农业保险理赔管理与实务
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➢2007年，《中共中央、国务院关于积极发展现代农业扎实推进社会主义新农 村建设的若干意见》明确提出:“积极发展农业保险，按照政府引导、政策支持、 市场运作、农民自愿的原则，建立完善农业保险体系。扩大农业政策性保险试点 范围，各级财政对农户参加农业保险给予保费补贴，完善农业巨灾风险转移分摊 机制，探索建立中央、地方财政支持的农业再保险体系。鼓励龙头企业、 中介 组织帮助农户参加农业保险。”
•完善基层服务网络 •加强人员培训与管理 •探索推行养殖险小额案件限时赔付和无纸化处理
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农险理赔管控重点（1/5）
报案管理
理赔事业部
1.报案时效管理
• 报案信息及时录入业务系统，避免长期 游离在系统之外
• 重大案件信息及时获取、通知、上报
2.转报案管理
• 加强基层经营机构、业务人员转报案管 理，反映完整真实的原始报案信息
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2008-2011干旱赔款分布
400,000,000.00
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➢《关于加强农业保险理赔管理工作的通知》 （保监发[2012]6号）
➢……
分级复核 公示确认 转账支付
理赔事业部
抽样标准 赔付时效 监管重点 7
目录
1
农险理赔的特点
2
农险理赔管控重点
3
农险理赔存在的问题
4
如何改进农险理赔管理
8
农险理赔应遵循的原则
出发点：保障农户合法权益、提高理赔服务水平 ——重合同、守信用、不惜赔、不滥赔
号)
➢关于规范政策性农业保险业务管理的通知(保监发〔2009〕56号)
➢《关于印发〈保险业打击“三假”工作方案〉的通知 （保监发〔2009〕80号）
➢《中国保监会 农业部关于进一步加强生猪保险和防疫工作促进生猪生产发展的通
知 》（〔2009〕86号 ）
➢《保监会关于进一步做好农业保险发展工作的通知》（保监发〔2009〕93号 ）
➢2010年“中央一号文件”指出：“积极扩大农业保险保费补贴的品种和区域 覆盖范围，加大中央财政对中西部地区保费补贴力度。鼓励各地对特色农业、农 房等保险进行保费补贴。发展农村小额保险。健全农业再保险体系，建立财政支 持的巨灾风险分散机制。……逐步扩大政策性森林保险试点范围 ”
审计署 财政专员办
理赔事业部
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理赔事业部
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2008 2009 2010 2011
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2008 2009 2010 2011
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农险理赔的特点——复杂性（1/7）
▪ 简单淳朴，信息相对闭塞 ▪ 服务期望值较低 ▪ 从众心理强，“不患贫而患不均” ▪ 传统思想重，家族观念强
➢中国人民银行 财政部 银监会 保监会 林业局关于做好集体林权制度改革与林业发
展金融服务工作的指导意见 （银发〔2009〕170号 ）
➢《关于进一步做好2010年农业保险工作的通知》（保监发[2010]42号）
➢《关于做好2011年农业保险工作的通知》（保监发[2011]17号）
➢《关于加强农业保险承保管理工作的通知》（保监产险[2011]455号）
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农险理赔的特点——分散性
2008-2011雹灾赔款分布
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▪参与主体多：农户、保险公司、政府、专家 ▪社会影响大、政府关注多 ▪监管重点、合规要求严格
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农业保险
2008-2011洪水赔款分布
Fra Baidu bibliotek
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弱势群体 农险理赔无小事
被保险人 特点
理赔事业部
▪ 收入水平较低，风险承受能力弱 ▪ 心理风险高，风险管理意识差 ▪ 法制意识较淡漠，易产生道德风险 ▪ 对保险缺乏深入理解，需要加强宣传沟通
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农险理赔的特点——政策性（1/2）
自2004年始，连续七年中央一号文件均为“涉农”文件，对农业保险与农村社 会保障进行了不同程度的规范和指导。
农险理赔管控目标
•确保赔案真实、赔款流向清晰 •坚持“理赔结果公开”、“定损到户”和“赔款到户” •积极推行赔款“零现金”转账直赔到户方式 •通过公示、回访等方式监督赔款到户情况 •强化报立案管理，最大程度减少延时立案 •加强超权限估损调整审核及异常估损监控 •费用归集、列支准确
•加强理赔质量管理，严格查勘定损过程管理 •加强农险赔案的核查 •促进理赔标准化、规范化水平的提升
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农险理赔的特点——政策性（2/2）
➢《关于做好2008年农业保险工作 保障农业和粮食生产稳定发展的指导意见》(保
监发〔2008〕22号 )
➢《关于加强政策性农业保险各项政策措施落实工作的通知》（保监发〔2008〕61
号）
➢《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》(保监发〔2008〕70
农业保险理赔管理与实务
理赔事业部 2014年4月
目录
1
农险理赔的特点
2
农险理赔管控重点
3
农险理赔存在的问题
4
如何改进农险理赔管理
2
农险理赔的特点
分散性 复杂性 政策性
理赔事业部
▪覆盖地域广、标的种类多、季节性强 ▪被保险人多、赔案数量大 ▪出险时间、空间分散
▪地区差异大，险种差异大、致损原因多样 ▪灾害预防难、查勘定损技术要求高 ▪面临风险复杂：自然、政策、道德、心理 ▪技术难度、沟通难度、管理难度大
基本原则：主动、迅速、准确（科学）、合理 ——规范、及时、足额、公开、到户
“理赔结果公开”、“定损到户”和“赔款到户”
