余额宝渠道策略
余额宝的营销策略 ——网络营销
余额宝的营销策略——网络营销正文：
一、市场分析
1.1 目标市场的定位
1.2 竞争对手分析
1.3 目标客户画像
二、营销目标与策略
2.1 营销目标设定
2.2 品牌定位与传播策略
2.3 客户获取与转化策略
2.4 客户关系维护策略
三、网络营销渠道选择与规划
3.1 搜索引擎优化（SEO）策略
3.2 搜索引擎营销（SEM）策略
3.3 社交媒体营销策略
3.4 内容营销策略
3.5 电子邮件营销策略
3.6 在线广告策略
四、网络营销实施方案
4.1 营销计划与时间表
4.2 网站和应用程序优化4.3 内容创作与传播
4.4 社交媒体运营
4.5 数据分析与优化
五、费用预算与绩效评估
5.1 营销费用预算
5.2 绩效评估指标
5.3 ROI（投资回报率）分析附件：
1、目标市场分析报告
2、竞争对手分析报告
3、客户画像分析报告
法律名词及注释：
1、广告法：广告法是指规范广告活动的法律法规，保护广告主体和消费者的权益。
2、消费者权益保护法：消费者权益保护法是指保障消费者合法权益，维护市场秩序和公平竞争的法律法规。
3、电子商务法：电子商务法是调整和规范电子商务活动的法律法规，保护交易参与方的权益。
4、平台服务协议：平台服务协议是指商家与电商平台之间制定的服务合同，约定双方的权利义务和责任。
5、隐私政策：隐私政策是指网站或应用程序运营方对用户隐私数据的收集、存储、使用和保护规则的说明。
【结束】。
浅析余额宝的风险及控制
浅析余额宝的风险及控制1. 引言1.1 1. 余额宝的普及与风险意识余额宝作为中国最大的货币基金，自推出以来迅速获得广泛普及。
其便利的操作方式和相对较高的收益率吸引了大量投资者的关注和参与。
随着余额宝规模的不断扩大，风险意识也逐渐被人们所关注。
对于普通投资者来说，余额宝似乎是一个安全、高收益的理财产品，可以让闲置资金获得较好的回报。
随着金融市场的波动和风险的不断暴露，人们开始意识到余额宝也存在一定的风险。
比如货币基金的资产投向可能受到市场风险、信用风险等因素的影响，导致收益率下降甚至出现亏损。
余额宝规模庞大也可能带来流动性风险，一旦出现大额赎回，可能引发基金的提现压力。
随着余额宝的普及，投资者对于风险的意识也逐渐增强。
他们开始关注基金的投资标的、投资策略、风险控制措施等方面，希望能够更加理性地进行投资。
对于金融机构来说，也需要加强风险管理，建立健全的风险控制体系，确保余额宝能够稳健运行，为投资者提供安全、有效的投资渠道。
【内容字数：235】1.22. 为什么需要控制风险？在金融投资领域，风险无处不在。
投资者在追求高收益的也需要承担相应的风险。
如果风险无法得到有效控制，可能会给投资者带来严重的损失。
为了保护投资者的利益，控制风险显得至关重要。
控制风险可以降低投资的不确定性。
市场风险、信用风险、流动性风险等各种风险因素都有可能影响投资的收益，而有效的风险管理可以帮助投资者在面对各种风险时做出正确的决策，降低投资不确定性，提高投资成功的概率。
控制风险可以保护投资者的本金。
在投资过程中，本金是最重要的资金来源，一旦本金受到损失，投资者很难从中恢复。
控制风险可以有效地保护投资者的本金，让投资者能够在投资过程中稳健成长，实现长期财富增值的目标。
了解和控制风险是每位投资者都应该具备的能力。
只有在有效控制风险的前提下，投资者才能更好地规避潜在的风险，保护自己的利益，实现更稳健的财务增长。
在余额宝等金融工具中，如何有效控制风险，保障投资者的权益，将成为金融市场发展的重要课题。
余额宝的营销策划方案
余额宝的营销策划方案一、背景分析余额宝是支付宝推出的一款理财产品，于2013年6月上线，成为我国首个货币基金理财产品，以其安全、便捷、收益高等优势，获得了广大用户的青睐。
然而，近年来金融市场竞争日趋激烈，用户需求也发生了变化，余额宝需要通过优化营销策略，保持其市场竞争力，满足用户的多元化金融需求。
二、目标群体分析1. 年龄层次：20-45岁，理财观念较强的中青年用户；2. 收入水平：具备一定储蓄能力的中等收入群体；3. 受教育程度：大专及以上学历的知识分子群体；4. 家庭状况：已婚、有子女或拟结婚的社会中坚力量。
三、目标设定1. 增加注册用户数：通过精准投放广告、提供注册激励等措施，争取在一年内增加5000万用户；2. 提高用户活跃度：通过推出活动奖励、线上线下相结合的互动活动等，提高用户的使用频率和使用时长；3. 提升用户转化率：推出专属礼品、定制化服务等方式，提升用户对余额宝的忠诚度和黏性；4. 扩大用户群体：通过策划定向推广活动，吸引更多非目标群体用户。
四、营销策略1. 精准定位推广渠道（1）线上推广：通过搜索引擎优化、社交媒体推广、新闻客户端合作等方式，将广告覆盖面扩大到更多用户群体；（2）线下推广：通过与高校合作、开设线下宣传点、参与地方金融博览会等方式，提高用户对余额宝的知晓度。
2. 提供个性化服务（1）专属礼品：根据用户的投资金额和使用时长，定期发送个性化礼物，增加用户对余额宝的归属感；（2）定制化理财方案：通过用户投资金额、风险偏好等数据分析，为用户提供个性化的理财建议，提供实时风险管理工具。
3. 推出活动奖励（1）注册激励：新用户注册并完成实名认证后，奖励少量收益；（2）投资周奖：设立每周投资金额奖池，每周根据用户投资金额进行分配，提高用户的持续投资动力；（3）推荐返现：通过邀请好友使用余额宝并成功投资，用户获得返现奖励。
4. 优化用户体验（1）升级技术支持：提升余额宝APP的使用体验，减少卡顿、提高页面加载速度等；（2）完善客户服务：增加客服人员数量，提供更宽泛的服务时间，通过问题解答、投诉反馈等方式解决用户问题。
案例分析余额宝
案例分析余额宝余额宝是阿里巴巴集团旗下的一款金融产品，自2013年6月推出以来，短时间内就成为了中国乃至全球最大的货币市场基金。
余额宝的成功得益于其独特的金融创新和用户体验，为投资者提供了一种便捷、高效、低门槛的投资方式。
余额宝的产品设计核心在于将货币市场基金与支付宝账户绑定，使投资者可以直接在支付宝账户上进行投资操作，无需额外开设其他账户或进行繁琐的开户流程。
这种产品设计大大简化了投资流程，提高了用户体验。
余额宝的收益率一度超过了传统银行储蓄利率，吸引了大量投资者。
其收益性能主要得益于其资产配置主要集中在短期债券等高收益低风险资产上，同时借助阿里巴巴集团强大的资源整合能力，实现规模经济，进一步降低了运营成本。
余额宝的另一个创新之处在于其流动性管理。
投资者可以随时将余额宝中的资金转出并用于消费支付，无需等待资金到账，为投资者提供了极大的便利。
这种流动性管理方式在保证资金安全的同时，满足了投资者的日常支付需求。
余额宝的营销策略也值得一提。
