的全面接轨.(4)改进监管手段,加强监管队伍建设.2003年,随着银监会的成立,银行、证券、保险——中国金融业"分业经营,分业监管"的框架将最终完成,新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的"大一统"时代也宣告结束.。
中央银行学复习资料
一、单项选择题1．1984年以后，我国中央银行的制度是（A）A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2．最早的中央银行是（D）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3．《中华人民共和国中国人民银行法》于（C）通过并开始实施。
A．1993年5月 B．1994年5月C．1995年3月 D．1995年9月4．按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是（D）。
A．美国联邦储备体系 B．日本银行C．英格兰银行 D．意大利银行5．属于中央银行扩大货币供给量行为的是（B）。
A．提高贴现率B．降低法定存款准备金率C．卖出国债D．提高银行在央行的存款利率6．以下不属于中央银行管理性业务的是（C）。
A．金融调查统计业务B．对金融机构的检查业务C．保管法定存款准备金D．对金融机构的审计业务7.以下各项中不是中央银行存款业务特点的是（C）。
A.强制性B.有偿性C.自愿性D.特殊性8.在我国，（D）不需要向中国人民银行交存存款准备金。
A.财务公司B.信用合作社C.金融租赁公司D.证券公司9.中央银行对商业银行的贷款主要是短期的流动性贷款或季节性贷款，很少有（B）。
A.抵押贷款B.长期贷款C.信用贷款D.利率浮动贷款10.在我国，再贴现利率由（D）制定、发布与调整。
A.银监会B.国务院C.全国人大D.中国人民银行11. 支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式（B）。
A．净额结算 B．全额结算C．定时结算 D．实时结算12.中国现代化支付系统（CHINA NATIONAL ADVANCED PAYMENG SYSTEM，CNAPS）于哪年启动（C）。
A．1994年 B．1995年C．1996年 D．1998年13. 1995年颁布的（C）首次以立法形式明确了“经理国库”是中国人民银行的职责之一。
A．《中华人民共和国商业银行法》B．《中华人民共和国证券法》C．《中华人民共和国中国人民银行法》D．《中华人民共和国宪法》14. 关于中央银行会计报表的编制要求表述正确的是（D）。
金融监管复习题
金融监管复习要点考试题型:一、名词解释:填空:金融监管三要素金融监管主体(监管当局)、金融监管客体(监管对象)、金融监管工具(方式、方法、手段)金融监管内容的分类:一就是按金融机构监管范畴划分为金融机构行政监管与业务监管;二就是按监管性质可划分为合规性监管与风险性监管;三就是从监管的主要内容或范围瞧,主要分为市场准入监管、业务运营监管与市场退出监管。
根据国际货币基金组织的划分,金融危机主要包括货币危机、银行业危机、外债危机三种类型。
金融风险的种类:按照遭受风险的金融企业的面积,金融风险可分为系统性金融风险与非系统性金融风险按照影响因素可以分为信用风险,市场风险,营业风险,环境风险与行为风险按照衡量风险的范围角度可以分为宏观金融风险,中观金融风险与微观金融风险按照来源划分可以分为内源性金融风险与外源性金融风险金融监管当局的特性:权威性、独立性、公共性1997年9月巴塞尔委员会通过的《有效银行监管的核心原则》第一次提出具有普遍意义的内部控制原则,以指导与加强银行业的内部控制。
金融风险防范的“三道防线”分别就是:建立预防管理、建立与健全风险补偿制度、建立特大风险应急制度。
金融安全网”三要素:存款保险制度、央行的最后贷款人、官方的审慎监管。
三公原则:公开原则:中介机构与有关人员必须全面履行信息披露, 保证投资者及时、充分、全面与准确地了解证券发行人的各种信息从而增强证券发行与交易的透明度。
公正原则:证券业监管机构及其工作人员行为必须公正,禁止欺诈、操纵、内幕交易等违法行为。
公平原则:要求证券市场为各类投资者提供获得信息与进行交易的同等机会。
公平原则要求证券监管机构按照相同的尺度规范其监管范围内的行为,同样的违法行为应受到同样的处罚结果。
金融危机的类型及举例金融危机分为货币危机、银行危机与债务危机(IMF):货币危机:指对一国货币的投机导致该种货币贬值或迫使货币当局通过急剧提高利率或耗费大量储备保卫货币的情况。
第十二章 中央银行与金融监管(中央银行学,王广谦)习题
第十二章中央银行与金融监管体制一、填空题1．金融监管是__________与_________的复合称谓。
2．在当今世界各国，不论是发达国家还是发展中国家，__________都是受监管最严厉的行业。
3．1936年英国经济学家凯恩斯___________________一书的出版使国家干预主义逐渐兴盛，成为西方各国的官方经济学。
4．___________是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。
5．美国在1929年大危机的爆发导致了_______________的诞生，该法明确规定商业银行必须与投资银行业务实行严格分离，分业经营模式从此确立。
