个人住房银行按揭贷款方案
银行个人住房(商用房)按揭贷款管理办法
银行个人住房（商用房）按揭贷款管理办法一、基本概念个人住房（商用房）按揭贷款是银行或其他金融机构为个人购买住房或商用房提供的一种长期贷款。
该贷款以住房或商用房作为质押物，在一定的期限内按照合同约定的利率和还款方式进行借款及还款。
二、申请条件（一）年龄条件：借款人应年满18周岁，未满70周岁。
（二）收入条件：借款人应具有较稳定的收入来源，能够按时还款，且其家庭收入/支出比应不低于25%。
（三）信用记录：借款人应有良好的信用记录，没有逾期还款、欠款、失信等记录。
（四）房屋购买条件：房屋需具有法定权属、符合建设规划、土地规划、城市规划等相关法律法规规定。
购房者需能够提供购房合同、产权证书等相关证明材料。
三、利率及还款方式（一）利率：按揭贷款利率一般为基准利率上浮一定比例，具体上浮比例根据不同银行政策而异。
（二）还款方式：按揭贷款还款方式分为等额本息还款和等额本金还款两种方式。
等额本息还款方式为每月还款金额相同，但是开始时实际还款金额中较大部分为利息，每月逐渐减少为本金。
等额本金还款方式为每月还款本金相同，但实际还款金额中开始时较大部分为本金，每月逐渐减少为利息。
四、贷款额度及期限（一）贷款额度：按揭贷款一般根据购房者的经济实力和房屋价值来确定贷款额度，一般最高可达全部房款的70%。
（二）贷款期限：按揭贷款期限根据购房者和银行的协商而定，一般为5年到20年不等。
五、抵押物管理银行或其他金融机构以购房者所购住房或商用房作为贷款抵押物，在贷款还清之前，银行有权处置贷款抵押物。
购房者应当保持所购房屋处于良好的状态，不得进行改建、割让、抵押等不利于贷款安全的行为。
六、风险管理（一）信用风险：银行或其他金融机构在进行按揭贷款时需要对购房者的信用记录和信用评级进行评估，以确定贷款资格和贷款额度。
同时，购房者也需要保持良好的信用记录，以减少违约风险。
（二）市场风险：购房者需要对所购房屋的价值趋势和市场情况进行分析，以减少贷款抵押物价值下降的风险。
工行个人住房按揭贷款
工行个人住房按揭贷款工行个人住房按揭贷款，是指由中国工商银行为个人提供的一种贷款服务，用于购买或者修缮个人住房。
该贷款通常期限较长，利率较低，款项可进行分期还款。
一、申请条件工行个人住房按揭贷款的申请条件通常较为严格，申请者需要具备以下条件：1.申请人必须为中国国籍公民，并具有完全行为能力；2.申请人必须具备稳定的收入来源，并有充足的还款能力；3.申请人的个人信用记录良好，无不良信用记录；4.申请人必须具备足够的按揭担保。
二、贷款额度工行个人住房按揭贷款的贷款额度通常在房屋总价值的70%~90%之间，根据不同地区房价以及还款能力等综合因素而定。
申请人可以通过向工商银行网点提出贷款申请，由个人所购房屋作为质押物，向银行借款，并按照约定的时间和金额进行还款。
三、还款方式工行个人住房按揭贷款的还款方式通常具有较大的灵活性，申请人可以根据实际情况选择适合自己的还款方式。
常见的还款方式有以下几种：1.等额本金还款：每月还款金额相同，但还款中本金逐月递减，利息逐月递增；2.等额本息还款：每月还款金额相同，但还款中本金与利息之比不同，初始还款主要为利息，之后逐步转化为本金；3.按月付息、到期还本：只支付每月的利息贷款，到期时一次性还清本金；4.根据个人资金状况，申请人可以根据需要提前还款或者延迟还款，这需要在签订合同时加以约定。
四、注意事项在申请工行个人住房按揭贷款时，需要注意以下几点：1.申请人必须提供真实的资料，若发生资料虚假或者不诚信的情况，银行将保留采取法律手段的权利；2.申请人应该根据实际情况选择合适的还款方式；3.申请人应该提前进行贷款还款计划，以免贷款逾期或者发生经济状况恶化的情况；4.申请人应该及时了解自身贷款情况，保证按时还款。
五、结语工行个人住房按揭贷款可以帮助个人实现住房购买梦想，并降低经济压力。
在申请时需要注意申请条件，贷款额度，还款方式等细节问题，以便更好地选择符合自身需求的贷款方式。
《中国人民银行个人住房贷款管理办法》银发（1998）190号
《中国人民银行个人住房贷款管理办法》银发（1998）190号为支持城镇居民购买自用普通住房，规范个人住房贷款管理，制定了《中国人民银行个人住房贷款管理办法》，下面是详细内容。
