合规经营增效益科学管理促发展

合规经营增效益科学管理促发展

摘要：改革开放以来,保险业获得了突飞猛进的发展，但与此同时,粗放经营、违规经营也如影随行，制约了保险业的科学发展。本文从经营管理实际出发,就合规经营、科学发展，推动和实现保险公司有效益增长提出了自己的看法和建议。

关键词：合规经营科学发展效益增长

改革开放以来,保险业获得了突飞猛进的发展,但与此同时,粗放经营、违规经营也如影随行，制约了保险公司持续、健康发展。如何深刻认识合规经营、科学发展,妥善处理好合规经营与科学发展的关系,是摆在保险公司面前亟待解决的问题。

要推动保险公司持续、稳健发展，必须树立“抓合规、促发展、增效益”的科学发展理念。抓合规是基础，促发展是手段,增效益是目的。合规、发展、效益就犹如船、帆、彼岸的关系。没有坚实的合规基础,船是经不起市场经济的风吹浪打;只有坚实的船而没有“好风凭借力”的帆，公司难以续航远行；有了坚实的船和帆，没有效益彼岸这个明确的目标,就会迷失前进的方向。

一、打造合规经营的船

影响合规经营有四种不良趋向。一是阿Q型。当年的阿Q不是说了么，“尼姑的脸蛋，和尚摸得,我也摸得”。一些公司的经营者也全盘继续了鲁迅笔下的中国人之劣根性，你违规我也违规，不违规白不违规。合规意识淡薄，一些人被查处,就犹如阿Ｑ掉脑袋时一样,没弄明白是怎么回事。二是与狼共舞型,个别人认为只要自己不往包里放,给点手续费,多打点折也是为了公司的生存与发展,是无奈之举、权宜之策;三是囚徒博弈型,在市场初期不规范的秩序下,“打折的找死,不打折的等死”。个别人觉得反正是死,就死猪不怕开水烫，铤而走险;四是侥幸心理型，自以为天衣无缝，可以瞒天过海，殊不知,法网恢恢,疏而不漏。

如何加强合规经营,笔者认为应“一立”“二转”“四防范”。

（一)“一立”。即树立“合规经营、科学发展”的经营理念

首先，公司领导层要率先垂范,身体力行“合规从高层做起”，不论面对市场和业务经营压力，还是在重大会议场合及私下的个别交流沟通中,都应把合规放在首要位置，摆上重要议事日程进行大力宣导,以坚决的态度、反复的告诫，给干部员工树立起标杆。其次是人人参与。通过组织开展学习、培训、讨论等形式多样的活动,一点一点地培养起广大干部员工“合规人人有责、主动合规”的意识。比如我司组织全体干部员工学习了《保险法》、《保险从业人员行为准则》,人人配备了一册《合规手册》;开展了《做一个负责任的员工》大讨论；组织了建司以来最大规模的合规上岗考试;层层签订了《合规经营承诺书》，使“合规

经营是立司之本”意识在广大干部员工思想上得到强化。第三是结合实际,利益引导。通过“限折令”、“见费出单”和据实使用浮动因子等整顿和规范市场秩序政策的落实，市场秩序明显好转，保费充足率和承保质量大大改善，使干部员工真正体会到“合规创造价值”的现实意义，增强了合规经营的自觉性，坚定了合规经营的信心。

(二)“二转”。即转变增长方式和管理模式

转变增长方式和管理模式,就是推动保险公司从“杀价格，比费用”的粗放增长方式向“降成本,比服务”的集约化经营模式的转变,从“以包代管”向定量定性、双向考核的“包管结合”的模式转变。

促进“两个转变”，应从以下“四个调整”入手:

一是调整承保政策,通过实施差异化的承保政策和精细化管理来扶优限劣,推进效益业务上规模,规模险种出效益。二是调整业务发展节奏。人跑快了,难免要跌跤;自行车骑慢了，难免不能保持平衡。保质适宜的业务发展节奏,要综合考虑国民经济和保险行业发展速度,兼顾规模与效益、风险管控能力和公司的长远发展规划，避免经营上的大起大落。三是调整考核指标和费用政策。通过加大满期赔付率、综合成本率和核心业务占比的考核权重，积极引导和支持发展效益型业务,突破“以保费论英雄”的局限。四是调整业务发展和经营管理重心。将培育和夯实公司核心竞争力，提高可持续价值增长作为经营管理工作的出发点和落脚点，克服“重规模、轻效益，重经营、轻管理”的倾向。