通过与支付宝、淘宝等阿里巴巴集团的生态系统内的其他产品进行联动，以及通过推出节假日高收益等优惠活动，吸引大量用户使用余额宝进行理财。
余额宝还通过社交媒体等线上渠道积极开展品牌推广活动，提高了用户粘性和忠诚度。
余额宝的成功案例表明，金融创新在产品设计、收益性能、流动性管理和营销策略等方面的重要性。
通过不断挖掘用户需求，优化产品设计，提高收益性能，加强流动性管理，以及制定有效的营销策略，余额宝成功地吸引了大量用户并实现了快速发展。
这为其他金融机构和互联网公司开展金融创新提供了有益的借鉴和启示。
用户体验是金融创新的关键。
通过简化操作流程、提高服务效率等方式，满足用户的实际需求，可以提高用户的满意度和忠诚度。
利用互联网技术优化金融产品和服务是未来的发展趋势。
通过大数据、云计算等技术的应用，可以进一步提高数据处理能力和风险管理水平，实现更加精细化的运营管理。
跨界合作是推动金融创新的重要途径。
余额宝的营销策略——网络营销
余额宝的营销策略——网络营销(总18页)-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除余额宝的营销策略——网络营销摘要：随着计算机技术在世界范围内的迅速普及,网络营销活动也在迅猛发展。
与传统营销方式相比，网络营销优势尽显无疑,必将成为新世纪互联网金融业营销的主流。
我国互联网金融业的营销活动在网络营销浪潮的冲击下面临着巨大的挑战和机遇。
本文以余额宝的营销策略为例主要阐述了网络营销的涵义,网络营销的特征。
在分析我国余额宝网络营销的特点、问题的基础上，找到适合我国互联网金融业针对开展互联网金融的模式，在众多的发展战略中，重点以网络营销的服务策略为切入点，提出积极开展网络营销的同时防范网络营销给自身带来的风险和解决举措，做到有备无患，未雨绸缪。
深入分析了互联网金融影响下互联网金融的市场营销策略发展的现状和存在的问题，提出了可持续发展前提下如何构建互联网金融的市场营销策略的良性影响，发挥互联网金融在快速发展方面和社会发展都具有不可忽视的战略地位，在此基础上提出解决问题的对策。
关键字：余额宝的网络营销；策略分析；信息时代；Abstract: the network marketing, is the enterprise is in the Internet marketing activities. The network marketing has other advantages: there is nothing comparable to this marketing way across time and space, multimedia, integrated, high efficiency, economy. Network marketing strategy formulation factors should be taken into consideration: the online consumer behavior and psychological analysis, the online channel choice, online products and services, marketing management and control. The steps of the method include: product strategy, promotion strategy, channel strategy, service strategy.Keywords: network marketing; strategy analysis; information age;目录目录 (2)1引言 (3)1.1研究背景 (3)1.2研究目的和意义 (4)1.3研究方法 (4) (4) (5) (5)2余额宝网络营销SWOT分析 (5)2.1优势 (5) (5) (5) (6) (6) (7)2.2劣势 (8)2.3.机遇 (10)2.4威胁 (10)3.余额宝营销策略具体分析 (11)3.1网上投资者心理与行为分析 (11)3.2网上渠道选择 (11)3.3网上产品和服务 (11)3.4余额宝的网络营销管理与控制 (12)3.4.1网络特性 (12)3.4.2内容 (12)3.4.3曝光率 (12)3.5策略步骤 (13) (13) (15)参考文献 (18)1引言1.1研究背景在当今信息化飞速发展的时代，对信息的收集、反应以及决策的快慢将成为互联网金融业竞争能力强弱的关键因素，我国传统营销行业的信息化问题急需解决。
2014年余额宝简析
2014年余额宝简析一、余额宝的优势在于其广泛的直销渠道 (2)二、提升银行的资金成本，对息差形成负面影响 (3)三、发展趋势：将面临三方面压力 (4)1、监管压力 (4)2、管理能力压力 (4)3、利率下行周期风险 (5)四、未来展望：推动金融互联网的发展，或走向合作共盈模式 (5)五、主要风险 (6)近日，余额宝的规模已经超过4000亿元。
市场对于以余额宝为代表的货币基金产品对银行存款的冲击关注度逐渐上升。
一、余额宝的优势在于其广泛的直销渠道余额宝是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。
用户将资金转入余额宝即为向基金公司等机构购买相应理财产品，余额宝首期支持天弘基金＂增利宝＂货币基金。
转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。
同时余额宝内的资金还可随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。
支付宝为余额宝内的资金提供被盗全额补偿服务。
余额宝的名声鹊起，主要源于2013年6月中旬支付宝与天弘基金合作推出的“增利宝”货币基金产品，在6月中下旬因流动性压力货币基金收益大幅增长的背景下，该产品的高收益为余额宝的宣传打下了良好基础。
余额宝的较高的收益率，主要得益于其直销的渠道。
由于采用网络直销，且尚未受到监管约束，余额宝可以反馈给用户相对于活期存款、甚至部分银行理财产品更高的收益。
这一收益水平在同样采用网络直销的基金公司中亦可看到，如汇添富基金的“现金宝”、广发基金的“钱袋子”等等。
此外，在推广阶段支付宝平台并未把其当作盈利手段，主要通过其增加客户的活期资金收益，从而提高客户黏性。
对于参与的基金公司而言，也可以借助该渠道实现基金规模的快速提升。
由于增利宝采。
互联网基金营销初探——以“余额宝”为例分析
互联网基金营销初探——以“余额宝”为例分析作者：史晓璐来源：《现代经济信息》 2017年第16期互联网基金营销初探——以“余额宝”为例分析史晓璐苏州大学摘要：本文以天弘增利宝即余额宝为案例，分析其营销方案、营销成果及其成功因素，而随着与之相似的互联网基金的推广，这种时代的产品日益暴露出了相应的弊端，而解决这些问题成为了一个必然。
