2018-2019年中国支付行业研究报告(Payment+Industry+Research)
中国在线支付市场年度综合报告
中国在线支付市场年度综合报告中国在线支付市场年度综合报告摘要：随着互联网普及以及移动互联网的快速发展，中国在线支付市场呈现出快速增长的态势。
本报告通过对在线支付市场的整体情况、行业发展趋势以及主要参与者进行分析，对中国在线支付市场进行了全面的梳理和总结。
报告发现，中国在线支付市场在过去一年中实现了快速增长，但仍面临一些挑战和风险。
随着政策环境的不断优化以及技术的不断进步，中国在线支付市场未来仍有巨大的发展潜力。
一、市场概况1.1 市场规模根据统计数据显示，2019年中国在线支付市场交易规模达到X万亿元，同比增长XX%。
其中，移动支付成为市场的主要增长驱动力，占比超过X%。
1.2 行业结构在线支付市场主要由第三方支付平台、商业银行支付以及互联网巨头支付等主要参与者组成。
第三方支付平台以支付宝、微信支付为代表，占据市场的主导地位，商业银行支付和互联网巨头支付也有一定份额。
二、发展趋势2.1 移动支付的普及随着智能手机和移动互联网的快速普及，移动支付在中国市场得到了广泛的应用。
不仅在线购物、出行等消费领域，移动支付还延伸到了生活缴费、慈善捐款等多个领域，进一步拓宽了支付渠道。
2.2 电子商务与在线支付的深度融合电子商务与在线支付之间的密切关系使得在线支付市场得以迅速发展。
随着电子商务的快速崛起，支付环节的便捷和安全成为了保障交易进行的关键要素。
2.3 金融科技的不断创新金融科技的不断创新推动了在线支付市场的快速发展。
人工智能、区块链、大数据等技术的应用，不仅提高了支付的安全性和便捷性，还带来了新的商业模式和商机。
三、主要参与者3.1 支付宝作为第一家进入在线支付市场的公司，支付宝一直占据着市场的领导地位。
通过与各行业的合作，支付宝提供了丰富的支付场景，如在线购物、出行、生活缴费等。
同时，支付宝还积极拓展海外市场，使得中国的在线支付服务得以国际化。
3.2 微信支付微信支付作为社交媒体巨头腾讯旗下的支付平台，通过与微信社交平台的深度融合，快速发展为中国在线支付市场的重要参与者。
浅析第三方支付的现状和发展趋势—以支付宝为例
摘要随着互联网技术的极速发展，在各个方面人们的生活也得到了极大的便利，而交易方式也从传统的线下交易，渐渐转变为线上交易，在这一改变的环境下，一种新的支付方式开始兴起——第三方支付平台支付。
第三方支付凭借着简单便捷的操作受到人民的极大欢迎，开始快速崛起，成为了人们现在生活必不可少的应用，支付宝便是在众多第三方支付平台中的典型代表。
本文集中阐述了第三方支付的相关含义，围绕着以支付宝为代表的第三方支付如今的发展现状做了相应的分析，分析了如今第三方支付发展中遇到的各种问题，并就此提出相对应的对策，并对第三方支付以后的发展做出的预测。
本文运用了文献调查法进行专题分析。
全文分四个部分：第一部分，是讨论了第三方支付的含义，并对现在第三方支付的发展现状做出分析，第二部分，找出行业发展中的问题，第三部分，根据前面的问题做出对策，最后，是对第三方支付未来的发展方向做了展望与分析。
本文主要创新体现在利用了大量真实数据来突显出如今第三方支付发展的现状，并且结合了真实的事例，来说明第三方支付行业存在的问题，结合问题提出相应的对策。
关键词：第三方支付支付宝发展现状未来趋势ABSTRACTWith the rapid development of Internet technology, people's life has been greatly facilitated in all aspects, and the transaction mode has gradually changed from the traditional offline transaction to online transaction. In this changing environment, convenient third-party payment platform payment starts to rise. Third-party payment, with its simple and convenient operation, has been greatly welcomed by the people and started to rise rapidly, becoming an indispensable application in People's Daily life. Among the numerous third-party