中国人民银行个人住房贷款管理办法银发(1998)190号第一章总则第一条为支持城镇居民购买自用普通住房，规范个人住房贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》，制定本办法。
第二条个人住房贷款(以下简称贷款)是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保，借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。
第三条本办法适用于经中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行。
第二章贷款对象和条件第四条贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。
第五条借款人同时具备以下条件：一、具有城镇常住户口或有效居留身份;二、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;三、具有购买住房的合同或协议;四、无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款;有住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款;五、有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;六、贷款人规定的其他条件。
第六条借款人应向贷款人提供下列资料：一、身份件(指居民身份证、户口本和其他有效居留证件);二、有关借款人家庭稳定的经济收入的证明;三、符合规定的购买住房合同、协议或其他批准文件;四、抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明;有权部门出具的抵押物估价证明;保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明;五、申请住房公积金贷款的，需持有住房公积金管理部门出具的证明;六、贷款人要求提供的其他文件资料。
第三章贷款程序第七条借款人应直接向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在三周内向借款人正式答复。
中国农业银行个人住房贷款管理办法
发文单位：【总行】文件编号：农银发〔2008〕255号文件编号：豫农银发〔2008〕161号转发总行中国农业银行个人住房贷款管理办法及有关操作规程的通知各二级分行、各直管支行：现将总行《关于印发中国农业银行个人住房贷款管理办法及有关操作规程的通知》（以下简称《通知》），转发给你们，并提出以下要求，请一并贯彻执行。
一、加强个人住房按揭楼盘准入管理（一）按揭楼盘准入流程以《通知》中要求的一般准入流程及整体准入流程办理。
2008年省分行对二级分行按揭楼盘准入转授权高于本《通知》要求的，本授权年度仍以省分行转授权书为准。
（二）若按揭楼盘为尚未竣工验收的期房，作为限制性条款，首笔个人住房贷款发放必须是按揭楼盘项目五证齐全、楼盘主体结构封顶并符合其他规定条件。
二、严格个人住房抵押登记（一）以借款人所购住房设定抵押的一手住房贷款，在办妥阶段性担保和抵押预告登记之后发放；借款人所购一手住房已经完成所有权初始登记的，贷款在办妥住房所有权转移登记和抵押登记之后发放；对当地房屋登记机构未开办抵押预告登记的地区，贷款应在办妥阶段性担保和房屋买卖合同登记备案之后发放。
（二）以借款人所购住房设定抵押的二手住房贷款，在办妥住房所有权转移登记和抵押登记之后发放。
三、加强个人住房贷款管理（一）对于向借款人及其配偶发放的个人住房贷款，单笔超过30万元（含）的，须实行双人调查。
（二）对于向借款人及其配偶发放2笔以上（含）个人住房贷款的，须实行双人调查。
（三）对已婚抵押人的配偶或其他共有权人，应由贷款行经办人员现场见证签署个人购房担保借款合同；不能见证签署个人购房担保借款合同的，应公证签署《同意抵押承诺书》。