二、单项选择题1．当今世界各主要国家的金融监管制度即是以（）形成的制度为基础的。
A.20世纪初～20年代B.20世纪20～40年代C.20世纪40～60年代D.20世纪60～80年代2．实行分业监管体制的国家是（）。
A.新加坡B.澳大利亚C.意大利D.英国3．巴塞尔银行监管委员会实施的是审慎监管制度，是以（）标准作为主要的评价指标，主张充分利用市场约束的力量。
A.流动比率B.资本充足率C.次级债比率D.核心资本率4．2003年3月，我国的金融监管体制又进行了一次大的调整。
根据第十届全国人民代表大会第一次会议的批准，国务院决定设立（）。
A.证监会B.保监会C.银监会D.资产管理公司5．在下列国家中，目前实行集中监管体制的国家是（）。
A.中国B.美国C.新加坡D.日本三、多项选择题1．金融监管的一般理论有（）。
A．社会利益论 B.金融风险论C．保护债权论 D.社会选择论E．自律效应论2．西方国家统称为金融监管的“三道防线”是指（）。
A．预防性管理 B.市场准入C．存款保险制度 D.紧急救援E．准备金管理3．监管机构按其设立方式划分，大致可区分为（）。
A.集中监管体制B.单一监管体制C. 分业监管体制D.复合监管体制E. 多元监管体制4．巴塞尔委员会于1997年9月公布了《有效银行监管的核心原则》，其中包括（）。
中央银行与金融监管复习题
复习题一、单选题1、美国中央银行正式形成的标志是A.美国联邦储备体系依法正式成立 ;A.美国联邦储备体系依法正式成立B.美国第一国民银行的正式成立C.美国第二国民银行的正式成立D.美国全国货币委员会的正式成立2、世界上大多数国家的中央银行都采用B.一元式单一中央银行制度;A.大一统式的中央银行制度B.一元式单一中央银行制度C.二元式单一中央银行制度D.多元的中央银行制度3、B.法定存款准备金是存款机构按照法定要求缴存到中央银行的存款;A.法定贴现金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.备付金4、1936年,B.凯恩斯的就业、利息和货币通论发表,标志着现代宏观经济学的诞生;A.弗里德曼B.凯恩斯C.哈耶克D.威克塞尔5、C.货币的外生性是指货币供给的变动主要取决于货币当局的政策行为,而不取决于经济体系中的实际变量和微观主体;A.货币的中性B.货币的非中性C.货币的外生性D.货币的内生性6、经过商业银行的存贷款业务,能够扩张或收缩货币供应量的货币,是D.基础货币;A.存款货币B.贷款货币C.法定货币D.基础货币7、A.物价指数是目前各国衡量通货膨胀程度的主要指标;A.物价指数B.利率指数C.收入指数D.信用指数8、由于需求转移而引发的通货膨胀,属于 A.需求拉上型通货膨胀;A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合型通货膨胀D.结构型通货膨胀9、凯恩斯主义者主张将B.长期利率作为货币政策的中介目标;A.短期利率B.长期利率C.短期货币供给量D.长期货币供给量10、以下不属于金融监管对象的是D.商业银行聘用员工的行为;A.商业银行发放贷款的行为B.商业银行吸收存款的行为C.商业银行买卖外汇的行为D.商业银行聘用员工的行为1.世界上最早的中央银行是C、瑞典银行;A、英格兰银行B、中华民国银行C、瑞典银行D、希腊银行2.资本全部为国有的中央银行,称为B、国有中央银行;A、中央银行B、国有中央银行C、准中央银行D、央行3.中央银行的负债业务是形成D、货币发放的业务;A.资金来源B、资金筹集C、资金放贷D、货币发放4.中央银行的D、资本业务是中央银行筹售、维持和补充自有资本的业务;A、负债业务B、公开市场业务C、再贷款业务D、资本业务5. A、货币政策工具是中央银行为实现货币政策而使用的各种策略手段;A、货币政策工具B、货币政策效应C、货币政策传导机制D、中间目标6. B、政治稳定是经济稳定的必要前提;A、币值稳定B、政治稳定C、金融稳定D、政策稳定7. A、安全性是商业银行等存款类金融机构资金的流动性和现金兑付能力;A、安全性B、流动性C、收益性D、及时性8. C、消费者信用控制是指中央银行对不动产之外的各种耐用消费品的销售融资予以控制;A、银行信用控制B、政府信用控制C、消费者信用控制D、企业信用控制9.D、公开市场业务作为日常性调节货币供应量的手段已被各国广泛使用;A、再贴现B、法定准备金C、超额准备金D、公开市场业务10.D、通货膨胀风险是指金融市场发生系统危机或崩溃的可能性;A、市场系统风险B、金融系统风险C、国际金融系统风险D、通货膨胀风险二、多项选择题1、以下国家或地区采用准中央银行制度的有 D.新加坡 E.中国香港A.美国B.日本C.前苏联D.新加坡E.中国香港2、中央银行的资产业务包括A.再贴现 C.证券买卖 D.黄金外汇储备A.再贴现B.存款准备金C.证券买卖D.黄金外汇储备E.外国政府存款3、凯恩斯认为,人们持有货币的动机包括 A.投机动机 C.预防动机 D.政府需求动机 ;A.投机动机B.交易动机C.预防动机D.政府需求动机E.货币工资动机4、一般性货币政策工具包括 C.再贴现政策 D.公开市场操作 E.准备金制度;A.信用控制B.国债管理C.再贴现政策D.公开市场操作E.准备金制度5、以下属于存款准备金制度优点的是 A.