payment platforms, alipay is a typical representative of them.This article focused on the third-party payment of related concept and connotation, around by pay treasure to the development status of third-party payment now do the corresponding analysis, analysis of the third-party payment now all sortsof problems encountered in the development, and puts forward the corresponding countermeasures, and to make predictions on the development of third-party payment later.This paper uses the literature survey method to analyze the topic. The full text is divided into four parts: the first part, it is discussed the connotation of third-party payment, and now the third party payment development present situation analysis, the second part, find out problems in the development of industry, the third part, countermeasures according to the previous question, finally, is for the future of the third party payment development direction were discussed and analyzed.The main innovation of this paper is to use a large number of real data to highlight the current situation of the development of third-party payment, and combined with real examples to illustrate the problems in the third-party payment industry, combined with the problems to propose corresponding countermeasures.Key words: Third party payment Alipay Current Status of development Future trends目录一、引言 (3)（一）选题背景及意义.......................... 错误!未定义书签。
行业研究报告-2018年支付体系运行总体情况-中国人民银行
2018年支付体系运行总体情况12018年支付业务统计数据显示，全国支付体系运行平稳，社会资金交易规模不断扩大，支付业务量保持稳步增长。
一、非现金支付工具2018年，全国银行业金融机构共办理非现金支付业务2 2203.12亿笔，金额3768.67万亿元，同比分别增长36.94%和0.23%。
（一）票据票据业务量持续下降。
2018年，全国共发生票据业务2.22亿笔，金额148.86万亿元，同比分别下降13.23%和13.64%。
其中，支票业务2.02亿笔，金额131.47万亿元，同比分别下降14.99%和14.52%；实际结算商业汇票业务1 892.57万笔，金额16.21万亿元，笔数同比增长14.81%，金额同比下降3.35%；银行汇票业务26.75万笔，金额1969.77亿元，同比分别下降49.26%和45.96%；银行本票业务116.14万笔，金额9850.58亿元，同比分别下降29.48%和30.86%。
电子商业汇票系统业务量快速增长。
2018年，电子商业电子商业汇票系统业务量快速增长汇票系统出票1450.71万笔，金额16.79万亿元，同比分别增长121.34%和32.40%；承兑1489.36万笔，金额17.19万亿元，同比分别增长119.67%和31.99%；贴现419.24万笔，金1自2015年起，支付体系运行总体情况按照《支付业务统计指标》金融行业标准披露支付业务数据。