对房地产权利证书上未将借款人配偶登记为共有权人，且房地产登记管理部门明确规定此种情况下办理房产转移登记及抵押登记时无需配偶签字或出具承诺书的，原则上要求由贷款行经办人现场见证签署个人购房担保借款合同或公证签署《同意抵押承诺书》。
四、其他规定各二级分行应在确保风险可控前提下，自行确定承担阶段性担保的保证人是否交纳保证金及保证金的具体额度。
中国农业银行住房按揭贷款流程
中国农业银行住房按揭贷款流程
1.填写贷款申请：
申请人需要前往中国农业银行网点或在线填写住房按揭贷款申请表。
申请表中需要提供个人基本信息、收入证明、房屋信息等。
2.提供材料：
4.评估房屋价值：
银行会派专业人士对房屋进行评估，并确定房屋的市场价值。
这是为了确定贷款金额以及抵押率。
5.签订借款合同：
审核通过后，申请人需与中国农业银行签订住房按揭贷款借款合同。
合同中包括贷款利率、还款方式、还款期限等相关条款。
6.过户及抵押：
如果申请人购买的是二手房，需将房屋过户到自己名下。
房屋抵押办理期间，需要支付相关费用，如评估费、抵押登记费等。
同时，还需购买房屋贷款保险。
7.放款：
房屋抵押办理完成后，中国农业银行会将贷款款项划入申请人的账户中。
8.还款：
贷款期间，申请人需要按照合同约定的时间和方式进行还款。
中国农业银行个人住房贷款主要业务品种操作指导
中国农业银行个人住房贷款主要业务品种操作指导文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】2000.05.09•【文号】农银发[2000]60号•【施行日期】2000.05.09•【效力等级】行业规定•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国农业银行关于印发＜中国农业银行个人住房贷款操作流程＞的通知》（发布日期：2001年10月22日实施日期：2001年10月22日）废止中国农业银行个人住房贷款主要业务品种操作指导为了进一步规范个人住房贷款操作程序，提高业务开拓和管理水平，促进个人住房贷款业务快速发展，根据《贷款通则》和《中国农业银行个人住房贷款管理办法》的规定，特制定本指导意见。
一、售房人为开发商的个人住房贷款也称“一手楼”按揭贷款。
指银行与房地产开发商签订贷款合作协议、购房人（借款人）以所购房屋作抵押向贷款行借款、并由开发商承担阶段性保证担保的贷款方式。
按开发商是否具有完全的房屋产权证明划分，分为期房和现房贷款两类。
（一）开发商向贷款行提出按揭书面申请并须提供如下资料：１．公司资料：企业法人营业执照复印件、企业代码证书复印件、法定代表人证明书；公司章程、成立批文及信用等级证明；验资报告；年度审计报告及近期财务报表（上年末至本期）；房地产开发企业资质等级证书；公司（董事会和法人代表）授信申请；公司（董事会和法人代表）为借款人承担阶段性连带保证责任的承诺。
２．按揭项目资料：项目立项批文及可行性研究报告；建设用地规划许可证；建设工程施工许可证；建设工程规划许可证；国有土地使用证；商品房销（预）售许可证。
３．项目总投资，资金来源及落实情况。
４．项目为期房销售的，要提供施工进度表及资金落实情况；项目为现房销售的，开发商要提供房屋验收合格证书。
５．贷款行要求提供的其他资料。
（二）贷前调查贷款行受理开发商申请后，调查部门要对开发商提供的有关资料进行调查。
重点调查开发商资质、项目资金来源及销售情况。
按揭贷款方案
4.提供个性化贷款方案，满足不同贷款人需求。
三、贷款方案制定
1.贷款类型：根据贷款人需求及实际情况，可选择商业贷款、公积金贷款或组合贷款；
-商业贷款：适用于不具备公积金贷款条件或对贷款额度有较高需求的贷款人；
-公积金贷款：适用于具备公积金贷款条件，希望享受较低利率的贷款人；
2.贷款额度：
-根据借款人的还款能力、信用状况、家庭负担等因素，合理确定贷款额度；
-确保月还款额不超过借款人家庭月收入的50%，避免过度负债。
3.贷款期限：
-贷款年限一般不超过30年，借款人年龄不超过65周岁；
-根据借款人的年龄、收入水平、家庭负担等因素，选择合适的贷款期限；
-提供等额本息、等额本金、先息后本等多种还款方式，满足借款人不同需求。
-组合贷款：结合商业贷款和公积金贷款的优势，适用于部分贷款额度较高、希望降低利率的贷款人。