依法合规 “五公开、三到户” 惠农政策公开、承保情况公开、理赔结果公开、服务标准公开、监管要求公开
承保到户、定损到户、理赔到户
理赔事业部
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操作合规 成本真实 风险可控 服务到位 理赔事业部
•完善基层服务网络 •加强人员培训与管理 •探索推行养殖险小额案件限时赔付和无纸化处理
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农险理赔管控重点（1/5）
报案管理
理赔事业部
1.报案时效管理
• 报案信息及时录入业务系统，避免长期 游离在系统之外
• 重大案件信息及时获取、通知、上报
2.转报案管理
• 加强基层经营机构、业务人员转报案管 理，反映完整真实的原始报案信息
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2008-2011干旱赔款分布
400,000,000.00
350,000,000.00
300,000,000.00
250,000,000.00
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50,000,000.00
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➢《关于加强农业保险理赔管理工作的通知》 （保监发[2012]6号）
➢……
分级复核 公示确认 转账支付
理赔事业部
抽样标准 赔付时效 监管重点 7
目录
1
农险理赔的特点
2
农险理赔管控重点
3
农险理赔存在的问题
4
如何改进农险理赔管理
8
农险理赔应遵循的原则
出发点：保障农户合法权益、提高理赔服务水平 ——重合同、守信用、不惜赔、不滥赔
号)
➢关于规范政策性农业保险业务管理的通知(保监发〔2009〕56号)
➢《关于印发〈保险业打击“三假”工作方案〉的通知 （保监发〔2009〕80号）
➢《中国保监会 农业部关于进一步加强生猪保险和防疫工作促进生猪生产发展的通
知 》（〔2009〕86号 ）
➢《保监会关于进一步做好农业保险发展工作的通知》（保监发〔2009〕93号 ）
➢2010年“中央一号文件”指出：“积极扩大农业保险保费补贴的品种和区域 覆盖范围，加大中央财政对中西部地区保费补贴力度。鼓励各地对特色农业、农 房等保险进行保费补贴。发展农村小额保险。健全农业再保险体系，建立财政支 持的巨灾风险分散机制。……逐步扩大政策性森林保险试点范围 ”
审计署 财政专员办
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农险理赔的特点——复杂性（1/7）
▪ 简单淳朴，信息相对闭塞 ▪ 服务期望值较低 ▪ 从众心理强，“不患贫而患不均” ▪ 传统思想重，家族观念强
➢中国人民银行 财政部 银监会 保监会 林业局关于做好集体林权制度改革与林业发
展金融服务工作的指导意见 （银发〔2009〕170号 ）
➢《关于进一步做好2010年农业保险工作的通知》（保监发[2010]42号）
➢《关于做好2011年农业保险工作的通知》（保监发[2011]17号）
➢《关于加强农业保险承保管理工作的通知》（保监产险[2011]455号）
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农险理赔的特点——分散性
2008-2011雹灾赔款分布
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▪参与主体多：农户、保险公司、政府、专家 ▪社会影响大、政府关注多 ▪监管重点、合规要求严格
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农业保险
2008-2011洪水赔款分布
Fra Baidu bibliotek
140,000,000.00
120,000,000.00
100,000,000.00
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弱势群体 农险理赔无小事
被保险人 特点
理赔事业部
▪ 收入水平较低，风险承受能力弱 ▪ 心理风险高，风险管理意识差 ▪ 法制意识较淡漠，易产生道德风险 ▪ 对保险缺乏深入理解，需要加强宣传沟通
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农险理赔的特点——政策性（1/2）
自2004年始，连续七年中央一号文件均为“涉农”文件，对农业保险与农村社 会保障进行了不同程度的规范和指导。
农险理赔管控目标
•确保赔案真实、赔款流向清晰 •坚持“理赔结果公开”、“定损到户”和“赔款到户” •积极推行赔款“零现金”转账直赔到户方式 •通过公示、回访等方式监督赔款到户情况 •强化报立案管理，最大程度减少延时立案 •加强超权限估损调整审核及异常估损监控 •费用归集、列支准确
•加强理赔质量管理，严格查勘定损过程管理 •加强农险赔案的核查 •促进理赔标准化、规范化水平的提升
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农险理赔的特点——政策性（2/2）
➢《关于做好2008年农业保险工作 保障农业和粮食生产稳定发展的指导意见》(保
监发〔2008〕22号 )
➢《关于加强政策性农业保险各项政策措施落实工作的通知》（保监发〔2008〕61
号）
➢《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》(保监发〔2008〕70
农业保险理赔管理与实务
理赔事业部 2014年4月
目录
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农险理赔的特点
2
农险理赔管控重点
3
农险理赔存在的问题
4
如何改进农险理赔管理
2
农险理赔的特点
分散性 复杂性 政策性
理赔事业部
▪覆盖地域广、标的种类多、季节性强 ▪被保险人多、赔案数量大 ▪出险时间、空间分散
▪地区差异大，险种差异大、致损原因多样 ▪灾害预防难、查勘定损技术要求高 ▪面临风险复杂：自然、政策、道德、心理 ▪技术难度、沟通难度、管理难度大
基本原则：主动、迅速、准确（科学）、合理 ——规范、及时、足额、公开、到户
“理赔结果公开”、“定损到户”和“赔款到户”
依法合规 “五公开、三到户” 惠农政策公开、承保情况公开、理赔结果公开、服务标准公开、监管要求公开
承保到户、定损到户、理赔到户
理赔事业部
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操作合规 成本真实 风险可控 服务到位 理赔事业部