关键词：互联网基金；余额宝；营销中图分类号：F830???文献识别码：A???文章编号：1001-828X(2017)024-0-01一、互联网基金及其营销发展现状进入20世纪90年代以来，互联网的迅速发展引发了金融业的变革，互联网基金正是在这种大环境下产生，因为互联网的普及和民众理财意识的增强，互联网基金的潜在市场日渐扩大从而成为一个庞大而快速发展的业务。
近年来，互联网基金呈现出以下特点：(一)互联网基金销售水平稳步提升。
在互联网基金上线元年，我国的互联网基金营销水平为46.5%，资料显示，截至2017年提高至64.7%。
(二)基金代销成本较大。
由于银行等代销成本过大，许多互联网平台较少的和银行合作转向基金公司，采取补贴和高密度等推广手段，将所有优势资源都集中到这一家或几家基金公司的产品上。
(三)互联网基金合作伙伴缓慢增多。
基金公司的合作伙伴由第三方支付平台拓展到了托管券商、代销银行、系统开发商以及托管银行等。
(四)独立互联网基金销售机构仍未实现盈利。
二、天弘基金“余额宝”营销案例分析为摆脱银行较高比例的佣金，基金公司纷纷将其产品投掷于第三方支付平台展开合作以营销，据资料显示，2014年用户投资基金常用的渠道中，第三方支付平台以22.4%的比例在网上银行、基金或保险公司官网等渠道中占据第一名，而天弘基金“余额宝”最广为人知。
(一)营销方案及特点天弘增利宝是天弘基金和阿里巴巴合作的一项具有转账、储蓄、增值、理财等功能于一体的货币基金产品，具有以下特点：1.购买门槛低。
余额宝即支付宝的客户将限定数额的资金转入余额宝时便相当于购买了这种基金产品，且无资金限额，同时也没有附带限制条件，这使得其客户群体迅速扩大。
余额宝的营销策略 ——网络营销范文精简版
余额宝的营销策略——网络营销余额宝的营销策略——网络营销引言1. 用户教育和知识普及余额宝通过网络营销手段，不仅向用户介绍了产品的基本信息和特点，还注重对用户进行教育和知识普及。
在余额宝的官方网站和移动应用中，用户可以找到丰富的教育资源，包括如何理财、如何选择合适的投资产品等。
这些教育内容不仅帮助用户提升理财意识，还加深了用户对余额宝的了解和信任，从而增加他们使用余额宝的意愿。
2. 社交媒体运营余额宝还通过社交媒体平台开展网络营销活动，如微博、公众号等。
通过在社交媒体上发布相关内容，余额宝与用户形成了更直接、更互动的沟通渠道。
在这些平台上，余额宝不仅发布产品信息和推广活动，还分享金融知识和理财技巧，与用户进行互动交流。
这种交流不仅增加了用户的参与感，还提高了用户对余额宝品牌的认知和记忆度。
3. 活动策划与推广为了吸引更多用户参与和使用余额宝服务，该平台定期推出各类促销活动。
通过网络营销手段，余额宝能够将这些活动快速传递给目标用户。
例如，在公众号上推出“新人专享”活动，吸引新用户注册并获得额外利息。
余额宝还通过引流活动，将用户引导至其官方网站或App，进一步提高用户粘性和使用频率。
4. 数据分析与个性化推荐网络营销手段使得余额宝能够收集大量用户数据，并通过数据分析技术进行精准的个性化推荐。
根据用户的投资偏好和风险承受能力，余额宝可以智能推荐适合用户的理财产品，增加用户使用余额宝的积极性。
个性化推荐不仅提高了用户体验，也提升了用户对余额宝的满意度和忠诚度。
结论通过网络营销的策略和手段，余额宝成功地吸引了大量用户参与和使用其产品和服务。
用户教育和知识普及、社交媒体运营、活动策划与推广以及数据分析与个性化推荐，这些策略共同促进了余额宝的品牌影响力的提升。
随着网络营销技术的不断发展，余额宝还将继续探索和创新，不断提升用户体验，并进一步扩大其市场份额。
余额宝对我国商业银行的影响及应对策略研究
余额宝对我国商业银行的影响及应对策略研究张宇;李云舒;陈享淳【摘要】余额宝一经推出就受到市场火热追捧与强烈关注,它的出现不仅冲击了传统商业银行,也加速了金融市场改革与利率市场化的步伐.在介绍余额宝的业务情况及其特点的基础上,分析它对我国商业银行的影响,同时给商业银行提几点建议.【期刊名称】《重庆与世界(学术版)》【年(卷),期】2015(000)004【总页数】4页(P32-35)【关键词】余额宝;商业银行;互联网;金融市场【作者】张宇;李云舒;陈享淳【作者单位】西南交通大学公共管理学院,成都610031;西南交通大学公共管理学院,成都610031;西南交通大学公共管理学院,成都610031【正文语种】中文【中图分类】F49;F832一、引言余额宝是由支付宝与天弘基金公司合作，针对客户支付宝备付金推出的一项增值服务。
经过实名认证的支付宝用户可以把支付宝的备付金转入到余额宝，快捷方便地购买天弘基金公司嵌入到余额宝内的增利宝货币型理财产品，而获取较高的收益。
与此同时，余额宝里的资金仍然具有其原来的流动性，客户随时能把它用于网上购物、支付宝转账等，丝毫不会影响客户的购物。
余额宝实质上是一个基金直销产品，就是天弘基金公司把它发行的增利宝放到支付宝的余额宝中进行直销而已。
余额宝运营过程中有3个直接的主体，分别是支付宝公司、支付宝客户与天弘基金公司。
其中，支付宝公司是增利宝的直销平台，它同时也是第三方结算工具，它与其客户通过支付宝联系，与增利宝则通过余额宝发生关系;天弘基金公司是基金发行方和销售方，发行增利宝，并将其嵌入到余额宝直销;支付宝客户则是基金的购买者，他们通过把支付宝账户的资金转入到余额宝或者从余额宝转出到支付宝，来实现对增利宝基金的购买和赎回。
余额宝具有以下几点意义:第一，开创了基金销售的新模式。
目前国内开放式基金的主要销售渠道为基金公司的直销和商业银行、券商的代销3个渠道，但是伴随着电子商务的迅速发展，网络营销正在成为市场蓝海。
余额宝营销策划的方案
余额宝营销策划的方案一、背景介绍随着金融科技的不断发展，移动支付和互联网金融行业已经成为了当前最热门的行业之一。
余额宝作为中国首款大规模利率悬殊的货币基金产品，自推出以来就备受关注，成为了大量用户日常理财的首选工具。
然而，随着市场竞争的加剧和用户对于理财产品的需求不断增长，余额宝亦需不断创新和改进，制定合适的营销策划方案。
二、目标市场分析1. 目标用户人群- 白领阶层：具备一定的闲散资金，希望通过高收益和方便的理财手段增值资金。
- 学生族群：虽然资金较为有限，但通过一个方便的渠道可以进行小额投资。
- 定期顾客投资者：对于余额宝感兴趣，有一定金融投资经验。
2. 目标市场地域范围- 一二线城市：人口众多，经济发展稳定，理财需求量大。
- 城市中心商务区：白领聚集地，对理财需求更为迫切。
三、竞争对手分析1. 银行理财产品：传统金融机构提供的理财产品，有较高的可信度和稳定性，但收益率相对较低。