中央银行具有完全的自主权B.对货币供应量的作用迅速C.对所有商业银行一视同仁;A.中央银行具有完全的自主权B.对货币供应量的作用迅速C.对所有商业银行一视同仁D.作用程度适中E.不受商业银行超额存款准备的影响1.中央银行产生的历史背景 A、商品经济的迅速发展B、经济危机的频繁出现 D、货币信用经济的融合A、商品经济的迅速发展B、经济危机的频繁出现C、政府利益D、货币信用经济的融合2.中国银行的萌芽A、户部银行 D、大清银行A、户部银行B、邮政银行C、交通银行D、大清银行3.中央银行货币发行的原则是A、强制发行原则B、垄断发行原则C、信用保证原则A、强制发行原则B、垄断发行原则C、信用保证原则D、弹性原则4.货币政策最终目标的内容A、稳定币值和充分就业B、平衡国际收支C、经济增长D、金融稳定5.征信的原则包括A、真实性原则B、及时性原则C、隐私或商业秘密保护原则D、全面性原则6.法定存款准备金政策的作用A、保证商业银行等存款类金融机构资金的流动性和现金兑付能力 B、集中国内的一部分信贷资金 D、调节货币量A、保证商业银行等存款类金融机构资金的流动性和现金兑付能力B、集中国内的一部分信贷资金C、抑制通货膨胀D、调节货币量7.货币政策传导渠道是 A、利率渠道 B、资产价格渠道C、汇率渠道 D、信贷渠道A、利率渠道B、资产价格渠道C、汇率渠道D、信贷渠道8.资本充足率计算公式包括总资本—对应资本扣减项A、资本充足率=————————————X100%风险加权资产一级资本—对应资本扣减项B、一级资本充足率=————————————X100%风险加权资产核心一级资本—对应资本扣减项C、核心一级资本充足率=————————————————X100%风险加权资产总资本—对应资本扣减项D、核心一级资本充足率=——————————————X100%风险加权资产9.金融衍生产品监管内容A、债券远期交易监管B、远期利率协议交易监管C、人民币利率互换交易监管D、人民币远期和掉期业务监管10.外汇市场监管的类型A、比较全面管理B、部分管理C、不实行管理D 、全面管理三、名词解释1.中央银行是国家最高的货币金融管理组织机构,在各国金融体系中居于主导地位;国家赋予其制定和执行,对国民经济进行,对其它金融机构乃至金融业进行监督管理权限,地位非常特殊;2.货币数量论认为在货币数量变动与物价及变动之间存在着一种因果关系的理论;3.交易方程式即 MV=PT,它认为,流通中的货币数量对物价具有决定性作用,而全社会一定时期一定物价水平下的总交易量与所需要的名义货币量之间也存在着一个比例关系1/V4.通货紧缩通货紧缩是指一般物价水平持续下降的一种货币现象;在经济实践中,判断某个时期的物价下跌是否是通货紧缩,一看通货膨胀率是否由正转变为负,二看这种下降的持续是否超过了一定时限;5.金融监管金融监管是指政府通过特定的机构如中央银行对金融交易行为主体进行的某种限制或规定;金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为;金融监管是金融监督和金融管理的总称;1.单一制中央银行制度：单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构,使之全面行使中央银行职能的中央银行制度;2.真实性：3.再贷款：再贷款是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款;中国的再贷款有两种含义,狭义的再贷款是指中央银行对金融机构贷款的总称；广义的再贷款是指再融资的概念,包含票据再贴现;但再贴现作为货币政策工具传统的三大法宝之一,应排除在再贷款的范畴外;4.外在时滞：外部时滞是指作为货币政策调控对象的金融部门及企业部门对中央银行实施货币政策的反应过程;按照美国的研究表明,货币政策对GDP的影响的最高点,一般要经过一至两年的滞后才能达到;5.内部控制：四、简答题1.中央银行的职能是什么1发行的银行1中央银行集中与垄断货币发行权的意义2中央银行垄断货币发行权的必要性3中央银行垄断货币发行的基本职责2银行的银行1集中存款准备金2最后贷款人3票据交换和清算3政府的银行1代理国库2代理政府债券发行3为政府融通资金、提供信贷支持4为国家持有和经营管理国际储备5代表国家参加国际金融组织和国际金融活动6制定和实施货币政策7金融监管8向政府提供信息和决策建议2.中央银行业务经营的原则是什么一垄断发行原则：是指货币发行权高度集中于中央银行;二要有可靠的信用保证原则：是指货币发行要有一定的黄金或有价证券作保证,即通过建立一定的发行准备制度,以保证中央银行独立发行;三要有一定的弹性原则：是指货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性;3.