银行对公业务培训教材共28页
《实训对公业务》课件
模拟操作法
通过模拟实际业务场景，让学 生亲自动手操作，提高实际操
作能力。
角色扮演法
让学生扮演不同角色，模拟业 务场景进行对话和操作，增强
实际感受和实践能力。
小组讨论法
通过小组讨论，让学生交流心 得、互相学习和提高。
实训步骤
01
02
03
准备阶段
确定实训目标、选择实训 方法、准备实训材料等。
02
对公业务实训目标与内容
实训目标
01
02
03
04
掌握对公业务的基本流程和操 作规范
了解对公业务的风险点和防范 措施
提高对公业务的实际操作能力 和问题解决能力
培养团队协作和沟通能力，增 强职业素养
实训内容
01
02
03
04
对公业务基本概念和流 程介绍
对公业务操作规范和注 意事项 Nhomakorabea对公业务风险点和防范 措施分析
04
对公业务案例分析
案例一：企业开户业务
总结词
基础且重要
详细描述
企业需要在银行开立账户，以便进行资金的管理和结算。此案例介绍了企业开 户的流程、所需的资料以及注意事项。
案例二：企业贷款业务
总结词
常见且复杂
详细描述
企业可能需要通过贷款来筹集资金，此案例详述了企业贷款的种类、申请流程、 审批要点以及还款方式。
案例三：企业国际结算业务
总结词
特殊且重要
详细描述
随着国际贸易的增多，国际结算业务变得日益重要。此案例介绍了国际结算的主要方式、操作流程和风险控制。
案例四：企业投资银行业务
总结词
高阶且专业
详细描述
投资银行业务是银行的高端业务，此案例详述了投资银行业务的种类、服务对象、业务流程以及风险 控制。
银行对公业务基础知识分册
中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材（基础知识分册）2011年6月目录1 对公柜面渠道认知 (1)1.1 对公柜面渠道概况 (1)1.2 对公柜面一日流程 (2)1.3 对公柜面安全管理 (6)2 柜面核算基础知识 (7)2.1 会计要素 (7)2.2 科目和账户 (8)2.3 账簿和报告 (8)2.4 会计凭证 (9)2.5 会计档案 (9)2.6 会计印章 (10)2.7 核算过程 (11)3 资金结算业务认知 (14)3.1 银行结算账户 (15)3.2 支付结算业务 (22)3.3 现金管理业务 (29)3.4 小额无贷户管理 (35)4 柜面日常工作规范 (36)4.1 营业主管工作规范 (36)4.2 普通柜员工作规范 (39)4.3 柜面营销行为规范 (41)5 柜面关键风险点控制 (42)5.1 岗位权限 (43)5.2 授权复核 (45)5.3 对账 (46)5.4 现金、重空和会计印章 (47)5.5 网点上门服务 (50)5.6 柜面票证审核 (51)6 对公网点应急处理 (52)6.1 服务应急预案 (52)6.2 媒体应对处理 (55)6.3 客户投诉处理 (57)1对公柜面渠道认知1.1对公柜面渠道概况一、对公柜面渠道的概念商业银行对外销售金融产品和提供金融服务需要通过网点柜面、自助终端、网上银行、手机银行、电话银行等渠道完成。
网点柜面渠道，是指以物理状态存在，以柜台1、销售理财区、客户引导区、客户等候区等设施为各类客户提供金融服务的物理渠道。
对公柜面渠道是网点柜面渠道中服务对公客户的部分，是我行服务对公客户，处理对公客户日常资金收付、销售资金结算产品或服务的重要渠道。
对公柜面渠道和对公柜面人员是我行宝贵的营业资源，对于建行对公业务发展起到了重要的作用。
二、对公柜面渠道的功能对公柜面的主要功能有：（1）对公产品（存款类产品、贷款类产品、支付结算类产品、对公新产品）的记账核算、信息维护、功能签约等业务操作；（2）资金结算和现金管理产品的营销；（3）对公小额无贷户的营销、管理和日常维护；（4）与提供上述产品和服务相关的公用类业务操作（如：柜面岗位设置、现金、重空等）。
银行业务培训课件PPT
贷款
投资
票据贴现 存款 借款 金融债券 发行股票
汇兑、信托、 代理、委贷、 信用卡等
担保、贷款承诺、 投行业务等
表内业务
表内业务指资产负债表中，资 产和负债栏目可以揭示的业务; 例如贷款、贸易融资、票据融 资、融资租赁、透支、各项垫 款等。
表外业务
表外业务是指商业银行所从事 的、按照现行的会计准则不记 入资产负债表内、不形成现实 资产负债但能增加银行收益的 业务。
市场风险：
指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品 价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损 失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格 风险、商品价格风险四大类。
操作风险：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人 员及系统或外部事件所造成损失的风险。分为人 员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