2. 其他金融科技公司：支付宝以及其他理财平台均提供类似的货币基金产品，残留占有较多的市场份额。
四、营销目标1. 增加用户数量：通过推出吸引用户的促销活动，增加用户注册和使用频次。
2. 提高用户参与量：通过凭证收益模型、基金定投等方式，增加用户的使用时间和参与程度。
3. 提升用户满意度：提高用户的使用体验，完善客户服务体系，提高用户对余额宝的信任度。
五、营销策略1. 促销活动- 注册送红包：新用户注册并连续使用一段时间后，即可获得一定金额的红包奖励。
- 邀请好友赚钱：用户成功邀请好友使用余额宝，即可获得奖励。
- 消费返利：以用户在支付宝上的消费额度为基准，每月返还一定比例的收益。
- 定期理财推荐：通过定期产品推荐，引导用户放弃其他渠道并转移到余额宝。
2. 用户教育- 分享推荐：通过APP上的分享功能，用户可以将自己对于余额宝的使用体验与朋友圈分享，提高用户参与度。
- 经济学教育：提供经济学和理财方面的相关知识，并提供专家咨询服务，帮助用户更好地理解和使用余额宝。
余额宝的营销策略 ——网络营销
余额宝的营销策略——网络营销余额宝的营销策略——网络营销引言策略一：社交媒体营销对于互联网金融产品而言，社交媒体是最重要的宣传渠道之一。
余额宝通过在微博、、知乎等社交媒体平台上开设官方账号，定期发布有关理财知识、投资建议和产品动态等内容，吸引用户关注并提高品牌知名度。
通过与网红、企业合作举办线上活动、举办讲座等形式，进一步吸引用户的注意力和参与度。
这种社交媒体营销策略使得用户可以在日常生活中接触到余额宝的品牌信息，增加了用户转化的可能性。
由于社交媒体的传播特性，用户可以方便地分享有关余额宝的内容给其他人，进一步扩大品牌影响力。
策略二：优惠活动营销除了社交媒体营销外，余额宝还通过举办优惠活动来吸引用户。
例如，“新手专享”活动，对于第一次使用余额宝的用户，并提供更高的收益率。
余额宝还经常推出限时优惠，例如双11购物季期间推出的特别收益活动，吸引用户将闲置的资金投入余额宝中。
这种优惠活动营销策略能够迅速吸引用户的眼球，增加用户使用余额宝的动机和积极性。
用户也会觉得自己能够享受到独特的优惠待遇，增强了对余额宝的信任和认可。
策略三：与合作伙伴合作余额宝还积极与其他金融机构和企业进行合作，扩大其用户群体。
例如，与银行合作推出存款返现活动，用户通过使用余额宝进行存款，可以获得一定比例的返现。
余额宝还与电商企业合作推出余额宝专属优惠产品，吸引更多用户选择使用余额宝。
与合作伙伴合作的策略使得余额宝能够充分利用合作伙伴的用户资源和渠道，快速扩大用户规模。
合作伙伴也能够通过与余额宝合作获得更多的用户和业务增长。
结论通过以上网络营销策略，余额宝成功地吸引了大量用户，并取得了优异的业绩。
社交媒体营销、优惠活动营销和与合作伙伴合作等策略的成功，不仅提高了用户转化和忠诚度，也扩大了品牌影响力。
余额宝还可以进一步探索新的网络营销策略，不断提升用户体验，持续成长。
余额宝的流动性风险分析及政策建议
余额宝的流动性风险分析及政策建议【摘要】余额宝作为中国最大的货币基金之一，近年来受到关注。
本文从余额宝的流动性风险入手，分析其存在的问题，并提出相应的政策建议。
在流动性风险分析中，我们探讨了余额宝可能面临的资金赎回、流动性管理等挑战。
为应对这些风险，我们提出了加强资产配置、提高信息透明度、建立风险准备金和加强监管力度等政策建议。
这些建议将有助于提升余额宝的风险抵御能力，保障投资者权益。
在我们总结分析了提出的政策建议的重要性，并展望了未来余额宝可能面临的挑战和机遇。
重申政策建议的重要性，强调政府和监管部门需要密切关注余额宝的发展，制定更加有效的监管措施。
【关键词】余额宝、流动性风险、政策建议、资产配置、信息透明度、风险准备金、监管力度、总结分析、展望未来1. 引言1.1 背景介绍余额宝是蚂蚁金服推出的一款货币基金理财产品，自推出以来受到了广泛关注和欢迎。
作为中国最大的货币基金产品，余额宝在近年来的发展中表现出了强大的吸引力和市场影响力。
随着用户规模的不断增长，余额宝的规模也在不断扩大，已经成为中国金融市场中的一匹黑马。
随着余额宝规模的不断增长，其所面临的流动性风险问题也日益凸显。
货币基金产品本质上属于一种流动性很强的金融产品，但当投资者大规模赎回时，如果基金规模庞大而资产配置不合理，那么就可能会出现流动性困难的情况。
这也正是余额宝所面临的一个重要问题。
在这样的背景下，对余额宝的流动性风险进行深入分析，并给出相应的政策建议，不仅有助于完善余额宝的风险控制机制，提高其市场稳定性，也能够有效规避潜在的风险隐患，保障投资者的权益和市场的稳定。
本文将对余额宝的流动性风险进行分析，并就此提出相应的政策建议，以期为相关决策部门提供参考和借鉴。
1.2 问题提出需要对余额宝的流动性风险进行深入分析，找出其存在的问题和风险点，并提出相应的政策建议，以便更好地保障投资者的权益和促进市场健康发展。
在未来的发展中，余额宝需要加强资产配置，提高信息透明度，建立风险准备金，加强监管力度等方面来规避流动性风险，确保其长期稳健发展。
从营销角度浅谈余额宝
２ ０ １ ３年被称为互联 网金融元年 ，但实际上互联网金融的起源远早于 此。所谓互联 网金融 ， 就是依托 于云计算 和搜索 引擎等互 联网工具 而产 生的一 种新 兴金融模式 ， 具 有融 资 、 支付 和交 易中介等 功能 。
２ ．３第 三 方 支付 格 局
２ ０ １ ３ 年 以来 ，第三方支付 的行业格局基本形成 ：支付宝凭借电商平 台的优 势占据 ４ ９ ％ 的市 场份额 ；财付通市 场 占有 率约 ２ ０ ％ ；银联 主要 依靠体 系内优势市场份额 ９ ％ 。在 网络支付领域 ，阿里 巴巴在面 临巨大 竞争 压力的同时也敏锐的洞察到了互联 网金融的商机 。
三 、市 场 细 分 ，确 定 目标 群 体 ３ ． １传 统金 融 机 构服 务 群 体 的局 限 性
通过系统的对接将一站式为用户完成基金开户、基金购买等过程。 ４ ．２ ．２立足顾客需求 ， 满足客户对 “ 利息” 支付 的要求 。从另一个 角度来看，“ 余额宝” 的推出也源于支付宝用户对 “ 利息 ”支付的要求。 “ 余额宝” 的推出， 使支付宝用户可以通过购买 即时支付基金的渠道获得收 益， 支付宝可以回 应目 前对支付宝 占 用客户资金沉淀的利息的行为的质疑。 ４ ．２ ．３定价优势。余额宝作为一项理财服务，其价格为基金管理费。 由于管理费用由支付宝支付，对消费者来 “ 价格”优 惠。而作为金融产品， 其购买者同时也是货币使用权的出售者 ， 从这个角度看价格为基金收益。余 额宝的便捷性使其从功能上 和活期存款几乎不存在什么差异 ，但结合平均 ５ ％的年化收益率和商业银行 ０ ．３ ５ ％的活期存款利率之间的距离，余额宝有 着巨大的Ｊ ｏ ＇ ｒ ｔ ￣ 优势 ，自然对消费者有着巨大的吸引力。 五 、营 销 策 略 可以说 是余额 宝开创 了互联 网金融 的新 时代 。作 为互 联网金融 的领 军产 品 ，余 额宝 的营销策 略也颇具特色 。 ５ ． １奉行 市 场挑 战 者 的 竞 争战 略 在存 在已久的个人 金融理 财产品市 场，余额宝是不折 不扣的新 挑战 者。在进攻策略方面 ， 余 额宝结 合正面进攻 以及侧翼 进攻。在正 面进攻 中 ，支付宝的用户基础为余额 宝带来 了超越竞争者 的实例和持久 力。具 体措施为实行低价策 略 ，即不 收取 手续 费服 务费 ，以价格 为 主进行 进 攻 ，同时辅以海量的广告宣传拉拢用 户。