简述萨缪尔森的货币乘数模型;乘数—加速数模型是说明由乘数与加速数原理结合的相互作用而产生的经济周期波动的数学模型;美国经济学家汉森和萨缪尔森建立了这一模型;乘数—加速数模型用数学公式表达如下：三部门的国民收入决定方程为：Yt=C+MPCYt-1+I+WCt-Ct-1 其中,投资函数为：It=I+WCt-Ct-1消费函数为：Ct= C+MPCYt-1该式表明,t时期的实际国民收入或总产量等于自主消费C加引致消费去年实际国民收入Yt-1与边际消费倾向MPC的乘积,再加上自主投资I和由加速数W于今年消费支出增量Ct-Ct-1所决定的引致投资;在国民收入中,投资、消费和收入是相互影响、相互制约的;如果自发投资是一个固定的量,依靠经济本身的调整,就会自发形成经济的周期波动,经济的扩张与衰退正是由乘数与加速原理结合的作用决定的；为了减少经济的周期波动,以维持经济的长期稳定,政府有必要对经济进行干预;干预的办法有,影响私人投资,或影响劳动生产率的提高,或影响人们的消费在收入增量中的比例;乘数和加速数原理的相互作用这一模型是凯恩斯主义者皆是经济周期的主要理论;这一模型可以部分地解释西方经济出现周期性波动的原因;但这一模型却没有解释为什么周期性的波动恰恰发生在资本主义社会中,而这一事实正是经济周期理论所必须加以说明的主要问题;4.货币政策的目标是什么通过货币政策的制定和实施所期望达到的最终目的,这是货币政策制定者——中央银行的最高行为准则;货币政策的目标一般可概括为：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡、金融稳定;稳定物价是指将一般物价水平的变动控制在一个比较小的区间内,在短期内不发生显着的或急剧的波动;充分就业是指将失业率降到一个社会能够承受的水平;经济增长是指经济在一个较长的时期内始终处于稳定增长的状态中,一个时期比另一个时期更好一些,不出现大起大落,不出现衰退;货币政策的目标包括：最终目标、中介目标和操作目标;5.金融监管的原则是什么1.依法管理原则;各国金融管理体制不同,但是依法管理上是一致的;包含2个方面,一金融机构是必须接受国家金融管理当局监督管理,有法保证;二是实施监管也必须依法;这样才能保证管理的权威性,严肃性,强制性,一贯性,有效性;2.合理适度竞争原则;竞争和优胜劣汰是一种有效机制;但是金融管理的重心应该在创造适度竞争上,既要避免金融高度垄断,排斥竞争从而丧失效率和活力,又要防止过度竞争恶性竞争从而波及金融业的安全稳定,引起经常性的银行破产以及剧烈的社会动荡;3.自我约束和外部强制相结合原则;既不能完全依靠外部强制管理,如果金融机构不配合,难以收到预期效果;也不能寄希望于金融机构自身自觉的自我约束来避免冒险经营和大的风险,必须2个方面结合;4.安全稳健与经济效益结合的原则;这历来是金融监管的中心目的,为此所设的一系列金融法规和指标体系都是着眼于金融业的安全稳健和风险防范;但是金融业的发展毕竟在于满足社会经济的需要,要讲求效益,所以金融监管要切实把风险防范和促进效益协调起来;1.中央银行产生的客观经济基础是什么答1、统一银行券发行的需要;2、票据交换及清算的需要;3、为商行提供资金支持的需要;4、统一金融监管的需要;中央银行是代表国家制定和执行货币政策,对国民经济进行宏观调控和对金融业进行管理的特殊的金融机构;2.我国货币政策目标选择的依据是什么货币政策目标是指中央银行通过货币政策的制定与实施期望达到的最终目的,一般应具备趋同性、长期性和驾驭性的特征;货币政策目标随着经济与社会的发展变化而逐渐形成的;世界各国基本上将稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡和金融稳定作为货币政策目标;我国货币政策目标是保持货币币值的稳定、并以此促进经济增长;目标体现了两方面的要求：第一,稳定币值是人民银行货币政策的出发点和归宿点,即使在短期内兼顾了经济增长的要求,仍必须坚持稳定币值的基本立足点;第二,稳定币值和经济增长这两个目标不是并列的,而有层次和主次之分;从层次上,稳定币值是货币政策目标的第一个层次,而促进经济增长是货币政策目标的第二个层次；从主次看,稳定币值始终是主要的,中央银行应保持币值稳定的基础上来促进经济增长;中国人民银行法对货币政策目标并没有局限于单一目标、双重目标或多重目标,而是创造性地将其表述为有层次和主次之分的单一目标;3.公开市场业务的主要内容和作用公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券,吞吐基础货币,调节货币供应量的活动;根据经济形势的发展,当中央银行认为需要收缩银根时,便卖出证券,相应地收回一部分基础货币,减少金融机构可用资金的数量；相反,当中央银行认为需要放松银根时,便买入证券,扩大基础货币供应,直接增加金融机构可用资金的数量;这样,就能使得市场上的货币数量与商品达到一定程度的均衡,不会出现货币过多或过少以至于引起物价过高或过低的情况;所以说,公开市场业务室一种常用的货币政策的工具;4.商业银行的内部控制包括什么内部控制环境,风险识别与评估,内部控制措施,信息交流与反馈监督、评价与纠正;商业银行内部控制的主要目标：促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则;促进商业银行提高风险管理水平,保证其发展战略和经营目标的实现;促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性;促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识,严格贯彻落实各项控制措施,确保内部控制体系得到有效运行;五、论述题1. 