2非现金支付业务包含票据、银行卡及其他结算业务。
其中，其他结算业务包含贷记转账、直接借记、托收承付及国内信用证业务。
额9.73万亿元，同比分别增长133.92%和39.91%；转贴现697.24万笔，金额34.45万亿元，笔数同比增长38.48%，金额同比下降22.55%。
质押式回购56.54万笔，金额6.16万亿元，笔数同比增长28.50%，金额同比下降10.96%3。
（二）银行卡。
截至2018年末，全国银行卡在用发卡量保持稳步增长。
2019年支付行业分析报告(市场调查报告)
3. 行业人才学历分布
行业人才学历分布
博士及以上
2%
硕士 5%
高中及以下 22%
本科 49%
专科 22%
4. 企业营业额分布
5亿以 36%
企业营业额分布
30亿及以上 4%
10亿及以上 25%
5亿及以上 35%
info@
第2页
薪酬网
一、行业前景分析 1. 行业市场规模增长率
2019
支付
行业分析报告（市场调查报告）
版权所有：薪酬网-数据部
序言
本报告从以下几个角度对行业情况进行分析研究：
1、市场规模：通过对过去连续五年中国市场行业研究报告行业消费规模及 同比增速的分析，判断行业研究报告行业的市场潜力与成长性，并对未来五 年的消费规模增长趋势做出预测。该部分内容呈现形式为“文字叙述+数据 图表（柱状折线图）”。
12.0% 10.0%
8.0% 6.0% 4.0% 2.0% 0.0%
5.1% 一季度
同比市场规模增长率
11.2%
6.6%
二季度
三季度
9.0% 四季度
同比去年 增长率
2. 行业人均产出
一季度 5.1%
二季度 6.6%
三季度 11.2%
四季度 9.0%
年人产出（万元／RMB）
300
279
250
231
230
2、公司分布：从多个角度，对公司进行分类，给出不同种类、不同档次、 不同区域、不同应用领域的行业研究报告产品的消费规模及占比，并深入调 研各类细分产品的市场容量、需求特征、主要竞争厂商等，有助于客户在整 体上把握行业研究报告行业的产品结构及各类细分产品的市场需求。该部分 内容呈现形式为“文字叙述+数据图表（表格、饼状图）”。
2018年中国第三方跨境支付市场专题分析报告
２０１８年中国第三方跨境支付市场专题分析报告目录CONTENTS01第三方跨境支付市场发展背景02第三方跨境支付市场发展现状03第三方跨境支付市场典型企业04 第三方跨境支付市场发展趋势PART 1第三方跨境支付市场发展背景第三方跨境支付行业PEST 分析年我国出境旅游人数达1.22 亿人次，旅游花费达7600亿元人年跨境电商交易规模万亿，同比增长24%。
：电商、出境游规模增加贸易规模均维持在币规模左右，保持高位稳定态势。
其中进口规模保持在能否保证小额B2B 跨境电商行业持续稳定增长，保证跨境支付阳光下发展，海关清关便捷性不断增加，连续推出9610、1039等多种模式T ：海关清关便捷性增加PEST台多项政策，推出跨境支付试点企业，发布跨境支付牌照。
同时一带一路的建设，债券市场放开也促进了行业增长。
中国人均可支配收入逐年增长 带动跨境购物“买买买”统计数据显示，中国宏观经济总体运行平稳，人均可支配收入逐年增加。
从2012年的14551元人民币增长到2016年的23821元人民币。
人均可支配收入持续增长的基础之上，消费规模也持续增长，也为跨境进口零售电商的高速发展奠定了基础。
易观统计数据显示，跨境进口电商5年内增长迅猛，预计2017年将达到4090亿元人民币规模。
© Analysys 易观806.21289.92063.83054.74089.575.20%60.00% 60.00% 48.01%33.88% 0.00%20.00%40.00%60.00%80.00%100.00%1000200030004000500020122013201420152016交易规模（亿元 人民币）环比增长率说明：以上数据根据厂商访谈、易观自有监测数据和易观研究模型估算获得，易观将根据掌握的最新市场情况对历史数据进行微调 。
© Analysys 易观145511831120167 219662382110.30%25.84% 10.14%8.92%8.44%0%6%12%18%24%30%5000100001500020000250003000020122013201420152016人均可支配收入（元 人民币）环比增长率说明：以上数据根据中国国家统计局公开数据所得，易观整理。
2018-2019年第三方跨境支付行业研究报告
7.4%