2.贷款额度：根据贷款人的还款能力、信用状况及购房需求，合理确定贷款额度；
-还款能力：参考贷款人的收入水、家庭支出、其他负债等因素，确保月还款额不超过贷款人月收入的50%；
-信用状况：根据贷款人的信用报告，评估其信用等级，影响贷款额度的审批；
2.借款人向银行提交贷款申请，同时提供相关材料；
3.银行对借款人的信用状况、还款能力等进行审查；
4.银行审批通过后，与借款人签订贷款合同；
5.银行发放贷款，借款人按照约定的还款计划进行还款。
五、贷款监控与售后服务
1.银行对借款人的还款情况进行定期监控，确保贷款合规使用；
2.银行为借款人提供贷款咨询、还款提醒等售后服务，协助借款人合理规划贷款；
本方案为借款人提供了一份合规、人性化的按揭贷款方案。借款人在贷款过程中，应结合自身实际情况，合理调整贷款结构，确保贷款安全、可靠。在享受住房购置便利的同时，降低贷款成本，实现家庭财务的稳健增长。
住房按揭贷款流程
住房按揭贷款流程商品房：它是指在市场经济条件下，具有经营资格的房地产开发公司(包括外商投资企业)通过出让方式取得土地使用权后经营的住宅，均按市场价出售。
其价格由成本、税金、利润、代收费用以及地段、层次、朝向、质量、材料差价等组成。
另外，从法律角度来分析，商品房是指按法律、法规及有关规定可在市场上自由交易，不受政府政策限制的各类商品房屋，包括新建商品房、二手房（存量房）等。
商品房根据其销售对象的不同，可以分为外销商品房和内销商品房两种。
集资房：一般由国有单位出面组织并提供自有的国有划拨土地用作建房用地，国家予以减免部分税费，由参加集资的职工部分或全额出资建设，房屋建成后归职工所有，不对外出售。
产权也可以归单位和职工共有，在持续一段时间后过渡为职工个人所有。
属于经济适用房的一种。
安置房:安置房，是政府进行城市道路建设和其他公共设施建设项目时，安置房，不断满足拆迁户的需求已迫在眉睫。
经济适用房:经济适用住房是指已经列入国家计划，由城市政府组织房地产开发企业或者集资建房单位建造，以微利价向城镇中低收入家庭出售的住房。
它是具有社会保障性质的商品住宅。
具有经济性和适用性的特点。
经济性，是指住房的价格相对同期市场价格来说是适中的，适合中等及低收入家庭的负担能力。
适用性，是指在房屋的建筑标准上不能削减和降低，要达到一定的使用效果。
和其他许多国家一样，经济适用房是国家为低收入人群解决住房问题所做出的政策性安排.式以租金补贴为主，实物配租和租金减免为辅。
公租房:公共租赁房，是解决新就业职工等夹心层群体住房困难的一个产品。
公共租赁住房不是归个人所有，而是由政府或公共机构所有，用低于市场价或者承租者承受起的价格，向新就业职工出租，包括一些新的大学毕业生，还有一些从外地迁移到城市工作的群体。
“小产权房”，也称“乡产权房”，①是指由乡镇政府而不是国家颁发产权证的房产，即是一些村集体组织或者开发商打着新农村建设等名义出售的、建筑在集体土地上的房屋或是由农民自行组织建造的“商品房”。
买房贷款计算公式 房贷计算
买房贷款计算公式房贷计算一、怎样计算住房贷款一、怎样计算住房贷款1、贷款较高为所购(建造、大修)住房全部价款或评估价值(以低者为准)的80%;贷款期限一般较长不超过30年。
贷款利率按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。
还款方式2、贷款期限在一年以上的房屋贷款还款方式一般有等额本金还款和等额本息还款两种。
3、等额本息还款法是银行默认的还款方式，是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法。
其特点是每月还款的本息和一样，这种还款方式虽然容易做出预算，初期还款压力减小，但还款初期利息占每月还款的大部分，还款中本金比重逐步增加，利息比重逐步减少，从而达到相对的平衡。
此种还款方式所还的利息高，但前期还款压力不大。
这种还款方式适合一般的工薪族。
等额本息还款计算方式：[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]4、等额本金还款也是我们常见的还款方式之一，等额本金还款是借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减，因此又称递减法。
