商业银行经营管理学复习有答案(1)

务功能
2．银行业务的主要风险不包括（ D ）
A动性风险 D 预期风险
3．确保银行经营安全的措施不包括（ D ）
A 分散风险 B 减少风险 C 转移风险
D 自留风险
4．银行资本金的积累不包括（ D ）
A 资本溢价 B 法定财产重估增值 C 法定盈余公积
D对
外借款
为。
流动性原则：是指银行对全部应付款的支付、清偿能力及满足各种合理
资产需求的能力。
损失贷款：指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本
息仍然无法收回
附属资本：又称二级资本，包括非公开储备、资产重估储备、普通准备金
或普通呆账准备金、混合资本工具及长期债务。
操作风险：是指因信息系统或内部控制系统的失误而造成意外损失的风
我国商业银行实行资产负债比例管理的现状： 在我国，随着金融体制改革的不断深入，国有商业银行的 资产负债如何尽快地向规范的商业银行资产负债比例和风险管 理过渡。我国国有商业银行资产负债比例和风险管理与国际惯 例相比还存在较大差异，主要表现在：（1）资本充足率低， 自有资金严重不足。根据巴塞尔协议的规定，商业银行的资本 充足率必须达到8%的水平，但我国对国有商业银行拨入的信 贷基金当初就不是按比例拨入的，而且随着银行业务的发展， 资本金没有得到相应补充，因而现有商业银行资本充足率极 低，远远低于8%的水平。（2）存贷倒挂不平衡，超负荷运行 严重。由于市场竞争日趋激烈，信贷规模盲目扩张，信贷收支 靠拆借和占用汇差来平衡，导致存贷倒挂、超负荷运行严重， 与商业银行存贷比例要求相差甚远。（3）资产负债结构不合 理，流动性差。流动性负债长期资产化十分严重，流动性资产 与流动性负债比例失衡，国有商业银行在很大程度上靠借款来 维持其流动性需要。（4）资产结构单一，存量板结。银行资 产的80%以上都是信贷资产，且短期资产长期化十分突出，使 国有商业银行资产不能满足流动性和多样性要求。（5）资产 质量低，安全性差。逾期贷款和“两呆”贷款比例远高于商业银 行资产风险比例的标准，资产安全性得不到保障。
19．一级资本包括永久性股本金和公开储备。（ 错 ）
20．根据巴塞尔协议归定，商业银行的资本充足率不能低于8%。（ 对
）
四、简答算
1．商业银行中间业务的意义是什么？
1. 增加银行的收入
2. 分散银行的经营风险、提供风险抵
御能力
3. 扩大信贷规模支持传统信贷业务 4. 提高银行的综合竞争能力
2．贷款调查的“5C”原则是什么？
22、现代商业银行的发展趋向不包括（ D ）
A 银行规模扩大化 B 商业银行国际化 C 金融创新多样化 D 信贷额
度大额化
23．附属资本不包括（ C ）
A、重估资本 B 一般准备 C 实收资本
D 长期资级债务
24．传统存款工具不包括（ D ）
A 活期存款 B 定期存款 C 储蓄存款 D 可转让支付命令账户
构成部分，包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、普通
股、优先股、储备账户等。
（至少要占资
本总额的50%，不得低于兑现金融资产总额的4%）
流动性风险：是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资的
风险。
风险转嫁：属于一种风险的事前控制，指在风险发生之前，利用某些合法
的交易方式和业务手段将风险全部或部分地转移给他人的行
C）
A、电汇 B 信汇 C 托收 D 票汇
35．商业银行资产管理理论不包括（ C ）
A 商业贷款理论 B 可转换理论 C 购买理论 D 预期收入理论
36．资产负债综合管理理论的核心不包括（ D ）
A 偿还期对称原理 B 集中化原理 C 目标替代原理 D 结构对称原
理
37．下面哪种属于资产负债综合管理的方法（ C ）
A 信用额度 B 信用期限 C 备用信用额度 D 循环信用额
32．结算方式不包括（ B ）
A 汇款业务 B 承兑业务 C 托收业务 D 信用证业务
33．不属于金融衍生中间业务的是（ D ）
A 远期合约 B 金融期货 C 互换 D 基金托管
34．不属于汇兑结算根据发出付款通知的方式不同而进行分类的是（
3在盈利性方面：通过预测市场利率，对利率敏感性资产和负债的缺口
进行调整，以获取较大利差，加曾银行利润。
5．现代商业银行风险管理的特点是什么？
1 风险管理内容由单一风险管理走向全面风险管理
2 风险管理技术的模型化和定量化
3 风险管理对信息技术高度依赖
4 金融工程成为风险管理的重要手段
6．商业银行的经营原则是什么？
5．按贷款的保障程度分类，不包括的贷款为（ D ）
A 信用贷款 B 担保贷款
C 票据贷款
D 流动性贷款