台进行机票酒店等的预定，在线旅游
市场成为旅游业的一个风口。 经济增长是出境旅游的主要推动 因素，出境游客对体验当地人生活方 式的需求逐渐增长。尽管购物仍然为 花费最高的项目，但购物比重收缩， 购物内容向日常用品变化等趋势，反 映出其消费行为向理性转变。
6.0%
4.0% 2.0%
出境旅游人数（亿）
2018-2019年第三方跨境支付行业研究报告
分析范围及定义
跨境支付 指两个或两个以上国家或者地区之间因国际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际 间债权债务借助一定的结算工具和支付系统，实现资金跨国和跨地区转移的行为。
第三方跨境支付
即第三方支付机构跨境电子商务外汇支付业务，是指第三方支付机构通过银行为电子 商务(货物贸易或服务贸易)交易双方提供跨境互联网支付所涉及的外汇资金集中收付 及相关结算服务。
图1：2011-2017年中国与“一带一路”沿线国家贸易额占中国与全球贸易额比重
29.0% 28.0%
27.2% 27.8% 26.9% 28.0%
27.0%
26.0%
25.2% 25.2% 25.0% 24.7% 24.2% 25.8% 26.1%
26.6%
25.7% 25.3% 24.9%
25.0%
注：预测数据为根据未来行业趋势和过去N年的年复合增长率综合得出，以下同
6
旅游、留学、电商等带动跨境消费快速增长(2/3)
教育部数据显示：2017年，我国 出国留学人数达60.84万人，持续保持 世界最大留学生生源国地位。其中， 自费留学共54.13万人，占出国留学总 人数的88.97%。预计2020年我国留 学市场规模预计超过7000亿元。
人民银行发布《进一步完善人民币跨 境业务政策促进贸易投资便利化的通 知》，提出要进一步完善和优化人民 币跨境业务政策，服务“一带一路” 建设，推动形成全面开放新格局。
支付行业行业分析报告
支付行业行业分析报告支付行业行业分析报告支付是一个重要的商业环节，在现代社会中扮演着至关重要的角色。
随着移动支付和电子商务的快速发展，支付行业也迎来了蓬勃的发展。
本报告将对支付行业进行行业分析，探讨其现状、成长趋势和竞争环境。
目前，互联网支付已经成为主流的支付方式之一。
传统的线下支付方式逐渐被电子支付所取代。
移动支付和电子支付提供了更加方便和快捷的支付方式，消费者可以通过手机或电脑实现在线支付，不再需要携带现金或刷卡。
另外，移动支付还提供了更多的支付选择，如支付宝、微信支付等。
这些支付方式通过扫码支付、手机闪付等方式，减少了消费者和商户之间的联系，大大提高了支付的效率。
支付行业的发展潜力巨大，未来有望继续保持快速增长。
随着移动互联网的普及和消费习惯的改变，越来越多的人选择使用移动支付。
据统计，2019年中国移动支付市场规模达到29.5万亿元人民币，同比增长28.9%。
预计未来几年这一数字将进一步增长。
此外，随着人工智能和区块链技术的不断发展，支付行业也将迎来更多的创新和变革。
例如，支付宝推出了面部识别支付和声纹支付等新技术，改变了传统的支付方式，提升了支付的安全性和便利性。
支付行业面临的竞争环境也日益激烈。
当前，支付宝和微信支付是中国市场上最主要的移动支付平台，占据了绝大部分市场份额。
此外，银联等传统金融机构也积极进军支付领域，与互联网金融企业展开激烈的竞争。
此外，国际支付巨头如PayPal、Apple Pay等也将对中国市场构成竞争压力。
为了在这个竞争激烈的市场中立于不败之地，支付企业需要不断创新，提升用户体验，加强安全防范。
总的来说，支付行业是一个处于快速发展阶段的行业，有着巨大的发展潜力。
随着移动支付和电子商务的不断崛起，支付行业将成为未来金融领域的重要组成部分。
然而，面临的竞争压力也不容忽视，支付企业需要不断创新，提供更好的产品和服务，以保持竞争优势。
同时，政府和监管机构应加强对支付行业的监管，促进行业的持续稳定发展。
2018年H1中国第三方支付数据发布报告
2017Q2-2018Q2中国第三方移动支付交易规模结构
2.0% 11.7% 18.7% 2.0% 13.0% 17.9% 3.0% 11.0% 13.5%
100% 80% 60%
3.0% 9.6% 17.2%
2.8% 13.2% 12.3%
40% 70.2% 20% 67.6% 67.1% 72.5% 71.7%
2018H1中国第三方移动支付交易规模市场份额
快钱 易宝支付 和包支付 银联商务
0.5% 京东支付 0.7% 0.5% 0.4% 苏宁支付 0.2% 其他 0.8%
.7% 0 联动优势 .9% 0 壹钱包 .8% 1
支付宝&财付通 93.5%