《余额宝案例分析》课件
余额宝的技术创新方向
区块链技术：提高交易安 全性和透明度
人工智能技术：优化投资 策略和客户服务
大数据技术：精准分析用 户需求和投资风险
云计算技术：提高数据处 理速度和存储能力
余额宝的市场拓展计划
扩大用户群体：吸引更多年轻用户 和低收入人群
提高服务质量：提供更便捷、高效 的服务，提升用户体验
添加标题
增加产品种类，满足用户多样化需 求
余额宝的未来展望
余额宝的发展战略规划
扩大用户群体：吸 引更多用户加入余 额宝，提高用户粘 性
增加产品种类：推 出更多理财产品， 满足不同用户的需 求
提高服务质量：优 化用户体验，提高 服务质量，增强用 户信任感
加强风险管理：加 强风险管理，确保 用户资金安全，提 高用户满意度
余额宝的成功因素
用户体验至上
界面简洁明了， 操作方便
提供多种理财产 品，满足不同用 户需求
实时更新收益， 让用户随时了解 自己的资产状况
提供安全保障， 让用户放心使用
创新的产品设计
余额宝是支付 宝推出的一款 理财产品，具 有便捷、安全、 高收益等特点
余额宝的创新 之处在于其将 货币基金与支 付宝账户相结 合，实现了资 金的灵活运用
余额宝的收益 高于银行存款， 吸引了大量用
户
余额宝的推出， 推动了互联网 金融的发展， 改变了传统金 融行业的格局
强大的品牌影响力
支付宝作为国内领先的第三方支付平台，拥有庞大的用户群体和良好的口碑
余额宝作为支付宝旗下的理财产品，借助支付宝的品牌影响力，迅速获得用户信任
余额宝的收益稳定，风险较低，吸引了大量用户投资 余额宝的便捷性和灵活性，使得用户能够随时存取资金，提高了用户体验
余额宝的发展与前景
东莞理工学院城市学院本科毕业论文毕业论文题目：余额宝发展前景分析***名：***学号： ************ 系别：金融与贸易系专业班级： 11级金融学 1班指导老师姓名及职称：肖云老师起止时间：2014年12月——2015年5月摘要随着阿里巴巴推出“余额宝”这一种全新的互联网金融模式后，很多人受为广之。
跟着时代的步伐，许多人被余额宝这种新颖的模式和诱人的利率吸引，并将自己的大部分财产投入进去。
余额宝之所以发展迅速，而且能短时间受人们热捧，因为它没有购买最低限制，流通和操作方便，但同时余额宝的利率还是不够两年以上定期存款高，而且存在一定的风险性。
正因为余额宝的快速发展促使它在人们生活甚至金融活动中影响广泛，它的推出进一步加快互联网对金融市场的重组，对商业银行的冲击尤其显著。
本文集中阐述了余额宝的相关概念及背景，围绕余额宝的优势、劣势做了相应的分析，从每个角度分析余额宝的现状与影响，讨论余额宝如何在一个信息化的时代下发展。
本文针对余额宝的全面发展和影响进行一系列的探讨，如"余额宝"能如此迅猛的发展,成功基因是什么,潜在的规模有多大,规模发展后有哪些困难和瓶颈,是否会对传统的银行业产生巨大的冲击? 等发展性问题，并提出切实可行的政策建议。
关键词：余额宝互联网金融发展前景ABSTRACTWith the launch of Ali Baba "Yuebao" ,a kind of new Internet financial model, many people suffer for extension. Follow up with the times, many people are attracted to this novel mode of Yuebao and attractive interest rates.Most of their possessions into it. The reason why the rapid development of the Yuebao, but also favorable for a short time by the people, because it does not purchase a minimum limit for easy distribution and operations.However, at the same time, Yuebao more than two years is not enough time deposit interest rate is high, but there is a certain risk. Because of the rapid development of the balance of the treasure to promote its widespread influence in people's lives and even financial activities, which further accelerate the introduction of the Internet reorganization of the financial markets, the impact of the commercial banks was particularly notable.This paper focuses on the Yuebao of the related concepts and background treasure,around the Yuebao of advantages and disadvantages do the appropriate analysis, analysis of the status and Yuebao from every angle, how to discuss the development of the balance of treasure in an information age.In this paper, a comprehensive development and affect the balance of a series of treasure to explore, such as "Yuebao" could be so rapid