6．按贷款偿还期限可分类，不包括的贷款是（ D ）
A 短期贷款 B 中期贷款 C 长期贷款
D 中长期贷款
7．商业银行的自有资金不包括（ C ）
A 资本金
B 资本公积
C 借入资本
D 盈余公积
8．按支取方式对银行存款进行分类，不包括（ A ）
流动性的计划（资产流动性或负债流动性）并付诸实施。
2在安全性方面一是对借款人进行信用分析和对借款项目进行可行性研究，
以减少或避免风险；
二是对借款进行检查，发现问题
并及时解决，避免损失发生；
三是增加抵押贷款和担保贷款，减少信用贷款；四是实行
资产分散化，以分散银行风险；五是运用市场手段，
转移风险资产。
A 同业存款
B 活期存款
C 定期存款
D 储蓄存款
9．商业银行投资的主要种类，不包括的是（ D ）
A 政府债券
B 金融债券
C公司债券
D 机构票据
10．按表外业务的性质分类不包括（ A ）
A 信息咨询业务 B 担保和类似的或有负债
C 承诺类表外业务 D 金融衍生工具业务
11．结算工具不包括（ D ）
A 汇票
8．销售理论属于商业银行资产管理理论。（ 错 ）
9．根据巴塞尔协议归定，商业银行的核心资本充足率不能低于4%。（
对）
10．资产负债表是反映银行在一定日期资产、负债和所有者权益及其构
成情况的会计报表。（对）
11．德国是分业经营模式的主要代表。（
）
12．变小额资本为大额资本属于商业银行的支付中介功能。（ 错
A 短期负债 B 中期负债 C 长期负债 D 超长期负债
29．包括在按所有者的不同划分的存款的分类有（ ）
A 个人存款 B 活期存款 C 定期存款 D 储蓄存款
30．根据期权的合约标的物不同，金融期权的分类不包括（ C ）
A 股权期权 B 利率期权 C 货币期权 D 互换
31．货款承诺向客户提供的方式不包括（ B ）
一、名词解释
分业经营模式：投资银行业务与商业银行业务相分离，分别由两种机构
相对独立经营。
次级贷款：指借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，而
不得不通过重新融资或“拆东墙补西墙”的办法来归纳还贷款，表
明借款人的还款能力出现了明显的问题。
核心资本：又叫一级资本，是指权益资本和公开储备。它是银行资本的
发放
7、贷后检查
8、贷款的收回及展期
9．负债管理的基本思想是什么？P247
答：银行资产的流动性不仅可以通过加强资产管理，建立各级准备资产
来获得，而且也可以由负债管理即向外借款来提供。只要银行的
借款市场扩大，资金的流动性就有保证。因此，商业银行可以处
于准备不足的状态，没有必要在资产方保持大量的流动性资产，
15．资产管理理论不包括（ A ）
A销售理论
B 预期收入理论 C 商业贷款理论 D 可转换理
论
16．我国早期的有问题贷款的分类不包括（ A ）
A 关注
B 逾期
C 呆滞
D 呆帐
17．利率敏感性缺口管理主要的模式不包括（ D ）
A 正确口策略 B负确口策略 C零确口策略
D持续缺口策
略
18．下列说法正确的是（ B ）
）
13．商业银行的信用创造功能要以贷款为基础。（ 错 ）
14．资本充足性监管属于预防性监管。（ 对 ）
15．尽管目前借款人有能力还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影
响的因素称为关注贷款。（ 对 ）
16．正常贷款包括正常和关注两类贷款人。（ 对 ）
17．金融期货属于交易类中间业务。（ 对 ）
18．预期收入理论属于商业银行负债管理理论。（ 错 ）
A 我国监管当局要求商业银行各项贷款与各项存款之比不得超过95%
B 我国监管当局要求商业银行外汇各项贷款与外汇各项存款之比不得超
过65%
C 我国监管当局要求商业银行对同一借款客户贷款余额与银行资本净额
的比例不得超过10%
D 我国监管当局要求商业银行对最大十客户发放的贷款总额不得超过资
本净额的80%
1 安全性原则 2 流动性原则 3 盈利性原则 4. 安全性、流动性和盈
利性权衡的原则
7．按货款的风险分类，贷款可以分别分为别几类？
正常贷款 、关注贷款 、次级贷款 、 可疑贷款和损失贷款等五类。
8．贷款程序是什么？
1、借款人提出贷款申请 2、对借款人的信用等级进行评估 3、对贷
款项目进行贷前调查
4、对贷款进行审批 5、签订借款合同及有关担保合同 6、贷款的
25．银行短期借款的种类不包括（ A ）
A 金融债券 B 同业拆借 C 向央行借款 D 转贴现
26．按担保贷款分类，不包括的贷款为（ C ）
A 保证贷款 B 抵押贷款 C 固定贷款 D 质押贷款
27．银行负债成本不包括（ B ）
A 利息成本 B 机会成本 C 营业成本
D 资金成本
28．按期限长短分，银行的负债不包括（ D ）