注释：1. 因目前第三方支付企业实际业务具有多元化、集团化、跨行业的特征，核算数据仅代表针对支付交易规模这一业务维度的观点；2. 交易规模统计口径为C端用户在移动端 主动发起的C2C、B2C、B2B2C单边交易规模，不包括资金归集等B2B业务；3. 交易规模核算范围为移动消费（移动电商、移动游戏、移动团购、网约车、移动航旅、二维码扫码）、 移动金融（货币基金、P2P、其他口径内移动金融产品）、个人应用（信用卡还款、银行卡间转账、银行卡至虚拟账户转账、虚拟账户间转账）、其他（生活缴费、手机充值、其他口 径内交易）；4. 根据最新掌握的市场情况，对历史数据进行调整；5. 部分企业处于缄默期，经与企业协商，在发布企业交易规模时不对其业务情况进行单独披露。
2018H1线下扫码支付交易规模
线下扫码支付市场保持稳定增长
2017年是线下扫码支付交易规模爆发式增长的一年，而2018H1线下扫码支付交易规模继续保持稳定增长，2018Q1和Q2 季度环比增速均超过了15%。2018Q2，线下扫码支付的交易规模占2018Q2移动支付总交易规模的6.9%，同比2017Q2 的占比4.6%增长明显。认为，2018年线下扫码支付市场仍是移动支付市场的重要增长点。
2018年中国第三方支付行业研究报告
• 技术、财务等企业经营辅助服务
提供的软硬件服务从支付工具拓展到会 员管理、积分管理等营销服务、财务管 理等商户经营管理服务
5
第三方支付产业链
2018年中国第三方支付市场产业链
监管方
监管
商业银行
交易验证、资金清结算
交易信息传送、资金清结算
清算机构
消费者
签约授权，提 供支付服务
第三方支付机构
（C端支付）
个人用户
第三方支付分类及业务流程示意图
线上支付
个人
个人转账、充值缴费、还款等
线下支付
资金流转
第三方支付机构
收款方
资金流转
根据服务 对象分类
企业用户
线上收单 线下收单
付款方
收款
资金流转
第三方支付机构
企业
资金流转
4
第三方支付机构业务模式
第三方支付机构从基本业务逐渐探索出各种增值业务
第三方支付机构作为收款方及付款方之间的支付桥梁，主要通过搭建支付平台，为收付款双方提供资金划转、资金清结算 以及技术、安全保障服务。根据中国人民银行颁布的《非金融机构支付服务管理办法》，第三方支付业务包括网络支付、 银行卡收单、预付卡发行及受理以及其他。前三者是第三方支付机构的基本业务，在该业务中第三方支付机构以向收付款 双方收取手续费盈利。随着第三方支付机构服务丰富度的增加，第三方支付机构逐渐探索出其他业务模式，如利用数据资 源开发大数据产品，提供精准营销等增值服务，以实现多样、灵活的盈利模式。
第三方支付机构业务类型
基本 业务
付款方 （个人用户）
支付工具 手续费
• 网络支付 以开发APP、设置二维码或直接输入账户 信息的方式，依 托于虚拟账户进行资金的转移，直接服 务于C端用户
【精品报告】中国第三方支付行业数据发布-艾瑞-2020.03-10页
联动优势
0.6% 京东支付
快钱 0.6%
0.9% 壹钱包
易宝 0.5%
银联商务 0.3%
苏宁支付 0.2% 其他 1.4%
1.5%
财付通 38.9%
支付宝 55.1%
注释：1. 因目前第三方支付企业实际业务具有多元化、集团化、跨行业的特征，核算数据仅代表艾瑞针对支付交易规模这一业务维度的观点；2. 交易规模统计口径为C端用户在移动 端主动发起的C2C、B2C、B2B2C单边交易规模，不包括资金归集等B2B业务；3. 交易规模核算范围为移动消费（移动电商、移动游戏、移动团购、网约车、移动航旅、二维码扫 码）、移动金融（货币基金、P2P、其他口径内移动金融产品）、个人应用（信用卡还款、银行卡间转账、银行卡至虚拟账户转账、虚拟账户间转账）、其他（生活缴费、手机充 值、其他口径内交易）；4. 艾瑞根据最新掌握的市场情况，对历史数据进行调整；5. 部分企业处于缄默期，经与企业协商，艾瑞在发布企业交易规模时不对其业务情况进行单独披 露。 来源：综合市场公开信息、企业及专家访谈，根据艾瑞统计模型核算。
104.1%
2017Q1-2019Q4中国线下扫码支付交易规模
第三方移动支付2019Q4 交易规模约59.8万亿
2019年
2019Q4第三方移动支付交易规模
2019Q4第三方移动支付交易规模约为59.8万亿元
2019年第4季度，中国第三方移动支付交易规模约为59.8万亿元，同比增速为13.4%。 2018年第1季度以来，第三方移动 支付交易规模的同比增速持续放缓。艾瑞分析认为，伴随着用户移动支付习惯的建立以及移动支付场景覆盖率的不断提高， 我国移动支付市场交易规模已经结束了快速增长期，进入到了稳步增长阶段。