公开市场业务的含义、主要内容和作用中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券,借以改变商业银行的准备金,调控信用规模和货币供应量,从而实现其货币政策目标的一种政策措施作用：调控存款货币机构准备金和货币供给量；影响利率水平和利率结构；与再贴现政策配合使用,可以提高货币政策效果；降低货币流通量的波动幅度;优点：公开市场业务的操作的时机、规模和方向以及如何实施的步骤都比较灵活,可以比较准确地达到政策目标；公开市场业务的主动权完全在中央银行,操作规模的大小完全受中央银行控制；中央银行可以通过公开市场业务,对货币供应量进行微调；公开市场业务“宣示效应”较弱,不会造成经济运行的紊乱,即使中央银行出现政策失误,也可以及时进行修正；中央银行可以运用公开市场业务,进行经常性、连续性的操作,具有较强的伸缩性；公开市场业务具有很强的逆转性缺点：政策意图的宣示效应较弱；公开市场业务要产生预期的效果,对金融市场的要求较高且中央银行也必须持有相当的库存证券才能开展业务；公开市场业务的作用容易被抵消；中央银行在公开市场买卖债券时,商业银行的行动并不一定符合中央银行的意愿；公开市场操作受货币流通速度变化的影响;2.金融监管的内容央银行金融监管的内容大致有以下10项：①对金融机构设立的监管,②对金融机构资产负伤业务的监管；③对金融市场的监管,包括市场准入、市场融资、市场利率、市场规则等；④对会计结算的监管；⑤对外汇外债的监管；⑥对黄金生产、进口、加工、销售活动的监管；⑦对证券业的监管；⑧对保险业的监管,⑨对信托业的监管；⑩对投资黄金、典当、融资租赁等活动的监管;3.结合我国的货币政策实践,谈谈货币政策的约束因素以及提高货币政策有效性的途径;。
《中央银行货币政策和金融监管》题库答案(补完版)
《中央银行货币政策与金融监管》题库答案一、判断分析题1. 中央银行不能兼营商业银行业务。
4. 中央银行不能以盈利为目的。
7. 中央银行对其存款一般不支付利息。
11. 中央银行的资产应具有最大的清偿性。
正确。
中央银行是一国金融体系的核心,是国家货币信用制度的枢纽,是高于普通银行和其它非银行金融机构的特殊法人。
它的宗旨包括：(1)创造货币及信用流通工具，满足生产和流通的客观需要；(2)调节货币流通，稳定市场，促进国民经济的发展；(3)制定和执行货币政策，调控宏观经济；(4)监督管理金融机构及金融业务活动，稳定金融市场，防范与化解金融危机；(5)代表国家政府参与国际金融活动，协调对外金融关系，监督管理一切涉外金融活动。
中央银行的性质与宗旨决定了中央银行不能以盈利为目的、不能兼营商业银行业务、对其存款一般不支付利息、资产应具有最大的清偿性等特征。
2. 商业银行持有的超额准备金的多少，完全由中央银行决定。
错。
中央银行只能决定商业银行持有的法定准备金，而商业银行持有的超额准备金是由商业银行自身决定。
商业银行自身持有的超额准备金有可能会受到中央银行决定的法定准备金率的影响，而不会完全由中央银行决定。
3. 中央银行分支机构对地区经济发展所做的贡献，不能主要看其能为本地区争得多少资金和规模。
正确。
中央银行分支机构对地方经济发展所做的贡献主要看其能否为地方经济发展提供良好的金融环境。
5. 商业银行可以用自己的负债交纳准备金。
错误。
商业银行交存中央银行的准备金只能使用其在中央银行的存款或库存现金，这些都是商业银行的资产，而非负债。
6. 提高人民银行的独立性，要求人民银行与政府完全独立，直接隶属全国人大的领导和管理。
错误。
中国人民银行要独立但不能孤立，人民银行是政府的银行，不能与政府完全独立，还应直接隶属于国务院领导和管理。
提高人民银行的独立性，要求人民银行必须独立于地方政府和各级政府部门（财政、国有商业银行、计委等）。
金融调控与监管题库及答案(信合考试)
金融调控金融监管题库及答案解析一、判断题1.影响货币供给的因素主要是基础货币和货币乘数。
（）2.当一个国家对宏观经济采取间接管理体制时，中央银行金融宏观调控运用指标管理和行政命令的调控形式，通过强制性的指令性计划和行政手段来直接控制现金流通量和银行系统的贷款总量，以此来实现货币政策的最终目标。
( )3.消费倾向与货币需求量成同方向变动关系，即消费倾向大，则货币需求量也大；反之则反是。
（）4.疾驰的或飞奔的通货膨胀亦称为奔腾的通货膨胀、急剧的通货膨胀，这种通货膨胀一旦发生，通货膨胀率非常高（一般达到三位数以上），而且完全失去控制，其结果是导致社会物价持续飞速上涨，货币大幅度贬值。
（）5.货币层次的划分有利于宏观经济运行的监测与调控，有利于货币政策的制定与执行。
（）二、单项选择题1.以下属于货币层次划分的依据的是( )。
A．流动性原则B．可测性原则C．现实性原则D．以上都正确2.中国人民银行对我国货币供应量的划分中，广义货币量用表示。
（）A. M0B. M1C. M2D. M33.以下属于货币供给的间接型宏观调控机制的是( )。
A．公开市场业务B．再贴现政策C．法定存款准备金政策D．以上都正确4.测定通货膨胀率的主要指标包括（）。
A．生产者价格指数B．消费者价格指数C．零售物价指数D．以上都正确5.以下不属于选择性货币政策工具的是（）。
A. 信用分配B. 利率限制C. 公开市场业务D. 道义劝告6.我国货币政策的中间目标是（）。
A．货币供给量B．贷款规模C．汇率D．通货膨胀率7.通货膨胀的基本标志是（）。
A. 物价上涨B. 货币升值C. 经济过热D. 成本增加8.垄断企业操纵市场、人为抬高产品价格所引起的通货膨胀，属于（）通货膨胀。