其特点是每月归还本金一样，利息则按贷款本金金额逐日计算，前期偿还款项较大，每月还款额逐渐减少。
此种还款方式所还的利息低，但前期还款压力大。
所以这种还款方式适合经济收入较好的家庭。
等额本金还款计算公式：每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率二、法律依据《个人贷款管理暂行办法》一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构(以下简称贷款人)经营个人贷款业务，应遵守本办法。
第三条本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
个人住房按揭贷款市场营销计划
竭诚为您提供优质文档/双击可除个人住房按揭贷款市场营销计划篇一：个人住房银行按揭贷款方案湖滨中德度假村-莱茵山庄个人住房银行按揭贷款方案一、贷款对象：年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人（根据贷款金额的大小对年龄及收入有相关要求，如提供银行流水、资产证明等）。
二、贷款额度、贷款利率三、贷款期限最长20年，贷款到期时借款人年龄不超过（男60岁，女55岁）。
四、还款方式等额本息、等额本金。
五、说明住房贷款套数的认定标准为“认房也认贷”，即拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有成套住房数量进行认定。
六、个人住房贷款需提供以下资料注：1、如借款人的征信记录状态为逾期、近2年内有连续逾期90天以上不良记录或累计逾期记录超过3次、信用卡有恶意透支情况，须提供银行认可的情况说明。
七、本项目按揭贷款购房优惠政策二套房以上首付60%，合同签订前客户支付购房款总额30%，开发商垫付购房款总额30%（垫付金额客户需在二年内还清，即第一年支付购房款总额15%，第二年支付购房款总额15%）。
2篇二：进一步做好个人信贷业务市场营销工作为进一步做好个人信贷业务市场营销工作，不断提高业务竞争力，提高市场占有率，促进业务持续、健康发展，xx 分行采取多项举措，不断加快个人信贷业务的拓展，该行的主要做法有：一、建立和完善按揭项目备案制度。
建立和完善了按揭项目备案制度，由个贷中心牵头，对规划、城建、房管部门和开发企业进行走访，掌握按揭项目线索后下发各支行，由支行选择性地跟进营销，后续营销进度按期向市行个贷中心备案，不仅避免了各支行的重复营销，而且及时掌握了后续营销中遇到的问题以及反馈的合理建议，使营销工作更加主动，加快了营销工作的节奏。
二、完善了考核办法。
对个人信贷业务的计价进行了调整，根据个人信贷业务发展规模、结构调整、同业竞争等工作内容，遵循谁营销、谁受益的奖励原则，对产品计价中的工资性费用和经营性费用进行了合理调整。
中国农业银行个人一手住房贷款操作规程1
中国农业银行个人一手住房贷款操作要点各支行：针对各行在办理个人一手房贷款（按揭贷款）时遇到的问题，市分行风险管理部根据《中国农业银行个人信贷业务管理办法》（农银规章〔2010〕64号）及《中国农业银行个人一手住房贷款操作规程》（农银规章〔２０12〕151号）相关规定，对贷款条件及提交资料明确如下：一、住房按揭贷款准入录入C3系统仅可对经有权人审批准入的按揭楼盘办理个人一手住房贷款，并在Ｃ３中通过“合作项目品种编号”将个人一手住房贷款与合作楼盘建立关联。
二贷款条件（一）年满18周岁以上具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证件。
（二）借款人及配偶符合《个贷管理办法》第七条规定的信用记录条件。
(申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录，能够说明合理原因的除外).“能够说明合理原因”是指个贷业务的申请、调查、审查以及审批等各环节均认同申请人逾期记录的产生具有合理原因，可以被农行接受的借款人。
（三）具有固定住所，或稳定的工作单位。
（四）收入来源稳定，具备按期偿还信用的能力；（五）在农业银行开立个人结算账户。