development, what genes are successful, there is much potential for scale, the scale of development after the difficulties and bottlenecks, whether it be traditional have a huge impact on the banking sector? such as development issues, puts forward some feasible policy suggestions..Key words:Yuebao Internet Financial prospects for development目录一、引言1二、余额宝的简介（一）余额宝的定义1（二）余额宝的具体运作流程2（三）余额宝的创新4三、余额宝的发展现状6（一）余额宝的现状6（二）余额宝的发展机遇6四、余额宝发展存在的难题9（一）投资风险9（二）监督机制10（三）行业竞争11五、余额宝的发展前景分析12（一）余额宝的前景分析13（二）余额宝的风险防范14六、总结参考文献致谢余额宝发展前景分析欧税菱一、引言余额宝问世之后，无论是对金融市场还是大众日常生活当中都有巨大的影响。
余额宝的营销策略
余额宝的营销策略余额宝是支付宝旗下的一款货币基金，通过互联网平台为用户提供了一种高收益、安全、灵活的理财方式。
为了吸引更多的用户和增加存款规模，余额宝采取了一系列的营销策略，下面将简要介绍其中的几种。
首先，余额宝通过利率优势来吸引用户。
相较于传统的储蓄方式，余额宝的年化利率更高，为用户带来更多的利益。
而且，这种高利率对用户是随时可见的，可以随时查询到当前的年化率，并且随着市场的变化而调整。
通过这种高利率的吸引力，余额宝吸引了大量的用户加入。
其次，余额宝通过活动和福利来增加用户的黏性。
支付宝经常推出一些活动，例如“存入余额宝即可参与抽奖”、“邀请好友存钱还可以获得返利”等等。
这些活动不仅可以增加用户参与的兴趣，还能提高用户的黏性。
此外，余额宝还推出了一些福利，例如“每日签到可以获得红包”、“节假日加息”等等，这些福利也吸引了很多用户。
再次，余额宝通过与其他企业合作，扩大用户群体。
余额宝与其他企业合作，例如合作银行、电商平台等等。
通过与合作伙伴的联合营销，余额宝可以将自己的产品推广到更多的用户面前，提高曝光率和用户的认知度。
同时，与其他企业的合作也为用户提供了更多的实际使用场景和优惠条件，增加了用户的使用动力。
最后，余额宝通过用户口碑传播来增加用户。
余额宝作为一款互联网理财产品，用户之间可以通过社交媒体等渠道进行交流和分享。
当用户享受到了余额宝带来的高收益和便利性后，他们会将这种好处告诉身边的朋友和家人。
这种口碑传播能够带来更多的用户，形成良好的用户口碑，进一步促进了余额宝的发展。
综上所述，余额宝通过利率优势、活动福利、与其他企业合作以及用户口碑传播等多种手段来实施营销策略，吸引更多的用户加入。
余额宝通过这些营销策略，成功地推动了自己的发展，成为了中国最受欢迎的理财产品之一。
余额宝
1）闲散资金理财服务； 2）安全保障及其他相关支撑服务； 3）自动购彩； 4）信用卡还款。
盈利模 式
投资理财收益是余额宝的主要盈利模式。
核心能力
１）交易平台优势； ２）良好的用户体验。
7.2.3 经营模式
１．零用钱理财经营 模式。
２．低风险短期项目 投资。
３．利用第三方投资 理财。
7.2.4 总结与建议
愿景与使命
余额宝依托支付宝，提出“支付宝钱包，会赚钱的钱包”的口号，将拥有亿万
用户的支付宝平台与基金公司对接，让用户享受网络一站式生活服务的同时， 顺带享受金融理财服务。
目标客户
•余额宝以支付宝资金的长尾人群为目标客户； •在传统金融体系得不到服务的人群便成为了余额宝的珍贵客户。
7.2.2 商业模式
额宝，即相当于申购基金产品，而当用户用余额宝内资金进行网上支付或转出 资金，即等同于将基金赎回。通过余额宝，用户不仅能够得到相对较高的收益，
余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。
7.2.1 基本情况
•余额宝的利益相关者主要包括支付宝公司、余额宝用户、银行和天弘基金公司。
7.2.2 商业模式第二，短期低风险投资策略； • 第三，理财与生活需求结合。
• 第一，提前预测促销活动可能带来的 巨额赎回情况，及时做好应对； • 第二，谨慎选择未来合作的基金公司， 从而弥补电商出身对货币基金运作和 风险把握的不足； • 第三，不断提高服务质量和水平，增 强客户黏度和忠诚度，应对来自其他 电商、基金公司和银行的挑战； • 第四，积极寻求与监管部门进行对话， 严格遵守相关法律法规，保障广大用 户的权益。
7.2 余额宝
班级：201404 学号：2014154203 姓名：王利军
余额宝营销策划方案怎么做
余额宝营销策划方案怎么做一、背景分析自2003年余额宝创立以来，它以其方便、高收益、风险低等特点吸引了众多投资者，成为中国最大的货币市场基金。
然而，近年来虽然余额宝规模仍然庞大，但随着竞争对手的涌入以及市场环境的变化，对于余额宝来说，稳步发展和拓展用户群体已经成为了一个迫切需要解决的问题。
因此，我们需要制定一份全面、高效的营销策划方案，来加强余额宝的竞争力及用户黏性。
二、目标设定1. 增加用户粘性：通过提升用户体验、丰富用户权益和完善投资工具，增加用户粘性，使用户更愿意长期持有余额宝。
2. 拓展用户群体：通过策划多样化的宣传活动，吸引新用户并加深他们对余额宝的认知和了解。
3. 提升品牌形象：通过优化产品定位、改善客户服务和提供专业投资建议，提升余额宝的品牌形象，增加用户的信任度和忠诚度。
三、营销策略1. 产品创新：针对不同用户需求推出具有差异化和个性化特点的产品，如定制化投资计划、周期性定投等，以满足用户对投资的不同需求，提高用户的参与度和黏性。
2. 用户体验优化：优化App界面，提升用户交互体验，增加余额宝的活跃度。
增设专属客服热线，提供24小时专业服务，快速解决用户的投资和理财问题。
此外，开设线下体验中心，可以带来更亲密、真实的服务体验。
3. 会员制度建立：设立会员制度，通过积分、专属活动、折扣等权益，建立用户粘性。
同时，提供多级推荐奖励机制，激励现有用户和新用户推荐他人注册使用余额宝。
4. 营销活动策划：组织不同类型的线上线下活动，如挑战赛、投资比赛等，以提高用户参与度和活跃度。
在重要时点如节假日等制定礼品兑换规则，为用户提供福利，增加用户的贴心感受。
5. 专业咨询服务：与专业机构合作，提供投资咨询服务，让用户享受到更加专业、全面的投资建议和风险评估，提高用户对余额宝的信任度和依赖度。