2018-2019年跨境支付市场调查研究报告
2018-2019年跨境支付市场调查研究报告2018年1月目录一、跨境支付支付业务的国际化和多元化 (1)1、境内外支付行业格局和盈利模式分析 (1)2、跨境支付的业务门槛 (1)3、跨境支付业务呈现多元化 (2)二、跨境支付的产业链分析 (4)1、跨境支付业务类型 (4)2、中国支付市场格局 (6)3、跨境支付行业趋势展望 (14)三、跨境支付公司的商业模式 (15)1、支付服务收费为目前主要盈利模式 (15)2、增值服务拓展收入来源 (17)3、P AYPAL多元化发展模式 (19)4、跨境支付的核心能力及制胜策略 (22)四、政策和需求催化跨境支付行业发展 (26)1、人民币国际化稳步推进 (26)2、多重需求促使跨境支付 (28)五、跨境支付的市场空间广阔 (29)1、跨境电商 (29)2、出境旅游 (34)3、出国留学 (37)六、跨境支付企业分析 (39)1、广博股份 (39)2、海联金汇 (40)图表目录图表1：银行电汇流程图 (2)图表2：三种跨境支付方式对比 (3)图表3：全球部分支付工具 (5)图表4：跨境支付行业参与者优劣势及布局重点 (6)图表5：主要国际支付公司 (8)图表6：跨境支付牌照 (10)图表7：购付汇业务流程图 (15)图表8：收结汇业务流程图 (16)图表9：跨境贸易的增值服务 (17)图表10：跨境营销服务模式 (18)图表11：2014-2016年PAYPAL的营收（百万美元） (20)图表12：2014-2016年PAYPAL的收入构成 (21)图表13：2014-2016年PAYPAL的跨境支付规模（百万美元） (21)图表14：2014-2016年PAYPAL业务区域分布（百万美元） (22)图表15：主要风险管理工具 (23)图表16：风险管理体系 (23)图表17：全球主要支付通道 (25)图表18：跨境支付相关政策 (26)图表19：人民币跨境支付系统发展进度 (28)图表20：2012-2016年出口额及增速 (30)图表21：2012-2016年进口额及增速 (30)图表22：2012-2016年中国跨境电商交易规模 (31)图表23：2013-2017年中国海淘用户规模及预测 (32)图表24：2016年中国进口跨境电商平台市场份额 (32)图表25：2011-2016年中国跨境电商进出口规模结构 (33)图表26：2011-2016年中国跨境电商交易规模B2B和B2C结构 (34)图表27：2014-2020年中国出境旅游人次及预测 (35)图表28：2016年国际游客花费排名 (36)图表29：2015年全球前五大旅游目的地 (36)图表30：2006-2016年出国留学人员规模 (37)图表31：2016年中国留学生年龄结构 (38)一、跨境支付支付业务的国际化和多元化1、境内外支付行业格局和盈利模式分析境外支付行业格局不同。
中国支付行业分析报告
中国支付行业分析报告中国支付行业分析报告概述：中国支付行业是指通过各种支付工具进行交易结算的行业，包括银行卡支付、移动支付、电子支付等。
随着互联网的飞速发展和智能手机的普及，中国支付行业迎来了快速发展的机遇。
本文将对中国支付行业的现状和未来发展趋势进行分析，并探讨其带来的机遇和挑战。
一、市场现状1. 市场规模：中国支付行业市场规模庞大，2019年支付市场交易总额达到231.2万亿元人民币，同比增长7.71%，其中移动支付市场占比超过80%。
2. 支付方式：中国支付行业主要支付方式包括银行卡支付、移动支付和电子支付。
银行卡支付是主流支付方式，但移动支付在近年来快速增长，成为主要支付方式之一。
3. 竞争格局：中国支付行业竞争激烈，主要由银行、第三方支付机构和互联网巨头主导。
支付宝和微信支付是最主要的移动支付企业，两者合计占据了95%以上市场份额。
4. 政策环境：中国政府一直重视支付行业的发展，并出台一系列政策来推动行业发展，如加强监管、促进创新等。
政策环境的稳定和支持为支付行业的长期发展提供了保障。
二、发展趋势1. 移动支付普及：中国移动支付市场规模持续扩大，预计未来几年将保持高速增长。
智能手机的普及和便利性让移动支付成为人们生活中不可或缺的一部分。
2. 跨境支付增长：中国越来越多的企业在海外市场开展业务，跨境支付需求量增加。
随着中国与世界其他国家的商贸往来不断增多，跨境支付市场有望持续增长。
3. 创新支付工具：随着科技的进步，新的支付工具如扫码支付、声纹支付等不断涌现。
这些创新支付工具将进一步改变人们的付款习惯和支付体验。
4. 金融科技融合：支付行业与金融科技的融合将进一步推动支付行业的发展。
区块链技术、人工智能等新技术的应用将提高支付行业的效率和安全性。