A. 需求拉上型B. 利润推进型C. 结构型D. 输入型9.按我国货币供给的统计口径，M1等于（）A. 现金流通量B.企业活期存款C. ①＋②D. 储蓄存款10.存款准备金制度主要包括（）。
第十五章 金融监管问题与答案
第十五章金融监管第一部分练习题一、解释名词1 、金融监管2 、金融监管体制3 、单一金融监管体制4 、多头金融监管体制5 、分权多头金融监管体制6 、集权多头金融监管体制7 、金融行业公会8 、金融监管的溢出效应9 、金融监管竞争10 、金融监管套利11 、并表监管二、填空1 、金融监管不应是消极地单纯防范风险，而应是积极地把防范风险同这个最基本的要求协调起来。
2 、社会利益论认为，金融监管的基本出发点首先就是要维护的利益。
3 、金融监管成本，大致分为和部分。
4 、根据监管主体的多少，各国的金融监管体制大致可以划分为和。
5 、实行多头金融监管体制的国家一般为国家。
6 、一般来说，金融业自律的组织形式主要是。
7 、在整个金融监管体系的设计中，具有基础性地位。
8 、在的情况下，任何一国的金融监管机构都无法对金融机构所面临的风险进行全面的监管，这就迫切需要各国之间的协调和合作。
9 、在一个存在金融监管差异的国际市场中，有可能出现和两种现象。
10 、《新巴塞尔资本协议》的三大支柱是、和。
三、判断1 、就整体来说，在市场经济体制下，可以通过定量分析很容易地比较金融监管的社会成本与监管所能带来的社会效益孰大孰小。
2 、实行集权多头式金融监管体制的国家，对不同金融机构或金融业务的监管，由不同的监管机关来实施，但监管权限集中于国会。
3 、由于金融监管的溢出效应，监管当局做出的不协调的监管决策很可能会导致世界范围内严重的低效金融产出，影响资源配置的有效性。
4 、巴塞尔委员会是一个中央银行监督国际银行活动的联席代表机构和协调机构。
5 、《巴塞尔协议》要求银行的核心资本至少占全部资本的 50% 。
四、不定项选择1 、下列属于金融监管的领域有；A 、对存款货币银行的监管B 、对信托投资公司的监管C 、对保险公司的监管D 、对证券公司的监管2 、金融监管的成本表现在：A 、执法成本B 、守法成本C 、违法成本D 、道德风险3 、我国对金融业的监管权限高度集中于：A 、中国人民银行B 、中央政府C 、全国人民代表大会D 、财政部4 、目前进行金融监管国际协调的形式主要有：A 、双边的谅解备忘录B 、多边论坛C 、以统一的监管标准为基础的协调D 、统一监管5 、下列对成员国没有法律约束力的金融监管国际协调组织包括：A 、巴塞尔委员会B 、国际证券委员会C 、国际保险监管官联合会D 、欧盟6 、作为《新巴塞尔资本协议》的三大支柱之一的市场纪律的核心是：A 、银行业的信息披露B 、银行业的内部评估程序C 、银行业的资本充足率D 、银行业的公司治理五、问答1 、说明金融监管的含义，并列举其所涉及的若干领域。
中央银行学复习思考题
中央银行学复习思考题习题（一）一、不定项选择题：1、公认的中央银行的鼻祖是（）银行。
A 瑞士B英格兰 C 美国联邦储备体系 D 日本2、《中国人民银行法》颁布时间是（）。
A1993年5月B1994年5月C1995年3月 D 1995年9月3、我国复合型人民银行制度存在于（）。
A 1948——1979B 1979——1983C 1983——1995D 1995年至今4、中国人民银行正式专门行使央行职能是在（）。
A 1979年B 1980年C 1983年D 1984年5、现代中央银行最突出、最重要的职能是（）。
A 干预B 服务C 调控D 管理6、中央银行具有“银行的银行”职能，表现在（）。
A 存款准备金保管者B 票据清算中心C 最后贷款者D 对金融业实施监管7、商业银行转变为中央银行最重要特征是（）。
A垄断货币发行 B 主持货币清算 C 享有资产调度权 D 拥有监管权8、通过立法形式率先建立存款准备金制度的是（）。
A 英国B 美国C 法国D 中国9、香港金融管理局不执行的职能有（）。
A 发行货币B 清算功能C 监管职能D 政府的银行10、香港实行的货币准备制度是（）。
A 外汇准备制度B黄金准备制度C有价证券保证制度D边际增量约束制度11、日本中央银行体制从资本金构成上看是属于（）。
A 国有制B 公私合股制C 多国制D 私人股份制12、决定中央银行制度类型的因素是（）。
A商品经济发展程度B信用发达程度 C 国家政体 D 经济运行机制13、我国货币政策委员会目前性质是（）。
A决策机构 B 管理机构 C 监督机构 D 咨询机构14、我国人民币发行原则是（）。
A 一定发行准备B 经济发行C 集中统一发行D 限制伸缩15、中央银行负债业务主要有（）。
A 货币发行B 经理国库C 再贷款D 集中存款准备金二、判断题1、中央银行对金融机构进行监管，是中央银行作为“银行的银行”职能的表现。
( )2、中国人民银行虽隶属于国务院，但是仍具有一定的独立性。
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中央银行与金融监管复习题Company number【1089WT-1898YT-1W8CB-9UUT-92108】复习题一、单选题（）1、美国中央银行正式形成的标志是（A.美国联邦储备体系依法正式成立）。