8、会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系 统的正常运行。 9、组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观 经济分析与预测。 10、组织协调、指导、部署国家反洗钱工作，承担反洗 钱的资金监测职责。 11、管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 12、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 13、按照有关规定从事金融业务活动。
第二部分
银行经营环境 BANK OPERATING ENVIRONMENT 银行业务按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和 复杂业务;按照其资产负债表的构成，银行业务主要共分为三类
Part Two
经济环境
银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中 的投融资需求和服务性需求。 经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定 和影响银行经营状况。
某单位对公业务培训教材(PPT 73页)
客户前台身份核实 客户证件核实 证件预留 账户开户及签约
云账户引入预开户 审核机制，客户柜 面等待时间更少
产品签 约
企 企 资 支 产 需 单业 业 、 付 品 单 笔选 网 企 密 签 笔 签定 银 业 码 约 扫 约开 、 器 流 描 产财通 全 、 程 申 品务： 国 协 ： 请 申室通 定 表 请、、存电代款话发银工行、企企工银利产综其业业资行品合他选网、、签签产定银企支约约品开、业付流选需通全财密程择单：国务码：独通室器进、、、行代电流签发话动约
默认开通：
法人借记卡、单位结算卡、
账户通、企业网银、代发
工资、企业财务室、全国 通、账户信息即时通、钱 生钱B、ATM功能、个人
云账户绑定产品更 多，操作更简便
网银
产品签约流程：默认开户
时一并完成
3 • 印鉴管理
印鉴管理—印鉴卡领用
在印鉴卡指定位置注明领用机构号。 通过XBANK2.0 10519印鉴卡管理-发出业务场景登 记领用客户名称、印鉴卡编号及领用人信息。 在领用印鉴卡上打印二维码。如客户现场领用及交回 可不打印二维码。 新印鉴的启用日期最早为次日（即T+1）
外币账户
人民币 单位账户
经常项目外汇账户 资本项目外汇账户
基本账户 一般账户 专用账户 临时账户
只能开立一个 最常开立账户
单位账户柜面开户及综合签约—账户简介
基本账 户
一般账 户
办理转账结算和现金收付，经营活动的日常资金 收付以及工资、奖金和现金的支取。开立基本存 款账户是开立其他银行结算账户的前提。
2 • 云账户
云账户定义
云账户是我行针对微小级客户专属
开发的一款集开户、签约、结算、查询、 变更、对账、撤销于一体的账户综合管理 产品。其开户环节创新采用客户线上申请 线下交付模式，实现简单便捷的开户体验。 目前仅支持人民币基本存款账户和一般存 款账户的开立。
银行对公业务基础知识分册
银行对公业务基础知识分册(总85页)-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材（基础知识分册）2011年6月目录1 对公柜面渠道认知.................................................................................... 错误!未定义书签。
对公柜面渠道概况.................................................................................... 错误!未定义书签。
对公柜面一日流程.................................................................................... 错误!未定义书签。
对公柜面安全管理.................................................................................... 错误!未定义书签。
2 柜面核算基础知识.................................................................................... 错误!未定义书签。
会计要素.................................................................................................... 错误!未定义书签。