（六）已签订合法有效的房屋买卖合同。
（七）有不低于最低规定比例的首付款证明。
（八）本笔贷款申请评分达到规定的准入标准，一手按揭住房495分，双签为445分为准入。
三、贷款申请借款人填写《中国农业银行个人信贷业务申请表》，并提供以下资料：（一）借款人及配偶身份证件。
借款人及其配偶有效身份证件。
户籍证明或有效居住证明。
提供居民户口簿原件和复印件。
借款人提供的户口簿复印件应涵盖首页、本人页及信息变更页。
（二）借款人户籍证明及婚姻状况证明。
婚姻状况证明。
根据《中国农业银行个人信贷业务尽职调查操作要点指引（试行）》（农银黑办发【2011】402号文件相关规定（1）境内（港澳台人士除外）人士提供居民户口簿原件和复印件。
借款人提供的户口簿复印件应涵盖首页、本人页及信息变更页。
按揭服务方案
按揭服务方案第1篇按揭服务方案一、方案背景随着我国房地产市场的快速发展，越来越多的家庭选择通过按揭贷款方式实现购房需求。
为帮助广大购房者顺利办理按揭贷款，降低购房负担，提高生活质量，本方案旨在提供一套合法合规的按揭服务方案，以满足客户在购房过程中的需求。
二、方案目标1. 确保客户在办理按揭贷款过程中，符合国家法律法规及相关政策要求；2. 提高按揭贷款办理效率，为客户节省时间和精力；3. 降低客户购房成本，实现合理财务规划；4. 提供一站式按揭服务，提升客户购房体验。
三、服务内容1. 贷款咨询：为客户提供按揭贷款相关政策咨询，解答客户在贷款过程中的疑问，提供专业、客观的贷款建议。
2. 贷款申请：协助客户准备贷款申请材料，确保材料齐全、合规，提高贷款审批通过率。
3. 银行对接：与多家银行建立合作关系，为客户提供多元化的贷款产品选择，满足客户个性化需求。
4. 贷款审批：协助客户完成贷款审批流程，跟踪审批进度，确保贷款尽快发放。
5. 贷款抵押：为客户提供贷款抵押手续办理服务，确保抵押过程合规、顺利。
6. 贷后管理：为客户提供贷后咨询服务，提醒客户按时还款，避免逾期影响信用。
四、服务流程1. 咨询阶段：了解客户需求，评估客户贷款资质，为客户提供贷款方案建议。
2. 申请阶段：协助客户准备贷款申请材料，确保材料齐全、合规。
3. 银行对接阶段：为客户推荐合适的银行及贷款产品，协助客户完成贷款申请。
4. 审批阶段：跟踪贷款审批进度，及时反馈审批结果，确保贷款尽快发放。
5. 抵押阶段：协助客户办理贷款抵押手续，确保抵押过程合规、顺利。
6. 贷后管理阶段：为客户提供贷后咨询服务，提醒客户按时还款，解答客户在还款过程中遇到的问题。
五、服务保障1. 严格遵守国家法律法规，确保按揭服务合法合规；2. 建立严格的客户信息保密制度，保障客户隐私安全；3. 专业化的服务团队，为客户提供高质量的服务；4. 与多家银行建立战略合作关系，为客户提供优惠的贷款利率及政策；5. 定期对客户进行回访，了解客户需求，持续优化服务流程。
银行关于积极推进个人二手房按揭贷款业务的指导意见
银行关于积极推进个人二手房按揭贷款业务的指导意见各分行、直属分行：为更好地适应房地产市场的发展规律，满足个人按揭购房的多元化需求，提升我行个人购房贷款业务的综合竞争力，坚持市场拓展与风险管理并举，抓住机遇扩大市场份额，现提出我行下阶段积极推进个人二手房按揭贷款业务的指导意见，请各行参照执行。
一、业务发展总体意见1、房产定位各行开展个人二手房贷款业务，应以支持购买中、高档“住宅房”为业务发展的重点及主导方向，适当兼顾价格确切、地域适当、商业环境成熟、易于交易转让及处置的“商业用房”。
上述房产应具有房屋土地管理局颁发的房屋所有权有效证件，可在房地产二级市场流通，出让人对其应具有完全处置权利。
2、客户定位我行开展个人二手房贷款业务，主要面向两大类人群：即“知识型”中青年自住购房客户与“稳健型”房产投资人士。
前者事业发展潜力大，前景广阔；后者工资薪金收入丰厚稳定，以个人资产保值、增值为目的进行适度房地产投资。
3、业务受理模式从二手房交易模式上分析，总体上可分为“借助中介机构（特指房地产经纪企业，下同）交易”与“买卖双方直接交易”两大类；我行提供按揭服务时也相应配以“渠道批发”与“网点零售”两大业务模式，而前者将日益成为银行取得二手房按揭业务的主要模式。