A.美国联邦储备体系依法正式成立B.美国第一国民银行的正式成立C.美国第二国民银行的正式成立D.美国全国货币委员会的正式成立2、世界上大多数国家的中央银行都采用（B.一元式单一中央银行制度）。
A.大一统式的中央银行制度B.一元式单一中央银行制度C.二元式单一中央银行制度D.多元的中央银行制度3、（B.法定存款准备金）是存款机构按照法定要求缴存到中央银行的存款。
A.法定贴现金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.备付金4、1936年，（B.凯恩斯）的《就业、利息和货币通论》发表，标志着现代宏观经济学的诞生。
A.弗里德曼B.凯恩斯C.哈耶克D.威克塞尔5、（C.货币的外生性）是指货币供给的变动主要取决于货币当局的政策行为，而不取决于经济体系中的实际变量和微观主体。
A.货币的中性B.货币的非中性C.货币的外生性D.货币的内生性6、经过商业银行的存贷款业务，能够扩张或收缩货币供应量的货币，是（D.基础货币）。
A.存款货币B.贷款货币C.法定货币D.基础货币7、（A.物价指数）是目前各国衡量通货膨胀程度的主要指标。
A.物价指数B.利率指数C.收入指数D.信用指数8、由于需求转移而引发的通货膨胀，属于（ A.需求拉上型通货膨胀）。
A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合型通货膨胀D.结构型通货膨胀9、凯恩斯主义者主张将（B.长期利率）作为货币政策的中介目标。
A.短期利率B.长期利率C.短期货币供给量D.长期货币供给量10、以下不属于金融监管对象的是（D.商业银行聘用员工的行为）。
A.商业银行发放贷款的行为B.商业银行吸收存款的行为C.商业银行买卖外汇的行为D.商业银行聘用员工的行为1.世界上最早的中央银行是(C、瑞典银行)。
A、英格兰银行B、中华民国银行C、瑞典银行D、希腊银行2.资本全部为国有的中央银行，称为（B、国有中央银行）。
A、中央银行B、国有中央银行C、准中央银行D、央行3.中央银行的负债业务是形成(D、货币发放 )的业务。
A.资金来源B、资金筹集C、资金放贷D、货币发放4.中央银行的(D、资本业务)是中央银行筹售、维持和补充自有资本的业务。
A、负债业务B、公开市场业务C、再贷款业务D、资本业务5.( A、货币政策工具 )是中央银行为实现货币政策而使用的各种策略手段。
A、货币政策工具B、货币政策效应C、货币政策传导机制D、中间目标6.( B、政治稳定)是经济稳定的必要前提。
A、币值稳定B、政治稳定C、金融稳定D、政策稳定7.( A、安全性) 是商业银行等存款类金融机构资金的流动性和现金兑付能力。
A、安全性B、流动性C、收益性D、及时性8. （C、消费者信用控制）是指中央银行对不动产之外的各种耐用消费品的销售融资予以控制。
A、银行信用控制B、政府信用控制C、消费者信用控制D、企业信用控制9.（D、公开市场业务）作为日常性调节货币供应量的手段已被各国广泛使用。
A、再贴现B、法定准备金C、超额准备金D、公开市场业务10.（D、通货膨胀风险）是指金融市场发生系统危机或崩溃的可能性。
A、市场系统风险B、金融系统风险C、国际金融系统风险D、通货膨胀风险二、多项选择题（）1、以下国家或地区采用准中央银行制度的有（ D.新加坡 E.中国香港）A.美国B.日本C.前苏联D.新加坡E.中国香港2、中央银行的资产业务包括（A.再贴现 C.证券买卖 D.黄金外汇储备）A.再贴现B.存款准备金C.证券买卖D.黄金外汇储备E.外国政府存款3、凯恩斯认为，人们持有货币的动机包括（A.投机动机 C.预防动机 D.政府需求动机）。
A.投机动机B.交易动机C.预防动机D.政府需求动机E.货币工资动机4、一般性货币政策工具包括（ C.再贴现政策 D.公开市场操作 E.准备金制度）。
A.信用控制B.国债管理C.再贴现政策D.公开市场操作E.准备金制度5、以下属于存款准备金制度优点的是（ A.中央银行具有完全的自主权B.对货币供应量的作用迅速C.对所有商业银行一视同仁）。
A.中央银行具有完全的自主权B.对货币供应量的作用迅速C.对所有商业银行一视同仁D.作用程度适中E.不受商业银行超额存款准备的影响1.中央银行产生的历史背景（ A、商品经济的迅速发展B、经济危机的频繁出现 D、货币信用经济的融合）A、商品经济的迅速发展B、经济危机的频繁出现C、政府利益D、货币信用经济的融合2.中国银行的萌芽（A、户部银行 D、大清银行）A、户部银行B、邮政银行C、交通银行D、大清银行3.中央银行货币发行的原则是（A、强制发行原则B、垄断发行原则C、信用保证原则）A、强制发行原则B、垄断发行原则C、信用保证原则D、弹性原则4.货币政策最终目标的内容（）A、稳定币值和充分就业B、平衡国际收支C、经济增长D、金融稳定5.征信的原则包括（）A、真实性原则B、及时性原则C、隐私或商业秘密保护原则D、全面性原则6.法定存款准备金政策的作用（A、保证商业银行等存款类金融机构资金的流动性和现金兑付能力 B、集中国内的一部分信贷资金 D、调节货币量）A、保证商业银行等存款类金融机构资金的流动性和现金兑付能力B、集中国内的一部分信贷资金C、抑制通货膨胀D、调节货币量7.货币政策传导渠道是（ A、利率渠道 B、资产价格渠道C、汇率渠道 D、信贷渠道）A、利率渠道B、资产价格渠道C、汇率渠道D、信贷渠道8.