科目和账户................................................................................................ 错误!未定义书签。
商业银行对公业务专题培训课件
对公业务的挑战
3 ．从风险角度分析，传统的对公业务带来的风险挑战越来越大 商业银行是独立核算、自负盈亏的法人实体，并把追求最大限度
的利润作为自己的经营目标。但是商业银行又具有特殊性。首先 ，商业银行所经营的对象不是一般的商品，而是特殊商品——货 币和货币资本；其次，商业银行的资本结构中主要是个人和企业 的存款和部分借款，银行资本只占很小一部分。 正是由于商业银行经营的特殊性，使得商业银行的经营活动具有 极高的风险。风险在传统的对公业务中，无处不在。并不是开展 其他业务，就没有风险，可以说商业银行就是经营风险的企业， 但对于对公业务来说，来自风险的挑战更为严峻。 对于商业银行来说，必须把防范风险作为前提，因此大力发展对 公业务，还应牢固树立防范风险的意识，这是推进对公业务稳定 、健康、持续发展的关键。
在此基础上，客户经理才能根据客户经营情况的变化分析对银行 贷款的有利影响和不利影响，并提出加强贷款管理的建议，确知 客户资金流向。
商业银行对公业务的发展策略
结构调整应该是以风险可控为前提，坚持以综合贡献度为标准。 银行应该对其所有公司客户的存款、贷款、中间业务收益和所使 用的全部产品进行评估，以非利差收入为主计算出客户的综合贡 献度大小，并将客户综合贡献度作为结构调整最重 银行对公信贷项目应坚持优中选优，从严把关、控制源头。在营
银行对公业务培训教材2.pptx
通
通
新
寻
73.83%
时
呼
空
中国联通（BVI）有限公司 境外公众股东
77.47%
22.53%
中国联通股份有限公司（香港红筹公司）
100% 中国联通有限公司
100%
100% 中国新世纪（BVI）有限公司
100%
北京、上海等12 省运营公司
联通新世纪通信有限公司
100%
2020/10/10
吉林、黑龙江等9 省运营公司
-210.7
53.78 营业费用
-59.97
1206.94 财务费用
-14.42
83.2
利润总额
61.92
850.22 净利润
19.48
98.71 现金流量表类
41.36 经营活动现金净流
129.38
54.77 投资活动现金净流
-157.95
376.86 筹资活动现金净流
-10.94
367.21 现金及等价物净增加额 -39.51
MOU
平均每月每户通话分钟，计算方法是以期内的通话分钟总数除以在期内 的移动电话用户平均数,再除以期内的月数 。
ARPU
离网率
PSTN IP电话
VPN 网间结算
平均每月从每户所获收入，计算方法是以期内的移动电话服务收入总额 除以在期内的移动电话用户平均数,再除以期内的月数 。 用户停用通信电话网络的比率,以期内主动及被迫停用服务的用户数除以
自由现金流
释
义
母公司对子公司长期股权投资数额与子公司所有者权益中相对应部 分之间的差额；母公司对子公司长期债权投资与子公司应付债券之 间的差额。
反映除母公司以外的其他投资者在子公司中的权益，表示其他投资 者在子公司所有者权益中所拥有的份额。
中国建设银行-对公客户经理电子银行业务培训
问题案例解析
问题案例一
某企业在使用建行电子银行服务时，由于安全措 施不到位，导致资金被盗刷。
问题案例二
某企业在使用建行电子银行国际业务时，由于流 程不熟悉，导致跨境汇款延误。
问题案例三
某机构投资者在使用建行电子银行投资理财服务 时，由于投资决策失误，导致资产损失。
经验教训总结
经验教训一
加强安全措施，提高电子银行服务的安全性，确保客户资金安全。
智能化
人工智能、大数据等技术的应用，将使得电子银 行业务更加智能化，为客户提供更加个性化、便 捷的服务。
定制化
对公客户的需求多样化，对公客户经理需要具备 为客户提供定制化服务的能力，满足客户的特殊 需求。
技术创新与应用
区块链技术
01
区块链技术的应用将对电子银行业务产生深远影响，如提高交
易安全性、降低交易成本等。
客户需求调研
深入了解客户的业务需求、财务需求 及行业特点，以便为客户提供更精准 的电子银行解决方案。
客户群体细分
根据客户规模、行业、业务需求等因 素，将客户进行细分，以便进行更有 针对性的营销和服务。
业务推广与宣传
制定营销计划
根据客户需求和产品特点，制定有针对性的营销计划，包括目标客户、推广渠 道、营销活动等。
新兴市场主体涌现
随着金融市场的开放，将有更多新兴市场主体进入电子银 行领域，对公客户经理需要关注市场变化，及时调整策略。
客户需求多样化
随着经济的发展和客户需求的多样化，对公客户经理需要 更加深入了解客户需求，提供更加个性化、专业化的服务。
感谢您的观看
THANKS
优化银行业务结构
电子银行业务的发展可以 优化银行业务结构，提高 银行业务效率和盈利能力。