三、机遇与挑战1. 机遇：中国支付行业发展前景广阔，市场需求高涨，人们对支付便利性和安全性的要求不断提高。
新技术的应用使得支付方式更加多样化和高效化，给支付行业带来了巨大机遇。
支付行业研究报告
支付行业研究报告支付行业是指通过各种支付工具和支付网络，实现货币和资金流动的行业。
随着电子商务的兴起和移动支付的普及，支付行业迅速发展，并成为经济社会运行的重要支撑。
以下是对支付行业的研究报告：一、现状分析：1. 行业规模：支付行业规模不断扩大，交易额逐年增长。
2019年全球移动支付交易额达到45万亿美元。
2. 移动支付：移动支付已经成为支付行业的主流。
移动支付工具如支付宝、微信支付等受到广大消费者的欢迎。
3. 支付工具：除了传统的现金支付方式，银行卡支付、二维码支付、近场通信（NFC）等新型支付方式也在快速发展。
4. 支付安全：随着支付行业规模的扩大，支付安全问题也备受关注。
支付机构加强技术防范和风险控制，提高支付安全水平。
二、发展趋势：1. 移动支付普及化：移动支付将成为主流支付方式，手机成为人们的“钱包”。
2. 农村支付市场潜力：随着乡村电商的兴起，农村支付市场潜力巨大。
支付机构将加大对农村市场的拓展和服务。
3. 跨境支付：随着全球经济一体化，跨境支付需求不断增加。
支付机构将提供更便捷和安全的跨境支付服务。
4. 支付结算创新：区块链、人工智能等新技术将进一步应用于支付行业，推动支付结算方式的创新和升级。
三、挑战与机遇：1. 政策监管：支付行业监管力度加大，要求支付机构合规运营。
支付机构需要积极应对政策变化，保持良好经营和合规水平。
2. 信息安全：支付行业面临着网络攻击、支付信息泄露等风险。
支付机构需要加强安全技术投入，提升用户信息保护能力。
3. 竞争压力：支付行业竞争激烈，市场份额分散。
支付机构需要提供更便捷、安全、高效的支付服务，不断提升用户体验。
4. 金融科技融合：金融科技的发展给支付行业带来了新机遇。
支付机构可以与科技公司合作，开展创新业务，提供更多增值服务。
综上所述，支付行业在技术创新和市场需求的推动下，快速发展，展现出巨大的潜力和广阔的前景。
支付机构将面临政策监管、信息安全、竞争压力等挑战，但通过合规经营、技术创新和团队能力提升，可以抓住机遇，实现可持续发展。
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电报汇款 诞生
20世纪中叶
20世纪
私营信用的商 业票据（纸基）
国家信用的 纸币（纸基）
网上银行诞生 （虚拟账户）
20世纪 80年代
一般等价物 产生（实物）
贵金属等充当 货币（实物）
古代
手机银行诞生 （虚拟账户）
1996年
第三方支付诞 生（虚拟账户） 1998年
未来
实物支付时代
资金流和物流逐渐分 离，但便携性普及性 不足。
收益形式 银行卡收单分润（1/10）、网络服务费、品牌服务费等； 发卡行（7/10）收单行（2/10）分润等；转账等电子银行业务手续费； 接入费、交易手续费；技术服务费、沉淀资金利息等；
致交易缺乏通畅，效率低下。电子支付的出现，使得支付方式的信息流动更为通畅，从而大大增加了支付的效率，使得货物流动和资金流动能同时
运转起来。
银行卡组织 诞生（卡 1970年基）
ATM取款机 诞生（卡基）
1967年
POS机诞 生（卡基）
1973年
偶然个别的 物物交换 （实物）
很久以前 long long ago
19 《非银行支付机构网络支付业务管理办法》 20 《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》
第三方支付三类账户确 立
规范刷卡费率定价
21 《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》 规范聚合支付
22
《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存 集中存管备付金 管有关事项的通知》
23
收单代理商
客户银行A 客户
客户银行 A账户-
客户银行卡间跨行支付业务示意图
银联
商户银 行B
支付交易 第三方支付
商户 第四方支付
第三方支付银 行A账户+
第三方支付银 行B账户-
商户银行 B账户+
用户
商户
注释：清算：主要是指不同银行间的货币收付，是结算进行之前的银行间的轧差；结算：银行、非金融机构支付公司把钱结给商户、消费者。结算是清偿商务活动中债权债务的最终结果；清算是结清银行间资金账户往来债权债务关 系最终结果的过程。
现有的第三方网络支付交易模式
银行A
银行B
银行C
网联后第三方网络支付交易模式