（三)“四防”。即围绕道德、制度、技术和审计监察四个方面的防范工作，着力解决“不愿违规、不能违规、违不了规、违规必纠”的问题。

1．道德防范。坚持德才兼备、以德为先的选人用人原则，通过设置持证上岗和因人授权两道用人防线，让有德的人有权，无德的人无权;德高的人权重、德低的人权轻，使经营管理权牢牢掌握在思想好、作风硬、业务精的同志手中。凡基层公司负责人,必须具备保险监管部门的任职条件,取得高管任职资格;对中支一级财务、理赔经理和核损、核赔等关键岗位,可由上级公司直接委派和管理，以支持他们独立行使管理监督权限。同时,根据工作表现对业务权限实行动态管理，做到能收能放，能上能下，避免了“带病上岗”、“带病转岗”、甚至“带病升职”。

２.制度防范。按照“疏堵结合”、激励与约束并举的办法，逐步构建“四纵六横”的风险和合规管理体系。即围绕运营管理、合规监察、风险管控、内部审计这四条合规和风险管理条线,建立健全营运管理和业务制衡体系、风险监测和预警体系、合规达标评价考核体系、民主监督和违规问责体系、突发和重大事件应急体系、守信激励和失信惩戒体系等６个

方面的管理体系，通过制度的完善，斩断违规经营的利益链条。

3.技术防范。信息技术的日新月异为加强和改进监管水平创造了条件，保险公司要充分运用现代信息技术，实施对承保、理赔、资金、单证等关键环节全流程的技术管控和约束。防范系统外出单、撕单、埋单、倒签单、假赔案等风险隐患。

4．审计监察防范。这是整个防范体系中的最后一道防线,通过对过程及结果的审计、监察，发现和惩治违法违规行为。要有纪必依、执纪必严、违纪必纠、特别是要通过对大案要案的查处,显示惩治违规行为的决心，达到震慑歪风邪气的目的。

二、扬起科学发展的帆

发展是硬道理,科学发展是真本领。当前，保险公司要推进和实现科学发展，应借“四势”、行“四化”。

(一）借“四势”:即借经济回升的大势，市场规范的趋势,行业发展的升势，资本利好的优势。

1.借经济回升的大势。目前，我国经济已基本摆脱金融危机的影响，正止跌回升,在巨大的经济刺激计划和灾后重建的拉动下，GDＰ维持在8－９%已无悬念。一方面，经济增长和人民生活水平的提高带来了保险总量的扩张，如汽车消费市场井喷、基本建设的大面积上马,都直接拉动保险业快速增长;另一方面，国家对安全生产和“三农”的重视,势必使国家强制保险和“三农”政策性保险的范围进一步扩大,比如在高危行业、公共娱乐场所推行公众责任险。这些都将以一股巨大的力量推动保险业继续以高于GＤP的速度向纵深发展。

2.借市场规范的趋势。行业的“限折令”、“见费出单”、据实使用浮动因子、财务业务数据真实性检查、中介业务整顿等一揽子整顿和规模市场行为政策的实施，使行业利润得到了较好的维护，杀鸡取卵、寅吃卯粮的短期甚至是“自杀”的行为得到了有效遏制。市场秩序的日趋规范,为保险公司持续、健康发展创造了良好的外部环境。

3.借行业发展的升势。中国自１９８2年恢复保险业以后,保险业总资产在２0０4年4月首次突破1万亿元大关,20０６年底总资产逼近２万亿元,达１．9万多亿元。２０0７年底,中国保险业总资产积累到第三个１万亿元只用了不到1年的时间。虽然获得了跨越式的发展,但与发达国家相比，中国保险业总资产仅占GDP的８.7%，而经合组织成员国的这一比例超过2０%;保险深度(保费收入占GＤP比例)的世界平均水平为8％,中国仅为2.7%；保险密度（人均保费收入)在中国为人均47美元，与世界平均水平5１２美元,相差极其悬殊,为保险业进一步发展留足了空间。

4.借资本利好的升势。随着政策的逐渐放宽,保险资金运用渠道越来越多样化,投资收益