4、制度规范个人二手房贷款业务应按照《上海浦东发展银行个人住房贷款管理办法》、《上海浦东发展银行个人信贷业务操作规范（试行）》，以及其他相关制度执行。
考虑到二手房贷款业务具有鲜明地域性的特点，各行在经办具体业务时，应将我行现有业务规定与经办行实务操作有机结合。
各行应制订出适应本区域市场特点的具体业务操作规程，报总行备案；若该规程对我行现有业务规定造成实质性突破或造成风险扩张，实施前应得到总行批准。
5、总行、分行与支行（经办行）的业务隶属关系切实推进二手房贷款业务，必须得到全行上下的理解与支持。
总行层面将出台业务推进指导意见，对“总行级”业务合作伙伴、优秀员工进行奖励；分行层面应制订区域性业务操作规程，将总行政策本地化，指导本区域内支行的具体业务拓展；支行（经办行）则应强调执行，并做好信息反馈。
信用社(银行)个人住房按揭贷款管理办法
信用社（银行)个人住房按揭贷款管理办法第一章总则第一条为满足客户的融资需求，规范全省农村信用社(以下简称农信社）个人住房按揭贷款管理，防范信贷风险,根据《中华人民共和国物权法》、《商业银行房地产贷款风险管理指引》和《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》等有关规定,制订本办法。
第二条本办法所称个人住房按揭贷款是指农信社向借款人发放的用于购买自住普通住房、以所购房屋作为抵押物、开发商提供阶段性连带责任保证的贷款。
按揭贷款的房屋分为一手房和二手房，一手房是指开发商新建并首次销售的个人住房；二手房是指开发商以外的售房人再次在市场上交易的个人住房。
一手房分为现房和期房，现房是指贷款发放时，开发商已经取得所有权初始登记证明的房屋；期房是指贷款发放时，开发商已经取得商品房预售许可证但未取得所有权初始登记证明的房屋.第三条农信社个人住房按揭贷款应重点支持借款人购买首套中小户型自住房的贷款需求，且借款人所购住房只能是主体结构已封顶的房屋。
第二章贷款准入条件第四条按揭项目的准入。
对拟与农信社合作的新建楼盘按揭，无论金额大小，都应经过市州联社（办事处）信贷管理部门审批,直管市（林区）联社的按揭项目由省联社信贷管理部门审批，尾盘项目除外.尾盘项目是指销售率已达到或超过80％的楼盘。
第五条按揭项目审批的操作流程:项目申请→项目调查→项目审查→项目审批→签订合作协议。
第六条按揭项目的申请。
开发商应向承贷社提供以下资料：（一)书面申请书主要内容包括开发商概况、项目情况、项目所需按揭贷款金额等;申请期房项目按揭的，还应包括工程进度、投资完成情况等.(二）公司资料1。
营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、法定代表人或授权代理人证明书及其他有关证明；2.公司章程、成立批文及验资报告；3。
经注册会计师事务所审计的近三年年度财务报表（成立未满三年的提供自成立以来的年度财务报表）和近期财务报表;4。
最近年度年检合格的房地产企业开发资质等级证书；5.房地产开发经历,包括已开发楼盘、经营业绩和行业知名度等；6。
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个人住房银行按揭贷款方案
一、贷款对象：
年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人（根据贷款金额的大小对年龄及收入有相关要求，如提供银行流水、资产证明等）。
二、贷款额度、贷款利率
三、贷款期限
最长20年，贷款到期时借款人年龄不超过（男60岁，女55岁）。
四、还款方式
等额本息、等额本金。
五、说明
住房贷款套数的认定标准为“认房也认贷”，即拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有成套住房数量进行认定。
六、个人住房贷款需提供以下资料
注：1、如借款人的征信记录状态为逾期、近2年内有连续逾期90天以上不良记录或累计逾期记录超过3次、信用卡有恶意透支情况，须提供银行认可的情况说明。
七、本项目按揭贷款购房优惠政策
二套房以上首付60%，合同签订前客户支付购房款总额30%，开发商垫付购房款总额30%（垫付金额客户需在二年内还清，即第一年支付购房款总额15%，第二年支付购
房款总额15%）。