资本充足率计算公式包括（）总资本—对应资本扣减项A、资本充足率=————————————X100%风险加权资产一级资本—对应资本扣减项B、一级资本充足率=————————————X100%风险加权资产核心一级资本—对应资本扣减项C、核心一级资本充足率=————————————————X100%风险加权资产总资本—对应资本扣减项D、核心一级资本充足率=——————————————X100%风险加权资产9.金融衍生产品监管内容（）A、债券远期交易监管B、远期利率协议交易监管C、人民币利率互换交易监管D、人民币远期和掉期业务监管10.外汇市场监管的类型（）A、比较全面管理B、部分管理C、不实行管理D 、全面管理三、名词解释（）1.中央银行是国家最高的货币金融管理组织机构，在各国金融体系中居于主导地位。
国家赋予其制定和执行，对国民经济进行，对其它金融机构乃至金融业进行监督管理权限，地位非常特殊。
2.货币数量论认为在货币数量变动与物价及变动之间存在着一种因果关系的理论。
3.交易方程式即 MV=PT，它认为，流通中的货币数量对物价具有决定性作用，而全社会一定时期一定物价水平下的总交易量与所需要的名义货币量之间也存在着一个比例关系1/V4.通货紧缩通货紧缩是指一般物价水平持续下降的一种货币现象。
在经济实践中，判断某个时期的物价下跌是否是通货紧缩，一看通货膨胀率是否由正转变为负，二看这种下降的持续是否超过了一定时限。
5.金融监管金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。
金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。
金融监管是金融监督和金融管理的总称。
1.单一制中央银行制度：单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。
2.真实性：3.再贷款：再贷款是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款。
中国的再贷款有两种含义，狭义的再贷款是指中央银行对金融机构贷款的总称；广义的再贷款是指再融资的概念，包含票据再贴现。
但再贴现作为货币政策工具传统的三大法宝之一，应排除在再贷款的范畴外。
4.外在时滞：外部时滞是指作为货币政策调控对象的金融部门及企业部门对中央银行实施货币政策的反应过程。
按照美国的研究表明，货币政策对GDP的影响的最高点，一般要经过一至两年的滞后才能达到。
5.内部控制：四、简答题（）1.中央银行的职能是什么？1发行的银行（1）中央银行集中与垄断货币发行权的意义（2）中央银行垄断货币发行权的必要性（3）中央银行垄断货币发行的基本职责2银行的银行（1）集中存款准备金（2）最后贷款人（3）票据交换和清算3政府的银行（1）代理国库（2）代理政府债券发行（3）为政府融通资金、提供信贷支持（4）为国家持有和经营管理国际储备（5）代表国家参加国际金融组织和国际金融活动（6）制定和实施货币政策（7）金融监管（8）向政府提供信息和决策建议2.中央银行业务经营的原则是什么？（一）垄断发行原则：是指货币发行权高度集中于中央银行。
（二）要有可靠的信用保证原则：是指货币发行要有一定的黄金或有价证券作保证，即通过建立一定的发行准备制度，以保证中央银行独立发行。
（三）要有一定的弹性原则：是指货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性。
3.简述萨缪尔森的货币乘数模型。
乘数—加速数模型是说明由乘数与加速数原理结合的相互作用而产生的经济周期波动的数学模型。
美国经济学家汉森和萨缪尔森建立了这一模型。
乘数—加速数模型用数学公式表达如下：三部门的国民收入决定方程为：Yt=C+MPC*Yt-1+I+W(Ct-Ct-1)其中，投资函数为：It=I+W(Ct-Ct-1)消费函数为：Ct= C+MPC*Yt-1该式表明，t时期的实际国民收入或总产量等于自主消费C加引致消费（去年实际国民收入Yt-1与边际消费倾向MPC的乘积），再加上自主投资I和由加速数W于今年消费支出增量(Ct-Ct-1)所决定的引致投资。
在国民收入中，投资、消费和收入是相互影响、相互制约的。
如果自发投资是一个固定的量，依靠经济本身的调整，就会自发形成经济的周期波动，经济的扩张与衰退正是由乘数与加速原理结合的作用决定的；为了减少经济的周期波动，以维持经济的长期稳定，政府有必要对经济进行干预。
干预的办法有，影响私人投资，或影响劳动生产率的提高，或影响人们的消费在收入增量中的比例。
乘数和加速数原理的相互作用这一模型是凯恩斯主义者皆是经济周期的主要理论。
这一模型可以部分地解释西方经济出现周期性波动的原因。
但这一模型却没有解释为什么周期性的波动恰恰发生在资本主义社会中，而这一事实正是经济周期理论所必须加以说明的主要问题。
4.货币政策的目标是什么？通过货币政策的制定和实施所期望达到的最终目的，这是货币政策制定者——中央银行的最高行为准则。
货币政策的目标一般可概括为：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡、金融稳定。
稳定物价是指将一般物价水平的变动控制在一个比较小的区间内，在短期内不发生显着的或急剧的波动。
充分就业是指将失业率降到一个社会能够承受的水平。