四、实施方案1. 增加用户粘性1.1 优化产品特点：推出定制化投资计划，根据用户的风险偏好和投资目标制定个性化的投资策略。
电商客户关系管理案例-4开发：支付宝
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产品策略 渠道策略 促销策略
解决你的“出行、饮食、娱乐”的生活一站式平台
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产品策略 渠道策略 促销策略
出行无忧
支付宝 App 首页顶部将原先各自独立的「付钱」 与「收钱」选项合并为一个「付钱 / 收钱」选
项，并新增「出行」选项。此外，支付宝 在「出行」选项中集合了公交、地铁、 12306、单车以及出租车等功能
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产品策略 渠道策略 促销策略
生活解决方案
从吃喝玩乐等不同方面，在支付宝平台上都能等 到很好的解决，便利了生活，更增大了顾客对于 支付宝平台的使用机会
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产品策略 渠道策略 促销策略
特色功能：余额宝
用户可以进行资金的转存来获得收
益，作用和银行活期存款类似，能够
随存随取，没有了地域和时间 的限制。
整体上看，余额宝将转账、提现、 增值收益融为一体，让用户操作更 加简便，从而提高了用户体验。
智能风控引擎，对每个用户的每笔支付进
行7*24小时的实时风险扫描 账户安全险升级，免费领取最高能保500
万
2、技术蓝军
蓝军的任务就是不断地攻击和进攻，而防 守方则是技术红军。
寻找系统“软肋”，并随时攻击
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营销导向的客户开发
强大功能效用的产品策略
功能 特色 服务
线上、线下结合的渠道策略
•公益与销售促进主导的促销策略
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产品策略 渠道策略 促销策略
特色功能：花呗
花呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷 产品，申请开通后，将获得500-50000
元不等的消费额度ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ可以预支蚂蚁花呗
的额度，享受“先消费，后付款”
的购物体验。
花呗从出生迭代到如今，已经有了
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1 余额宝的渠道策略小组成员：徐夏露 3110123099 林玉龙 3110123071 丁颖莹 3110123046 徐莹 3110123100 杨晓东 3110123101 陈晓龙 3110123024完成时间: 2014年4月5日宁波理工学院目录1.余额宝产生的背景 (1)1.1基金行业产品和营销模式亟待突破 (1)1.2阿里理财业务多年探索积累 (1)1.3监管环境发生变化，电商平台走近基金 (1)2.余额宝产品简介 (1)3.余额宝的运作模式 (2)4.余额宝的创新 (2)4.1渠道开拓创新 (2)4.2产品的创新 (3)5.余额宝营销渠道SWOT分析 (4)5.1优势（S） (4)5.2劣势（W） (4)5.3机会（O） (5)5.4威胁（T） (5)6.余额宝的消费群分析 (6)6.1余额宝目标消费人群 (6)6.2余额宝潜在消费群 (6)7.余额宝的现有渠道模式 (6)8.余额宝的风险与防范 (7)8.1余额宝的风险 (7)8.2风险的防范 (8)9.余额宝渠道推广方案—阿里金融店 (8)9.1阿里金融店 (9)9.2阿里理财会员条件和特权 (9)9.3阿里金融店的服务 (9)9.4阿里金融店渠道成员选择 (10)9.5阿里金融店的选址和设计 (11)9.6推广人员选择 (11)9.7渠道促销策略 (11)10.未来展望 (12)10.1个人预见 (12)10.2前景分析 (12)11. 差异化分析 (13)11.1余额宝与传统货币基金的区别 (13)11.2余额宝与其他现金管理工具对比 (14)参考文献 (15)小组分工 (16)1.余额宝产生的背景1.1基金行业产品和营销模式亟待突破基金行业经历过一轮牛市之后，开始面临发展举步维艰的局面，客户大比例亏损，人才流失，投资管理能力下降，产品质量下降。
与此同时，基金营销难以破局，目前基金产品80%以上由银行销售，这是过去十年银行主导下的基金销售体系，这个体系下基金公司提高了营销成本，客户选择成本，制约了基金行业的创新。
1.2阿里理财业务多年探索积累电商平台选择推出理财产品的时候，要考虑它对金融业务的理解是怎么样的？与已有平台的结合是怎样的？我们认为电商平台对理财业务关注最久的，投入最多的是阿里巴巴。
1.3监管环境发生变化，电商平台走近基金电商与基金的结合，监管机构作出了正面的反应，对基金公司利用第三方平台进行销售非常鼓励和支持。
2.余额宝产品简介余额宝是由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务，于2013年6月13日上线。
通过在余额宝存放资金，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时进行消费支付和资金转出操作，无任何手续费。
即用户在支付宝内余额可以直接转入余额宝，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。
转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。
余额宝的收益来源是天弘基金一款名为“增利宝”的基金产品。
该产品为余额宝量身定制，筹得资金用于货币市场投资，该基金属于证券投资基金中的低风险品种，其预期收益和风险均低于债券型基金、混合型基金及股票型基金。
其收益分红即为余额宝收益来源。
13.余额宝的运作模式4.余额宝的创新4.1渠道开拓创新传统的基金销售比拼的是渠道，基金公司施展各种能力拓展代销机构，各商业银行的基金销售部门都是基金公司眼中的“高富帅”。
只要绑定一家规模大的代销银行，基金的发行规模就有了保证，也决定了基金的生命力与基金公司的财运。
传统基金的资金来源除了一般投资者外，很大一部分来自于机构客户，特别是货币基金，20%的客户拥有80%的资金，大客户的资金进出对基金运作的波动影响非常大。
相比较而言，余额宝只有直销单一渠道，不再受制于销售渠道，不用再看代销银行的眼色，节省了销售费用。