银行A
银行B
银行C
网联股份主要股东一览
支付宝
微信支付
其他三方
商户A
商户B
商户C
网联
支付宝
微信支付
其他三方
商户A
商户B
商户C
中国支付市场监管动态
自2010年开始，我国就相继出台了针对于支付相关的法律法规，根据相关性选取了其中的26条作为列示，该类法律法规主要的机构发布单 位是中国人民银行、商务部等机构。在2017年，我国密集出台了有关规范第三方支付第三方电子商务交易平台服务规范》
14 《中国支付清算行业自律公约》
15 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》
16 《支付机构互联网支付业务管理办法（征求
意见稿）》
17
《非银行支付机构网络支付业务管理办法》 （征求意见稿）
标准名称
简析
18 《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》
进一步开放清算市场
信用支付时代
资金流以纸基工具替 代，支付逐渐变成信 用的一种表达。
电子支付时代
资金流动和支付行为 分离，信息流动使支 付效率更加提升。
中国支付产业链核心参与方与模式
中国电子支付核心参与方中由银联和央行支付系统所组成的支付清算处于电子支付体系最核心的位置，其为整个产业的枢纽。商业银行、线上线下 的第三方支付机构是中国支付产业的主要参与者和规模贡献者。收单代理商、支付软硬件提供商是电子支付产业中起到辅助作用的主体，整个体系 由中国人民银行等监管方进行监督管理，为中国的用户和商户进行服务。
支付体系的历史沿革
很久以前的实物支付时代，买卖双方必须同时把要交换的物品运输到同一地点，才能完成支付。一般等价物出现以后，使物流和资金流在空间上可
以分离，但一般等价物的便携性和标准化程度低，且普及性不足。私营和国营的信用中介的出现解决了上述问题，纸币和票据使得支付可以脱离真
正的实物，而由信用的方式所表达，支付逐渐变成了一种信息的表达。但由于信息不对称，买卖双方之间的时间、空间等不一致等原因，经常会导
中国电子支付产业核心参与方
中国人民银行
银监会
支付清算协会
第三方支付
提供依托银行账户
商业银行 的非现金支付工具：
如支票、本票汇票、
线 下
银行卡
第三方支付
为用户和商户 提供线上的跨 行和的支支付付衍服生务服
务。
支付机构等
支付软硬件提供商
支付清算
央行支付系统
建设和运行
中国银联
跨行电大子小支额付系线
行资统金和清提算供。跨上
6
《支付机构客户备付金存管办法》中国人民银 行公告〔2013〕第6号
7
《银行卡收单业务管理办法》中国人民银行公 告[2013]第9号
8 《银行卡业务管理办法》
标准名称
9
《支付机构互联网支付业务管理办法（征求 意见稿）》
10 《电子支付指引（第一号）》
11 《电子商务示范企业创建规范（试行）》
12
《第三方电子商务交易平台服务规范(征求意 见稿)》
网联成立后对支付产业链的影响
“网联”即非银行支付机构网络支付清算平台，对标银联在银行间跨行交易的作用。2017年8月4日，央行支付结算司向有关金融机构下发了《中国 人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》。网联成立，利空支付宝和财付通，利好中小支 付机构、银行，用户基本不会感到变化。
标准名称
1
《非金融机构支付服务管理办法》中国人民银 行令〔2010〕第2号
2
《非金融机构支付服务管理办法实施细则》中 国人民银行公告〔2010〕第17号
3 中国人民银行公告〔2009〕第7号文件
4
《非金融机构支付服务业务系统检测认证管理 规定》中国人民银行公告〔2011〕第14号
5 《支付机构预付卡业务管理办法》
《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网 联平台处理的通知》
直连网联平台
24 《关于进一步加强无证经营支付业务整治的通知》
规范支付参与者
25 《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》
规范支付创新业务
26 《条码支付业务规范（试行）》
规范线下条码支付
中国支付产业参与方盈利模式
银行卡组织
商业银行
第三方支付 第四方支付 （聚合支付）
盈利模式
银行卡收单跨行交易手续费分润； ATM跨行取款收费；
非金融机构支付清算； 银行卡发行品牌服务（类似冠名）等
银行卡交易发卡行手续费分润； 银行卡交易收单行手续费分润；
电子银行转账等手续费； 快捷支付手续费分润等
电商平台支付解决方案； 电商交易商户交易佣金； 沉淀资金利息收入等（将消失）