由于余额宝产品面对的是淘宝小微用户，其具有年轻化、接受力强的特点，他们更愿意尝试新的产品。
4.2产品的创新余额宝推出不足一个月，募集资金规模就已突破百亿元，并且每天以亿元的规模在增长。
究其原因，是余额宝在多方面进行了创新。
4.2.1灵活性(1)购买灵活支付宝用户只要是实名认证的，都可以通过一个按钮从支付宝资金帐户中将金额转到余额宝中，无需重新填写任务表格单据。
其他购买基金的方式即使通过银行的网上银行进行购买，还需要在网银中开户，确认基金交易协议等操作。
(2)金额灵活余额宝没有金额限制，最低一元即可以购买。
其他证券投资基金的单笔最低申购金额和定期定额最低申购金额及追加金额为10元。
(3)赎回灵活。
即时支付（T+0）融入客户消费场景余额宝可以随时直接用于支付宝消费购物。
消费的同时就相当于赎回，在支付宝帐户内余额宝金额与活期存款相当。
而市场上其他基金虽然也T+0即时到帐，也是到基金帐户，无法直接用于消费。
4.2.2收益性余额宝实际上为一款货币基金理财产品，因此，余额宝的收益是根据基金收益决定的。
货币基金的风险仅次于存款和国债。
余额宝与银行活期存款相比，余额宝的收益率平均值为活期存款的14倍左右，高于银行五年期整存整取年利率。
4.2.3低成本60%—70%的基金通过银行渠道销售，其余的则通过直销和券商销售，没有通过第三方支付平台销售的基金产品，而余额宝利用网络信息技术能降低基金销售环节的费用。
4.2.4余额宝在金融产品模式方面的创新余额宝作为第一支互联网基金面世，推出不久就受到违规争议。
支付宝公司为规避监管风险，在余额宝的设计上把基金销售行为定义为直销，并严格按照直销来设计业务流程，支付宝收取提供交易平台的对价（管理费），这样就成功地规避了监管风险。
5.余额宝营销渠道SWOT分析5.1优势（S）(1)操作流程简单。
整个流程跟支付宝充值，体现或购物支付一样，简单快捷，易于操作。
(2)最低购买资金没有限制。
余额宝对于用户的最低购买金额没有限制，余额宝的目标是让那些零花钱也能获得增值的机会。
(3)收益高、使用灵活。
余额宝不仅能够提高收益，还支持网购消费等。
资金在余额宝中一方面保持增值，另一方面又能随时消费。
5.2劣势（W）(1)纠纷风险。
余额宝没有提醒用户货币基金的投资风险，一旦与用户收益发生争执，法律纠纷很难避免，由此引发的影响很难估计。
(2)资金流转风险。
余额宝是通过支付宝进行银行卡与货币基金的中转，即资金从个人银行卡盗支付宝，再从支付宝到余额宝，余额宝投资货币基金。
传统货币基金是银行到货币基金，也就是余额宝在资金流转方面，因为支付宝在破坏了资金流转方面，因为支付宝存在破坏了资金从个人银行卡盗货币基金托管行的银行体系闭循环。
一旦个人支付宝环节出现漏洞，客户资金将出现风险。
(3)由于基金收益的不稳定性，必将会导致余额宝的收益不稳定，这对于追求收益稳定的人群来说可能会更倾向于定期存款。
而且余额宝的收益不能达到定期存款的收益水平。
5.3机会（O）(1)余额宝业务的出现必将增加用户对支付宝的依赖度，增加支付宝在支付领域与各类银行卡抗衡的能力，增加用户对支付宝的信任度。
可以提高阿里巴巴的品牌知名度。
(2)余额宝相当于支付宝自建了基金发行渠道。
目前，银行发行渠道是一种稀缺资源，基金公司在银行排队等发行，而且还竞相支付给银行更高的尾随佣金，渠道有了，即便余额宝此次绑定的基金不赚钱，还可以通过销售其他基金赚钱。
(3)余额宝业务虽然使支付宝牺牲了一部分利息收益，但却起到了“揽储”的实际效果。
高流动性、高收益理财产品一向是银行重要的揽储手段。
为此，央行甚至曾叫停很多短期理财产品，以遏制银行借理财产品行“高息揽存”之事。
余额宝推出后，一定会有很多用户把原来在银行的活期存款转存入支付宝中，支付宝内的资金只会增不会减。
5.4威胁（T）(1)银行出招。
余额宝威胁传统理财渠道，迫使各银行出手反击进行互联网金融新尝试。
(2)监管风险。
按照央行对第三方祝福平台的管理规定，支付宝余额可以购买协议存款，货币基金大量投资其中的一大前提是“可提前支取不罚息”，这一政策其实是银监会给予货币基金的“政策优惠”，并非市场化。
这意味着货币基金不用承担所投资标的利率风险，一旦需要提前支取，利率损失由银行承担。
“一旦余额宝的净流入被打破，数千亿的协议存款可提前支取不罚息，对银行而言都是定时炸弹，能否购买基金并没有明确的规定。
余额宝借助天弘基金实现基金销售功能的做法，是在打擦边球。
从监管层面上来说，余额宝并不合法。
一旦监管部门发难，余额宝有可能会被叫停。
货币市场风险(3)货币型基金的收益并不是固定的，余额宝也是如此，如果货币市场表现不好货币性基金收益也会随之下降，余额宝的收益是来自货币基金市场收益，并非支付宝支付。
6.余额宝的消费群分析6.1余额宝目标消费人群余额宝的目标消费群体以年轻、时尚、对网络熟悉的消费一族为主，是相对成熟有一定资源和物质积累的消费群体。
消费者大多是一些文化水平层次较高且经济条件较好的消费者，而且经济相对宽裕，且有受过良好教育熟悉网络的知识分子。
另外还有各个大学的在校生。
由于经常接触淘宝，对支付宝平台熟悉，其中剩余资金可用于投资。
6.2余额宝潜在消费群随着互联网金融产品概念不断深入人心，将有更多年龄更大的消费者对余额宝产生兴趣。
他们在网络操作熟悉以后，会转为余额宝消费者。
在目前基金普遍亏损的背景下，对于风险较为厌恶的散户投资者，为规避风险而追求更稳定的收益，将资金从基金等市场撤出转而投资余额宝。
为了追求更高收益以及流动性，小额存款持有人会将银行内的部分存款转入余额宝。
7.余额宝的现有渠道模式作为第一只纯粹互联网直销的基金，余额宝的客户是纯散户，在“大数定律”的支配下，余额宝基金的申购赎回曲线甚至“比一个健康人的心跳还稳健”。
其实就我个人而言更愿意将余额宝称为一种新的业态，而非传统意义上的货币基金。
它是第一只真正意义上的互联网金融产品，打破了很多基金业的“传统”。
而互联网金融延续了互联网以客户体验为中心的思想，会将最简单、最极致的体验呈现给用户，传统金融则是以金融机构边界以内的业务流程为中心，他们更关心业务流程本身，而非用户。
周晓明最初的想法，就是想在支付宝的平台上，做一只只对支付宝客户开放的纯直销基金。
在不断的碰撞中，最终形成了后来的余额宝模式，即像一个互联网产品，讲的是体验，通过支付宝平台，与用户交互，把产品简单清晰完整地展现给用户，让他们体验、感知、习惯、传播。
------简单的一站式的体验模式。
8.余额宝的风险与防范8.1余额宝的风险(1)关于余额宝的风险，人们关注的最大的问题是安全问题，余额宝作为支付宝的一项业务，账户的资金安全必将同支付宝一样，成为一个重点保护对象，号称100%赔付的安全保障，但是如果你的余额宝出现被人盗用，余额宝的资金是可以直接用来购买产品的，那后果可想而知。